Uw persoonlijke offerte voor De Reaal UNIM Plus AOV
Direct downloaden - Reaal
Direct downloaden - Reaal
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
<strong>Uw</strong> <strong>persoonlijke</strong> <strong>offerte</strong> <strong>voor</strong><br />
<strong>De</strong> <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong><br />
12 351 15-06<br />
U heeft een <strong>offerte</strong> <strong>voor</strong> de <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> bij uw financieel<br />
adviseur aangevraagd. Wij hebben deze <strong>persoonlijke</strong> <strong>offerte</strong><br />
<strong>voor</strong> u opgesteld naar aanleiding van de keuzes die u heeft<br />
gemaakt. <strong>De</strong>ze keuzes leest u ook in het <strong>offerte</strong>overzicht.<br />
Hieronder leggen wij de <strong>offerte</strong> <strong>voor</strong> de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> en<br />
de verschillende begrippen uit.<br />
Wat bedoelen wij met...<br />
Met ‘kandidaat-verzekerde’ bedoelen wij de persoon die bij ons<br />
verzekerd wil worden. <strong>De</strong> verzekering keert uit als deze persoon<br />
arbeidsongeschikt wordt. Dit kan een andere persoon zijn dan de<br />
verzekeringnemer.<br />
<strong>De</strong> ‘verzekeringnemer’ is de persoon of het bedrijf die de arbeidsongeschiktheidsverzekering<br />
sluit en de premie <strong>voor</strong> de verzekering<br />
gaat betalen. In deze <strong>offerte</strong> gaan we er echter vanuit dat de<br />
verzekerde en de verzekeringnemer dezelfde persoon zijn. <strong>De</strong>ze<br />
persoon bedoelen wij dan met ‘u’.<br />
Met ‘wij’ of ‘<strong>Reaal</strong>’ bedoelen we <strong>Reaal</strong> Schadeverzekeringen N.V.<br />
Wat verzekert u met de REAAL <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong>?<br />
<strong>De</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> is een arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
Wordt u arbeidsongeschikt? Dan biedt deze verzekering een goede<br />
bescherming tegen de financiële gevolgen van uw arbeidsongeschiktheid.<br />
U kunt maximaal 80% van het gemiddelde<br />
bruto-inkomen van de afgelopen drie jaar verzekeren. Bent u een<br />
startende ondernemer? Dan kunt u maximaal 80% verzekeren van<br />
het bruto-inkomen dat u verwacht te verdienen. Het brutoinkomen<br />
is (uw aandeel in) de winst uit uw onderneming en/of<br />
inkomen uit arbeid zoals u dat opgeeft bij uw belastingaangifte.<br />
Wat is arbeidsongeschiktheid?<br />
Wij spreken van arbeidsongeschiktheid als u door een ziekte of een<br />
ongeval medisch vast te stellen stoornissen heeft. Als gevolg van<br />
deze stoornissen bent u <strong>voor</strong> tenminste 25% beperkt in het<br />
verrichten van arbeid. Zijn de stoornissen niet medisch vast te<br />
stellen of geen direct gevolg van een ziekte of ongeval? Dan bent u<br />
niet arbeidsongeschikt als bedoeld in deze verzekering.<br />
Arbeidsongeschiktheid door gebreken en<br />
persoonlijkheidsstoornissen is niet verzekerd. Kunt u nog wel<br />
werken, maar verliest u als direct of indirect gevolg van uw ziekte of<br />
ongeval de bevoegdheid om uw beroep uit te oefenen? Of wordt<br />
deze bevoegdheid daardoor beperkt? Ook dan bent u niet<br />
arbeidsongeschikt zoals wij bedoelen in deze verzekering.<br />
Artsen die in verband met Hepatitis B en/of de MRSA bacterie de<br />
bevoegdheid om het beroep uit te oefenen verliezen, kunnen dit in<br />
sommige situaties wel meeverzekeren. Welke situaties dit zijn leest<br />
u verderop.<br />
Artsen en andere deskundigen stellen aan de hand van<br />
(medische) onderzoeken vast of en <strong>voor</strong> hoeveel procent u<br />
arbeidsongeschikt bent. <strong>Reaal</strong> wijst deze personen aan.<br />
Kosten bemiddeling en advies<br />
Heeft u financieel advies gehad over uw product? Of heeft een<br />
financieel adviseur het product <strong>voor</strong> u afgesloten? Dan betaalt u<br />
daar<strong>voor</strong> kosten. Het is belangrijk dat u hierover van tevoren goede<br />
afspraken maakt met uw financieel adviseur. Zo komt u niet <strong>voor</strong><br />
verrassingen te staan. <strong>De</strong> kosten <strong>voor</strong> uw financieel adviseur zijn<br />
niet verwerkt in deze <strong>offerte</strong>.<br />
Wat leest u in het <strong>offerte</strong>overzicht?<br />
Het <strong>offerte</strong>overzicht is een samenvatting van de keuzes die u<br />
samen met uw financieel adviseur heeft gemaakt. <strong>Uw</strong> keuzes<br />
vormen het uitgangspunt <strong>voor</strong> de premieberekening op de <strong>offerte</strong>.<br />
Hierna leggen wij de begrippen uit die u leest op dit overzicht.<br />
Kandidaat-verzekerde<br />
Hieronder staan uw naam, uw geboortedatum en uw beroep. Ook<br />
staat hier of u werkzaam bent als zelfstandige en in welk tarief uw<br />
beroep valt.<br />
Tarief<br />
Bij ‘tarief’ noemen wij de tariefklasse van uw beroep. Ieder beroep<br />
heeft zijn eigen risico’s op arbeidsongeschiktheid. Sommige<br />
beroepen zijn relatief veiliger dan andere beroepen. Daarom werkt<br />
de <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> met verschillende tariefklassen. Mensen die<br />
werken in beroepen die als minder veilig worden gezien, hebben<br />
een grotere kans op arbeidsongeschiktheid. Hierdoor is de premie<br />
hoger, omdat het risico op arbeidsongeschiktheid hoger ligt. In<br />
tarief 1 vallen de veilige beroepen die weinig risico lopen op<br />
arbeidsongeschiktheid. In tarief 5 lopen mensen het grootste risico<br />
om arbeidsongeschikt te worden.
Gewenste verzekering(en)<br />
Ingangsdatum<br />
Onder dit kopje vindt u de datum waarop u wilt dat de verzekering<br />
ingaat. Het is belangrijk om te weten dat de uiteindelijke ingangs-<br />
datum later kan zijn dan de datum die u leest in het <strong>offerte</strong>overzicht.<br />
Dit kan het gevolg zijn van het acceptatieproces <strong>voor</strong> uw<br />
aanvraag.<br />
Einddatum<br />
<strong>De</strong> verzekering eindigt altijd op deze datum, tenzij de verzekering al<br />
eerder wordt beëindigd.<br />
Wat is de contractduur van deze verzekering?<br />
<strong>De</strong> contractduur is de periode waar<strong>voor</strong> u de verzekering heeft<br />
afgesloten. U kunt kiezen uit een contractduur van één of drie jaar.<br />
• Contractduur van één jaar<br />
Bij een contractduur van één jaar verlengen wij de verzekering<br />
na het einde van dat jaar steeds automatisch met één jaar. Na<br />
het eerste jaar is de verzekering dagelijks opzegbaar. Wel geldt<br />
een opzegtermijn van één maand, zodat de verzekering dan<br />
één maand na uw opzegging eindigt.<br />
• Contractduur van drie jaar<br />
Bij een contractduur van drie jaar ontvangt u een korting van<br />
3% op de premie. Wij verwerken deze korting direct in onze<br />
berekening van uw premie op het premieverloop in de <strong>offerte</strong>.<br />
Hierbij gaan wij uit van 3% korting tot aan de einddatum van uw<br />
verzekering.<br />
U kunt de verzekering steeds aan het einde van uw contract<br />
verlengen of beëindigen. Vóór het einde van uw contract van<br />
drie jaar ontvangt u een aanbieding om het contract met drie<br />
jaar te verlengen. Als u akkoord gaat, dan houdt u de korting<br />
van 3%. Als u na de eerste contractperiode kiest <strong>voor</strong> een<br />
contractduur van één jaar, dan vervalt de premiekorting van<br />
3%. <strong>De</strong> premie op het premieverloop in de <strong>offerte</strong> wijkt<br />
hierdoor af van de te betalen premie. Na het eerste jaar<br />
verlengen wij het contract steeds automatisch met één jaar. U<br />
kunt de verzekering dan dagelijks opzeggen. Er geldt wel een<br />
opzegtermijn van één maand, zodat de verzekering dan één<br />
maand na uw opzegging eindigt.<br />
Premiebetaling<br />
<strong>De</strong> premie <strong>voor</strong> de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> is gebaseerd op betaling<br />
per jaar. U kunt er ook <strong>voor</strong> kiezen om de premie in kortere<br />
termijnen te betalen. Hier zijn wel extra kosten aan verbonden, een<br />
toeslag. <strong>De</strong> termijnen waar u uit kunt kiezen zijn:<br />
• Halfjaar (3% toeslag).<br />
• Kwartaal (5% toeslag).<br />
• Maand (6% toeslag).<br />
Langlopende verzekering<br />
Bij ‘langlopende verzekering’ vermelden we op basis waarvan we<br />
uw arbeidsongeschiktheid beoordelen. <strong>De</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> gaat uit<br />
van een beroepspolis.<br />
Beroeps-Polis<br />
Raakt u arbeidsongeschikt? Dan beoordelen we de arbeids-<br />
ongeschiktheid altijd op basis van ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’.<br />
Wat bedoelen wij met beroepsarbeidsongeschiktheid?<br />
Wij spreken van arbeidsongeschiktheid als u door een ziekte of een<br />
ongeval medisch vast te stellen stoornissen heeft. Als gevolg van<br />
deze stoornissen bent u beperkt in het verrichten van arbeid.<br />
Als u <strong>voor</strong> minimaal 25% niet in staat bent om de werkzaamheden<br />
uit te voeren die horen bij uw beroep, dan bent u<br />
arbeidsongeschikt volgens het criterium<br />
beroepsarbeidsongeschiktheid’. We kijken ook naar aanpassing<br />
van werkzaamheden, werkomstandigheden en taakverschuivingen<br />
binnen uw eigen beroep of bedrijf. Dit nemen we dan mee bij het<br />
bepalen van uw mate van arbeidsongeschiktheid.<br />
We houden geen rekening met een verminderde kans op het<br />
krijgen van werk. Bij het afsluiten van een <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong><br />
geeft u aan wat uw beroep is en wat de werkzaamheden zijn die<br />
daarbij horen.<br />
Eigenrisicotermijn<br />
<strong>De</strong> eigenrisicotermijn is de periode waarin u nog geen uitkering<br />
ontvangt, maar wel al arbeidsongeschikt bent. Hoe langer de eigen-<br />
risicotermijn, hoe lager de premie is die u betaalt <strong>voor</strong> de <strong>Reaal</strong><br />
<strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong>. En hoe langer de eigenrisicotermijn, hoe langer het<br />
duurt <strong>voor</strong>dat u een uitkering van ons krijgt als u arbeidsongeschikt<br />
wordt. <strong>De</strong> <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> heeft verschillende eigen risico-<br />
termijnen waaruit u kunt kiezen:<br />
• 1 maand.<br />
• 3 maanden.<br />
• 6 maanden.<br />
• 12 maanden.<br />
• 24 maanden.<br />
Eindleeftijd<br />
<strong>De</strong> eindleeftijd is de leeftijd, waarop de verzekering in ieder geval<br />
stopt. Ook een eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid stopt<br />
op dat moment.
Wat betekent de verzekerde daguitkering?<br />
Met de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> verzekert u een bedrag per dag. Dit<br />
noemen wij de verzekerde daguitkering. Hiermee berekenen wij de<br />
hoogte van de uitkering als u arbeidsongeschikt wordt.<br />
Premie arbeidsongeschiktheidsverzekering<br />
Onder dit kopje leest u welk bedrag aan premie u per gekozen<br />
premietermijn <strong>voor</strong> de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> in het eerste jaar van<br />
de verzekering moet betalen. Ook moet u eenmalig poliskosten<br />
<strong>voor</strong> de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> betalen. <strong>De</strong>ze kosten zijn al in de hier<br />
genoemde premie verwerkt.<br />
<strong>De</strong> premie is onder andere afhankelijk van:<br />
• <strong>Uw</strong> beroep.<br />
• <strong>De</strong> contractduur.<br />
• <strong>De</strong> eigenrisicotermijn.<br />
• <strong>De</strong> hoogte van de verzekerde daguitkering.<br />
• In welke termijnen u uw premie wilt betalen.<br />
• <strong>De</strong> instapkorting.<br />
• <strong>De</strong> eindleeftijd.<br />
Instapkorting<br />
Bij het afsluiten van een <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> ontvangen nieuwe<br />
klanten een instapkorting verdeeld over de eerste<br />
verzekeringsjaren.<br />
Jaar 1<br />
Jaar 2<br />
Jaar 3<br />
40% korting.<br />
20% korting.<br />
10% korting.<br />
Bij de berekening van de korting zijn de ingangsdatum en de<br />
hoofdpremievervaldatum van belang. <strong>De</strong> hoofdpremievervaldatum<br />
is <strong>voor</strong> deze verzekering 1 januari van elk jaar. Op deze datum<br />
passen wij onder andere de instapkorting aan. Het eerste verzekeringsjaar<br />
is de periode van de ingangsdatum tot de eerste hoofdpremievervaldatum.<br />
Omdat de ingangsdatum bijna altijd in de loop<br />
van het jaar ligt, is de instapkorting meestal verdeeld over vier<br />
kalenderjaren.<br />
Onderstaand een <strong>voor</strong>beeld van een ingangsdatum van 1 juli.<br />
Jaar 1: 1 juli tot 1 januari 40% (6 maanden 40%).<br />
Jaar 2: 1 januari tot 1 januari 30% (6 maanden 40% (= 20%)<br />
+ 6 maanden 20%(=10%))<br />
Jaar 3: 1 januari tot 1 januari 15% (6 maanden 20% (= 10%)<br />
+ 6 maanden 10% (=5%))<br />
Jaar 4: 1 januari tot 1 juli 5% (6 maanden 10% (=5%)).<br />
<strong>De</strong> instapkorting hebben wij al verwerkt in onze berekening van het<br />
premieverloop.<br />
Staffelkortingsregeling<br />
Ben je medisch specialist? Dan kom je in aanmerking <strong>voor</strong> onze<br />
staffelkortingsregeling als het ziekenhuis waar je werkt deze<br />
regeling biedt en minstens 30% van de medisch specialisten in het<br />
ziekenhuis een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij ons hebben.<br />
Het kortingspercentage is 3% of 5%. <strong>De</strong> hoogte van de korting is<br />
afhankelijk van hoeveel medisch specialisten in het ziekenhuis<br />
werken en hoeveel daarvan een individuele<br />
arbeidsongeschiktheidsverzekering bij ons hebben ondergebracht.<br />
Wij stellen ieder jaar het kortingspercentage vast. Kijk <strong>voor</strong> meer<br />
informatie op reaal.nl/aov bij de verzekering die u heeft gekozen.<br />
Geen verhoging of jaarlijkse verhoging van uw verzekerde<br />
daguitkering en/of uitkering<br />
Een keer per jaar kunt u de verzekerde daguitkering en/of uitkering<br />
laten aanpassen aan de loonontwikkelingen volgens het Centraal<br />
Bureau <strong>voor</strong> Statistiek (CBS). We noemen dit indexeren. <strong>Reaal</strong><br />
biedt u drie mogelijkheden:<br />
• <strong>Uw</strong> verzekerde daguitkering en uw uitkering passen wij ieder<br />
jaar aan, aan de loonontwikkelingen. Dit noemen wij een<br />
Klimmend CBS-index.<br />
• <strong>Uw</strong> verzekerde daguitkering verandert niet. Wordt u arbeidsongeschikt<br />
en ontvangt u hierdoor een uitkering? Dan stijgt de<br />
uitkering jaarlijks volgens de loonontwikkelingen van het CBS.<br />
Stopt de uitkering? Dan vervalt de stijging. Dit noemen wij een<br />
Stijgend CBS-index.<br />
• <strong>Uw</strong> verzekerde daguitkering of uw uitkering wordt niet<br />
verhoogd. In dit geval vindt er dus geen indexatie plaats. Dit<br />
noemen wij Gelijkblijvend.<br />
Kiest u <strong>voor</strong> Stijgend CBS-index of Klimmend CBS-index? Dan<br />
beoordelen wij ieder jaar of wij uw verzekerde daguitkering en/of<br />
uw uitkering verhogen. Of en hoeveel we verhogen, hangt af van<br />
het landelijk indexcijfer van CAO-lonen. Dit indexcijfer wordt<br />
vastgesteld door het CBS. Op 1 januari van ieder jaar vindt de<br />
verhoging plaats van uw verzekerde daguitkering of van uw<br />
uitkering. U hoeft hier<strong>voor</strong> geen nieuwe gezondheidswaarborgen te<br />
leveren. <strong>De</strong> verhoging van de uitkering is nooit meer dan 3%. Kiest u<br />
<strong>voor</strong> een Klimmend CBS-index? Dan passen we ook jaarlijks de<br />
premie aan als gevolg van de verhoging van de verzekerde<br />
daguitkering en de uitkering.<br />
In het premieverloop houden wij geen rekening met de jaarlijkse<br />
verhoging. <strong>De</strong> CBS-loonindexering <strong>voor</strong> toekomstige jaren is<br />
namelijk nog niet bekend.
Wat leest u in het premieverloop?<br />
Het premieverloop is een berekening waarin u kunt zien welke<br />
premie per jaar er tot de einddatum van de verzekering betaald<br />
moet worden. Hierbij zijn de keuzes die u heeft gemaakt het<br />
uitgangspunt. <strong>De</strong> premie die op het premieverloop staat, kan<br />
wijzigen als er iets veranderd wordt aan de verzekering.<br />
Wat is de verzekeringsleeftijd?<br />
<strong>De</strong> verzekeringsleeftijd is het kalenderjaar minus uw geboortejaar.<br />
Stel: het is 2013 en u bent geboren in 1972, dan is uw verzekerings-<br />
leeftijd nu 41.<br />
Wat bedoelen wij met de premie per jaar?<br />
Het bedrag bij ‘premie per jaar’ is de premie die u per jaar gaat<br />
betalen. <strong>De</strong> eenmalige poliskosten van e 12 zijn niet opgenomen in<br />
dit bedrag.<br />
Wat u verder nog moet weten<br />
over de<strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong><br />
Wanneer krijgt u een uitkering op uw REAAL <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong>?<br />
Wij betalen een uitkering als u gedeeltelijk of helemaal arbeids-<br />
ongeschikt bent. U ontvangt een uitkering na het verstrijken van de<br />
eigen risicotermijn. <strong>De</strong> hoogte van de uitkering is onder andere<br />
afhankelijk van de verzekerde daguitkering. En van hoeveel procent<br />
arbeidsongeschikt u bent.<br />
<strong>De</strong> uitkering bedraagt bij een mate van arbeidsongeschiktheid<br />
vanaf 25%:<br />
Premievrijstelling als u arbeidsongeschikt bent<br />
Als u langer dan één jaar minimaal 25% arbeidsongeschikt bent,<br />
dan hoeft u na dat jaar (een deel van) de premie niet te betalen. U<br />
hoeft (dit deel van) de premie niet te betalen tot het moment dat u<br />
minder dan 25% arbeidsongeschikt bent. We noemen dit<br />
premievrijstelling. Het percentage premie dat u niet hoeft te<br />
betalen, is gelijk aan het percentage waarop de uitkering op dat<br />
moment is vastgesteld.<br />
Zwangerschapsuitkering<br />
Als u na een zwangerschap van minimaal twintig weken bevallen<br />
bent, krijgt u van ons een uitkering gebaseerd op 100% van uw<br />
verzekerde daguitkering. <strong>De</strong>ze uitkering berekenen wij over<br />
maximaal 18 weken. Wij trekken hier de eigenrisicotermijn van af. Er<br />
gelden verder nog de volgende regels:<br />
• U moet minstens één jaar een <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> hebben.<br />
• Is uw verzekerde daguitkering in het jaar <strong>voor</strong> de<br />
bevallingsdatum gewijzigd? Dan nemen wij <strong>voor</strong> de berekening<br />
van de bevallingsuitkering de laagste verzekerde daguitkering.<br />
• U krijgt de uitkering nadat wij van u een uittreksel uit het<br />
geboorteregister hebben gekregen.<br />
Uitkering bij overlijden van partner of kind<br />
Bij een eigenrisicotermijn tot en met negentig dagen krijgt u een<br />
uitkering bij overlijden van uw echtgenoot/echtgenote,<br />
geregistreerde partner of kind. <strong>De</strong>ze uitkering duurt maximaal<br />
negentig dagen. <strong>De</strong> uitkering is 100% van de verzekerde<br />
daguitkering. <strong>De</strong> uitkering gaat in op de dag van het overlijden.<br />
25 tot en met 34% 30% van de verzekerde daguitkering.<br />
35 tot en met 44% 40% van de verzekerde daguitkering.<br />
45 tot en met 54% 50% van de verzekerde daguitkering.<br />
55 tot en met 64% 60% van de verzekerde daguitkering.<br />
65 tot en met 79% 75% van de verzekerde daguitkering.<br />
80 tot en met 100% 100% van de verzekerde daguitkering.<br />
Zolang u arbeidsongeschikt bent, beoordelen wij uw arbeidsongeschiktheid<br />
regelmatig. Het percentage van uw arbeidsongeschiktheid<br />
kan namelijk wisselen. Daardoor wijzigt de hoogte<br />
van uw uitkering ook.<br />
Uitkering bij adoptie<br />
Adopteert u een kind? En heeft u een eigenrisicotermijn van één<br />
maand of drie maanden? Dan betalen wij u een uitkering. <strong>De</strong>ze<br />
uitkering duurt maximaal dertig dagen en is gebaseerd op 100%<br />
van de verzekerde daguitkering. <strong>De</strong> uitkering gaat in op de dag dat<br />
het kind in uw gezin wordt opgenomen. Voor deze uitkering gelden<br />
de volgende regels:<br />
• U moet bewijzen dat u recht heeft op deze uitkering.<br />
• Als wij al een uitkering vanwege arbeidsongeschiktheid betalen,<br />
dan betalen wij nooit meer dan een uitkering gebaseerd op<br />
100% van de verzekerde daguitkering.
Extra dekking in verband<br />
met Hepatitis B en MRSA<br />
Mag u geen medische handelingen meer doen, omdat u drager<br />
bent van het hepatitis B-virus of vanwege besmettingsgevaar met<br />
de MRSA-bacterie? Dan krijgt u bij <strong>Reaal</strong> een uitkering op uw <strong>Reaal</strong><br />
<strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong>.<br />
Bij Hepatitis B geldt:<br />
• <strong>De</strong> dekking <strong>voor</strong> Hepatitis B geldt <strong>voor</strong> alle (para) medici.<br />
• Dat u zich vóór de besmetting tegen Hepatitis B heeft ingeënt.<br />
• En dat u bij de inenting een non-responder moet zijn geweest.<br />
Non-responder houdt in dat uw lichaam bij inenting niet<br />
reageerde op het toegediende vaccin.<br />
• Bij arbeidsongeschiktheid dient u de relevante<br />
vaccinatiebewijzen en de antistoftiterbepaling aan ons te<br />
sturen.<br />
<strong>De</strong> MRSA-dekking geldt <strong>voor</strong> alle (para) medici.<br />
Verzekering aanvragen<br />
Hoe vraagt u een REAAL <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> aan?<br />
Als u een <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> aanvraagt, hebben wij de volgende<br />
stukken van u nodig:<br />
• Volledig ingevuld en ondertekend aanvraagformulier.<br />
• Volledig ingevulde en ondertekende gezondheidsverklaring<br />
door de verzekerde.<br />
• Uittreksel van de Kamer van Koophandel bij:<br />
• Startende ondernemer.<br />
• Een directeur grootaandeelhouder als de B.V. optreedt als<br />
verzekeringnemer.<br />
Heeft u nu een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een andere<br />
verzekeraar? En wilt u deze verzekering overzetten naar de <strong>Reaal</strong><br />
<strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong>? Stuurt u ons dan een kopie van de polis, de<br />
eventuele clausulebladen en de polis<strong>voor</strong>waarden van uw huidige<br />
arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
U kunt de documenten per post bij ons aanleveren. Stuurt<br />
u deze dan naar <strong>Reaal</strong>, Ter attentie van Medisch Adviseur,<br />
Graadt van Roggenweg 340, 3531 AH Utrecht.<br />
Het acceptatieproces<br />
Hoe verloopt het acceptatieproces?<br />
<strong>De</strong>ze <strong>offerte</strong> wordt uitgebracht onder <strong>voor</strong>behoud van acceptatie<br />
van de verzekering door <strong>Reaal</strong>. Dit betekent dat de verzekering pas<br />
wordt gesloten, als wij hebben beoordeeld of wij u en uw risico op<br />
arbeidsongeschiktheid willen verzekeren. <strong>De</strong> aanvraag <strong>voor</strong> de<br />
verzekering wordt in eerste instantie beoordeeld aan de hand van<br />
de ingevulde gegevens op het aanvraagformulier en de<br />
gezondheidsverklaring. Daarbij hanteert <strong>Reaal</strong> een eenvoudige en<br />
snelle manier van beoordelen, namelijk telefonische acceptatie.<br />
Tijdens een telefonisch gesprek stelt een (medisch) deskundige<br />
vragen over de antwoorden die u heeft gegeven op het aanvraag-<br />
formulier en de gezondheidsverklaring. Na het telefoongesprek<br />
ontvangt u de uitwerking van dit gesprek per e-mail. Als u akkoord<br />
bent met de inhoud van het gespreksverslag en er verder geen<br />
bijzonderheden zijn, maken wij de polis op. U weet dan snel waar<br />
u aan toe bent.<br />
Naar aanleiding van de gegevens op het aanvraagformulier, de<br />
gezondheidsverklaring en het telefonisch gesprek kan het ook zijn<br />
dat wij:<br />
• U medisch willen laten keuren.<br />
• U een gewijzigd acceptatie<strong>voor</strong>stel toesturen. Dit kan inhouden<br />
dat u een hogere premie moet betalen of dat wij willen dat u<br />
een langere eigenrisicotermijn krijgt. Maar wij kunnen<br />
bij<strong>voor</strong>beeld ook <strong>voor</strong>stellen om arbeidsongeschiktheid<br />
vanwege een bepaalde ziekte uit te sluiten.<br />
• Geen verzekering met u willen sluiten. Bij<strong>voor</strong>beeld omdat wij<br />
het risico op arbeidsongeschiktheid te groot vinden vanwege<br />
uw huidige gezondheidssituatie of vanwege uw<br />
ziektegeschiedenis.<br />
Heeft u een gezondheidsverklaring ingevuld? En verandert uw<br />
gezondheid <strong>voor</strong>dat uw verzekering ingaat, dan moet u dit direct<br />
aan ons doorgeven.<br />
Wilt u uitgebreidere informatie over de telefonische<br />
acceptatie van uw verzekering? Kijkt u dan op www.reaal.nl/<br />
klantenservice en kijk onder veel gestelde vragen.
Belangrijk om te weten<br />
Zijn er algemene <strong>voor</strong>waarden op de <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> van<br />
toepassing?<br />
Op de <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> zijn algemene <strong>voor</strong>waarden van toepassing.<br />
<strong>De</strong>ze <strong>voor</strong>waarden krijgt u bij de <strong>offerte</strong>. Heeft u ze niet ontvangen?<br />
Vraag dan naar onze algemene <strong>voor</strong>waarden bij uw financieel<br />
adviseur.<br />
Wordt u arbeidsongeschikt in de periode tussen de datum waarop<br />
wij uw verzekering hebben geaccepteerd en de ingangsdatum van<br />
de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> en heeft u de overbruggingsregeling<br />
afgesloten? Dan is eventuele arbeidsongeschiktheid die tussen de<br />
datum van acceptatie van de verzekering en de ingangsdatum<br />
ontstaat, verzekerd vanaf de ingangsdatum van de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong><br />
<strong>AOV</strong>.<br />
Voorlopige dekking bij een ongeval<br />
Tussen het aanvragen van de verzekering en de ingangsdatum van<br />
de verzekering zit vaak wat tijd. Als u een verzekering aanvraagt,<br />
bent u dus niet meteen verzekerd. Nu kan het gebeuren dat u net<br />
in die tussenliggende periode een ongeval krijgt. Dat is heel<br />
vervelend. Gelukkig heeft u dan in de meeste gevallen een<br />
<strong>voor</strong>lopige dekking. Dit houdt in dat arbeidsongeschiktheid als<br />
gevolg van een ongeval gedekt is, als u op dat moment niet ergens<br />
anders verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid. <strong>De</strong> uitkering<br />
is maximaal e 125 per dag of de verzekerde daguitkering die u heeft<br />
aangevraagd als dit lager is dan e 125. <strong>De</strong> maximale uitkeringsduur<br />
bij arbeidsongeschiktheid is 730 dagen met aftrek van de<br />
eigenrisicotermijn die u heeft gekozen.<br />
<strong>De</strong> <strong>voor</strong>lopige dekking vervalt:<br />
• Op het moment dat de verzekeringsovereenkomst tot stand<br />
komt.<br />
• Maximaal tien dagen nadat wij een <strong>voor</strong>stel tot acceptatie<br />
hebben verzonden.<br />
• Op het moment dat <strong>Reaal</strong> geen verzekering met u wil sluiten of<br />
de aanvraag <strong>voor</strong> de verzekering uitstelt.<br />
Een arbeidsongeschiktheidsclaim wordt pas in behandeling<br />
genomen nadat de verzekering is ingegaan. Hierbij wordt ook<br />
rekening gehouden met de eigenrisicotermijn. Er gelden wel<br />
speciale <strong>voor</strong>waarden <strong>voor</strong> de overbruggingsregeling.<br />
U kunt ook gebruik maken van de overbruggingsregeling als u nu<br />
een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft bij een andere<br />
verzekeraar en u deze wilt overzetten naar <strong>Reaal</strong>. Het is dan wel<br />
belangrijk dat het verzekerde bedrag, de eigenrisicotermijn en de<br />
eindleeftijd gelijk blijven. Het risico moet ook gelijk blijven. <strong>Reaal</strong><br />
rekent geen premie <strong>voor</strong> deze overbruggingsregeling.<br />
<strong>Uw</strong> financieel adviseur kan u hier meer over vertellen. Vraagt u hem<br />
dus naar onze overbruggingsregeling. <strong>Reaal</strong> beoordeelt of u gebruik<br />
kunt maken van de overbruggingsregeling en welke <strong>voor</strong>waarden er<br />
dan gelden.<br />
Wanneer stopt uw verzekering bij overlijden?<br />
<strong>Uw</strong> verzekering stopt direct één dag na uw overlijden. Betalen wij<br />
een uitkering vanwege arbeidsongeschiktheid op het moment van<br />
overlijden? Dan betalen wij deze uitkering nog drie maanden door.<br />
Meer informatie over de <strong>voor</strong>lopige dekking kunt u nalezen op het<br />
aanvraagformulier. Op de <strong>voor</strong>lopige dekking zijn de <strong>voor</strong>waarden<br />
van de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> van toepassing.<br />
Bent u verzekerd in de periode tussen acceptatie van<br />
de verzekering en de ingangsdatum van de verzekering?<br />
<strong>De</strong> <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> biedt dekking <strong>voor</strong> het risico van arbeidsongeschiktheid<br />
vanaf de ingangsdatum. <strong>De</strong> ingangsdatum staat op<br />
de polis of in de dekkingsbevestiging. Als u <strong>voor</strong> de ingangsdatum<br />
van de verzekering arbeidsongeschikt wordt, dan heeft u geen<br />
recht op een uitkering.<br />
Stopt uw verzekering, omdat u deze heeft opgezegd?<br />
Wordt u arbeidsongeschikt in de periode tussen het moment van<br />
opzeggen en het moment dat de verzekering stopt? Dan kunt u<br />
onder <strong>voor</strong>waarden toch aanspraak maken op een uitkering.<br />
Heeft u al ver <strong>voor</strong> de ingangsdatum van de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong><br />
gehoord dat wij uw verzekering accepteren? Dan wilt u wellicht het<br />
risico dat u <strong>voor</strong> de ingangsdatum van de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong><br />
arbeidsongeschikt wordt (inlooprisico), meeverzekeren. Voor deze<br />
situatie kent <strong>Reaal</strong> een overbruggingsregeling. U betaalt hier<strong>voor</strong><br />
een percentage van de jaarpremie.
<strong>Uw</strong> verzekering en de Belastingdienst<br />
U kunt de premie van de <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> bij uw aangifte<br />
inkomstenbelasting aftrekken in box 1 (inkomen uit werk en<br />
woning). Over de eventuele uitkeringen die u bij<br />
arbeidsongeschiktheid ontvangt, zijn wij verplicht loonheffing in te<br />
houden. <strong>De</strong> wettelijke loonheffingen zijn loonbelasting, premies<br />
volksverzekeringen en de bijdrage Zorgverzekeringswet.<br />
Betaalt de B.V. de premie? Dan kan de premie ten laste van de<br />
winst worden gebracht. Is de B.V. begunstigde van de uitkeringen,<br />
dan betaalt <strong>Reaal</strong> de uitkeringen onbelast aan de B.V. uit.<br />
Meer informatie over de fiscale aspecten vindt u op www.<br />
belastingdienst.nl.<br />
Meer informatie en advies<br />
Wij geven uitgebreide informatie over onze producten. Wij<br />
brengen echter geen advies uit over een <strong>voor</strong> u passende<br />
arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
Voor advies kunt u terecht bij een financieel adviseur. Wij<br />
raden u aan om een financieel adviseur te raadplegen<br />
<strong>voor</strong>dat u een keuze maakt <strong>voor</strong> een arbeidsongeschiktheidsverzekering.<br />
<strong>Reaal</strong> Schadeverzekeringen N.V. is risicodrager van <strong>Reaal</strong> <strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong><br />
<strong>AOV</strong>. <strong>Reaal</strong> Schadeverzekeringen N.V is statutair gevestigd in<br />
Zoetermeer, ingeschreven in het handelsregister van de Kamer van<br />
Koophandel onder dossiernummer 37010992 en in het register<br />
van de AFM onder vergunningnummer 12000468. Op de <strong>Reaal</strong><br />
<strong>UNIM</strong> <strong>Plus</strong> <strong>AOV</strong> is Nederlands recht van toepassing.