Guía didáctica. Productos y servicios financieros y de seguros básicos

Juan Miguel Gómez Aparicio y Félix Bermejo García
GRADO MEDIO
Guía didáctica.
Productos y servicios financieros
y de seguros básicos
EDICIONES PIRÁMIDE

CICLOS FORMATIVOS PIRÁMIDE
Diseño de cubierta: Anaí Miguel
Fotografías de cubierta: Steel, M. / Anaya
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la preceptiva autorización.
© Juan Miguel Gómez Aparicio
Félix Bermejo García
© Ediciones Pirámide (Grupo Anaya, S. A.), 2005
Juan Ignacio Luca de Tena, 15. 28027 Madrid
Teléfono: 91 393 89 89
www.edicionespiramide.es
Depósito legal: M. 23.635-2005
ISBN: 84-368-1967-5
Printed in Spain
Impreso en StockCero, S. A.
C/ San Romualdo, 26
28037 Madrid

Índice
Introducción ............................................................................................................. 11
Unidad 1: El sistema financiero ........................................................................ 15
1. Objetivo general ...................................................................................................... 15
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 15
3. Contenidos .............................................................................................................. 15
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 16
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 17
Unidad 2: La equivalencia financiera. Las operaciones financieras en
régimen de capitalización y descuento simple ...................................... 19
1. Objetivo general ...................................................................................................... 19
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 19
3. Contenidos .............................................................................................................. 19
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 20
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 21
Unidad 3: Las operaciones financieras en régimen de capitalización
y descuento compuesto .................................................................................. 25
1. Objetivo general ...................................................................................................... 25
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 25
3. Contenidos .............................................................................................................. 25
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 26
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 27
Unidad 4: Las rentas .............................................................................................. 31
1. Objetivo general ...................................................................................................... 31
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 31
3. Contenidos .............................................................................................................. 31
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 32
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 33
7

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
Unidad 5: Las operaciones bancarias de pasivo ......................................... 35
1. Objetivo general ...................................................................................................... 35
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 35
3. Contenidos .............................................................................................................. 35
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 35
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 37
Unidad 6: Las operaciones bancarias de activo .......................................... 41
1. Objetivo general ...................................................................................................... 41
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 41
3. Contenidos .............................................................................................................. 41
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 42
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 43
Unidad 7: Las operaciones bancarias de servicios .................................... 45
1. Objetivo general ...................................................................................................... 45
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 45
3. Contenidos .............................................................................................................. 45
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 46
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 47
Unidad 8: La oficina bancaria ............................................................................. 49
1. Objetivo general ...................................................................................................... 49
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 49
3. Contenidos .............................................................................................................. 49
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 50
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 51
Unidad 9: Los valores mobiliarios. El mercado de valores ..................... 53
1. Objetivo general ...................................................................................................... 53
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 53
3. Contenidos .............................................................................................................. 53
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 54
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 55
Unidad 10: Los fondos de inversión. Los planes de pensiones ............ 59
1. Objetivo general ...................................................................................................... 59
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 59
3. Contenidos .............................................................................................................. 59
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 60
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 61
Unidad 11: Productos de seguros ................................................................... 63
1. Objetivo general ...................................................................................................... 63
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 63
8

Índice
3. Contenidos .............................................................................................................. 63
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 64
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 65
Unidad 12: Las entidades de seguros ............................................................. 67
1. Objetivo general ...................................................................................................... 67
2. Objetivos específicos .............................................................................................. 67
3. Contenidos .............................................................................................................. 67
4. Criterios de evaluación ........................................................................................... 68
Soluciones a las actividades de enseñanza y aprendizaje ............................................. 69
9

Introducción
La presente guía didáctica pretende orientar en el proceso educativo a los profesores
que utilicen el texto de referencia. En ella, a través de objetivos, procedimientos,
actitudes, valores y criterios de evaluación intentamos situar la metodología
que sobre la Formación Profesional nos indica el Real Decreto 676/1993, de 7
de mayo, al afirmar que:
«La metodología didáctica de la Formación Profesional promoverá en el alumnado,
mediante la necesaria integración de los contenidos científicos, tecnológicos y
organizativos de estas enseñanzas, una visión global y coordinada de los procesos
productivos en los que debe intervenir.»
No debemos olvidar que la Formación Profesional es ante todo una enseñanza
profesionalizante, es decir, su objetivo es capacitar a los alumnos/as para el desempeño
de las distintas profesiones que aparecen en el mundo productivo, de ahí que
la Ley Orgánica de la Formación Profesional y de las Cualificaciones Profesionales,
en su artículo 9, indique:
«La Formación Profesional comprende el conjunto de acciones formativas que
capacitan para el desempeño cualificado de las diversas profesiones, el acceso al
empleo y a la actividad social, cultural y económica. Incluye las enseñanzas propias
de la Formación Profesional inicial, las acciones de inserción y reinserción laboral
de los trabajadores, así como las orientadas a la formación continua en las empresas,
que permitan la adquisición y actualización permanente de las competencias profesionales.»
Así, el sistema de Formación Profesional está caracterizado por tres rasgos:
• Se basa en la competencia profesional, en tanto se ajusta a las demandas del
tejido socioeconómico.
• Es un sistema integrado de formación.
• En él participan activamente los agentes sociales.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
Pero antes de comenzar el análisis de cualquier ciclo o módulo, es necesario
aclarar los conceptos terminológicos que puedan aparecer:
Competencia profesional: Acciones formativas necesarias para capacitar a los
alumnos/as a desarrollar habilidades cognitivas y destrezas que les permitan desempeñar
un determinado puesto de trabajo.
Realizaciones profesionales: Acciones concretas, resultados y comportamientos
esperados en el trabajo.
Perfil profesional: Conjunto de realizaciones profesionales que debe efectuar un
técnico tras superar los estudios conducentes a dicho título. En función del perfil se
establecen las acciones formativas (competencia profesional), que se expresarán en
términos de «deberán ser capaces de...».
Unidad de competencia: Expresión de las «realizaciones profesionales» en términos
comprensibles y con significación para la mayoría de los empleadores del
sector y constituyen un rol esencial de trabajo.
Módulo profesional: Conjunto coherente de conocimientos y habilidades expresados
en realizaciones profesionales, que pueden responder a una determinada rama
del saber.
Cualificación profesional: Certificaciones que acreditan a su poseedor un conjunto
de competencias dentro de un campo ocupacional y a un nivel profesional determinado.
El Real Decreto 1662/1994, de 22 de julio, estableció el título de Técnico en
Gestión Administrativa. Por otro lado, el Real Decreto 1667/1994, de 22 de julio,
estableció el currículo del Ciclo Formativo para el ámbito del entonces Ministerio
de Educación y Ciencia, estructurándolo en nueve módulos, asignando a los
alumnos/as que finalicen estos estudios la competencia general de:
«Efectuar las operaciones de gestión administrativa en el ámbito público y privado,
con arreglo a las normas de organización interna y a la legislación vigente, de
forma eficaz y con calidad de servicio.»
CICLO DE GRADO MEDIO DE GESTIÓN
ADMINISTRATIVA
El ciclo viene desarrollado en los siguientes Reales Decretos:
• Real Decreto 1662/1994, de 22 de julio, por el que se establece el Ciclo de
Grado Medio de Gestión Administrativa y las correspondientes enseñanzas
mínimas.
• Real Decreto 1667/1994, de 22 de julio, por el que se establece el currículo
del Ciclo Formativo y se determinan los requisitos de espacios e instalaciones
que deben reunir los centros educativos que deseen impartir este tipo de enseñanza.
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Introducción
MÓDULO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS
FINANCIEROS Y DE SEGUROS BÁSICOS
El módulo Productos y Servicios Financieros y de Seguros Básicos tiene como
objetivo general:
«Informar y asesorar, a requerimientos del cliente, sobre productos y/o servicios
financieros y de seguros, de forma que se refuercen y promuevan las relaciones futuras,
estableciendo un sistema de seguimiento personalizado».
Ello implica conocimientos generales de los siguientes subsistemas:
— Bancario.
— Asegurador.
— Del sector servicios en general.
Es imprescindible para la buena labor profesional que se alcancen las siguientes
capacidades terminales en relación con los objetivos del módulo profesional en
particular y del ciclo formativo en general:
a) Interpretar las características de los productos y servicios financieros y de
seguros en relación con los segmentos de demanda en los que tiene aplicación.
b) Analizar la organización del sector financiero y de seguros, sus relaciones
internas y su función en la economía.
c) Realizar los cálculos y analizar los procedimientos administrativos relativos
a los productos y servicios financieros y de seguros.
d) Analizar las características de los valores mobiliarios y los procedimientos
de emisión, contratación, amortización y/o liquidación de los mismos y
realizar los cálculos generados.
Si se consiguen estos objetivos les capacitará para realizar su labor profesional
en los siguientes puestos de trabajo:
• Auxiliar administrativo.
• Gestor de cobros y pagos.
• Cajero.
• Administrativo de banca.
• Empleado de cartera de valores.
• Auxiliar administrativo en las Administraciones Públicas.
• Empleado en empresas de seguros.
• Administrativo comercial, de gestión o de personal.
Por otro lado, este módulo está conexionado con los módulos de contabilidad
general y tesorería y con el de aplicaciones informáticas.
A continuación exponemos un esquema general sobre el perfil, las competencias
generales y las realizaciones a desarrollar para llevar a buen puerto el módulo que
presentamos.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
CICLO
Conjunto de realizaciones
Perfil profesional
(Real Decreto 1662/1994)
Acciones
Competencias
profesionales
Acciones
Realizaciones
profesionales
Expresadas en términos
Unidad
de competencia
Otorga
Cualificación
profesional
MÓDULO
— Deberán ser capaces de distinguir las organizaciones, entidades y empresas que operen en el sector financiero.
— Deberán ser capaces de analizar los productos y servicios financieros básicos relacionando sus características con sus
posibilidades de aplicación.
— Deberán ser capaces de analizar los productos de seguros básicos, relacionando sus características con sus po sibilida
des de aplicación.
— Calcular los gastos y beneficios de los servicios y productos financieros básicos.
— Calcular primas de seguros aplicando tablas y coeficientes específicos del sector.
— Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos y servicios financieros básicos.
— Aplicar procedimientos administrativos relativos a los productos de seguros básicos.
— Aplicar técnicas y procedimientos adecuados en la negociación con los clientes.
— Informar y atender al cliente sobre productos y/o servicios financieros y de seguros.
— Preparar la infraestructura material necesaria para lograr una adecuada atención al cliente.
— Efectuar labores comerciales encaminadas a la captación y mantenimiento de clientes en las condiciones establecidas
por la entidad.
— Cumplimentar y tramitar la documentación correspondiente a las operaciones sobre productos y/o servicios finan cieros
y de seguros según los criterios y normas fijados por la dirección.
— Técnico en Gestión Administrativa.
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Unidad 1
El sistema financiero
1. OBJETIVO GENERAL
Obtener una visión general del sistema financiero español.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Comprender las funciones que desarrolla el mercado financiero.
b) Conocer el conjunto de instituciones que intervienen en el sistema financiero.
c) Reconocer la importancia del Banco de España y del Banco Central Europeo
en la política monetaria.
d) Identificar las funciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV).
e) Conocer las funciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Los mercados financieros.
2. El sistema financiero.
3. El sistema financiero español.
4. El sistema bancario.
5. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
6. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
b) Procedimientos:
1. Conocer los diarios que se editan en España que tienen relación con la
economía y el sector financiero.
2. Indicar cinco noticias de la última semana relacionadas con el sector
financiero.
3. Diferenciar las distintas actividades que puede realizar una entidad financiera.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
c) Actitudes:
1. Tener en cuenta la importancia de la actividad financiera en el conjunto
de la economía de la nación.
2. Valorar la importancia de un sistema financiero integrado en el marco
de la Unión Europea.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Explicar las funciones que realizan los mercados financieros.
2. Explicar las funciones del Banco de España.
3. Identificar las funciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
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Unidad 2
La equivalencia financiera.
Las operaciones financieras en régimen
de capitalización y descuento simple
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer el concepto de equivalencia financiera y aplicarlo a operaciones de
capitalización y descuento simple.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Comprender el concepto de equivalencia financiera.
b) Identificar las leyes financieras de capitalización y descuento.
c) Analizar las operaciones con interés simple.
d) Analizar las operaciones con descuento simple.
e) Obtener el cálculo de la rentabilidad o coste de una operación financiera
simple.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. La equivalencia financiera.
2. El capital financiero.
3. Las leyes financieras.
4. Las operaciones financieras con interés simple.
5. El descuento simple.
6. Las operaciones simples y la equivalencia financiera.
b) Procedimientos:
1. Lectura de diferentes ofertas bancarias con operaciones de interés y
descuento simple.
2. Calcular el resultado en supuestos con interés y descuento simple.
3. Realizar cálculos de comparación de capitalización y descuento entre
diversas entidades financieras.
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia de la veracidad de las ofertas que realizan a
empresas y particulares las empresas financieras.
19

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. A partir de supuestos:
• Determinar y calcular los intereses aplicables.
• Calcular descuentos de efectos mercantiles.
• Determinar la mejor elección entre diversas ofertas.
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Unidad 3
Las operaciones financieras
en régimen de capitalización
y descuento compuesto
1. OBJETIVO GENERAL
Aplicar el concepto de equivalencia financiera a las operaciones de capitalización
y descuento com puesto.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Diferenciar los conceptos de interés simple y compuesto.
b) Obtener los diferentes parámetros en capitalización compuesta.
c) Conocer los diversos tantos que se utilizan en capitalización compuesta.
d) Obtener los diferentes parámetros en descuento compuesto.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Concepto de interés compuesto.
2. El cálculo de los parámetros en capitalización compuesta.
3. Los tantos en la capitalización compuesta.
4. El descuento compuesto.
b) Procedimientos:
1. Lectura de diferentes ofertas bancarias con operaciones de interés y
descuento compuesto.
2. Calcular el resultado en supuestos con interés y descuento compuesto.
3. Realizar cálculos de comparación de capitalización y descuento compuesto
entre diversas entidades financieras.
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia de la veracidad de las ofertas que realizan a empresas
y particulares las empresas financieras.
25

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. A partir de supuestos:
• Determinar y calcular los intereses aplicables.
• Calcular descuentos de efectos mercantiles.
• Determinar la mejor elección entre diversas ofertas.
• Calcular correctamente la TAE de una operación financiera.
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Unidad 4
Las rentas
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer el concepto de «renta financiera» y los distintos tipos más normales,
así como realizar los cál cu los asociados a cada una de ellas.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Conocer el concepto de renta.
b) Comprender los elementos que intervienen en las operaciones con rentas.
c) Obtener razonadamente las fórmulas de los valores iniciales y finales de las
rentas.
d) Comprender las relaciones de equivalencia entre los valores actuales y finales.
e) Comprender qué tipos de operaciones de las entidades crediticias se basan
en las rentas.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Las rentas.
2. Rentas pospagables.
3. Rentas prepagables.
b) Procedimientos:
1. Explicar cuáles son los elementos que componen una renta.
2. Explicar cómo se obtienen el valor actual y el valor final de cada uno
de los diferentes tipos de rentas constantes.
3. Explicar las diferentes relaciones que existen entre los valores de las
diferentes rentas es tudiadas.
c) Actitudes:
1. Valorar el conocimiento de las distintas operaciones en la vida real que
basan su cálculo fi nan cie ro en la teoría de las rentas, tanto a nivel empresarial
como a nivel personal.
31

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
2. Valorar positivamente la importancia de conocer la diferencia entre los
tipos de renta y su relación con operaciones financieras reales propuestas
por entidades bancarias, de seguros y financieras en general.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Conocer los elementos que componen una renta.
2. Saber calcular el valor actual y el valor final de las rentas pospagables y
prepagables.
3. Saber calcular las relaciones entre los distintos valores actuales y finales de
las rentas estudiadas.
32

Unidad 5
Las operaciones bancarias
de pasivo
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer y operar con las principales operaciones bancarias de pasivo.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Conocer las principales operaciones pasivas de las entidades bancarias.
b) Conocer los derechos y deberes de los depositantes de recursos en las entidades
bancarias.
c) Comprender los métodos de liquidación de intereses de las cuentas corrientes.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Concepto de entidad bancaria.
2. Las operaciones bancarias.
3. Operaciones bancarias pasivas.
b) Procedimientos:
1. Obtener los documentos más usuales que las entidades bancarias utilizan
en las operaciones de pasivo.
2. Realizar un resumen de las operaciones financieras que dos entidades
financieras exponen a sus clientes.
3. Calcular los ejercicios prácticos expuestos al final de la unidad.
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia de la información que se expone en los folletos
explicativos de las en tidades financieras.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Explicar las características de los productos financieros de tipo pasivo.
2. Identificar a los sujetos que intervienen en las operaciones y los datos más
relevantes sobre los mismos.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
3. Calcular liquidaciones de cuentas corrientes y rendimientos de depósitos.
4. Especificar las formas de determinación y los plazos de liquidación y abono
de intereses.
5. Describir los documentos tipo que se utilizan en las operaciones.
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Unidad 6
Las operaciones bancarias
de activo
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer y practicar con las principales operaciones bancarias de activo.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Conocer las principales operaciones activas que realizan las entidades crediticias.
b) Analizar los principales métodos de amortización de préstamos.
c) Identificar y calcular las diferencias de los tipos de interés que utilizan las
entidades bancarias.
d) Liquidar remesas de efectos.
e) Liquidar cuentas de crédito.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Operaciones activas.
2. Operaciones con préstamos.
3. Amortización de préstamos con un solo reembolso.
4. Amortización de préstamos con pago periódico de intereses y reembolso
único de principal (sistema americano).
5. El sistema de cuotas de amortización constantes (sistema francés).
6. Tantos efectivos en las operaciones de préstamos.
7. La póliza de crédito.
8. Las tarjetas de crédito.
b) Procedimientos:
1. Se presentan los princiales métodos de amortización de préstamos y se
ponen en relación con las necesidades financieras en cada período.
2. En la hoja de cálculo Excel se muestran las funciones que utiliza para
elaborar un cuadro de amortización de préstamos.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
3. Se hacen ver las ventajas e inconvenientes del uso de las tarjetas de
crédito.
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia de la financiación ajena en las empresas.
2. Valorar la importancia de calcular la TAE para saber realmente el coste
de los préstamos.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Exponer en un cuadro las operaciones activas bancarias.
2. Obtener de una entidad financiera los intereses y gastos para liquidar una
remesa de efectos.
3. Realizar en la hoja de cálculo Excel el cuadro de amortización de un préstamo.
42

Unidad 7
Las operaciones bancarias
de servicios
1. OBJETIVO GENERAL
Obtener una visión general de los mercados y del sistema financiero español.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
a) Comprender las funciones que desarrolla el mercado financiero.
b) Conocer el conjunto de instituciones que intervienen en el sistema financiero.
c) Reconocer la importancia del Banco de España y del Banco Central Europeo
en la política mo ne ta ria.
d) Identificar las funciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV).
e) Conocer las funciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Los mercados financieros.
2. El sistema financiero.
3. El sistema financiero español.
4. El sistema bancario.
5. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
6. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
b) Procedimientos:
1. Comparar ofertas de los servicios financieros en diversas entidades.
2. Realizar cálculos comparativos del coste de los servicios financieros en
distintas entidades.
3. Presentar un esquema de las distintas ofertas de servicios bancarios.
c) Actitudes:
1. Valorar la seriedad en la presentación de la información bancaria sobre
los costes de los servicios prestados.
45

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Describir los distintos servicios que prestan las entidades bancarias.
2. Analizar las ventajas e inconvenientes de cada uno de los servicios prestados
por las entidades bancarias.
3. Resolver cálculos de costes de los servicios.
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Unidad 8
La oficina bancaria
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer la organización de una entidad bancaria, tanto en lo referente a sus aspectos
je rár qui cos y departamentales como en su aspecto mas cercano al pú blico.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer la estructura de mando en una entidad bancaria.
2. Comprender la organización necesaria para que una entidad bancaria pueda
ejercer su negocio.
3. Conocer las funciones a realizar en una oficina de banca y cómo se organiza
para ejecutarlas.
4. Comprender los objetivos del marketing bancario y las técnicas que utiliza
para llegar a sus clientes.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. La organización de una entidad bancaria.
2. Estructura jerárquica.
3. Organización interna.
3.1. Áreas de negocio.
3.2. Áreas de apoyo: los departamentos centrales.
4. La oficina bancaria.
4.1. La organización de la oficina.
5. El marketing bancario.
5.1. La segmentación del mercado.
5.2. La venta personal.
5.3. Las comunicaciones bancarias.
b) Procedimientos:
1. Explicar la necesidad que tiene la banca de organizarse para conseguir
realizar su negocio, y cómo lo hace a través de las áreas de negocio y
de los departamentos centrales.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
2. Explicar las funciones a realizar en una oficina bancaria y la organización
que tiene para rea li zar las.
3. Presentar las técnicas que utiliza el marketing bancario para hacer llegar
los productos y servicios que ofrece a los clientes adecuados.
c) Actitudes:
1. Valorar la necesidad que tiene cualquier empresa de establecer una organización
y co or di na ción para poder llevar a buen fin los objetivos
propuestos, y, en este caso, una entidad bancaria.
2. Valorar el conocimiento de las técnicas que se deben utilizar para que
los productos y servicios ban ca rios sean conocidos por las personas que
los necesitan, y que posteriormente serán quienes los utilicen.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Saber cuáles son las áreas de negocio y los departamentos centrales de una
entidad bancaria.
2. Conocer las funciones que se deben realizar en una oficina bancaria y quién
es la persona res pon sa ble de realizar cada una de ellas.
3. Saber las técnicas que utiliza el marketing bancario y la idoneidad de cada
una de ellas.
50

Unidad 9
Los valores mobiliarios.
El mercado de valores
1. OBJETIVO GENERAL
Analizar los principales valores mobiliarios y comprender el funcionamiento del
mercado de valores.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer los principales títulos que se negocian en los mercados de valores.
2. Obtener una visión general del mercado de valores.
3. Realizar operaciones de compraventa de valores de renta variable.
4. Realizar operaciones de compraventa de valores de renta fija.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Los valores mobiliarios.
2. El mercado secundario de valores.
b) Procedimientos:
1. Lectura reposada de periódicos en los que se analice la cotización de
distintos valores mobiliarios.
2. Exponer la diversidad de productos mobiliarios que aparecen en el
mercado.
3. Calcular operaciones de compraventa de valores mobiliarios.
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia de la información que realizan los medios de
comunicación de la evo lu ción de los valores mobiliarios.
2. Reconocer la importancia que los valores mobiliarios tienen en la economía
del Estado como trans mi so res de riqueza entre los compradores
y vendedores.
3. Importancia del análisis de los valores mobiliarios para conocer la salud
financiera de las em pre sas que los han emitido.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Realizar un esquema explicativo sobre los diferentes tipos de valores mobiliarios.
2. Realizar cálculos sobre la evolución y rentabilidad de diversos valores mobiliarios.
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Unidad 10
Los fondos de inversión.
Los planes de pensiones
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer los motivos de la creación de las instituciones de inversión colectiva
y su fun cio na mien to, especialmente los fondos de inversión y los planes de
pensiones.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer los principales instrumentos de inversión colectiva.
2. Comprender las características de los fondos de inversión.
3. Comprender las características de los planes de pensiones.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. La inversión colectiva.
2. Las instituciones de inversión colectiva.
3. Los fondos de inversión.
3.1. La sociedad gestora.
3.2. El depositario.
3.3. Los partícipes.
3.4. La CNMV.
3.5. Fiscalidad de los fondos de inversión.
4. Clasificación de los fondos de inversión.
4.1. FIAMM.
4.2. FIM.
4.3. FII.
5. Los planes de pensiones.
5.1. Los fondos de pensiones.
5.2. Características de los planes de pensiones.
5.3. La entidad gestora del fondo.
5.4. El depositario.
5.5. La comisión de control.
5.6. Aportaciones y prestaciones del plan.
59

Productos y servicios financieros y de seguros básicos
b) Procedimientos:
1. Explicar los motivos de la existencia de las instituciones de inversión
colectiva y los tipos que existen.
2. Explicar las características y las clases de fondos de inversión que existen,
e igualmente las partes que forman un fondo de inversión.
3. Explicar las características de los planes y fondos de pensiones, las
ventajas fiscales con que cuentan y las partes que lo forman.
c) Actitudes:
1. Valorar la necesidad de la existencia de los fondos de inversión como
una forma de ahorro en mer cados financieros, a los que pueden acceder
personas que de otra forma no podrían hacerlo.
2. Valorar positivamente la necesidad de inculcar el ahorro a largo plazo
en las personas a través de diversas formas, especialmente de los planes
de pensiones.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Presentar un esquema con las características de los fondos de inversión.
2. Explicar los componentes de los planes de pensiones.
3. Realizar un vocabulario en el que se definan los distintos conceptos que se
utilizan en la inversión colectiva.
4. Realizar el test de actividades de enseñanza y aprendizaje.
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Unidad 11
Productos de seguros
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer el concepto de seguro, sus características y las personas que forman
parte del mismo, al igual que diferenciar los distintos tipos de seguros, analizando
sus elementos y con diciones.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer las características generales del contrato de seguro.
2. Identificar las personas y los documentos que intervienen en el contrato de
seguro.
3. Diferenciar los distintos tipos de seguros.
4. Comprender las características de cada uno de los seguros de daños, personas
y patrimoniales.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. El contrato de seguro.
1.1. Características del contrato de seguro.
1.2. Duración del contrato de seguro.
2. Personas de un contrato de seguro.
a) El asegurador.
b) El tomador.
c) El asegurado.
d) El beneficiario.
3. Documentos del contrato de seguro.
4. Clases de seguros.
5. Seguros personales.
5.1. Seguro de vida.
5.2. Seguro de accidentes.
5.3. Seguro de enfermedad y asistencia sanitaria.
6. Seguros por daños.
6.1. Seguro de incendios.
6.2. Seguro contra robo.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
6.3. Seguro de transporte de mercancías.
6.4. Seguro de automóviles.
7. Seguros patrimoniales.
7.1. Seguro de responsabilidad civil.
7.2. Seguro de defensa jurídica.
7.3. Seguro de lucro cesante.
7.4. Seguro de crédito y caución.
8. Seguros combinados.
b) Procedimientos:
1. Explicar los conceptos fundamentales del contrato de seguro, sus características,
las per so nas que intervienen en él y los documentos necesarios
para que un contrato sea válido.
2. Exponer y dar ejemplos de los distintos tipos de seguros que existen,
analizando las ca rac te rís ti cas de cada uno de ellos, en sus diferentes
tipos, y explicando sus coberturas.
c) Actitudes:
1. Valorar la necesidad de la existencia de los seguros como una de las
medidas de previsión de las personas, y la necesidad de que se cumplimenten
adecuadamente para que cumplan la fun ción para la que se
contratan.
2. Valorar el conocimiento de las distintas clases de seguros que existen
en el mercado, analizando la necesidad que surge en las personas para
que se firmen los mismos.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Realizar un esquema con los distintos tipos de seguros.
2. Diferenciar entre seguros personales, seguros por daños y seguros patrimoniales.
3. Explicar las personas que intervienen en un contrato de seguros.
4. Realizar las actividades de enseñanza y aprendizaje.
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Unidad 12
Las entidades de seguros
1. OBJETIVO GENERAL
Conocer los requisitos y la organización de una entidad de seguros, junto con
los organismos públicos que tienen competencias en este campo.
2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer las formas jurídicas y los requisitos para poder ser una empresa de
seguros.
2. Identificar las funciones del Consorcio de Compensación de Seguros.
3. Conocer los departamentos de una empresa de seguros.
4. Comprender el proceso administrativo de un producto de seguros.
3. CONTENIDOS
a) Conceptos:
1. Requisitos para su creación.
2. El Consorcio de Compensación de Seguros.
3. La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
4. La organización de una empresa de seguros.
5. La contabilidad de una empresa de seguros.
6. El proceso administrativo de los productos de seguros.
b) Procedimientos:
1. Explicar las normas legales que se requieren para la creación de una
empresa de seguros.
2. Explicar las normas y las funciones que tienen el Consorcio de Compensación
de Seguros y la Dirección General de Seguros y Fondos de
Pensiones.
3. Explicar los distintos departamentos que componen una empresa de
seguros y las funciones que realizan cada uno de ellos.
4. Exponer el proceso administrativo de un producto de seguros, desde su
creación hasta su puesta en práctica.
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Productos y servicios financieros y de seguros básicos
c) Actitudes:
1. Valorar la importancia que tiene para la sociedad que se cumplan los
requisitos de creación y de prudencia que tienen que cumplir las entidades
de seguros, y la necesidad de que existan organismos que vigilen
su cumplimiento y que respalden a los asegurados.
2. Valorar el conocimiento del proceso administrativo de los productos de
seguros, desde el mo men to de su creación hasta que se suscribe la póliza
y se debe indemnizar el siniestro ocasionado.
4. CRITERIOS DE EVALUACIÓN
1. Explicar los requisitos para crear una empresa de seguros.
2. Realizar un esquema con la organización de una empresa de seguros.
3. Explicar el procedimiento administrativo de un producto de seguros.
4. Realizar las actividades de enseñanza y aprendizaje.
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