letra chiquitaEl principal beneficio esutilizar el crédito que le dael banco por 50 días, peropara ello deberá pagar eltotal de los consumos quehaya tenido durante elperiodo, para que de estaforma, no pague ningunacantidad por concepto deintereses1. Fecha decorte (inicio)4. Días del períodoEJEMPLO:La parte del calendario sombreada en color verde representa los días delperíodo. A partir del día 8 de enero y hasta el 7 de febrero, se pueden hacercompras. Se sugiere hacerlas durante los primeros días del período es decir, el8, 9, 10 y 11 de enero.El día 7 de febrero es cuando el banco hace el corte de la tarjeta y procede aelaborar el estado de cuenta, que le llegará al domicilio del tarjetahabiente los5 días posteriores a la fecha de corte (final).El banco otorga 20 días (área sombreada en color azul), a partir de la fechade corte (final) para que el tarjetahabiente pague lo indicado en el estado decuenta y que será el día 27 de febrero que es la fecha límite de pago.Para este ejemplo, hay 51 días de financiamiento, mismos que estáncomprendidos desde el día 8 de enero y hasta el día 27 de febrero en donde setiene que realizar el pago total de los consumos realizados.ENEROFEBREROCabe aclarar que si la persona utiliza la tarjeta el día 9 de enero, entoncestendrá 49 días de financiamiento, si la utiliza el día 10, entonces tendrá 48días y así sucesivamente.Además de los conceptos y los puntos anteriores, para que no pagueintereses deberá pagar el total de los consumos realizados (saldo total), por loque le recomendamos no firmar más de su capacidad de pago.2. Fechade corte(final)3. Fechade pagoRECOMENDACIONES1. Liquide el total de sus consumos del periodo en la fecha de pagoindicada en su estado de cuenta.2. Utilice su tarjeta los primeros días siguientes a la fecha de corte.3. Sólo firme lo que pueda pagar en su totalidad cada fecha de pago.4. No abuse de las promociones a meses sin intereses ya que comprometensu capacidad de pago.5. Use inteligentemente su tarjeta de crédito y sáquele el mayor provecho.Fuente: <strong>Condusef</strong>34 PROTEJA SU DINERO • MAYO 2009www.condusef.gob.mx
El club del CHIPROSSANA CABALLERODe acuerdo con el Banco de México existen 82millones 188 mil 025 tarjetas bancarias enMéxico, así que es muy probable que ustedcuente con una. ¿Es de crédito o de débito?Si es de crédito, quizá tenga un dispositivoelectrónico de seguridad (conocido como chip), pues untotal del 64 % de plásticos de tarjetas de crédito emitidas enMéxico se respaldan con dicha medida. Pero si su tarjeta esde débito o nómina, esa posibilidad se reduce drásticamenteya que de los 56 millones 936 mil 270 tarjetas en México,sólo 246,423 de las emitidas por el banco HSBC cuentancon dicho dispositivo; de las cuales 48, 236 tarjetas son dela cuenta maestra de débito en dólares y las otras 198,187pertenecen a la cuenta de débito en pesos.Así pues, en México las tarjetas con chip siguen siendominoría, a pesar de que en el documento “Programa deFomento de Medios Electrónicos de Pago”, publicado enseptiembre de 2003, la asociación de Bancos de México(ABM) planteaba que hacia 2007 todas las tarjetas bancariascontarían con esta medida de seguridad.Toda tarjeta con banda magnética es totalmente obsoletay presa fácil de la delincuencia en un cajero automáticomediante un skimmer (dispositivo que descifra el número debanda magnética). También puede ser clonada fácilmenteal pagar un consumo en un restaurante.Se dice que los bancos han sabido explotar patrones decomportamiento y tecnología para vencer al monstruo delos fraudes con tarjeta. De este modo, las llamadas “tarjetasinteligentes” ofrecen el más alto grado de proteccióncontra fraude o falsificación. La tecnología chip esaltamente sofisticada, lo cual hace que la falsificación deuna tarjeta sea costosa y difícil, ya que la informaciónalmacenada se encuentra encriptada y tiene la capacidadde acumular mucha más información sobre el cliente.Para usar estas tarjetas se requiere un código de cuatrodígitos (NIP) que sólo el cliente conoce.Muy pocas tarjetas cuentancon esta medida de seguridadEn México, este producto financiero es ofrecido comode lealtad. Tal es el caso de las tarjetas blindadas para las quese deben comprobar ingresos de entre 5 y 15 mil pesos parasu adquisición. En Europa el uso de este sistema es paratodo aquel usuario de servicios financieros. Su efectividades tal que en Inglaterra todo el sistema bancario utiliza estedispositivo anti fraudes, por lo que se ha logrado un nivelde seguridad del 97%.La implementación de la tarjeta con chip nosignifica la abolición de la tarjeta de banda magnética,sino la convivencia de ambas tecnologías. La tarjetaconvencional seguirá existiendo debido al usonecesario en países que no hayanadoptado todavía el sistema determinales de chip. Es el casode México, pues sólo el 40%de las terminales de punto deventa han sido actualizadas.ALGUNOS DATOS INTERESANTES:• El costo promedio de una tarjeta con cinta magnéticaoscila entre los 20 y 30 centavos de dólar, mientras quelas inteligentes cuestan alrededor de cinco dólares.• Los mayores problemas en materia de fraudes losenfrentan las instituciones de crédito. La incidenciaes en robo o extravío, consumos con firmasfalsificadas, cargos desconocidos y consumos víainternet no reconocidos.• El robo de identidad es el fraude con mayorfrecuencia en México que consiste en la apertura denuevas cuentas de tarjetas de crédito, el uso de lasexistentes, la apertura de nuevas cuentas de depósitoy la obtención de préstamos.(Investigación de la <strong>Condusef</strong>, con datos del Banco de México, ABM y PublicAffairs Manager HSBC México)www.condusef.gob.mxMAYO 2009 • PROTEJA SU DINERO35