Bankenbarometer Too-big-to-fail und makroprudentielle Aufsicht

geprägt. Der Geschäftserfolg der Banken in der Schweiz erhöhte sich um 13,4% auf CHF
61,5 Mrd. Treibende Faktoren waren die positive Entwicklung des Zinserfolg sowie das
Handelsgeschäft. Die Bilanzsummen der Banken in der Schweiz wurden erstmals seit
Ausbruch der Finanzkrise wieder erhöht und zwar um 1,7% auf insgesamt CHF 2`714,5
Mrd.. Die Entwicklung der Aktiven wurde massgeblich beeinflusst durch den Anstieg der
Hypothekardarlehen, welche aufgrund des positiven konjunkturellen Umfelds um 4,6%
stiegen. Die gewährten Kreditlimiten für Hypotheken und andere Bankkredite stiegen um
2,9%, wobei sich die benutzten Kredite um 2,1% auf CHF 898,0 Mrd. erhöhten.Wichtigste
Kreditnachfrager waren nach wie vor die privaten Haushalte mit einem Anteil von 66,7%
am inländischen Kreditvolumen. Dabei waren 2010 die Kantonalbanken mit einem Anteil
von 32,7% erstmals bedeutendste Kreditanbieter. Die gegenwärtige Preisentwicklung im
Immobilienmarkt mit vereinzelten Hot Spots ist auf die tiefen Zinsen und eine steigende
Nachfrage zurückzuführen. Die Banken sind mit der FINMA im Austausch um Lösungen
zu erarbeiten, welche die bestehende Selbstregulierung bei der Kreditvergabe punktuell
verstärken sollen. Entsprechend waren wir über das Vorgehen des Bundesrates
überrascht, die Eigenmittelunterlegung für das Hypothekargeschäft zu verschärfen. Wir
bleiben skeptisch gegenüber quantitativen Regeln und erwarten vor allem, dass auch im
Bereich der Exceptions-To-Policy die Eigenmittelunterlegung risikobasiert vorgenommen
werden kann.
Nach einem Rückgang der Beschäftigung im Jahr 2009 haben die Banken in der Schweiz
2010 die Zahl ihrer Beschäftigten auf 108‘000 Mitarbeitende ausgebaut. Für das 1.
Halbjahr 2011 verzeichneten die Banken einen leichten Anstieg der Beschäftigtenzahl.
Das zweite Halbjahr ist bisher geprägt durch unerwartet heftige Verwerfungen an den
Finanzmärkten. Dies veranlasst, die Banken in der Schweiz zu einer vorsichtigen
Personalplanung. Für das zweite Semester 2011 wird deshalb gemäss einer Umfrage der
SBVg eine stagnierende Beschäftigung erwartet.
Die zunehmende Unsicherheit in der globalen wirtschaftlichen Entwicklung geht auch an
der SchweizerWirtschaft nicht spurlos vorbei. So rechnen wir mit weiterhin tiefen Zinsen
und einem nach wie vor starken Schweizer Franken, welcher – wie in den letzten Wochen
gesehen – durch die starke Aussenhandelsorientierung der Schweiz zu steigenden
konjunkturellen Risiken führt. Auch die Schweizer Banken bekommen den starken
Franken zu spüren: Durch den Umrechnungseffekt sinken die in ausländischen
Währungen gehaltenen Bilanzpositionen, die verwalteten Vermögen und andere
ausserbilanzielle Geschäfte. Dies drückt auf die Ertragssituation der Banken. Der hohe
Anteil der in Schweizer Franken anfallenden Kosten beeinträchtigt zudem die
Gewinnentwicklung. Eine exzessive Bewertung über längere Zeit könnte insbesondere bei
Medienkonferenz der Schweizerischen Bankiervereinigung vom 5.9.2011 – Referat von Claude-Alain
Margelisch 2