Toelichting op de offerte voor de Reaal Ondernemers AOV
Direct downloaden - Reaal
Direct downloaden - Reaal
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Toelichting</strong> <strong>op</strong> <strong>de</strong> <strong>offerte</strong><br />
<strong>voor</strong> <strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong><br />
12 350 15-06<br />
Uw persoonlijke <strong>offerte</strong><br />
<strong>voor</strong> <strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong><br />
U heeft een <strong>offerte</strong> <strong>voor</strong> <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> bij uw financieel<br />
adviseur aangevraagd. Wij hebben <strong>de</strong>ze persoonlijke <strong>offerte</strong> <strong>voor</strong> u<br />
<strong>op</strong>gesteld vanwege <strong>de</strong> keuzes die u heeft gemaakt. Deze keuzes<br />
vindt u ook <strong>op</strong> het <strong>offerte</strong>overzicht.<br />
In <strong>de</strong> toelichting van <strong>de</strong> <strong>offerte</strong> leggen wij het <strong>offerte</strong>overzicht <strong>voor</strong><br />
<strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> en <strong>de</strong> verschillen<strong>de</strong> begrippen uit.<br />
Wat bedoelen wij met...<br />
Met ‘verzeker<strong>de</strong>’ bedoelen wij <strong>de</strong> persoon die bij ons verzekerd wil<br />
wor<strong>de</strong>n. Wij moeten een uitkering doen als <strong>de</strong>ze persoon arbeidsongeschikt<br />
wordt en daardoor inkomen verliest. Dit kan een an<strong>de</strong>re<br />
persoon zijn dan <strong>de</strong> verzekeringnemer. De ‘verzekeringnemer’ is <strong>de</strong><br />
persoon of het bedrijf die <strong>de</strong> arbeidsongeschiktheidsverzekering<br />
sluit en <strong>de</strong> premie <strong>voor</strong> <strong>de</strong> verzekering gaat betalen. In <strong>de</strong>ze <strong>offerte</strong><br />
gaan we er echter vanuit dat <strong>de</strong> verzeker<strong>de</strong>, <strong>de</strong> verzekeringnemer<br />
en <strong>de</strong> begunstig<strong>de</strong> <strong>de</strong>zelf<strong>de</strong> persoon zijn. De begunstig<strong>de</strong> is<br />
<strong>de</strong>gene die <strong>de</strong> eventuele uitkeringen ontvangt. In <strong>de</strong>ze <strong>offerte</strong> gaan<br />
we er echter vanuit dat <strong>de</strong> verzeker<strong>de</strong> en <strong>de</strong> verzekeringnemer<br />
<strong>de</strong>zelf<strong>de</strong> persoon zijn. Deze persoon bedoelen wij dan met ‘u’. Met<br />
‘wij’ of ‘<strong>Reaal</strong>’ bedoelen we <strong>Reaal</strong> Scha<strong>de</strong>verzekeringen N.V.<br />
Wat verzekert u met<br />
<strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>?<br />
De On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> is een arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
Wordt u arbeidsongeschikt. Dan biedt <strong>de</strong>ze verzekering een goe<strong>de</strong><br />
bescherming tegen <strong>de</strong> financiële gevolgen van uw arbeidsongeschiktheid.<br />
U kunt maximaal 80% van het gemid<strong>de</strong>l<strong>de</strong> bruto-inkomen van <strong>de</strong><br />
afgel<strong>op</strong>en drie jaar verzekeren. Bent u een starten<strong>de</strong> on<strong>de</strong>rnemer?<br />
Dan kunt u maximaal 80% verzekeren van het bruto-inkomen dat u<br />
verwacht te verdienen. Het bruto-inkomen is <strong>de</strong> winst (aan<strong>de</strong>el) uit<br />
uw on<strong>de</strong>rneming en/of inkomen uit arbeid zoals u dat <strong>op</strong>geeft bij<br />
uw belastingaangifte.<br />
Wat is arbeidsongeschiktheid?<br />
Wij spreken van arbeidsongeschiktheid als u door een ziekte of een<br />
ongeval medisch vast te stellen stoornissen heeft. Als gevolg van<br />
<strong>de</strong>ze stoornissen bent u <strong>voor</strong> tenminste 25% beperkt in het<br />
verrichten van arbeid. Is <strong>de</strong> oorzaak van <strong>de</strong> arbeidsongeschiktheid<br />
niet medisch vast te stellen? Dan bent u niet arbeidsongeschikt als<br />
bedoeld in <strong>de</strong>ze verzekering.<br />
Arbeidsongeschiktheid door gebreken en persoonlijkheidsstoornissen<br />
is niet verzekerd. Ook het post-whiplashsyndroom valt<br />
niet on<strong>de</strong>r <strong>de</strong> <strong>de</strong>kking van <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>.<br />
Doktoren en/of an<strong>de</strong>re (medische) <strong>de</strong>skundigen stellen met<br />
(medische) on<strong>de</strong>rzoeken vast of en <strong>voor</strong> hoeveel procent u<br />
arbeidsongeschikt bent. <strong>Reaal</strong> wijst <strong>de</strong>ze personen aan. Voor het<br />
vaststellen van hoeveel procent u arbeidsongeschikt bent, kent <strong>de</strong><br />
On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> twee soorten arbeidsongeschiktheid:<br />
• Beroepsarbeidsongeschiktheid.<br />
• Passen<strong>de</strong> arbeid.<br />
Deze begrippen leggen we straks uit.<br />
Wat leest u <strong>op</strong> het <strong>offerte</strong>overzicht?<br />
Het <strong>offerte</strong>overzicht is een samenvatting van <strong>de</strong> keuzes die u<br />
samen met uw financieel adviseur heeft gemaakt. Uw keuzes<br />
vormen het uitgangspunt <strong>voor</strong> <strong>de</strong> premieberekening <strong>op</strong> <strong>de</strong> <strong>offerte</strong>.<br />
Hierna leggen wij uit wat u leest <strong>op</strong> dit overzicht:<br />
Kandidaat-verzeker<strong>de</strong><br />
Hieron<strong>de</strong>r staan uw naam, uw geboortedatum en uw beroep. Ook<br />
staat hier of u startend on<strong>de</strong>rnemer bent en in welke<br />
beroepsklasse uw beroep valt.<br />
Wat is een beroepsklasse?<br />
Ie<strong>de</strong>r beroep heeft zijn eigen risico’s <strong>op</strong> arbeidsongeschiktheid.<br />
Sommige beroepen zijn relatief veiliger dan an<strong>de</strong>re beroepen.<br />
Mensen in beroepen die als min<strong>de</strong>r veilig wor<strong>de</strong>n gezien, hebben<br />
een grotere kans <strong>op</strong> arbeidsongeschiktheid. Hierdoor is <strong>de</strong> premie<br />
hoger omdat het risico <strong>op</strong> arbeidsongeschiktheid hoger ligt.<br />
Beroepsklasse 1 zijn <strong>de</strong> veilige beroepen die weinig risico l<strong>op</strong>en <strong>op</strong><br />
arbeidsongeschiktheid. Mensen in beroepsklasse 4 l<strong>op</strong>en het<br />
grootste risico om arbeidsongeschikt te wor<strong>de</strong>n.
Gewenste verzekering(en)<br />
Ingangsdatum<br />
On<strong>de</strong>r dit k<strong>op</strong>je vindt u <strong>de</strong> datum waar<strong>op</strong> u wilt dat <strong>de</strong> verzekering<br />
ingaat. Het is belangrijk om te weten dat <strong>de</strong> uitein<strong>de</strong>lijke ingangsdatum<br />
later kan zijn dan <strong>de</strong> datum die u leest in het<br />
<strong>offerte</strong>overzicht. Dit kan een gevolg zijn van het acceptatieproces.<br />
Eindleeftijd<br />
De eindleeftijd is <strong>de</strong> leeftijd, waar<strong>op</strong> <strong>de</strong> verzekering in ie<strong>de</strong>r geval<br />
st<strong>op</strong>t. Ook een eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid st<strong>op</strong>t<br />
<strong>op</strong> dat moment.<br />
Wat is <strong>de</strong> <strong>op</strong>bouw van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering?<br />
De verzekering bestaat uit twee on<strong>de</strong>r<strong>de</strong>len. Wij noemen dit<br />
rubrieken.<br />
• Rubriek A. U verzekert het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid.<br />
De uitkering duurt maximaal één jaar. Hier gaat <strong>de</strong> door u<br />
gekozen eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> (zie later) vanaf. Dit betekent dat<br />
<strong>de</strong> uitkering ingaat nadat <strong>de</strong> eigen risic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> <strong>voor</strong>bij is.<br />
Tij<strong>de</strong>ns het gesprek met uw financieel adviseur heeft u<br />
besproken hoe lang <strong>de</strong> eigen risic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> is.<br />
• Rubriek B. U verzekert het risico van arbeidsongeschiktheid na<br />
dit eerste jaar.<br />
Wat is <strong>de</strong> contractduur van <strong>de</strong>ze verzekering?<br />
De contractduur is <strong>de</strong> perio<strong>de</strong> waar<strong>voor</strong> u <strong>de</strong> verzekering heeft<br />
afgesloten. U kunt kiezen uit een contractduur van één of drie jaar.<br />
• Contractduur van één jaar<br />
Bij een contractduur van één jaar verlengen wij <strong>de</strong> verzekering<br />
na het ein<strong>de</strong> van dat jaar steeds automatisch met één jaar. Na<br />
het eerste jaar is <strong>de</strong> verzekering dagelijks <strong>op</strong>zegbaar. Wel geldt<br />
een <strong>op</strong>zegtermijn van één maand, zodat <strong>de</strong> verzekering dan<br />
één maand na uw <strong>op</strong>zegging eindigt.<br />
• Contractduur van drie jaar<br />
Bij een contractduur van drie jaar ontvangt u een korting van<br />
3% <strong>op</strong> <strong>de</strong> premie. Wij verwerken <strong>de</strong>ze korting direct in onze<br />
berekening van uw premie <strong>op</strong> het premieverlo<strong>op</strong> in <strong>de</strong> <strong>offerte</strong>.<br />
Hierbij gaan wij uit van 3% korting tot aan <strong>de</strong> einddatum van uw<br />
verzekering.<br />
U kunt <strong>de</strong> verzekering steeds aan het ein<strong>de</strong> van uw contract<br />
verlengen of beëindigen. Vóór het ein<strong>de</strong> van uw contract van<br />
drie jaar ontvangt u een aanbieding om het contract met drie<br />
jaar te verlengen. Als u akkoord gaat, dan houdt u <strong>de</strong> korting<br />
van 3%.<br />
Als u na <strong>de</strong> eerste contractperio<strong>de</strong> kiest <strong>voor</strong> een contractduur<br />
van één jaar, dan vervalt <strong>de</strong> premiekorting van 3%. De premie<br />
<strong>op</strong> het premieverlo<strong>op</strong> in <strong>de</strong> <strong>offerte</strong> wijkt hierdoor af van <strong>de</strong> te<br />
betalen premie. Na het eerste jaar verlengen wij het contract<br />
steeds automatisch met één jaar. U kunt <strong>de</strong> verzekering dan<br />
dagelijks <strong>op</strong>zeggen. Er geldt wel een <strong>op</strong>zegtermijn van één<br />
maand, zodat <strong>de</strong> verzekering dan één maand na uw <strong>op</strong>zegging<br />
eindigt.<br />
Wat betekent <strong>de</strong> jaarrente?<br />
De jaarrente per rubriek is het bedrag aan inkomen dat verzekerd<br />
wordt. De jaarrente per rubriek wordt gebruikt bij het berekenen<br />
van <strong>de</strong> hoogte van <strong>de</strong> uitkering bij arbeidsongeschiktheid.<br />
U kunt zelf bepalen of u bei<strong>de</strong> rubrieken wilt verzekeren of alleen<br />
Rubriek B.<br />
Premie bij aanvang<br />
On<strong>de</strong>r dit k<strong>op</strong>je leest u alles over <strong>de</strong> premie die <strong>de</strong> verzekeringnemer<br />
moet betalen <strong>voor</strong> <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>.<br />
Welk premiesysteem geldt <strong>voor</strong> uw On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>?<br />
De premie <strong>voor</strong> uw arbeidsongeschiktheidsverzekering is<br />
afhankelijk van on<strong>de</strong>r an<strong>de</strong>re uw leeftijd en uw beroep. Maar ook<br />
van het premiesysteem. Voor <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> kunt u kiezen<br />
uit twee premiesystemen:<br />
• Standaardtarief. Uw leeftijd bij het afsluiten van <strong>de</strong> verzekering<br />
bepaalt hoeveel premie u moet betalen. Bij het standaardtarief<br />
blijft uw premie in beginsel gelijk. Tenzij <strong>Reaal</strong> een algemene<br />
premieverhoging doorvoert of wanneer u zelf wijzigingen in uw<br />
verzekering aanbrengt. Wilt u na verlo<strong>op</strong> van tijd uw verzeker<strong>de</strong><br />
jaarrente verhogen? Dan is <strong>op</strong> <strong>de</strong> extra jaarrente een nieuw<br />
standaardtarief van toepassing, gebaseerd <strong>op</strong> uw leeftijd <strong>op</strong><br />
dat moment.<br />
• Combinatietarief. Bij het combitarief wordt <strong>de</strong> premie jaarlijks<br />
aangepast aan uw leeftijd. Heeft u gekozen <strong>voor</strong> het<br />
combinatietarief? Dan ziet u in het premieverlo<strong>op</strong> dat <strong>de</strong><br />
premie die u betaalt ie<strong>de</strong>r jaar stijgt.<br />
Wat is <strong>de</strong> premietermijn?<br />
De premie is gebaseerd <strong>op</strong> betaling per jaar. De verzekeringnemer<br />
kan er ook <strong>voor</strong> kiezen om <strong>de</strong> premie in kortere termijnen te<br />
betalen. Hier zijn wel extra kosten aan verbon<strong>de</strong>n, een toeslag. De<br />
termijnen waar <strong>de</strong> verzekeringnemer uit kunt kiezen zijn:<br />
• Halfjaar (3% toeslag).<br />
• Kwartaal (5% toeslag).<br />
• Maand (6% toeslag).
Beoor<strong>de</strong>lingscriterium<br />
Het beoor<strong>de</strong>lingscriterium is <strong>de</strong> manier waar<strong>op</strong> wij naar uw<br />
arbeidsongeschiktheid kijken. En beoor<strong>de</strong>len hoeveel procent<br />
arbeidsongeschikt u bent. U kunt kiezen uit beroepsarbeidsongeschiktheid<br />
of arbeidsongeschiktheid <strong>voor</strong> passen<strong>de</strong> arbeid.<br />
Wat bedoelen wij met beroepsarbeidsongeschiktheid?<br />
Wij spreken van arbeidsongeschiktheid als u door een ziekte of een<br />
ongeval medisch vast te stellen stoornissen heeft. Als gevolg van<br />
<strong>de</strong>ze stoornissen bent u beperkt in het verrichten van arbeid. Als<br />
u <strong>voor</strong> minimaal 25% niet in staat bent om <strong>de</strong> werkzaamhe<strong>de</strong>n uit<br />
te voeren die horen bij uw beroep, dan bent u arbeidsongeschikt<br />
volgens het criterium ‘beroepsarbeidsongeschiktheid. Bij het<br />
afsluiten van een On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> heeft u aangegeven wat uw<br />
beroep is en wat <strong>de</strong> werkzaamhe<strong>de</strong>n zijn die daarbij horen. Bent u<br />
na een jaar nog arbeidsongeschikt? Dan gaan we ook kijken naar<br />
aanpassing van werkzaamhe<strong>de</strong>n, werkomstandighe<strong>de</strong>n en<br />
taakverschuivingen binnen uw eigen beroep of bedrijf. Dit nemen we<br />
dan mee bij het bepalen van uw mate van arbeidsongeschiktheid.<br />
Wat bedoelen wij met arbeidsongeschiktheid <strong>voor</strong><br />
passen<strong>de</strong> arbeid?<br />
Als u <strong>voor</strong> minimaal 25% niet in staat bent om <strong>de</strong> werkzaamhe<strong>de</strong>n<br />
uit te voeren die <strong>voor</strong> uw krachten en bekwaamhe<strong>de</strong>n zijn<br />
berekend, dan bent u arbeidsongeschikt volgens het criterium<br />
‘passen<strong>de</strong> arbeid’. Wij kijken hierbij naar uw <strong>op</strong>leidingen en <strong>de</strong><br />
vroegere werkzaamhe<strong>de</strong>n die u heeft gedaan. Wij kijken dus wat<br />
<strong>voor</strong> werk u in re<strong>de</strong>lijkheid nog kunt doen.<br />
Eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong><br />
De eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> is <strong>de</strong> perio<strong>de</strong> waarin u nog geen uitkering<br />
ontvangt, maar wel al arbeidsongeschikt bent. Hoe langer <strong>de</strong> eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong>,<br />
hoe lager <strong>de</strong> premie is die u betaalt <strong>voor</strong> <strong>de</strong><br />
On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>. Hoe langer <strong>de</strong> eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong>, hoe langer<br />
het duurt <strong>voor</strong>dat u een uitkering van ons krijgt als u arbeidsongeschikt<br />
wordt.<br />
U kunt kiezen uit vijf eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong>n:<br />
• 1 maand.<br />
• 3 maan<strong>de</strong>n.<br />
• 6 maan<strong>de</strong>n.<br />
• 12 maan<strong>de</strong>n.<br />
• 24 maan<strong>de</strong>n.<br />
In<strong>de</strong>xatie<br />
Als u meer dan 25% arbeidsongeschikt bent, dan betalen wij na <strong>de</strong><br />
eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> een uitkering. Bij het afsluiten van <strong>de</strong><br />
On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> kunt u zelf kiezen of uw uitkering bij<br />
arbeidsongeschiktheid elk jaar automatisch wordt verhoogd. Dit<br />
heet in<strong>de</strong>xatie. U kunt uw uitkering daardoor beschermen tegen<br />
inflatie. U heeft vijf keuzes:<br />
• Uitkering gelijk hou<strong>de</strong>n.<br />
1 Uw uitkering stijgt niet. Uw uitkering is daardoor niet<br />
‘waar<strong>de</strong>vast’.<br />
• Uitkering laten stijgen<br />
2 Alleen bij arbeidsongeschiktheid stijgt <strong>de</strong> uitkering ie<strong>de</strong>r<br />
jaar met 2%. De verzeker<strong>de</strong> jaarrente blijft gelijk.<br />
3 Alleen bij arbeidsongeschiktheid stijgt <strong>de</strong> uitkering ie<strong>de</strong>r<br />
jaar met 3%. De verzeker<strong>de</strong> jaarrente blijft gelijk.<br />
• Jaarrente laten klimmen<br />
4 De verzeker<strong>de</strong> jaarrente stijgt ie<strong>de</strong>r jaar met 2%. Daardoor<br />
stijgt een uitkering bij arbeidsongeschiktheid ook ie<strong>de</strong>r jaar<br />
met 2%.<br />
5 De verzeker<strong>de</strong> jaarrente stijgt ie<strong>de</strong>r jaar met 3%. Daardoor<br />
stijgt een uitkering bij arbeidsongeschiktheid ook ie<strong>de</strong>r jaar<br />
met 3%.<br />
Kiest u <strong>voor</strong> stijgen van <strong>de</strong> uitkering of klimmen van uw jaarrente,<br />
dan is uw premie <strong>voor</strong> uw arbeidsongeschiktheidsverzekering<br />
hoger dan wanneer u er <strong>voor</strong> kiest om <strong>de</strong> uitkering gelijk te laten<br />
blijven.<br />
Uitkering vanaf<br />
Wanneer krijgt u een uitkering <strong>op</strong> uw On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>?<br />
Wij betalen een uitkering als u ge<strong>de</strong>eltelijk of helemaal arbeidsongeschikt<br />
bent. U ontvangt een uitkering na het verstrijken van <strong>de</strong><br />
eigenrisic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong>. De hoogte van <strong>de</strong> uitkering is on<strong>de</strong>r an<strong>de</strong>re<br />
afhankelijk van <strong>de</strong> jaarrente die u verzekerd heeft. En van hoeveel<br />
procent arbeidsongeschikt u bent. Bij <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> geldt<br />
het volgen<strong>de</strong>:<br />
Uitkeringstabel<br />
Mate van<br />
arbeidsongeschiktheid<br />
Tot 25% 0%<br />
Vanaf 25% tot 35% 30%<br />
Vanaf 35% tot 45% 40%<br />
Vanaf 45% tot 55% 50%<br />
Vanaf 55% tot 65% 60%<br />
Vanaf 65% tot 80% 75%<br />
Uitkering,<br />
Vanaf 80% tot 100% 100%<br />
percentage van <strong>de</strong> jaarrente
Krijgt u korting als u <strong>de</strong> uitkering pas laat ingaan bij een hoger<br />
percentage arbeidsongeschiktheid?<br />
Bij <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> keren wij uit als u minimaal 25% arbeidsongeschikt<br />
bent. Maar u heeft zelf <strong>de</strong> keuze om <strong>de</strong> uitkering in te<br />
laten gaan bij een hoger percentage arbeidsongeschiktheid dan<br />
25%. Hierdoor ontvangt u een korting <strong>op</strong> <strong>de</strong> premie. U heeft<br />
<strong>op</strong>gegeven dat u <strong>de</strong> uitkering wilt laten ingaan bij een bepaald<br />
percentage arbeidsongeschiktheid. U leest dit <strong>op</strong> het <strong>offerte</strong>overzicht.<br />
Als u heeft gekozen <strong>voor</strong> een uitkering vanaf 45% arbeidsongeschiktheid,<br />
dan leest u in on<strong>de</strong>rstaan<strong>de</strong> tabel hoeveel korting<br />
u krijgt <strong>op</strong> uw premie. De korting hebben wij in dat geval al verwerkt<br />
in <strong>de</strong>ze <strong>offerte</strong> en het premieverlo<strong>op</strong>.<br />
Let <strong>op</strong><br />
Kiest u <strong>voor</strong> een hogere mate van arbeidsongeschiktheid, dan<br />
ontvangt u pas een uitkering als u minimaal <strong>voor</strong> dat percentage<br />
arbeidsongeschikt wordt verklaard.<br />
Kortingspercentage<br />
Mate van<br />
Kortingspercentage premie<br />
arbeidsongeschiktheid Rubriek A<br />
Rubriek B<br />
Vanaf 45% 5% 10%<br />
Vanaf 55% 10% 17%<br />
Vanaf 65% 12% 20%<br />
Vanaf 80% 15% 30%<br />
Wat bedoelen wij met <strong>de</strong> premie per jaar?<br />
Het bedrag bij ‘premie per jaar’ is <strong>de</strong> premie die <strong>de</strong> verzekeringnemer<br />
bij het begin van <strong>de</strong> verzekering moet gaan betalen. De<br />
vaste polis<strong>op</strong>slag per jaar (administratiekosten) van € 125 is nog<br />
niet <strong>op</strong>genomen in dit bedrag. De vaste polis<strong>op</strong>slag moet ie<strong>de</strong>r jaar<br />
betaald wor<strong>de</strong>n en wordt meegenomen in <strong>de</strong> uitein<strong>de</strong>lijke premie.<br />
In het premieverlo<strong>op</strong> ziet u welke premie <strong>de</strong> verzekeringnemer<br />
moet betalen inclusief <strong>de</strong> vaste polis<strong>op</strong>slag per jaar.<br />
Instapkorting<br />
Jaar 1<br />
40% korting.<br />
Jaar 2<br />
20% korting.<br />
Jaar 3<br />
10% korting.<br />
Bij <strong>de</strong> berekening van <strong>de</strong> korting zijn <strong>de</strong> ingangsdatum en <strong>de</strong><br />
hoofdpremievervaldatum van belang. De<br />
hoofdpremievervaldatum is <strong>voor</strong> <strong>de</strong>ze verzekering <strong>de</strong> eerste van<br />
<strong>de</strong> maand volgend <strong>op</strong> <strong>de</strong> verjaardag. Op <strong>de</strong>ze datum passen wij<br />
on<strong>de</strong>r an<strong>de</strong>re <strong>de</strong> instapkorting aan. Het eerste verzekeringsjaar is<br />
<strong>de</strong> perio<strong>de</strong> van <strong>de</strong> ingangsdatum tot <strong>de</strong> eerste<br />
hoofdpremievervaldatum. Omdat <strong>de</strong> ingangsdatum bijna altijd in<br />
<strong>de</strong> lo<strong>op</strong> van het jaar ligt, is <strong>de</strong> instapkorting meestal ver<strong>de</strong>eld over<br />
vier kalen<strong>de</strong>rjaren.<br />
On<strong>de</strong>rstaand een <strong>voor</strong>beeld van een ingangsdatum van 1 juli en<br />
een verjaardag in <strong>de</strong>cember waardoor <strong>de</strong><br />
hoofdpremievervaldatum 1 januari is.<br />
Jaar 1: 1 juli tot 1 januari 40% (6 maan<strong>de</strong>n 40%).<br />
Jaar 2: 1 januari tot 1 januari 30% (6 maan<strong>de</strong>n 40% (= 20%)<br />
+ 6 maan<strong>de</strong>n 20% (= 10%))<br />
Jaar 3: 1 januari tot 1 januari 15% (6 maan<strong>de</strong>n 20% (= 10%)<br />
+ 6 maan<strong>de</strong>n 10% (= 5%))<br />
Jaar 4: 1 januari tot 1 juli 5% (6 maan<strong>de</strong>n 10% (= 5%)).<br />
De instapkorting hebben wij al verwerkt in onze berekening van het<br />
premieverlo<strong>op</strong>.<br />
No-claimkorting<br />
Als u twee jaar of langer niet arbeidsongeschikt wordt, ontvangt u<br />
daarna korting <strong>op</strong> <strong>de</strong> premie. Wij noemen dit no-claimkorting.<br />
Deze korting kan uitein<strong>de</strong>lijk <strong>op</strong>l<strong>op</strong>en tot 20% als u zes jaar of langer<br />
niet arbeidsongeschikt bent. De korting vervalt als u arbeidsongeschikt<br />
wordt.<br />
Wat leest u in het premieverlo<strong>op</strong>?<br />
Het premieverlo<strong>op</strong> is een overzicht waarin u kunt zien welke<br />
premie tot <strong>de</strong> einddatum betaald moet wor<strong>de</strong>n. Hierbij zijn <strong>de</strong><br />
keuzes die u heeft gemaakt het uitgangspunt.<br />
De premie die <strong>op</strong> het premieverlo<strong>op</strong> staat kan wijzigen als er iets<br />
veran<strong>de</strong>rd wordt. Bij<strong>voor</strong>beeld als <strong>de</strong> jaarrente wijzigt.<br />
In het premieverlo<strong>op</strong> gaan wij ervan uit dat u <strong>de</strong> komen<strong>de</strong> jaren<br />
niet arbeidsongeschikt wordt en daarom no-claimkorting krijgt.<br />
Deze no-claimkorting is dus al verwerkt in het premieverlo<strong>op</strong>.<br />
Instapkorting<br />
Bij het afsluiten van een On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> ontvangen nieuwe<br />
klanten een instapkorting ver<strong>de</strong>eld over <strong>de</strong> eerste<br />
verzekeringsjaren.
Verzekering aanvragen<br />
Hoe vraagt u een <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> aan?<br />
Als u een <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> aanvraagt, hebben wij <strong>de</strong><br />
volgen<strong>de</strong> stukken van u nodig:<br />
• Volledig ingevuld en on<strong>de</strong>rtekend aanvraagformulier.<br />
• Volledig ingevul<strong>de</strong> en on<strong>de</strong>rteken<strong>de</strong> gezondheidsverklaring<br />
door <strong>de</strong> verzeker<strong>de</strong>.<br />
• Uittreksel van <strong>de</strong> Kamer van Ko<strong>op</strong>han<strong>de</strong>l bij:<br />
• Starten<strong>de</strong> on<strong>de</strong>rnemer.<br />
• Een directeur grootaan<strong>de</strong>elhou<strong>de</strong>r als <strong>de</strong> B.V. <strong>op</strong>treedt als<br />
verzekeringnemer.<br />
Heeft u nu een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een an<strong>de</strong>re<br />
verzekeraar? En wilt u <strong>de</strong>ze verzekering overzetten naar <strong>de</strong> <strong>Reaal</strong><br />
On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong>? Stuurt u ons dan een k<strong>op</strong>ie van <strong>de</strong> polis, <strong>de</strong><br />
eventuele clausulebla<strong>de</strong>n en <strong>de</strong> polis<strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n van uw huidige<br />
arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
U kunt <strong>de</strong> documenten per post bij ons aanleveren.<br />
Stuurt u <strong>de</strong>ze dan naar <strong>Reaal</strong> Scha<strong>de</strong>verzekeringen N.V.,<br />
Postbus 500, 1800 AM Alkmaar.<br />
Het acceptatieproces<br />
Hoe verlo<strong>op</strong>t het acceptatieproces?<br />
Deze <strong>offerte</strong> wordt uitgebracht on<strong>de</strong>r <strong>voor</strong>behoud van acceptatie<br />
van <strong>de</strong> verzekering door <strong>Reaal</strong>. Dit betekent dat <strong>de</strong> verzekering pas<br />
wordt gesloten, als wij hebben beoor<strong>de</strong>eld of wij u en uw risico <strong>op</strong><br />
arbeidsongeschiktheid willen verzekeren.<br />
De verzekeringsaanvraag wordt in eerste instantie beoor<strong>de</strong>eld aan<br />
<strong>de</strong> hand van <strong>de</strong> ingevul<strong>de</strong> gegevens <strong>op</strong> het aanvraagformulier en<br />
<strong>de</strong> gezondheidsverklaring. Daarbij hanteert <strong>Reaal</strong> een eenvoudige<br />
en snelle manier van beoor<strong>de</strong>len, namelijk telefonische acceptatie.<br />
langere eigen risic<strong>op</strong>erio<strong>de</strong> krijgt. Maar wij kunnen bij<strong>voor</strong>beeld<br />
ook <strong>voor</strong>stellen om arbeidsongeschiktheid vanwege een<br />
bepaal<strong>de</strong> ziekte uit te sluiten.<br />
• Geen verzekering bij ons kunt sluiten. Bij<strong>voor</strong>beeld omdat<br />
wij het risico <strong>op</strong> arbeidsongeschiktheid te groot vin<strong>de</strong>n<br />
vanwege uw huidige gezondheidssituatie of vanwege uw<br />
ziektegeschie<strong>de</strong>nis.<br />
Heeft u een gezondheidsverklaring ingevuld? En veran<strong>de</strong>rt uw<br />
gezondheid <strong>voor</strong>dat uw verzekering ingaat, dan moet u dit direct<br />
aan ons doorgeven.<br />
Wilt u uitgebrei<strong>de</strong>re informatie over <strong>de</strong> telefonische acceptatie van<br />
uw verzekering? Kijkt u dan <strong>op</strong> reaal.nl/klantenservice en kijk on<strong>de</strong>r<br />
veel gestel<strong>de</strong> vragen.<br />
Belangrijk om te weten<br />
Zijn er algemene <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n <strong>op</strong> <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> van<br />
toepassing?<br />
Op <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> zijn algemene <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n van<br />
toepassing. Deze <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n krijgt u bij <strong>de</strong> <strong>offerte</strong>. Heeft u ze niet<br />
ontvangen? Vraag dan naar onze algemene <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n bij uw<br />
financieel adviseur.<br />
Bent u verzekerd in <strong>de</strong> perio<strong>de</strong> tussen acceptatie van <strong>de</strong><br />
verzekering en <strong>de</strong> ingangsdatum van <strong>de</strong> verzekering?<br />
De <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> biedt <strong>de</strong>kking <strong>voor</strong> het risico van<br />
arbeidsongeschiktheid vanaf <strong>de</strong> ingangsdatum. De ingangsdatum<br />
staat <strong>op</strong> <strong>de</strong> polis of in <strong>de</strong> <strong>de</strong>kkingsbevestiging. Als u <strong>voor</strong> <strong>de</strong><br />
ingangsdatum van <strong>de</strong> verzekering arbeidsongeschikt wordt, dan<br />
heeft u geen recht <strong>op</strong> een uitkering. Heeft u al ver <strong>voor</strong> <strong>de</strong><br />
ingangsdatum van <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> gehoord dat wij uw<br />
verzekering accepteren? Dan wilt u wellicht het risico dat u <strong>voor</strong> <strong>de</strong><br />
ingangsdatum van <strong>de</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> arbeidsongeschikt wordt<br />
(inlo<strong>op</strong>risico), meeverzekeren.<br />
Tij<strong>de</strong>ns een telefonisch gesprek vragen <strong>de</strong>skundigen naar <strong>de</strong><br />
antwoor<strong>de</strong>n die u heeft gegeven <strong>op</strong> het aanvraagformulier en <strong>de</strong><br />
gezondheidsverklaring. Na dit telefoongesprek ontvangt u <strong>de</strong><br />
uitwerking van het gesprek per e-mail. Als u akkoord bent met <strong>de</strong><br />
inhoud van het gespreksverslag en er ver<strong>de</strong>r geen bijzon<strong>de</strong>rhe<strong>de</strong>n<br />
zijn, maken wij <strong>de</strong> polis <strong>op</strong>. U weet dan snel waar u aan toe bent.<br />
Naar aanleiding van <strong>de</strong> gegevens <strong>op</strong> het aanvraagformulier, <strong>de</strong><br />
gezondheidsverklaring en uit het telefonische gesprek, kan het ook<br />
zijn dat u:<br />
• Medisch gekeurd moet wor<strong>de</strong>n.<br />
• Een gewijzigd acceptatie<strong>voor</strong>stel ontvangt. Dit kan zijn dat u<br />
een hogere premie moet betalen of dat wij willen dat u een<br />
Voor <strong>de</strong>ze situatie kent <strong>Reaal</strong> een overbruggingsregeling. U betaalt<br />
hier<strong>voor</strong> een percentage van <strong>de</strong> jaarpremie. Wordt u arbeidsongeschikt<br />
in <strong>de</strong> perio<strong>de</strong> tussen <strong>de</strong> datum waar<strong>op</strong> wij uw<br />
verzekering hebben geaccepteerd en <strong>de</strong> ingangsdatum van <strong>de</strong><br />
On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> en heeft u <strong>de</strong> overbruggingsregeling afgesloten?<br />
Dan is eventuele arbeidsongeschiktheid die tussen <strong>de</strong> datum van<br />
acceptatie van <strong>de</strong> verzekering en <strong>de</strong> ingangsdatum is ontstaan,<br />
verzekerd vanaf <strong>de</strong> ingangsdatum van <strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers<br />
<strong>AOV</strong>. Een arbeidsongeschiktheidsclaim wordt pas in behan<strong>de</strong>ling<br />
genomen nadat <strong>de</strong> verzekering is ingegaan. Hierbij wordt ook<br />
rekening gehou<strong>de</strong>n met <strong>de</strong> eigenrisicotermijn. Er gel<strong>de</strong>n wel<br />
speciale <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n <strong>voor</strong> <strong>de</strong> overbruggingsregeling.
U kunt ook gebruik maken van <strong>de</strong> overbruggingsregeling als u nu<br />
een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft bij een an<strong>de</strong>re<br />
verzekeraar en u <strong>de</strong>ze wilt overzetten naar <strong>Reaal</strong>. Het is dan wel<br />
belangrijk dat het verzeker<strong>de</strong> bedrag, <strong>de</strong> eigenrisicotermijn en <strong>de</strong><br />
eindleeftijd gelijk blijven. Het risico moet ook gelijk blijven. <strong>Reaal</strong><br />
rekent geen premie <strong>voor</strong> <strong>de</strong>ze overbruggingsregeling.<br />
Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen. Vraagt u hem<br />
dus naar onze overbruggingsregeling. <strong>Reaal</strong> beoor<strong>de</strong>elt of u gebruik<br />
kunt maken van <strong>de</strong> overbruggingsregeling en welke <strong>voor</strong>waar<strong>de</strong>n er<br />
dan gel<strong>de</strong>n.<br />
Meer informatie en advies<br />
Wij geven uitgebrei<strong>de</strong> informatie over onze producten. Wij<br />
brengen echter geen advies uit over een <strong>voor</strong> u passen<strong>de</strong><br />
arbeidsongeschiktheidsverzekering. Voor advies kunt u<br />
terecht bij een financieel adviseur. Wij ra<strong>de</strong>n u aan om een<br />
financieel adviseur te raadplegen <strong>voor</strong>dat u een keuze<br />
maakt <strong>voor</strong> een arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
Uw verzekering en <strong>de</strong> belasting<br />
U kunt <strong>de</strong> premie van <strong>de</strong> <strong>Reaal</strong> On<strong>de</strong>rnemers <strong>AOV</strong> bij uw aangifte<br />
inkomstenbelasting aftrekken in box 1 (inkomen uit werk en woning).<br />
Over <strong>de</strong> eventuele uitkeringen die u bij arbeidsongeschiktheid<br />
ontvangt, zijn wij verplicht loonheffing in te hou<strong>de</strong>n. De wettelijke<br />
loonheffingen zijn loonbelasting, premies volksverzekeringen en <strong>de</strong><br />
bijdrage Zorgverzekeringswet.<br />
Betaalt <strong>de</strong> B.V. <strong>de</strong> premie? Dan kan <strong>de</strong> premie ten laste van <strong>de</strong><br />
winst wor<strong>de</strong>n gebracht. Is <strong>de</strong> B.V. begunstig<strong>de</strong> van <strong>de</strong> uitkeringen,<br />
dan betaalt <strong>Reaal</strong> <strong>de</strong> uitkeringen onbelast aan <strong>de</strong> B.V. uit.<br />
Meer informatie over <strong>de</strong> fiscale aspecten vindt u <strong>op</strong><br />
belastingdienst.nl.