distribución de remesas en tarjeta - Currency of Progress - Visa
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04<br />
| INTRODUCCION<br />
Las <strong>remesas</strong> familiares a América Latina y el Caribe <strong>en</strong> 2009<br />
superaron los 58 mil millones <strong>de</strong> dólares 1 , constituy<strong>en</strong>do<br />
una <strong>de</strong> las principales fu<strong>en</strong>tes <strong>de</strong> ingresos para los países<br />
receptores <strong>de</strong> la región.<br />
Sólo <strong>en</strong> México se recibieron más <strong>de</strong> 21 mil millones <strong>de</strong> dólares al año, y <strong>en</strong> C<strong>en</strong>troamérica, más <strong>de</strong> 11 mil millones <strong>de</strong><br />
dólares. Para algunos países, las <strong>remesas</strong> familiares repres<strong>en</strong>tan más <strong>de</strong>l 10 por ci<strong>en</strong>to <strong>de</strong>l producto interno bruto.<br />
VISA GIRO<br />
Distribución <strong>de</strong> Remesas <strong>en</strong> Tarjeta<br />
MÉXICO<br />
CENTROAMÉRICA<br />
BELIZE<br />
COSTA RICA<br />
EL SALVADOR<br />
GUATEMALA<br />
HONDURAS<br />
NICARAGUA<br />
PANAMÁ<br />
TOTAL<br />
CARIBE<br />
REPÚBLICA DOMINICANA<br />
HAITÍ<br />
JAMAICA<br />
TRINIDAD & TOBAGO<br />
TOTAL<br />
SURAMÉRICA<br />
ARGENTINA<br />
BOLIVIA<br />
BRASIL<br />
COLOMBIA<br />
CHILE<br />
ECUADOR<br />
GUYANA<br />
PARAGUAY<br />
PERÚ<br />
URUGUAY<br />
VENEZUELA<br />
SURINAME<br />
TOTAL<br />
US$ 21,132 MILLONES<br />
US$ MILLONES<br />
$100<br />
$535<br />
$3,465<br />
$3,912<br />
$2,483<br />
$915<br />
$291<br />
$11,701<br />
US$ MILLONES<br />
$2,790<br />
$1,641<br />
$1,798<br />
$116<br />
$6,345<br />
US$ MILLONES<br />
$853<br />
$1,023<br />
$4,746<br />
$4,134<br />
$756<br />
$2,495<br />
$356<br />
$691<br />
$2,665<br />
$116<br />
$733<br />
$130<br />
$18,698<br />
1 Banco Interamericano <strong>de</strong> Desarrollo<br />
Las <strong>remesas</strong> constituy<strong>en</strong> un flujo constante <strong>de</strong> fondos,<br />
que si bi<strong>en</strong> se ha visto afectado por la crisis, ha registrado<br />
una tasa <strong>de</strong> crecimi<strong>en</strong>to acumulada <strong>de</strong>l 8 por ci<strong>en</strong>to<br />
a partir <strong>de</strong> 2003. Los volúm<strong>en</strong>es <strong>de</strong> dinero <strong>en</strong>viado<br />
disminuyeron <strong>en</strong> un 15 por ci<strong>en</strong>to <strong>en</strong> el último año, y es<br />
<strong>de</strong> esperar que esta situación se revierta a medida que se<br />
reg<strong>en</strong>er<strong>en</strong> las fu<strong>en</strong>tes <strong>de</strong> trabajo para los <strong>en</strong>viadores.<br />
Los bancos son jugadores m<strong>en</strong>ores <strong>en</strong> el proceso <strong>de</strong><br />
<strong>en</strong>vío <strong>de</strong> <strong>remesas</strong>, que son captadas <strong>en</strong> su mayoría por<br />
proveedores <strong>de</strong> servicio <strong>de</strong> <strong>en</strong>vío <strong>de</strong> dinero conocidos<br />
también como empresas remesadoras. Sin embargo, las<br />
instituciones financieras constituy<strong>en</strong> el principal canal<br />
<strong>de</strong> <strong>distribución</strong> <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> familiares <strong>en</strong> la región, a<br />
través <strong>de</strong> acuerdos bilaterales con estos proveedores <strong>de</strong><br />
servicio. En el caso <strong>de</strong> México, por ejemplo, el 55 por<br />
ci<strong>en</strong>to <strong>de</strong> las <strong>remesas</strong> recibidas son distribuidas a través<br />
<strong>de</strong> los bancos 2 , lo cual repres<strong>en</strong>ta más <strong>de</strong> 11 mil millones<br />
<strong>de</strong> dólares. La mayoría <strong>de</strong> estos fondos no permanec<strong>en</strong><br />
<strong>en</strong> el sistema bancario ya que son rápidam<strong>en</strong>te retirados<br />
por v<strong>en</strong>tanilla como dinero <strong>en</strong> efectivo.<br />
En los últimos años, se han introducido <strong>en</strong> el mercado<br />
varios medios alternativos para la <strong>distribución</strong> <strong>de</strong><br />
estos fondos, como por ejemplo el <strong>de</strong>pósito <strong>en</strong> cu<strong>en</strong>ta<br />
bancaria o la recepción <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>s <strong>de</strong> débito<br />
o prepagadas. Estos métodos han t<strong>en</strong>ido muy bu<strong>en</strong>a<br />
recepción <strong>en</strong>tre los b<strong>en</strong>eficiarios <strong>de</strong> <strong>remesas</strong>, y su uso se<br />
ha increm<strong>en</strong>tado <strong>de</strong> manera consist<strong>en</strong>te.<br />
Entre estos medios alternativos se <strong>de</strong>staca <strong>Visa</strong> Giro,<br />
el programa <strong>de</strong> <strong>distribución</strong> <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>s <strong>de</strong><br />
débito o prepagadas <strong>de</strong>sarrollado por <strong>Visa</strong>, que permite a<br />
las instituciones financieras captar parte <strong>de</strong> estos fondos<br />
y g<strong>en</strong>erar un vínculo más r<strong>en</strong>table con el b<strong>en</strong>eficiario <strong>de</strong><br />
<strong>remesas</strong> que la <strong>distribución</strong> <strong>de</strong> dinero <strong>en</strong> efectivo <strong>en</strong> las<br />
sucursales.<br />
A la hora <strong>de</strong> diseñar una estrategia exitosa <strong>de</strong><br />
<strong>distribución</strong> <strong>de</strong> <strong>remesas</strong> <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>, no alcanza con<br />
conocer el aspecto económico <strong>de</strong> las mismas. Es clave<br />
<strong>en</strong>t<strong>en</strong><strong>de</strong>r <strong>en</strong> pr<strong>of</strong>undidad la realidad socioeconómica<br />
y familiar <strong>de</strong> los b<strong>en</strong>eficiarios, para crear campañas<br />
efectivas que ayu<strong>de</strong>n a crecer el negocio.<br />
A efectos <strong>de</strong> obt<strong>en</strong>er información precisa sobre el perfil<br />
<strong>de</strong> los usuarios actuales y pot<strong>en</strong>ciales <strong>de</strong> <strong>Visa</strong> Giro,<br />
así como el uso <strong>de</strong> servicios financieros y las áreas<br />
<strong>de</strong> oportunidad para los bancos, <strong>Visa</strong> <strong>en</strong>cargó una<br />
investigación <strong>de</strong> mercado <strong>en</strong>tre receptores <strong>de</strong> <strong>remesas</strong><br />
<strong>en</strong> México, Guatemala y El Salvador. La metodología<br />
consistió <strong>en</strong> 1.670 <strong>en</strong>cuestas telefónicas y 8 estudios<br />
focales a usuarios y no usuarios <strong>de</strong> <strong>Visa</strong> Giro. La<br />
investigación se realizó <strong>en</strong> junio <strong>de</strong> 2010.<br />
A continuación se pres<strong>en</strong>tan los principales hallazgos<br />
<strong>de</strong>l estudio <strong>de</strong> mercado, así como estrategias puntuales<br />
para la implem<strong>en</strong>tación <strong>de</strong> un programa <strong>de</strong> recepción <strong>de</strong><br />
<strong>remesas</strong> <strong>en</strong> <strong>tarjeta</strong>.<br />
2 Banco <strong>de</strong> México<br />
VISA GIRO<br />
Distribución <strong>de</strong> Remesas <strong>en</strong> Tarjeta 05