Conditii generale de afaceri - Alpha Bank România

Reguli de operare pe conturi ºi
Condiþii generale de afaceri
pentru persoane fizice
ediþia noiembrie 2009

Subsemnatul, Nume_______________________________ Prenume _____________________
CNP ___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___., identificat cu act de identitate
Seria ____Nr. ____________ emis de __________________________ la data de __.__/ __.__/ __.__.__.__.
Prin semnarea prezentei declar cã am primit un exemplar din Condiþiile Generale de Afaceri ºi din Regulile
de Operare pe Conturi persoane fizice, ediþia Noiembrie 2009, am înþeles ºi acceptat fãrã rezerve conþinutul
acestora.
Sucursalã/agenþia____________________
Semnãturi autorizate
________________________________
Semnãturã Client _________________
Data ______________________
ALPHA BANK ROMANIA S.A.
SEDIUL CENTRAL
CALEA DOROBANÞILOR NR. 237B, 010566, SECTOR 1, BUCUREªTI, ROMANIA
Tel.: (004 021) 209 2100
Fax: (004 021) 231 6570
Sediul Central: Calea Dorobanþilor nr. 237B, 010566, Sector 1, Bucureºti, Romania, Tel.: (004021) 209 2100, Fax: (004021) 231 6570
Cod Unic de Înregistrare: 5062063, Atribut Fiscal: RO, Numar de ordine în Registrul Comerþului: J40/28415/1993, RB-PJR-40-
022/1999 Capital social subscris ºi vãrsat: 593.618.274 RON.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------
Subsemnatul, Nume_______________________________ Prenume _____________________
CNP ___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___.___., identificat cu act de identitate
Seria ____Nr. ____________ emis de __________________________ la data de __.__/ __.__/ __.__.__.__.
Prin semnarea prezentei declar cã am primit un exemplar din Condiþiile Generale de Afaceri ºi din Regulile
de Operare pe Conturi persoane fizice, ediþia Noiembrie 2009, am înþeles ºi acceptat fãrã rezerve conþinutul
acestora.
Sucursalã/agenþia____________________
Semnãturi autorizate
________________________________
Semnãturã Client _________________
Data ______________________
ALPHA BANK ROMANIA S.A.
SEDIUL CENTRAL
CALEA DOROBANÞILOR NR. 237B, 010566, SECTOR 1, BUCUREªTI, ROMANIA
Tel.: (004 021) 209 2100
Fax: (004 021) 231 6570
Sediul Central: Calea Dorobanþilor nr. 237B, 010566, Sector 1, Bucureºti, Romania, Tel.: (004021) 209 2100, Fax: (004021) 231 6570
Cod Unic de Înregistrare: 5062063, Atribut Fiscal: RO, Numar de ordine în Registrul Comerþului: J40/28415/1993, RB-PJR-40-
022/1999 Capital social subscris ºi vãrsat: 593.618.274 RON.

REGULI DE OPERARE PE CONTURI PERSOANE FIZICE
1. DEFINIÞII României sub nr. RB-PJR-40-022 din data de
1.1. xÎn sensul prezentului Contract, prin „ Client", în
18.02.1999.
Orice referire fãcutã la Bancã în cuprinsul
funcþie de context, dacã nu se prevede altfel, se pot prezentului document va fi înteleasã ca incluzând
înþelege una sau mai multe dintre urmãtoarele sediul central, precum ºi oricare dintre sediile sale
categorii:
secundare din România (sucursala, agenþie, punct de
a) titularul/titularii unui cont deschis la Bancã;
lucru, reprezentanþa etc.)
b) persoanele autorizate sã opereze pe cont în
numele ºi pe seama titularilor;
1.6. xPrin "Contract" sau "Reguli" se vor înþelege
c)
d)
orice alti beneficiari ai vreunui produs sau serviciu
al Bãncii;
succesorii legali ai oricãrora dintre cei menþionaþi
prezentele Reguli de operare pe conturi.
1.7. xDacã prin aceste Reguli ori prin alte contracte
la lit. a-c de mai sus;
speciale încheiate între Client ºi Bancã nu se dispune
altfel, termenii folosiþi în acest Contract vor avea
1.2. xPrin " Ordin de platã" se înþelege o instrucþiune, semnificaþia stabilitã prin lege ºi prin uzanþele si
datã de Client Bãncii prin care solicitã executarea unei practicile bancare internaþionale.
operaþiuni de platã.
2. OBIECTUL CONTRACTULUI
1.3. xPrin "Zi lucrãtoare" se înþelege ziua în care Banca
desfãºoarã activitate ce-i permite executarea 2.1. xPrezentul contract reglementeazã serviciile
operaþiunilor de platã.
oferite de cãtre Bancã prin contul curent ºi alte
conturi, cum ar fi încasãri ºi plãþi în numerar ºi prin
1.4. xPrin "Persoanã autorizatã" se înþelege persoana virament, operaþiuni cu instrumente de debit, schimb
care are dreptul de a-l reprezenta pe titularul de cont în valutar precum ºi alte operaþiuni/servicii aºa cum
relaþia cu Banca ºi de a efectua operaþiuni pe contul acestea sunt descrise în prezentul Contract ori vor fi
acestuia, în conformitate cu puterile acordate în agreate cu Clientul în contracte speciale.
temeiul legii ºi/sau împuternicirea titularului, dupã caz;
sunt persoane autorizate, în sensul prezentului 2.2. xPrezentul contract se aplicã tuturor tipurilor de
Contract:
conturi ºi serviciilor derulate prin acestea ºi se
reprezentantul legal al persoanei fizice lipsite de completeazã cu contractele specifice acestor
capacitate de exerciþiu/cu capacitate de exerciþiu conturi/servicii.
restrânsa, inclusiv curatorul, în cazurile prevazute În cazul în care între prezentul Contract ºi
de lege;
contractele specifice existã neconcordanþe, acestea
persoana/persoanele, altele decât reprezentanþii din urmã prevaleazã.
legali, special împuternicite de titularul de cont,
prin Fiºa de semnãturi autorizate ori prin procura 2.3. xÎn cuprinsul acestui Contract, sintagma
autenticã, sã îl reprezinte pe titularul de cont în "operaþiunile de platã care intrã sub incidenþa
relaþia cu Banca.
1)
O.U.G. nr. 113/2009 ” sunt operaþiunile/serviciile
care îndeplinesc cumulativ urmãtoarele condiþii:
1.5. xPrin "Bancã" se înþelege Alpha Bank Romania SA, i) xbanca beneficiarului plãþii sau, dupã caz, a
cu sediul in Bucuresti, Calea Dorobanþilor, nr. 237 B, plãtitorului, are sediul într-un stat care aparþine
Sector 1, înregistratã la Registrul Comertului sub nr. Spaþiului Economic European;
J40/28415/1993, cod unic 5062063, înregistratã în ii) xplata
este denominatã în euro sau în altã monedã
Registrul instituþiilor de credit al Bãncii Naþionale a oficialã a unui stat care aparþine Spaþiului Economic
1)
La data intrãrii în vigoare a O.U.G. nr.113/2009 (1 noiembrie 2009), art. 8 enumera urmãtoarele servicii de platã:
a) depunerea de numerar în cont, precum ºi toate operaþiunile necesare pentru funcþionarea contului;
b) retragerea de numerar din cont, precum ºi toate operaþiunile necesare pentru funcþionarea contului;
c) debitãri directe, inclusiv debitãri directe singulare, operaþiuni de platã printr-un card de platã sau un dispozitiv similar, operaþiuni de transfer-credit,
inclusiv operaþiuni cu ordine de platã programatã, în cazul în care fondurile nu sunt acoperite printr-o linie de credit;
d) debitãri directe, inclusiv debitãri directe singulare, operaþiuni de platã printr-un card de platã sau un dispozitiv similar, operaþiuni de transfer-credit,
inclusiv ordine de platã programatã, în cazul în care fondurile sunt acoperite printr-o linie de credit deschisã pentru Client;
e) emiterea ºi/sau acceptarea la platã a instrumentelor de platã;
f) remiterea de bani;
g) efectuarea operaþiunilor de platã în care consimþãmântul plãtitorului pentru realizarea unei operaþiuni de platã este dat prin intermediul oricãror
mijloace de telecomunicaþie, digitale sau informatice, ºi plata este efectuatã cãtre operatorul sistemului sau reþelei informatice ori de telecomunicaþii,
care acþioneazã exclusiv ca intermediar între utilizatorul serviciilor de platã ºi furnizorul bunurilor ºi serviciilor.
3

European;
iii) xsunt enumerate de art. 8 din O.U.G. nr. 113/2009.
2.4. xNu intrã sub incidenþa prezentului Contract
plãþile fãcute cãtre Bancã, în calitatea acesteia de
beneficiar al plãþii, când Banca nu acþioneazã în
calitate de prestator de servicii de platã.
3. TIPURI DE CONTURI
3.1. x”Contul curent" este contul deschis pe numele
unei persoane fizice ("Client") în evidenþele ALPHA
BANK ROMANIA SA ("Banca"), destinat în principal
derulãrii de operaþiuni curente cu numerar ºi/sau de
încasãri ºi plãti.
Clientul poate deschide si menþine mai multe
conturi curente în evidenþele Bãncii, prezentul
contract aplicându-se tuturor acestor conturi,
indiferent de momentul deschiderii.
3.2. xConturi comune
declaraþiei pe care titularii comuni au dat-o Bãncii. În
lipsa unei prevederi exprese în acest sens, orice sume
existente ºi/sau viitoare vor fi poprite în cote egale.
3.2.4. xÎn cazul în care Banca ia cunostinþã în orice mod
de existenþa unei proceduri de divorþ între doi soþi,
Banca are dreptul de a restricþiona accesul acestora la
cont, pânã la soluþionarea disputelor, în baza unor
dovezi acceptabile de cãtre Bancã sau comunicarea
unei notificãri din partea ambilor soþi ce dispune cu
privire la disponibilul existent în cont.
3.3. xConturi deschise în numele minorilor ºi ale
persoanelor puse sub interdicþie
3.3.1. xÎn cazul în care titularul de cont nu a împlinit
vârsta de 14 ani sau este pus sub interdicþie, dreptul de
a opera pe cont se exercitã prin reprezentanþii legali ai
minorului, respectiv tutorele celui pus sub interdicþie,
care vor putea dispune numai împreunã (semnãturi
conjuncte). Reprezentanþii legali vor fi mentionaþi în
fiºa de semnãturi.
3.2.1. xÎn cazul conturilor comune, cotitularii sunt În cazul în care titularul de cont are între 14-18 ani,
obligaþi solidar ºi indivizibil faþã de Bancã, pentru dreptul de a opera pe cont se exercitã de cãtre titular
toate obligaþiile ce decurg din aceastã calitate.
numai împreunã cu reprezentanþii legali (semnãturi
Fiecare titular este autorizat sã efectueze conjuncte).
operaþiuni în mod individual, în afara cazului în care
titularii au stabilit în scris în mod explicit contrariul, 3.3.2. xReprezentanþii legali/tutorele minorului,
sau dacã un titular notificã Bãncii în mod explicit respectiv tutorele persoanei pusã sub interdicþie vor
dezacordul privind efectuarea de operaþiuni în mod avea obligaþia de a califica în scris orice operaþiune pe
individual.
care o efectueazã în numele ºi pe seama minorului/
Dupã primirea unei astfel de notificãri cu privire la persoanei pusã sub interdicþie, în oricare din conturile
dezacordul de a se efectua operaþiuni pe cont în mod deschise în evidenþele Bãncii al cãror titular este
individual, operaþiunile în cont pot fi efectuate de minorul/persoana pusã sub interdicþie, dupã cum
titulari numai în comun, pânã la încheierea unui acord urmeazã:
nou, în scris, ce va trebui comunicat Bãncii, într-o cheltuieli necesare întreþinerii minorului ºi
formã acceptatã de aceasta.
administrãrii bunurilor acestuia;
cheltuieli care exced nevoile de întreþinere a
3.2.2. xTitularii pot comunica Bãncii modul de minorului/persoanei pusã sub interdicþie.
repartizare a sumelor existente în contul acestora, În cazul calificãrii operaþiunii ca ºi "cheltuieli care
prin semnarea unei declaraþii comune a tuturor exced nevoile de întreþinere a minorului/ persoanei
cotitularilor, pe propria rãspundere, privind pusã sub interdicþie", se va solicita în prealabil
repartizarea între cotitulari a sumelor existente în executãrii operaþiunii, încuviinþarea autoritãþii tutelare.
cont.
Declaraþia va fi semnatã în faþa reprezentanþilor 3.3.3. xRegulile privind operarea pe conturile minorilor
Bãncii sau într-o altã formã acceptatã în prealabil de (contractare produse, semnãturi, retragere fonduri,
Bancã.
transferuri etc.) se aplicã ºi altor produse de
În lipsa unei comunicãri a titularilor conturilor economisire contractate de aceºtia, conform
comune cu privire la modul de repartizare a sumelor politicilor de produs ale Bãncii.
existente în contul acestora, Banca este îndreptãþitã
sã aprecieze cã sumele existente ºi/sau viitoare sunt 4. ÎMPUTERNICIRI ªI LIMITE DE
deþinute în cote egale.
COMPETENÞE
3.2.3. xÎn cazul în care contul supus popririi, 4.1. xLa deschiderea contului/conturilor Clientul are
sechestrului sau oricãrei mãsuri de indisponibilizare, obligaþia de a completa Fisa de semnãturi cu propriul
are titulari multipli (cont comun), ºi doar unul dintre specimen de semnãturã ºi, dupã caz, cu numele,
aceºtia are calitatea de debitor poprit, prenumele, datele de identificare, specimenele de
disponibilitãþile existente în cont vor fi poprite semnãturi ºi limitele împuternicirii acordate
proporþional cu cota de proprietate asupra sumelor persoanelor autorizate sã-l reprezinte ºi sã dispunã
din cont la care are dreptul debitorul poprit potrivit operaþiuni în numele ºi pentru contul sãu. Titularul se
4

poate prezenta ºi ulterior la Bancã pentru a desemna celei în care Banca a intrat în posesia documentelor de
persoanele autorizate care sã dispunã operaþiuni în revocare, modificare sau înlocuire a persoanei
cont. Împuternicirea ulterioarã poate fi fãcutã ºi prin autorizate. Clientul trebuie sã notifice Bãncii, în scris ºi
prezentarea directã de cãtre persoana autorizatã a fãrã întârziere, orice modificare apãrutã în legãturã cu
unei procuri speciale autentificate de notarul public. persoanele autorizate, precum ºi orice modificare a
Titularul îºi asumã întreaga responsabilitate în ceea ce statutului ºi/sau a situaþiei sale juridice.
priveºte efectuarea de operaþiuni în contul sãu de Clientul va rãspunde ºi va despãgubi Banca pentru
cãtre persoanele autorizate.
orice pierdere suferitã de aceasta ca urmare a
neaducerii la cunoºtinþa Bãncii a vreunei modificãri,
4.2. xÎn cazul în care, la momentul deschiderii contului, restricþii sau limitãri privind atribuþiile de reprezentare
persoana autorizatã nu este prezentã pentru a da ale persoanelor autorizate, ori cu privire la statutul,
specimenul în faþa titularului ºi salariatului Bãncii, activitatea sa ºi/sau a situaþiei sale juridice.
titularul contului va menþiona în cerere/fiºa de
semnãturi autorizate datele de identitate ale 4.8. xOrice limitare a atribuþiilor de reprezentare sau a
persoanei autorizate ºi limitele de competenþe iar împuternicirii de operare pe cont trebuie adusã la
persoana autorizatã va depune specimenul de cunoºtinþa Bãncii de cãtre titular, pentru a-i fi
semnãturã înainte de efectuarea primei operaþiuni. opozabilã. În lipsa unei astfel de comunicãri, Banca nu
va fi obligatã sã þinã cont de aceste limitãri ºi nu va
4.3. xSpecimenul de semnãturã al fiecãrei persoane rãspunde pentru prejudiciile cauzate prin operaþiunile
autorizate sã opereze pe cont va fi dat în prezenþa efectuate fãrã drept.
unui salariat al Bãncii din unitatea în evidenþele cãreia
a fost deschis contul, sau legalizat notarial conform 4.9. xÎn cazul decesului titularului de cont sau, dupã caz,
legislaþiei în vigoare (dupã caz ºi apostilat).
a pierderii capacitãþii de exerciþiu, dreptul persoanelor
autorizate de a opera pe cont înceteazã de drept.
4.4. xCu excepþia dispoziþiei prevãzute la pct. 4.5, Banca nu rãspunde de eventualele pagube
Banca va efectua orice operaþiune numai în baza înregistrate de Client ori de cãtre succesorii acestuia
specimenelor de semnãturã aflate pe Fiºa de ca urmare a acþiunii persoanelor autorizate sã opereze
semnãturi autorizate. Banca nu rãspunde faþã de pe oricare dintre conturile sale în perioada de timp
autenticitatea semnãturilor aflate pe documentele ºi scursã pânã la informarea corespunzãtoare a Bãncii
instructiunile de platã transmise Bãncii. Banca va privind decesul sau, dupã caz, pierderii capacitãþii de
considera cã semnãturile sunt autentice atâta timp exerciþiu a Clientului.
cât au o aparenþã de conformitate cu cele din Fiºa de
semnãturi autorizate.
4.10. xBanca se considerã a fi luat la cunoºtinþã despre
decesul titularului, dacã i s-a comunicat expres, fie prin
4.5. xÎn cazuri exceptionale, Banca va putea onora adresã de la notariatul competent, fie prin depunerea
retragerea de numerar din contul Clientului ºi de cãtre la registratura Bãncii de cãtre orice terþ interesat a unei
terþe persoane mandatate de Titularul de cont, în baza comunicãri scrise, la care se va anexa actul constatator
unui mandat acordat special pentru aceastã al decesului (în original sau copie legalizatã). În orice
operaþiune, Banca rezervându-ºi dreptul de a refuza caz, sumele existente în cont vor fi eliberate
efectuarea operaþiunii.
succesorilor numai în baza ºi conform cotelor stabilite
prin certificatului de moºtenitor emis în condiþiile legii.
4.6. xClientul are obligaþia de a informa în prealabil
Banca despre orice restricþii, limitãri de competenþã În caz de deces al oricãruia dintre cotitulari,
sau condiþii de angajare în ceea ce priveºte cotitularul supravieþuitor va fi þinut în continuare
persoanele autorizate. În lipsa unor astfel de rãspunzãtor pentru toate obligaþiile datorate cãtre
informãri, Banca va considera cã persoanele Bancã de cãtre defunctul cotitular, nãscute înainte ca
autorizate au toate drepturile ºi fiecare separat Banca sã fie notificatã de deces.
dreptul deplin de a dispune în numele ºi pentru contul
Clientului. Revocarea, modificarea limitelor sau Persoanele care au dobândit dreptul de a dispune
înlocuirea împuternicitului/ilor se poate face de cãtre de sumele existente în conturi deschise la Bancã, vor
titular în oricare dintre modalitãþile prevãzute de putea exercita acest drept numai dupã prezentarea
prezentul Contract pentru acordarea împuternicirii. documentelor care atestã dreptul respectiv, în formã ºi
conþinut acceptate de Bancã (în original sau copie
4.7. xOrice împuternicire de reprezentare ºi/sau orice legalizatã).
dispoziþie primite de Bancã de la Client, precum ºi
modificãrile ulterioare ale acestora, vor fi considerate 4.11. xBanca va fi notificatã în scris, imediat, de cãtre
valabile pânã la revocarea în scris a acestora, chiar ºi orice persoanã interesatã sau de cãtre tutorele
în cazurile în care asemenea revocãri/modificãri au Clientului, în cazul pierderii capacitãþii de exerciþiu de
fost fãcute publice conform legislaþiei în vigoare. cãtre Client. Banca se considerã a fi luat la cunoºtinþã
Împuternicirea, revocarea sau modificarea acesteia despre acest lucru la momentul la care i se comunicã
intrã în vigoare în ziua lucrãtoare imediat urmãtoare hotãrârea judecãtoreascã definitivã ºi executorie a
5

instanþei competente prin care se dispune punerea aferente datorate Bãncii;
sub interdicþie, transcrisã în registrul anume b) contul din care s-a dispus plata nu este
desemnat în acest sens al instanþei locului unde a fost indisponibilizat printr-o hotãrâre judecãtoreascã,
înregistrat actul de naºtere al Clientului, precum ºi titlu executoriu definitiv, act de indisponibilizare
actul emis de autoritatea tutelarã prin care este numit emis de autoritãþi competente sau organe de
un tutore (ambele în original sau în copie legalizatã).
cercetare penalã în conformitate cu dispoziþiile
legale în vigoare la data indisponibilizãrii;
4.12. xBanca va fi notificatã în scris, imediat, de cãtre c) Clientul nu a încãlcat angajamentele asumate faþã
Client, curator sau orice persoanã interesatã dacã de Bancã, iar ordinele nu ar cauza Bãncii vreun
autoritatea tutelarã a numit un curator pentru a prejudiciu;
administra bunurile sau a apãra interesele Clientului, d) ordinul de platã este autorizat în mod
în cazurile ºi în condiþiile prevãzute de lege. Banca se corespunzãtor conform legislaþiei în vigoare ºi
considerã a fi luat la cunoºtinþã despre acest lucru la prevederilor prezentului contract, este clar
momentul la care i se comunicã actul emis de complet si dat în formatul solicitat;
autoritatea tutelarã prin care este numit curatorul, în e) ordinul de platã cuprinde informaþiile menþionate
original sau în copie legalizatã. Curatorul va putea la pct. 5.3.;
face operaþiuni în numele ºi pe seama Clientului f) Banca nu are îndoieli cã ordinul de plata emanã de
numai dacã a fost împuternicit expres sã facã la Client;
operaþiuni pe cont ºi în limitele clar stabilite de g) pentru executarea tranzacþiei Banca nu ar acþiona
autoritatea tutelarã în cuprinsul actului de numire a contrar unor prevederi legale sau alte obligaþii ce ii
curatorului. Curatorul va depune specimenul de revin;
semnãturã în prezenþa unui salariat al Bãncii din h) Banca nu suspecteazã activitate fraudulentã;
unitatea în evidenþele cãreia a fost deschis contul, sau i) executarea instrucþiunii nu poate duce la
legalizat notarial conform legislaþiei în vigoare (dupã depãºirea vreunei limite sau restricþii aplicabilã
caz ºi apostilat), înainte de efectuarea primei contului Clientului;
operaþiuni. j) Banca nu are orice alt motiv valid pentru care sã nu
execute tranzacþia.
4.13. xÎn cazul în care Banca ia cunoºtinþã în orice mod
de apariþia unor divergenþe/conflicte/neînþelegeri de 5.2. Moneda plãþii
orice naturã între Co-titulari, între persoanele Operaþiunea va fi executatã în moneda în care a
autorizate ori între acestea ºi titular/co-titulari, având fost ordonatã ºi numai în condiþiile în care Clientul are
ca obiect dreptul de a efectua operaþiuni pe cont, suficiente fonduri la dispoziþie în moneda în care a fost
Banca are dreptul sã suspende nelimitat executarea instructatã plata.
oricãrei instrucþiuni (incluzând, fãrã limitare,
instrucþiunile de platã din cont cãtre terþi, precum ºi În cazul sumelor primite în altã valutã decât valuta
instrucþiunile în temeiul oricãrui contract specific contului, Clientul este de acord ca Banca sã crediteze
încheiat cu Banca etc.) pânã la lãmurirea situaþiei în contul existent indicat prin IBAN-ul menþionat în
baza unor acte în forma ºi conþinutul satisfãcãtoare instrucþiunea de platã de cãtre plãtitor prin conversia
pentru Bancã.
valutarã a sumei primite. Cursul de schimb folosit
Dacã într-o perioadã de timp rezonabilã situaþia pentru aceastã conversie va fi cel stabilit conform pct.
nu este clarificatã, Banca poate decide încetarea 7.2.
raporturilor contractuale. Clientul exonereazã Banca
de orice rãspundere pentru pierderile pe care Clientul 5.3. Informaþii obligatorii
le-ar putea suferi ca urmare a încetarii raporturilor În vederea executãrii ordinului de platã, Clientul trebuie
contractuale.
sã furnizeze Bãncii urmãtoarele informaþii:
nume plãtitor
4.14. Titularul contului se obligã faþã de Bancã sã adresa plãtitor
x
aducã la cunoºtinþa persoanelor autorizate sã cod IBAN plãtitor
opereze pe cont prezentul Contract, fiind rãspunzãtor nume beneficiar
solidar ºi indivizibil cu persoanele autorizate pentru adresa beneficiar
2)
pagubele aduse prin nerespectarea acestora.
cod IBAN/BBAN beneficiar
nume bancã beneficiar
5. INIÞIEREA ªI EXECUTAREA UNUI
cod SWIFT banca beneficiar
ORDIN DE PLATÃ
detalii legate de platã
suma plãþii
5.1. Condiþii generale
moneda plãþii
Tranzacþiile ordonate de Client pentru contul sãu vor data emiterii ordinului de platã
fi executate în mãsura în care:
frecvenþa plãþii (în cazul ordinului de platã
a) soldul contului curent acoperã integral programat)
tranzacþiile, precum ºi comisioanele ºi spezele codul de comisionare.
2)
BBAN = Basic Bank Account Number. BBAN-ul este utilizat de tarile care nu au IBAN sau de unele tari in care utilizarea IBAN-ului este opþionalã.
6

Pentru operaþiunile de platã care intrã sub incidenþa teritoriul Spaþiului Economic European, suma
O.U.G. nr. 113/2009 ºi care nu implicã schimb valutar, operaþiunii de platã este creditatã în contul
Clientul poate instructa plata numai cu codul de prestatorului de servicii de platã al beneficiarului
comisioanare SHA. Pentru operaþiunile de platã care plãþii cel mai târziu în 3 zile lucrãtoare, respectiv 4
intrã sub incidenþa O.U.G. nr. 113/2009 ºi implicã zile lucrãtoare în cazul operaþiunilor iniþiate pe
conversie valutarã, codul de comision poate fi SHA suport de hârtie.
sau OUR. Pentru toate celelalte operaþiuni, Clientul c) în cazul plãþilor denominate în alte monede decât
poate alege unul dintre codurile de comisionare: BEN, Euro (inclusiv în RON) efectuate pe teritoriul
3)
OUR, SHA .
Spaþiului Economic European, suma operaþiunii de
platã este creditatã în contul prestatorului de
5.4. Autorizarea unei instrucþiuni de platã servicii de platã al beneficiarului plãþii cel mai
târziu în 4 zile lucrãtoare.
5.4.1. xO operaþiune de platã este consideratã Termenele prevãzute mai sus curg de la momentul
a u t o r i z a t ã d a c ã C l i e n t u l º i - a e x p r i m a t primirii ordinului de platã astfel cum a fost convenit la
consimþãmântul pentru executarea acelei operaþiuni. pct. 5.5 ºi numai dacã sunt respectate prevederile pct.
5.4.2. xConsimþãmântul este considerat valabil 5.1.
exprimat prin semnarea de cãtre Client a oricãrui
document care conþine o instrucþiune de platã, cum 5.7.2. xÎn cazul în care Clientul este beneficiar al plãþii,
ar fi formularele specifice operaþiunii în cauzã ori un suma ce face obiectul operaþiunii de platã va fi
contract. În cazul în care operaþiunea este ordonatã creditatã în contul sãu imediat ce a fost creditat contul
prin instrumente de platã, consimþãmântul este Bãncii cu suma respectivã, dacã informaþiile din
considerat valabil exprimat dacã respectã instrucþiunea de platã sunt complete, inclusiv, dar fãrã
procedurile convenite în contractele specifice acelor a se limita la indicarea corectã a IBAN-ului, ºi ordinul de
instrumente.
platã a fost primit de Bancã în timpul orelor de
program. Sumele ce fac obiectul ordinelor de platã
5.5. Momentul primirii ordinului de platã primite de Bancã în afara orelor de program vor fi
Momentul primirii ordinului de platã reprezintã creditate în contul Clientului în ziua urmãtoare.
momentul în care ordinul de platã, transmis direct de
cãtre Client, este primit de cãtre Bancã, dacã acesta a 5.7.3. xPentru operaþiunile de platã care nu intrã sub
fost primit pânã la orele limitã prevãzute în anexa la incidenþa O.U.G. nr. 113/2009 Banca nu poate garanta
acest contract. Ordinele de platã primite de Bancã un termen maxim de executare. Procesarea plãþilor de
dupã orele limitã se considerã primite a doua zi cãtre Bancã este realizatã în conformitate cu regulile
lucrãtoare. În cazul în care momentul primirii nu este sistemelor naþionale ºi internaþionale de plãþi precum
într-o zi lucrãtoare pentru Bancã, ordinul de platã se ºi cu condiþiile de cont agreate de bãncile
considerã primit în urmãtoarea zi lucrãtoare.
corespondente, care practicã perioade de executare
diferite în funcþie de valutã, sumã sau þara
5.6. Irevocabilitea ordinului de platã beneficiarului plãþii.
Clientul nu poate revoca un ordin de platã dupã ce
acesta a fost primit de cãtre Bancã. În cazul în care 5.8. xData valutei
Clientul solicitã revocarea ordinului de platã ulterior Data valutei la care se face creditarea contului de plãþi
momentului primirii, Banca nu poate garanta al Clientului va fi egala cu data de valuta în care suma ce
revocarea instrucþiunii ºi returnarea fondurilor face obiectul operaþiunii de platã este creditatã în
implicate în tranzacþie, însã va depune toate eforturile contul Bãncii.
în acest sens. Banca are dreptul sã perceapã un Data valutei la care se face debitarea contului de plãþi al
comision pentru aceastã operaþiune conform Tarifului Clientului va fi ziua în care suma ce face obiectul
de comisioane.
operaþiunii de platã este debitatã din contul respectiv.
5.7. Termenul de executare 5.9. Sume transferate
Pentru plãþile care intrã sub incidenþa O.U.G. nr.
5.7.1. xOperaþiunile de platã care intrã sub incidenþa 113/2009, Banca transferã întreaga sumã a operaþiunii
O.U.G. nr. 113/2009 vor fi executate astfel:
de platã, fãrã a deduce comisioanele aferente
a) în cazul operaþiunilor de platã naþionalã, suma operaþiunii din suma transferatã.
operaþiunii de platã este creditatã în contul
prestatorului de servicii de platã al beneficiarului 5.10. xOperaþiuni de platã neautorizate sau
plãþii cel mai târziu la sfârºitul urmãtoarei zi executate incorect
b)
lucrãtoare.
în cazul plãþilor denominate în Euro efectuate pe 5.10.1. xClientul are dreptul sã solicite corectarea unei
3)
Codul de comisioanare SHA – comisioanele percepute de banca ordonatorului vor fi suportate de clientul ordonator, iar comisioanele percepute de
banca beneficiarului vor fi suportate de clientul beneficiar;
Codul de comisioanare BEN – toate comisioanele tranzacþiei vor fi suportate de cãtre beneficiar;
Codul de comisioanare OUR – toate comisioanele tranzacþiei vor fi suportate de cãtre ordonator.
7

operaþiuni de platã numai dacã semnaleazã, fãrã Clientului dupã ce a fost creditat contul Bãncii cu suma
întârziere nejustificatã, dar în niciun caz mai târziu de respectivã.
13 luni de la data debitãrii, faptul cã a constatat o
operaþiune de platã neautorizatã sau executatã 6.2. xÎn cazul în care un cont al Clientului este creditat cu
incorect.
o suma din eroare, Clientul este obligat sã notifice
În cazul plãþilor care nu intrã sub incidenþa O.U.G. imediat Banca cu privire la acest lucru, neavând dreptul
nr. 113/2009, Clientul are obligaþia sã comunice în sã retragã, sã transfere, sã dispunã sau sã utilizeze în
scris imediat, dar nu mai târziu de 10 zile de la data orice alt fel suma respectivã, în totalitate sau în parte.
transmiterii extrasului, faptul cã a constatat o Utilizarea de cãtre Client a oricãror sume necuvenite,
operaþiune de platã neautorizatã sau executatã creditate din eroare de cãtre Bancã în conturile sale,
incorect.
precum ºi refuzul acestuia de a returna aceste sume
Neformularea obiecþiilor în termenele de mai sus atrage rãspunderea civilã ºi/sau penalã a Clientului,
va fi consideratã acceptare irevocabilã iar Clientul nu care va fi þinut rãspunzãtor atât de returnarea sumelor
mai poate emite nicio pretenþie faþã de Bancã.
necuvenite, cât ºi de acoperirea integralã a
prejudiciului cauzat Bãncii sau altor clienþi.
5.10.2. xClientul are obligaþia sã verifice în extrasele
de cont ºi anexele la acestea corectitudinea tuturor 6.3. xCa urmare a primirii notificãrii, precum ºi în situaþia
înregistrãrilor efectuate de Bancã în conturile sale ºi în care eroarea de creditare este sesizatã de Bancã, de
sã comunice în scris imediat ce i s-a transmis extrasul, agentul plãtitor, de plãtitor, sau de adevãratul
în termenele de la punctul de mai sus, orice beneficiar, Banca are dreptul, fãrã a fi necesarã
operaþiune de platã neautorizatã sau executatã înºtiintarea sau obþinerea unei autorizãri în prealabil de
incorect.
la Client, sã corecteze eroarea (indiferent de sursa
Clientul trebuie sã notifice Bãncii fãrã întârziere sumelor creditate din eroare) prin debitarea contului cu
neprimirea extraselor.
suma respectivã. Clientul va fi notificat ulterior dacã
În cazul în care Clientul neagã faptul cã a autorizat Banca opereazã o astfel de modificare.
o operaþiune de platã executatã sau susþine cã
operaþiunea de platã nu a fost corect executatã, 6.4. xDacã Bãncii i se solicitã sã efectueze o platã în
Banca are dreptul sã facã verificãri, pentru a baza oricãrui tip de instrucþiune de platã, Banca va plãti
demonstra cã operaþiunea de platã a fost autorizatã, pãrþii indicatã de cãtre Client ca beneficiarã a plãþii,
autentificatã, înregistratã corect, introdusã în conturi numai dupã examinarea cu grijã a documentelor
ºi nu a fost afectatã de nicio defecþiune tehnicã sau de prezentate în vederea identificãrii. Totodatã, Banca
alte deficienþe, putând solicita în acest sens informaþii poate solicita documente suplimentare în vederea
ºi documente suplimentare. Refuzul Clientului de a identificãrii ºi efectuãrii operaþiunii ordonate de Client.
coopera atrage dreptul Bancii de a nu da curs Dacã Bãncii îi sunt prezentate documente într-o limbã
solicitãrii sale.
strãinã, pentru dovedirea identitãþii sau împuternicirii
de reprezentare, Banca va examina cu grijã dacã
5.10.3. xÎn cazul plãþilor ce intrã sub incidenþa O.U.G. acestea fac dovada suficientã, putând solicita
nr. 113/2009, dacã în urma verificãrilor fãcute de documente suplimentare.
Bancã se va constata cã o operaþiune de platã nu a
fost autorizatã, Banca va rambursa Clientului suma 6.5. xOrdinul de platã este considerat ca fiind corect
aferentã operaþiunii de platã neautorizate respective executat în ceea ce priveºte beneficiarul plãþii dacã
ºi, dacã este cazul, va readuce contul debitat, în suma este viratã în contul având codul IBAN/BBAN
situaþia în care s-ar fi aflat dacã operaþiunea de platã specificat de Client în ordinul de platã, indiferent de
neautorizatã nu s-ar fi efectuat.
acurateþea celorlalte informaþii transmise de Client.
În cazul în care codul IBAN furnizat de Client este
6. DREPTURI ªI OBLIGAÞII ALE incorect, Banca nu rãspunde pentru neexecutarea sau
PÃRÞILOR
executarea defectuoasã a operaþiunii de platã.
La solicitarea Clientului, Banca va depune toate
6.1. xBanca este autorizatã sã accepte orice sume eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile
primite prin contul Clientului dacã sunt îndeplinite implicate într-o operaþiune de platã, atunci când codul
condiþiile impuse de reglementãrile legale în vigoare IBAN/BBAN indicat de Client a fost greºit.
ºi se respectã întocmai regulile, practicile ºi uzanþele Pentru operaþiunea prevãzutã mai sus Banca
interne ºi internaþionale în materia tranzacþiei percepe comisionul de recuperare convenit de pãrþi în
respective. Sumele primite vor fi creditate în contul Tariful de Comisioane.
Clientului, exceptând cazurile în care s-au primit
instrucþiuni contrare sau incomplete, prezenta clauzã
6.6. xBanca rãspunde faþã de Client pentru executarea
servind drept împuternicire expresã datã Bãncii în corectã a operaþiunii de platã. Ordinul de platã este
acest sens.
executat corect dacã Banca face dovada cã suma
În cazul plãþilor ce intrã sub incidenþa O.U.G. nr. operaþiunii de platã a fost creditatã în contul bãncii
113/2009, sumele primite vor fi creditate în contul beneficiarului plãþii în termenul prevãzut de pct. 5.7.
8

6.7. xDacã este rãspunzãtoare pentru neexecutare sau 6.12. xÎn cazul în care Clientul are debite faþã de Bancã,
executarea incorectã a operaþiunii de platã, Banca va din orice motiv, Banca este autorizatã irevocabil ºi
rambursa, fãrã întârziere, Clientului suma ce face necondiþionat sã stingã aceste datorii prin debitarea
obiectul operaþiunii de platã neexecutate sau oricãrui alt cont deschis de Client la Bancã, farã a fi
incorect executate ºi, dacã este cazul, va restabili necesarã permisiunea prealabilã a Clientului. În acest
contul debitat la starea în care s-ar fi aflat dacã caz, dacã se debiteazã un cont al Clientului denominat
operaþiunea de platã incorectã nu ar fi avut loc.
într-o altã valutã decât valuta datoriei cãtre Bancã,
Banca depune, la cerere, eforturi imediate, Banca va efectua schimbul valutar utilizând cursul de
indiferent de rãspunderea sa, pentru a identifica ºi a schimb convenit prin prezentul contract.
urmãri operaþiunea de platã ºi pentru a-l notifica pe
Client cu privire la rezultate, în cazul unei operaþiuni 6.13. xÎn cazul în care Clientul ordonã mai multe plãþi a
de platã neexecutate sau incorect executate, în care cãror sumã inclusiv comisioanele aferente depãºesc
ordinul de platã este iniþiat de Client.
soldul creditor al contului sau maximul sumei oricãrei
Banca este rãspunzãtoare în faþa Clientului facilitãþi de descoperit de cont acordatã Clientului,
pentru toate pierderile cauzate, inclusiv pentru Banca va îndeplini aceste instrucþiuni în ordinea
eventualele dobânzi aplicate, ca urmare a cronologicã primirii lor ºi în limita soldului disponibil, în
neexecutãrii sau a executãrii în mod defectuos, a lipsa unor alte precizãri exprese emise în conformitate
operaþiunii de platã din cauze imputabile Bãncii. cu dispoziþiile legale.
Dispoziþiile acestui punct se aplicã numai în cazul
plãþilor ce intrã sub incidenþa O.U.G. nr. 113/2009. 6.14. xBanca poate suspenda sau, dupã caz, refuza
executarea instrucþiunilor Clientului în cazul în care nu
6.8. xDacã Clientul nu a prevãzut instrucþiuni speciale sunt îndeplinite condiþiile menþionate la pct. 5.1.
privind ordine de platã ºi orice operaþiuni de remiteri
de numerar, Banca poate opta (în funcþie de propria În cazul plãþilor care intrã sub incidenþa O.U.G. nr.
decizie) pentru orice metodã de executare.
113/2009, dacã Banca refuzã executarea unui ordin de
platã, refuzul ºi, dacã este posibil, motivele refuzului,
6.9. xOrice retragere de numerar va putea fi efectuatã precum ºi procedura de remediere a oricãror erori de
de Client din conturile sale deschise la Bancã, oricând fapt care au condus la refuz sunt notificate Clientului,
în timpul orelor de program cu publicul, la oricare dacã acest lucru nu este interzis prin alte prevederi
dintre ghiºeele Bãncii, în limita disponibilului legale în unul din urmãtoarele moduri: telefonic, sms,
înregistrat în cont ºi numai dupã identificarea prin fax, prin e-mail, la alegerea Bãncii. Banca are
persoanei autorizate ºi confirmarea specimenelor de dreptul sã perceapã un comision convenit cu Clientul
semnaturã, de cãtre unitatea teritorialã care pentru notificarea refuzului justificat de motive
administreazã contul/urile Clientului, în limitele ºi cu obiective conform Tarifului de comisioane.
respectarea condiþiilor ºi sub rezerva prezentãrii de
documente impuse de normele legale în vigoare la 6.15. Clientul trebuie sã notifice în scris Bãncii, ori de
data retragerii.
câte ori este cazul, situaþiile în care Banca trebuie sã
Orice eliberare de sume mai mari decât acorde o atenþie deosebitã efectuãrii operaþiunilor
plafoanele afiºate la ghiºeele Bãncii va fi anunþatã bancare prin prisma limitelor impuse tranzacþiei.
Bãncii de cãtre Client cu doua zile lucrãtoare în avans.
6.16. xClientul are obligaþia de a se asigura cã ordinele,
6.10. xClientul are obligaþia verificãrii la ghiºeele Bãncii declaraþiile ºi comunicãrile trimise Bãncii sunt clare ºi
a sumelor retrase. Banca nu are nicio rãspundere cu conþin informaþii complete ºi date corecte.
privire la orice reclamaþie ulterioarã pentru eventuale Instrucþiunile, ordinele sau cererile Clientului pentru
diferenþe.
care Banca prevede formulare tipizate vor trebui
completate în întregime de cãtre Client ºi comunicate
6.11. xBanca are dreptul de a efectua operaþiuni pe în original Bãncii. Orice modificare, confirmare sau
conturile Clientului, fãrã autorizarea prealabilã a repetare a unui ordin trebuie sã îndeplineascã aceleaºi
acestuia, în urmãtoarele situaþii:
cerinþe ºi sã fie indicate în scris Bãncii în mod expres.
în baza unui titlu executoriu emis de catre un Clientul poate folosi suporturile informaþionale sau
organ de executare ºi în cazul blocãrii conturilor celelalte mijloace de comunicaþie, cu aprobarea
în baza unui document emis de cãtre organele prealabilã ºi corespunzãtoare a Bãncii ºi în concordanþã
abilitate conform legii în acest sens;
cu instrucþiunile acesteia. Banca va avea dreptul sã nu
plãþi pentru datorii scadente ºi pentru alte execute ordinele care au fost transmise fãrã utilizarea
angajamente asumate anterior de Client faþã de formularelor, a suporturilor informaþionale sau a
Bancã ºi stornãri de operaþiuni efectuate eronat mijloacelor de comunicaþie prevãzute sau aprobate de
de Bancã sau a celor efectuate cu mentiunea „sub Bancã.
rezervã" (cu documente justificative anexate la
extras);
6.17. xClientul este obligat sã depunã, respectiv sã
orice alte cazuri prevãzute de lege.
transmitã la Bancã pentru derularea operaþiunilor
9

ancare documente lizibile, fãrã corecþii sau tãieturi, convenite conform Tarifului de Comisioane.
semnate în scris ºi ºtampilate (dupã caz) pe un suport
care sã asigure pãstrarea semnãturii, respectiv 7. COSTURI, RATA DOBÂNZII, CURS DE
ºtampilei pe o perioadã nelimitatã de timp ºi SCHIMB
imposibilitatea ºtergerii acesteia fãrã deteriorarea
documentului. Banca va fi îndreptãþitã sã refuze 7.1. xPentru serviciile prestate ºi operaþiunile bancare
înregistrarea ºi/sau procesarea documentelor care nu efectuate în executarea prezentului Contract, Banca va
respectã cele precizate anterior, Clientul care depune percepe comisioanele agreate cu Clientul conform
la Bancã un asemenea document urmând a fi tarifelor de comisioane.
responsabil pentru orice pierderi sau pagube Banca este îndreptãþitã sã încaseze comisioanele
rezultate dintr-un asemenea refuz.
sale conform tarifelor de comisioane care fac parte
integrantã din prezentul contract ºi prin intermediul
6.18. xDacã în documentele aferente operaþiunilor unor terþi mandataþi.
bancare sumele exprimate în litere nu coincid cu
aceleaºi sume exprimate în cifre, Banca este 7.2. xPentru operaþiunile ce intrã sub incidenþa O.U.G.
îndreptãþitã sã nu deruleze/proceseze operaþiunile nr. 113/2009, cursul de schimb de referinþã utilizat de
c o n e x e a c e s t o r d o c u m e n t e s a u s ã Bancã este cursul de la data ºi indexul valabile la
deruleze/proceseze operaþiunea luând în considerare momentul executãrii tranzacþiei. Pãrþile convin ca
sumele exprimate în litere. modificãrile cursului de schimb sã se aplice imediat ºi
fãrã nicio notificare. Informaþiile privind modificarea
6.19. xÎnainte de executarea unei operaþiuni de platã, cursului de schimb de referinþã sunt fãcute disponibile
Banca oferã, la cererea Clientului exprimatã pentru la ghiºeele Bãncii ºi pe site-ul: www.alphabank.ro.
acea operaþiune, informaþii explicite cu privire la:
a) termenul maxim de executare; 7.3. xPentru operaþiunile care nu intrã sub incidenþa
b) comisioanele ce trebuie suportate de cãtre O.U.G. nr. 113/2009 privind serviciile de platã, Banca
Client;
va utiliza propriile sale cursuri de schimb ºi propriile
c) defalcarea comisioanelor, unde este cazul. sale rate de dobândã cotate pentru ziua în care se
efectueazã debitarea/creditarea contului Clientului.
6.20. xDupã ce suma unei operaþiuni de platã este Aceste cursuri ºi rate sunt afiºate la ghiºeele Bãncii.
debitatã, sau, dupã caz, creditatã din/în contul
Clientului, acesta are dreptul sã solicite, iar Banca îi va 7.4. xPentru operaþiunile care intrã sub incidenþa O.U.G.
pune la dispoziþie la ghiºeu, urmãtoarele informaþii: nr. 113/2009, în cazul în care plata nu implicã nicio
a) o referinþã care sã permitã plãtitorului conversie monetarã, Clientul suportã comisioanele
identificarea fiecãrei operaþiuni de platã ºi, dacã aferente operaþiunii de platã datorate Bãncii ºi
este cazul, informaþii privind beneficiarul plãþii; beneficiarul plãþii suportã comisioanele aferente
b) valoarea operaþiunii de platã în moneda în care percepute de prestatorul sãu de servicii de platã (cod
este debitat contul de plãþi al Clientului sau în de comisionare SHA), indiferent de codul de
moneda utilizatã pentru ordinul de platã;
comisionare indicat de Client. Dacã operaþiunea de
c) valoarea comisioanelor corespunzãtoare platã implicã conversie monetarã, Banca va executa
operaþiunii de platã ºi, unde este cazul, defalcarea plata, la alegerea Clientului, cu codul de comisionare
acestora sau dobânda suportatã de cãtre Client; OUR sau SHA.
d) dacã este cazul, cursul de schimb utilizat în cadrul
operaþiunii de platã ºi valoarea totalã a acesteia 7.5. xÎn absenþa unor prevederi contrare, sumele
dupã conversia monetarã respectivã;
corespunzãtoare tuturor tranzacþiilor ºi operaþiunilor
e) data valutei debitãrii contului sau data primirii desfãºurate de Bancã se vor exprima în valori rotunjite,
ordinului de platã.
conform uzanþelor ºi practicilor bancare.
6.21. xPunctele 6.19 ºi 6.20 de mai sus se aplicã doar în 7.6. xPentru serviciile bancare auxiliare care nu au
cazul plãþilor ce intrã sub incidenþa O.U.G. nr. caracteristicile specifice ºi esenþiale ale unui serviciu
113/2009. bancar principal, Banca percepe TVA, conform
legislaþiei în vigoare.
6.22. xClientul are dreptul sã primeascã, o datã pe
lunã, pe suport de hârtie, gratuit, extrasul de cont 7.7. xBanca este autorizatã sã debiteze conturile
conþinând operaþiunile desfãºurate în luna anterioarã. Clientului automat ºi fãrã preaviz cu toate sumele
Clientul poate renunþa la acest drept cu indicarea altei necesare pentru acoperirea dobânzilor, comisoanelor,
modalitãþi gratuite de furnizare a extrasului de cont. taxelor ºi/sau spezelor bancare aferente operaþiunilor
Extrasul de cont poate fi furnizat în mod gratuit în derulate.
format electronic prin intermediul serviciului de În cazul în care Clientul nu asigurã fondurile
internet banking. Clientul poate sã solicite bãneºti necesare achitãrii comisioanelor/spezelor
comunicarea unor extrase de cont suplimentare. În ºi/sau altor obligaþii bãnesti datorate Bãncii, Banca va
acest caz, Clientul va plãti Bãncii comisioanele aplica o dobândã penalizatoare, agreatã cu Clientul.
10

de data propusã pentru intrarea în vigoare. În cazul în
7.8. xPentru sumele aflate în conturile curente Banca care, pânã la data propusã a intrãrii în vigoare Clientul
poate bonifica dobânzi.
nu a notificat Banca în legãturã cu neacceptarea
modificãrilor propuse, se considerã cã acestea au fost
7.9. xPentru produsele ºi serviciile asociate contului acceptate de cãtre Client ºi se vor aplica în consecinþã
curent, Banca aplicã comisioanele convenite cu începând cu data propusã. Prin excepþie de la aceastã
Clientul conform contractelor speciale pentru aceste regulã, modificãrile referitoare la cursul de schimb ºi
produse ºi servicii. dobândã vor fi aplicate în conformitate cu pct. 7.2.
În plus faþã de dobânzile, taxele ºi comisioanele
convenite între pãrþi conform prezentului Contract ºi 9.2. xÎn cazul în care Clientul nu este de acord cu
Tarifului de Comisioane, Clientul suportã ºi modificãrile propuse, acesta trebuie sã notifice Banca
cheltuielile extraordinare, astfel cum vor fi agreate cu corespunzãtor pânã la data propusã pentru intrarea în
Banca.
vigoare a acestora.
7.10. xÎn cazul indisponibilizãrii soldului unui cont 10. DURATA ªI ÎNCETAREA
curent în temeiul unui titlu executoriu, sumele blocate CONTRACTULUI
nu sunt purtãtoare de dobânzi.
10.1. xPrezentul contract este încheiat pe duratã
8. INSTRUMENTE DE DEBIT nedeterminatã.
8.1. xPrin semnarea cererii de deschidere de cont 10.2. xPrezentul contract poate înceta prin acordul de
curent, Clientul mandateazã Banca sã semneze în voinþã dintre Bancã ºi Client.
numele sãu ordinele de vânzare valutã la cursul stabilit
conform art. 7.2 si 7.3 pentru respectiva operaþiune, 10.3. xContractul poate înceta ºi la iniþiativa Clientului, a
în vederea asigurãrii decontãrii instrumentelor de reprezentanþilor legali ori a moºtenitorilor acestuia
debit pentru evitarea incidentelor majore de plãþi. care fac dovada calitãþii lor într-o manierã
satisfãcãtoare Bãncii cu un preaviz de 30 zile. Termenul
8.2. xClientul cunoaºte ºi acceptã faptul cã de preaviz nu se aplicã dacã denunþarea unilateralã are
instrumentele de debit emise, dar care nu au fost loc ca urmare a neacceptãrii modificãrilor Contractului
executate la data instituirii popririi, nu vor fi propuse de Bancã în condiþiile art. 9.
decontate decât cu acordul executorului
judecatoresc, în caz contrar aceste instrumente vor fi 10.4. xÎn cazul contului comun, Contractul poate înceta
introduse în Centrala Incidentelor de Plãþi.
la iniþiativa oricãruia dintre co-titulari. Obligaþia
notificãrii celorlalþi co-titulari cu privire la închiderea
8.3. xBanca poate sã prezinte ºi/sau sã determine sã-i contului/conturilor îi revine Titularului care solicitã
fie prezentate la scadenþã titluri ºi efecte de comerþ încetarea raportului juridic de cont cu Banca sau
ºi/sau sã declare protestul dacã nu au fost plãtite, închiderea contului/conturilor comune, rãspunderea
exceptând cazul în care s-au primit instrucþiuni Bãncii neputând fi angajatã în nicio situaþie cauzatã de
contrare.
închiderea contului/conturilor.
8.4. xBanca va onora titlurile comerciale de valoare, 10.5. xClientul nu poate denunþa Contractul în cazurile
precum ºi orice instrumente de debit, plãtibile la în care asupra contului s-a dispus mãsura
ghiºeele sale, numai în situaþia în care instrucþiunile indisponibilizãrii în condiþiile legii.
sunt corespunzãtoare, sunt prezentate în termenele
legale specifice fiecarui tip de instrument ºi sub 10.6. xBanca poate denunþa prezentul contract, fãrã
condiþia existenþei sumelor necesare efectuãrii plãþii. vreo justificare ºi independent de culpa Clientului ori
de îndeplinirea vreunei alte condiþii, cu un preaviz de
8.5. xDacã Banca trebuie sã examineze din ordinul douã luni.
Clientului autenticitatea, validitatea, caracterul legal
sau integralitatea documentelor primite ori a 10.7. xBanca are dreptul sã dispunã încetarea
documentelor de eliberat, inclusiv a traducerilor prezentului contract ºi sã închidã orice cont al
acestora, Banca va fi þinutã rãspunzãtoare numai Clientului, fãrã niciun preaviz ori îndeplinirea altei
pentru neglijenþã gravã stabilitã definitiv ºi irevocabil formalitãþi, în oricare din urmãtoarele situaþii:
de cãtre instanþele de judecatã. a) contul nu a avut nicio miºcare pe o perioadã de 6
luni;
9. MODIFICAREA CONTRACTULUI. b) disponibilul din cont în ultimele 3 luni nu este
ACORDUL TACIT
suficient pentru a acoperi costurile bancare
aferente menþinerii acestuia în evidenþele Bãncii;
9.1. xPrezentul Contract, inclusiv anexele sale, se c) Clientul are întârzieri la plata oricãror sume
modificã prin acordul de voinþã al pãrþilor. Orice datorate Bãncii;
modificare va fi propusã Clientului cu douã luni înainte d) apariþia a cel puþin douã incidente de platã;
11

e) relaþii deficitare Bancã - Client; la serviciile prestate ori la pretinse nerespectãri ale
f) întârzieri ºi/sau refuzul de a prezenta modificãrile drepturilor sale izvorând din prezentul contract, în
la documentele juridice aferente contului curent; scopul soluþionãrii pe cale amiabilã a acesteia. Clientul
g) neprezentarea corespunzãtoare a documentelor poate contacta Banca la adresa de e-mail:
justificative aferente tranzacþiilor ordonate; info@alphabank.ro, prin telefon la numãrul 08008
h) Banca primeºte informaþii negative privind 25742 sau la sediul Bãncii unde Clientul are deschis
reputaþia Clientului;
contul.
i) Clientul aratã lipsã de respect în atitudinea sa faþã
de Bancã sau faþã de funcþionarii Bãncii;
11.5. xBanca nu îºi asumã nicio responsabilitate privind
j) Banca are informaþii sau suspiciuni potrivit cãrora forma, acurateþea, falsitatea sau validitatea,
Clientul a derulat sau are intenþia sã deruleze veridicitatea, completarea corectã ºi integralã a
operaþiuni care intrã sub incidenþa legislaþiei documentelor prezentate Bãncii, exceptând situaþiile
privind spãlarea banilor;
în care prin acorduri separate asemenea
k) în cazul disputelor judiciare/extrajudiciare între responsabilitate este asumatã expres în scris de Bancã.
titularul, co-titularii, persoanele autorizate ori
succesorii acestora, conform pct. 4.13.;
11.6. xBanca nu va fi responsabilã pentru pierderile
l) încãlcarea prezentului Contract, ale Condiþiilor apãrute ca urmare a modului inadecvat de
Generale de Afaceri ori a legislaþiei în vigoare. cooperare/colaborare a Clientului cu Banca, incluzând,
dar fãrã a se limita la nerespectarea Condiþiilor
10.8. xBanca este îndreptãþitã sã considere prezentul Generale de Afaceri.
contract ca fiind reziliat de plin drept, fãrã punere în
întârziere ºi fãrã orice altã formalitate prealabilã dacã 11.7. xBanca pune la dispoziþia Clientului prezentul
Clientul nu-ºi executã oricare dintre obligaþiile contract cu toate anexele sale ori de câte ori acesta
asumate.
solicitã.
10.9. xClientul are obligaþia ca, la încetarea prezentului
contract, sã acopere toate sumele datorate Bãncii ºi
sã returneze instrumentele de debit eliberate ºi
nedecontate de cãtre Bancã. Banca nu poate fi þinutã
obligatã sã onoreze instrumentele de debit, alte
titluri/efecte de comerþ dupã închiderea contului
curent. Odatã cu închiderea contului, fãrã nicio
formalitate prealabilã, Banca poate iniþia procedurile
pentru anularea instrumentelor de debit puse la
dispoziþia Clientului de cãtre Bancã.
10.10. xÎncetarea prezentului contract atrage
închiderea oricãrui cont al Clientului deschis la Bancã
ºi încetarea oricãrui alt contract ce reglementeazã un
serviciu/produs asociat contului curent.
11. PREVEDERI FINALE
11.1. xPrezentul contract este guvernat de legea
românã.
11.2. xNeînþelegerile dintre pãrþi decurgând din
aplicarea ºi interpretarea prezentelor Reguli, dacã nu
se pot rezolva pe cale amiabilã, vor fi supuse spre
soluþionare instanþelor judecãtoreºti de la sediul
central al Bãncii.
11.3. xClientul are dreptul sã se adreseze Autoritãþii
Naþionale pentru Protecþia Consumatorului, în
condiþiile legii, pentru apãrarea drepturilor ºi
intereselor sale. De asemenea, Clientul are dreptul sã
apeleze la procedurile extrajudiciare de rezolvare a
disputelor, stabilite de Banca Naþionalã a României.
11.4. xÎn toate cazurile însã Clientul este de acord sã
supunã Bãncii, în prealabil, orice reclamaþie privitoare
12

CONDIÞII GENERALE DE AFACERI
1. PREAMBUL comportamentul sau conduita inadecvata a acestuia in
afaceri, prin nerespectarea prevederilor legale sau a
1.1. xPrezentele Condiþii Generale de Afaceri obligaþiilor asumate faþã de Bancã, a cauzat un
(denumite în continuare "Condiþii") constituie cadrul prejudiciu (inclusiv reputaþional) Bãncii. În acest sens,
juridic general în care se desfaºoarã relaþiile de Clientul se obligã sa plãteascã necondiþionat ºi
afaceri ale ALPHA BANK ROMANIA S.A. ("Banca") irevocabil, la simpla cerere a Bãncii, sumele datorate, în
cu Clienþii, persoane fizice sau juridice sau entitãþi caz contrar Banca fiind îndreptãþitã sã treacã la
asimilate acestora - din România ºi din strãinãtate. valorificarea oricaror creanþe, bunuri mobile ºi imobile
din patrimoniul Clientului, in virtutea dreptului de gaj
1.2. xOrice referire fãcutã la Bancã în cuprinsul general.
prezentului document va fi înþeleasã ca incluzând
sediul central precum ºi oricare dintre sediile sale 3. APLICABILITATEA CONDIÞIILOR
secundare din România (sucursalã, agenþie, punct de GENERALE DE AFACERI
lucru, reprezentanþã etc.)
3.1. xCondiþiile Generale de Afaceri sunt generale ºi
Prin Client, se înþelege orice beneficiar al vreunui nu exhaustive ºi se completeazã cu Regulile de operare
produs sau serviciu al Bãncii, inclusiv persoanele pe conturi, cu condiþiile speciale pentru serviciile ºi
autorizate, succesorii legali ºi/sau contractuali ai produsele bancare precum si cu toate formularele
acestora.
standardizate/cererile/contractele semnate de Client
În cazul persoanelor juridice, orice referire la ºi Bancã. Toate aceste documente, împreunã, au
Client va include atât sediul central cât ºi oricare din valoarea unui contract, cu efecte obligatorii între pãrþi.
unitãþile sale teritoriale, sediile sale secundare (punct
de lucru, agenþie, sucursalã, reprezentanþã).
3.2. xToate relaþiile de afaceri dintre Client ºi Bancã vor
fi guvernate, dacã nu se prevede altfel, de cãtre
1.3. xCu excepþia cazului în care contextul impune prezentele Condiþii, legislaþia în vigoare, practicile ºi
altfel, cuvintele exprimând singularul includ pluralul ºi uzanþele bancare internaþionale, de Regulile de
invers. O referinþã la un contract/prezentele Condiþii operare pe conturi ºi de condiþiile speciale pentru
etc. va fi interpretatã ca referinþã la acel contract aºa serviciile ºi produsele bancare (documentaþia,
cum este posibil a fi modificat, suplimentat, extins, formularistica ºi alte documente agreate de Bancã ºi
novat sau cesionat.
Client).
2.SCOPUL EMITERII CONDIÞIILOR
GENERALE DE AFACERI
2.1. xStabilirea acestor reguli generale care sã
defineascã, cât mai clar posibil, baza ºi întinderea
intereselor, atât ale Bãncii cât ºi ale Clientului, se
impune pentru stabilirea unor relaþii de încredere,
pentru a înlesni derularea oricãrei tranzacþii precum ºi
pentru promovarea respectãrii standardelor practicii
ºi conduitei bancare în toate domeniile relaþiilor
Bãncii cu Clienþii sãi.
2.2. xRelaþiile de afaceri dintre Clienþi ºi Bancã se
bazeazã pe încredere reciprocã. Banca urmãreºte sã
punã la dispoziþia Clienþilor sãi toate serviciile ºi
profesionalismul sãu ºi va depune toate diligenþele
pentru a le proteja interesele în derularea tranzacþiilor.
2.3. xBanca va furniza Clienþilor informaþii privind
serviciile bancare ºi va acorda, la cerere, asistenþã ºi
îndrumare.
2.4. xBanca va urmãri propria ei strategie în oferirea
serviciilor, produselor ºi facilitãþilor.
2.5. xClientul este þinut rãspunzãtor dacã prin
3.3. xOrice Client sau potenþial Client poate sã consulte
Condiþiile Generale de Afaceri în vigoare la oricare
ghiºeu al Bãncii ºi/sau pe pagina de web a Bãncii la
adresa www. alphabank.ro.
3.4. La iniþierea relaþiilor de afaceri, Clientul va primi
aceste Condiþii Generale de Afaceri. Semnãtura
Clientului pe orice document al Bãncii certificã fãrã
echivoc cã acestea i-au fost înmânate, a luat la
cunoºtinþã de conþinutul Condiþiilor Generale de
Afaceri, le-a însuºit ºi cã este întru totul de acord cu
acestea.
3.5. În caz de conflict între condiþiile speciale pentru
serviciile ºi produsele bancare, inclusiv Regulile de
operare pe conturi ºi prevederile generale cuprinse în
prezentele Condiþii, primele vor prevala. Orice
derogare de la aplicarea prezentelor Condiþii Generale
de Afaceri trebuie convenitã în scris între Bancã ºi
Client, ca urmare a solicitãrii scrise a Clientului.
3.6. Banca îþi rezervã dreptul sã schimbe ºi/sau sã
modifice aceste Condiþii Generale de Afaceri. Orice
schimbãri vor fi aduse la cunoºtinþa Clientului prin
afiºare la sediile Bãncii ºi/sau pe pagina de web a Bãncii
la adresa www.alphabank.ro ºi/sau, în cazul
13

persoanelor fizice, dupã caz, conform legislaþiei în
vigoare. Clientul acceptã ca formele de publicitate a
modificãrilor ºi/sau schimbãrilor Condiþiilor Generale
de Afaceri, anterior menþionate, vor constitui o
notificare suficientã a respectivelor modificãri ºi/sau
completãri, fiind considerate o metodã suficientã ºi
validã în asigurarea opozabilitãþii.
4. CONFIDENÞIALITATE. SECRETUL
BANCAR
4.1. xClientul va asigura totala confidentialitate asupra
tuturor tranzactiilor solicitate si/sau derulate prin
Banca.
Nerespectarea acestei condiþii, precum ºi
incorectitudinea sau reaua-credinþã vor fi considerate
drept cauze de culpa din partea Clientului, atrãgând
rãspunderea acestuia.
4.2. xBanca va lua toate mãsurile necesare pentru a
asigura confidenþialitatea ºi secretul bancar asupra
tranzacþiilor încredinþate de Clienþi, în strictã
concordanþã cu practica internaþionalã ºi
reglementãrile legislaþiei române. Banca nu va divulga
informaþii în legãturã cu, dar fãrã a se limita la,
conturi/depozite/credite, precum ºi informaþii cu
privire la obiectele aflate în custodia sa sau a altor
active sau tranzacþii încredinþate Bãncii, cu excepþia
cazurilor prevãzute de lege sau când s-a obþinut
acordul Clientului în acest sens.
4.3. xAvând în vedere cã Banca face parte din grupul
financiar Alpha Bank Group, Banca poate folosi
informaþiile ºi documentele primite de la Client în
cursul relaþiei de afaceri, care altfel ar face obiectul
secretului bancar pentru scopuri statistice, de
evaluare, de marketing, transmiþându-le celorlalte
companii ale Grupului: Alpha Leasing Romania, Alpha
Finance Romania, Alpha Insurance Brokers –
Societate de Intermediere în Asigurare-Reasigurare
SRL sau cãtre orice alte persoane juridice care la data
utilizãrii acestor informaþii vor face parte din Alpha
Bank Group.
4.4. xInformaþiile bancare includ declaraþii ºi referinþe
generale privind situatia financiarã a Clientului,
bonitatea ºi solvabilitatea acestuia.
4.5. xBanca poate solicita de la terþe persoane orice
informaþii pe care le considerã necesare în legaturã cu
Clientul. Pentru verificarea unor informaþii furnizate
de Client, Banca poate solicita confirmarea acestora
de cãtre terþe persoane.
5. PRELUCRAREA DATELOR CU
CARACTER PERSONAL
5.1. xClientul este de acord ca, în conformitate cu
prevederile legale, Banca sã efectueze orice verificãri,
sã solicite ºi sã obþinã orice informaþii despre Client
de la orice instituþie competentã, registru public,
arhivã, bazã de date electronicã sau terþ abilitat,
deþinãtor de astfel de informaþii. Clientul este de acord
cu prelucrarea datelor sale personale, direct sau prin
intermediul terþilor contractanþi, în scopul îndeplinirii
de cãtre Banca a obligatiilor legale ºi a realizãrii
intereselor legitime ale acesteia, precum ºi în vederea
derulãrii oricãror raporturi juridice între Bancã ºi Client.
Acordul dat priveºte inclusiv dreptul Bãncii de a
transmite datele personale ale Clientului în scopul
prelucrãrii cãtre birouri sau agenþii de servicii de
organizare a bazelor de date (de tipul Biroul de Credit,
Centrala Riscurilor Bancare, SWIFT etc.), acþionari,
afiliate ale Bãncii (societãþi de asigurãri, leasing,
brokeraj, etc.), terþi contractanþi (de tipul societãþilor
de asigurare, societãþilor de intermediere financiarã,
etc.), angajatori, autoritãþi competente pentru
îndeplinirea obligaþiilor legale. Datele pot fi trimise în
România ºi în state din/din afara Uniunii Europene,
inclusiv Statele Unite ale Americii în vederea derulãrii
oricãror raporturi juridice între Bancã ºi Client, în
scopul îndeplinirii obligaþiilor legale, realizãrii
intereselor legitime ale Bãncii ºi promovãrii oricãror
produse ºi servicii ale Bãncii ºi ale terþilor contractanþi.
5.2. xBanca prezumã faptul cã s-a obþinut în prealabil de
cãtre Client, acordul persoanelor ale cãror date sunt
procesate ºi trimise cãtre Bancã pentru realizarea
activitãþilor bancare, incluzând marketing direct.
5.3. xBanca efectueazã transferuri internaþionale de
fonduri prin SWIFT (Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication), societate înregistratã în
Belgia. Conform propriei declaraþii, reþeaua SWIFT
folositã de Bancã precum ºi de alte bãnci care oferã
servicii de plãþi internaþionale, opereazã în
conformitate cu standardele de securitate legale,
tehnice ºi operaþionale.
SWIFT opereaza prin centrele sale din Europa ºi Statele
Unite ale Americii, unde sunt stocate temporar toate
datele (inclusiv date personale ale deþinãtorilor de
conturi) privind tranzacþiile financiare executate. În
scopul asigurãrii continuitãþii plãþilor, datele sunt
stocate identic pe mai multe servere localizate în
puncte geografice diferite. Aceastã practicã este în
conformitate cu standardele internaþionale ºi cerinþele
autoritãþilor de supraveghere. Potrivit Politicii SWIFT
privind protecþia datelor, mesajele de date (care pot
conþine date cu caracter personal) sunt ºterse de cãtre
SWIFT din sistemele proprii în conformitate cu
procedurile SWIFT privind retenþia ºi distrugerea
datelor.
Dupã 11 Septembrie 2001, în conformitate cu
Terrorist Finance Tracking Program (TFTP),
Departamentul de Finante al Statelor Unite ale
Americii poate solicita acces la datele personale ale
clienþilor bãncilor, stocate în centrul operational SWIFT
din Statele Unite ale Americii cu scop exlusiv contraterorism.
Astfel de date sunt stocate numai pentru
perioada de timp necesarã scopurilor de luptã
împotriva terorismului, sunt pãstrate în mediu
securizat ºi sunt manevrate cu grijã.
14

Banca aduce la cunoºtinþa Clienþilor, prin intermediul considera tranzacþiile ca fiind suspecte ºi de a le
prezentelor Condiþii Generale de Afaceri, ca datele raporta corespunzãtor autoritãþilor competente.
personale ale acestora (precum nume, prenume,
adresa, numãr de cont, suma, detalii de platã) utilizate 6.4. xBanca poate pãstra fotocopii ale tuturor
în transferuri internaþionale de fonduri pot fi puse la documentelor furnizate de Client pentru propriile
dispoziþia Departamentului de Finanþe al Statele cerinþe.
Unite ale Americii prin intermediul SWIFT.
6.5. xBanca este îndreptãþitã sã nu efectueze nicio
6. CERINÞE DE CUNOAªTERE A tranzacþie a Clientului care prezintã risc de legalizare a
CLIENTELEI
veniturilor din finanþarea terorismului sau care indicã
suspiciuni privind circumscrierea afacerilor Clientului
6.1. xÎn furnizarea serviciilor bancare, în conformitate sub sfera sancþiunilor naþionale ºi internaþionale privind
cu cerinþele legale, Banca este îndreptãþitã sã finanþarea terorismului, sau dacã apreciazã cã aceasta
identifice Clientul sau orice persoanã care acþioneazã nu este în conformitate cu reglementarile legale în
în numele sau pe contul acestuia. Clientul va furniza materie.
Bãncii evidenþe justificative privind identitatea sa
înainte de intrarea în afaceri cu Banca, precum ºi ori 6.6. xBanca poate sã nu accepte niciun ordin al
de câte ori este necesar, la solicitarea Bãncii.
Clientului prin care se intenþioneazã remiterea de
fonduri cãtre þãri aflate pe lista þãrilor suspecte de
6.2. xDeschiderea oricãrui cont este la discreþia Bãncii sprijin al acþiunilor teroriste sau cãtre bãnci ºi unitãþi ale
ºi numai dupã furnizarea ºi verificarea documentaþiei acestora domiciliate în afara unor astfel de teritorii care
aferente deschiderii de cont pe deplin obþinute ºi au însã compania mamã înregistratã într-o þarã aflatã
îndeplinite conform solicitãrii Bãncii. Banca nu va pe o astfel de listã.
deschide ºi opera conturi pentru care identitatea
titularului nu este cunoscutã, evidenþiatã în mod 6.7. xClientul are obligaþia de a remite Bãncii o
corespunzãtor ºi nici conturi sub nume fictive. În declaraþie în scris privind beneficiarul real al sumelor
toate cazurile, decizia deschiderii unui cont sau a derulate pe numele ºi pe contul sãu. Beneficiarul real
furnizãrii unui serviciu/produs aparþine Bãncii.
este persoana fizicã (sau grupul de persoane fizice) la
În cazul în care Clientul refuzã sã fie identificat sau instrucþiunile cãreia sunt ordonate unele tranzacþii. În
Banca are suspiciuni cu privire la Client ori la cazul în care existã îndoieli, în orice moment, cu privire
operaþiunea solicitatã, în sensul normelor bancare, la identitatea Beneficiarului real, Banca va solicita
Banca este îndreptãþitã sã refuze intrarea în relaþii de Clientului sã emitã (repetat) o declaraþie în scris cu
afaceri cu acesta sau efectuarea respectivei privire la identitatea Beneficiarului real.
tranzacþii. În aceastã situaþie Banca nu va rãspunde
faþã de Client pentru eventuale prejudicii decât în 6.8. xClientul are obligaþia sã punã la dispoziþia Bãncii
cazul în care se dovedeºte reaua credinþã a Bãncii toate documentele solicitate de aceasta ºi de a notifica
certificatã definitiv ºi irevocabil de cãtre instanþele de în scris cu privire la orice modificãri ale situaþiei ºi
judecatã.
informaþiilor furnizate în cursul procesului de
identificare a sa sau a Beneficiarului real, ce au loc pe
6.3. xClientul a luat la cunoºtinþã de faptul cã Banca are perioada derulãrii relaþiilor de afaceri, în termen de 30
obligaþia de a se conforma legilor ºi reglementãrilor zile de la efectuarea unei astfel de modificãri.
privind prevenirea spãlãrii banilor ºi finanþãrii
terorismului (cerinþe AML) ºi, pentru aceasta, sã În situaþia în care identitatea Clientului sau a
adere la anumite solicitãri ale diverselor autoritãþi de Beneficiarul real nu poate fi determinatã sau obþinutã
reglementare ºi alte autoritãþi publice în legãturã cu pe parcursul procedurii de identificare, Banca poate
prevenirea finanþãrii, printre altele, a unor teroriºti refuza intrarea în relaþii de afaceri sau executarea
numiþi ºi persoane sancþionate.
ordinului respectiv sau a oricãrei tranzacþii.
În acest sens, Banca este îndreptãþitã sã cearã
Clientului sã furnizeze documente ºi/sau informaþii
oricând pe parcursul derulãrii relaþiilor de afaceri,
îndeosebi cu privire la justificarea originii fondurilor
remise în contul Clientului, calitatea ºi obligaþiile sau
onestitatea acestuia.
Clientul acceptã sã furnizeze Bãncii orice astfel de
informaþii solicitate ºi consimte ca Banca sã remitã
astfel de informaþii cãtre orice autoritate, în scopul
îndeplinirii cerinþelor AML.
În cazul în care existã dubii cu privire la sursa /
provenienþa fondurilor, Banca are dreptul de a
Banca nu poate fi þinutã rãspunzãtoare pentru
eventualele prejudicii cauzate ca urmare a
necomunicãrii în timp ºi în condiþii de siguranþã a
modificãrilor sau completãrilor apãrute; Banca nefiind
obligatã sã verifice informaþiile ºi actele încheiate de
Client cu furnizorii/clienþii proprii precum ºi cu proprii
acþionari/asociaþi.
6.9. xClientul va notifica Banca în scris la intrarea în
relaþii de afaceri în cazul în care s-ar afla în relaþii
speciale cu Banca.
6.10. xÎn cazul în care Clientului i se modificã actele de
15

identificare prezentate Bãncii ºi aflate la dosarul de 7.4. xBanca, în cazul în care considerã util, se poate
cont curent, acesta se va prezenta în mod obligatoriu obliga fie direct, fie prin terþe pãrþi, în calitate de
pentru a comunica actele astfel modificate la unitatea parteneri comerciali, cu privire la executarea totalã sau
teritorialã a Bãncii unde ºi-a deschis contul. Banca îþi parþialã a ordinelor, dispoziþiilor ºi instrucþiunilor, care
rezervã dreptul de a nu efectua operaþiuni în cazul în i-au fost încredinþate. În situaþia în care Banca se
care Clientul se prezintã la o alta unitatã teritorialã a angajeazã prin terþe pãrþi, responsabilitatea va fi
Bãncii cu un act de identitate care nu se aflã la dosarul limitatã numai în ceea ce priveºte alegerea acestora.
de cont curent al unitãþii teritoriale unde a fost Banca nu va fi þinutã rãspunzãtoare pentru
deschis contul.
neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzãtoare a
obligaþiilor unui astfel de terþ, în mãsura în care Banca a
6.11. xÎn cazul în care datele cu privire la (fãrã a se efectuat un studiu atent ºi obiectiv înainte de
limita) denumire, sediul social, administratori ºi selectarea acestuia.
acþionari se modificã, Clienþii persoane juridice
trebuie sã prezinte în termen de pânã la 30 de zile de În eventualitatea în care Clientul a suferit
la data efectuãrii modificãrilor un nou certificat o pierdere/prejudiciu, Banca nu este þinutã
constatator emis de Registrul Comerþului, care sã rãspunzãtoare pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea
conþinã aceste date ºi/sau alte documente cu aceeaºi necorespunzãtoare a obligaþiilor de cãtre terþ, inclusiv
valoare juridicã, inclusiv, dar fãrã a se limita la, dar fãrã a se limita la prejudiciile suferite de
actul(le) adiþional(e)/actul constitutiv actualizat, alte Clienþi cauzate de nefuncþionarea/ funcþionarea
documente care atestã înregistrarea modificãrilor în necorespunzãtoare a sistemelor informatice/
Registrul Comerþului.
noninformatice ale acestuia.
Neprezentarea documentelor anterior menþionate
conferã Bãncii dreptul de a considera datele iniþiale 7.5. xDacã Banca trebuie sã examineze din ordinul
ca fiind valide.
Clientului autenticitatea, validitatea, caracterul legal
sau integralitatea documentelor primite ori a
7. OBLIGAÞII ªI RÃSPUNDERI documentelor de eliberat, inclusiv a traducerilor
acestora, Banca va fi þinutã rãspunzãtoare numai
7.1. xBanca poate sã refuze sau sã suspende (ca pentru neglijenþa gravã stabilitã definitiv ºi irevocabil
urmare a propriilor pretenþii) îndeplinirea oricãreia de cãtre instanþele de judecatã.
dintre obligaþiile asumate faþã de Client, chiar dacã Banca nu îþi asumã nicio responsabilitate privind
acele pretenþii sunt sub condiþie, neajunse la forma, acurateþea, falsitatea sau validitatea,
scadenþã sau nu sunt în legãturã cu aceste obligaþii, veridicitatea, completarea corectã ºi integralã a
fãrã ca prin aceasta sã-i poatã fi antrenatã documentelor prezentate Bãncii, exceptând situaþiile
rãspunderea contractualã în vreun fel de cãtre în care prin acorduri separate asemenea
Client.
responsabilitate este asumatã expres în scris de Bancã.
Banca nu va fi responsabilã pentru pierderile
7.2. xBanca poate suspenda temporar orice raport apãrute ca urmare a modului inadecvat de
juridic, orice instrucþiune datã de Client sau orice cooperare/colaborare a Clientului cu Banca, incluzând,
tranzacþie ordonatã de acesta, pentru motivele dar fãrã a se limita la nerespectarea Condiþiilor
cauzate de culpa Clientului faþã de Bancã sau pentru Generale de Afaceri.
motive reglementate de dispoziþiile legale/ judiciare/
extrajudiciare, cu privire la oricare dintre produsele 7.6. xClienþii pot cere ºi primi de la Bancã servicii de
sau serviciile puse la dispoziþie de cãtre Bancã asistenþã ºi consultanþã, numai ca urmare a
acestuia în cadrul relaþiei de afaceri sau asimilate angajamentului expres al Bãncii, exprimat ulterior
acestora.
solicitãrii Clientului. Punerea acestor servicii la
dispoziþia Clienþilor nu atrage rãspunderea Bãncii,
7.3. xÎn vederea examinãrii documentelor prezentate decat în caz de neglijenþã gravã certificatã definitiv ºi
de Client, Banca va solicita, pe cheltuiala acestuia, irevocabil de cãtre instanþele de judecatã.
traduceri legalizate în limba românã a documentelor
prezentate într-o limbã strãinã. Pentru a fi luate în 7.7. xÎn lipsa unui acord contrar expres dat în scris,
considerare de cãtre Bancã, documentele emise de Banca nu îþi asuma, în numele Clientului sãu, obligaþia
autoritãþi strãine/persoane juridice strãine vor fi de a presta servicii administrative de orice tip, altele
supuse procedurii supra-legalizarii/apostilãrii decât cele menþionate în aceste Condiþii Generale de
acestora, pentru a produce efecte pe teritoriul Afaceri.
României.
În particular, Banca nu va fi obligatã (fãrã un acord
Banca nu îþi asumã rãspunderea pentru întârzierile prealabil special în acest sens) sã informeze Clientul
în executarea serviciilor cauzate de prezentarea de asupra vreunei pierderi generate ca urmare a
cãtre Client a unor documente în altã limbã decât cea modificãrilor în cotaþiile pieþei, asupra valorii ºi
românã, fãrã supra-legalizare/apostilare ºi/sau fãrã devalorizãrii obiectelor depozitate sau asupra oricãror
traducere legalizatã, pe care Clientul este obligat sã le fapte care pot prejudicia sau deteriora valoarea
realizeze pe cheltuiala sa.
acestor obiecte.
16

7.8. xClientul nu poate opune Bãncii în niciun mod cãtre Bancã.
contractele încheiate cu terþii.
9.5. xClientul recunoaºte Bãncii, în calitate de creditor,
8. CREDITE
dreptul de gaj general asupra tuturor bunurilor mobile
ºi imobile prezente ºi viitoare aflate în patrimoniul
8.1. xBanca poate acorda credite Clienþilor sãi conform acestuia, Banca urmând a fi despãgubitã cu prioritate
normelor ºi procedurilor sale interne. Clienþii se obligã faþã de alþi creditori negarantaþi.
sã respecte destinaþia creditelor, precum ºi obligaþiile
ºi angajamentele asumate cãtre Bancã, conform 9.6. xOrice bunuri, titluri ºi drepturi care sunt sau pot
documentaþiei de creditare agreatã.
intra în posesia Bãncii (inclusiv acelea datorate
Clientului de cãtre Bancã) pot constitui, în orice
8.2. xCreditele în devize (alte valute decât RON) moment, garanþii pentru toate pretenþiile pe care
trebuie sã fie rambursate în deviza (valuta) în care au Banca le poate avea faþã de Client, inclusiv pentru cele
fost acordate, cu excepþia cazurilor în care s-a sub condiþie sau neajunse la scadenþã.
convenit expres altfel. Clientul poate sã compenseze
propriile sale pretenþii faþã de Bancã cu 9.7. xÎn caz de neîndeplinire a obligaþiilor/angajamente-
angajamentele asumate, numai cu acordul prealabil ºi lor Clientului, Banca este îndreptãþitã sã foloseascã
scris al Bãncii, în aceeaºi devizã (valutã) ºi în mãsura în mijloacele proprii pentru luarea în posesie a bunurilor
care pretenþiile nu sunt în litigiu sau au fost stabilite afectate garanþiei.
prin hotãrâre judecãtoreascã rãmasã definitivã.
9.8. xEste în sarcina Clientului sã se preocupe de
8.3. xÎn cazul în care Banca acordã Clientului facilitãþi administrarea ºi protejarea tuturor bunurilor, titlurilor ºi
de credit prin contul curent, prezentele Condiþii se drepturilor sale, care fac obiectul garanþiilor constituite
completeazã cu prevederile speciale aplicabile în favoarea Bãncii, precum ºi de încasarea, cu titlu de
pentru acordarea de credite.
garanþie, în contul deschis la Bancã a tuturor
veniturilor.
9. GARANÞII
Clientul este obligat sã comunice Bãncii orice
modificare intervenitã cu privire la administrarea ºi
9.1. xClientul va constitui, la cererea Bãncii, garanþii protejarea tuturor bunurilor ce fac obiectul garanþiilor.
corespunzãtoare în vederea garantãrii îndeplinirii
propriilor obligaþii/angajamente pe care ºi le-a 9.9. xCând Bãncii i se solicitã plata în executarea unuia
asumat faþã de Bancã. Banca este oricând din angajamentele/obligaþiile sale de platã, Banca este
îndreptãþitã sã cearã Clientului sã prezinte, sã îndreptãþitã sã efectueze plata fãrã ca o alta procedurã
înlocuiascã, sã majoreze garanþiile de orice tip suplimentarã, de orice naturã, diferitã de cele
acordate Bãncii pentru garantarea propriilor convenite, sã fie necesar a fi îndeplinitã.
obligaþii/angajamente, chiar dacã acestea sunt sub
condiþie sau nu au ajuns la scadenþã.
9.10. xÎn cazul în care Clientul nu îþi îndeplineºte
obligaþiile la scadenþã, Banca este îndreptãþitã sã îºi
9.2. xFiecare dintre drepturile/remediile/garantiile valorifice drepturile sale ºi sã execute garanþiile de
acordate Bãncii în baza prezentului document ºi/sau a orice tip primite, oricând ºi oriunde considerã oportun
contractelor specifice încheiate între Bancã ºi Client, ºi fãrã ca o altã procedurã suplimentarã, de orice tip,
vor putea fi exercitate/executate de Bancã în ordinea sã fie necesar a fi îndeplinitã de Bancã împotriva
aleasã de Bancã, la discreþia sa totalã, Clientului.
indiferent de data naºterii/constituirii acestor
drepturi/remedii/garanþii în favoarea sa þi/sau 9.11. xBanca poate, în numele ºi pe costul Clientului, sã
indiferent de persoana care a constituit în favoarea cearã ºi sã obþinã toate acele documente pe care
Bãncii garanþiile/drepturile/remediile ºi vor fi le considerã necesar a fi folosite în legãturã cu
adiþionale tuturor celorlalte drepturi ºi remedii constituirea, administrarea, eliberarea ºi dispoziþia
acordate Bãncii în virtutea oricãrui alt acord, a oricãrei asupra garanþiilor de orice tip; astfel de documente vor
alte garanþii sau legi.
include în special copii certificate/originale dupã
registrele publice, certificate oficiale ºi documente
9.3. xClientul va efectua sau va permite sã fie privind asigurarea.
efectuate orice acte ºi fapte pe care Banca, în mod
rezonabil, le poate solicita în scopul punerii în 10. DOBÂNZI, COMISIOANE, ALTE SPEZE
executare a drepturilor Bãncii.
BANCARE
9.4. xÎn orice caz de insolvenþã al Clientului, Banca va
declara scadente obligaþiile acestuia, având drept de
retenþie asupra sumelor din conturi, bunurilor,
drepturilor ºi accesoriilor acestora deþinute pentru
Client, pânã la achitarea în integralitate a datoriilor
10.1. xPentru serviciile prestate ºi operaþiunile bancare
efectuate în derularea relaþiilor de afaceri, Banca este
îndreptãþitã sã încaseze comisioanele sale conform
tarifelor de comisioane stabilite pentru fiecare
serviciu/produs în parte, a contractelor specifice,
17

precum ºi comisioanele datorate bãncilor serviciilor electronice, care sunt reglementate prin
corespondente.
convenþii separate.
Banca este îndreptãþitã sã încaseze
comisioanele sale conform propriei politici de tarifare 11.2. xClientul are obligaþia de a se asigura ca
ºi prin intermediul unor terþi mandataþi. instrucþiunile, declaraþiile, codificãrile ºi comunicãrile
transmise Bãncii sunt clare ºi conþin informaþii
10.2. xDacã nu se prevede altfel, în derularea relaþiilor complete ºi corecte.
de afaceri Banca va utiliza propriile sale cursuri de
schimb ºi propriile sale rate de dobândã cotate pentru 11.3. xÎn cazul în care nu se prevede altfel printr-un alt
ziua în care se efectueazã debitarea/creditarea din/în contract încheiat între Bancã ºi Client, aferent unui
contul Clientului. Aceste cursuri ºi rate sunt afiºate la serviciu/produs specific, orice notificare sau
ghiºeele Bãncii.
comunicare, cerere sau pretenþie în baza prezentelor
Condiþii, va fi transmisã în scris, prin scrisoare trimisã
10.3. xÎn absenþa unor prevederi contrare, sumele cu confirmare de primire, prin fax sau prin poºta
corespunzãtoare tuturor tranzacþiilor ºi operaþiunilor electronicã certificatã ºi acceptatã în prealabil de cãtre
desfãºurate de Bancã se vor exprima în valori pãrþi, la adresele ºi/sau numerele de fax agreate de
rotunjite, conform uzanþelor ºi practicilor bancare. pãrþi. Corespondenþa va fi consideratã primitã la data
semnãrii de primire de cãtre destinatar, în cazul
10.4. xClientul va suporta toate cheltuielile ocazionale transmisiunilor prin scrisoare transmisã cu confirmare
apãrute în relaþiile de afaceri ale Bãncii cu acesta. de primire, la data generãrii de cãtre fax a raportului de
Pentru serviciile bancare auxiliare care nu au confirmare, în cazul transmisiunilor prin fax sau, la data
caracteristicile specifice ºi esenþiale ale unui serviciu transmiterii mesajului, în cazul poºtei electronice
bancar principal, Banca va percepe TVA, conform certificate ºi acceptate în prealabil de cãtre pãrþi.
legislaþiei în vigoare. În plus faþã de dobânzile uzuale ºi Comunicãrile sunt considerate a fi primite de
agreate, taxe ºi comisioane, Clientul suportã ºi cãtre Bancã în mod valabil, dacã pot fi probate cu:
cheltuielile extraordinare, astfel cum vor fi agreate cu tampila þ de înregistrare a Bãncii aplicatã pe copia
Banca.
restituitã Clientului;
raport de confirmare fax al sediului central al
10.5. xBanca va fi îndreptãþitã sã perceapã comisioane Bãncii ºi/sau al unitãþii teritoriale a Bãncii unde
pentru toate serviciile îndeplinite sau mãsurile luate este deschis contul Clientului;
pentru constituirea, administrarea, eliberarea ºi confirmarea de primire, în regimul obiºnuit (în
dispoziþia asupra garanþiilor de orice tip sau pentru sensul de recomandatã) al poºtei, trimise la adresa
regresul asupra unei alte pãrþi angajatã în solidar. În sediului central al Bãncii ºi/sau al unitãþii Bãncii
plus, Clientul va suporta toate celelalte cheltuieli unde este deschis contul/subcontul Clientului.
curente ºi alte cheltuieli fortuite sau cheltuieli de
judecatã.
Orice corespondenþã primitã într-o zi bancarã
nelucrãtoare sau dupã ora 17.00 într-o zi bancarã
10.6. xDacã Banca presteazã orice serviciu sau ia orice lucrãtoare va fi înregistratã cu ziua bancarã lucrãtoare
mãsurã ca urmare a nerambursãrii de cãtre Client a urmãtoare.
unui credit aºa cum fusese convenit sau ca urmare a
conduitei necorespunzãtoare care poate duce la 11.4. xComunicãrile sunt considerate a fi transmise în
rezilierea unei convenþii sau ca urmare a aplicãrii mod valabil de Bancã Clientului dacã pot fi probate cu:
ºi/sau a instituirii de cãtre terþi a unor mãsuri semnãtura de primire a Clientului, inclusiv dar fãrã
executorii sau iniþierea împotriva Clientului a unor a se limita la semnãtura reprezentanþilor sau a
acþiuni instituþionale, Banca este îndreptãþitã sã salariaþilor acestuia;
perceapã Clientului speze.
chitanþa de primire emisã de un serviciu de
curierat recunoscut;
10.7. xBanca îþi rezervã dreptul de a modifica nivelul în cazul transmisiunilor prin fax, la data generãrii
dobânzilor, spezelor, comisioanelor în funcþie de de cãtre fax a raportului de confirmare a
evoluþia pieþei, de politica sa comercialã, ºi/sau de transmisiunii;
condiþiile specifice ale tranzacþiilor. Clientul va fi sau, când sunt puse la dispoziþia Clientului prin
informat în conformitate cu principiile/mecanismele cãsuþa de corespondenþã, ca urmare a unui
reglementate la nivelul fiecãrui contract/cerere în aranjament special în acest sens.
parte.
Orice modificare survenitã cu privire la dobânzile
11. COMUNICAREA INFORMAÞIILOR ºi/sau costurile intervenite ulterior semnãrii
contractelor de credit/depozit ºi/sau altor contracte
11.1. xCorespondenþa aferentã operaþiunilor bancare, aferente unui serviciu/produs bancar se face în
precum ºi documentele de decontare, se vor conformitate cu mecanismele/principiile prevãzute în
depune ºi înregistra la ghiºeele Bãncii, cu excepþia cuprinsul contractelor semnate de fiecare Client în
operaþiunilor iniþiate de cãtre Client prin intermediul raport cu Banca.
18

11.5. xClientul va întreþine ºi manevra cu grijã relaþiei de afaceri cu Clientul, decat în cazul existenþei
formularele, suporturile informaþionale ori mijloacele unei culpe grave din partea sa, stabilitã definitiv ºi
de comunicaþie pe care Banca i le pune la dispoziþie. irevocabil de cãtre instanþele de judecatã.
11.6. xClientul va informa Banca fãrã întârziere ºi în 12.3. xNeînþelegerile dintre pãrþi decurgând din
scris dacã aflã neregularitãþi, cum ar fi pierderi, furturi aplicarea ºi interpretarea prezentelor Condiþii Generale
sau întrebuinþãri necorespunzãtoare cu privire la de Afaceri, ale Regulilor de operare pe conturi sau ale
suporturile/mijloacele informaþionale aºa cum au fost altor contracte specifice, dacã nu se pot rezolva pe cale
enumerate exemplificativ mai sus. Riscul ºi amiabilã, vor fi supuse spre soluþionare instanþelor
rãspunderea ce decurg din pierderea, furtul sau judecãtoreºti de la sediul central al Bãncii.
întrebuinþarea defectuoasã a suporturilor Ca excepþie de la regulã, disputa dintre Bancã ºi
informaþionale puse la dispoziþia Clientului, revin Client care are ca obiect atât un contract specific, cât ºi
acestuia, cu excepþia cazului în care Clientul poate Condiþiile Generale de Afaceri ori Regulile de operare
dovedi cã aceste evenimente s-au produs din culpa pe conturi, va fi soluþionatã potrivit clauzei de
Bãncii.
jurisdicþie din respectivul contract specific.
Prevederile acestui articol se vor aplica dacã ºi în 12.4. xDacã se va stabili ca vreunul din termenii sau
mãsura în care orice termeni ºi condiþii speciale ce se prevederile Condiþiilor Generale de Afaceri, ale
aplicã anumitor servicii oferite de cãtre Bancã nu Regulilor de operare pe conturi sau ale altor contracte
conþin prevederi contrare. În situaþiile în care au fost specifice este lipsit de validitate sau neaplicabil,
transmise notificãri privind încetarea relaþiei valabilitatea termenilor ºi prevederilor rãmase nu va fi
financiare dintre Bancã ºi Client, Clientul va returna afectatã, iar drepturile ºi obligatiile Clientului ºi ale
Bãncii orice suport informaþional pus la dispoziþia sa Bãncii vor fi înþelese ca ºi cum Condiþiile Generale de
de cãtre Bancã.
Afaceri/Regulile de operare pe conturi/contractele
specifice nu au reglementat acel termen sau acea
11.7. xBanca nu rãspunde pentru pierderile sau prevedere lipsitã de valabilitate sau neaplicabilã.
pagubele rezultate din întârzieri, întreruperi, defecte
de transmisie, confuzii sau orice alte erori apãrute din 12.5. xClientul nu poate cesiona/nova/transfera
utilizarea poºtei, telefon, fax, poºta electronicã, sau a drepturile ºi obligaþiile sale în relaþia cu Banca, fãrã
altor mijloace de transmisie, transport sau acordul Bãncii.
telecomunicaþii, precum nici pentru pierderile sau
pagubele rezultate din erori/întreruperi ale 12.6. xAceste Condiþii Generale de Afaceri vor fi
mijloacelor tehnice care asigurã derularea serviciilor guvernate de legea românã. Banca are dreptul de a
sale.
opune Clientului prevederile legislaþiei în materie,
normele cu caracter obligatoriu emise de Banca
11.8. xDocumentele depuse de Client pentru Naþionalã a României sau de orice altã autoritate
deschiderea contului, actualizarea informaþiilor publicã competentã, regulile ºi uzanþele internaþionale
solicitate de cãtre Bancã, derularea operaþiunilor de în orice diferend decurgând din aplicarea acestora,
cãtre Bancã sau orice alte documente solicitate de chiar dacã Clientul invocã pierderi sau daune din
Bancã, inclusiv, dar fãrã a se limita la documentele aplicarea lor. Clientul nu poate invoca Bãncii motivul
necesare procesului de analiza specific creditãrii, nu necunoaºterii acestor norme ºi uzanþe.
vor fi returnate Clientului la închiderea contului
curent.
În caz de conflict între prevederile din limba
românã ºi cele din limba englezã ale prezentelor
12. PREVEDERI FINALE
Condiþii Generale de Afaceri, varianta în limba românã
va prevala.
12.1. xRãspunderea Bãncii nu va putea fi angajatã
pentru nicio pierdere aferentã operaþiunilor 12.7. xLa data intrãrii în vigoare a prezentelor Condiþii
efectuate, ca urmare a unor perturbãri generate de
evenimente cum ar fi, fãrã a se limita la, forþa majorã,
conflicte internaþionale, acþiuni armate, mãsuri luate
de Banca Naþionalã a României sau de Guvern sau
orice alte acte ale autoritãþilor române sau strãine,
revendicãri sindicale, boicoturi, revolte, greve, rãzboi,
acte de terorism, sau pagube produse de perturbarea
pieþelor financiare naþionale/internaþionale, cauze
naturale ori cauzate de alte evenimente pentru care
Banca nu poate fi rãspunzãtoare.
12.2. xÎn toate cazurile, Banca nu rãspunde pentru
prejudiciile de orice naturã cauzate în cadrul derulãrii
Generale de Afaceri, Condiþiile Generale de Afaceri -
Ediþia anterioarã nu îþi mai produc efecte.
19

Alpha Bank Romania
Sediul central:
Calea Dorobanþilor nr. 237B, Neocity Tower,
Sector 1, Bucureºti