Download (pdf) - Private Banking

Weitere Magazine

Empfehlungen

Info

finance & investment Kepler universität Linz, misst dem Thema „Behavioral Finance“ erhöhte Bedeutung zu. dabei wird verstärkt auf die Marktpsychologie und die damit verbundene entwicklung der Kurse Rücksicht genommen. das ergibt wertvolle Informationen für die Anlagestrategie. Weniger Anbieter „Im Hinblick auf den ertragseinbruch im Veranlagungsgeschäft bei klassischen Privatbanken und die Verwerfungen auf den Finanzmärkten sind bereits – und werden noch – 40 bis 50 Prozent der Anbieter, wie wir sie 2007 noch auf dem Markt hatten, bis 2013 vom Markt verschwinden“, schätzt Ohswald. Überleben würden nur jene, die sich mit Ausnahmequalität auf ganz besondere Nischen setzen oder ein derart breit aufgestelltes Geschäftsmodell haben, „das in unterschiedlichen Marktphasen nicht nur dem Kunden Mehrwert bietet, sondern auch wirtschaftlich erfolgreich wirken kann“. es hat sich aber auch das Anlageverhalten der meisten Kunden verändert. „es wird ein viel höheres Augenmerk auf das Thema Kapitalerhalt und Risikomanagement gelegt“, weiß Werner Zenz, der für das Privatkundengeschäft zuständige Vorstand im Bankhaus Spängler. „Wir haben unser Angebot in der Vermögensverwaltung daher erweitert, sodass der Kunde die Möglichkeit hat, für sein Vermögensverwaltungsdepot eine Wertuntergrenze festzulegen“. Ist diese erreicht, gibt es dann keine Risikopositionen mehr im Portfolio. Realistischere Erwartungen „die ertragserwartungen sind realistischer geworden, gleichzeitig erwartet man sich von seinem Bankpartner, dass im Krisenfall rechtzeitig reagiert wird“, bestätigt Willibald cernko, Vorstandsvorsitzender der Bank Austria und interimistischer Leiter der division Private Banking. ein aktives Risikomanagement sei damit mehr denn je notwendig geworden. „es muss die Balance zwischen den extremen der Märkte, und zwar Gier und Angst, gefunden und auch der Mut aufgebracht werden, in extremsituationen konträr zu handeln“, sagt Manfred Huber, chef der euram Bank (1,5 Milliarden euro Kundengelder). Monika Jung, Vorstand der 1,5 Milliarden euro verwaltenden Valartis Bank (Austria) AG, weiß: „Private Banking- Kunden bevorzugen grundsätzlich eine konservative Ausrichtung in der Veranlagung.“ Seit der Krise 2008 sei diese Vorsicht noch ausgeprägter. Jung glaubt trotz der Vertrauenskrise an Wachstumsraten im Private Banking im niedrigen zweistelligen Bereich, weil die Zahl vermögender Privatkunden ebenfalls steige. Im Wesentlichen gibt es auch im Private Banking keine Scheu vor klassischen Anlageprodukten. „das Produktspektrum ist breit: von Festgeldern, Kostenwahrheit Bei den Gebühren zeigen sich je nach Bank erhebliche Unterschiede. Die Gebühren für Private Banking sind oft pauschal definiert und liegen in Österreich zwischen knapp unter einem Prozent und bis auf rund zwei Prozent des Vermögens. Seltener werden noch individuelle Gebühren verrechnet. Diese schwanken je nach durchgeführtem Geschäft. Weitere Möglichkeiten sind Fixgebühren, die je nach eingesetztem Vermögen divergieren, heute aber eher als Auslaufmodell gelten, und performanceabhängige Modelle. Ein interessantes Gebührenmodell hat etwa die Raiffeisen Private Banking Wien: „Das Private Banking Leistungsversprechen bedeutet: Wenn Sie mit unseren Depotkonzepten nicht zufrieden sind, haben Sie das Recht, innerhalb der ersten vier Wochen des Jahres 2012 das von Ihnen für das Vorjahr entrichtete Depotentgelt ganz oder teilweise zurückzufordern – unabhängig von der tatsächlich erzielten Performance“, erläutert Leiter Christian Ohswald. Diese All-in-fee-Variante lässt sich die Raiffeisen Private Banking Wien je nach Komplexität der Veranlagung mit einer Gebühr zwischen einem und zwei Prozent der veranlagten Gelder bezahlen. 54 Succeed 04/11 Ingrid Szeiler: „Unsere Kunden haben derzeit durchschnittlich nicht mehr als 35 % Aktienanteil in ihren Portfolios.“ ingrid szeiler: “our clients currently have no more than a 35 % proportion of shares in their portfolios on average.” (1.5 billion euros in customer assets). Monika Jung, member of the board at Valartis Bank (Austria) AG, with 1.5 billion euros in managed assets, adds: “Private banking clients generally prefer a conservative focus in their investments.” Since the crisis in 2008, this cautiousness has become even more distinct. despite the confidence crisis, Jung believes in growth rates in the low two-digit region cost transparency Fees differ greatly from bank to bank. Meinhard Platzer: „Wir setzen auf traditionelle und alternative Anlageformen: Direktinvestments, fonds, Zertifikate, Etf und Derivate.“ meinhard platzer: “We make use of traditional and alternative forms of investments: direct investments, funds, certificates, etFs and derivatives.” for private banking, because the number of wealthy private clients is also increasing. In the main, there is also no shying away from classic investment products in private banking. “The product spectrum is broad – from fixed deposits, bonds, shares, funds and certificates to real estate investments,” says Robert Zadrazil, chairman of the board at Schoellerbank AG. What is essential, however, is the fees for private banking are often defined by flat rates, and in austria they range from just below one percent to about two percent of the asset value. sometimes, but rather seldom, more individual rates are charged. these depend on the business trans action. a further possibility is fixed rates that diverge according to the invested assets (although this model is being phased out today) and performance-dependent models. raiffeisen private Banking Wien, for instance, has an interesting rate model: “the private banking performance promise means that if you are not happy with our deposit concepts, you have the right – within the first four weeks of the year 2012 – to ask for the money paid as a deposit fee for the previous year to be refunded – partially or in total – independent of the actually achieved performance,” explains christian ohswald. For this all-in fee option, raiffeisen private Banking Wien charges between one and two percent of the invested amount – depending on the complexity of the investment. Fotos: Beigestellt Foto: Stefanie Klauß www.verdino.com To Grow … and to Protect. Innovation Independence Implementation European American Investment Bank AG Wallnerstrasse 4, 1010 Vienna, Austria Phone: +43151238800, Fax: +4315123880888 office@eurambank.com, www.eurambank.com
finance & investment Anleihen, Aktien, Fonds und Zertifikaten bis hin zu Immobilieninvestments“, so Robert Zadrazil, Vorstandsvorsitzender der Schoellerbank AG. Wesentlich sei ohnedies eher die Qualität der Produkte. „um ein Höchstmaß an diversifizierung zu erreichen, setzen wir traditionelle und alternative Anlagen in Form von direktinvestments, Fonds, Zertifikaten, eTF und derivaten ein“, sagt Meinhard Platzer, Vorstandsvorsitzender der LGT Bank (Österreich) AG. Klassisch geht es die Bank Austria an: der Anteil von Investmentfonds am depotvolumen der eigenen Privatbankkunden beträgt 29 Prozent, Aktien (einzeltitel) sind mit 21 Prozent vertreten, Anleihen (einzeltitel) mit 41 Prozent. der Anteil von drittanbieterprodukten beträgt rund 40 Prozent. Sachwerte stark gefragt Wieder stark gefragt sind Sachwerte, insbesondere Immobilien, erzählt Kraus. „derzeit vertraut man wieder einfachen und bewährten Anlageinstrumenten wie Gold, Spareinlagen und Immobilien“, bestätigt Zadrazil. die ganze Branche habe einen Rückgang der Performanceerwartung von zweistellig auf einstellig erlebt. ebenso seien die Schlagworte „Vermögensschutz“ und „Werterhalt“ sehr oft zu hören gewesen. „die Portfoliostruktur hat sich über die letzten drei Jahre stark verändert“, weiß Wolfgang Traindl, Leiter Private Banking in der erste Bank, die gemeinsam mit den Sparkassen mit 45 Milliarden euro einer der großen Player auf dem heimischen Markt ist. Spareinlagen seien von 20 auf 30 Prozent der Kundenvermögen gestiegen, der Wertpapieranteil sei dagegen von 80 auf 70 Prozent gesunken, der Anteil von Aktien und Fonds gar von 35 auf 25 Prozent. Nur der Anleihenanteil sei mit etwa 45 Prozent relativ konstant geblieben. durchschnittlich nicht mehr als 35 Prozent Aktienanteil nennt auch Ingrid Szeiler, Vorstand der Raiffeisen Vermögensverwaltungsbank (1,1 Milliarden euro Kundengelder). „Wir bemerken einen verstärkten Trend in Richtung Nachhaltigkeit, welcher auch über die klassischen Finanzmarktthemen hinausgeht, z.B. Mikrofinanz oder Investitionsmöglichkeiten im Bereich erneuerbare energien“, heißt es aus dem Bankhaus Schelhammer & Schattera (2,4 Milliarden euro Kundengelder). Hier schließt sich in gewisser Weise der Kreis zwischen der Privatbank und ihrem eigentümer: Schelhammer & Schattera steht mehrheitlich im Besitz von Institutionen der römischkatholischen Kirche Österreichs. Somit fühlt man sich „den Werten und Aufträgen der Kirche in Österreich eng verbunden“ und versteht sich darüber hinaus auch als „Teil des kirchlichen Netzwerkes in Österreich“. das credo der Bank lautet: Vermögensverwaltung mit Weitsicht und Gelassenheit. „unser Zugang zum Bankgeschäft orientiert sich an den Werten der christlichen Soziallehre und trifft sich ausgezeichnet mit den Anforderungen kirchlicher Institutionen, die eine langfristige entwicklung und Verwaltung ihres Vermögens erwarten“, betont das Institut. Unterschiedliche Einstiegsgrenzen Wer kann eine Privatbank mit der Steuerung seines Vermögens beauftragen? Prinzipiell jeder, wenn die Geldbörse passt. „Ab einer Million euro ist man dabei, ab fünf Millionen laufen wir ihnen nach“, umreißt Kraus die eckdaten der gesuchten Klientel im Hause Kathrein. Allerdings kommt der Privatbank im Raiffeisen-Konzern auch eine Sonderrolle zu. Privatkunden seien nicht das Ziel, sondern Stiftungen und unternehmen. der geografische Fokus reiche damit notwendigerweise über Österreich hinaus, insbesondere Osteuropa sei ein klarer Zielmarkt, so Kraus, und da wiederum Russland und die russischen Republiken. Auch bei der Bank Gutmann sowie bei der credit Suisse Österreich fängt Private Banking bei rund einer Million euro an. „Wir gehören zur Raiffeisen-Organisation Österreichs. Im Sinne dieser Wurzeln liegt der Schwellenwert für Private Banking bei uns mit 50.000 euro bewusst tief“, merkt Wolfgang Schweißgut fast schon entschuldigend an. damit sind die Raiffeisen-Banker allerdings allein auf weiter Flur, denn unter 100.000 euro spielt sich sonst nichts ab. Wobei: „Veranlagungssummen sind nicht ausschlaggebend. entscheidend sind das individuelle Kundenbedürfnis und der daraus resultierende 56 Succeed 04/11 the quality of the products. “In order to achieve the greatest degree of diversification, we make use of traditional and alternative investments in the form of direct investments, funds, certificates, eTFs and derivatives,” says Meinhard Platzer, chairman of the board at LGT Bank (Österreich) AG. Bank Austria has a classic approach: The proportion of investment funds to the account volume of own private banking clients is »DERZEIt VERtRAUt MAn WIEDER EInfACHEn UnD BE- WäHRtEn AnLAGE- InStRUMEntEn WIE GOLD, SPAR- EInLAGEn UnD IMMOBILIEn.« 29 percent, shares (single titles) are 21 percent, while bonds (single titles) are 41 percent. The proportion of third-party products is around 40 percent. Great demand for real assets Real assets, especially real estate, are very much in demand again, according to Kraus. “At present, people are again putting their faith in simple, tried-and-tested investment instruments such as gold, Die Portfolio-Struktur bei Wohlhabenden hat sich in den ver- gangenen drei Jahren stark verändert – es ging und geht aber stets um Werterhalt. the portfolio structure of wealthy individuals has changed dramatically over the past three years – but it was and still is always about value retention. savings deposits and real estate,” confirms Zadrazil. The entire sector has experienced a decline in per- »at present, people are again putting their Faith in simple, tried-and-tested investment instruments such as gold, savings deposits and real estate.« formance expectations from double-digit to single-digit rates. catchwords such as ‘asset protection’ and ‘value retention’ are also heard very often. “The portfolio structure has changed a lot over the past three years,” knows Wolfgang Traindl, head of Private Banking at the erste Bank – together with the Sparkasse banks, one of the big players on the local market with 45 billion euros. Savings deposits Foto: getty images
Seite 1 und 2: finance & investment eine Frage des
Seite 3: finance & investment Helmut Pranies
Seite 7 und 8: finance & investment Robert Zadrazi

Download (pdf) - Private Banking

Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.

Template löschen?

Als Template speichern?