Nuevas Dimensiones del Mercado Asegurador Cooperativo ... - OCB

Nuevas Dimensiones del Mercado
Asegurador Cooperativo:
una perspectiva con
Responsabilidad Social
Bernardo Miranda
Actuario Consultor
Sociedad de Cooperación
para el Desarrollo Internacional
1

Agenda
1. Principal dimensión del Mercado Asegurador
Cooperativo: Expansión del seguro como instrumento
de desarrollo social y reducción de la pobreza.
2. Bajos niveles de incursión en los seguros, en América
Latina y en las cooperativas.
‣ El gran reto (compromiso) del Mercado Asegurador
Cooperativo: Una mayor cobertura de seguros en las familias
de cooperativistas.
3. Ejemplos de programas de seguros con perspectiva de
Responsabilidad Social.
4. Integración del Impacto Social dentro del Plan
Estratégico: Un medio para lograr Programas de
Protección con perspectiva de Responsabilidad Social.
5. Conclusiones.
2

I.
Principal dimensión del Mercado
Asegurador Cooperativo:
Expansión del seguro como
instrumento de desarrollo social y
reducción de la pobreza.
3

“Las familias pobres de todo el mundo
tienen dos desventajas:
La primera es su dificultad para generar
ingresos razonables,
y la segunda es la vulnerabilidad hacia
desgracias físicas o económicas.
Desafortunadamente, estas dos desventajas
se refuerzan una a otra: La pobreza es
fuente de incremento de la vulnerabilidad a
las desgracias económicas y el efecto de
éstas incrementan la pobreza.” (Matin
et al 1999)
4

El seguro es instrumento de desarrollo social
y reducción de la pobreza.
• El seguro permite a la familia y pequeños
empresarios, convertir la Inestabilidad en
Estabilidad y la Incertidumbre en Certeza.
• Los seguros deben tener el potencial de ayudar
a MUCHAS PERSONAS DE BAJOS INGRESOS
para manejar sus riesgos y mantener cierta
confianza financiera aun su alta vulnerabilidad.
5

II.
Bajos niveles de incursión en los
seguros, en América Latina y en
las cooperativas.
6

% Primas de Seguros / PIB
Países Latinoamericanos
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO 2006”
publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 8.
7

Prima per cápita – Países Latinoamericanos
(Euros)
Fuente: “EL MERCADO ASEGURADOR IBEROAMERICANO 2005 – JUNIO
2006” publicado por la Fundación MAPFRE en Diciembre del 2006. Pág. 7.
8

Incursión de Seguros en las cooperativas
Enfermedad
Muerte
Invalidez
Muerte
Invalidez
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Incendio
Accid.
Automóvil
$
Préstamos
Ahorros
¿ CUÁNTOS DE CADA
10 COOPERATIVISTAS
ESTÁN PROTEGIDOS POR
ALGÚN SEGURO
1 2 3 4 5 6 7 8
8 1
9

El gran reto (compromiso)
del Mercado Asegurador
Cooperativo: Una mayor
cobertura de seguros en las
familias de cooperativistas.
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III
Ejemplos de programas de
seguros con perspectiva de
Responsabilidad Social.
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Incursión en MICRSOSEGUROS
MICROVIDA
AMPARO
BASICO
1. MUERTE POR CUALQUIER CAUSA
2. INCAPACIDAD TOTAL Y PERMANENTE
3. MERCACHEQUE POR 12 MESES
4. PAGO SERVICIOS PUBLICOS POR 12 MESES
5. ASISTENCIA EXEQUIAS (SUMA UNICA)
6. RENTA EDUCATIVA PARA LOS HIJOS (OPCIONAL)
7. RENTA POR ACCIDENTE (OPCIONAL)
MICROEMPRESA
1. INCENDIO Y/O RAYO, TERREMOTO, EXPLOSION.
GRANIZO, DAÑOS POR AGUA, ANEGACIÓN VIENTOS
FUERTES, HUELGA, MOTIN, ASONADA, CONMOCIÓN
CIVIL O POPULAR
2. ( ACTOS MAL INTENCIONADOS DE TERCEROS).
3. SUBSIDIO EMPRESARIAL
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Alianzas con MICROFINANCIERAS
Incorporar en los pequeños préstamos
(microcréditos), que se otorgan a familias
pobres, programas de protección de Protección
de Préstamos y Protección Familiar, para
apoyarlos económicamente en actividades
productivas (negocios-autoempleo).
MICROFINANCIRAS
NICARAGUA
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PREVENCIÓN Y ATENUACIÓN DEL
IMPACTO DEL VIH/SIDA
• Capacitación.
• Concientización.
• Eliminar exclusión de
las pólizas de vida.
• Incorporar beneficio
en vida por VIH/SIDA.
• Alianzas de servicios
con clínicas
especializadas.
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PREVENCIÓN ACCIDENTES DE
TRÁNSITO
15

PREVENCIÓN EN LA SALUD Y
CALIDAD DE VIDA
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OTORGAR PROTECCIÓN A LAS
PERSONAS DE LA TERCERA EDAD
Beneficio por Muerte
Póliza de
Ahorros
Componente 1)
PROTEGIENDO LOS PINOS DE ORO
EQUIDAD - HONDURAS
Reserva
Ayuda Social
(Compon. 2)
Beneficio Enferm Terminal y/o
Enfermedad Catastrófica
Póliza de Reserva
Ahorros Ayuda Social
(Componente 3) (Compon. 4)
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APOYO EN EL DESARROLLO DE SISTEMAS DE
ADMINIST. DE RIESGOS PARA LAS COOPS.
Definir Política de A.R.
de la Organización
Sistema A.R.
Establecer el
Procedimiento del
Sistema de A.R.
Política
de A.R.
Estructura
Organizativa
Desarrollar formularios
y herramientas para
implementación
Comunicar y Capacitar a
todos los involucrados
Procedimientos
del Sistema A.R.
Formularios y
Herramientas
del sistema
Inicio Sistema A.R.
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CERTÁMENES DE ORATORIA JUVENILES
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IV.
Integración del Impacto Social
dentro del Plan Estratégico: Un
medio para lograr Programas de
Protección con perspectiva de
Responsabilidad Social.
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EL MAPA ESTRATÉGICO (*)
Perspectiva
Institucional
(Financiero / Empresaria)
IMPACTO
SOCIAL
Perspectiva
MERCADO
Perspectiva
de Gestión y
Procesos Internos
Perspectiva
de Desarrollo
Alianzas
(*) Metodología Promifin-Cosude
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Objetivos de
Perspectiva Institucional
• Objetivos Financieros
• Expresado en términos cualitativos ¿Qué
nivel de resultados financieros propone la
compañía alcanzar en el período
• Objetivo de Impacto Social
• ¿Cuál será la diferencia principal que la
compañía hará para el desarrollo de la
sociedad, tanto para los socios, como para
las cooperativas en el período
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Objetivos de
Perspectiva de Mercado
• Objetivo de Participación de Mercado
• ¿Qué nivel de presencia de mercado -y y en qué
segmentos específicos- se desea alcanzar al final
del horizonte del Plan Estratégico, en términos
cualitativos
• Objetivo de Ventaja Competitiva
• ¿Cuál será la diferencia principal en los productos y
servicios de la compañía (una combinación de
factores de precio y/o de calidad) que hará que los
clientes los prefieran respecto a oferta de la
competencia
• Objetivo de la Imagen del Mercado.
• ¿Cuál es el conjunto de ideas, sentimientos y
valores que queremos impregnar en el corazón y en
la mente de los clientes, a partir de nuestros
productos y servicios.
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El Cuadro de Mando Integral
PERSPECTIVA INSTITUCIONAL.
PARA ALCANZAR NUESTRA VISIÓN Y MISIÓN:
¿Cómo debemos ser percibidos por nuestros
accionistas y por la SOCIEDAD
Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.
MERCADEO.
PARA TENER ÉXITO FINANC-EMPRESARIAL:
¿Cómo los clientes deben percibir
nuestra Propuesta de Valor
Objetivos Indicadores Metas Iniciativas
Visión
y
Estrategia
DESARROLLO
Para destacar en los procesos internos.
¿Cómo desarrollar las
capacidades que necesitamos
tener para seguir competitivos
Objetivos Indicadores Metas Iniciat.
PROCESOS
PARA SATISFACER A NUESTROS CLIENTES.
¿En que procesos de negocio debemos
sobresalir
Objetivos Indicadores Metas Iniciativas Estr.
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IV CONCLUSIONES
• Debemos ver el seguro como instrumento de
desarrollo social y reducción de la pobreza.
• Las familias de cooperativistas latinoamericanos,
tienen bajos niveles de protección ante los
principales riesgos que les afectan.
• El Mercado Asegurador Cooperativo y LAS
COOPERATIVAS, tiene un gran reto y
compromiso: Una mayor cobertura de seguros
en las familias de cooperativistas.
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IV CONCLUSIONES
• Una mayor cobertura de seguros, conllevará a un
mayor desarrollo de las redes de distribución, del
soporte tecnológico y de productos accesibles al
alcance de la mayoría.
• Las aseguradoras cooperativas deben promover
conjuntamente con su actividad comercial de
seguros, Programas de Responsab. . Social afines.
• Las aseguradoras cooperativas deben tener con
claridad dentro de sus objetivos estratégicos, su
OBJETIVO DE IMPACTO SOCIAL y el mismo debe
integrase con las estrategias y planes operacionales.
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REFLEXIONES FINALES
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MUCHAS GRACIAS
Act. Bernardo Miranda
bmiranda56@hotmail.com
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