Gemeinsam stark - VR Genossenschaftsbank Fulda eG

VR Genossenschaftsbank 

Fulda eG 

Herzlich Willkommen zum 

Bauherren-Informationsabend 

Alle Angaben Stand 22.10.2012, ohne Gewähr. 

| 1 Gemeinsam stark



Sie erhalten heute Informationen zu folgenden Themen 

Modernisierung 

Kauf 

Finanzierung 

Absicherung 

Ausbau 

Neubau 




Rahmenbedingungen 

1. günstige Bau-/Immobilienpreise 

2. historisch niedriges Zinsniveau 

langfristige Zinssicherung 

(bis zu 30 Jahre) 

3. staatliche Förderung von Energie- 

sparmaßnahmen und Bauvorhaben 

(KfW-Bank, Wohnriester, BAFA, etc.) 




Themen der heutigen Veranstaltung 

Bausteine einer soliden Finanzierung, zinsgünstige Kredite vom Staat 

(Herr Rasner; VR Genossenschaftsbank Fulda eG) 

Energetische Gebäudesanierung – vom Altbau zum Effizienzhaus 

(Herr Feldmann; Ingenieurbüro Feldmann + Greve) 

Hausangebote unter der Lupe/Tipps für Bauherren 

(Herr Henkel, BauherrenSchutzBund) 

„Smart Meter – was intelligente Stromzähler alles verraten“ 

(Herr Hau, ÜWAG) 

Einbruchschutz für Wohnhäuser (Herr Auth, Polizei Osthessen) 

Öl-Brennwerttechnik – Energiesysteme im Vergleich (Herr Reimers; IWO) 

Alle Referenten und Berater stehen im Anschluß an die Veranstaltung für Einzelgespräche 

zur Verfügung. Die Präsentation finden Sie auch auf unserer Homepage 




Heutige Aussteller & Partner 



- Immobilien - 




Ihre Meinung ist uns wichtig… 

Helfen Sie uns die Vorträge zu 

verbessern und interessante 

Themen aufzugreifen. Bitte füllen 

Sie dazu die bereitliegenden 

Bögen aus. 

Vielen Dank 




Kostenermittlung oder „Das Fundament jeder Finanzierung“ 

Folgende Kosten sind zu berücksichtigen 

Grundstückskosten 

(Preis pro m² x m²-Zahl des Grundstücks) 

damit verbundene Erwerbskosten 

(Grunderwerbsteuer, Notargebühren etc.) 

Erschließungskosten 

(Anschlusskosten für Wasser/Abwasser, Strom, Gas; Anbindung ans örtliche 

Straßennetz etc.) 

Baukosten (z.B. KfW-Effizienzhaus 70) 

(Kosten für Erstellung/Kauf des Objekts) 

Baunebenkosten 

(Architektenhonorar, Prüfstatik, Baugenehmigung, Eintragung von 

Grundpfandrechten) 

Kosten der Außenanlage 

(Anlage des Gartens, Pflastern von Hofflächen, Stützmauern etc.) 




Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken 

Bausumme: ca. 236.000 EUR 

Material Lohn 

1. Erdaushub 2.000 6.000 

2. Maurer- und Betonarbeiten 56.000 28.000 

3. Zimmerarbeiten 10.000 6.000 

4. Dachdecker- und Klempnerarbeiten 8.000 6.000 

5. Sanitär- und Heizungsinstallation 17.000 8.000 

6. Elektroinstallation 5.000 3.000 

7. Verputzerarbeiten 11.000 7.000 

8. Fenster, Haustür, Rolläden 16.000 4.000 

9. Fliesenarbeiten 6.000 2.000 

10. Kunststein- und Marmorarbeiten 2.000 1.000 

11. Schreinerarbeiten 3.000 4.000 

12. Estricharbeiten und Bodenbeläge 8.000 5.000 

13. Schlosserarbeiten 2.000 1.000 

14. Malerarbeiten 4.000 5.000 

Reine Baukosten (gerundet) 100% 150.000 86.000 




Kostenaufstellung der reinen Baukosten nach Gewerken 

Bausumme: ca. 236.000 EUR 

Material Lohn* 

Reine Baukosten (gerundet) 100% 150.000 86.000 

Unvorhergesehenes 10.000 4.000 

Gesamtkosten: 250.000 

*Bitte beachten Sie, dass sich Ihr Einsparpotential für die Eigenleistung auf 

den Lohnanteil beschränkt. 

Bei den Materialkosten ist zu berücksichtigen, dass Firmen durch die 

größeren Abnahmemengen auch entsprechende Preisnachlässe erzielen. 

Eine realistische Größenordnung für die sogenannte 

Muskelhypothek beträgt in diesem Beispiel: EUR 20.000 




Ermittlung der Baunebenkosten 

Die Baunebenkosten... 

Fallen nicht unmittelbar für Material an 

Stehen mit dem Bauvorhaben in enger Verbindung 

Sind in ihrer Größenordnung nicht zu unterschätzen 

Bieten kaum Einsparmöglichkeiten 




Die gängigsten Baunebenkosten (in EUR) 

Architektenhonorar ca. 14.000,-- 

(je nach Umfang der Betreuung 5-10% der Baukosten) 

Honorar für Fachingenieure ca. 2.500,-- 

(Statik, Heizung, Solaranlage, etc.) 

Kosten für Baugenehmigung ca. 1.300,-- 

Gebühren für Bestellung u. Eintragung ca. 700,-- 

von Grundpfandrechten 

Zinskosten (in der Bauphase) ca. 2.500,-- 

ca. 21.000,-- 




Kostenzusammenstellung (in EUR) 

Grundstückskosten 31.000,-- 

(Beispiel: 620m² à 35,-- EUR/m²) 

damit verbundene Erwerbskosten 2.000,-- 

Erschließungskosten (ca. 25,-- EUR/m²) 16.000,-- 

Baukosten (ca. 800 cbm umbauter Raum) 250.000,-- 

Baunebenkosten 21.000,-- 

Kosten der Außenanlage 10.000,-- 

rd. 330.000,-- 

zzgl. einer Finanzierungsreserve 5.000,-- 

GESAMTKOSTEN 335.000,-- 




Finanzierungsbeispiel 

Die Anforderungen an eine Finanzierung sind vielseitig: 

Liquidität / Flexibilität: 

eine auf Dauer tragbare 

mtl. Belastung 

Möglichkeit von Sonder- 

tilgungen 

Anpassung an veränderte 

Rahmenbedingungen 

Rentabilität: 

günstige Konditionen 

niedrige Gesamtkosten 

Sicherheit: 

langfristige Zinssicherheit / 

angepasste Tilgung (mind. 

2%, wegen historischem Zinstief) 

kalkulierbare mtl. Raten 

Absicherung (Todesfall, Er- 

werbsunfähig- oder Arbeits- 

losigkeit) 




Finanzierungsbeispiel 

Familie Mustermann: 

Mutter (29 Jahre), Vater (31 Jahre) u. 

2 Kinder 

Miete bisher: € 550,-- mtl. 

Sparraten: € 300,-- mtl. 




Vereinfachte Ermittlung der 

finanziellen Belastungsgrenze 

Nettoeinkommen (Lohn / Gehalt, 2.250,-- + 750,--) 3.000,-- € 

+ Kindergeld 368,-- € 

+ sonst. Einnahmen (Miete, Nebenerwerb, etc.) - - - 

./. Lebenshaltungskosten-Pauschale (Minimum !) 1.700,-- € 

(u.a. Verpflegung, Kleidung, 1. PKW) 

(Single: min. € 800,--; Paar: min. € 1.200,--; pro Kind: € 250,--) 

./. evtl. 2. PKW (€ 150,-- - 200,--) 200,-- € 

./. Sparraten / Versicherungen 100,-- € 

./. Sonstiges (noch bestehende Raten, Unterhalt, Urlaub, Reserve etc.) 

100,-- € 

Restbetrag für Kapitaldienst (Zins u. Tilgung) rd. 1.268,-- € 




Bausteine einer soliden Finanzierung 

Eine solide Finanzierung ruht auf 3 Säulen 

Eigenkapital 

ca. 25-30% 

Absicherung 

Immobilie 

Ihr Finanzierungshaus 

Absicherung 

Einkommen 

Fremdkapital 

/ 

Hausbankdarlehen 

Absicherung 

Familie 

öffentliche 

Mittel / 

staatliche 

Förderung 

Absicherung 

Zinsänderung 




Finanzierungsbeispiel (in EUR) 

„Konzeption geht vor Kondition!“ 

Summe mtl. Rate 

Gesamtkosten 335.000,-- 

./. vorhandenes Grundstück 49.000,-- 

./. vorhandenes Eigenkapital 21.000,-- 

./. Eigenleistung 20.000,-- 

Benötigtes Fremdkapital 245.000,-- 

Finanzierungsbaustein I 120.000,-- rd. 500,-- 


Finanzierungsbaustein II 50.000,-- rd. 172,-- 

Energieeffizient Bauen 

Finanzierungsbaustein III 75.000,-- rd. 338,-- 

Fuchs Wohnbaurente 

Gesamt 1.010,-- 




Finanzierungsbaustein I 


Darlehensbetrag 120.000,-- € 

Auszahlungskurs 100% 

Nominalzinssatz* p.a. 10 Jahre fest 2,90% 

(auch 15 Jahre möglich) (eff. 2,96%) 

Laufzeit rd. 30 Jahre 

monatliche Belastung (Zins und Tilgung) rd. 500,-- € 

Bereitstellungszinsen 0,25% pro Monat ab einem Jahr 

nach Darlehenszusage. Alle genannten Zinssätze sind 

Tageskonditionen u. sind u. a. auch von der Auslastung 

der Beleihungsgrenzen und der Bonität abhängig. 

* Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. 




Finanzierungsbaustein II 

KfW-Programm „Energieeffizient Bauen“, Effizienzhaus 70 

Darlehensbetrag (max. 50,0 T€ je Wohneinheit) 50.000,-- € 

Auszahlungskurs 100% 

Nominalzinssatz p.a. 10 Jahre fest 1,25%* 

(eff. 1,26%*) 

Laufzeit bis zu 30 Jahre 

tilgungsfreie Jahre 1 – 5 möglich 

Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. Diese be- 

tragen im Beispiel - bei 30-jähriger Laufzeit u. einem Tilgungsfreijahr - rd. 172.-- €. 

Abruffrist 12 Monate, ggf. Verlängerung möglich. Sondertilgung ab einem Betrag von 

EUR 1.000.-- jederzeit möglich! * 

*Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. 




Finanzierungsbaustein III 

Fuchs WohnbauRente der Bausparkasse 

Tilgungsaussetzungs-Darlehen mit Ablösung durch zuteilungsreifen 

Bausparvertrag nach ca. 12 Jahren inkl. staatlicher Riester-Zulagen i.H.v. 

EUR rd. 9.530,--** 

Bauspar- /Darlehenssumme 75.000,-- € 

unverbindlicher Zuteilungstermin 08/2024 

Darlehenszinssatz* p.a. fest bis Zuteilung 2,40%* 

(eff. 2,47%) 

gesamte Laufzeit rd. 23 Jahre 

mtl. Besparung (bis 08/2024) 187,50 €* 

mtl. Zins-Rate TA-Darlehen (bis 08/2024) 150,-- € 

mtl. Bauspardarlehensrate (ab 09/2024) 341.-- €* 

(Zinssatz 2,95%!!! nom.) 

* Alle Angaben Tageskondition vom 22.10.2012, ohne Gewähr. 

**Nachgelagerte Besteuerung 







Unsere Spezialisten stehen Ihnen für weitere 

Informationen im Foyer zur Verfügung 




Zinssicherungskonto... Warum? 




Die Vorteile auf einen Blick 

Finanzierungsbaustein 

I 


II 


III 

- langfristige Zinsbindung = kalkulierbare Kosten u. 

feste Raten 

- Sondertilgungsmöglichkeit = 10% der Darlehens- 

ursprungssumme p.a. 

- Auszahl. nach Baufortschritt = Zinsen n. f. benötigten Betrag 

- langfristige Zinsbindung, = kalkulierbare Kosten u. feste 

lange Laufzeit Raten, niedrige Belastung 

- Tilgungsfreijahre mögl. = keine Doppelbelastung 

während der Bauphase 

- Sondertilgung = jederzeit möglich 

- Zins-Airbag = kalkulierbare Kosten und 

feste Raten f. Ges.-Laufzeit 

- Sondertilgung = jederzeit möglich 

- staatliche Riester- = Reduzierung der Anspar- 

förderung und Darlehensraten 




Desweiteren bieten wir Ihnen... 

Laufzeitkongruente Zinsfestschreibung bis zu 30 Jahre! 

10-prozentige Sondertilgungsmöglichkeit für Darlehen aus 

unserem Hause ohne Zinsaufschlag 

Berechnung von Bereitstellungszinsen bei Hausbankdarlehen 

erst ab einem Jahr nach Zusage 

gebührenfreies Baukonto für 

2 Jahre bei Finanzierung in 

unserem Hause (auch als 

Online-Konto) 

Keine Wertermittlungs- und 

Bearbeitungsgebühren 




Desweiteren bieten wir Ihnen… 

Alles aus einer Hand: persönliche Betreuung und kurze Wege 

Zinssicherung für Bestandsdarlehen ab 5 Jahren im voraus 

(Forward-Darlehen) 

Eigene Immobilienabteilung 

Enge Zusammenarbeit mit leistungsfähigen Partnern : 

Bausparen Versicherung 

und 

Wir suchen Immobilien um unser Angebot zu erweitern! 




Besuchen Sie uns doch mal im Internet... 

www.vrgenobank-fulda.de 

!!!Download der Präsentation!!! 




Besuchen Sie uns auch im Internet... 

www.schwaebisch-hall.de 




Sicherheit rund ums Haus 

Die R+V -Hausbaupolice mit: 

Bauleistungsversicherung gegen 

Unvorherges. Beschädigung u. Zerstörung, höhere Gewalt, 

Witterungseinflüsse, Diebstahl, unbekannte Eigenschaften des Baugrunds 

Bauherrenhaftpflichtversicherung gegen 

Schadenersatzansprüche durch Schäden die andere auf oder durch die 

Baustelle erleiden 

Feuerrohbauversicherung gegen 

Finanzielle Folgen von Schäden bei Brand, Blitzschlag, Explosion 

z. Bsp.: Bausumme EUR 150.000.-- EUR 250.000.-- 

Einmalbeitrag EUR 336,13 EUR 487,39 

Selbstbeteiligung: EUR 150.-- auch für Eigenleistung 




Zusätzlicher und empfehlenswerter Schutz 

Bauhelferunfallversicherung: Versicherungsschutz für Unfälle auf 

dem Baugrundstück 

Invaliditätsleistung als einmalige Kapitalleistung in Abhängigkeit 

vom Invaliditätsgrad, z.B. zur Sicherung des Lebensstandards 

Todesfall-Leistung 

Für 2 Helfer Laufzeit 

z.B. 2 Jahre 

Vollinvalidität € 90.000.-- 

Grundsumme € 30.000.-- 

Todesfall-Leistung € 8.000.-- 

Gen. / Krankenh.-Tagegeld € 10.-- 

Einmaliger Beitrag € 99,94 





Risikolebensversicherung: 

Sichert Ihren Partner oder Ihre Familie finanziell durch eine 

Kapitalzahlung im Todesfall ab und bietet hohen Schutz zu einem 

günstigen Beitrag 

Der Versicherungsschutz kann dem Darlehensverlauf (Restschuld) und 

der Darlehenslaufzeit angepasst werden 

Mit Einschluss der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) 

wird bei anerkannter Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit die weitere 

Beitragszahlung durch die R+V übernommen. Außerdem kann eine 

zusätzliche Rente vereinbart werden. 





Beispiel für Herrn Mustermann: 

kfm. Ang., Eintrittsalter 31 Jahre 

Risiko-Lebensversicherung: Vers.-Summe 75.000,-- € konst. 

Laufzeit: 29 Jahre 

Berufsunfähigkeit (Jahresrente): 6.000,-- € 

Monatlicher Beitrag: 36,69 € 




Absicherung Verdienstausfall u. Immobilie 




Auch uns finden Sie im Internet... 

www.ruv.de 




Öffentliche Mittel 

Die aktuell gültigen Kreditprogramme der Kreditanstalt 

für Wiederaufbau (KfW) für den Wohnungsbau 

• Wohneigentumsföderung 

• Energieeffizient Bauen (ehemals Ökologisch Bauen) 

• Energieeffizient Sanieren (ehemals Öko-Plus, bzw. CO2- 

Gebäudesanierung) 

• Altersgerecht Umbauen 

Die KfW im Internet: 

www.kfw.de 




Öffentliche Mittel 




Wohneigentumsförderung Prog. 124 

Langfristige Finanzierung – Laufzeit bis zu 35 Jahre 

Fester Zinssatz – wahlweise 5 oder 10 Jahre Festschreibung 

Finanzierung bis zu 50.000,- € pro Wohneinheit 

Keine Einkommensgrenzen 

Für den Bau oder Erwerb von 

selbst genutzten Eigenheimen 

oder Eigentumswohnungen 

Kombination mit anderen öffentlichen Mitteln möglich 




Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 

• Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren und 

Höchstbetrag bis zu 50.000,-- € je Wohneinheit)‏ 

• Sichere Kalkulationsgrundlage durch festen Zinssatz für 10 Jahre deutlich unter 

Kapitalmarkniveau 

• Tilgungszuschuss für Effizienz-Haus 55 u. 40 (5 / 10%) 

• Kombinationsmöglichkeiten mit anderen öffentlichen Mitteln 

• Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 

Errichtung, Herstellung u. Ersterwerb 

von KfW-Effizienzhäusern 70, 55, 40 u. 

Passivhäusern. 

Der energetische Standard ist von einem 

Sachverständigen zu dokumentieren. 




Energieeffizient Bauen Prog.-Nr. 153 

KfW-Effizienzhaus 70, 55, 40 (EnEV2009) 

Jahres-Primärenergiebedarf (Qp) max. 70%, 55%, bzw. 40% und 

spezifischer Transmissionswärmeverlust (HT) von max. 85%, 70%, 

bzw. 55% der gemäß gültiger EnEV zulässigen Höchstwerte. 

Passivhaus: Jahres-Primärenergiebedarf (QP) darf nicht mehr als 40 

kWh/m² Gebäudenutzfläche AN und der Jahres-Heizwärmebedarf Qh 

nicht mehr als 15 kWh/m² Wohnfläche betragen. 




Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 151, 152 

Ersterwerb sanierter Gebäude 

Umfangreiche energetische Sanierung als 

Einzelmaßnahme oder zum KfW-Effizienzhaus 

(115, 100, 85, 70 u. 55) 

• Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren)‏ 

• Max. Förderbetrag je Wohneinheit: 75.000,.-- € 

• Außerplanmäßige Tilgung jederzeit möglich 

• Teilschulderlass bei Sanierung zum KfW-Effizienzhaus: 2,5 – 

12,5% 




Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 152 

Einzelmaßnahmen: 

Außendämmung, Dachdämmung , 

Austausch der Heizung u. der Fenster, 

Dämmung der Kellerdecke, Einbau einer 

Lüftungsanlage 

Bestätigung durch Sach- 

verständigen erforderlich 

Durchführung der Maßnahmen durch Fachunternehmen. 

Effizienhaus 100 entspricht Neubauniveau. 




Energieeffizient Sanieren Prog.-Nr. 431 

Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien werden im BAFA- 

Programm „Maßnahmen zur Nutzung erneuerbarer Energien“ 

gefördert 

Sonderförderung: 

- Für qualifizierte Baubegleitung 

durch Sachverständigen (50% 

der Kosten max. 2 T€) 




Altersgerecht Umbauen Prog.-Nr. 159 

Altersgerechter Umbau 

- Barrierereduzierung oder Wohnflächenerweiterung / 

- teilung (Fachunternehmen) 

Langfristige, zinsgünstige Finanzierung (Laufzeit bis zu 30 Jahren) 

Finanzierung von bis zu 100 % der Investitionskosten (max. EUR 

50.000,-- je Wohneinheit) 

Deutliche Zinsverbilligung für Maßnahmen zum altersgerechten 

Umbaus 

Fester Zinssatz: Festschreibung für 5 o. 10 Jahre 

Flexibilität durch Sondertilgungsmöglichkeiten 




VR Modernisierungskredit* (Alternative zur KfW für 

Renovierung, Modernisierung u. Photovoltaikanlagen) 

• Darlehensbetrag max. 75.000,-- € 

• Auszahlungskurs 100% 

• Zinsbindung 5 o. 10 Jahre fest 

• Laufzeit / Tilgungsdauer max. 5, 10, 15 o. 20 Jahre 

• Tilgungsfreie Jahre bis zu 1 Jahr möglich 

• Sondertilgung jederzeit möglich 

• Vereinfachter Verwendungsnachweis 

Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in monatlichen Annuitäten. 

Die Abruffrist beträgt 12 Monate in max. 2 Teilbeträgen. Bereitstellungs- 

provision i.H.v. 0,25% p.M. ab 4. Monat. 

* Alle Angaben Stand 22.10.2012, abhängig von Bonität u. Besicherung. 

Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot 


Höchstbetrag 

Zinssatz 

% eff. 

Stand: 

27.09.11, 

o. Gewähr 

Max. 

Laufzeit 



KfW-Programme in der Übersicht 

Wohneigentumsprogramm 

Max. 30% der 

Gesamtkosten 

2,68 – 3,34 

je nach Laufzeit 

u. Zinsbindung 

Energieeffizient 

Bauen 

Bis zu 50.000€ 

je Wohneinh. 

2,17 – 2,68 

je nach Laufzeit 

u. Zinsbindung 

u. Standard 

Energieeffizient 

Sanieren 

Bis zu 75.000€ 

je Wohneinh. 

Wohnraum 

Modernisieren 

max. 100.000€ 

je Wohneinh. 

1,0 1,80 bis 3,54 

je nach 

Laufzeit, 

Zinsbindung u. 

Maßnahme 

35 Jahre 30 Jahre 30 Jahre 30 Jahre 

Auszahl. 100% 100% 100% 100 / 96% 

Sondertilgung 

--- Jederzeit 

möglich 

Jederzeit 

möglich 

Jederzeit 

möglich 




Förderung von solarthermischen und Biomasse-Anlagen, 

Wärmepumpen* 

Das Bundesamt für Außenwirtschaft und Ausfuhrkontrolle 

(BAFA) gewährt ggf. einen einmaligen Zuschuss für: 

• Erweiterung und Errichtung solarthermischer Anlagen i.H.v. 45 – 90.-- € pro qm 

Kollektorfläche** (nur mit Heizungsunterstützung) im Bestand. Weitere Förderung 

durch Kombinations- und Effizienzbonus möglich. 

• Errichtung von Anlagen zur Verfeuerung von Biomasse 

- Holzpellets: 1.400 – 3.600 € je Anlage 

- Hackschnitzel: 1.400 € je Anlage 

- emmisionsarme 

Scheitholzkessel: 1.400 € je Anlage 

• Wärmepumpen: 1.300 – 12.300 € je Anlage 

Infos und Anträge im Internet unter: www.bafa.de 

*Es sind Auflagen des BAFA einzuhalten! Es gelten Max.-Größen! 




Es gibt viele gute Gründe, in die eigenen vier Wände zu 

investieren! 

• Werterhalt und Wertsteigerung 

• Anpassung an veränderte Wohnwünsche 

• Mehr Lebensqualität 

• Mehr Wohnraum durch An- oder Umbau 

(z.B. Ausbau des Dachgeschosses, Wintergarten, etc.) 

• Altersgerechter/ barrierefreier Umbau (Sie 

können die eigenen vier Wänder in vollem 

Umfang lange genießen) 

• Verbesserung von Wohnklima, -komfort und 

Energieverbrauch durch energetische Sanierung 




Wussten Sie schon…? 

Handwerkerleistungen sind steuerlich absetzbar! 




Für Sie zum Nachschlagen 

Diese Broschüren 

liegt für Sie bereit 




Unsere Baufinanzierungsspezialisten 




Zu guter letzt... 

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 

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