distribución de remesas en tarjeta - Currency of Progress - Visa
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| POTENCIAL DE ADOPCIÓN DE UN PROGRAMA DE DISTRIBUCIÓN DE REMESAS EN TARJETA | PENETRACIÓN Y USO DE CELULARES ENTRE LOS RECEPTORES DE REMESAS<br />
Más <strong>de</strong> 15 millones <strong>de</strong> personas <strong>en</strong> América Latina y el<br />
Caribe recib<strong>en</strong> <strong>remesas</strong> periódicam<strong>en</strong>te 5 , pero muchas <strong>de</strong><br />
ellas no ti<strong>en</strong><strong>en</strong> experi<strong>en</strong>cia <strong>en</strong> el uso <strong>de</strong> <strong>tarjeta</strong>s ni relación<br />
con instituciones financieras.<br />
A fin <strong>de</strong> estimar qué porc<strong>en</strong>taje estaría más abierto<br />
a adoptar un programa <strong>de</strong> recepción <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>, <strong>Visa</strong><br />
realizó un análisis <strong>de</strong> hábitos <strong>de</strong> consumo, actitu<strong>de</strong>s y<br />
prefer<strong>en</strong>cias <strong>de</strong>l cual se <strong>de</strong>spr<strong>en</strong>dieron tres grupos muy<br />
homogéneos internam<strong>en</strong>te y muy heterogéneos <strong>en</strong>tre<br />
ellos. Estos grupos son:<br />
• Los temerosos: Desconfían <strong>de</strong> las <strong>tarjeta</strong>s bancarias<br />
tanto como forma <strong>de</strong> pago como medio para recibir<br />
<strong>remesas</strong>. Consi<strong>de</strong>ran que las <strong>tarjeta</strong>s repres<strong>en</strong>tan<br />
un riesgo y no contribuy<strong>en</strong> al control presupuestario.<br />
Favorec<strong>en</strong> el uso <strong>de</strong>l efectivo y lo v<strong>en</strong> como una forma<br />
<strong>de</strong> obt<strong>en</strong>er <strong>de</strong>scu<strong>en</strong>tos.<br />
• Los impulsivos: Se expresan favorablem<strong>en</strong>te acerca <strong>de</strong><br />
las <strong>tarjeta</strong>s bancarias como medio para recibir <strong>remesas</strong>.<br />
Valoran sobre todo la confiabilidad y rapi<strong>de</strong>z, y<br />
reconoc<strong>en</strong> que aportan varios b<strong>en</strong>eficios. Asocian la<br />
<strong>tarjeta</strong> <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> con conv<strong>en</strong>i<strong>en</strong>cia y control <strong>de</strong><br />
gastos, y la v<strong>en</strong> como una manera <strong>de</strong> facilitar el trámite<br />
para acce<strong>de</strong>r a otros servicios bancarios. No obstante,<br />
al mom<strong>en</strong>to <strong>de</strong> pagar prefier<strong>en</strong> el efectivo. En cuanto a<br />
la asignación <strong>de</strong> fondos <strong>de</strong> la remesa, usan el dinero<br />
para darle un gusto a su familia.<br />
SEGMENTACIÓN<br />
USUARIOS DE VISA GIRO<br />
43%<br />
IMPULSIVO<br />
VISA GIRO<br />
Distribución <strong>de</strong> Remesas <strong>en</strong> Tarjeta<br />
14%<br />
TEMEROSO<br />
43%<br />
ORGANIZADO<br />
• Los organizados: Sus opiniones son similares a las <strong>de</strong><br />
los impulsivos y valoran las <strong>tarjeta</strong>s como medio para<br />
recibir <strong>remesas</strong>. Sin embargo, prefier<strong>en</strong> ahorrar antes <strong>de</strong><br />
gastar el dinero <strong>en</strong> gustos. Este grupo muestra la mayor<br />
predisposición para usar la <strong>tarjeta</strong> para realizar compras.<br />
Claram<strong>en</strong>te, los individuos <strong>de</strong> las categorías <strong>de</strong><br />
“organizado” e “impulsivo” ti<strong>en</strong><strong>en</strong> una inclinación natural<br />
a adoptar programas <strong>de</strong> <strong>tarjeta</strong>s <strong>en</strong> <strong>remesas</strong> y <strong>de</strong> hecho<br />
la gran mayoría <strong>de</strong> los usuarios <strong>de</strong> <strong>Visa</strong> Giro pert<strong>en</strong>ece a<br />
estas categorías.<br />
Un 80 por ci<strong>en</strong>to <strong>de</strong> los receptores <strong>de</strong> <strong>remesas</strong>, y casi un<br />
70 por ci<strong>en</strong>to <strong>de</strong> los no usuarios <strong>de</strong> <strong>Visa</strong> Giro pert<strong>en</strong>ece<br />
a estos dos grupos, lo cual es un claro indicador <strong>de</strong>l<br />
tamaño <strong>de</strong> oportunidad para promover un programa <strong>de</strong><br />
recepción <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>.<br />
UN 70 POR CIENTO DE LOS NO USUARIOS DE VISA<br />
ESTARÍA ABIERTO A ADOPTAR UN PROGRAMA DE<br />
RECEPCIÓN DE REMESAS EN TARJETAS.<br />
NO USUARIOS DE VISA GIRO<br />
46%<br />
IMPULSIVO<br />
17%<br />
TEMEROSO<br />
37%<br />
ORGANIZADO<br />
5 Análisis <strong>Visa</strong><br />
Se estima que hay más <strong>de</strong> 500 millones <strong>de</strong> teléfonos celulares<br />
<strong>en</strong> América Latina 6 , lo cual repres<strong>en</strong>ta una p<strong>en</strong>etración <strong>de</strong>l 97<br />
por ci<strong>en</strong>to. Entre los países <strong>en</strong>cuestados la p<strong>en</strong>etración más<br />
alta está <strong>en</strong> Guatemala, con un 156 por ci<strong>en</strong>to, seguido <strong>de</strong> El<br />
Salvador con 155 por ci<strong>en</strong>to y México, con un 77 por ci<strong>en</strong>to. En<br />
particular <strong>en</strong> Guatemala y El Salvador la tasa <strong>de</strong> p<strong>en</strong>etración<br />
es tan elevada <strong>de</strong>bido a la accesibilidad a este medio.<br />
Esta t<strong>en</strong><strong>de</strong>ncia se ha increm<strong>en</strong>tado consist<strong>en</strong>tem<strong>en</strong>te durante<br />
los últimos años: <strong>en</strong>tre 2004 y 2009 la p<strong>en</strong>etración <strong>de</strong> celular<br />
<strong>en</strong> estos países ha increm<strong>en</strong>tado <strong>en</strong> un 147 por ci<strong>en</strong>to, Es<br />
<strong>de</strong> esperar que gradualm<strong>en</strong>te los celulares se utilic<strong>en</strong> para<br />
funciones cada vez más s<strong>of</strong>isticadas, a<strong>de</strong>más <strong>de</strong> hacer<br />
llamadas o <strong>en</strong>viar m<strong>en</strong>sajes <strong>de</strong> texto. El teléfono celular es<br />
actualm<strong>en</strong>te una <strong>de</strong> las maneras más efici<strong>en</strong>tes <strong>de</strong> alcanzar a<br />
la población <strong>de</strong>l segm<strong>en</strong>to emerg<strong>en</strong>te a través <strong>de</strong> campañas<br />
específicam<strong>en</strong>te <strong>de</strong>sarrolladas para esta audi<strong>en</strong>cia.<br />
El m<strong>en</strong>saje <strong>de</strong> texto es un medio óptimo y seguro para<br />
comunicar al receptor que ha recibido una remesa, ya que<br />
no se comparte información confi<strong>de</strong>ncial. De hecho, un 20<br />
por ci<strong>en</strong>to <strong>de</strong> los usuarios <strong>de</strong> <strong>Visa</strong> Giro <strong>en</strong> C<strong>en</strong>troamérica ha<br />
usado este método <strong>de</strong> notificación <strong>de</strong> <strong>en</strong>vío <strong>de</strong> dinero.<br />
El uso más frecu<strong>en</strong>te que se le da al celular es hacer llamadas<br />
locales. Si bi<strong>en</strong> <strong>en</strong> ocasiones especiales se usan los celulares<br />
para llamar al exterior, <strong>en</strong> g<strong>en</strong>eral la comunicación internacional<br />
se basa <strong>en</strong> los m<strong>en</strong>sajes <strong>de</strong> texto y está mayorm<strong>en</strong>te limitada a<br />
avisar emerg<strong>en</strong>cias o recordar fechas especiales.<br />
CON UN PORCENTAJE DE PENETRACIÓN DEL 97<br />
POR CIENTO EN LA REGIÓN, EL TELÉFONO CELULAR<br />
ES UN VEHÍCULO IDÓNEO PARA PROMOVER LA<br />
ADOPCIÓN DE VISA GIRO.<br />
6 Mobile Telephone Subscriptions: International Telecommunications Union/<br />
World Bank/Tra<strong>de</strong> Sources/Euromonitor International<br />
A pesar <strong>de</strong> que los celulares todavía se usan muy poco para<br />
realizar trámites y consultas financieras, es <strong>de</strong> esperar que a<br />
medida que la tecnología sea más accesible y que se super<strong>en</strong><br />
las barreras <strong>de</strong> <strong>de</strong>sconfianza, estos usos se conviertan <strong>en</strong> más<br />
y más frecu<strong>en</strong>tes. Los bancos que <strong>de</strong>sarroll<strong>en</strong> y comercialic<strong>en</strong><br />
funcionalida<strong>de</strong>s basadas <strong>en</strong> el uso <strong>de</strong>l celular podrían<br />
posicionarse rápidam<strong>en</strong>te como lí<strong>de</strong>res <strong>en</strong> este segm<strong>en</strong>to.<br />
La función <strong>de</strong> <strong>en</strong>vío <strong>de</strong> m<strong>en</strong>sajes <strong>de</strong> texto es idónea para<br />
comunicar al receptor acerca <strong>de</strong>l <strong>en</strong>vío <strong>de</strong> la remesa y <strong>de</strong> hecho las<br />
audi<strong>en</strong>cias más jóv<strong>en</strong>es indicaron su interés <strong>en</strong> esta funcionalidad.<br />
La p<strong>en</strong>etración y rápido crecimi<strong>en</strong>to <strong>de</strong> la base <strong>de</strong> teléfonos<br />
celulares los convierte <strong>en</strong> un excel<strong>en</strong>te vehículo para alcanzar<br />
a los b<strong>en</strong>eficiarios <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> que ya acu<strong>de</strong>n a la sucursal a<br />
cobrar sus fondos <strong>en</strong> efectivo.<br />
ACCESO A CELULAR<br />
MÉXICO<br />
68%<br />
89%<br />
SI<br />
NO<br />
NO USUARIOS<br />
CENTROAMÉRICA<br />
11%<br />
NO<br />
32%<br />
SI<br />
NO USUARIOS<br />
54%<br />
NO<br />
USUARIOS<br />
USUARIOS<br />
19%<br />
NO<br />
46%<br />
SI<br />
81%<br />
SI<br />
VISA GIRO<br />
Distribución <strong>de</strong> Remesas <strong>en</strong> Tarjeta<br />
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