Kurzbericht 2011 - VR Bank Weimar eG

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Entwicklung der VR Bank Weimar eG Die VR Bank Weimar eG hat sich im Jahr 2011 in einem schwierigen Marktumfeld sehr positiv entwickelt. Im Vergleich zum 31.12.2010 erhöhte sich die Bilanzsumme um 1,0 % auf TEUR 325.795. Die außerbilanziellen Geschäfte haben sich durch auslaufende Geschäfte um 4,0 % reduziert. Aktivgeschäft Die bilanziellen Kundenforderungen sind gegenüber dem Vorjahr um 5,8 Mio. Euro (+ 6,7 %) auf 91,9 Mio. Euro angestiegen. Die Zielsetzung, das Kundenkreditgeschäft zu steigern, wurde somit erreicht. Sehr positiv entwickelte sich das Kreditgeschäft mit Privatkunden mit dem Schwerpunkt bei den langfristigen Wohnbaufinanzierungen sowie bei Ausleihungen zum Zwecke der Renovierung und Modernisierung von Wohneigentum. Im gewerblichen Kreditgeschäft konnten wir unsere Marktposition weiter verbessern. Der Anteil der Kundenforderungen an der Bilanzsumme beträgt 28,2 % (Vorjahr 26,7 %) und liegt damit unter dem Durchschnittswert für Genossenschaftsbanken in Thüringen. Der Anteil der privaten Kreditnehmer übersteigt den Anteil der gewerblichen Kreditnehmer. Die besondere Branchenstruktur der Wirtschaft im Geschäftsgebiet der Bank schlägt sich auch in der Kreditstreuung mit Schwerpunkten im Dienstleistungs-, Handels- und Baugewerbe nieder. Die Branchenstruktur ist vertretbar. Die Gliederung nach Größenklassen zeigt eine zufriedenstellende Streuung. Die durch die Generalversammlung festgesetzten Kredithöchstgrenzen für die einzelnen Kreditnehmer sowie sämtliche Kreditgrenzen des KWG wurden während des gesamten Berichtszeitraumes eingehalten. Durch unsere Liquiditätsplanung konnten wir den vertretbaren Kreditwünschen unserer Kundschaft entsprechen. Akute Risiken im Kreditgeschäft sind in voller Höhe durch Einzelwertberichtigungen abgeschirmt. Für erhöht latente Risiken im Kreditgeschäft bestehen in angemessenen Umfang Vorsorgereserven nach § 340 f HGB. Die Wertpapieranlagen und die Forderungen an Banken die- nen der Anlage freier Liquidität. Der Bestand der eigenen Wertpapieranlagen hat sich im Jahresverlauf um 15,1 Mio. Euro auf 136,1 Mio. Euro reduziert und entspricht 41,8 % unserer Bilanzsumme. Bei unseren Anlageentscheidungen achteten wir auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Liquidität, Rentabilität und Sicherheit. Die eigenen Wertpapiere des Anlagevermögens und der Liquiditätsreserve sind nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Die Bewertung erfolgte zu Marktpreisen. Wertaufhellenden Ereignissen bis zur Aufstellung der Bilanz haben wir Rechnung getragen. Darüber hinaus wurden die über pari erworbenen Wertpapiere des Anlagevermögens durch Abschreibungen an den niedrigeren Einlösungskurs angepasst. Mit den Fälligkeiten höherverzinslicher Wertpapiere in den kommenden Jahren wird sich die Zinsspanne vermindern und die Durchschnittsverzinsung unserer Eigenanlagen dadurch zurückgehen. Die Forderungen an Kreditinstitute haben sich zum Bilanzstichtag um 21,5 % auf 78,5 Mio. Euro erhöht. Sie entsprechen 24,1 % der Bilanzsumme. Passivgeschäft Die bilanziellen Kundeneinlagen haben sich zum Stichtag um 4,1 Mio. Euro gegenüber dem Bilanzstichtag 31.12.2010 erhöht. Unter Berücksichtigung der endfälligen verbrieften Verbindlichkeiten (Inhaberschuldverschreibungen) in Höhe von 3,2 Mio. Euro, ergibt sich somit ein Nettoanstieg der bilanziellen Kundeneinlagen in Höhe von 0,9 Mio. Euro. Vor allem kurzfristige Geldanlagen, wie Tagesgeld und das Anlagekonto DORIS, werden von unseren Kunden bevorzugt. Neben den in der Bilanz aufgeführten Einlagen unterhielten unsere Kunden zum Jahresende 2011 an unsere Verbund- und Vertriebspartner vermittelte Werte in Bausparguthaben und Lebensversicherungen, sowie Wertpapieranlagen in Höhe von insgesamt 142 Mio. Euro (Vorjahr 143 Mio. Euro). Dienstleistungsgeschäft Das Ergebnis der Modernisierung unserer Filiale in Blankenhain kann sich sehen lassen. Kundenfreundlich, hell, modern und mit viel Platz für Service und Beratung präsentieren sich die komplett neu gestalteten Räumlichkeiten. Die Erträge aus den Wertpapierdienstleistungs- und Depotgeschäften sind gegenüber dem Vorjahr unverändert. Die starke Sicherheitsorientierung unserer Kunden führte zu einer hohen Nachfrage bei Garantiezertifikaten und Garantiefonds. Die Erlöse aus der Vermittlung von Fondsprodukten, Bausparverträgen, Versicherungen und Krediten stiegen um TEUR 160 gegenüber dem Vorjahr. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr sind vor allem auf Grund der Neuregelung der Interbankenentgelte für das Betreiben von Geldausgabeautomaten um 5,3 % gesunken. Investitionen 5 Die Investitionen im Geschäftsjahr belaufen sich auf TEUR 383. Sie betrafen hauptsächlich Ersatzinvestitionen im IT-Bereich, die weiteren Investitionen in unser KundenServiceCenter, sowie die Umbaumaßnahmen in den Filialen Magdala und Blankenhain.
Personal- und Sozialbereich Zum Jahresende 2011 sind in unserer Bank 104 Mitarbeiter beschäftigt, davon 82 Vollzeitbeschäftigte und 22 Teilzeitbeschäftigte. Dies entspricht einem auf Vollzeitbeschäftigte umgerechneten Personalbestand von 98 Mitarbeitern. Außerdem befinden sich 7 junge Menschen in der Ausbildung. Unsere Strategie der kontinuierlichen Aus- und Weiterbildung unserer Mitarbeiter wurde durch die Verknüpfung von selbständigem Lernen, externen Seminaren, Inhouse-Seminaren, innerbetrieblichen Schulungen sowie Lernen und Anwenden am Arbeitplatz fortgesetzt. Vermögenslage Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Der von der BaFin nach den Bestimmungen des KWG aufgestellte Grundsatz über die Eigenmittelausstattung wurde von uns im Geschäftsjahr 2011 gut eingehalten. Nach unserer Unternehmensplanung ist von einer Einhaltung des Eigenmittelgrundsatzes (Solvabilitätsgrundsatz) auch zukünftig auszugehen. Die Zahl der Mitglieder hat sich um 756 reduziert. Der überwiegende Teil daraus resultiert aus dem durch die Genossenschaft vorgenommenen Ausschluss gemäß § 9 (1) f der Satzung der Bank (Nichtnutzung des Geschäftsbetriebes). Die Geschäftsguthaben haben sich dadurch ebenfalls reduziert. Die Gesamtkennziffer (§ 2 Abs. 6 SolvV) beträgt zum Bilanzstichtag 31,8 % (Untergrenze = 8 %). Die Eigenkapitalausstattung ist für die Art unserer Geschäftstätigkeit mehr als ausreichend. Die Gewinnthesaurierung entspricht den satzungsmäßigen Vorschriften. Finanz- und Liquiditätslage Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war im abgelaufenen Geschäftsjahr jederzeit gewährleistet. Den zur Liquiditätsmessung vorgegebenen Grundsatz gemäß § 11 KWG haben wir jederzeit eingehalten. Von der Möglichkeit zur Aufnahme von neuen Refinanzierungsmitteln im Finanzverbund und bei der Europäischen Zentralbank (EZB) haben wir keinen Gebrauch gemacht. Ertragslage 2011 war für die VR Bank Weimar eG erneut ein sehr erfolgreiches Geschäftsjahr. Vor allem unter Berücksichtigung der schwierigen Entwicklung an den weltweiten Finanzmärkten sind wir damit sehr zufrieden. Die wesentlichste Ertragskomponente, die Zinsspanne, ist gegenüber dem Vorjahr um TEUR 210 gestiegen. In Relation zur durchschnittlichen Bilanzsumme (dBS) ist sie mit 2,80 % stabil geblieben. Der Provisionsüberschuss liegt mit 1,08 % der dBS leicht unter dem Wert des Vorjahres. Die Verwaltungsaufwendungen konnten trotz der allgemein zu beobachtenden Kostensteigerungen insgesamt um 3,2 % gesenkt werden. Mit einem Betriebsergebnis vor Bewertungsänderungen in Höhe von 1,69 % der dBS (Vorjahr 1,59 % der dBS) liegen wir deutlich über dem Durchschnitt der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Thüringen und im Verbandsgebiet. Das Bewertungsergebnis im Kreditgeschäft ist mit -0,01 % dBS (Vorjahr + 0,12 %) leicht negativ ausgefallen. Die Substanz der Bank konnte durch die Bildung des Fonds für allgemeine Bankrisiken nach § 340 g HGB weiter gestärkt werden. Das Bewertungsergebnis im Wertpapierbereich fiel auf Grund der anhaltenden Staatsschuldenkrise und den damit verbundenen Marktverwerfungen mit - 0,44 % dBS deutlich höher aus als im Vorjahr (- 0,01 %). Voraussichtliche Entwicklung Leider sind unsere, im letzten Kurzbericht, formulierten negativen Erwartungen an die Folgen der Staatsverschuldungskrise noch übertroffen worden. Wir gehen davon aus, dass sich diese Entwicklung fortsetzen wird. Vor allem für Kreditinstitute wie die VR Bank Weimar eG, die verstärkt am Kapitalmarkt ihre Liquidität anlegen, wird die Auswahl an “guten Schuldnern” immer weiter erschwert. Deshalb liegt der Fokus unseres Handelns weiterhin auf dem Ausbau des regionalen Kundenkreditgeschäfts. Unabhängig von Krisen wird aber das geschäftliche Umfeld und die Entwicklung der Kreditgenossenschaften nach unseren Einschätzungen auch in den kommenden Jahren von dem verstärkten Wettbewerb und sich weiter entwickelnden Kundenansprüchen, dem weiter steigenden Margendruck, steigenden Beratungs- und Anlagebedarf, wachsenden aufsichtsrechtlichen Anforderungen, sowie den steigenden Anforderungen an die Produkt- und Beratungsqualität geprägt sein. Für die kommenden Geschäftsjahre 2012 und 2013 erwarten wir bei den derzeitigen Zukunftsaussichten ein leicht steigendes bilanzielles Kundengeschäft. Wir setzen dabei, wie auch schon in der Vergangenheit, auf qualitatives gutes Kreditgeschäft und ein Einlagengeschäft ohne negative Deckungsbeiträge. Für die Ertragslage ist auch in den kommenden zwei Jahren die Entwicklung der Zinsspanne von entscheidender Bedeutung. Wir rechnen mit einem Rückgang des Zinsüberschusses. Im Kreditgeschäft erwarten wir in 2012 und 2013 eine Steigerung des Nettokreditvolumens. Die risikoorientierte Kreditvergabepolitik und -bepreisung werden wir beibehalten. Im Einlagengeschäft gehen wir in 2012 und 2013 von etwa gleichbleibenden Volumen aus. Mit marktgerechten Konditionen, attraktiven Produkten und einer ganzheitlichen Beratung wollen wir unsere Kundeneinlagen halten bzw. steigern. Die Personalkosten werden in den nächsten beiden Jahren durch Neueinstellungen ansteigen. Bei den Sachaufwendungen gehen wir von einer gleichbleibenden Belastung aus, da die Einsparungspotentiale nahezu gehoben sind. In Folge dieser Annahmen gehen wir für die Jahre 2012 und 2013 von rückläufigen Betriebsergebnissen vor Bewertung aus. Bei der Forderungsbewertung gehen wir von einer geringen Risikovorsorge aus. Im Hinblick auf die aktuelle und erwartete Zinsentwicklung rechnen wir im Jahr 2012 mit einem verbesserten Bewertungsergebnis für unsere Eigenanlagen. In den kommenden Jahren planen wir eine weitere Stärkung des Eigenkapitals durch die Dotierung der Rücklagen und der Vorsorgereserven. Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen in Form der Eigenkapital- und Liquiditätsgrundsätze werden wir auch in den kommenden zwei Jahren deutlich einhalten. Wegen der guten Vermögenslage, der damit verbundenen Risikotragfähigkeit und unseren regionalen Marktkenntnissen gehen wir davon aus, auch zukünftige Ertragschancen für Mitglieder, Kunden und Mitarbeiter zu nutzen. Bestandsgefährdende Risiken, die einen wesentlichen Einfluss auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank hätten, sind nicht zu erkennen. Die konsequente Vertriebsausrichtung sowie die permanente Qualifizierung des Mitarbeiterstammes bilden dabei weiterhin den geschäftspolitischen Schwerpunkt unseres Hauses. 6
Seite 1 und 2: links: Sandra Weingardt, Mitarbeite
Seite 3 und 4: Im Blickpunkt Wir handeln nicht nur
Seite 5: Bericht des Vorstandes Entwicklung

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