Kurzbericht 2011 - VR Bank Weimar eG

links: Sandra Weingardt, Mitarbeiterin - Marketing - der VR Bank Weimar eG
rechts: Nadine Berg, Beraterin Privatkundenservice der VR Bank Weimar eG
Kurzbericht 2011

Die andere Bilanz
Aus der Region – für die Region
… als Genossenschaft vertrauen 31.909 Kunden unseren Finanzdienstleistungen. Davon haben sich
8.163 als Anteilseigner für eine einzigartige Beziehung zu unserer Bank entschieden
und profitieren von besonderen Vorteilen durch ihre Mitgliedschaft.
10.394 Mal haben wir unseren Mitgliedern und Kunden in individuellen
Beratungsgesprächen konkrete Lösungen zu Finanzthemen aufgezeigt.
… als Ansprechpartner stehen wir unseren Mitgliedern und Kunden in 10 Geschäftsstellen und 2
Selbstbedienungsstellen flächendeckend in unserer Region zur Verfügung.
18 Geldautomaten sowie 28 Kontoauszugsdrucker und Kontoserviceterminals
sind rund um die Uhr einsatzbereit.
… als Ausbilder freuen wir uns 7 jungen Menschen eine qualitativ hochwertige Ausbildung
zum/-r Bankkaufmann/-frau bieten zu können. Damit leisten wir einen wichtigen
Beitrag für die Zukunft unserer Region.
… als Arbeitgeber bieten wir 104 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern einen attraktiven Arbeitsplatz.
Wir investierten im Berichtsjahr 758 Tage Aus- und Weiterbildung in
unsere Mitarbeiter.
… als Förderer haben wir 146 regionale Vereine, soziale und kulturelle Einrichtungen, Kindergärten
sowie gemeinnützige Organisationen finanziell unterstützt und
so das Miteinander in Weimar und dem Weimarer Land aktiv gefördert. Denn
die gezielte Förderung unserer Region und ihrer Menschen entspricht dem
Selbstverständnis unserer Bank.
… als Steuerzahler überweisen wir 1.550.950 € an Bund, Länder und Gemeinden.
2012 – das internationale Jahr der
Genossenschaften
Die Vereinten Nationen (UNO) haben das Jahr
2012 zum internationalen Jahr der Genossenschaften
erklärt, um die weltweite Bedeutung der
Genossenschaften für Wirtschaft und Gesellschaft
zu betonen. Weltweit sind ca. 800 Millionen Menschen
in über 100 Ländern Mitglied einer Genossenschaft.
„Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele.“
Das ist der Kern der genossenschaftlichen Idee.
Gemeinsam handeln, mehr erreichen und als Mitglied
profitieren! Genossenschaften sind einzigartig,
denn sie gehören ihren Mitgliedern. Die Idee
der organisierten Selbsthilfe, -verwaltung und
-verantwortung hat sich bestens bewährt. Es gibt
in Deutschland über 7.500 Genossenschaften mit
über 20 Mio. Mitgliedern. Sie unterstützen die
Wirtschaft vor Ort und sorgen mit 860.000 Mitarbeitern
für die Sicherung regionaler Arbeitsplätze.

Im Blickpunkt
Wir handeln nicht nur verantwortungsbewusst für unsere Mitglieder
und Kunden, sondern wir sind als starke Regionalbank
auch ein aktiver Partner der Menschen, Unternehmen und
Institutionen vor Ort. An dieser Stelle möchten wir gern auf
einige unserer Aktivitäten eingehen.
Der Gedankenaustausch zu Beginn jeden neuen Jahres mit dem
Minister für Landwirtschaft in Thüringen, Herrn Jürgen Reinholz,
und Vertretern der landwirtschaftlichen Unternehmen des Kreises
Weimarer Land trifft seit vielen Jahren auf ein breites Interesse. Die
Unternehmen erhalten die Möglichkeit, konkrete und aktuelle
Themen und Fragen zu diskutieren, Entwicklungen sowie branchenbezogene
Chancen und Risiken im Dialog zu besprechen.
Die Zusammenarbeit mit dem Kunstverein Apolda Avantgarde
e.V. nimmt im Bereich unseres Kultursponsorings für uns seit 2002
einen ganz besonderen Stellenwert ein. Im Februar 2011 begann
im Kunsthaus Apolda, mit unserer finanziellen Unterstützung,
eine der bisher erfolgreichsten Ausstellungen in der Geschichte
des Kunstvereins. Die großartige Helmut Newton Ausstellung
zeigte einen eindrucksvollen Querschnitt des Werkes eines der
berühmtesten und erfolgreichsten Fotografen des 20. Jahrhunderts.
Newton wurde zur Ikone, indem er Ikonen schuf.
Im Frühjahr erfolgte der Saisonstart für die Triathleten unseres
„VR Bank Weimar Juniorteams“. Wir sind sehr stolz darauf, diese
motivierten und leistungsstarken jungen Menschen bei ihren
sportlichen Erfolgen zu unterstützen. Da der Zuspruch für das
Juniorteam mittlerweile so groß ist, wurde die Teamstärke
erweitert. Um die Qualität der Förderung aufrecht zu erhalten,
haben wir unseren Sponsoringbetrag erhöht.
Foto: Frank M. Schwesinger
Unser „VR Bank Weimar Juniorteam“ mit ihren Trainern Dirk Billig, Thomas
Zirkel und den Vorständen der VR Bank Weimar eG
Im Mai fand der traditionelle Kreisheimattag statt. Die Aufrechterhaltung
der Traditionen und des Brauchtums sind für
unsere Region von großer Bedeutung. Daher unterstützen wir
schon seit vielen Jahren dieses Ereignis.
Ebenfalls im Mai erfolgte der Startschuss für die Suche nach
den „Sternen des Sports“. Der Auszeichnung für Spitzenleistungen
der ganz besonderen Art und unserem Highlight der
Sportförderung. Zum vierten Mal suchten wir in Zusammenarbeit
mit dem Stadtsportbund Weimar und dem Kreissportbund
Weimarer Land Vereine die sich in besonderem Maße gesellschaftlich
engagieren. Die eingegangenen Bewerbungen spiegelten
erneut die Vielfalt der Vereinsaktivitäten und die Leistungsfähigkeit
unserer Sportvereine wieder.
Als Sieger setzte sich der Kneippverein Bad Berka e.V. mit seinem
Projekt „1.000 bewegte Füße für Bad Berka“ durch. Nachdem
der Verein auch auf Landesebene als Erstplazierter hervorging,
wurde er im Februar 2012 als einer der 17 Finalisten
in Berlin von der Bundeskanzlerin, Dr. Angela Merkel, persönlich
ausgezeichnet. Unsere Ministerpräsidentin Christine Lieberknecht
ernannte den Vorsitzenden des Kneippvereins Bad
Berka, Herrn Naperkowski, anschließend zum Botschafter Thüringens.
Foto: Thorsten Büker, Thüringische Landeszeitung
Preisverleihung der „Sterne des Sports“ in Berlin – Bundeskanzlerin Dr. Angela
Merkel, Norbert Naperkowski vom Kneippverein Bad Berka e.V. und Manfred
Roth, Vorstand der VR Bank Weimar eG
Im Juli fand die Verleihung des Weimarer Wirtschaftspreises statt.
Mit ihm sollen herausragende Leistungen von Unternehmen und
Unternehmern aus Weimar und dem Weimarer Land ihre Anerkennung
finden, der Wirtschaftsstandort gefördert und in der
Öffentlichkeit noch stärker positioniert werden. Schon seit Jahren
sponsern wir den Preis für erfolgreiche unternehmerische
Tätigkeit. In dieser Kategorie konnte sich die Wäscherei Böhm
aus Apolda überzeugend als Sieger durchsetzen.
Das jährlich stattfindende Benefizfußballturnier zugunsten des
Weimarer Menschenrechtspreises begleiten wir nicht nur
finanziell sondern auch ganz aktiv. Unsere bankeigene Fußballmannschaft
spielte erneut engagiert mit.
Ebenso unterstützte die bankeigene Bowlingmannschaft mit
ihrer Teilnahme beim Atriumcup die Finanzierung des von den
Weimarer Bowlingfüchsen initiierten Geschwistertages für an
Krebs erkrankten Kindern.
Die Mitarbeit in den Innenstadtvereinen in Weimar und Apolda
war für uns auch im Jahr 2011 selbstverständlich, denn gemeinsam
kann man mehr erreichen.
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Jahresabschluss zum 31.12.2011
- Kurzfassung -
AKTIVA TEUR
Barreserve 9.431
Forderungen an Kreditinstitute 78.471
Forderungen an Kunden 91.898
Schuldverschreibungen und andere
festverzinsliche Wertpapiere 135.026
Aktien und andere
nicht festverzinsliche Wertpapiere 1.085
Beteiligungen und Geschäftsguthaben
bei Genossenschaften 1.692
Anteile an verbundenen Unternehmen 26
Immaterielle Anlagewerte 19
Sachanlagen 7.355
Sonstige Vermögensgegenstände 782
Rechnungsabgrenzungsposten 10
Summe der Aktiva 325.795
PASSIVA TEUR
Verbindlichkeiten
gegenüber Kreditinstituten 15.785
Verbindlichkeiten
gegenüber Kunden 281.192
Sonstige Verbindlichkeiten 326
Rechnungsabgrenzungsposten 122
Rückstellungen 3.789
Fonds für allgemeine Bankrisiken 8.300
Eigenkapital 16.281
Summe der Passiva 325.795
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG
vom 01.01.2011 bis 31.12.2011 TEUR
Zinserträge 11.983
Zinsaufwendungen 2.820
Laufende Erträge aus Wertpapieren,
Beteiligungen u.ä. 36
Provisionserträge 3.822
Provisionsaufwendungen 307
Sonstige betriebliche Erträge 211
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
Personalaufwand 4.277
andere Verwaltungsaufwendungen 2.484
Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf immaterielle Anlagewerte
und Sachanlagen 472
Sonstige betriebliche Aufwendungen 109
Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf Forderungen und bestimmte
Wertpapiere sowie Zuführungen
zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 1.410
Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen
Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelte Wertpapiere 112
Ergebnis der normalen
Geschäftstätigkeit 4.061
Steuern 1.551
Einstellungen in Fonds für allgemeine
Bankrisiken 2.000
Jahresüberschuss 510
Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich nicht um den
vollständigen Jahresabschluss. Der vollständige Jahresabschluss
und der Lagebericht tragen den uneingeschränkten
Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e.V.
und werden nach Feststellung durch die Generalversammlung
im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht.
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Bericht des Vorstandes
Entwicklung der Gesamtwirtschaft
und der Kreditgenossenschaften
In 2011 hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der
schweren globalen Rezession der Jahre 2008 und 2009 erholt.
Nach ersten Berechnungen des Statistischen Bundesamtes ist
das Bruttoinlandsprodukt Deutschlands preisbereinigt um
kräftige 3,0 % expandiert, nachdem es bereits 2010 um 3,7 %
gestiegen war. Die Konsumausgaben der privaten Haushalte
haben preisbereinigt um 1,5 % zugenommen und sind damit
so stark gestiegen wie seit 2006 nicht mehr. Für den Anstieg
waren vor allem die auf Grund der günstigen Arbeitsmarktentwicklung
und der guten Konjunktur insgesamt verbesserten
Einkommensperspektiven, die gestiegenen Nettoverdienste
sowie die höheren Selbständigen- und Vermögenseinkommen
verantwortlich. Die deutsche Wirtschaft hat ihren grenzüberschreitenden
Handel in 2011 abermals ausweiten können. Die
Zuwächse im Export- und Importgeschäft fielen bei einer
schwächeren Gangart der Weltwirtschaft mit 8,2 % bzw. 7,4 %
aber geringer aus als im Vorjahr (13,7 % bzw. 11,7 %). Das
Exportgeschäft wurde dabei insbesondere durch eine rege
Nachfrage aus den osteuropäischen Ländern, der Türkei, Russland
und China stimuliert. In den von Staatsschuldenkrisen
betroffenen Ländern Griechenland und Portugal nahm hingegen
die Nachfrage nach deutschen Exportgütern deutlich ab.
Die Lage der öffentlichen Haushalte hat sich merklich entspannt.
Die Neuverschuldungsquote lag damit erstmals seit 2008
wieder unter der Maastricht-Grenze von 3 %. Begünstigt durch
die gute Konjunktur hat sich die Arbeitsmarktlage in 2011 weiter
entspannt. Die Anzahl der Erwerbstätigen ist im Jahresdurchschnitt
um 547.000 Personen auf einen neuen Höchststand
von rund 41,1 Millionen gestiegen. Die Arbeitslosenzahl
ist nach ersten Angaben der Bundesagentur für Arbeit im
Durchschnitt des Jahres 2011 gegenüber dem Vorjahr um
263.000 auf 2,98 Millionen gesunken. Die Arbeitslosenquote
Manfred Roth Martin Wagner
nahm im Vorjahresvergleich um 0,6 Prozentpunkte auf 7,1 %
ab. Die Inflationsrate, gemessen an der Veränderung des Verbraucherpreisindex
gegenüber dem Vorjahr, hatte ausgehend
von 2,0 % im Januar im weiteren Jahresverlauf deutlich zugenommen
und erreichte im September mit 2,6 % einen Höhepunkt,
bevor sie zum Jahresende wieder sichtlich zurückging.
Im Jahresdurchschnitt sind die Verbraucherpreise um 2,3 %
gestiegen. Die Europäische Zentralbank (EZB) leitete im ersten
Halbjahr die Zinswende im Währungsraum ein. Im April und Juli
2011 wurden die Leitzinsen erstmals seit Sommer 2008 um
jeweils 0,25 Prozentpunkte auf 1,5 % erhöht. Angesichts der
sich zuspitzenden Schuldenkrise im europäischen Währungsraum
vollzog die EZB im November eine zinspolitische Kehrtwende
und senkte den Leitzins in den letzten beiden Monaten
in zwei Schritten auf 1,0 % ab. Die EZB reagierte damit auf die
anhaltend hohe Verunsicherung auf dem europäischen Rentenmarkt
sowie die sich abzeichnende Verschlechterung der
konjunkturellen Situation. Die sich eintrübenden Konjunkturaussichten,
eine zunehmend aussichtslos erscheinende Verschuldungslage
Griechenlands, sowie die Schuldensituation
des übrigen Währungsraumes und das Risiko eines Überspringens
der Staatsschuldenkrise auf den europäischen Finanzsektor
ließen die Verunsicherung an den Märkten in der zweiten
Jahreshälfte steigen. Der Euro-Dollar Kurs startete Anfang
2011 mit einem deutlichen Aufwärtstrend und erreichte
Anfang Mai ein Spitzenwert von 1,48 US-Dollar. Im September
sackte der Euro-Dollar Kurs innerhalb weniger Wochen um
über 10 US-Cent auf 1,32 US-Dollar ab und notierte zum Jahresultimo
bei 1,29 US-Dollar. Der DAX legte im ersten Halbjahr
eine gute Performance hin und erreichte im Mai 2011 mit
7.600 Punkten den Jahreshöchststand. Ab Ende Juli kam es zu
scharfen Korrekturen, die den DAX Ende September vorübergehend
auf 4.965 Punkte abrutschen ließen. Zum Jahresultimo
lag der DAX bei einem Stand von 5.898 Punkten, was einem
Rückgang gegenüber dem Vorjahreszeitpunkt von 15 % entspricht.
Die Geschäftsentwicklung
der Kreditgenossenschaften in
Deutschland verlief im Jahr 2011
sehr erfreulich. Die bilanziellen Kundeneinlagen
der Kreditgenossenschaften
stiegen auf knapp 524 Milliarden
Euro und die Kundenkredite
auf 425 Milliarden Euro. Die addierte
Bilanzsumme der Kreditgenossenschaften
nahm um 23 Milliarden
Euro auf 730 Milliarden Euro zu.
Durch Fusionen veränderte sich der
Zahl der Volksbanken und Raiffeisenbanken
in Deutschland zum Jahresende
2011 auf nunmehr 1.121
Institute, davon 16 mit Sitz in Thüringen.
Die Zahl der Mitglieder aller
Kreditgenossenschaften lag am Jahresende
2011 bei 17,0 Mio. Personen.
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Entwicklung der VR Bank Weimar eG
Die VR Bank Weimar eG hat sich im Jahr 2011 in einem schwierigen
Marktumfeld sehr positiv entwickelt. Im Vergleich zum
31.12.2010 erhöhte sich die Bilanzsumme um 1,0 % auf TEUR
325.795. Die außerbilanziellen Geschäfte haben sich durch auslaufende
Geschäfte um 4,0 % reduziert.
Aktivgeschäft
Die bilanziellen Kundenforderungen sind gegenüber dem Vorjahr
um 5,8 Mio. Euro (+ 6,7 %) auf 91,9 Mio. Euro angestiegen.
Die Zielsetzung, das Kundenkreditgeschäft zu steigern, wurde
somit erreicht. Sehr positiv entwickelte sich das Kreditgeschäft
mit Privatkunden mit dem Schwerpunkt bei den langfristigen
Wohnbaufinanzierungen sowie bei Ausleihungen zum Zwecke
der Renovierung und Modernisierung von Wohneigentum. Im
gewerblichen Kreditgeschäft konnten wir unsere Marktposition
weiter verbessern. Der Anteil der Kundenforderungen an
der Bilanzsumme beträgt 28,2 % (Vorjahr 26,7 %) und liegt
damit unter dem Durchschnittswert für Genossenschaftsbanken
in Thüringen. Der Anteil der privaten Kreditnehmer
übersteigt den Anteil der gewerblichen Kreditnehmer. Die
besondere Branchenstruktur der Wirtschaft im Geschäftsgebiet
der Bank schlägt sich auch in der Kreditstreuung mit
Schwerpunkten im Dienstleistungs-, Handels- und Baugewerbe
nieder. Die Branchenstruktur ist vertretbar. Die Gliederung
nach Größenklassen zeigt eine zufriedenstellende Streuung.
Die durch die Generalversammlung festgesetzten Kredithöchstgrenzen
für die einzelnen Kreditnehmer sowie sämtliche Kreditgrenzen
des KWG wurden während des gesamten Berichtszeitraumes
eingehalten. Durch unsere Liquiditätsplanung
konnten wir den vertretbaren Kreditwünschen unserer Kundschaft
entsprechen. Akute Risiken im Kreditgeschäft sind in
voller Höhe durch Einzelwertberichtigungen abgeschirmt. Für
erhöht latente Risiken im Kreditgeschäft bestehen in angemessenen
Umfang Vorsorgereserven nach § 340 f HGB.
Die Wertpapieranlagen und die Forderungen an Banken die-
nen der Anlage freier Liquidität. Der Bestand der eigenen
Wertpapieranlagen hat sich im Jahresverlauf um 15,1 Mio. Euro
auf 136,1 Mio. Euro reduziert und entspricht 41,8 % unserer
Bilanzsumme. Bei unseren Anlageentscheidungen achteten wir
auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Liquidität, Rentabilität
und Sicherheit. Die eigenen Wertpapiere des Anlagevermögens
und der Liquiditätsreserve sind nach dem strengen
Niederstwertprinzip bewertet. Die Bewertung erfolgte zu
Marktpreisen. Wertaufhellenden Ereignissen bis zur Aufstellung
der Bilanz haben wir Rechnung getragen. Darüber hinaus
wurden die über pari erworbenen Wertpapiere des Anlagevermögens
durch Abschreibungen an den niedrigeren Einlösungskurs
angepasst. Mit den Fälligkeiten höherverzinslicher Wertpapiere
in den kommenden Jahren wird sich die Zinsspanne
vermindern und die Durchschnittsverzinsung unserer Eigenanlagen
dadurch zurückgehen. Die Forderungen an Kreditinstitute
haben sich zum Bilanzstichtag um 21,5 % auf 78,5 Mio.
Euro erhöht. Sie entsprechen 24,1 % der Bilanzsumme.
Passivgeschäft
Die bilanziellen Kundeneinlagen haben sich zum Stichtag um
4,1 Mio. Euro gegenüber dem Bilanzstichtag 31.12.2010
erhöht. Unter Berücksichtigung der endfälligen verbrieften
Verbindlichkeiten (Inhaberschuldverschreibungen) in Höhe von
3,2 Mio. Euro, ergibt sich somit ein Nettoanstieg der bilanziellen
Kundeneinlagen in Höhe von 0,9 Mio. Euro. Vor allem
kurzfristige Geldanlagen, wie Tagesgeld und das Anlagekonto
DORIS, werden von unseren Kunden bevorzugt. Neben den in
der Bilanz aufgeführten Einlagen unterhielten unsere Kunden
zum Jahresende 2011 an unsere Verbund- und Vertriebspartner
vermittelte Werte in Bausparguthaben und Lebensversicherungen,
sowie Wertpapieranlagen in Höhe von insgesamt
142 Mio. Euro (Vorjahr 143 Mio. Euro).
Dienstleistungsgeschäft
Das Ergebnis der Modernisierung unserer Filiale in Blankenhain kann sich sehen lassen.
Kundenfreundlich, hell, modern und mit viel Platz für Service und Beratung präsentieren sich die komplett neu
gestalteten Räumlichkeiten.
Die Erträge aus den Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäften
sind gegenüber dem Vorjahr
unverändert. Die starke Sicherheitsorientierung
unserer Kunden führte zu
einer hohen Nachfrage bei Garantiezertifikaten
und Garantiefonds. Die
Erlöse aus der Vermittlung von Fondsprodukten,
Bausparverträgen, Versicherungen
und Krediten stiegen um
TEUR 160 gegenüber dem Vorjahr.
Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr
sind vor allem auf Grund der Neuregelung
der Interbankenentgelte für
das Betreiben von Geldausgabeautomaten
um 5,3 % gesunken.
Investitionen
5
Die Investitionen im Geschäftsjahr
belaufen sich auf TEUR 383. Sie
betrafen hauptsächlich Ersatzinvestitionen
im IT-Bereich, die weiteren
Investitionen in unser KundenServiceCenter,
sowie die Umbaumaßnahmen
in den Filialen Magdala und
Blankenhain.

Personal- und Sozialbereich
Zum Jahresende 2011 sind in unserer Bank 104 Mitarbeiter
beschäftigt, davon 82 Vollzeitbeschäftigte und 22 Teilzeitbeschäftigte.
Dies entspricht einem auf Vollzeitbeschäftigte
umgerechneten Personalbestand von 98 Mitarbeitern. Außerdem
befinden sich 7 junge Menschen in der Ausbildung. Unsere
Strategie der kontinuierlichen Aus- und Weiterbildung
unserer Mitarbeiter wurde durch die Verknüpfung von selbständigem
Lernen, externen Seminaren, Inhouse-Seminaren,
innerbetrieblichen Schulungen sowie Lernen und Anwenden
am Arbeitplatz fortgesetzt.
Vermögenslage
Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgröße
für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer
stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage
einer soliden Geschäftspolitik. Der von der BaFin nach den
Bestimmungen des KWG aufgestellte Grundsatz über die
Eigenmittelausstattung wurde von uns im Geschäftsjahr 2011
gut eingehalten. Nach unserer Unternehmensplanung ist von
einer Einhaltung des Eigenmittelgrundsatzes (Solvabilitätsgrundsatz)
auch zukünftig auszugehen. Die Zahl der Mitglieder
hat sich um 756 reduziert. Der überwiegende Teil daraus resultiert
aus dem durch die Genossenschaft vorgenommenen Ausschluss
gemäß § 9 (1) f der Satzung der Bank (Nichtnutzung
des Geschäftsbetriebes). Die Geschäftsguthaben haben sich
dadurch ebenfalls reduziert. Die Gesamtkennziffer (§ 2 Abs. 6
SolvV) beträgt zum Bilanzstichtag 31,8 % (Untergrenze = 8 %).
Die Eigenkapitalausstattung ist für die Art unserer Geschäftstätigkeit
mehr als ausreichend. Die Gewinnthesaurierung entspricht
den satzungsmäßigen Vorschriften.
Finanz- und Liquiditätslage
Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war im abgelaufenen
Geschäftsjahr jederzeit gewährleistet. Den zur Liquiditätsmessung
vorgegebenen Grundsatz gemäß § 11 KWG haben wir jederzeit
eingehalten. Von der Möglichkeit zur Aufnahme von neuen
Refinanzierungsmitteln im Finanzverbund und bei der Europäischen
Zentralbank (EZB) haben wir keinen Gebrauch gemacht.
Ertragslage
2011 war für die VR Bank Weimar eG erneut ein sehr erfolgreiches
Geschäftsjahr. Vor allem unter Berücksichtigung der
schwierigen Entwicklung an den weltweiten Finanzmärkten
sind wir damit sehr zufrieden. Die wesentlichste Ertragskomponente,
die Zinsspanne, ist gegenüber dem Vorjahr um TEUR
210 gestiegen. In Relation zur durchschnittlichen Bilanzsumme
(dBS) ist sie mit 2,80 % stabil geblieben. Der Provisionsüberschuss
liegt mit 1,08 % der dBS leicht unter dem Wert des Vorjahres.
Die Verwaltungsaufwendungen konnten trotz der allgemein
zu beobachtenden Kostensteigerungen insgesamt um
3,2 % gesenkt werden. Mit einem Betriebsergebnis vor Bewertungsänderungen
in Höhe von 1,69 % der dBS (Vorjahr 1,59 %
der dBS) liegen wir deutlich über dem Durchschnitt der Volksbanken
und Raiffeisenbanken in Thüringen und im Verbandsgebiet.
Das Bewertungsergebnis im Kreditgeschäft ist mit
-0,01 % dBS (Vorjahr + 0,12 %) leicht negativ ausgefallen. Die
Substanz der Bank konnte durch die Bildung des Fonds für allgemeine
Bankrisiken nach § 340 g HGB weiter gestärkt werden.
Das Bewertungsergebnis im Wertpapierbereich fiel auf
Grund der anhaltenden Staatsschuldenkrise und den damit
verbundenen Marktverwerfungen mit - 0,44 % dBS deutlich
höher aus als im Vorjahr (- 0,01 %).
Voraussichtliche Entwicklung
Leider sind unsere, im letzten Kurzbericht, formulierten negativen
Erwartungen an die Folgen der Staatsverschuldungskrise
noch übertroffen worden. Wir gehen davon aus, dass sich diese
Entwicklung fortsetzen wird. Vor allem für Kreditinstitute wie
die VR Bank Weimar eG, die verstärkt am Kapitalmarkt ihre
Liquidität anlegen, wird die Auswahl an “guten Schuldnern”
immer weiter erschwert. Deshalb liegt der Fokus unseres Handelns
weiterhin auf dem Ausbau des regionalen Kundenkreditgeschäfts.
Unabhängig von Krisen wird aber das geschäftliche
Umfeld und die Entwicklung der Kreditgenossenschaften nach
unseren Einschätzungen auch in den kommenden Jahren von
dem verstärkten Wettbewerb und sich weiter entwickelnden
Kundenansprüchen, dem weiter steigenden Margendruck,
steigenden Beratungs- und Anlagebedarf, wachsenden aufsichtsrechtlichen
Anforderungen, sowie den steigenden Anforderungen
an die Produkt- und Beratungsqualität geprägt sein.
Für die kommenden Geschäftsjahre 2012 und 2013 erwarten
wir bei den derzeitigen Zukunftsaussichten ein leicht steigendes
bilanzielles Kundengeschäft. Wir setzen dabei, wie
auch schon in der Vergangenheit, auf qualitatives gutes Kreditgeschäft
und ein Einlagengeschäft ohne negative Deckungsbeiträge.
Für die Ertragslage ist auch in den kommenden zwei
Jahren die Entwicklung der Zinsspanne von entscheidender
Bedeutung. Wir rechnen mit einem Rückgang des Zinsüberschusses.
Im Kreditgeschäft erwarten wir in 2012 und 2013
eine Steigerung des Nettokreditvolumens. Die risikoorientierte
Kreditvergabepolitik und -bepreisung werden wir beibehalten.
Im Einlagengeschäft gehen wir in 2012 und 2013 von etwa
gleichbleibenden Volumen aus. Mit marktgerechten Konditionen,
attraktiven Produkten und einer ganzheitlichen Beratung
wollen wir unsere Kundeneinlagen halten bzw. steigern.
Die Personalkosten werden in den nächsten beiden Jahren
durch Neueinstellungen ansteigen. Bei den Sachaufwendungen
gehen wir von einer gleichbleibenden Belastung aus,
da die Einsparungspotentiale nahezu gehoben sind. In Folge
dieser Annahmen gehen wir für die Jahre 2012 und 2013 von
rückläufigen Betriebsergebnissen vor Bewertung aus. Bei der
Forderungsbewertung gehen wir von einer geringen Risikovorsorge
aus. Im Hinblick auf die aktuelle und erwartete Zinsentwicklung
rechnen wir im Jahr 2012 mit einem verbesserten
Bewertungsergebnis für unsere Eigenanlagen. In den kommenden
Jahren planen wir eine weitere Stärkung des Eigenkapitals
durch die Dotierung der Rücklagen und der Vorsorgereserven.
Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen in Form der
Eigenkapital- und Liquiditätsgrundsätze werden wir auch in
den kommenden zwei Jahren deutlich einhalten.
Wegen der guten Vermögenslage, der damit verbundenen
Risikotragfähigkeit und unseren regionalen Marktkenntnissen
gehen wir davon aus, auch zukünftige Ertragschancen für Mitglieder,
Kunden und Mitarbeiter zu nutzen. Bestandsgefährdende
Risiken, die einen wesentlichen Einfluss auf die Vermögens-,
Finanz- und Ertragslage der Bank hätten, sind nicht zu
erkennen. Die konsequente Vertriebsausrichtung sowie die
permanente Qualifizierung des Mitarbeiterstammes bilden
dabei weiterhin den geschäftspolitischen Schwerpunkt unseres
Hauses.
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„Im Wettbewerb
bestehen“
Thomas Rösler, Tabakwaren Rösler - Traditionsgeschäft in Weimar seit 1884 - Heike Roos, freie Landschaftsarchitektin bdla und freie Stadtplanerin DASL,
RoosGrünPLANUNG in Denstedt bei Weimar
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.
„Qualität“
Antje Töpfer, Fliesenlegermeisterin, „Fliesen und Natursteine“ in Gelmeroda
"Kunst erlebbar
“
machen“
Hans Jürgen Giese, Geschäftsführer Kunstverein Apolda Avantgarde e.V.
Hauptstelle Hauptgeschäftsstelle
Dingelstedtstraße 2 · 99423 Weimar Bahnhofstraße 19 · 99510 Apolda
Tel.: (0 36 43) 81 70 · Fax: (0 36 43) 81 71 88 Tel.: (0 36 44) 53 20 · Fax: (0 36 44) 53 21 50
E-Mail: vr.bank@vrbank-weimar.de
Internet: www.vrbank-weimar.de
Juni 2012
„Grüne Ideen für
Stadt und Land“
Wir machen den Weg frei.
„Besser werden“
Christian Remahne, Firmenkundenberater der VR Bank Weimar eG
„Fairness“
Sabine Schön, Teamleiterin – KundenServiceCenter – der VR Bank Weimar eG
und Bundesligaschiedsrichterin (Volleyball)