Estrategias de Mercado que benefician a Poblaciones de ... - Ashoka
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Ciudadanía Económica para Todos<br />
una iniciativa global <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong><br />
Ciudadanía Económica para Todos<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong><br />
<strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong><br />
<strong>de</strong> Bajos Ingresos<br />
Un marco para la acción<br />
social y empresarial
Por<br />
Innovaciones<br />
sociales<br />
Valeria Budinich, Foun<strong>de</strong>r and Chief Entrepreneur,<br />
Ciudadanía Económica para Todos, <strong>Ashoka</strong><br />
Prefacio<br />
Avances Congruencia<br />
Socio-empresarial<br />
Iniciativa<br />
empresarial<br />
Este artículo fue <strong>de</strong>sarrollado como el marco conceptual para la competencia global<br />
sobre <strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> Benefician a Comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> Bajos Ingresos. Esta<br />
competencia en Internet organizada por las iniciativas globales <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong>, Ciudadanía<br />
Económica para Todos y Changemakers, tuvo lugar en el otoño <strong>de</strong> 2005. La competencia<br />
involucró a 128 participantes <strong>de</strong> más <strong>de</strong> 35 países cuyas aplicaciones pue<strong>de</strong>n ser vistas<br />
en www.changemakers.net. El premio a la innovación <strong>de</strong> Changemakers está basado<br />
en un formato único <strong>de</strong> fuente abierta, don<strong>de</strong> los participantes compiten al entrar las<br />
mejores soluciones para resolver asuntos sociales apremiantes y también colaboran a<br />
avanzar iniciativas actuales. <strong>Ashoka</strong> lanzó la iniciativa <strong>de</strong> Ciudadanía Económica para<br />
Todos (FEC) para promover soluciones <strong>de</strong> gran escala para las dos terceras partes <strong>de</strong>l<br />
mundo viviendo en la pobreza. La visión <strong>de</strong> FEC es <strong>que</strong> todos los individuos tengan el<br />
<strong>de</strong>recho y la opción <strong>de</strong> participar activamente en la economía global como consumidores,<br />
productores y creadores <strong>de</strong> ri<strong>que</strong>za.
Índice<br />
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
Introducción.......................................................................................................2<br />
A. Estructura General y Mosaico <strong>de</strong> Soluciones................................................... ..4<br />
B. Factores Principales y Soluciones Emergentes............................................... ..6<br />
C. Avanzando hacia una Congruencia Socio-Empresarial..................................... 11<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p1
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos<br />
Ingresos<br />
En gran medida, la pobreza surge <strong>de</strong> la marginación <strong>de</strong> los dos tercios <strong>de</strong> la<br />
población mundial <strong>de</strong> la economía formal. Al ser generalmente ignorados por los<br />
mercados, las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos están a merced <strong>de</strong> proveedores<br />
ineficientes y <strong>de</strong>sprovistos <strong>de</strong> bienes y servicios fundamentales –como la<br />
electricidad, la vivienda y la asistencia sanitaria– <strong>que</strong> podrían mejorar sus vidas y<br />
fortalecer sus propios negocios.<br />
No siempre es reconocido <strong>que</strong> las familias <strong>de</strong> bajos ingresos tien<strong>de</strong>n a pagar más<br />
<strong>que</strong> el resto <strong>de</strong> nosotros por los bienes y servicios <strong>que</strong> necesitan para subsistir. A<br />
pesar <strong>de</strong> esto, la mayoría <strong>de</strong> las empresas aún los consi<strong>de</strong>ra clientes no viables y<br />
<strong>de</strong>masiado riesgosos para aten<strong>de</strong>r. Sin embargo, esta situación comienza a cambiar<br />
a medida <strong>que</strong> autores como Prahalad 1 y Hart 2 <strong>de</strong>muestran a las audiencias <strong>de</strong><br />
negocios <strong>que</strong> apren<strong>de</strong>r a beneficiar a la "Base <strong>de</strong> la Pirámi<strong>de</strong>" (BoP) pue<strong>de</strong> ser<br />
efectivamente la próxima frontera <strong>de</strong> globalización y crecimiento.<br />
En los últimos 20 años, nada ha contribuido más al cambio <strong>de</strong> percepción <strong>de</strong> la<br />
gente <strong>de</strong> bajos ingresos como clientes viables, <strong>que</strong> la “Revolución <strong>de</strong>l Micro-<br />
Crédito”. Cientos <strong>de</strong> organizaciones alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong>l mundo han encontrado la manera<br />
sustentable <strong>de</strong> ofrecer pe<strong>que</strong>ños créditos a más <strong>de</strong> 50 millones <strong>de</strong> microempren<strong>de</strong>dores.<br />
A principios <strong>de</strong> los 80, cuando surgió este fenómeno global, había<br />
opositores <strong>de</strong> ambos lados. Los ban<strong>que</strong>ros comerciales pensaban <strong>que</strong> los microcréditos<br />
eran muy riesgosos y <strong>que</strong> jamás alcanzarían gran escala. Los lí<strong>de</strong>res <strong>de</strong>l<br />
sector ciudadano manifestaron su preocupación en cuanto a <strong>que</strong> las tasas <strong>de</strong> interés<br />
efectivas (en lugar <strong>de</strong> los subsidios) <strong>de</strong>sviarían a estas organizaciones <strong>de</strong> su<br />
atención y servicio a los pobres.<br />
Los bancos <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo multilateral y los gobiernos dudaron en invertir en un<br />
enfo<strong>que</strong> <strong>que</strong> se estaba propagando a una velocidad sin prece<strong>de</strong>ntes, sin haber<br />
comprobado aún <strong>que</strong> fuera una herramienta <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo efectiva. A los gobiernos<br />
les llevó más <strong>de</strong> una década comenzar a diseñar un entorno regulador para fomentar<br />
el micro-crédito, y muchos países todavía trabajan en ello. Pero los 50 millones <strong>de</strong><br />
micro-empren<strong>de</strong>dores <strong>que</strong> ahora son "ban<strong>que</strong>ables" y trabajan para salir <strong>de</strong> la<br />
pobreza, hablan por ellos mismos. Hoy, todos estos actores reconocen <strong>que</strong> juegan<br />
un papel muy importante y <strong>que</strong> juntos tienen una responsabilidad histórica <strong>de</strong> llevar<br />
esta nueva industria a cientos <strong>de</strong> millones <strong>de</strong> personas <strong>de</strong> bajos ingresos <strong>que</strong> aún<br />
carecen <strong>de</strong> acceso al crédito y a otros servicios financieros a pesar <strong>de</strong> <strong>que</strong> la<br />
mayoría <strong>de</strong> ellos podría pagar por esos servicios.<br />
Como se discute a continuación, las dinámicas <strong>de</strong> los segmentos <strong>de</strong> bajos ingresos<br />
<strong>de</strong>l mercado <strong>de</strong>safían la lógica tradicional <strong>de</strong> negocios aplicada a los segmentos <strong>de</strong><br />
medios y altos ingresos: las estrategias <strong>de</strong> precio <strong>de</strong>ben apuntar al precio más bajo<br />
posible; la infraestructura <strong>de</strong> entrega y distribución <strong>de</strong>be ser capaz <strong>de</strong> manejar un<br />
número significativo <strong>de</strong> pe<strong>que</strong>ñas –o diminutas- transacciones; las estrategias <strong>de</strong><br />
promoción requieren una consi<strong>de</strong>rable educación <strong>de</strong>l consumidor; y en muchos<br />
sentidos, hasta las necesida<strong>de</strong>s y los valores <strong>de</strong> los consumidores son<br />
estructuralmente diferentes. Apren<strong>de</strong>r a beneficiar a los pobres a través <strong>de</strong><br />
enfo<strong>que</strong>s basados en el mercado requiere <strong>de</strong> una aguda curva <strong>de</strong> aprendizaje para<br />
la mayoría <strong>de</strong> las empresas, particularmente las gran<strong>de</strong>s multinacionales, así como<br />
1 “Fortuna en la Base <strong>de</strong> la Pirámi<strong>de</strong>: Erradicando la Pobreza a través <strong>de</strong> las Ganancias” (“The<br />
Fortune at the Bottom of the Pyramid: Eradicating Poverty through Profits”), C.K. Prahalad (2004)<br />
2 “Capitalismo en la Encrucijada" ("Capitalism at the Crossroads”), Stuart L. Hart (2005)<br />
p2 Ciudadanía Económica para Todos
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
para muchas <strong>de</strong> las organizaciones <strong>de</strong> la sector ciudadano (OSC). Para tener éxito en<br />
la Base <strong>de</strong> la Pirámi<strong>de</strong> (BoP) es necesario inventar una nueva forma <strong>de</strong> hacer<br />
negocios y lograr un nivel <strong>de</strong> congruencia socio-empresarial sin prece<strong>de</strong>ntes.<br />
Las últimas tres décadas vieron el surgimiento <strong>de</strong> millones <strong>de</strong> Organizaciones <strong>de</strong><br />
Sociedad Civil (OSC) alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong>l mundo. Con un estimado <strong>de</strong> USD 1.1 billones en<br />
recursos y 19 millones <strong>de</strong> trabajos a nivel global excluyendo las congregaciones<br />
religiosas, el sector sin fines <strong>de</strong> lucro ya es equivalente a la octava economía más<br />
gran<strong>de</strong> <strong>de</strong>l mundo. 3 Muchas <strong>de</strong> estas OSC tienen más experiencia <strong>que</strong> negocios –<br />
especialmente la gran empresa– en entregar productos y servicios a consumidores<br />
<strong>de</strong> bajos ingresos y pe<strong>que</strong>ños productores. 4 En el proceso <strong>de</strong> creación <strong>de</strong> un cambio<br />
social positivo, estas organizaciones –y los empren<strong>de</strong>dores sociales <strong>que</strong> las<br />
fundaron– se han convertido en los principales <strong>de</strong>sarrolladores <strong>de</strong> innovaciones <strong>que</strong><br />
sirven a ciudadanos <strong>de</strong> bajos ingresos. El micro-crédito es solo un ejemplo <strong>de</strong>l<br />
creciente número <strong>de</strong> innovaciones sociales basadas en el mercado, y un enfo<strong>que</strong><br />
<strong>que</strong> hasta pue<strong>de</strong> ser rentable en muchos casos.<br />
La ri<strong>que</strong>za <strong>de</strong> las innovaciones sociales <strong>que</strong> atien<strong>de</strong>n a los mercados <strong>de</strong> bajos<br />
ingresos ha repercutido en una amplia variedad <strong>de</strong> re<strong>de</strong>s sociales -muchas invisibles<br />
a los ojos inexpertos- <strong>que</strong> se especializan en entregar valiosos productos y servicios<br />
a los pobres. Estas re<strong>de</strong>s sociales constituyen las primeras etapas <strong>de</strong> una<br />
infraestructura <strong>que</strong> también podría ser aprovechada por empresas con conciencia<br />
social al entrar en estos nuevos mercados.<br />
En <strong>Ashoka</strong> creemos <strong>que</strong> para aten<strong>de</strong>r a<strong>de</strong>cuadamente a los pobres <strong>de</strong>bemos avanzar<br />
<strong>de</strong>cisivamente hacia una congruencia entre los sectores empresariales y sociales. Esto<br />
significa una colaboración comercial estratégica y a largo plazo centrada en el<br />
aprovechamiento <strong>de</strong> las principales competencias <strong>de</strong> ambos sectores y diseñada para<br />
transformar las economías y las condiciones <strong>de</strong> vida <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos<br />
ingresos. Nos referimos a este nuevo tipo <strong>de</strong> mo<strong>de</strong>lo social/ empresario como “Ca<strong>de</strong>nas<br />
Híbridas <strong>de</strong> Valor” (HVC).<br />
A través <strong>de</strong> las múltiples aplicaciones <strong>de</strong> las HVC, las empresas, particularmente<br />
a<strong>que</strong>llas cuyos productos y servicios satisfacen las necesida<strong>de</strong>s humanas básicas,<br />
pue<strong>de</strong>n ingresar en los segmentos <strong>de</strong> bajos ingresos <strong>de</strong>l mercado más efectivamente<br />
y con mayor impacto social a través <strong>de</strong> asociaciones con OSC altamente<br />
innovadoras. Al mismo tiempo, las OSC pue<strong>de</strong>n aumentar significativamente su<br />
impacto si apren<strong>de</strong>n a aprovechar la infraestructura y la experiencia <strong>de</strong> las<br />
empresas mientras avanzan en sus misiones sociales. Las comunida<strong>de</strong>s estarían<br />
mejor atendidas si un creciente número <strong>de</strong> actores compitieran y colaboraran para<br />
<strong>de</strong>sarrollar soluciones <strong>que</strong> maximizaran el valor para los pobres.<br />
3 “El Siglo 21 ONG: En el <strong>Mercado</strong> para el Cambio” (“The 21 st Century NGO: In the Market for<br />
Change”). Publicación SustentHabilidad, Compacto Global NU & Programa <strong>de</strong>l Medio Ambiente <strong>de</strong> NU<br />
( UN SustainAbility, UN Global Compact & UN Environment Program (UNEP)), London, 2003. Ver<br />
www.sustainability.com<br />
4 Centro Johns Hopkins para Estudios <strong>de</strong> la Sociedad Civil - Dimensiones <strong>de</strong>l Sector Sin Fines <strong>de</strong><br />
Lucro (Johns Hopkins Center for Civil Society Studies – Dimensions of the Non-Profit Sector) Johns<br />
Hopkins, Baltimore, 1999.<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p3
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
A. Estructura General y Mosaico <strong>de</strong> Soluciones<br />
Creemos <strong>que</strong> las soluciones más po<strong>de</strong>rosas para aten<strong>de</strong>r a los consumidores y<br />
pe<strong>que</strong>ños productores <strong>de</strong> bajos ingresos son a<strong>que</strong>llas <strong>que</strong> no están limitadas por la<br />
distinción existente entre fines <strong>de</strong> lucro versus sin fines <strong>de</strong> lucro y por ello,<br />
Changemakers y la iniciativa <strong>de</strong> Ciudadanía Económica para Todos (FEC TM) <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong><br />
diseñaron la estructura <strong>de</strong> un concurso cooperativo para i<strong>de</strong>ntificar y difundir<br />
mo<strong>de</strong>los basados en el mercado <strong>que</strong> logren tanto un impacto social como ganancias.<br />
De este concurso cooperativo, fueron seleccionadas nueve soluciones y presentadas<br />
aquí para ilustrar los principios emergentes tanto <strong>de</strong>l sector empresarial como <strong>de</strong>l<br />
ciudadano. De hecho, muchas <strong>de</strong> ellas incluyen más <strong>de</strong> un tipo <strong>de</strong> actores e<br />
involucran a asociaciones entre sectores.<br />
Esta estructura, llamada Mosaico <strong>de</strong> Soluciones, opera en dos dimensiones. Primero,<br />
a través <strong>de</strong> las columnas articula tres <strong>de</strong> los factores principales <strong>que</strong> hacen <strong>que</strong> los<br />
mercados <strong>de</strong> bajos ingresos sean fundamentalmente diferentes <strong>de</strong> los mercados<br />
tradicionales. Detrás <strong>de</strong> cada factor existen barreras para entrar –reales o<br />
percibidas– <strong>que</strong> son utilizadas por muchos profesionales para explicar su<br />
escepticismo acerca <strong>de</strong>l potencial rentable <strong>de</strong> los mercados <strong>de</strong> bajos ingresos.<br />
Luego la estructura resalta tres principios claves para tener éxito en el espacio <strong>de</strong> la<br />
Base <strong>de</strong> la Pirámi<strong>de</strong> (BoP). Estos principios representan nuevos criterios <strong>que</strong> surgen<br />
<strong>de</strong> aplicaciones prácticas <strong>que</strong> se supone inspirarán y guiarán al proceso <strong>de</strong><br />
innovación hacia a<strong>de</strong>lante. En el centro <strong>de</strong> estos principios, hay múltiples<br />
innovaciones ilustradas en el Mosaico <strong>de</strong> Soluciones. Estas nueve soluciones fueron<br />
<strong>de</strong>sarrolladas y mejoradas a través <strong>de</strong> los años por empresas creativas o<br />
empren<strong>de</strong>dores sociales <strong>que</strong> están <strong>de</strong>cididos a <strong>de</strong>mostrar <strong>que</strong> es posible aumentar<br />
la escala, crear un impacto social positivo, y generar ganancias al mismo tiempo.<br />
Pero antes <strong>de</strong> navegar a través <strong>de</strong> los factores y las múltiples opciones estratégicas<br />
<strong>que</strong> sugieren, echemos un vistazo a los tres principios <strong>que</strong> surgen <strong>de</strong> estas<br />
soluciones:<br />
1. Diseñar productos y servicios adaptados a los diversos recursos <strong>que</strong><br />
forman la ri<strong>que</strong>za <strong>de</strong> los pobres: transformar la aparente escasez <strong>de</strong><br />
medios en múltiples oportunida<strong>de</strong>s, capitalizando los recursos ya<br />
disponibles para comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos.<br />
2. Cambiar radicalmente la lógica <strong>de</strong>trás <strong>de</strong> su mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> negocio: El éxito<br />
<strong>de</strong> llegar a gran escala no solo requiere <strong>de</strong> un producto accesible sino<br />
también <strong>de</strong> reevaluar cada paso <strong>de</strong> la ca<strong>de</strong>na <strong>de</strong> valor <strong>de</strong>s<strong>de</strong> la<br />
producción y distribución hasta los precios, la promoción y la entrega al<br />
consumidor final.<br />
3. Aprovechar el po<strong>de</strong>r <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s como consumidores tanto como<br />
productores: permitir las intervenciones <strong>que</strong> contribuyen a aumentar el<br />
ingreso <strong>de</strong> pe<strong>que</strong>ños productores y micro-empren<strong>de</strong>dores. Esto también<br />
tiene el efecto sinérgico <strong>de</strong> aumentar la <strong>de</strong>manda <strong>de</strong> bienes y servicios <strong>de</strong><br />
las familias <strong>de</strong> bajos ingresos.<br />
Todas las soluciones <strong>de</strong>batidas a continuación tienen el potencial <strong>de</strong> convertirse en<br />
una nueva generación <strong>de</strong> buenas prácticas, re<strong>de</strong>finiendo las estrategias tanto <strong>de</strong> las<br />
empresas como <strong>de</strong> las OSCs. Debido a <strong>que</strong> las innovaciones generalmente surgen<br />
simultáneamente en más <strong>de</strong> un lugar y contexto, el lector pue<strong>de</strong> pensar en otras<br />
iniciativas alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong>l mundo <strong>que</strong> utilicen conocimientos similares a los<br />
mencionados aquí.<br />
p4 Ciudadanía Económica para Todos
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
Noten también <strong>que</strong>, si bien las soluciones elegidas probablemente respon<strong>de</strong>n a más<br />
<strong>de</strong> un principio o una barrera, su posición en el mosaico fue elegida para enfatizar<br />
un aspecto innovador específico. A<strong>de</strong>más, en el proceso <strong>de</strong> resaltar un aspecto <strong>de</strong> la<br />
solución innovadora en particular, tal vez hemos simplificado <strong>de</strong> más lo <strong>que</strong> pue<strong>de</strong><br />
ser una solución <strong>de</strong> cambio <strong>de</strong> sistemas cuidadosamente sincronizada. Por lo tanto,<br />
los lectores <strong>de</strong>berían informarse directamente <strong>de</strong> estas empresas y <strong>de</strong> los<br />
empren<strong>de</strong>dores sociales acerca <strong>de</strong> las dimensiones múltiples <strong>de</strong> sus soluciones.<br />
CUADRO 1. Mosaico <strong>de</strong> estrategias basadas en el <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a<br />
las poblaciones <strong>de</strong> bajos ingresos. 5 Ejemplos <strong>de</strong> organizaciones <strong>de</strong>l sector<br />
ciudadano y <strong>de</strong> las empresas:<br />
Factores/<br />
Principios 6<br />
Diseñar productos y<br />
servicios adaptados<br />
a los diversos<br />
recursos <strong>que</strong> forman<br />
la ri<strong>que</strong>za <strong>de</strong> los<br />
pobres<br />
Cambiar<br />
radicalmente la<br />
lógica en <strong>que</strong> se<br />
basa su mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong><br />
empresa<br />
Aprovechar el po<strong>de</strong>r<br />
<strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s<br />
como consumidores<br />
tanto como<br />
productores<br />
Po<strong>de</strong>r adquisitivo<br />
limitado <strong>de</strong> clientes<br />
individuales<br />
“Calidad <strong>de</strong> Clase<br />
Mundial a Precios<br />
Accesibles”<br />
David Green<br />
Health (Global)<br />
“Mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> Precios<br />
Escalonados”<br />
Rebeca Villalobos<br />
Health (Costa Rica)<br />
“Compra<br />
Compartida”<br />
Grameen Telecom<br />
ICT (Bangla<strong>de</strong>sh)<br />
Gran volumen <strong>de</strong><br />
negocios basado en<br />
pe<strong>que</strong>ñas (hasta<br />
diminutas)<br />
transacciones<br />
individuales<br />
“Combinando venta<br />
Minorista y<br />
Financiación”<br />
Casas Bahia (Brazil)<br />
Bienes <strong>de</strong> Consumo<br />
“Micro-créditos<br />
Grupales y Suma <strong>de</strong> la<br />
Demanda”<br />
Prof.Muhammad Yunus<br />
Servicios<br />
Financieros (Global)<br />
“Transformando<br />
economías <strong>de</strong><br />
Pe<strong>que</strong>ños<br />
Productores”<br />
Dr. Verghese Kurien<br />
Lácteos (India)<br />
Poca comprensión<br />
<strong>de</strong>l capital humano y<br />
social <strong>de</strong> las<br />
comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong><br />
bajos ingresos<br />
“Adquiriendo<br />
Tecnología a través<br />
<strong>de</strong>l Microarrendamiento”<br />
Fabio Rosa<br />
Energía (Brasil)<br />
“Ahorrar y construir<br />
Patrimonio Hoy”<br />
CEMEX/Patrimonio Hoy<br />
Vivienda (México)<br />
“Aprovechando<br />
Re<strong>de</strong>s Sociales”<br />
ICICI y OCS<br />
Servicios<br />
Financieros (India)<br />
5 Las soluciones contenidas en este mosaico han sido elegidas para ilustrar estrategias concretas y<br />
po<strong>de</strong>rosas basadas en el mercado y enfocadas en las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos. Su inclusión no<br />
constituye un aval acerca <strong>de</strong> su impacto social por parte <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong>.<br />
6 Los factores se refieren a las características <strong>que</strong> distinguen a los mercados <strong>de</strong> bajos recursos <strong>de</strong> los<br />
mercados tradicionales. Los principios representan los nuevos criterios <strong>que</strong> emergen <strong>de</strong> las aplicaciones<br />
prácticas hechas para inspirar y guiar el avance <strong>de</strong>l proceso <strong>de</strong> innovación. Note <strong>que</strong> si bien las mejores<br />
soluciones reflejan probablemente más <strong>de</strong> un principio, hemos elegido enfatizar un aspecto innovador<br />
específico.<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p5
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
B. Factores Principales y Soluciones Emergentes<br />
Existen tres factores principales, percibidos o reales, <strong>que</strong> afectan negativamente a<br />
la capacidad <strong>de</strong> las empresas privadas y <strong>de</strong> las organizaciones <strong>de</strong>l sector ciudadano<br />
para aten<strong>de</strong>r a los mercados <strong>de</strong> bajos ingresos. Como se muestra en el diagrama<br />
mosaico, estos son: (i) po<strong>de</strong>r adquisitivo limitado <strong>de</strong> clientes individuales; (ii) gran<br />
volumen <strong>de</strong> negocios basado en pe<strong>que</strong>ñas (a veces diminutas) transacciones<br />
individuales; y, (iii) poca comprensión <strong>de</strong>l capital humano y social <strong>de</strong> las<br />
comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos. A continuación presentamos una <strong>de</strong>scripción<br />
general <strong>de</strong> cada factor y las elecciones estratégicas hechas por las empresas y los<br />
empren<strong>de</strong>dores sociales quienes superaron exitosamente estas limitaciones.<br />
1. Po<strong>de</strong>r adquisitivo individual limitado:<br />
Cuando se habla <strong>de</strong> oportunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> negocios <strong>que</strong> apunten a los mercados <strong>de</strong><br />
bajos ingresos, la mayoría <strong>de</strong> las empresas y OSC rápidamente señalan <strong>que</strong> los bajos<br />
ingresos limitan el po<strong>de</strong>r adquisitivo individual y por lo tanto la <strong>de</strong>manda <strong>de</strong>l<br />
mercado. Para las empresas, esta suposición las lleva a consi<strong>de</strong>rar a la mayoría <strong>de</strong><br />
la población mundial como clientes poco atractivos, mientras <strong>que</strong> para las OSC y los<br />
gobiernos es generalmente la justificación para <strong>que</strong> los sistemas <strong>de</strong> entrega y<br />
distribucion <strong>de</strong>pendan– <strong>de</strong>masiado cómoda o innecesariamente– en subsidios, y<br />
como consecuencia no alcancen una gran escala o sustentabilidad.<br />
Pocos jugadores <strong>de</strong> estos mercados asumen el <strong>de</strong>safío <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollar ofertas <strong>de</strong><br />
productos <strong>que</strong> los consumidores puedan pagar. La consecuente paradoja es <strong>que</strong> los<br />
consumidores <strong>de</strong> bajos ingresos, atendidos generalmente por pe<strong>que</strong>ñas empresas y<br />
el sector informal, tien<strong>de</strong>n a pagar precios más altos por los mismos productos y<br />
servicios <strong>que</strong> los consumidores <strong>de</strong> mayores niveles <strong>de</strong> ingresos.<br />
El po<strong>de</strong>r adquisitivo <strong>de</strong> consumidores individuales <strong>de</strong> bajos recursos pue<strong>de</strong><br />
efectivamente ser bajo pero sumados estos consumidores pue<strong>de</strong>n representar una<br />
oportunidad <strong>de</strong> mercado significativa siempre y cuando el precio no se convierta en<br />
una barrera para el consumidor. Por ejemplo, Rebeca Villalobos (<strong>Ashoka</strong> Fellow) -una<br />
empren<strong>de</strong>dora social en Costa Rica– ha <strong>de</strong>sarrollado una operación multimillonaria<br />
<strong>que</strong> ofrece atención oftalmológica integral a cientos <strong>de</strong> miles <strong>de</strong> consumidores,<br />
in<strong>de</strong>pendientemente <strong>de</strong> sus niveles <strong>de</strong> ingresos. Al utilizar un sistema <strong>de</strong> precios<br />
“escalonados” <strong>que</strong> permite a cada consumidor pagar <strong>de</strong> acuerdo a sus medios,<br />
Rebeca evita la discriminación contra los consumidores en base al precio. Para más<br />
información: www.asembiscr.com<br />
David Green (<strong>Ashoka</strong> Fellow), otro empren<strong>de</strong>dor social, lleva este concepto aún más<br />
allá, argumentando <strong>que</strong> se necesita un “capitalismo con compasión”. David<br />
<strong>de</strong>muestra <strong>que</strong> al enfocarse en bajar los costos <strong>de</strong> los productos sanitarios, es<br />
posible servir rentablemente a millones <strong>de</strong> personas. A través <strong>de</strong>l Proyecto Impacto,<br />
David hace <strong>que</strong> la tecnología médica <strong>de</strong> calidad y el cuidado sanitario sean<br />
accesibles a millones <strong>de</strong> ciudadanos <strong>de</strong> bajos recursos. Las lentes intraoculares y<br />
los audífonos, fabricados en la India, son hasta 20 veces más económicos <strong>que</strong> otras<br />
marcas similares <strong>de</strong>l mercado. David se encuentra en el proceso <strong>de</strong> llevar este<br />
concepto a escala global a través <strong>de</strong> una combinación <strong>de</strong> empresas y asociaciones<br />
sociales. 7 Para más información: www.project-impact.net<br />
Cuando no es aplicable ni el subsidio indirecto ni el mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> bajos costos, algunas<br />
empresas piensan en sus potenciales consumidores como grupos <strong>de</strong> <strong>de</strong>manda y<br />
diseñan planes <strong>de</strong> "compras compartidas". Grameen Telecom<br />
7 Ganancias, Con una Consciencia, (Profits, With a Conscience), 11 Abril, 2005 Red Herring<br />
p6 Ciudadanía Económica para Todos
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
(www.grameentelecom.net), una compañía <strong>de</strong> teléfonos celulares en Bangla<strong>de</strong>sh y<br />
uno <strong>de</strong> los ejemplos más exitosos <strong>de</strong> compra compartida, trabaja en asociación con<br />
el Banco Grameen –uno <strong>de</strong> los bancos más gran<strong>de</strong>s <strong>de</strong>l mundo especializado en<br />
servir a las zonas rurales– para crear más <strong>de</strong> 110,000 micro-empresas <strong>que</strong> le<br />
ven<strong>de</strong>n tiempo <strong>de</strong> antena <strong>de</strong> teléfonos celulares a los campesinos a lo largo <strong>de</strong> todo<br />
el país. Este sistema es tan efectivo <strong>que</strong> Bangla<strong>de</strong>sh pue<strong>de</strong> llegar a evitar<br />
completamente la necesidad <strong>de</strong> invertir en una infraestructura <strong>de</strong> líneas <strong>de</strong> telefonía<br />
fija para las zonas rurales.<br />
Todos estos casos subrayan el hecho <strong>que</strong>, en la mayoría <strong>de</strong> las situaciones, el<br />
enfocarse en el limitado po<strong>de</strong>r adquisitivo <strong>de</strong> los consumidores <strong>de</strong> bajos ingresos<br />
individualmente es simplemente un reflejo <strong>de</strong> nuestra incapacidad para imaginar y<br />
<strong>de</strong>sarrollar una oferta <strong>de</strong> producto y un mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> negocio viable para este<br />
segmento <strong>de</strong>l mercado.<br />
2. Gran volumen <strong>de</strong> negocios basado en pe<strong>que</strong>ñas (a veces diminutas)<br />
transacciones individuales:<br />
En un mercado basado en transacciones pe<strong>que</strong>ñas (a veces diminutas), el <strong>de</strong>safío<br />
tanto <strong>de</strong> las empresas como <strong>de</strong> las OSCs es encontrar formas <strong>de</strong> llegar a trabajar a<br />
escala. Ambos sectores <strong>de</strong>ben respon<strong>de</strong>r preguntas estratégicas claves como las<br />
<strong>que</strong> <strong>de</strong>tallamos a continuación antes <strong>de</strong> po<strong>de</strong>r comprometerse a crecer el tamaño <strong>de</strong><br />
sus empresas.<br />
¿Si una empresa pue<strong>de</strong> ganar la misma cantidad <strong>de</strong> dinero con 100 clientes <strong>de</strong><br />
bajos recursos <strong>que</strong> con uno rico, por qué se preocuparía por aten<strong>de</strong>r a todos esos<br />
clientes adicionales si eso implica aumentar la complejidad y el riesgo? ¿Si una OSC<br />
quiere maximizar su impacto pero al mismo tiempo está preocupada por asegurar la<br />
sustentabilidad <strong>de</strong> la organización, como logra el equilibrio justo entre cobrar por<br />
los servicios y llegar a la mayor cantidad <strong>de</strong> personas? Probablemente, la respuesta<br />
será diferente en cada industria, pero lo <strong>que</strong> no cambia es <strong>que</strong> el aumento <strong>de</strong><br />
competidores hace <strong>que</strong> el crecimiento y el aumentar la escala sean una necesidad<br />
tanto para las empresas como para las OSC.<br />
Pocas gran<strong>de</strong>s empresas toman en cuenta el impacto social <strong>que</strong> podrían generar<br />
directamente a través <strong>de</strong> sus productos y servicios al evaluar nuevas oportunida<strong>de</strong>s<br />
<strong>de</strong> negocios – especialmente cuando estas oportunida<strong>de</strong>s involucran<br />
sustancialmente más clientes, aumento <strong>de</strong> la complejidad operacional, y una menor<br />
ganancia por transacción. Sin embargo, un empren<strong>de</strong>dor <strong>de</strong> negocios <strong>que</strong> se<br />
transformó en leyenda por afrontar este <strong>de</strong>safío fue Henry Ford.<br />
La visión <strong>de</strong> Ford consistía en transformar el automóvil <strong>de</strong> un producto bouti<strong>que</strong><br />
para los ricos a un producto para las masas. Para hacer realidad esta i<strong>de</strong>a, Ford no<br />
solo tuvo <strong>que</strong> realizar innovaciones radicales aplicadas al motor <strong>de</strong> cuatro cilindros,<br />
sino también inventar el concepto <strong>de</strong> la línea <strong>de</strong> montaje, transformando los<br />
principios <strong>de</strong> los gran<strong>de</strong>s sistemas <strong>de</strong> fabricación. 8 Ford introdujo y distribuyó con<br />
éxito el “Mo<strong>de</strong>lo T” <strong>que</strong> costaba solamente una fracción <strong>de</strong>l precio <strong>de</strong> sus<br />
competidores más cercanos con un precio <strong>de</strong> US$ 260 por unidad. En los primeros 5<br />
años <strong>de</strong> producción, se vendieron 1.5 millones <strong>de</strong> automóviles “Mo<strong>de</strong>lo T” – más <strong>de</strong>l<br />
número total <strong>de</strong> automóviles producidos en la historia.<br />
8 “La economía <strong>de</strong> Apoyo: Por qué las Corporaciones Decepcionan a los Individuos y el Próximo<br />
Episodio <strong>de</strong>l Capitalismo” (“The Support Economy: Why Corporations are Failing Individuals and the<br />
Next Episo<strong>de</strong> of Capitalism”), Shoshana Zuboff y James Maxim. (2003)<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p7
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
Al cambiar la industria automotriz, Ford mejoró la vida <strong>de</strong> millones <strong>de</strong> personas. En<br />
este contexto histórico, Ford fue tanto un empren<strong>de</strong>dor social como un empren<strong>de</strong>dor<br />
<strong>de</strong> negocios.<br />
Al igual <strong>que</strong> Ford, cuando el Profesor Muhammad Yunus, fundador y administrador<br />
<strong>de</strong>l Grameen Bank (www.grameen-info.org), inventó el “grupo micro-créditos” en<br />
Bangla<strong>de</strong>sh a principios <strong>de</strong> los años 80 e inició la “Revolución <strong>de</strong>l Micro-crédito”, no<br />
se sintió presionado por tener <strong>que</strong> inventar un sistema <strong>que</strong> pudiera manejar<br />
anualmente cientos <strong>de</strong> millones <strong>de</strong> diminutas transacciones <strong>de</strong> menos <strong>de</strong> un dólar<br />
cada una (todo esto situado en zonas rurales y sin electricidad o computadoras). De<br />
acuerdo a la moda clásica <strong>de</strong> empren<strong>de</strong>dores, Yunus <strong>de</strong> entrada <strong>de</strong>cidió <strong>que</strong> era<br />
necesario crear simultáneamente un producto financiero accesible y una<br />
infraestructura capaz <strong>de</strong> servir a millones <strong>de</strong> consumidores. “Grupo micro-créditos”<br />
está <strong>de</strong>mostrando <strong>que</strong> aten<strong>de</strong>r a los pobres pue<strong>de</strong> ser un buen negocio, con el<br />
<strong>de</strong>bido savoir-faire.<br />
El micro-crédito no es el único servicio innovador para los pobres. Compañías<br />
minoristas y financieras como Casas Bahía (www.casasbahia.com.br) en Brasil y<br />
Grupo Elektra en México (www.grupoelektra.com.mx) se están convirtiendo en lí<strong>de</strong>res<br />
en su industria al expandir agresivamente su oferta <strong>de</strong> bienes <strong>de</strong> consumo y<br />
electrónicos a los hogares <strong>de</strong> bajos ingresos. ¿Es esto una señal <strong>de</strong> <strong>que</strong> prestar a<br />
los pobres es una ten<strong>de</strong>ncia dominante? ¿Podría un número significativo <strong>de</strong><br />
empresas y OSC <strong>de</strong>sarrollar las competencias principales necesarias para manejar<br />
rentablemente un gran volumen <strong>de</strong> pe<strong>que</strong>ñas transacciones? ¿Luego, el aumento <strong>de</strong><br />
la competencia podría dar como resultado mejores términos financieros para los<br />
clientes <strong>de</strong> bajos ingresos?<br />
Algunos están preocupados <strong>de</strong> <strong>que</strong> esta ten<strong>de</strong>ncia <strong>de</strong> combinar ventas minoristas y<br />
financiación <strong>de</strong> bienes <strong>de</strong> consumo, en muchos casos, empobrezca más a los pobres.<br />
Otros sostienen <strong>que</strong> eso <strong>de</strong>be ser librado a la elección <strong>de</strong> cada individuo consumidor, y<br />
<strong>que</strong> mientras este tipo <strong>de</strong> ofertas estén combinadas con significativas oportunida<strong>de</strong>s<br />
para generar ingresos, beneficiarán a los pobres. Sin embargo, lo <strong>que</strong> nadie pue<strong>de</strong><br />
discutir es <strong>que</strong> las operaciones rentables como Casas Bahía y Grupo Electra seguirán<br />
creciendo y son evi<strong>de</strong>ncias <strong>de</strong> la gigantesca oportunidad <strong>de</strong> negocios en los mercados<br />
<strong>de</strong> bajos ingresos.<br />
Cuando se trata <strong>de</strong> estimular el empleo y las oportunida<strong>de</strong>s generadoras <strong>de</strong> ingresos,<br />
Amul Dairy (www.amul.com) es un <strong>de</strong>stacado ejemplo <strong>de</strong> los beneficios <strong>de</strong> atreverse a<br />
pensar a gran escala. Amul es una entidad participativa para más <strong>de</strong> 10.000<br />
cooperativas lecheras e instalaciones <strong>de</strong> procesamiento en la India. Todo el sistema es<br />
una operación rentable cuyos “accionistas” son 8 millones <strong>de</strong> granjeros lecheros<br />
dueños <strong>de</strong> una o dos vacas <strong>que</strong> crían en sus jardines.<br />
Hoy, Amul también está cerca <strong>de</strong> convertirse en una “corporación” <strong>de</strong> un billón <strong>de</strong><br />
dólares y es una <strong>de</strong> las marcas lí<strong>de</strong>res <strong>que</strong> provee a India <strong>de</strong> leche y productos<br />
lácteos frescos. Al inicio Amul fue la visión <strong>de</strong>l Dr. Verghese Kurien, quien en los<br />
años 50 se dio el permiso <strong>de</strong> reinventar la industria lechera. En el centro <strong>de</strong> la<br />
visión <strong>de</strong> Amul está la fuerza <strong>de</strong> ver a millones <strong>de</strong> productores lecheros<br />
<strong>de</strong>scentralizados operando como una sola corporación gigante <strong>que</strong> atien<strong>de</strong> a la<br />
misma clase <strong>de</strong> pe<strong>que</strong>ños productores. Año tras año, el Dr. Kurien y su equipo<br />
<strong>de</strong>sarrollaron múltiples intervenciones a lo largo <strong>de</strong> la ca<strong>de</strong>na <strong>de</strong> valor y<br />
establecieron varias instituciones, incluyendo una universidad <strong>que</strong> se especializa en<br />
aten<strong>de</strong>r las necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> sus productores lecheros y sus comunida<strong>de</strong>s. Al<br />
i<strong>de</strong>ntificar y explotar sistemáticamente una gama <strong>de</strong> oportunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> negocios,<br />
Amul se convirtió en una entidad participativa <strong>de</strong> cooperativas y <strong>de</strong> asociaciones<br />
socio-empresariales más exitosa <strong>de</strong>l mundo.<br />
p8 Ciudadanía Económica para Todos
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
3. Poca comprensión <strong>de</strong>l capital humano y social <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong><br />
bajos ingresos:<br />
Al vivir frecuentemente en condiciones exigentes, las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos<br />
ingresos han <strong>de</strong>sarrollado técnicas y recursos alternativos para po<strong>de</strong>r sobrevivir.<br />
Entre las más po<strong>de</strong>rosas existe una Web <strong>de</strong> relaciones basadas en la confianza y<br />
grupos <strong>de</strong> autoayuda <strong>que</strong> constituyen la piedra angular <strong>de</strong>l capital social para las<br />
comunida<strong>de</strong>s populares. Como se ilustra a continuación, los empren<strong>de</strong>dores sociales<br />
están <strong>de</strong>mostrando <strong>que</strong> las manifestaciones <strong>de</strong> este capital social pue<strong>de</strong>n<br />
convertirse en un recurso invalorable para facilitar a los consumidores y pe<strong>que</strong>ños<br />
productores a cambiar sus condiciones <strong>de</strong> vida.<br />
Algunos productos <strong>de</strong> consumo pue<strong>de</strong>n ser comercializados masivamente sin<br />
re<strong>que</strong>rir <strong>de</strong> una comprensión profunda <strong>de</strong> la dinámica <strong>de</strong>l mercado <strong>de</strong> bajos<br />
ingresos. Los ejemplos <strong>de</strong> los mismos incluyen a marcas globales <strong>de</strong> gaseosas,<br />
bebidas alcohólicas o pilas. Pero cuando se trata <strong>de</strong> satisfacer las necesida<strong>de</strong>s<br />
básicas como la electricidad, la vivienda, la salud o aún los servicios <strong>de</strong> negocios,<br />
es esencial <strong>que</strong> a<strong>que</strong>llos <strong>que</strong> estén comprometidos a diseñar nuevas ofertas<br />
i<strong>de</strong>ntifi<strong>que</strong>n las formas <strong>de</strong> aprovechar el capital humano y social disponible en las<br />
comunida<strong>de</strong>s <strong>que</strong> preten<strong>de</strong>n servir. Mientras los programas internacionales <strong>de</strong><br />
<strong>de</strong>sarrollo han realizado esto durante años, a veces con logros mixtos, pocas<br />
compañías han intentado aprovechar el capital social para <strong>de</strong>sarrollar nuevos<br />
mercados.<br />
Natura y Avon, ambas empresas innovadoras <strong>de</strong> la industria cosmética, han<br />
<strong>de</strong>splegado creativamente el concepto <strong>de</strong> “consultoras <strong>de</strong> belleza” a una escala sin<br />
prece<strong>de</strong>ntes. Ambas compañías cuentan cada una con más <strong>de</strong> 400.000 promotoras<br />
<strong>de</strong> venta solo en Brasil. ¿Cómo se podría aplicar el concepto <strong>de</strong> "red <strong>de</strong> marketing" a<br />
otros mercados? ¿Estas consultoras <strong>de</strong> belleza podrían utilizar su motivación <strong>de</strong><br />
empren<strong>de</strong>doras para conducir tanto temas <strong>de</strong> negocios como sociales? Guilherme<br />
Leal, uno <strong>de</strong> los fundadores <strong>de</strong> Natura, está comprometido a explorar esta nueva<br />
frontera socio-empresarial mientras le exige a su compañía <strong>que</strong> revise sus valores y<br />
su estrategia más allá <strong>de</strong> la responsabilidad social corporativa, una área don<strong>de</strong><br />
Natura ya es lí<strong>de</strong>r (http://www2.natura.net).<br />
Los sistemas <strong>de</strong> energía basados en paneles solares han estado disponibles hace<br />
décadas pero pocos consumidores estaban dispuestos y podían arriesgarse a invertir<br />
algunos miles <strong>de</strong> dólares. Por otro lado, los proveedores <strong>de</strong> servicios financieros<br />
raramente <strong>que</strong>rrían ofrecer crédito para equipos móviles <strong>que</strong> no son aceptados como<br />
garantía. Sin la opción <strong>de</strong> crédito disponible, millones <strong>de</strong> familias <strong>que</strong> viven en<br />
zonas rurales están sin electricidad a pesar <strong>de</strong> <strong>que</strong> la tecnología a<strong>de</strong>cuada existe.<br />
Para afrontar este problema, el <strong>Ashoka</strong> Fellow Fabio Rosa (www.i<strong>de</strong>aas.org.br) está<br />
difundiendo el “micro-alquiler”, una solución <strong>que</strong> permite a los consumidores pagar<br />
a través <strong>de</strong>l tiempo.<br />
Rosa comenzó su travesía socio-empresarial formulándoles a estos clientes<br />
potenciales otro tipo <strong>de</strong> preguntas. En lugar <strong>de</strong> la clásica pregunta “¿Cuánto pagaría<br />
UD. por la electricidad?, Rosa investigó cuánto era lo <strong>que</strong> ya pagaban estas<br />
comunida<strong>de</strong>s por fuentes combinadas <strong>de</strong> energía no renovable incluyendo kerosene,<br />
velas, combustible diesel y baterías. Cuando <strong>de</strong>terminó <strong>que</strong> la mayoría <strong>de</strong> las<br />
familias <strong>de</strong> bajos ingresos ya gastaban alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong> US$25 por mes, su <strong>de</strong>safío fue<br />
diseñar un sistema <strong>de</strong> alquiler don<strong>de</strong> las familias no <strong>de</strong>berían pagar más <strong>de</strong> lo <strong>que</strong><br />
pagaban, para po<strong>de</strong>r sostener la difusión <strong>de</strong> la tecnología. El sistema <strong>que</strong> ingenió es<br />
hoy promocionado por miembros <strong>de</strong> estas comunida<strong>de</strong>s quienes están entrenados<br />
por la organización <strong>de</strong> Rosa para ser promotores.<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p9
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
CEMEX, el tercer fabricante global <strong>de</strong> cemento, siguió un enfo<strong>que</strong> similar cuando<br />
envió un equipo a vivir en un barrio pobre por varios meses con la única misión <strong>de</strong><br />
conocer los típicos procesos <strong>de</strong> toma <strong>de</strong> <strong>de</strong>cisión <strong>de</strong> las familias <strong>de</strong> bajos ingresos<br />
cuando construyen o mejoran sus casas. La respuesta fue una combinación <strong>de</strong><br />
percepciones <strong>que</strong> llevaron a CEMEX a crear “Patrimonio Hoy,”<br />
(www.cemex.com/cc/cc_cc.asp) uno <strong>de</strong> los programas privados <strong>de</strong> viviendas para<br />
pobres más exitoso <strong>de</strong>l mundo. Las percepciones atesoradas por el equipo incluían<br />
<strong>que</strong> las mujeres, no los hombres, ahorran regularmente para construir<br />
progresivamente un hogar familiar, una habitación por vez. Originalmente inspirados<br />
en el concepto <strong>de</strong> préstamo <strong>de</strong>l grupo Banco Grameen, CEMEX/Patrimonio Hoy<br />
diseñó una oferta <strong>que</strong> requiere clientes, mayormente mujeres, <strong>que</strong> ahorren<br />
alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong> $10 por semana por un período <strong>de</strong> 70 semanas para financiar los<br />
materiales <strong>de</strong> construcción necesarios para construir un nuevo techo o agregar una<br />
habitación.<br />
Los clientes <strong>de</strong> Patrimonio Hoy pue<strong>de</strong>n elegir entre más <strong>de</strong> 250 tipos <strong>de</strong> materiales<br />
<strong>de</strong> construcción diferentes <strong>de</strong> proveedores bien establecidos. En el centro <strong>de</strong> la<br />
oferta <strong>de</strong> Patrimonio Hoy está la i<strong>de</strong>a <strong>que</strong> la compañía permite a las mujeres lograr<br />
sus aspiraciones <strong>de</strong> tener un hogar mejor. Esta percepción llevó a Patrimonio Hoy a<br />
elegir promotores entre los miembros <strong>de</strong> la comunidad, y cambiar fundamentalmente<br />
las conversaciones entre clientes potenciales y los miles <strong>de</strong> promotores <strong>de</strong> los<br />
servicios <strong>de</strong> Patrimonio Hoy. La conversación <strong>que</strong> anteriormente estaba basada en<br />
transacciones comerciales y materiales <strong>de</strong> construcción, ahora está centrada en las<br />
aspiraciones <strong>de</strong> vida <strong>de</strong> los clientes. A través <strong>de</strong> este enfo<strong>que</strong>, CEMEX cambió<br />
radicalmente la lógica <strong>de</strong> su mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> negocio, <strong>de</strong> un mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> materias primas<br />
compitiendo con los precios a un mo<strong>de</strong>lo enfocado en un pa<strong>que</strong>te <strong>de</strong> servicios con<br />
valor agregado diseñado para servir mejor a un mercado <strong>de</strong> rápido crecimiento.<br />
ICICI (www.icicibank.com), uno <strong>de</strong> los bancos comerciales más importantes <strong>de</strong> la<br />
India, está llegando rápidamente a consumidores <strong>de</strong> bajos ingresos en zonas rurales<br />
aprovechando la base <strong>de</strong> datos <strong>de</strong> clientes y re<strong>de</strong>s sociales <strong>de</strong> las organizaciones <strong>de</strong><br />
micro-créditos. ICICI está mejorando la efectividad y la rentabilidad no solo <strong>de</strong> sus<br />
propias operaciones sino también la <strong>de</strong> sus asociados <strong>de</strong>l sector ciudadano. En el<br />
centro <strong>de</strong> su mo<strong>de</strong>lo piramidal hay más <strong>de</strong> 8.000 grupos <strong>de</strong> autoayuda en la<br />
comunidad <strong>que</strong> tienen la habilidad <strong>de</strong> movilizar ahorros así como préstamos<br />
grupales gracias a un sistema social <strong>de</strong> garantías. ¿El mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> ICICI pue<strong>de</strong><br />
convertirse en una nueva forma en <strong>que</strong> los bancos comerciales hagan negocios en<br />
los segmentos <strong>de</strong> bajos ingresos <strong>de</strong>l mercado? ¿Las relaciones <strong>de</strong> ICICI con las<br />
re<strong>de</strong>s sociales son solo alianzas temporales necesarias para aumentar la escala? ¿A<br />
largo plazo, las OSC financieramente sustentables y con un capital social<br />
significativo pue<strong>de</strong>n ser una infraestructura minorista más efectiva a nivel<br />
comunitario <strong>que</strong> los bancos comerciales?<br />
p10 Ciudadanía Económica para Todos
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
C. Avanzando Hacia una Congruencia Socio-Empresarial<br />
Cuando analizamos más <strong>de</strong> cerca todos los ejemplos incluidos en el Mosaico <strong>de</strong><br />
Soluciones, las múltiples dimensiones <strong>de</strong> los mo<strong>de</strong>los exitosos <strong>de</strong> negocios cobran<br />
vida. Para los segmentos <strong>de</strong> bajos ingresos, esto se traduce en la combinación <strong>de</strong><br />
tres principios: productos accesibles <strong>que</strong> explotan la ri<strong>que</strong>za <strong>de</strong> los pobres; un<br />
nuevo mo<strong>de</strong>lo <strong>de</strong> negocios capaz <strong>de</strong> alcanzar una escala sin prece<strong>de</strong>ntes, basado en<br />
pe<strong>que</strong>ñas transacciones; y nuevas formas (a veces sorpren<strong>de</strong>ntes) <strong>de</strong> aprovechar el<br />
po<strong>de</strong>r <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> compradores y productores.<br />
Al avanzar en el concepto <strong>de</strong> “Calidad <strong>de</strong> Clase Mundial a un Precio Accesible”,<br />
David Green aprovecha el capital humano y social <strong>de</strong>l Hospital Aravind<br />
(www.aravind.org). Rebeca Villalobos va más allá <strong>de</strong> ofrecer servicios oftalmológicos<br />
rentables al movilizar comunida<strong>de</strong>s rurales y escuelas primarias para tratar la<br />
ceguera como un tema social. CEMEX/ Patrimonio Hoy está combinando una red <strong>de</strong><br />
merca<strong>de</strong>o con un pa<strong>que</strong>te integrado <strong>de</strong> servicios <strong>que</strong> están diseñados para<br />
fortalecer a las mujeres para <strong>que</strong> aspiren a un hogar mejor.<br />
Grameen Bank es capaz <strong>de</strong> sumar la <strong>de</strong>manda <strong>de</strong> sus 7.2 millones <strong>de</strong> prestamistas a<br />
través <strong>de</strong> una serie <strong>de</strong> pasos altamente estandarizados pero al mismo tiempo todo el<br />
sistema se basa en la habilidad <strong>de</strong> <strong>de</strong>cenas <strong>de</strong> miles <strong>de</strong> promotores <strong>de</strong> crédito<br />
locales para establecer relaciones basadas en la confianza y conversaciones<br />
personalizadas con sus clientes micro-empren<strong>de</strong>dores. A<strong>de</strong>más, Grameen Telecom<br />
es comercialmente viable por<strong>que</strong> el Banco Grameen (una entidad separada) no está<br />
contribuyendo solamente a aumentar el ingreso <strong>de</strong> estos micro-empresas sino <strong>que</strong><br />
ha provisto las re<strong>de</strong>s sociales necesarias y la infraestructura para cientos <strong>de</strong> miles<br />
<strong>de</strong> “operadoras Grameen” por teléfono.<br />
A través <strong>de</strong> estos – y muchos otros - ejemplos, está surgiendo una nueva forma <strong>de</strong><br />
hacer negocios. <strong>Ashoka</strong> cree <strong>que</strong> las estrategias <strong>de</strong> mercado basadas en<br />
innovaciones sociales significan un tremendo potencial para un impacto social a<br />
gran escala así como para la creación <strong>de</strong> nuevas ri<strong>que</strong>zas para las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong><br />
bajos ingresos, las organizaciones <strong>de</strong>l sector ciudadano y las empresas.<br />
Como en la mayoría <strong>de</strong> las innovaciones <strong>que</strong> cambian un sistema, la creación <strong>de</strong><br />
estas Ca<strong>de</strong>nas Híbridas <strong>de</strong> Valor (HVC TM ) entre la empresa y los social, está<br />
planteando temas importantes acerca <strong>de</strong>l rol y las responsabilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> los<br />
diferentes jugadores. ¿Bajo qué condiciones acrecentar el acceso a productos y<br />
servicios pue<strong>de</strong> contribuir a mejorar significativamente las vidas <strong>de</strong> las comunida<strong>de</strong>s<br />
<strong>de</strong> bajos ingresos? ¿Cómo pue<strong>de</strong>n las compañías servir a sus accionistas mientras<br />
se comprometen a servir cada vez más a consumidores <strong>de</strong> bajos ingresos? ¿Este<br />
enfo<strong>que</strong> es un buen negocio? ¿Las organizaciones <strong>de</strong>l sector ciudadano se<br />
<strong>de</strong>sviarían <strong>de</strong> sus misiones originales optando por enfo<strong>que</strong>s rentables y<br />
asociaciones comerciales? ¿Y <strong>de</strong>s<strong>de</strong> una perspectiva <strong>de</strong> <strong>de</strong>sarrollo sustentable,<br />
como se pue<strong>de</strong> hallar un equilibrio entre la necesidad <strong>de</strong> integrar los dos tercios <strong>de</strong><br />
la población mundial a la economía global, y la sustentabilidad <strong>de</strong> nuestro planeta?<br />
Para encontrar respuestas a estas preguntas será necesario quitar las barreras<br />
artificiales <strong>que</strong> existen en los distintos sectores <strong>de</strong> la sociedad. A medida <strong>que</strong><br />
avanzamos hacia este nivel <strong>de</strong> congruencia socio-empresarial sin prece<strong>de</strong>ntes, es<br />
necesario apren<strong>de</strong>r a competir así como a colaborar mientras inventamos juntos<br />
este nuevo espacio.<br />
<strong>Estrategias</strong> <strong>de</strong> <strong>Mercado</strong> <strong>que</strong> <strong>benefician</strong> a <strong>Poblaciones</strong> <strong>de</strong> Bajos Ingresos p11
<strong>Ashoka</strong> Innovators For The Public<br />
Acerca <strong>de</strong>l Autor<br />
Valeria Budinich cuenta con más <strong>de</strong> 20 años <strong>de</strong> experiencia en el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong><br />
innovaciones diseñadas para servir a micro y pe<strong>que</strong>ños productores alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong>l<br />
mundo. Como fundadora y Jefa Empren<strong>de</strong>dora <strong>de</strong> la iniciativa Ciudadanía Económica<br />
para Todos (FEC TM ) <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong> y miembro <strong>de</strong>l Grupo <strong>de</strong> Li<strong>de</strong>razgo <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong> focaliza<br />
su trabajo en servir a las comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos haciendo posible las<br />
asociaciones comerciales entre empren<strong>de</strong>dores sociales y <strong>de</strong> negocios. La autora<br />
quisiera expresar su gratitud a sus colegas <strong>de</strong> <strong>Ashoka</strong>, particularmente a Stephanie<br />
Schmidt y Kimberly Manno-Reott, quienes hicieron gran<strong>de</strong>s contribuciones a los<br />
conceptos e i<strong>de</strong>as presentados aquí.<br />
p12 Ciudadanía Económica para Todos
Ciudadanía Económica para Todos<br />
Juntos Construyendo un Camino hacia una Nueva<br />
Generación <strong>de</strong> Mo<strong>de</strong>los Socio-Empresariales:<br />
<strong>Ashoka</strong> es la mayor asociación global <strong>de</strong> empren<strong>de</strong>dores sociales – individuos con soluciones <strong>de</strong><br />
cambio en el sistema para los problemas sociales más urgentes <strong>de</strong>l mundo. Des<strong>de</strong> 1981, <strong>Ashoka</strong> fue<br />
pionera en el área <strong>de</strong> iniciativa socio-empresarial, ayudando a más <strong>de</strong> 1800 empren<strong>de</strong>dores sociales<br />
lí<strong>de</strong>res, <strong>Ashoka</strong> Fellows, a comenzar, colaborar y tener éxito en 60 países.<br />
<strong>Ashoka</strong> lanzó la iniciativa Ciudadanía Económica para Todos (FEC) para fomentar soluciones a gran<br />
escala para los dos tercios <strong>de</strong>l mundo <strong>que</strong> viven en la pobreza. La visión <strong>de</strong> Ciudadanía Económica para<br />
Todos (FEC) es <strong>que</strong> todos los ciudadanos <strong>de</strong>l mundo tengan la capacidad y la opción <strong>de</strong> participar<br />
en las economías locales y globales – en otras palabras, tener una ciudadanía económica plena. En<br />
el centro <strong>de</strong> sus propuestas para generar un cambio se encuentran las “Ca<strong>de</strong>nas Híbridas <strong>de</strong> Valor<br />
(HVC)”, mo<strong>de</strong>los socio-empresariales enfocados en maximizar el impacto social mientras facilitan<br />
alianzas comerciales <strong>de</strong> largo plazo y rentables entre gran<strong>de</strong>s empresas y organizaciones <strong>de</strong>l sector<br />
ciudadano. Pue<strong>de</strong> leer más sobre la iniciativa FEC en: www.ashoka.org/fec.<br />
Nuestro equipo, proveniente <strong>de</strong> los sectores privado y ciudadano, trabaja directamente con empresas<br />
y OSC seleccionadas para mediar y brindar apoyo a las Ca<strong>de</strong>nas Híbridas <strong>de</strong> Valor (HVC) en México,<br />
Brasil, Colombia y la India. Nuestros servicios incluyen la selección <strong>de</strong> asociados sociales, <strong>de</strong>sarrollo<br />
<strong>de</strong>l plan <strong>de</strong> negocio, y movilización <strong>de</strong>l capital social y financiero. Hasta ahora, la mayoría <strong>de</strong> nuestras<br />
intervenciones directas se han enfocado en <strong>de</strong>sarrollar los mercados <strong>de</strong> bajos ingresos en las siguientes<br />
industrias: riego/ agricultura, vivienda y salud.<br />
También estamos fomentando una comunidad <strong>de</strong> empresas afines y empren<strong>de</strong>dores sociales <strong>de</strong> todos<br />
los países o sectores <strong>que</strong> estén ansiosos por avanzar por esta nueva forma <strong>de</strong> hacer negocios y crear un<br />
cambio social. Únase a nosotros para conectarse con pares <strong>de</strong> los sectores empresarial y ciudadano, y<br />
compartir conocimientos y experiencias contactándose con el equipo FEC:<br />
Brasil Global India<br />
fecbrazil@ashoka.org fec@ashoka.org fecindia@ashoka.org<br />
Colombia Mexico<br />
feccolombia@ashoka.org fecmexico@ashoka.org