Orientierungshilfe für Auszubildende - WL Bank

Orientierungshilfe 

für Auszubildende 

Ein Unternehmen der WGZ Bank-Gruppe 

Stand: August 2010

Inhaltsverzeichnis 

Editorial 4 

Die WL Bank 5 

Informationen zur ausbildung 10 

Praktische Tipps 23 

Feiern und Fitness 30 

Organisatorisches 32 

abteilungen/Referate 33 

azubi-Treffen 2010 74 

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Editorial 

Liebe Auszubildende, 

herzlich willkommen in der WL BANK! 

Wir wünschen Euch einen guten Start in Euer Berufsleben. 

Um Euch diesen Start zu erleichtern, wurde diese Orientierungshilfe 

erstellt, die jährlich überarbeitet und aktualisiert wird. 

Ziel der Orientierungshilfe ist es, Euch einen Überblick über den 

Verlauf der Ausbildung zu geben. Sie dient als Nachschlagewerk 

für Fragen, die besonders zu Beginn Eurer Ausbildung auftreten 

können und soll Euch den Einstieg in das Berufsleben erleichtern, 

so dass Ihr Euch möglichst schnell einleben könnt. Aber auch 

während der Ausbildung soll Euch die Orientierungshilfe als 

Informationsquelle dienen. Die Orientierungshilfe ist auch 

in Eurem „Azubiordner“ hinterlegt. 

Wir hoffen, dass Ihr Euch in der WL BANK wohl fühlt! 

Wenn Ihr Fragen habt, helfen wir Euch gerne weiter. 

Viel Erfolg und Spaß bei Eurer Ausbildung wünscht Euch 

das Personalteam 

Sandra Jahnke / Simone Kloppenborg / Ulla Kloß / 

Andé Krabbe / Iris Schirmer

1 Die WL BANK 

1.1 Porträt - Die WL Bank stellt sich vor 

Die Gründung der Westfälischen Landschaft fällt in das Jahr 

1877. Westfälische Landwirte aus dem damaligen Bauernverband 

gründeten ein Pfandbriefinstitut, das auf gemeinnütziger 

Grundlage den Landwirten in der Region preiswerte Realkredite 

auf Ihre Scholle gewähren sollte. 

Einen einheitlichen und bis heute bewährten gesetzlichen 

Organisationsrahmen erhielt die Institutsgruppe der Hypothekenbanken 

im Jahr 1900 mit dem Erlass des Hypothekenbankgesetzes 

(HBG). Es wird häufig auch als das „Grundgesetz“ der 

Hypothekenbanken bezeichnet und hatte, ergänzt um einige 

Änderungsgesetze, bis zum Jahre 2005 Gültigkeit. 

Am 15. Juli 2005 löste das Pfandbriefgesetz (PfandBG) das HBG 

und das bis dahin bestehende Spezialbankprinzip ab. 

Im Jahr 1987 übernahm die WGZ BANK Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank, 

die Mehrheitsbeteiligung an der traditionell 

schwerpunktmäßig im Agrarkredit engagierten Westfälischen 

Landschaft. In diesem Zuge erfolgte eine Rechtsformumwandlung 

vom öffentlich rechtlichen Kreditinstitut in eine 

Aktiengesellschaft. 

Seitdem firmiert die Westfälische Landschaft als WL BANK AG 

Westfälische Landschaft Bodenkreditbank. 

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Die WL Bank 

Als Pfandbriefbank im genossenschaftlichen FinanzVerbund 

kann die WL BANK auf eine traditionsreiche Vergangenheit 

zurückblicken. Mit über 130 Jahren Erfahrung in den Bereichen 

Kommunalgeschäft und Immobilienfinanzierung fungieren wir 

innerhalb des WGZ BANK-Konzerns als Kompetenzcenter für 

öffentliche Kunden und stehen als namhafter Spezialist und 

starker Finanzpartner der Volksbanken Raiffeisenbanken, der 

privaten und gewerblichen Investoren sowie der Wohnungswirtschaft 

für Verantwortung, Kontinuität und Erfolg. Auf 

Basis einer breiten Produktpalette bieten wir maßgeschneiderte 

Lösungen und überzeugen durch günstige Kostenstrukturen, 

hohe Servicequalität und eine vorteilhafte Refinanzierung 

über Pfandbriefemissionen. Die ausgezeichnete Qualität 

und Attraktivität unserer Öffentlichen Pfandbriefe und Hypothekenpfandbriefe 

wird uns durch die bestmögliche Ratingbewertung 

AAA bestätigt. 

Von unserem Hauptsitz in Münster/Westfalen, unseren Repräsentanzen 

in Berlin, Düsseldorf und München und unseren 

Vertriebsstandorten in Hamburg und Frankfurt am Main aus 

betreuen wir einen ebenso großen wie renommierten 

Kundenkreis. 

Die WL BANK hatte zum Jahresende 2009 eine Bilanzsumme 

von über 43 Mrd. EUR und beschäftigte im Durchschnitt 275 

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. 

Weitere Informationen findet Ihr unter www.wlbank.de und im 

BankenPortal unter www.vr-bankenportal.de (Infos gibt Euch 

Anne Görges: -217).

1.2 Der Vorstand 

v. l. n. r.: Helmut Rausch, Frank M. Mühlbauer, Dr. Thomas Sommer 


Helmut Rausch - Dezernent für folgende Bereiche: Allgemeine 

Verwaltung, EDV Organisation, Immobilienfinanzierung 

(Markt), Innenrevision/Datenschutz, Grundsatzfragen/Recht/ 

Vorstandsbüro 

Frank M. Mühlbauer - Dezernent für folgende Bereiche: 

Immobilienfinanzierung (Markfolge), Controlling, Geld- und 

Kapitalmarktgeschäft/Öffentliche Kunden (Marktfolge), 

Rechnungswesen, Überwachung der Deckungsmassen, 

Treuhänderbetreuung, Organe 

Dr. Thomas Sommer - Dezernent für folgende Bereiche: 

Treasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft/Öffentliche Kunden 

(Markt), Unternehmensentwicklung/-planung, Steuerung 

der Deckungsmassen, Personal/Kommunikation, Marketing/ 

Öffentlichkeitsarbeit

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3. Lehrjahr 

Die WL Bank 

1.3 Die auszubildenden 

v. l. n. r.: Niklas Horstmann, Anna Lena Homölle, Pascal Hagemann, Meike Reckmann, Marc Linskens, 

Marina Eßmann (nicht abgebildet)

2. Lehrjahr 


v. l. n. r.: Ann Christin Cordes, Jan Espeter, Annekathrin Krolzig, Henrik Hooge, Anja Schulze-Eilfing, Robin Pauli 

1. Lehrjahr 

v. l. n. r.: Carla Rettig, Judith Gelschefarth, Bernd Meyer, Artur Kozakowski, Isabell Baumeister, Lukas Schweifel

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2 Informationen zur 

Ausbildung/Verlauf 

2.1 ansprechpartnerinnen und ansprechpartner 

Da erfahrungsgemäß gerade am Anfang Fragen und Probleme 

auftauchen, steht Euch das Team der Personalabteilung jederzeit 

mit „Rat und Tat“ zur Seite. 

Sandra Jahnke 

Tel. 0251 4905-218 

E-Mail: sandra.jahnke@wlbank.de 

Simone Kloppenborg 

Tel. 0251 4905-209 

E-Mail: simone.kloppenborg@wlbank.de 

Ulla Kloß 

Tel. 0251 4905-211 

E-Mail: ursula.kloss@wlbank.de 

Iris Schirmer 

Tel. 0251 4905-212 

E-Mail: iris.schirmer@wlbank.de 

André Krabbe 

Tel. 0251 4905-205 

E-Mail: andre.krabbe@wlbank.de

2.2. Das ausbildungskonzept 

2.2.1. Zielsetzung 

Informationen zur ausbildung/Verlauf 11 

Die Zielsetzung der Ausbildung der WL BANK ist es, junge 

Leute zu befähigen, alle Nachwuchspositionen in der Bank 

verantwortungsbewusst, kundenorientiert und zuverlässig mit 

hohem Engagement wahrnehmen zu können. 

Die WL BANK legt großen Wert auf eine Einbindung der 

Auszubildenden in die Sachbearbeitung, weil dort das 

Bankgeschäft am besten kennengelernt werden kann. 

2.2.2 Grundlegendes zu dem Berufsbild 

Bankkaufmann/-frau 

Die Ausbildung zum/zur Bankkaufmann/-frau bietet den 

Einstieg in einen vielseitigen und interessanten Beruf. Zu seinem 

Tätigkeitsgebiet zählen die klassischen Geschäftsbereiche, 

wie z. B. das Kredit- und Wertpapiergeschäft. 

Die WL BANK bietet Euch ein äußerst interessantes und umfangreiches 

Ausbildungspaket, welches sich zum Teil stark von 

den Möglichkeiten anderer Banken unterscheidet. Neben den 

Ausbildungsstationen in der Bank habt Ihr die Möglichkeit 

einen Einblick in den Handel, das Dokumentengeschäft und 

den Zahlungsverkehr der WGZ BANK Düsseldorf zu bekommen.

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Informationen zur ausbildung/Verlauf 

Um das Geschäft der Primärbank kennenzulernen, absolviert 

Ihr bei der Volksbank Münster und / oder der Darlehnskasse 

Münster ein zweiwöchiges Praktikum. 

2.3 Berufsschule, Prüfungen und Vorbereitungen 

2.3.1. Berufsschule 

Der Unterricht findet im Genossenschaftlichen Berufskolleg, 

eine verbandseigene Berufsschule, in mehreren kurzen Blöcken 

von insgesamt 10 - 12 Wochen pro Ausbildungsjahr statt: 

Genossenschaftliches Berufskolleg 

Wiener Str. 53-55 

48145 Münster 

Tel. 0251 133180 

www.genokolleg.de 

Folgende Fächer werden unterrichtet: 

Bankbetriebslehre 

Allgemeine Wirtschaftslehre 

Rechnungswesen 

Datenverarbeitung 

Deutsch/Kommunikation 

Politik/Gesellschaftslehre 

Genossenschaftswesen 

Sport/Gesundheitsförderung


2.3.2 Prüfungen zum/r Bankkaufmann/-frau 

Obwohl Ihr gerade erst mit der Ausbildung beginnt, ist es 

trotzdem wichtig, dass Ihr über die Prüfungen Bescheid wisst. 

Die Ausbildung zum/r Bankkaufmann/-frau beinhaltet zwei 

Prüfungen, die Zwischenprüfung und die abschlussprüfung. 

Die Zwischenprüfung ist am Ende des ersten Ausbildungsabschnittes 

(zwischen September und November) und dient 

der Orientierung über Euren Leistungs- und Wissensstand. Sie 

zählt nicht für die Abschlussnote und die Abschlussprüfung. Sie 

beinhaltet die Fächer Bankbetriebslehre, Allgemeine Wirtschaftlehre, 

Politik und Rechnungswesen. Alle Aufgaben werden im 

Multiple-Choice-Verfahren gestellt. 

Eure Abschlussprüfung liegt im November des übernächsten 

Jahres und hat 4 Teile: 

1. Bankbetriebslehre (schriftlich, max. 180 Min.) 

2. Rechnungswesen und Steuerung (schriftlich, max. 90 Min.) 

3. Wirtschafts- und Sozialkunde (schriftlich, max. 90 Min.) 

4. Kundenberatung (mündlich, max. 20 Min.) 

Die Prüfung wird nach Punkten bewertet. Die Punkteskala 

reicht von 0 - 100. Ihr müsst im Durchschnitt mehr als 50 

Punkte erreichen. Im schriftlichen Teil müssen mindestens 200 

Punkte erreicht werden, wobei kein Teil unter 30 Punkten 

liegen darf. 

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Die Kundenberatung wird mit 40 % doppelt gewichtet, so dass 

rechnerisch 120 % erreicht werden können. 

Diese 120 % stellen aber 100 Punkte dar. Die Kundenberatung 

ist nicht obligatorisch, d. h. man kann die Prüfung auch bestehen, 

wenn man in diesem Teil keine 50 % Punkte erreicht. 

Prüfungsvorbereitung 

Zur Vorbereitung auf die Zwischen- und Abschlussprüfung 

erfolgen intensive Seminare. Die praktische Prüfung wird mehrfach 

in einer Prüfungssimulation und zusätzlich durch eine gemeinsame 

Seminarvorbereitung an der Rheinisch-Westfälischen 

Genossenschaftsakademie (RWGA) in Münster vorbereitet.

2.4 arbeitsplatz und interner Unterricht 

Termine: 


Am Arbeitsplatz lernt Ihr die praktische Abwicklung der anfallenden 

Geschäfte. Ihr werdet gleich von Anfang an mit in die 

Bearbeitung einbezogen. 

Um Euch den Einstieg zu erleichtern, bieten wir Euch internen 

Unterricht an, in dem Euch die notwendigen Grundkenntnisse 

vermittelt werden. Der Unterricht findet jeweils vor dem ersten 

Einsatz in einer Organisationseinheit (Referat) statt. Ihr erhaltet 

ein Handout, welches Ihr bei Eurem jeweiligen Einsatz nutzen 

könnt. 

03.08.2010 - 9:00 Uhr bis 15:00 Uhr, Raum 103, 

Bank 21/bb3/Lotus Notes/ATOSS 

Referenten: Jan Espeter, Henrik Hooge 

04.08.2010 - 9:00 Uhr Bis 15:00 Uhr, Raum 104, 

Immobilienkreditgeschäft 

Referentinnen: Anna Lena Homölle, Meike Reckmann 

28.09.2010 - 10:00 Uhr bis 13:00 Uhr, Raum 104 

Kreditnehmer- und Sicherheitenwechsel 

Referent: Martin Drop 

20.10.2010 - 10:00 Uhr bis 13:00 Uhr, Raum 602 

Prolongationen 

Referentin: Gabi Stephan 

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2.5 Betriebsrat, Jugend- und auzubildendenvertretung 

2.5.1 Der Betriebsrat 

Der Betriebsrat ist die Interessenvertretung der Arbeitnehmerinnen 

und Arbeitnehmer in einem Unternehmen. Er besteht 

bei der WL BANK aus folgenden Personen: 

Rolf Schönherr (Betriebsratsvorsitzender) 

Anja Niehues (stv. Betriebsratsvorsitzende) 

Alfons Licher 

Klaus Joormann 

Markus Kemna 

Undine Weber 

Michael Klaus 

Stefanie Silge 

Thorsten Oeing 

2.5.2 Jugend- und auszubildendenvertreter 

Für Euch stehen die Auszubildenden des 2. und 3. Lehrjahres 

jederzeit bei Fragen zur Verfügung, vor allem die Jugend- und 

Auszubildendenvertreter. 

Ansprechpartner: 

Ralph Maurer 

André Hölscher

2.6 Einsatzplan 


2.6.1 ansprechpartnerinnen und ansprechpartner 

Referat Referatsleiter/in 

IT/Systeme Michael Gößler 

Organisationsentwicklung Heiko Kowalewski 

Allgemeine Verwaltung Bettina Branse 

Referat 1 

Oliver Reeker 

Referat 2 

Bernhild Frandrup 

Referat 3 

Dirk Blasig 

Referat 4 

Mechtild Fischer 

Kreditnehmer- u. Sicherheitenwechsel Josef van Lendt 

Referat 10 

Lutz Ohlwein 

Referat 11 

Matthias Boolke 

Referat 12 

Thomas Brinks 

Referat 13 

Udo Eggenhaus 

Funding & Structured Finance Robert Holl 

Short Term & Credits Torsten Probst 

Öffentliche Kunden Markus Krampe 

Kreditüberwachung/Abwicklung/Recht Ralf Verhoeven 

Interne Revision Frank Schneider 

Mahnwesen/Intensivkunden/Sanierungskunden Olaf Vogt 

Prolongationen Cornelia Bücker 

Bestandsservice Ludger Schober 

Controlling Manfred Piepel 

Rechnungswesen Ansgar Wobben 

Treuhänderverbindungsstelle Thomas Garnjost 

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Fortsetzung 

Referat Referatsleiter/in 

Meldewesen/Zentrale Daten Torsten Pyttlik 

Immobilienbewertung Benno Kirchhof 

Marktfolge Kapitalmaktgeschäft Franz Scharlau 

Marktfolge Öffentliche Kunden Tobias Struck 

Limit- und Collateralmanagement Andrej Landl 

WGZ Personal/Ausbildung Nina Grüger 

Tel. 706 1581 

WGZ Produktion Zahlungsverkehr Hermann-Josef Hickert 

Tel. 706 1915 

WGZ Handel Ralf Götschenberg 

Tel. 706 2615 

WGZ Dokumentengeschäft Dieter Geibel 

Tel. 706 2441 

Volksbank Münster Erich Achterkamp 

Tel. 0251 5005 356 

Darlehnskasse Münster Cordula Korte 

Tel. 0251 51 013 114 

Ca. zwei Wochen vor einem Abteilungswechsel stellt Ihr Euch 

bei dem/der entsprechenden Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner 

vor, um mit ihm/ihr den Einsatz und ggf. Euren 

Urlaub abzuklären. Ruft bitte außerdem vorher in dem Referat 

Organisationsentwicklung an, um die entsprechenden Kompetenzen 

zu beantragen.

2.6.2 Erstellung des Einsatzplans 


Der Plan für das erste Ausbildungsjahr wird im Voraus für Euch 

von den Azubis der anderen Lehrjahre in Absprache mit Simone 

Kloppenborg und Sandra Jahnke erstellt. So fließen auch die 

gemachten Erfahrungen Eurer „Vorgänger“ in die Planung mit 

ein. 

2.6.3 Einsatz in der WGZ Bank Düsseldorf 

Die WGZ BANK AG Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank 

ist die genossenschaftliche Zentralbank der Volksbanken und 

Raiffeisenbanken im Rheinland und in Westfalen sowie Geschäfts- 

und Handelsbank. 

Gemäß Satzung ist Zweck der WGZ BANK die wirtschaftliche 

Förderung Ihrer Mitglieder. Entsprechend bietet die WGZ BANK 

den rund 221 Genossenschaftsbanken im Rheinland und in 

Westfalen umfangreiche Beratungsleistungen zur Gesamtbanksteuerung, 

die entsprechend den neuesten betriebswirtschaftlichen 

Erkenntnissen und den veränderten rechtlichen Rahmenbedingungen 

kontinuierlich und praktikabel weiterentwickelt 

werden. Außerdem ist die WGZ BANK Geschäfts- und Handelsbank 

für Firmenkunden und Kapitalmarktpartner. 

Der WGZ BANK-Konzern besteht neben der WGZ BANK als 

Zentralbank der Volksbanken und Raiffeisenbanken aus Tochtergesellschaften 

im In- und Ausland. 

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Im Inland bieten WL BANK, WGZ Initiativkapital GmbH, WGZ 

Immobilien + Treuhand GmbH und WGZ Corporate Finance 

Beratung GmbH spezialisierte Produkte und Dienstleistungen 

an, im Ausland WGZ BANK Luxembourg S. A. und WGZ BANK 

Ireland plc. Zudem unterhält die WGZ BANK Niederlassungen in 

Düsseldorf, Koblenz und Münster. 

Während Eures Einsatzes in der WGZ BANK Düsseldorf erhaltet 

Ihr einen Einblick in den Handel, das Dokumentengeschäft 

sowie den Bereich Produktion Zahlungsverkehr. 

Weitere Informationen erhaltet Ihr unter www.wgzbank.de 

2.6.4 Einsatz in der Volksbank Münster und Darlehns- 

kasse Münster 

Während Eurer Ausbildung absolviert Ihr ein zweiwöchiges 

Praktikum in der Volksbank Münster oder der Darlehnskasse 

Münster. Bei der Volksbank Münster ist Euer erster Ansprechpartner 

Erich Achterkamp und je nach Filiale noch eine weitere 

Person. Bei der Darlehnskasse Münster ist Cordula Korte Eure 

Ansprechpartnerin. 

Durch den Einsatz erhaltet Ihr einen Einblick in das alltägliche 

Primärbankengeschäft, was neben dem „praktischen“ Erfahrungswert 

sehr hilfreich für den Unterrichtsstoff in der Schule 

sowie für die Abschlussprüfung ist.

In diesen beiden Banken erhaltet Ihr die Möglichkeit, Beratungsgespräche 

z. B. über eine Immobilienfinanzierung, Kreditaufnahme, 

Altersvorsorge mit anzuhören. Das ist wiederum eine gute 

Vorbereitung für den mündlichen Teil der Abschlussprüfung, 

der ein Beratungsgespräch zum Inhalt hat. Von Euren Betreuern 

werdet Ihr zudem vieles über eine gute Beratung und über 

den sensiblen Umgang mit den Kunden lernen. 

Es ist sinnvoll, diesen Einsatz in die zweite Ausbildungshälfte zu 

legen, weil Ihr dann die Beratungsgespräche inhaltlich besser 

verfolgen und verstehen könnt. 

Der Einsatz ist sehr interessant und lohnt sich auf jeden Fall! 

Weitere Informationen der Institute: 

Volksbank Münster 

www.volksbank-muenster.de 

Darlehnskasse Münster (DkM) 

www.dkm.de 


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2.7 Berichtsheft und Beurteilungsbogen 

Das Berichtsheft dient Euch zur Planung und Kontrolle Eures 

individuellen Ausbildungsverlaufes. Es schafft einen Überblick 

über den zeitlichen Ablauf der Ausbildung und belegt die Inhalte, 

die im internen Unterricht und in den Ausbildungsstationen 

vermittelt werden. 

Im WL BANK 21 Office Manager ist eine Vorlage für die Berichtsheftseiten 

hinterlegt, die Ihr bei der Erstellung Eures 

Berichtsheftes verwenden solltet. Dies vereinfacht Euch die 

Erstellung und schafft zudem ein einheitliches und standardisiertes 

Bild. 

Der Beurteilungsbogen wird am Ende einer Ausbildungsstation 

vom Referatsleiter/in ausgefüllt und mit Euch besprochen. Beurteilt 

werden Fach-, Methoden- und Sozialkompetenz. Sofern 

Fragen oder Unstimmigkeiten bestehen, könnt Ihr die entsprechend 

klären. 

Den Bogen schickt Ihr in die Personalabteilung und dort wird er 

in Eurer Personalakte abgelegt.

3 Praktische Tipps 

3.1 Zeiterfassung aTOSS 

Die Rahmenarbeitszeit für die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 

der WL BANK beginnt Montags bis Donnerstags um 7:00 Uhr 

und endet um 19:00 Uhr, Freitags von 7:00 Uhr bis 18:00 Uhr. 

Innerhalb dieser Zeit müssen täglich 7 Stunden 48 Minuten gearbeitet 

werden. Dies ist zwar eine krumme Zahl, die sich aber 

von selbst erklärt, wenn Ihr eine Wochenarbeitszeit von tariflich 

festgesetzten 39 Stunden auf fünf Arbeitstage gleichmäßig 

verteilt. Die geleistete Arbeitszeit wird durch die Zeiterfassung 

mit dem Transponder auf dem persönlichen Gleitzeitkonto 

erfasst. 

Ihr könnt also, das Einverständnis Eurer jeweiligen Vorgesetzen 

in den entsprechenden Referaten vorausgesetzt, Euren Arbeitsbeginn 

und Euer Arbeitsende im Arbeitszeitrahmen zwischen 

7:00 Uhr und 19:00 Uhr selber bestimmen. Generell solltet Ihr 

aber in der Standardarbeitszeit zwischen 9:30 Uhr und 15:30 

Uhr anwesend sein. 

Die Mittagspause von 30 Minuten wird von der Zeiterfassung 

berücksichtigt. Dennoch meldet Ihr Euch vor der Pause ab und 

hinterher wieder an. Das Gleiche gilt, wenn Ihr in die Kantine 

zum Rauchen geht oder eine Kaffeepause einlegt. 

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Praktische Tipps 

Je nachdem, ob Eure Arbeitszeit länger oder kürzer als die 

Normalarbeitszeit ist, sammelt Ihr auf Eurem Gleitzeitkonto ein 

Zeitguthaben bzw. Zeitdefizit an. Am Ende des Monats darf 

Euer Zeitguthaben bzw. -defizit die Grenze von maximal 25 

Stunden nicht über- bzw. unterschreiten. Darüber hinausgehendes 

Zeitguthaben wird am Monatsende automatisch gekappt. 

Ihr habt die Möglichkeit, in Absprache mit dem Vorgesetzten 

und bei entsprechendem Zeitsaldo, ganze Tage zu gleiten. Die 

Erfassung erfolgt in ATOSS. 

So bedient ihr ATOSS: 

Mit ATOSS habt Ihr die Möglichkeit, jederzeit vom PC-Arbeitsplatz 

aus auf Euer Zeitkonto zu schauen und es zu bearbeiten. 

So könnt Ihr Euch auch immer Informationen zu Euren Konten, 

Buchungen und genehmigten Fehlzeiten anzeigen lassen. 

Außerdem könnt Ihr Zeitpaarbuchungen, Urlaube, Gleitzeittage 

und Freitzeittage über ATOSS durchführen. 

Um das Konto einzusehen, meldet Ihr Euch mit Eurer Personalnummer 

und dem persönlichen Passwort an. Die Personalnummer 

wird zu Beginn der Ausbildung vergeben, dass Einstiegspasswort 

ist „start“. Ihr werdet beim erstmaligen Anmelden 

aufgefordert, ein neues Passwort zu generieren. 

Die Berufsschultage sowie Abwesenheiten durch den Einsatz 

bei der WGZ BANK, DKM oder Volksbank Münster werden 

durch die Personalabteilung eingegeben und können genauso 

wie die Urlaubstage im Fehltagekalender eingesehen werden.


Beachte: Der Transponder ist einem Generalschlüssel für die gesamte 

Bank gleichwertig. Der Verlust des Transponders ist dem 

Bereich Personal sofort zu melden. Hier erhaltet Ihr auch einen 

Ersatztransponder sowie die Rechnung. Der Verlust kostet 20 

Euro! 

Abb.: ATOSS-Anmeldemaske 

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3.2 krankmeldung 

Wenn Ihr krank seid und deshalb nicht zur Arbeit kommen 

könnt, müsst Ihr Euer Referat und die Personalabteilung am 

gleichen Vormittag darüber informieren. Dauert die Krankheit 

länger als drei Kalendertage, ist eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung 

vorzulegen. 

Bei Krankheit während der Berufsschulzeit meldet Ihr Euch in 

der Personalabteilung und in der Berufsschule krank. Solltet 

Ihr während Eures Aufenthaltes bei einer Primärbank oder der 

WGZ BANK erkranken, meldet Ihr Euch ebenfalls sowohl in der 

Personabteilung als auch im jeweiligen Betrieb ab. 

Solltet Ihr im Urlaub erkranken meldet Euch am ersten Krankheitstag 

in der Personalabteilung und besorgt Euch eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung, 

erst dann erfolgt die Gutschrift 

des Urlaubstages. 

3.3 Urlaub 

Pro Kalenderjahr habt Ihr 30 Tage Urlaub. Dieser Urlaub sollte in 

dem jeweiligen Kalenderjahr auch genommen werden. Zudem 

dürft Ihr nicht mehr als 10 „alte“ Urlaubstage mit ins neue Jahr 

nehmen. Diese Tage müssen bis zum 31.03. des Folgejahres 

verbraucht sein.


3.4 Mittagessen in der kantine und Bezahlen mit der 

Geldkarte 

In der Bank befindet sich das Casino, das jeden Mittag vier 

unterschiedliche Menüs anbietet. Der Menüpreis von zur Zeit 

3,55 Euro beinhaltet das Hauptgericht, Suppe oder Salat, die 

Nachspeise und ein Getränk (nur Mineralwasser). Essen gehen 

könnt Ihr in der Zeit von 12:00 Uhr bis 13:30 Uhr. Bezahlt wird 

mit der Geld- oder EC-Karte, die über das Ladeterminal mit 

Eurem gewünschten Betrag aufgeladen wird. 

Ihr erhaltet in der Personalabteilung eine Zuschussberechtigung 

für das Kantinenessen, welche beim erstmaligen Bezahlen vogelegt 

werden muss. 

Morgens habt Ihr die Möglichkeit, in der Kantine Brötchen, 

Joghurts und Getränke zu erwerben. Einen Getränkeautomat, 

zwei Kaffeeautomaten, sowie ein Snackautomat stehen ebenfalls 

im Casino bereit. 

3.5 Lotus notes 

Den Azubis und allen anderen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern 

steht Lotus Notes zur Verfügung. Mit diesem Programm 

könnt Ihr E-Mails versenden, Euren Kalender pflegen etc. Zudem 

erhaltet Ihr über die „Kacheln“ weitere wichtige und 

interessante Informationen (WL BANK Portal, Physiotherapie, 

Parkplatzbörse etc.) Während Eurer Ausbildung könnt Ihr zudem 

für betriebliche Belange oder zu Ausbildungszwecken das 

Internet nutzen. 

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Hier einige wichtige Kacheln: 

WL Bank Portal 

Im WL BANK Portal stehen Euch wichtige Informationen rund 

um die WL BANK zur Verfügung.

WL Bank 21 Office Manager 


Im Office-Manager stehen Euch vorgefertigte Formulare, Powerpointvorlagen 

sowie die Vorlage für Euer Berichtsheft zur 

Verfügung. 

Bestellung Bürobedarf 

Ordner, Stifte, Schnellhefter etc. werden über die Kachel 

„Bestellung Bürobedarf“ bestellt. Die Registratoren bringen die 

Sachen bei Ihrem Postrundgang durchs Haus an Euren Platz. 

Parkplatzbörse 

Sofern Ihr die öffentlichen Verkehrsmittel nutzt und einmal auf 

das Auto ausweichen wollt, könnt Ihr Euch einen Platz (sofern 

vorhanden) in der Parkplatzbörse reservieren. Hier stellen Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeiter Ihre Parkplätze bei Abwesenheit 

kostenlos zur Verfügung. 

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4 Feiern und Fitness 

4.1 Zitadelle 

Für Parties kann die Zitadelle nur über die Personalabteilung 

gebucht werden. 

Die Getränke können bei Tafelschmitz, Tel. 670 (Caterer der WL 

BANK) bestellt werden. Die Zitadelle ist ein gut ausgestatteter 

Partyraum, der neben einer gemütlichen Einrichtung auch eine 

komplette Theke mit Zapfanlage vorweist. 

Zu den Parties der Azubis können auch gerne Kollegen aus der 

Berufsschule oder die Partner der Auszubildenden eingeladen 

werden. Die Person, die den Raum reserviert, muss jeden Gast 

benennen können oder zumindest einen anderen Auszubildenden, 

der den Gast kennt. 

4.2 Betriebsfest und Weihnachtsfeier 

Jedes Jahr findet auf Einladung des Vorstandes ein Betriebsfest 

statt. Das Organisatorenteam Annette Wippermann, Astrid 

Nietsch und Rolf Schönherr lassen sich jedes Jahr etwas Neues 

einfallen. Der Termin für das laufende Jahr steht auch bereits 

fest, also freut Euch schon mal auf den 10. September 2010. 

Bei der Weihnachtsfeier ist es Tradition, dass das erste Lehrjahr 

etwas vorführt. Ihr werdet damit nicht allein gelassen, sondern 

erhaltet Unterstützung vom zweiten Lehrjahr, die das ganze 

schon „durchgemacht“ haben.

Feiern und Fitness 

Termin für die diesjährige Weihnachtsfeier ist der 10. Dezember 

2010. 

4.3 karneval 

Zu Altweiber findet in der Zitadelle eine Party statt. Die Karnevalsparty 

wird vom Tafelschmitzteam organisiert. Der Termin 

wird kurz vorher bekannt gegeben. 

4.4 Fitnessraum und Physiotherapie 

Gegen ein Entgelt von 10 Euro pro Monat könnt Ihr den Fitnessraum 

neben der Eingangstür nutzen. Sofern Ihr den Raum 

nutzen möchtet, meldet Euch in der Personalabteilung. Die 10 

Euro werden Euch von der Gehaltsabrechnung abgezogen. 

Zwei mal die Woche (Montags und Donnerstags) haben wir 

Physiotherapeuten im Haus. Nadine Ruße und Matthias Haase 

massieren Euch gegen ein Rezept vom Hausarzt oder gegen 

eine Gebühr. Ihr könnt Euch über die Kachel „Anmeldung zur 

Physiotherapie“ in Lotus Notes anmelden. 

Beachte: Diese Aktivitäten finden in Eurer Freizeit statt, d. h. Ihr 

müsst Euch dafür ausstempeln. 

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5 Organisatorisches 

5.1 Das Postkörbchen 

Das Postkörbchen befindet sich in der Registratur. Dort findet 

Ihr sämtliche Post, die an Euch adressiert ist. Auch die Gehaltsabrechnungen 

findet Ihr dort vor. 

5.2 Firmenabo, Fahrkartenbestellung und Radstation 

Wenn Ihr die öffentlichen Verkehrsmittel benutzen wollt, benötigt 

Ihr ein Firmenabo. Das Abo bestellt Ihr per E-Mail über die 

Personalabteilung (iris.schirmer@wlbank.de). 

Es besteht auch die Möglichkeit, ein Fahrrad in der Radstation 

am Bahnhof unterzustellen. Wenn Ihr einen Stellplatz nutzen 

möchtet, gebt Simone Kloppenborg, Tel. 209 Bescheid. 

Sofern Ihr einen Einsatz in der WGZ BANK Düsseldorf habt, meldet 

Euch bitte rechtzeitig bei Frau Kloß. Sie bestellt 

Euch dann die Fahrkarten. 

5.3 Tiefgarage 

Wenn Ihr mit dem Auto zur Arbeit fahrt, besteht die Möglichkeit 

einen Parkplatz in der Tiefgarage anzumieten (sofern wir 

freie Plätze haben). Die Parkplatzmiete beträgt 15 Euro und 

wird Euch monatlich vom Gehalt abgezogen. Bitte gebt eine 

Info an die Personalabteilung.

6.1 Vorwort 

6 Abteilungen/Referate 

Damit Ihr schon im Voraus wisst, was Euch in den einzelnen Abteilungen 

der WL BANK erwartet, findet Ihr im Folgenden Berichte 

über die Abteilungen/Referate. Diese Berichte wurden von 

den Abteilungen selbst erstellt. 

Die Vorstellungen sollen Euch vor allem während Eures Aufenthalts 

in den jeweiligen Bereichen als „Nachschlagewerk“ helfen. 

6.2 Immobilienkreditgeschäft Banken - Betreuung 

abteilungsleiter: Clemens Schemmer 

Die Abteilung beschäftigt sich mit Darlehensanträgen und -anfragen, 

welche über die örtlichen Volksbanken und Raiffeisenbanken 

über verschiedene Vermittlungswege an die WL BANK 

übermittelt werden. 

Die Basis für die Zusammenarbeit mit den meisten Volksbanken 

bildet ein Rahmenvertrag. Durch diesen wird ermöglicht, dass 

die Volksbanken die Darlehen schon vor der Bewilligung durch 

die WL BANK den Kunden fest zusagen, sofern bestimmte 

Voraussetzungen erfüllt bzw. bestimmte Grenzen eingehalten 

werden. Auch die Kreditbewilligung innerhalb der WL BANK 

wird durch diesen Rahmenvertrag erleichtert z. B. werden 

nur in bestimmten Fällen Unterlagen zur Kundenbonität (z. B. 

Gehaltsnachweise) und zur gestellten Sicherheit (z. B. Bauzeichnungen) 

angefordert. 

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abteilungen/Referate 

Bei Anträgen die rahmenvertragskonform sind, wird davon 

ausgegangen, dass diese Unterlagen der Volksbank vorliegen 

und entsprechend ausgewertet wurden. 

Die abteilung gliedert sich in 5 Referate: 

Referat 1 (Oliver Reeker): 

Dieses Referat betreut die Bereiche Niedersachsen, Schleswig- 

Holstein, Bremen, Hamburg und die neuen Bundesländer. 

Referat 2 (Bernhild Frandrup): 

Dieses Referat ist für die vermittelnden Volksbanken und Raiffeisenbanken 

aus den Regionen Münsterland und Ostwestfalen- 

Lippe sowie Hessn zuständig. Des Weiteren werden hier Spezialfinanzierungen 

sowie Mitarbeiterkredite bearbeitet. 

Referat 3 (Dirk Blasig): 

Das Referat betreut die Region Rheinland. 

Referat 4 (Mechthild Fischer): 

Das Referat hat folgende Betreuungsgebiete: Rheinland-Pfalz, 

Saarland, Sauerland, Siegerland, Ruhrgebiet, Bayern und Baden- 

Württemberg.

Abb.: Bundesländer 

Quelle: www.deutsche-staedte.com/bundeslaender_fr.html 


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Referat kreditnehmer- und Sicherheitenwechsel 

(Josef van Lendt) 

Das Referat Kreditnehmer- / Sicherheitenwechsel ist der Abteilung 

Immobilienkreditgeschäft Banken - Betreuung zugeordnet. 

Das Referat ist für eventuelle Änderungen bei den Darlehensnehmern 

z. B. Scheidung oder bei Sicherstellung z. B. Objektverlauf, 

während der Laufzeit zuständig. 

Beantragt werden die Kreditanträge von den Volksbanken 

sowohl online (hierbei überwiegend über bank21) als auch in 

Papierform (Individualanfrage). Um deutschlandweit Banken als 

Vermittler zu gewinnen, bietet die WL BANK weitere Möglichkeiten 

die Kreditanträge online an uns zu überspielen, z. B. 

durch „europace“. 

Bearbeitet werden die Kreditanträge von der Bewilligung (Bonitäts- 

und Objektprüfung) über die Überprüfung der Sicherheitenunterlagen 

bis zur Auszahlung in den jeweiligen Referaten.

6.3 Immobilienkreditgeschäft Betreung 

abteilungsleiter: Ludger kortemeyer-Lanvers 


Die Abteilung beschäftigt sich mit Darlehensanfragen, die die 

WL BANK entweder direkt erreichen, oder die über einen Vermittler 

kommen, der keine Genossenschaftsbank ist. 

Die abteilung gliedert sich in 4 Referate: 

Referat 13 (Udo Eggenhaus): 

Gewerbliche Wohnungswirtschaft, Investoren und Privatkunden 

für die Bundesländer Bayern, Baden- Württemberg und Hessen 

Referat 12 (Thomas Brinks): 

Konsortialgeschäft, institutionelle gewerbliche Investoren, 

Auslandsgeschäft 

Referat 11 (Matthias Boolke): 


für die Bundesländer Hamburg, Schleswig-Holstein sowie die 

neuen Bundesländer inkl. Berlin 

Referat 10 (Lutz Ohlwein): 


für die Bundesländer Bremen, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen, 

Rheinland-Pfalz und Saarland 

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Die Abteilung existiert seit ca. 4 Jahren und stellt im Hypothekenbereich 

das 2. Standbein der WL BANK neben der 

Abteilung „Immobilienkreditgeschäft Banken - Betreuung“ dar. 

Beide Abteilungen steuern jeweils ca. 50 % zum Neugeschäftsvolumen 

der WL BANK bei. 

Beliehen werden sowohl wohnwirtschaftlich genutzte als auch 

gewerbliche Immobilien, wobei bei den gewerblichen Immobilien 

besonderes Augenmerk auf eine gegebene Multifunktionalität 

gerichtet wird; das bedeutet die beliehenen Objekte müssen 

drittverwendungsfähig sein. Ist eine angefragte Immobilie nicht 

drittverwendungsfähig, wird eine entsprechende Anfrage in der 

Regel abgelehnt (Beispiel: Zementwerk. Ein Zementwerk kann 

nur mit sehr großem finanziellem Aufwand - wenn überhaupt 

- einer anderen Nutzung zugeführt werden und ist daher nicht 

drittverwendungsfähig). 

Die Darlehen werden von den zumeist regional zuständigen 

Vertriebsmitarbeitern akquiriert und nach erfolgter verbindlicher 

Konditionenvereinbarung vom zuständigen Referat bearbeitet. 

Die Bearbeitung erfolgt hierbei in der Reihenfolge: Sicherheitenund 

Bonitätsbewertung (wohnwirtschaftliche Kennzahlen, 

RGI-Rating, WOWI-Management-System), Beschlussfassung (Genehmigung), 

Vertragserstellung und –unterzeichnung, Sicherstellung 

sowie anschließender Auszahlung. 

Danach erfolgen im Einzelfall noch weitere Bearbeitungsschritte 

wie z. B. laufende Überwachung der wirtschaftlichen 

Verhältnisse, Prolongationen, Pfandfreigaben, Sicherheitenwechsel.


Es gibt hierbei eine feste Kunden- bzw. Mitarbeiterzuordnung, 

damit der Kunde in der Regel über lange Zeiträume nur jeweils 

einen Ansprechpartner hat. Dies ist im Sinne der Kundenzufriedenheit 

ein nicht zu unterschätzender Faktor. 

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6.4 Marktfolge Immobilienkreditgeschäft 

abteilungsleiter: Josef kirschbaum 

Referat Bestandsservice (Ludger Schober) 

In unserem Referat werden viele der Kundenwünsche geprüft, 

die während der Darlehenslaufzeit entstehen. 

Hierzu gehört zum Beispiel die allgemeine Darlehensverwaltung: 

Teilt ein Kunde uns zum Beispiel die Änderung seiner 

Anschrift oder Bankverbindung mit, dann kümmern wir uns 

um die Änderung in der EDV. Wenn der Kunde Auskünfte oder 

Bestätigungen zu seinem Darlehenskonto wünscht, teilen wir 

ihm diese Informationen mit. Hierunter fällt zum Beispiel der 

Zins- und Tilgungsplan oder ein Kunde möchte gerne Bestätigungen 

zu seinem Darlehenskonto oder eine Aufstellung darüber, 

wie sich sein Darlehen bei ordnungsgemäßer Bezahlung in 

den nächsten Jahren entwickelt. Dann erstellen wir ihm einen 

so genannten Zins- und Tilgungsplan, in dem der Kunde dann 

genau sehen kann, welche Beträge er an uns leistet. 

Bei Abschluss des Darlehensvertrages hat der Kunde mit uns 

vereinbart, wie das Darlehen an uns zurückgezahlt werden soll 

(z. B. in monatlichen Raten) und welche Sicherheiten er uns 

dafür stellt, dass wir ihm das Darlehen zur Verfügung stellen. 

Möchte der Kunde hieran etwas während der Laufzeit ändern, 

müssen wir diesen Antrag prüfen und ggf. zustimmen. Hierzu 

gehören zum Beispiel die Änderung der Tilgung und die Freigabe 

von Zusatzsicherheiten. Dann erstellen wir eine Kreditvor-


lage, die alle wesentlichen Angaben, die zu einer Entscheidung 

erforderlich sind, enthält. Die Informationen hierfür erarbeiten 

wir aus den Unterlagen, die uns der Kunde – oft in Verbindung 

mit unseren Partnerbanken – eingereicht hat. 

Ein weiterer großer Aufgabenbereich sind die Darlehensrückzahlungen. 

Dabei unterscheiden wir zwischen Rückzahlungen 

zum Zinsbindungsende und vorzeitigen Rückzahlungen (z. B. 

weil der Kunde die Immobilie verkauft). In diesen Fällen erstellen 

wir die Abrechnungen für den Kunden, überprüfen den 

Geldeingang und geben dann die Sicherheit nach der Rückzahlung 

oder im Falle des Objektverkaufes im Rahmen eines 

Treuhandauftrages frei. Die Empfänger (Notare oder Banken) 

dürfen nur über die Sicherheiten verfügen, wenn sie bestimmte 

Auflagen erfüllen. 

In unserem Referat werdet Ihr schon schnell viel selber machen 

können und habt viel telefonischen Kontakt zu unseren Vermittlern 

und zu unseren Kunden. 

Wir freuen uns auf Euch! 

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Referat Prolongationen (Cornelia Bücker) 

Immobilienfinanzierungen vereinbaren wir meistens mit 

mehrjährigen Zinsbindungen (in der Regel 10 Jahre). Für diese 

Laufzeit hat der Kunde dann einen festen Zinssatz. 

Das Referat „Prolongation“ betreut unsere Bestandskunden 

hinsichtlich einer Anschlussfinanzierung zum Ablauf dieser 

Zinsbindung. Unser Ziel ist es, möglichst viele Bestandskunden 

im Hause der WL BANK zu halten. 

Das Prolongationsgeschäft unterteilt sich in zwei Hauptsegmente: 

1. Prolongation zum ablauf der Zinsfestschreibung 

2. vorzeitige Darlehensverlängerung per WL Future oder 

gegen Zahlung eines ablöseentgeltes 

Im Bereich der Prolongation zum Ablauf der Zinsfestschreibung 

bieten wir unseren Kunden 6 Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung 

attraktive Anschlusskonditionen zur Darlehensverlängerung 

an. Die Vertrags- und Anschreibenerstellung erfolgt 

über das System automatisch für ca. 300 – 1.000 Darlehen 

gleichzeitig oder bei größeren Finanzierungen durch individuelle 

Verträge. 

Des Weiteren hat der Kunde die Möglichkeit bis zu max. 60 

Monate vor Ablauf seiner Zinsfestschreibung mit uns eine neue 

Konditionsvereinbarung gegen einen Zinsaufschlag (Futureprämie 

x Anzahl der Monate bis Zinsablauf) zu treffen.


Mit Ablauf der alten Zinsfestschreibung gelten dann die neuen 

Konditionen. 

Ferner ist es möglich, gegen Zahlung eines Ablöseentgeltes 

eine vorzeitige Prolongation zu vereinbaren. Der Kunde kommt 

mit sofortiger Wirkung in den Genuss der neu vereinbarten 

Konditionen. Zur Konditionsfindung legen wir unser aktuelles 

Zinstableau zugrunde. Für Darlehen, die durch eine Gewerbeimmobilie 

besichert werden und für Darlehen über 400 TEUR 

werden grundsätzlich individuelle Konditionen mit Hilfe des 

EDV-Programmes „Marzipan Web“ kalkuliert. 

Sobald Ihr theoretische Grundlagen erlernt habt, werdet Ihr 

selbständig Prolongationsverträge erstellen, Kunden- und 

Vermittleranschreiben erstellen und mit unseren Kunden sowie 

den Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Primärbanken 

telefonieren. 

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Referat Mahnwesen/Intensivkunden/Sanierungskunden 

(Olaf Vogt) 

Das Referat Mahnwesen/Intensivkunden/Sanierungskunden 

- kurz auch MIS genannt - ist eines unserer jüngeren Referate 

und besteht in dieser Form erst seit Juni 2004. 

Grundsätzlich werden bei uns Kunden betreut, bei denen sich 

die wirtschaftlichen Verhältnisse verschlechtert haben. Dies 

fällt zum Beispiel auf, wenn das Konto in Rückstand gerät. Es 

werden aber auch Kunden betreut, bei denen der Markt im 

Rahmen der jährlichen Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse 

die Befürchtung hat, dass es zu Schwierigkeiten, bzw. 

Rückständen kommen könnte und diese Fälle dann zur weiteren 

Bearbeitung an das Referat Mahnwesen/Intensivkunden/ 

Sanierungskunden übergibt, damit die hier genauer unter die 

Lupe genommen und intensiver betreut werden. 

Gemeinsam mit dem Kunden versuchen wir, eine Lösung zu 

erarbeiten, um ihn auf den „rechten Weg“ zurückzubringen. 

Im Mahnwesen betreuen wir die Kunden, die bereits rückständig 

sind. 

Intensiv- und Sanierungskunden müssen nicht zwangsläufig bereits 

rückständig sein. Hier sehen wir aber ein erhöhtes Risiko, 

dass es zu Zahlungsstörungen kommen könnte.


Bei Intensivkunden sind erste wirtschaftliche Schwierigkeiten 

erkennbar. Unser Ziel ist es, gemeinsam mit dem Kunden Konzepte 

zu entwickeln und umzusetzen, die letztlich die langfristige 

Existenzfähigkeit des Kunden sichern. 

Bei Sanierungskunden sind erhöhte wirtschaftliche Schwierigkeiten 

vorhanden, die leider auch zu einer Risikovorsorge (EWB) 

bei uns führen. Auch in diesen Fällen versuchen wir Konzepte 

zur wirtschaftlichen Gesundung des Kunden zu finden. Sind diese 

nicht erzielbar, müssen wir leider unsere Sicherheiten verwerten 

(siehe Referat Kreditüberwachung/Abwicklung/Recht). 

Unsere Hauptaufgabe ist es also, problembehaftete Darlehen 

und damit auch einen möglichen Verlust für die WL BANK zu 

erkennen und zu bewerten und Maßnahmen zu ergreifen, 

diesen möglichen Verlust nicht realisieren zu müssen, bzw. 

zumindest gering zu halten. 

Ist unsere Arbeit erfolgreich, gehen die „sanierten“ Fälle in den 

Markt, bzw. in das Archiv zurück. Wenn keine Aussicht mehr auf 

Erfolg besteht, gehen die nicht mehr zu rettenden Fälle an das 

Referat Kreditüberwachung/Abwicklung/Recht. 

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Referat kreditüberwachung/abwicklung/Recht (kaR) 

(Ralf Verhoeven) 

Das Referat KAR ist Bestandteil der Abteilung Marktfolge Immobilienkreditgeschäft 

und zuständig für die folgenden Teilbereiche: 

1. kreditüberwachung 

Inhalt der Kreditüberwachung ist die Überprüfung der durch den 

Markt vorgenommenen Kreditvalutierungen bei Übersteigen der 

Mengengeschäftskreditgrenze (aktuell 750 TEUR). Im Rahmen 

dieser Überprüfung werden im Wesentlichen die Umsetzung des 

Kreditbeschlusses, die formelle und materielle Rechtmäßigkeit 

der zugrunde liegenden Darlehens- und Sicherheitenverträge sowie 

die regelmäßig vereinbarte Besicherung des Darlehens über 

Grundpfandrechte geprüft. 

2. abwicklung 

In diesem Aufgabenkreis werden leistungsgestörte Darlehen, 

die aus dem Bereich MIS übergeleitet werden, betreut. Soweit 

erforderlich, wird über entsprechende Vollstreckungsmaßnahmen 

(dingliche und persönliche Zwangsvollstreckung) versucht 

die bei uns bestehenden Forderungen vollumfänglich zu 

realisieren. Im Rahmen der üblichen Besicherung über entsprechende 

Grundpfandrechte bedeutet dies gegebenenfalls die 

Zwangsversteigerung der von uns beliehenen Immobilien. Die 

Einleitung und Bearbeitung sowie der Abschluss dieser Zwangsversteigerungsverfahren 

werden vollumfänglich durch die 

zuständigen Referenten wahrgenommen. Die hierzu erforder-


lichen Spezialkenntnisse sind bei allen Mitarbeitern des Referates 

vorhanden. 

Neben diesen dinglichen Vollstreckungsmaßnahmen werden 

regelmäßig auch persönliche Vollstreckungsmaßnahmen ausgebracht. 

Hierzu wird ein Gerichtsvollzieher mit der Einziehung 

unserer Forderung beauftragt. Ziel dieser Maßnahmen ist ebenfalls 

eine vollständige Realisierung der bei uns bestehenden 

Darlehensforderungen. 

Daneben betreuen wir die über das Vermögen unserer Schuldner 

angeordneten Insolvenzverfahren. Eine Sanierung von 

leistungsgestörten Darlehen kann ebenfalls erfolgen. Hierzu 

werden intensive Gespräche mit den Schuldnern geführt. Auf 

Basis einer kompakten wirtschaftlichen Analyse werden Sanierungskonzepte 

entwickelt und nach Möglichkeit umgesetzt. 

3. Recht 

In diesem Bereich stehen wir unseren Mitarbeitern, insbesondere 

den Kreditreferaten, für die Beantwortung einzelner Rechtsfragen 

im Zuge der Kreditgewährung zur Verfügung. 

Zudem werden hier die anhängigen Gerichtsverfahren bearbeitet, 

wobei mit der Vertretung unseres Hauses in der Regel 

externe Rechtsanwälte beauftragt werden. 

Das Referat besteht zurzeit aus fünf Mitarbeitern, die sämtliche 

vorgenannten Aufgaben selbständig wahrnehmen. 

Wegen der differenzierten Aufgabenstellung handelt es sich 

um einen sehr interessanten Arbeitsbereich in unserer Bank. 

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Referat kreditbüro (Johannes Bergmann) 

Die Arbeit in einer Bank ist stark durch gesetzliche Vorgaben 

geprägt. Hierzu gehören zum Beispiel das Kreditwesengesetz 

(KWG), das Pfandbriefgesetz (PfandBG), die Solvabilitätsverordnung 

(SolvV), die Mindestanforderungen an das Risikomanagement 

(MaRisk). 

Wenn sich hier neue Entwicklungen abzeichnen, prüft das Kreditbüro, 

ob diese für das Immobilienkreditgeschäft von Bedeutung 

sind und ist dann – in Absprache mit den anderen Fachbereichen 

– an der Umsetzung beteiligt. Dies bezeichnen wir 

als Bearbeitung von Grundsatzfragen und deren Umsetzung in 

der WL BANK. In der Praxis gehört hierzu dann der Kontakt zu 

den Bankverbänden, Stellungnahme zu den Sachverhalten und 

Erarbeitung von Entscheidungsvorlagen, aber auch die Information 

der Mitarbeiter über die Veränderungen und ggf. die 

Vorbereitung und Durchführung von Schulungen . 

Viele dieser Aufgaben werden im Rahmen von Projekten 

begleitet. Hierzu zählt zum Beispiel auch die Einführung neuer 

Produkte oder die Gestaltung von Arbeitsprozessen. Diese 

Projekte sind in der Regel abteilungsübergreifend und zeitlich 

begrenzt. Wir nehmen diese Aufgaben innerhalb der Marktfolge 

Immobilienkreditgeschäft wahr. 

Bei Kreditvorlagen (z. B. Entscheidung über Neugeschäft) wird 

zwischen dem risikorelevanten und nicht risikorelevanten 

Geschäft unterschieden. Das nicht risikorelevante Geschäft wird 

allein vom Markt entschieden. Beim risikorelevanten Geschäft


geben wir eine Stellungnahme zu dem Fall ab und sind an der 

Kreditentscheidung beteiligt. 

Außerdem überprüfen wir das Immobilienkreditportfolio regelmäßig 

auf Risikogesichtspunkte sowie Qualitätssicherung und 

-optimierung hin. Hierzu stehen uns u. a. diverse Datenbanken 

zur Verfügung, mit denen Auswertungen erstellt und diese 

dann an bestimmte Empfänger (Vorstand, Aufsichtsrat, Markt) 

weitergeleitet werden können. 

Gerade durch die Projektarbeit ist die Arbeit sehr abwechslungsreich 

- man lernt immer neue Dinge und Themenbereiche 

kennen. 

Stabstelle Marktfolge Immobilienkreditgeschäft 

(Hermann Löffeld) 

Die Geschäftsbeziehung zwischen einem Kunden und einer 

Bank wird durch Verträge geregelt. Wenn wir zum Beispiel 

an einen Kunden einen Immobilienkredit vergeben, wird ein 

Vertrag geschlossen, in dem die Rechten und Pflichten beider 

Seiten dargestellt werden. Man sieht also, dass rechtliche Aspekte 

sehr wichtig für eine Bank sind. 

Hierfür wurde die Stabstelle Marktfolge Immobilienkreditgeschäft 

geschaffen. Diese kümmert sich um die Bearbeitung 

juristischer Grundsatzfragen und prüft die Absicherung der 

Darlehen gemäß Kreditbeschluss vor Auszahlung. 

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6.5 Treasury, Geld- und kapitalmarktgeschäft (TGk) 

abteilungsleiter: Sascha aldag 

Der Handelsbereich ist die zentrale Stelle für alle Handelsaktivitäten 

im Geld- und Kapitalmarktbereich. Die Händler tätigen 

die Abschlüsse mit Geschäftspartnern, die in der Makler und 

Kontrahentenliste aufgelistet sind. Die Kalkulation der Geldund 

Kapitalmarktprodukte erfolgt im Wesentlichen über das 

Moosmülller-Renditeprogramm, das über eine Reuters-Anbindung 

mit aktuellen Marktdaten versorgt wird, oder über 

Bloomberg-Anwendungen. 

anmerkung 

Die einzelnen Fachgebiete und Themen werden bei Eurer 

Station im TGK genau erläutert sowie in dem Auszubildendenordner 

im TGK beschrieben. Im Ordner Arbeitsanweisungen 

findet ihr die Produktbeschreibungen, Berechnungssheets mit 

mathematischen Hintergründen sowie Mustergeschäfte. 

ansprechpartner: Hermann kallwey

Referat Öffentliche kunden (Markus krampe) 


aufgaben und Funktionen: 

Die WL BANK hat die Kundenverantwortung für öffentliche 

Kunden in der WGZ BANK-Gruppe und fungiert als „Kompetenzcenter 

für öffentliche Kunden“. Das Referat Öffentliche 

Kunden ist somit die zentrale Stelle, an der Produktvertrieb und 

Kundenbetreuung gebündelt und umgesetzt werden. Es werden 

kundenindividuelle Beratungs- und Finanzdienstleistungen 

aus einer Hand angeboten. 

Zielkunden des Referates: 

Zu den Zielkunden des Referates zählen die Kommunen als 

Gebietskörperschaften. Diese umfassen Städte und Gemeinden, 

Landkreise, Kreise, Bezirke, Verbands- und Samtgemeinden 

sowie deren rechtlich unselbstständigen Eigenbetriebe. 

Geschäftsabwicklung: 

Die Anfrage zu einer Darlehensaufnahme bzw. einer Dienstleistung 

erfolgt über die Kommune direkt, durch eine Volksbank 

und Raiffeisenbank oder durch einen Makler. 

Darauf folgende Kreditangebote werden direkt an den Darlehensnehmer 

oder an den Vermittler (Volksbank/Makler) telefonisch 

- in Ausnahmefällen per Fax oder per E-Mail - abgegeben. 

Die Kreditannahme wird grundsätzlich mittels telefonischer 

Absprache vorgenommen. 

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Vor einer Angebotsabgabe wird das Kreditlimit des Darlehensnehmers 

durch das Referat Öffentliche Kunden in der Limitdatenbank 

festgestellt. 

Aufgrund der spezifischen Darlehensstrukturen werden die 

Kommunaldarlehen mit einem speziellen Datenbankprogramm 

auf Basis der aktuellen Geld- und Kapitalmarktzinsen kalkuliert 

Alle geschäftsrelevanten Daten werden mit dem Vermittler/ 

Darlehensnehmer abgestimmt und bei Vertragsabschluss auf 

dem Händlerzettel erfasst. 

Produkt- und Leistungsspektrum des Referates Öffentliche 

kunden: 

- Kommunaldarlehen 

- Kassenkredite/Geldanlagen 

- Strukturierte Finanzierungen und Derivate 

- Schuldenmanagement 

- Public-Private-Partnership (PPP) 

- Portfoliomanagement, Baulandentwicklung und 

Privatisierungsberatung (WGZ BANK) 

kommunaldarlehen: 

Kommunaldarlehen sind Darlehen an Gemeinden und an in 

kommunalem Eigentum stehende Unternehmen zur langfristigen 

Finanzierung. Sie dienen zur Deckung von Kommunalschuldverschreibungen 

(Öffentlichen Pfandbriefen) und werden 

auf Basis der deutschen Zinsmethode (30/360) berechnet.


Erhält die WL BANK den Zuschlag für ein Darlehensangebot, 

wird das getätigte Geschäft auf einem Händlerzettel dokumentiert 

und nach dem 4-Augen-Prinzip unterschrieben. Nach 

Geschäftsabschluss wird der Händlerzettel an die Referate 

Marktfolge Öffentliche Kunden und Controlling gefaxt. 

Der Originalhändlerzettel wird dem zuständigen Vorstand zur 

Unterschrift vorgelegt und anschließend im Referat Marktfolge 

Öffentliche Kunden abgelegt. 

Die kundenspezifischen Daten und Aufzeichnungen zum Geschäftsfall 

werden in der Kommunaldatenbank hinterlegt. 

kassenkredite: 

Kassenkredite sind Kreditaufnahmen aus dem Verwaltungshaushalt 

und werden von den Kommunen zur Überbrückung 

kurzfristiger Liquiditätsengpässe aufgenommen. 

Die Kassenkredite sind endfällig und haben i. d. R. eine Laufzeit 

bis zu einem Jahr. Kassenkredite werden nach Geldmarktkonventionen 

(i. d. R. französische Zinsmethode act./360) verzinst. 

Auf Basis der vorgegebenen Geldmarktsätze wird unter 

Berücksichtigung des Betrages, der Laufzeit und unter Einbeziehung 

einer evtl. zu zahlenden Provision an den Vermittler die 

Kondition für den Kassenkredit ermittelt. 

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Strukturierte Darlehen und Derivate: 

Strukturierte Darlehen sind individuell gestaltbare Alternativprodukte 

zu klassischen Kommunaldarlehen und Kassenkrediten. 

Eingebunden werden bei diesen Produkten optionale 

Rechte in Form von z. B. Zinsober- und Zinsuntergrenzen oder 

Kündigungs- und Zinswandlungsrechte. Die Bepreisung dieser 

Produkte findet in Abstimmung mit dem Handelsbereich statt. 

Werden von Kommunen derivative Finanzinstrumente angefragt, 

die von der WL BANK nicht dargestellt werden, leitet 

das Referat Öffentliche Kunden die Anfragen an den Bereich 

Capital Markets der WGZ BANK oder Dritte weiter. 

Die von der WGZ BANK bzw. eines Dritten ermittelte Kondition 

wird durch das Referat Öffentliche Kunden an die Kommune 

als indikatives Angebot übermittelt. Sofern die Kommune der 

WL BANK den Zuschlag erteilen möchte, wird im Rahmen einer 

Telefonkonferenz zwischen Kommune, WGZ BANK bzw. Dritten 

und der WL BANK die verbindliche Kondition auf Basis der 

aktuellen Marktkonditionen gefixt. 

Schuldenportfoliomanagement: 

Im Rahmen des Schuldenportfoliomanagements wird das 

Darlehensportfolio einer Kommune analysiert, um z. B. Potenziale 

zur Reduzierung von Zinsbelastungen aufzudecken oder 

bestehende Zinsänderungsrisiken zu begrenzen. Des Weiteren 

werden Vorschläge zur Steuerung von Zinsanpassungsterminen 

erarbeitet, um sogenannte Klumpenrisiken, die durch das 

Anhäufen von Darlehensfälligkeiten auf einen bzw. mehrere 

Termine entstehen können, zu vermindern bzw. zu vermeiden


In diesem Zusammenhang wird die aktuelle und zukünftige Zinsentwicklung 

durch das Referat Öffentliche Kunden in Zusammenarbeit 

mit dem Handelsbereich berücksichtigt. 

Grundsätzlich lassen sich drei Phasen definieren: 

1. Kontaktphase und Erstpräsentation 

2. Angebots- und Vertragsabschlussphase 

3. Umsetzungsphase 

In der ersten Phase wird der Kontakt zur Kommune direkt 

oder über eine Volksbank hergestellt. Wird das Interesse des 

Kunden geweckt, findet eine kundenspezifische Erstpräsentation 

direkt vor Ort statt. 

In der zweiten Phase wird nach bekundetem Interesse des 

Kunden ein Angebot vorbereitet. Grundsätzlich hat die Kommune 

die Möglichkeit eine einmalige oder eine dauerhafte Betreuung 

in Anspruch zu nehmen. Basierend auf der gewählten 

Betreuungsmöglichkeit erstellt das Referat Öffentliche Kunden 

ein individuelles Angebot. 

In der dritten Phase wird die Dienstleistung der WL BANK 

umgesetzt. Das Portfolio der Kommune wird tiefergehend 

analysiert. 

Wird eine einmalige Betreuung vereinbart, erstellt das Referat 

Öffentliche Kunden mit Bezug auf die spezifischen Ziele und 

Präferenzen des Kunden ein Konzept zur Optimierung. Dabei 

kann auf verschiedene strukturierte Finanzprodukte zurückgegriffen 

werden. 

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Bei einer dauerhaften Betreuung gehören regelmäßige Managementausschusssitzungen 

zum Leistungsumfang des Vertrags. 

Hier stellt das Referat Öffentliche Kunden der Kommune 

Optimierungs- und Zinssicherungsvorschläge vor. Des Weiteren 

werden regelmäßige Reportings erstellt, in denen das Portfolio 

analysiert wird und die Auswirkungen der getätigten Geschäfte 

dokumentiert werden. 

Unabhängig davon unterstützt das Referat Öffentliche Kunden 

die Kommune bei der Ausschreibung der vorgeschlagenen Derivate 

und strukturierten Produkte und hilft bei der Bewertung 

eingehender Angebote. Ergänzend werden zu diesem Themenbereich 

auch Workshops angeboten um das Verständnis der 

Kommune zu vereinfachen. 

PPP-Finanzierungsmodelle: 

Unter Public Private Partnership (PPP) wird die partnerschaftliche 

Zusammenarbeit von öffentlicher Hand und privater 

Wirtschaft bei der Bereitstellung öffentlicher Leistungen 

verstanden. Durch die Arbeitsteilung sollen die jeweiligen 

Partner ihre Kernkompetenzen nutzen, die zu Effizienzvorteilen 

im Vergleich zur klassischen Bauvergabe führen sollen. Die 

öffentliche Hand soll für die Beschaffung und Überwachung 

eines Immobilien- oder Infrastrukturprojekts zuständig sein, der 

private Unternehmer für die Einbringung seines Management- 

Know-hows bei der Realisation. 

Vertrieb von Produkten aus der WGZ Bank-Gruppe: 

Das Referat Öffentliche Kunden greift auf die nachfolgend 

aufgeführten Produkte und Leistungen zu:


• Derivate aus dem Bereich Capital Markets 

• Portfoliomanagement aus dem Bereich Private Banking 

• Baulandentwicklung aus dem Bereich WGZ I + T 

• Bewertung kommunaler Liegenschaften aus dem 

Bereich WGZ I + T 

• Privatisierungsberatung aus dem Bereich WGZ Corporate 

Finance Beratung 

• Zahlungsverkehr 

• Depotbankfunktion im Rahmen der Wertpapierabwicklung 

Das Referat Öffentliche Kunden stellt den Kontakt zu dem 

Kunden bzw. zu der Volksbank und Raiffeisenbank als Vermittler 

telefonisch her. Im Anschluss erfolgt entweder eine direkte 

Weitervermittlung an den verantwortlichen Bereich in der WGZ 

BANK-Gruppe oder das Referat beteiligt sich aktiv an den weiteren 

Gesprächen. Die Verantwortung der in Anspruch genommenen 

Produkte liegt im jeweiligen abschließenden Bereich der 

WGZ BANK-Gruppe. Über den weiteren Verlauf der Beratung 

und der Geschäftsabschlüsse wird das Referat Öffentliche 

Kunden informiert, so dass eine ordentliche Vertriebssteuerung 

gewährleistet ist. 

+ diverse Anlagen wie: 

- PPP Brochüre 

- Kommunalgeschäfts-Flyer 

- Anfrageformular KK und KO 

- Termsheet KO/KK mit WR als Beispiel für 

strukturierte Produkte 

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6.6 Marktfolge kapitalmarktgeschäft und Öffentliche 

kunden 

abteilungsleiter: Markus Wirsen 

Die Abteilung Marktfolge Kapitalmarktgeschäft und Öffentliche 

Kunden ist für die ordnungsgemäße Abwicklung aller in 

der Abteilung Treasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft (TGK) 

- bestehend aus den Referaten „Handel, Geld- und Kapitalmarktgeschäft“ 

und „Öffentliche Kunden“ - gemäß aktuellem 

Produkt-und Märktekatalog getätigten Geschäfte verantwortlich. 

Dabei nimmt die Abteilung Marktfolge Kapitalmarkgeschäft 

und Öffentliche Kunden alle laut MaRisk erforderlichen, 

die Abwicklung betreffenden, Tätigkeiten wahr. 

anmerkung 

Auch hier erhaltet Ihr bei Eurem Aufenthalt einen detaillierten 

Einblick in die Fachgebiete. 

6.7 Finanzen 

abteilungsleiter: artur Merz 

Referat Rechnungswesen (ansgar Wobben) 

1. Was ist das Rechnungswesen? 

Im Rechnungswesen jeden Unternehmens werden alle wirtschaftlich 

relevanten Vorgänge zahlenmäßig erfasst. Dabei 

sind diese Vorgänge chronologisch, systematisch, lückenlos


festgehalten. Wirtschaftlich relevant sind dabei nur Geschäftsvorfälle, 

die zu einer Veränderung des Vermögens und/oder 

der Schulden eines Unternehmens führen. D. h.: Im Rechnungswesen 

werden nicht irgendwelche abstrakten Zahlenkolonnen 

bearbeitet, sondern konkrete wirtschaftliche Geschäfte nachvollzogen. 

Bei einer Bank sind dies z. B.: Kreditvergabe, Kauf eines 

PCs, Annahme von Kundengeld, Zinszahlungen, Gebühren, 

Gehaltszahlung, Steuern, Kauf von Büromaterial. 

2. Warum gibt es das Rechnungswesen? 

Diese Frage kann man, wie so oft, mit einer einfachen Aussage 

beantworten: Es steht im Gesetz. Die dazugehörige 

Gesetzesbegründung werden wir in den nächsten Abschnitten 

(sinngemäß) betrachten, indem wir überlegen, welche 

Personen(gruppen) ein Interesse an Informationen über ein 

Unternehmen haben. 

a) Da der Staat die Gesetze beschließt, liegt es nahe, dass er 

auch ein Interesse an der Tätigkeit eines Unternehmens hat 

und nur das Beste vom Unternehmen fordert – nämlich Geld 

in Form von Steuern und Sozialabgaben. Damit der Staat die 

ihm zustehenden Beträge nicht schätzen muss, ist es für jedes 

Unternehmen wichtig, die notwendigen Angaben korrekt aus 

der Buchführung ableiten zu können. 

b) Jede Person, die einem Unternehmen Geld überlässt (unabhängig 

davon, ob privat oder geschäftlich), lebt mit der Ungewissheit, 

ob sie das Geld zurück bzw. überhaupt eine Gegenleistung 

erhält. Solche längerfristigen Geschäftsverbindungen 

liegen beispielsweise bei Lieferungen an einen Unternehmer 

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mit Zahlungsziel, Anzahlungen an einen Unternehmer (z. B. Bau 

eines Eigenheims), einer Kreditgewährung oder auch bei jeder 

Geldanlage bei einem Kreditinstitut vor – also z. B. bei jedem 

privaten Sparbuch. Insbesondere bei geschäftsunkundigen 

Privatleuten sieht sich der Staat in einer Fürsorgepflicht, so dass 

von einem Unternehmen zum Schutz der Gläubiger verlangt 

wird, im Zweifelsfall Vermögen niedriger und Schulden höher 

zu bewerten. Gerade bei Kreditinstituten soll dies verhindern, 

dass deren Zahlungsfähigkeit in Frage gestellt wird. Ein solcher 

Run auf Banken kann gravierende Folgen für die gesamte 

Wirtschaft nach sich ziehen. 

c) In einem Unternehmen, in dem der Eigentümer auch an 

der Verkaufsfront steht (= klassischer Einzelhändler), ist dem 

Eigentümer relativ gut bekannt, wie viel er in der Vergangenheit 

verdient hat. Je größer das Unternehmen aber wird, desto 

weniger wissen die Eigentümer über den geschäftlichen Erfolg, 

da dieser von einer Vielzahl von Angestellten verantwortet 

wird. Allgemein bedeutet dies: Je weiter der Eigentümer von 

den Geschäftsabschlüssen der Firma entfernt ist, desto größer 

ist sein Interesse an Informationen über das Unternehmen. Ein 

Teil dieser Informationen wird vom Rechnungswesen geliefert. 

d) Ein solches Informationsbedürfnis besteht nicht nur bei den 

Eigentümern, sondern auch bei der Unternehmensleitung: bei 

der WL BANK sind die Eigentümer die Aktionäre, die Unternehmensleitung 

obliegt in Vertretung der Eigentümer der 

Vorstand. Hier dient das Rechnungswesen der Fundierung 

unternehmenspolitischer Entscheidungen.


3. Das Rechnungswesen in der WL Bank: 

Das Referat Rechnungswesen der WL BANK ist Teil der Abteilung 

Finanzen. Zum Finanzbereich der WL BANK gehören des 

Weiteren das Meldewesen, das Controlling und die Treuhänderverbindungsstelle. 

Ein Schwerpunkt der Tätigkeiten im Rechnungswesen ist die Erfüllung 

der o. g. Anforderungen. Eine wesentliche Anforderung 

an die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des Rechnungswesens 

ist es, dafür zu sorgen, dass, unabhängig von deren Quantität, 

die anstehenden Aufgaben rasch und fehlerfrei erledigt 

werden. Bei neuen Geschäftsvorfällen ist es wichtig, diese in die 

Systematik der Buchführung mit dem Ziel einzuordnen, die Vorfälle 

zukünftig effizient und möglichst automatisiert bearbeiten 

zu können. Diese Systematik besteht insbesondere aus dem 

Dienstprogramm BB3, das viele standardisierte Sachverhalte aus 

dem Rechnungswesen automatisierter Form abarbeitet. 

Das Rechnungswesen selber besteht aus vier Bereichen mit unterschiedlichen 

Aufgabenschwerpunkten, die die unterschiedlichen 

Anforderungen an das Rechnungswesen abdecken sollen. 

Diese werden im Rahmen der Ausbildung idealerweise in den 

nachfolgenden Schritten durchlaufen: 

a) Zahlungsverkehr: Im Zahlungsverkehr geht es insbesondere 

um den Austausch von Zahlungsmitteln im Kunden- und Geschäftsverkehr 

mit anderen Banken Diese Banken können ihren 

Sitz im In- und Ausland haben. 

Des Weiteren werden im Zahlungsverkehr Buchungen aufbereitet, 

die entweder nicht direkt automatisch zugeordnet werden 

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können oder die von anderen Banken zurückgekommen sind. 

Außerdem ist dem Zahlungsverkehr die Kasse sowie der Geldausgabeautomat 

(GAA) der WL BANK zugeordnet. 

b) HGB-Bilanzierung: Im Zahlungsverkehr werden Geschäftsvorfälle 

in vielen Fällen über Zwischenkonten gebucht, um eine 

schnelle Abwicklung sicherzustellen. Bei der Buchung werden 

diese Geschäftsvorfälle dann in die jeweiligen Bestandteile zerlegt. 

Ein Schwerpunkt der manuellen Tätigkeit liegt dabei in der 

Verbuchung der Sachaufwendungen (z. B. Büromaterial, Kosten 

für das Gebäude, Werbung, EDV-Kosten). 

Des Weiteren werden hier die Konten bearbeitet, die die WL 

BANK bei anderen Kreditinstituten unterhält. Wir sind praktisch 

Kunde bei einer anderen Bank, was bedeutet, dass wir die 

Kontoauszüge der anderen Bank mit den eigenen Unterlagen 

vergleichen und Abweichungen buchen müssen. Außerdem 

werden in diesem Bereich die (festverzinslichen) Wertpapiere 

der WL BANK verwaltet, die wir als Geldanlage halten, und die 

notwendigen Umsatzsteuerbuchungen vorgenommen. 

Alle bisher aufgeführten Aufgaben sind als notwendige Vorarbeiten 

für die jährliche Erstellung der Bilanz nebst den dazugehörigen 

statistischen Daten und den notwendigen Angaben 

für den WGZ-Konzern, dessen Bestandteil die WL BANK ist, zu 

sehen. Um den Informationsbedürfnissen der Eigentümer sowie 

der Unternehmensleitung nachzukommen, werden darüber 

hinaus nach Beendigung eines Quartals betriebswirtschaftliche 

Auswertungen (auch für den Konzern) erstellt. Dies kann man 

als „kleine Jahresabschlüsse“ bezeichnen.


c) Verwaltungskredite und Aktienregister: Vom Staat werden 

bestimmte Vorhaben (z. B. Existenzgründung, Umweltschutzprojekte, 

Wohnungsbau kinderreicher Familien) mit zinsvergünstigten 

Krediten gefördert. Praktisch bedeutet dies, dass 

die WL BANK zuerst selbst einen Kredit bei einer anderen Bank 

aufnimmt und dann das Vorhaben des Kunden, gegen einen 

niedrigen Zinsaufschlag, finanziert. Die Verwaltung der aufgenommenen 

Kredite erfolgt im Rechnungswesen. 

Die Arbeiten, die aufgrund des rechtlichen Status der WL BANK 

als Aktiengesellschaft, insbesondere bei An- Verkauf von Aktien 

sowie im Rahmen der jährlichen Eigentümerversammlung, werden 

im Rechnungswesen erledigt. 

d) International Financial Reporting Standard (IFRS): Die Bilanzierung 

nach internationalen Rechnungslegungsvorschriften ist 

stärker als die deutsche daran orientiert, die Ertragsfähigkeit 

des Unternehmens abzubilden, und ist inzwischen Basis für Veröffentlichungen 

im WGZ-Konzern. Dieser Bereich ist allerdings 

kein Schwerpunkt im Rahmen der Ausbildung im Rechnungswesen. 

Einen guten Start ins Berufsleben wünschen die Kollegen des 

Rechnungswesens. 

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64 abteilungen/Referate 

Referat Controlling (Manfred Piepel) 

Wesentliche Aufgaben des Controllings liegen im Bereich der 

Gesamtbanksteuerung. 

Dazu gehören die Beschaffung, Aufbereitung und Analyse von 

Daten zur Vorbereitung zielsetzungsgerechter Entscheidungen 

der Geschäftsleitung und anderer Entscheidungsträger. Innerhalb 

dieser Aufgaben spielen Risiko- und Rentabilitätsgrößen 

eine entscheidende Rolle. Wir führen dabei nicht nur reine Soll- 

Ist-Vergleiche durch, sondern stellen mögliche Abweichungen 

fest und analysieren deren Ursachen und ihre Auswirkungen 

auf den Geschäftsverlauf der Bank. 

Die Ergebnisse kommuniziert das Referat Controlling in regelmäßigen 

Berichten. 

Ein wesentlicher Aspekt unserer Tätigkeit liegt im Bereich des 

Risikomanagements. 

Risiken stellen mögliche negative Abweichungen von Zielgrößen 

dar und können in verschiedenen Ausprägungen vorkommen. 

Im Extremfall können schlagend gewordene Risiken die 

Existenz der Bank gefährden. Im Allgemeinen unterscheiden 

wir zwischen Marktpreisrisiken, Adressaufsfallrisiken, Liquiditätsrisiken 

und operationellen Risiken. 

Marktpreisrisiken resultieren aus Änderungen von Marktwerten 

wie z. B, Aktienkursen oder Zinssätzen. Adressausfallrisiken 

liegen vor, wenn Gefahr droht, dass unsere Kreditnehmer ihre


Schulden nicht mehr bezahlen können. Die Gefahr, dass wir 

unseren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen 

können nennt man Liquiditätsrisiko. 

Operationelle Risiken resultieren im Allgemeinen aus der 

Geschäftstätigkeit als solchem wie z.B. zerbrochenen Scheiben, 

fehlerhaften Prozessen o. ä. 

Im Rahmen unserer Tätigkeit stellen wir fest, wieviel Risiko sich 

die Bank leisten kann (Risikotragfähigkeitsanalyse). Der Vorstand 

entscheidet dann, in welcher Höhe er unter Risiko- und 

Ertragsgesichtspunkten bereit ist, potentielle Risiken einzugehen 

(Litmitierung auf Gesamtbank und Teilrisikoebene). 

Die Messung und Überwachung der Einhaltung der Limite auf 

Gesamtbankebene erfolgt dann regelmäßig bei uns. 

Weitere wichtige Aspekte unserer Tätigkeit sind Ertrags- und 

Kostenrechnungen. Ein wichtiges Berichtsinstrument ist in 

diesem Zusammenhang die Darstellung der Ergebnisbeiträge 

einzelner Bereiche der Bank (Profit-Center-Rechnung). 

Daneben existieren noch vielfältige andere Aufgaben. 

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Referat Meldewesen/Zentrale Daten (Torsten Pyttlik) 

Das Referat Meldewesen/Zentrale Daten unterteilt sich in zwei 

Teilreferate: das Teilreferat Meldewesen und das Teilreferat 

Datenkontrolle/Qualitätssicherung. 

Meldewesen 

Im Referat Meldewesen stellen wir sicher, dass die gesetzlichen 

Anforderungen an das Berichtswesen gegenüber der Deutschen 

Bundesbank und der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 

(BaFin) erfüllt werden. Die erstellten Meldungen 

dienen der Bankenaufsicht zur Überwachung der Banken und 

zur Stabilisierung des Finanzsystems. Das Referat Meldewesen 

erstellt regelmäßig Meldungen u. a. in folgenden Bereichen: 

- Die Bilanzstatistik umfasst den Stand der Aktiva und Passiva 

der Bank am Monatsende in Form einer Bilanz mit ergänzenden 

Untergliederungen der Bilanzpositionen nach Arten, Fristen und 

Sektoren der Schuldner bzw. Gläubiger 

- Kreditinstitute müssen über Eigenkapital in Höhe von mindestens 

8 % der risikogewichteten Aktiva verfügen. Diese werden 

für die Solvabilitätsmeldung unter Beachtung der Vorschriften 

der Solvabilitätsverordnung („Basel II“) berechnet. 

- In der Liquiditätsmeldung wird das Verhältnis von Zahlungsmitteln 

und Zahlungsverpflichtungen nach Laufzeitbändern 

gegliedert dargestellt. Die Zahlungsmittel müssen im ersten 

Laufzeitband die Zahlungsverpflichtungen übersteigen (Liquiditätskennziffer 

> 1).


- Im Kreditwesengesetz und in der Groß- und Millionenkreditverordnung 

werden besondere Pflichten der Kreditinstitute bei 

der Vergabe von Krediten, die bestimmte Volumina überschreiten, 

geregelt. Groß- und Millionenkredite werden durch uns 

vierteljährlich an die Bundesbank gemeldet. 

- Meldungen im Außenwirtschaftsverkehr umfassen ein- und 

ausgehende Zahlungen mit Geschäftspartnern und Kunden aus 

dem Ausland. Rechtliche Grundlage sind das Außenwirtschaftsgesetz 

und die Außenwirtschaftverordnung. 

Das Referat Meldewesen liefert darüber hinaus aufbereitete 

Daten für weitere interne und externe Statistiken, z. B. MAK-Risikobericht, 

S&P-Rating, BVR-Verbundbilanz und vdp-Statistik. 

Datenkontrolle/Qualitätssicherung 

Wir prüfen täglich stichprobenweise die sachgerechte Anwendung 

des BB3-Verfahrens unter Berücksichtung korrekter 

Arbeitsergebnisse. 

Hierfür ist die Durchsicht der täglichen verschiedenen Protokolle, 

Primanoten und Umsätze erforderlich. Provisionszahlungen 

und Sachkonten werden von uns überwacht und abgestimmt. 

Zudem werden diverse Datenverschlüsselungen von uns kontrolliert. 

Die Überwachung der Einhaltung des 4-Augen-Prinzips bei Änderung 

von sensiblen Daten macht unseren Aufgabenbereich 

komplett. 

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Treuhänderverbindungsstelle (TVS) (Thomas Garnjost) 

Der Geschäftsbetrieb einer Hypothekenbank ist darauf gerichtet, 

inländische Grundstücke zu beleihen (Hypothekendarlehen) 

und aufgrund der erworbenen Grundpfandrechte (Sicherheiten) 

Hypothekenpfandbriefe auszugeben; Darlehen an staatliche 

Stellen zu gewähren (=Kommunaldarlehen) und aufgrund 

der erworbenen Forderungen Öffentliche Pfandbriefe auszugeben. 

Um Hypotheken- bzw. Öffentliche Pfandbriefe ausgeben zu 

können, sind die o. g. Sicherheiten und Forderungen in ein für 

die jeweilige Pfandbriefgattung geführtes Register (Deckungsregister) 

einzutragen. Ein Treuhänder überwacht die Eintragungen 

in die Deckungsregister und verwahrt die Deckungswerte 

(Sicherheitenakten). 

In der TVS lernt Ihr die Funktion und die Aufgaben des Treuhänders 

kennen und unterstützt ihn bei der Erfüllung seiner 

Aufgaben. Die Funktion und der Inhalt der Deckungsregister 

werden hier vermittelt. 

Alle Arbeiten und Aufgaben rund um das Deckungsregister 

werden in der TVS erledigt.

6.8 Immobilienbewertung 

abteilungsleiter: Benno kirchhof 

Sekretariat: Yvonne Büdenbender 


Die Hauptaufgabe der Abteilung liegt in der Erstellung von 

qualifizierten Markt- und Beleihungswertgutachten mit Darstellung 

objektbezogener Risiken. Sie dienen somit der Risikominimierung 

im Rahmen einer Kreditentscheidung. 

Zusätzlich werden von den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern 

folgende Nebenleistungen, die zur Kreditvergabe und im weiteren 

Kreditprozess erforderlich sind, erbracht: 

• überschlägige Wertermittlungen 

• Standortbeurteilungen/Lagebesichtigungen 

• Kostenkontrollen 

• Bautenstandsberichte 

• Überprüfung externer Gutachten 

Daneben werden alle Überprüfungen von Wertermittlungen 

und Gutachten, die aufgrund von Sondervorschriften erbracht 

werden müssen, durchgeführt. Darüber hinaus führt die Abteilung 

auch regelmäßig Mitarbeiterschulungen zu allen Themen 

rund um die Bewertung von Immobilien durch. Diese Schulungen 

werden auch regelmäßig Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern 

kooperierender Kreditinstitute und Vermittlern angeboten. 

Auch an der Entwicklung von bank21 ist die Abteilung 

Immobilienbewertung maßgeblich beteiligt. 

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70 


Die Abteilung umfasst aktuell 13 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 

verteilt auf die Standorte Münster, Berlin und Düsseldorf, 

wobei der Hauptsitz der Abteilung in Münster ist. Sie ist 

direkt dem Vorstand unterstellt. Zuständig ist der jeweilige 

Marktfolgevorstand. Die überwiegende Zahl der Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeiter hat eine Zertifizierung bei der HypZert 

durchlaufen. 

Auftragsspitzen werden gelegentlich auch über einen eigenen 

Pool an externen HypZert zertifizierten Sachverständigen 

abgedeckt. 

Zum wesentlichen Inhalt eines Aufenthaltes in der Abteilung 

gehört die Vorbereitung von Gutachten und nach Möglichkeit 

die Teilnahme an einer Objektbesichtigung. Ihr lernt neben 

den Grundlagen der Immobilienbewertung insbesondere die 

heutigen Möglichkeiten der Informationsbeschaffung kennen. 

Ferner wird dargestellt, welche besondere Bedeutung dem 

ermittelten Beleihungswert auch im Hinblick auf die Refinanzierungsmöglichkeiten 

einer Pfandbriefbank beizumessen ist.

6.9 Interne Revision 

abteilungsleiter: Frank Schneider 


Die Interne Revision ist als Stabsabteilung direkt dem Vorstand 

unterstellt. Sie prüft die Arbeitsabläufe und die IT-Systeme der 

Bank und beschäftigt sich dabei mit dem Immobilienkreditgeschäft 

genauso wie mit dem Geld- und Kapitalmarktgeschäft, 

dem Risikomanagement, dem Finanz- und Rechnungswesen 

oder den sonstigen Verwaltungsaufgaben der Bank. Außerhalb 

von Prüfungen berät die Interne Revision die Fachabteilungen, 

wenn diese mit Fragen auf sie zukommen. 

Die Interne Revision ist unabhängig und nur an Aufträge des 

Vorstandes gebunden. Sie kann den anderen Abteilungen 

keine Weisungen erteilen, sondern muss durch ihre Argumente 

überzeugen. 

Die Interne Revision darf in alle Unterlagen Einsicht nehmen 

und auf alle Informationen zugreifen, die für ihre Prüfungen 

erforderlich sind. Um sicherzustellen, dass alle Themengebiete 

mit der nötigen Intensität und in angemessenen zeitlichen 

Abständen geprüft werden, stellt die Interne Revision unter 

Risikogesichtspunkten einen mehrjährigen Prüfungsplan auf. 

Ziel der Prüfungen ist es zu beurteilen, ob die für die Bank 

geltenden Gesetze eingehalten werden, die Organisation der 

Bank angemessen ist und die Organisationsrichtlinien beachtet 

werden. 

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72 


Die Interne Revision führt dabei keine Kontrollen laufender 

Arbeiten durch, sondern prüft Geschäftsvorfälle in der Regel, 

nachdem sie abgeschlossen sind. Größere Projekte prüft die 

Interne Revision auch begleitend. 

Zur Vorbereitung der Prüfungen werden nach einer Einarbeitung 

in das Themengebiet Checklisten mit Prüfungsfragen 

erstellt. Durch Analyse der Geschäftsunterlagen und durch 

Gespräche mit den Kolleginnen und Kollegen in den Fachabteilungen 

werden die Fragen beantwortet. Über das Ergebnis 

der Prüfungen wird in Prüfungsprotokollen berichtet. 

Vor Weiterleitung der Prüfungsprotokolle an den Vorstand 

werden die Prüfungsfeststellungen mit den Fachabteilungen 

vereinbart, mit denen die festgestellten Mängel behoben 

werden sollen. Die Maßnahmen werden in einem Maßnahmenplan 

mit den Erledigungsterminen und den jeweils zuständigen 

Abteilungen festgehalten. Die Leiter der geprüften 

Abteilungen stimmen mit ihrer Unterschrift dem Prüfungsprotokoll 

einschließlich Maßnahmenplan zu. Anschließend gehen 

die Prüfungsprotokolle zur Information an den Gesamtvorstand. 

Neben dem Vorstand und den Abteilungsleitern lesen auch 

die Jahresabschlussprüfer, Prüfer der Bankenaufsicht (BaFin 

und Bundesbank) und der Konzernrevision, wenn sie Prüfungen 

in der WL BANK durchführen, die Prüfungsprotokolle 

der Internen Revision. Außerdem prüfen die externen Prüfer 

anhand der Prüfungsprotokolle, der Planungs- und Arbeitsunterlagen 

der Internen Revision und in Gesprächen, ob die 

Interne Revision ihre Aufgaben erfüllt hat.


Auf Ihrer Station in der Internen Revision werden wir Euch das 

Vorgehen von der Planung über die Prüfungsdurchführung bis 

zur Nachverfolgung der Maßnahmenerledigung anhand von 

Beispielen aus der Praxis vorstellen. Ihr werdet den Prüfern 

bei ihrer Arbeit über die Schulter schauen, kleinere Arbeitspakete 

übernehmen und dabei Euer Wissen über bankfachliche 

Themen allgemein und die Arbeitsabläufe der Bank vertiefen. 

Gleichzeitig lernt Ihr Arbeitsmethoden kennen, die Ihr auch bei 

Eurer Arbeit außerhalb der Revision, wie z. B. bei Haus- und 

Studienarbeiten oder in Projekten, sinnvoll einsetzen könnt. 

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7 Azubi-Treffen 2010 

Beim diesjährigen Azubitreffen haben wir uns als Beverland Ritter an 

verschiedenen Adventuregames versucht, die wir in Teamarbeit 

erfolgreich gelöst haben. Hier ein paar Impressionen:.

azubi-Treffen 2009 

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