Geschäftsbericht - Volksbank eG

Geschäftsbericht der Volksbank eG
Umwelt und BewUsstsein
2011
nk eG
Volksba

UMWELT und BEWUSSTSEIN
Der flüchtige leser mag sich wundern:
Umweltbewusstsein als titel eines Ge-
schäftsberichts einer Bank? Der auf-
merksame leser mag sich auch wundern:
Umwelt und Bewusstsein als titel eines
Geschäftsberichts einer Bank?
2011 hat uns bewusst gemacht, wie
schnell sowohl die Umwelt als auch die
Umgebung beispielsweise eckpfeiler
der Politik erschüttern, eine währung
ins wanken bringen, die solvenz von
staaten in Frage stellen können und
unumstößliche Gesetze der Unterneh-
mensführung nicht mehr gelten.
Andererseits gibt es themen, die sich
über eine längere Zeit entwickeln, man
nimmt sie aber erst bewusst wahr,
wenn sie sich im Umfeld auswirken.
eine Vielzahl von sich fast täglich än-
dernden Variablen fordert uns, noch
schneller entscheidungen zu treffen als
bisher, aber auch, ggf. entscheidungen
schneller zu revidieren.
wie ihre Volksbank mit Veränderungen
in 2011 umgegangen ist, lesen sie im
folgenden Geschäftsbericht.
�

Auf einen Blick 4 – 5
Bewusst entscheiden 6 – 7
Umfeld und Entwicklung: doppelt gut 8 – 9
Gemeinsam Chancen wahrnehmen 10 – 11
Gestern war heute noch Zukunft 12 – 17
Volatilität als Normalität 18 – 19
Heute ist morgen Vergangenheit 20 – 21
Stecken Sie Ihre Bank in die Tasche 22 – 23
Der regionalen Verantwortung bewusst 24 – 25
Eintauchen und erleben 26 – 27
Bewusst in die Zukunft 28 – 29
Jahresbilanz (Kurzfassung) 30
Impressum 31
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
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3

Auf einen Blick

U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
2011
in tsd. €
2010
in tsd. €
Zinsüberschuss 47.459 42.252
Provisionsüberschuss 13.647 13.262
Verwaltungsaufwendungen 31.492 31.846
ergebnis vor Bewertung 27.804 18.018
ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 14.021 10.989
Betreutes Kundenkreditvolumen 1.370.455 1.298.887
Betreutes Kundenanlagevolumen 1.759.095 1.749.228
Bilanzsumme 2.663.516 2.601.005
Bilanzielles eigenkapital 181.470 175.344
Dividende (in %) 6,0 6,0
Cost-income-Ratio (in %) 54,7 62,5
mitarbeiter im Jahresdurchschnitt 372 387
4
5

Bewusst entscheiden

ob weltweit mit den ereignissen in Fukushima und der damit
einhergehenden energiewende, dem arabischen Frühling,
der staatsschuldenkrise in europa mit Rettungsschirmen in
bisher unvorstellbaren Dimensionen – das vergangene Jahr
hielt zahlreiche entwicklungen parat, die uns in ihrer Form
und Geschwindigkeit überrascht haben. nicht alles wirkt sich
direkt auf das eigene Geschäft bzw. Geschäftsgebiet aus,
aber es verändert das Bewusstsein und damit auch entschei-
dungen.
weitsichtiges Handeln, kombiniert mit Flexibilität, um kurz-
fristig auf sich ändernde Rahmenbedingungen zu reagieren,
sind entscheidende erfolgsfaktoren.
wie unsere mittelständischen Unternehmerkunden sind wir
sehr gut durch das vergangene Jahr gekommen. wir sind
stolz darauf, dass wir in 2011 wieder viele Handwerker und
mittelständler bei ihrer entwicklung begleiten durften. Dass
wir bei der Vermittlung von Förderkrediten erneut die top-
Genossenschaftsbank in Baden-württemberg sind, ist für
uns das i-tüpfelchen eines erfolgreichen Jahres. es ist für uns
aber auch die kontinuierliche Fortsetzung unserer Geschäfts-
politik, wie wir dies in unserer Vision beschrieben haben.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
Auf dem weg, die erste Adresse für Privatkunden und den
gewerblichen mittelstand zu werden, sind wir ein weiteres
gutes stück vorangekommen: so konnten wir unsere Kun-
denkredite erneut überdurchschnittlich ausweiten um 6,2 %
bzw. 67 mio. euro. ebenfalls zum wiederholten mal hat uns
die stiftung warentest in der Zeitschrift Finanztest als regi-
onalen spitzenanbieter in der Baufinanzierung ausgezeichnet.
Anfang 2012 konnten wir unsere neue Bank beziehen. nach
längeren Vorarbeiten hatten wir uns 2009 mitten in der
wirtschaftskrise bewusst entschieden, die Hauptstelle in
Villingen so umzubauen und zu erweitern, dass die Architektur
unserem selbstverständnis entspricht: offen, flexibel,
nachhaltig und funktionell.
Dass sich die Volksbank Hegau eG, singen entschlossen hat,
gemeinsam mit uns in die Zukunft zu gehen, eröffnet neue
marktchancen und ist ein bedeutender Baustein für eine
erfolgreiche weiterentwicklung.
Fassen wir die erfolgsparameter aus 2011 zusammen, so
waren dies vor allem ein erneutes wachstum, ein sehr gutes
Geschäftsergebnis, der neu- und erweiterungsbau und die
anstehende Fusion – kurzum ein mehr als erfolgreiches Jahr.
Der Vertreterversammlung werden wir wieder eine attrak-
tive Dividende von 6 % vorschlagen.
meine sehr geehrten Damen und Herren, treffen sie – ob
bewusst oder unbewusst – viele gute entscheidungen. wenn
es um ihre finanziellen themen geht, beweisen wir gerne
unsere leistungsfähigkeit als ihr regionaler Partner!
Villingen, im April 2012
Joachim Straub | Vorstandsvorsitzender Ralf Schmitt | Vorstand
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Umfeld und entwicklung: doppelt gut
„Unser Bewusstsein steht an der
Grenze zwischen Vergangenheit
und Zukunft: Der Vergangenheit,
über die wir zuverlässige
Aussagen machen, die wir aber
nicht mehr verändern können.
Die Zukunft, über die wir keine
zuverlässigen Aussagen machen,
die wir aber gestalten können.“
Karl wilhelm steinbuch

2011 hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der glo-
balen Rezession der Jahre 2008 und 2009 erholt. Zumindest
bis zur Jahresmitte gab es nur eine Richtung: nach oben.
Danach kamen – auf relativ hohem Niveau – statistische Aufs
und Abs und unterschiedliche Prognosen. Die regionalen
Rahmenbedingungen waren dennoch durchweg gut.
Geht es der Region wirtschaftlich gut, profitiert davon auch
die Volksbank eG. Seit Jahren wachsen wir bei den Krediten,
insbesondere bei den gewerblichen Kunden, überdurch-
schnittlich – so auch in 2011: Die Ausleihungen sind netto um
67 Mio. Euro nach 44 Mio. Euro in 2010 gestiegen und
betragen nun 1,151 Mrd. Euro. Der Zuwachs liegt mit
+6,2 % deutlich über dem Durchschnitt der Genossen-
schaftsbanken in Baden-Württemberg. Getragen wurde
dies insbesondere von gewerblichen Investitionsfinanzie-
rungen und privaten Baufinanzierungen.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
innerhalb des gesamten Kundenanlagevolumens sind vor
allem die bilanziellen einlagen um 7,2 % auf 1,362 mrd. euro
gestiegen. Hier wurden insbesondere wegen der Unsicherheit
an den Kapitalmärkten Gelder umgeschichtet. Die
Bilanzsumme ist auf 2,66 mrd. euro gestiegen, was wieder
auf das dynamische Kreditgeschäft zurückzuführen ist.
Die ertragslage hat sich erneut positiv entwickelt. Ausgehend
von einem deutlich höheren Zinsüberschuss sind das
ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit und der Jahresüberschuss
deutlich gestiegen. Das Verhältnis zwischen Aufwand
und ertrag, die Cost-income-Ratio, konnte nach
neubaubedingten Aufwendungen in 2010 von 62,5 % auf
hervorragende 54,7 % reduziert werden und liegt damit
wieder unter der angestrebten 60 %-Grenze.
Das bilanzielle eigenkapital konnte in 2011 um 6,1 mio. euro
(+3,5 %) auf 181,5 mio. euro gestärkt werden.
wir gehen davon aus, dass in 2012 die Rahmenbedingungen
so bleiben, dass das Kundengeschäft weiterhin stabil wächst
und sich die eigenanlagen erneut positiv entwickeln. Die
größte Unsicherheit geht nach wie vor von der staatsschul-
denkrise einiger euroländer aus, wenngleich in den
ersten wochen des neuen Jahres eine wahrnehmbare
Beruhigung eingetreten ist. wir erwarten ein leicht unter
dem Vorjahr liegendes operatives ergebnis und moderate
Risikoaufwendungen. Dies wird sich insgesamt positiv
auf die Vermögens-, Finanz- und ertragslage auswirken.
Auch in 2012 heißt es hoffentlich wieder: Umfeld und
entwicklung – doppelt gut.
8
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Gemeinsam Chancen wahrnehmen
„Wenn Zukunft eine Perspektive
ist, dann sollte man in der
Gegenwart damit beginnen,
sie zu gestalten.“
sir Francis Bacon

Vorstand und Aufsichtsratsvorsitzender
Volksbank eG und
Volksbank Hegau eG
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
in einer Zeit des immer schnelleren wandels ist es auch für
eine regional tätige Bank wie die Volksbank eG essenziell,
dass sie weiterdenkt; dass sie sich auch und gerade in erfolgreichen
Zeiten nicht auf den lorbeeren ausruht, sondern
frühzeitig Chancen erkennt und ergreift, um langfristig den
erfolg zu sichern.
eine solche Chance im doppelten sinne wahrgenommen –
also erkannt und ergriffen – haben die Volksbank eG und
die Volksbank Hegau eG, singen, als sie im vergangenen Jahr
Gespräche über eine mögliche Kooperation aufgenommen
haben. Am 17. Januar 2012 haben Vorstand und Aufsichtsrat
beider Banken einen Kooperationsvertrag geschlossen. Damit
wurde ein erster meilenstein auf dem weg in eine gemeinsame
Zukunft erreicht. Die endgültige entscheidung, ob aus
der Kooperation eine Fusion und damit die Volksbank eG
schwarzwald Baar Hegau wird, obliegt den jeweiligen Vertretern
der beiden Häuser in den Vertreterversammlungen
am 18. Juni in singen und am 20. Juni in Villingen.
Beide Banken haben weit mehr als die silben „ingen“ im
Ortsnamen gemeinsam: trotz unterschiedlicher Größenverhältnisse
und Ausgangspositionen haben die handelnden
Personen das gleiche Bild von der Zukunft und dem weg
den sie beschreiten wollen.
Durch die Fusion entstünde eine Genossenschaftsbank mit
über 3 milliarden euro Bilanzsumme, 55.000 mitgliedern und
450 mitarbeitern sowie einem Geschäftsgebiet, das sich von
tennenbronn im norden bis nach Gailingen im süden erstreckt.
eine leistungsstarke Bank, die in der Region verankert
und mit den örtlichen Gegebenheiten vertraut ist – die
Volksbank eG schwarzwald Baar Hegau.
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Gestern war heute noch Zukunft
„panta rhei – alles fließt“
Heraklit

Vorstandsvorsitzender Joachim Straub im Gespräch mit
Prof. Dr. Lars Mitlacher, Leiter des Studiengangs BWL-
Demografie- und Personalmanagement an der Dualen
Hochschule Baden-Württemberg in Villingen-Schwenningen.
Herr Prof. Dr. Mitlacher, überall wird darüber geredet,
aber was versteht man konkret unter dem demografischen
Wandel?
Prof. Dr. Lars Mitlacher
und Joachim Straub
Der demografische Wandel lässt sich unterschiedlich defi-
nieren. Zum einen geht es um eine veränderte Altersstruktur
der Bevölkerung – der Anteil älterer Menschen steigt,
wir werden also älter und gleichzeitig auch weniger. Zum
anderen schließt der Begriff des demografischen Wandels
aber auch Themen wie Vielfalt (Diversity) und Nachhaltigkeit
ein. Die Gesellschaft und mit ihr auch die Belegschaften in
den Unternehmen werden vielfältiger, bunter und die
Gesellschaftsstrukturen verändern sich.
Unser Geschäftsbericht heißt Umwelt und Bewusstsein. Wie
würden Sie die Themen Umwelt, Bewusstsein und Demo-
grafie in einen Zusammenhang bringen?
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
Jedes Unternehmen sollte ein Bewusstsein dafür haben,
welche entwicklungen sich in seiner Umwelt abspielen und
wie diese den Unternehmenserfolg beeinflussen. Der
demografische wandel ist eine zentrale entwicklung in der
Umwelt und sollte deshalb bei jedem Unternehmen im
Fokus stehen. Demografischer wandel hat aber auch viel
mit nachhaltigkeit zu tun. Zur Diskussion im Bereich von
nachhaltigkeit gehört somit auch der schonende Umgang mit
der Umwelt und den Ressourcen. Dies schließt auch einen
nachhaltigen Umgang mit der Ressource „Personal“ ein. Der
demografische wandel ist somit ein ganz wichtiges nachhaltigkeitsthema:
wie kann die Gesellschaft sich nachhaltig
weiterentwickeln und wie können sich Unternehmen im
Hinblick auf den einsatz von Personal auch nachhaltig entwickeln?
insofern besteht ein wichtiger Zusammenhang zwischen
Umwelt, Bewusstsein und dem demografischen wandel.
Dass wir älter und weniger werden, findet auch in unserer
unmittelbaren Umgebung statt. Obwohl wir dies immer
wieder lesen können – verschließen wir nicht die Augen vor
den Konsequenzen?
ich habe den eindruck, dass viele Unternehmen bisher noch
nicht aktiv geworden sind, weil der Handlungsdruck erst all-
mählich zu steigen beginnt. wenn ich mich als Unternehmen
aber heute nicht richtig positioniere, werde ich morgen die
Konsequenzen fast nicht mehr bewältigen können. Das
heißt, demografischer wandel ist ein strategisches thema.
es gibt noch eine zweite Facette. wenn demografischer wan-
del nur mit Alter gleichgesetzt wird, dann ist es nicht ver-
wunderlich, dass das thema oftmals nicht auf der Agenda
steht, da der Begriff des „Alters“ in der heutigen Gesellschaft
teilweise noch negativ besetzt ist. wir müssen deshalb auch
unser Altersbild in der Gesellschaft überdenken.
Der demografische wandel bietet aber auch viele Chancen
und Ansatzpunkte, Gesellschaft und Unternehmen zu ver-
ändern, z. B. neue Geschäftsmodelle zu entwickeln und neue
Chancen auf den märkten zu ergreifen. insofern ist der de-
mografische wandel ein Prozess, den man positiv gestalten
kann. man muss sich nur aktiv damit auseinandersetzen.
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Gestern war heute noch Zukunft
„Gegen die Zukunft kann man
nicht kämpfen. Die Zeit ist auf
ihrer Seite.“
william Gladstone
Wie sollte man damit umgehen und wer ist gefordert?
Zum einen sind die Unternehmen gefordert, ihr Personalma-
nagement zu überdenken und weiterzuentwickeln. wie ge-
hen Unternehmen mit einer älter werdenden Belegschaft
und mit Problemen bei der nachwuchsgewinnung um?
stichwort Fachkräftemangel:
wie kann ich mitarbeiter auch in ländlichen Regionen an
Unternehmen binden? Das sind Herausforderungen, die
Unternehmen heute schon bewältigen müssen.
Zum anderen sind die Unternehmen aber auch bei der entwicklung
neuer Produkte gefordert. Für eine alternde Gesellschaft
wird es ganz neue Produkte geben müssen. Denken
sie zum Beispiel an die medizintechnik oder an den
Pflegebereich. Aber auch im Finanzsektor wird es sicher Ansatzpunkte
für neue Produkte geben. Das sind ganz neue
marktchancen, über die man heute vielleicht noch gar nicht
nachdenkt. Diesen strukturwandel aktiv zu gestalten und
auch rechtzeitig auf diese Veränderung zu reagieren, das ist
heute vor allem Aufgabe der entscheider in den Unternehmen.
Aber auch die Politik ist gefordert, um Regionen im
wettbewerb um Fachkräfte attraktiv zu machen.
Das war ein Blick auf die Unternehmen. Wie sehen Sie die
Auswirkungen auf die Infrastruktur?
wir werden verschiedene tendenzen sehen. schon heute ist
eine Re-Urbanisierung zu erkennen. Das bedeutet, dass wir
eine Konzentration auf die städte erleben. Das heißt nicht,
dass aus der Region alle in die Ballungszentren ziehen, sondern
wir haben auch innerhalb der Region wanderungsbewegungen
in die Zentren, also zum Beispiel nach Villingenschwenningen
hinein.
Der zweite Punkt ist, dass wir über die Re-Urbanisierung
z. B. zu neuen wohnkonzepten kommen müssen, wie etwa
mehrgenerationenhäuser. wir brauchen auch neue transportmöglichkeiten.
Das heißt, der öffentliche Personennahverkehr
wird für eine älter werdende Bevölkerung an Bedeutung
gewinnen. Bei den Jüngeren ist der schnelle
Zugang zum internet wichtig. Um junge Fachkräfte in der
Region zu binden, brauchen wir eine gute Verkehrsinfrastruktur
mit einer schnellen Anbindung an die einzelnen

Ballungszentren im Umkreis. Und vor allem aber sind kurze
wege innerhalb der Region notwendig. Die gesamte infrastruktur
muss möglichkeiten schaffen, dass die leute leicht
mit verschiedenen transportmitteln von A nach B kommen.
Neben den Themen Wohnen, Mobilität und Informationsversorgung
gibt es weitere Veränderungen. Wie sieht es
beim Einkaufen, bei öffentlichen Einrichtungen und Dienstleistungen
aus?
Auch beim einkaufen werden wir zwei tendenzen sehen:
Zum einen wird der Onlinehandel über das internet weiter
zunehmen. Zum anderen muss aber auch sichergestellt sein,
dass die nahversorgung gewährleistet ist. Dadurch könnte
es zu einer Renaissance kleinerer Geschäfte kommen,
die dann ein größeres sortiment führen oder lieferservices
anbieten, vielleicht sogar mobile Verkaufsstätten, die
wöchentlich in kleinere Orte kommen.
Bei den öffentlichen Angeboten wird das thema Bildung ein
schlüssel für die Bewältigung des demografischen wandels
sein. Der zweite Bereich sind die Angebote für Bürger. Hier
sind die Kommunen gefordert, sich Gedanken zu machen,
wie z. B. attraktive Angebote für neue mitbürger aussehen,
wie der service für die Bürger weiter ausgebaut werden
kann (z. B. bei Anmeldungen, Kfz-Ummeldungen oder
ähnlichem).
Wo sehen Sie die Hauptpunkte, bei denen sich ländlich
strukturierte Regionen von Metropolregionen unterscheiden?
Der demografische wandel trifft mehr oder minder alle Regionen.
in ländlichen Regionen wird die große Herausforderung
sein, junge menschen in der Region zu halten bzw.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
neue Fachkräfte zu gewinnen. Bei jungen Familien kann man
beispielsweise punkten, wenn die infrastruktur stimmt (Kinderbetreuung,
gute schulen, netzwerke für gleiche interessen,
günstiges Bauland etc.). wie eben schon erwähnt, wird
es für ländliche Regionen vor allem darauf ankommen, für
neue mitbürger attraktiv zu sein und junge Familien langfristig
zu binden. wie kann die Region über intelligente Programme
eine willkommenskultur schaffen? Beispielsweise
durch ein Patenprogramm, dass jeder neubürger auf neubürgerveranstaltungen,
in Vereine etc. mitgenommen wird.
wenn uns der Aufbau solcher initiativen gelingt, dann haben
wir eine große Chance, die Region für leute attraktiv zu
machen.
Kann dieser Trend, über den wir gerade sprechen, nur ge-
bremst bzw. gemildert werden, oder kann er auch gestoppt
werden?
Aus meiner Perspektive werden wir diesen trend nicht um-
kehren können, wir können ihn aber abmildern. Für die Re-
gion wird die entscheidende Herausforderung sein, die be-
nötigten Fachkräfte zu halten und die Attraktivität für neue
mitbürger zu steigern.
Wird Veränderungsbereitschaft neben dem Fachwissen zur
zentralen Eigenschaft eines Unternehmens?
ich denke, dass uns gerade die demografische entwicklung
mehr Flexibilität abverlangen wird. es wird nicht mehr so
sein, dass mitarbeiter auf ein und derselben Position vom
eintritt ins Unternehmen bis zur Rente bleiben werden, son-
dern mitarbeiter werden über ihre Berufslaufbahn hinweg
unterschiedliche stationen durchlaufen und verschiedene
tätigkeiten wahrnehmen. Die mitarbeiter müssen ihr ganzes
Berufsleben über bereit sein, neue Kompetenzen zu erlernen
und sich in neue themengebiete einzuarbeiten.
Der zweite Punkt ist, flexible Arbeitszeitmodelle zu eta-
blieren und sich gleichzeitig von herkömmlichen Karriere-
vorstellungen zu verabschieden: weg von der reinen
Aufstiegskarriere hin zu alternativen modellen einer Fach-
oder Projektkarriere. Ganz wichtig ist eben die Bereitschaft,
sich über das ganze Berufsleben hinweg weiter zu qualifizieren,
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Gestern war heute noch Zukunft
weil sich das Berufsleben mit steigendem Renteneintritts-
alter verlängert. Diejenigen, die diese Flexibilität an den
tag legen, werden im Berufsleben auch weiterhin erfolg-
reich sein.
Flexibilität ist dabei keine Frage des Alters. Auch ältere men-
schen sind flexibel und auch jüngere können unflexibel sein,
das ist eine Frage der Persönlichkeit. ich finde es ganz wich-
tig, dass mitarbeiter lernen, flexibel zu bleiben. wenn man
über 10, 15 Jahre immer dieselbe tätigkeit ausgeübt hat,
dann arrangiert man sich irgendwann mit der situation und
will sich nicht mehr ändern. Deshalb ist es eine Herausforde-
rung, die mitarbeiter während des gesamten erwerbslebens
flexibel zu halten. Dies bedeutet, dass man beispielsweise
auch mit ende 50 noch mal eine ganz neue tätigkeit im
Unternehmen übernimmt.
Das Thema demografischer Wandel ist nicht neu. Die Pyra-
mide bzw. eher der Pilz ist vorgegeben. Wann werden wir
Ihrer Meinung nach die Auswirkungen vor Ort richtig spüren?
Der demografische wandel ist ein schleichender Prozess,
nicht wie bei einer Finanzkrise, die von heute auf morgen da
ist und die man sofort sieht und spürt. Das ist auf der einen
seite ein großer Vorteil, weil man noch rechtzeitig agieren
kann. es ist aber auch ein nachteil, weil so der Handlungs-
druck nur allmählich steigt. Und es ist vielleicht eine mensch-
liche eigenschaft, Dinge nach hinten zu schieben, zu sagen,
da kümmern wir uns später darum.
ein zweiter Punkt aus der Perspektive der Unternehmen sind
die investitionen, die sie heute wegen des demografischen
wandels tätigen. Diese bringen nicht sofort einen Return on
investment, sondern werden sich erst in fünf oder zehn
Jahren auszahlen. Aber für die langfristige wettbewerbs-
fähigkeit ist die Beschäftigung mit dem demografischen
wandel eine der zentralen unternehmerischen Herausfor-
derungen.

Und wo sieht man den demografischen wandel? man spürt
ihn in den Unternehmen, wenn das Durchschnittsalter
ansteigt, bei der Diskussion um Fachkräftemangel und der
Frage, wie man mitarbeiter gewinnen und binden kann.
Das ist nur die spitze des eisberges. wir stehen vor großen
Verrentungswellen in den nächsten Jahren, die für die
Personalabteilungen mit Blick auf den ersatzbedarf eine
Herausforderung darstellen werden.
Nach einer Untersuchung des Instituts für Demoskopie in
Allensbach denkt die Bevölkerung mehr an Risiken und we-
niger an Chancen. Wie würden Sie vor dem Hintergrund der
ganzen Entwicklung einen positiven Ausblick formulieren?
Der demografische wandel bietet in der tat viele Chancen:
Zum einen für die Unternehmen, um ihre Personalpolitik
zu verändern, neu zu gestalten und auch die Arbeitsbedin-
gungen anzupassen. Zum anderen kann uns der demo-
grafische wandel auch als wirtschaftsstandort große Chancen
bringen, z. B. wenn wir an neue Produkte denken. ich habe
eingangs bereits die medizintechnik und die Pflegeberufe
genannt. Auch andere länder haben das Problem des
demografischen wandels, und wenn wir uns rechtzeitig
richtig positionieren, können wir davon sogar profitieren,
beispielsweise über entsprechende exporte. wir müssen aber
heute unsere Hausaufgaben machen. Das schließt auch
die Diskussion beispielsweise über sozialsysteme mit ein
und Fragen, wie wir in der Gesellschaft künftig zusammen-
leben wollen.
„Die Pflege von Freundschaften
halte ich für die wichtigste
Altersvorsorge.“
Peter e. schumacher
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
Wenn Sie drei Wünsche an die Gesellschaft frei hätten,
welche wären das?
mein erster wunsch wäre, dass die Unternehmen das thema
demografischer wandel aktiv angehen und umsetzen. wir
haben sehr viele studien zu diesem thema. Aber die Umsetzung
von maßnahmen steht in vielen Unternehmen erst am
Anfang.
Der zweite wunsch wäre, dass man das thema in den Unternehmen
als strategisches thema begreift und integrativ
betrachtet. Das bedeutet, dass sich Unternehmen nicht nur
auf einzelne maßnahmen, z. B. ein Gesundheitsmanagement,
fokussieren. Die Auswirkungen des demografischen wandels
erfordern eine ganzheitliche sichtweise, d. h. neben den
Auswirkungen auf personalwirtschaftliche themen, wie die
Personalentwicklung oder die Gewinnung von mitarbeitern,
sind auch die Auswirkungen auf den Vertrieb, auf die
Produktentwicklung oder die Organisation von Prozessabläufen
in der Produktion zu betrachten. Dafür benötigen
Unternehmen gut ausgebildete experten auf den Gebieten
Demografie- und Personalmanagement, die das thema demografischer
wandel nach vorne bringen und verantworten.
Als Drittes würde ich mir für die Gesellschaft wünschen, dass
wir noch mal kritisch nachdenken: wie waren unsere Altersbilder
in den letzten Jahren (stichworte Vorruhestand oder
Altersteilzeitmodelle)? was haben sich für Altersstereotype
in der Gesellschaft verfestigt und wie lassen sich diese
verändern?
letzten endes wird es nur gehen, wenn sich die Generationen
gemeinsam der Herausforderung des demografischen
wandels stellen. Und vielleicht sollte man sich auch in der einen
oder anderen Personalabteilung vom „Jugendwahn“
verabschieden und sich daran erinnern, dass auch Ältere sehr
wohl noch wertvolle Kompetenzen für ein Unternehmen
haben, die dringender denn je benötigt werden.
Herzlichen Dank.
16
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Volatilität als normalität
„Die Trends von morgen stehen
bereits heute an der Wand.
Die Schrift ist allerdings nicht
immer gut lesbar.“
Peter Drucker

internet, Zeitungen, Fernsehen, Radio – zahlreiche medien
liefern uns Fakten in Hülle und Fülle. in sekundenschnelle
haben wir alle informationen parat, die wir benötigen –
dank smartphone und tablet-Computer unabhängig von
Zeit und Raum.
wissen wir dadurch wirklich besser Bescheid oder nur mehr
als bisher? Und müssen wir nicht aus einer Vielzahl von in-
formationen die wesentlichen inhalte filtern? Dr. Frank
schirrmacher, mitherausgeber der Frankfurter Allgemeinen
Zeitung, hatte im Vorjahr an dieser stelle bereits davor ge-
warnt, leeren informationen nachzujagen. nicht die schnelle,
sondern die durchdachte information sei entscheidend.
Als Volksbank eG sehen wir es als unsere zentrale Aufgabe
an, ihnen durchdachte informationen verständlich darge-
stellt zu liefern, um sie bei der Geldanlage bestmöglich zu
unterstützen. wir beobachten sowohl langfristige trends als
auch kurzfristige stimmungswechsel. wir haben die Verän-
derung der märkte im Zeitablauf ebenso wie die so genann-
te Volatilität – also die Fieberkurve – permanent im Auge.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
Die märkte – weltweit voneinander abhängend – schwanken
seit einiger Zeit in einem nie gekannten Ausmaß und haben
teilweise bis dato bestehende unumstößliche Gesetze der
wirtschaft verändert.
Der langfristige Zinstrend an den Bondmärkten entwickelte
sich seit vielen Jahren nach unten und die Rendite liegt nun
in der nähe der inflationsrate. Vieles spricht für eine wende.
Häufig werden Aktien als zu riskant eingestuft, hingegen
gelten immobilien seit jeher als langfristig sichere wertan-
lage. Doch ist das wirklich so oder hat sich dies in unserem
Bewusstsein verankert?
Auch wenn seitens der Politik derzeit einiges unternommen
wird, die märkte wieder in ruhiges Fahrwasser zu bringen,
werden wir uns an größere schwankungen gewöhnen
müssen. langfristige trends sind kurzfristigen stimmungswechseln
ausgesetzt. Dies wirkt sich wiederum sowohl auf
die nachhaltigkeit und die wertigkeit von informationen als
auch auf die Geldanlagen aus.
Für uns erfreulich: immer häufiger hören wir von ihnen, dass
sie den informationen unserer Berater vertrauen. wir sehen
uns als ihr informationsmanager, der komplexe Zusammenhänge
einfach darstellt, trends erkennt und transparent
macht; der die passenden lösungen für sie hat.
Vermögensstrukturierung, also die richtige mischung verschiedener
Anlageklassen, ist aus unserer sicht die beste
Alternative, um langfristig bei individuell gewähltem Risiko
adäquate Renditen zu erzielen. Denn für jede einzelne
Anlageklasse gilt: Volatilität wird zur normalität!
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Heute ist morgen Vergangenheit
Vorsorge ist
Schmerzvermeidung
und Lustgewinn.

„Wende dein Gesicht der Sonne
zu, und du lässt die Schatten
hinter dir.“
aus Afrika
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
wenn wir ehrlich sind, kann und will sich niemand von uns
vorstellen, dass wir morgen oder übermorgen vielleicht nicht
mehr so fit sind wie heute, dass wir schwer krank werden
oder dass wir unseren Alltag im Alter nicht mehr alleine
bewältigen können.
Dabei ist durchaus ein Bewusstseinswandel erkennbar. Denn
die sorge um die eigene Gesundheit steigt seit 20 Jahren,
wie die aktuelle studie der R+V Versicherung „Die Ängste
der Deutschen“ ausführt. Auf Platz 3 dieser sorgen-Rangliste
steht die Furcht, im Alter ein Pflegefall zu werden; krank
zu werden auf Platz 6.
Umso erstaunlicher ist es, dass nach Aussage der Goethe-
Universität Frankfurt drei Viertel der Bevölkerung heute
nicht an die gesundheitliche Belastung von morgen denkt.
schon jetzt kostet die häusliche Pflege deutlich mehr als die
gesetzliche Pflegeversicherung bezahlt, so dass die Differenz
aus dem eigenen Vermögen bezahlt werden muss. Um
sich hiergegen zu schützen, wird private Vorsorge immer
wichtiger.
Zudem sind wegen der demografischen entwicklung mehr
und mehr menschen auf eine Pflege im Alter angewiesen.
Deshalb drohen drastische Beitragserhöhungen. Dem soll
nun mit einer staatlich geförderten Pflege-Zusatzversiche-
rung begegnet werden („Pflege-Riester“). Danach würden
jene, die eine private Pflege-Zusatzversicherung abschließen,
mit einer staatlichen Förderung belohnt – ganz nach dem
Vorbild der Riester-Rente.
Heute ist morgen Vergangenheit. Deshalb unser tipp:
managen sie ihre Gesundheit jetzt. wer heute damit
beginnt, hat drei Vorteile: einen sofortigen Versicherungs-
schutz auf Basis der aktuellen situation, niedrigere Beiträge
und einen Vermögensschutz. Dies alles gibt das gute Gefühl,
heute für morgen vorgesorgt zu haben. Denn Vorsorge ist
schmerzvermeidung und lustgewinn!
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stecken sie ihre Bank in die tasche
�
Das Büro im Wandel der Zeit

U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
tim Bendzko wollte in seinem Ohrwurm „nur mal kurz die
welt retten und 148 mails checken“. Ob sie das wollen, wissen
wir nicht. möchten sie jedoch unterwegs mal eben den
Kontostand abrufen, kurz die letzten Umsätze der Kreditkarte
prüfen oder noch schnell die dringende Überweisung
erledigen? Kein Problem mit unserer App „vr.de – Banking“
für iPhone, iPad und iPod sowie für smartphones. Denn
damit haben sie uns als ihre Volksbank immer griffbereit
in der tasche. Rund fünfhunderttausend Bankkunden
bundesweit nutzen sie bereits.
sie sind in einer anderen stadt und suchen den nächsten
Geldautomaten einer Volksbank? Der Filialfinder lotst sie
sicher zu einem Automaten, an dem sie kostenlos Geld
abheben können.
sie können sich immer über ihre Kreditkartenumsätze auf
dem laufenden halten. Der menüpunkt „Karten“ ihrer Banking-App
gewährt ihnen schnellen Zugriff. Und falls ihnen
ihre Kreditkarte einmal abhanden kommen sollte, verbindet
sie die App direkt mit der sperrhotline. Das ist nur ein Ausschnitt
dessen, was die VR-Banking-App kann. Die mobilen
services begleiten sie überall hin.
natürlich brauchen sie nicht zwingend ein smartphone, um
mit uns elektronisch zu kommunizieren. sie können zum
Beispiel unser Voba-tagesgeldtOP im Handumdrehen über
das internet ordern – rund um die Uhr von überall und ganz
einfach.
Kennen sie schon unseren QR-Code (QR steht für „Quick Response“,
also schnelle Antwort)? wenn sie auf ihrem smartphone
einen QR-Code-Reader haben, kommen sie
direkt auf unsere seite www.volksbank-villingen.de. Dort
können sie unser digitales Angebot noch einmal nachlesen
und haben direkte links auf die themen, die sie besonders
interessieren.
egal, wo sie sind – wir sind für sie da!
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Der regionalen Verantwortung bewusst
Gewinner des
Robo-Wettbewerbs 2011
Sieger der
Sportlerwahl 2011

wer schreibt es sich nicht gerne auf die Fahne, sich für die
menschen in unserer Region einzusetzen? Doch letztlich sind
es die Aktivitäten, die zählen und nicht allein die schönen
worte.
Für uns bedeutet dies zum Beispiel,
- dass wir 2005 eine Volksbank-stiftung ins leben gerufen
haben, mit der wir unter anderem den Robo-wettbewerb
der iHK schwarzwald-Baar-Heuberg unterstützen und
damit in unserer technisch geprägten Region Jugendliche
mit technischen und strategischen Fähigkeiten fördern
oder uns gemeinsam mit der stiftung „Deutschland im Plus“
für die Überschuldungsprävention und finanzielle Allge-
meinbildung einsetzen.
- dass wir seit 2006 mit dem Caritasverband für den
schwarzwald-Baar-Kreis e. V. den stadtlauf veranstalten
und für jede gelaufene Runde 1 euro spenden (bisher
insgesamt beachtliche 74.000 euro).
- dass unsere Auszubildenden an einem sozialpraktikum,
ebenfalls beim Caritasverband für den schwarzwald-Baar-
Kreis e. V., teilnehmen. sie haben 2011 eine woche lang im
st. Jakobus-Haus in Villingen, in der Ganztagesschule am
Deutenberg in schwenningen, im tagespflege- und mehr-
generationenhaus in Donaueschingen und im Pflegehaus
am eschachpark in niedereschach mitgearbeitet.
- dass wir mit der VR-talentiade ein Programm zur talent-
suche und -förderung von Kindern im Alter von 6 – 12
Jahren in sieben verschiedenen sportarten – Fußball,
tennis, leichtathletik, Golf, Handball, ski oder turnen –
unterstützen.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
- dass wir seit Jahren als mitgastgeber bei der Kreissportler-
wahl fungieren.
- dass wir eine Geldanlage „Gemeinsam helfen, Palliativ-
zentrum-Vs“ aufgelegt haben, durch die wir dem Palliativ-
zentrum-Vs e. V. eine spende von 30.000 euro überreichen
konnten.
- dass wir mit dem VR-Gewinnsparen menschen in not
bzw. soziale oder gemeinnützige einrichtungen in unserem
Geschäftsgebiet unterstützen.
- dass wir rund 300 Vereine im Geschäftsgebiet fördern.
All dies ist nur ein Ausschnitt dessen, wie wir als Bank in der
Region einen nachhaltigen Beitrag leisten können. Dieses
engagement werden wir selbstverständlich auch in 2012
fortsetzen.
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eintauchen und erleben
Meine Geldanlage
Mein Service
Mein Zuhause
Mein Unternehmen
Meine Arbeitswelt
Meine Vorsorge

Unser vielfältiges (Dienst-) leistungsspektrum und die dahinterstehenden
Kompetenzen beweisen wir täglich in
unserer Zusammenarbeit mit ihnen, unseren Kunden
und mitgliedern.
mein service
wir sind verlässlich, freundlich und nehmen uns Zeit für sie.
wir gehen auf ihre individuellen Bedürfnisse ein und
erarbeiten konkrete Angebote, die zu ihnen passen.
mein Unternehmen
wir sind erfahrene und mit hoher Kompetenz ausgestattete
Unternehmensfinanzierer. wir beleuchten alle Perspektiven
ihres Unternehmens und zeigen ihnen innovative, verbindliche
und verständliche lösungen auf.
meine Geldanlage
wir sind kompetente Berater, die nah dran an den märkten
sind und ihnen Geldanlagen zu top-Konditionen und transparenten
Preisen bieten. wir lassen sie in der informationswelt
rund um die Geldanlage nicht alleine.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
mein Zuhause
wir sind einer der erfahrensten und kompetentesten Bau-
finanzierer und immobilienvermittler der Region. wir bieten
ihnen hohe Flexibilität mit intelligenten und zukunftsfähigen
Finanzierungen zu besten Preisen.
meine Vorsorge
wir sind hoch qualifiziert und wissen, dass die richtige
Vorsorge eine unabdingbare Grundlage für ihre finanzielle
Unabhängigkeit ist. wir analysieren ausführlich ihre Vor-
sorgesituation und stellen bei der Beratung ihre Ziele in den
mittelpunkt.
meine Arbeitswelt
wir sehen den erfolg unserer Bank als erfolg unserer mit-
arbeiter. wir bieten moderne, hochwertige und multi-
funktionale Arbeitsplätze mit vielen möglichkeiten zur
Kommunikation.
wir lassen uns an den dargestellten leistungsinhalten messen.
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Bewusst in die Zukunft

Klaus Merkle
zweifellos hat sich seit Fukushima unser Umweltbewusstsein
tiefgreifend gewandelt. eine Regierung ändert von heute
auf morgen den energiekurs mit weitreichenden Folgen für
die energieerzeuger, aber auch mit zukunftsweisenden
globalen Chancen für neue energietechnische lösungen.
Unsere Bank hat dies beim Um- und erweiterungsbau
bereits berücksichtigt, wie z. B.: Dämmung der Gebäude
nach neuestem standard, Fenster mit niedrigem k-wert,
Pellet-Heizung und eine Photovoltaik-Anlage.
Bei der neugestaltung galt es, unsere Bank in unsere städ-
tische Umgebung gestalterisch und nachhaltig einzubinden.
Dies ist uns offensichtlich sehr gut gelungen, wie das öffent-
liche echo gezeigt hat. wenn der Vorplatz Richtung Riettor
bis Herbst fertig gestellt ist, wird insgesamt ein neues
gestalterisches Highlight in unserer stadt entstanden sein.
Finanz-, Banken- und eurokrise entspringen einer welt des
schuldenmachens, ohne dass sich die Verantwortlichen
bewusst sind, welche verheerenden Folgen dies haben kann.
so sind – was man sich früher nicht vorstellen konnte – nicht
nur Banken pleite gegangen, sondern auch staaten stehen
vor dem Abgrund.
Unsere Volksbank hatte trotz dieses Umfeldes ein gutes
Geschäftsjahr 2011. in vielen Bereichen sind wir im Umbruch
begriffen und unser Aufsichtsrat weiß deshalb, dass von
unseren mitarbeitern viel verlangt wird. es muss uns aber
bewusst sein, dass solche Veränderungen zu unserem Alltag
gehören werden.
U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
eine bemerkenswerte Veränderung könnte unsere Bank
durch die geplante Fusion mit der Volksbank Hegau eG in
singen erfahren. Dies umso mehr, als die von der Volksbank
Donau-neckar eG angestoßenen Gespräche für ein gemeinsames
Zusammengehen erfolglos geblieben waren, weil das
Bewusstsein über die Folgen einer solchen Veränderung
noch nicht ausgereift war. im Gegensatz dazu haben
die Aufsichtsratskollegen der Volksbank Hegau eG einen
beeindruckenden Zukunftsschritt gewagt. wir haben dem
Aufsichtsrat und dem Vorstand der Volksbank unseren
Respekt und unsere Anerkennung gezollt. eine solche
Fusion hat regionalen Vorbildcharakter zur weiterentwicklung
des genossenschaftlichen Bankenverbundes. sollten
die Vertreterversammlungen zustimmen, wird die neue
Volksbank eG schwarzwald Baar Hegau mit vereinter Kraft
im singener wirtschaftsraum die dortigen marktchancen
heben und so das weitere wachstum unserer dann gemeinsamen
Bank in der Zukunft mit sichern.
nachdem sich für 2012 ein ähnlich gutes Geschäftsjahr abzeichnet,
was natürlich auch die Arbeit in unserem Aufsichtsrat
erleichtert, danke ich allen mitarbeiterinnen und mitarbeitern
herzlich für die geleistete Arbeit. Unser aller
Dank gilt an dieser stelle aber auch unserem im mai 2011
plötzlich verstorbenen langjährigen Aufsichtsratkollegen
Klaus merkle, der bei unserer Bank gelernt hat. mit ihm
hatten wir eine erfahrene Persönlichkeit in unserem Gremium,
die mit profundem sachverstand, einer Prise Humor, viel
Gelassenheit und gelebter menschlichkeit unsere Arbeit
bereichert hat. Als Vorbild wird Klaus merkle auch in der
Zukunft seine spuren in unserer Bank hinterlassen.
Dr. Peter Uffelmann | Aufsichtsratsvorsitzender
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Jahresbilanz zum 31. Dezember 2011 *
* Wir haben auf einen vollständigen Abdruck des Jahresabschlusses
verzichtet. Die Darstellung erfolgt in verkürzter Form. Der vollständige
Jahresabschluss, der mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des
Prüfungsverbandes versehen ist, sowie der Lagebericht in der gesetzlich
vorgeschriebenen Form werden dem Betreiber des elektronischen Bundesanzeigers
eingereicht und liegen in unseren Regionalmarktzentren aus.
Geschäftsjahr 2011 in TEUR 2010 in TEUR + / - in %
Aktiva
Barreserve 30.909 30.545 +1,2
Forderungen an Kreditinstitute 407.173 442.475 -8,0
Forderungen an Kunden 1.151.197 1.084.107 +6,2
schuldverschreibungen
und andere festverzinsliche wertpapiere
798.891 776.253 +2,9
Aktien und andere nicht festverzinsliche wertpapiere 118.177 134.258 -12,0
Beteiligungen und Geschäftsguthaben
bei Genossenschaften
78.577 78.512 +0,1
immaterielle Anlagewerte und sachanlagen 36.141 26.207 +37,9
sonstige Aktiva 1) 42.452 28.647 +48,2
1) Aktivpositionen: treuhandvermögen, sonstige Vermögensgegenstände, Rechnungsabgrenzungsposten, Handelsbestand
Passiva
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 1.131.155 1.163.486 -2,8
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 1.234.867 1.151.477 +7,2
Verbriefte Verbindlichkeiten 91.241 80.676 +13,1
Rückstellungen 18.110 20.561 -11,9
nachrangige Verbindlichkeiten 35.522 37.292 -4,7
sonstige Passiva 2) 6.673 9.460 -29,5
Fonds für allgemeine Bankrisiken 31.000 27.000 +14,8
Geschäftsguthaben 32.988 32.152 +2,6
ergebnisrücklagen 77.000 75.000 +2,7
Bilanzgewinn 4.960 3.901 +27,1
Bilanzsumme 2.663.516 2.601.005 +2,4
Geschäftsvolumen 3) 3.026.737 2.931.596 +3,2
2) treuhandverbindlichkeiten, sonstige Verbindlichkeiten, Rechnungsabgrenzungsposten, sonderposten mit Rücklageanteil, sonderposten aus
währungsumrechnung | 3) Bilanzsumme zuzüglich eventualverbindlichkeiten und unwiderrufliche Kreditzusagen
Gewinn- und Verlustrechnung
Zinsüberschuss 1) 47.459 42.252 +12,3
Provisionsüberschuss 2) 13.647 13.262 +2,9
sonstige betriebliche erträge und Aufwendungen 3) -130 -3.740 -96,5
Verwaltungsaufwand (Personalaufwand
und andere Verwaltungsaufwendungen)
31.492 31.846 -1,1
Abschreibungen auf sachanlagen 1.932 1.992 -3,0
Bewertungsergebnis -13.782 -7.029 +96,1
ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 14.021 10.989 +27,6
steuern 4.829 4.031 +19,8
einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 4.000 3.000 +33,3
Jahresüberschuss 4.940 3.876 +27,5
1) Zinserträge und laufende erträge, abzüglich Zinsaufwendungen | 2) Provisionserträge abzüglich Provisionsaufwendungen
3) beinhaltet zusätzlich nettoaufwand/-ertrag des Handelsbestandes und außerordentliches ergebnis
Mitglieder und Geschäftsanteile
Anzahl mitglieder 42.680 42.862 -0,4
Anzahl Geschäftsanteile 645.476 628.832 +2,7

U m w e l t u n d B e w u s s t s e i n
Impressum
Herausgeber:
Volksbank eG, Villingen
Vorstand
Am Riettor 1
78048 Villingen-schwenningen
Konzept, Redaktion und Koordination:
Volksbank eG, Villingen
Unternehmenspräsentation
und
Baden-württembergischer
Genossenschaftsverband e. V.
Abteilung KiV
Beratung, Gestaltung, Bildbearbeitung, Satz:
wAs werbeAgentur GmbH, Villingen-schwenningen
Fotos:
jenshagen fotodesign, Villingen-schwenningen
KOntURphoto michael Kienzler, Villingen-schwenningen
schwarzwälder Bote | Fotolia | istockPhoto
statistisches landesamt Baden-württemberg (Grafik)
Druck:
müller Offset Druck, Villingen-schwenningen
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Unsere Vision
wir sind als Bank – in der Region, für die Region –
die erste Adresse für Privatkunden und den gewerb-
lichen mittelstand. Unsere hohe Beratungsqualität und
lösungskompetenz ist die Basis für eine langfristige,
auf Partnerschaft beruhende Kundenbeziehung.
titelbild:
„was dem einzelnen nicht möglich ist,
vermögen viele.“
Friedrich wilhelm Raiffeisen