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10. El crédito es tu mejor aliado
patrimonial. Contrata crédito
“productivo” o lo que es lo mismo,
“que sea un gasto que te genere ingreso”;
es decir, contrátalo para adquirir
bienes inmuebles, abrir un
negocio, etcétera. Ahorra antes de
comprar, esto aplica lo mismo para
comprar un auto que una casa; entre
más enganche aportes en una
compra a crédito, menos costo financiero
te significará. Ahora bien,
en ambos casos –casa y auto― considera
la compra de productos ya
usados (no más de cuatro años de
uso en el caso del coche). Te costarán
considerablemente menos; por
ejemplo, un auto nuevo pierde el
45% de su valor –en promedio― en
los primeros tres años de vida, después
la depreciación es más lenta.
¿Cuándo comprar casa? Cuando
tengas ingresos estables y un ahorro
considerable, la mayoría de la
gente compra una casa después de
los 30 años.
En cualquier tipo de crédito
hay que elegir aquel que te represente
el menor costo financiero.
Para ello, existe en la red
una interesante oferta de simuladores
con los que puedes comparar
distintas opciones. Desde
hace algunos años, las instituciones
financieras manejan indicadores
como el Costo Anual
Total (CAT), un indicador que te
ayuda a comparar un crédito en
términos de tasa y costos anexos
(comisiones), excepto impuestos
como el IVA. Es importante
comparar manzanas con manzanas.
Los créditos que compares,
entre distintas instituciones, deben
tener las mismas caracterís-
ticas en lo que se refiere a plazo
y moneda, entre otros.
11. Utiliza la tarjeta de crédito
como medio de pago. Pagar con
tarjeta es una manera de no cargar
efectivo, financiarte por un periodo
45 a 50 días y obtener beneficios
tales como: seguros de compras,
millas, puntos por tus compras, facilidad
de hacer compras en línea,
etcétera. Pero no gastes más de lo
que ganas. Controla tus impulsos
de gasto derivados de tu “necesidad”
de satisfacer deseos o por
vivir de apariencias. Evita coleccionar
tarjetas y busca la que cobre la
menor tasa de interés y anualidad
del mercado. No permitas que tus
acreedores controlen tus ingresos e
incluso tu vida.
12. Invierte en los seguros que
necesites. Recién graduado, soltero
y sin compromisos. No necesitas
un seguro de vida, pero si
insistes en tenerlo para proteger
a tus padres, opta por uno dotal
o con componente de ahorro,
aunque entre estos dos el primero
te será más rentable. Si este no
es tu caso, los seguros que debes
tener son: de contenidos (si vives
sólo y rentas); de automóvil, si ya
lo tienes; de desempleo, que actualmente
no se ofrece en México
como un producto individual;
de invalidez, cobertura a la que
puedes acceder a través de un
seguro de vida o de gastos médicos
mayores. Comprar los seguros
que necesitas elimina el riesgo
de pérdida patrimonial pues de
otra manera tendrías que “echar
mano” de tus ahorros para enfrentar
alguna de estas contingencias,
y aún más si tampoco cuentas con
un fondo para emergencias.
13. Toma control de tu futuro
financiero. No permitas que otros
elijan o decidan por ti. No dependas
de los consejos de otros (familiares,
amigos, asesores), tómalos
en cuenta, pero al final toma tu
propia decisión.
Capacítate en temas financieros.
Todos manejamos dinero y
todos deberíamos saber cómo
hacerlo rendir en nuestras decisiones
de consumo y cómo
incrementarlo a través de estrategias
adecuadas de inversión.
La educación financiera es la
herramienta para incentivar el desarrollo
y bienestar de la economía
personal y la de un país.
Proteja su dinero
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