MBU Informe Anual 2009 17MAR10 Print:maquetación 1
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INFORME<br />
ANUAL<strong>2009</strong>
Banco Universal<br />
INFORME<br />
ANUAL <strong>2009</strong><br />
CONTENIDO<br />
Indicadores Relevantes 3<br />
Junta Directiva y Administración 4<br />
Convocatoria Asamblea General Ordinaria 5<br />
<strong>Informe</strong> de la Junta Directiva 7<br />
<strong>Informe</strong> de los Comisarios 17<br />
Estados Financieros 18<br />
Entorno Económico 23<br />
Posicionamiento Estratégico 25<br />
Análisis de Resultados Consolidados 27<br />
Gestión de Negocios 35<br />
Calidad de Servicio y Eficiencia Operativa 45<br />
Capital Humano 51<br />
Gestión de Riesgo 55<br />
Calificaciones de Riesgo 63<br />
Compromiso Social 65<br />
Prevención y Control<br />
de Legitimación de Capitales 69<br />
Gobierno Corporativo 71<br />
Premios y Reconocimientos 77<br />
Administración y Dirección 78<br />
Oficinas Internacionales<br />
Direcciones Corporativas 83
Banco Universal<br />
2<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
Mercantil Banco Universal, fundado en 1925,<br />
con 85 años de actividad financiera, es una institución líder en el sistema financiero<br />
venezolano con un patrimonio de Bs. 3.300 millones (US$ 1.539 millones). Es la principal<br />
subsidiaria venezolana de Mercantil Servicios Financieros, la primera y más completa empresa<br />
de servicios financieros en Venezuela con presencia en 10 países en América, Europa y Asia.<br />
Mercantil Banco Universal ofrece a su clientela, ubicada en distintos segmentos del mercado,<br />
una amplia variedad de productos y servicios financieros de alta calidad, reafirmando con ello<br />
su misión de satisfacer las aspiraciones del individuo y la comunidad donde actúa.<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, es el primer banco en términos de depósitos de ahorro con una<br />
participación de mercado de 19,6%. Además, destaca en el cumplimiento de los porcentajes<br />
regulatorios establecidos para las carteras de crédito dirigidas y es el líder en Venezuela en<br />
el otorgamiento de créditos al sector hipotecario, manufacturero y turístico, con una<br />
participación de mercado de 16,9%, 20,3% y 16,3%, respectivamente.<br />
Mercantil Banco Universal ofrece sus productos principalmente en Venezuela, mediante una<br />
red de canales que cuenta, al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, con 297 oficinas en el mercado local,<br />
1.355 cajeros automáticos y 41.027 puntos de venta ubicados en 30.227 establecimientos,<br />
además de acceso a través de banca telefónica e Internet.<br />
Como complemento a estos servicios, y con el objeto de atender a sus clientes en el exterior,<br />
Mercantil Banco Universal cuenta con una agencia en Estados Unidos (Coral Gables, Florida),<br />
una sucursal en Curazao y cinco oficinas de representación ubicadas en Bogotá, Lima, México,<br />
Sao Paulo y Nueva York.<br />
Desde su fundación, Mercantil Banco Universal participa activamente en el desarrollo de los<br />
distintos mercados donde opera, mediante el financiamiento al comercio, la agricultura y la<br />
industria en el país. A través de la Fundación Mercantil, desarrolla en forma permanente una<br />
importante labor en distintos sectores de la comunidad, ratificando su compromiso social<br />
con Venezuela.
Resultados Consolidados<br />
Balance General (1)<br />
Activo Total<br />
Cartera de Créditos (Neta)<br />
Captaciones del Público<br />
Patrimonio<br />
Cuentas de Resultados (2)<br />
Margen Financiero bruto<br />
Margen de Intermediación Financiera<br />
Gastos de transformación<br />
Resultado bruto antes de Impuesto<br />
Resultado neto<br />
Indicadores Relevantes<br />
(En miles de Bs. y millones de US$, excepto porcentajes y otros indicadores)<br />
Año finalizado<br />
Indicadores de Rentabilidad (%)<br />
Margen Financiero bruto/Activos financieros promedios<br />
Otros Ingresos operativos/Ingresos Totales<br />
Resultado neto/Patrimonio promedio (ROE)<br />
Resultado neto/Activo promedio (ROA)<br />
Indicadores de Suficiencia Patrimonial (%)<br />
Patrimonio/Activos ponderados por factor de riesgo<br />
(mínimo regulatorio 12%) (3)<br />
Patrimonio/Activos ponderados por factor de riesgo (BIS) (4)<br />
Patrimonio/Activo (mínimo regulatorio 8% y 10 %<br />
hasta diciembre de 2005) (3)<br />
Indicadores de calidad de cartera de créditos (%)<br />
Cartera vencida + litigio/Cartera de créditos bruta<br />
Provisión cartera de crédito/Cartera de créditos vencida + litigio<br />
Provisión cartera de crédito/Cartera de Créditos Bruta<br />
Indicadores de Eficiencia (%)<br />
Gastos de transformación/Activo Total Promedio<br />
Gastos de transformación / Ingresos Totales Netos<br />
Indicadores de Liquidez (%)<br />
Disponibilidades/Captaciones del público<br />
Disponibilidades e inversiones /Captaciones del público<br />
Otros Indicadores (%)<br />
Cartera de Créditos / Captaciones del Público<br />
Activos Financieros / Total Activos<br />
Activos Financieros / Captaciones del Público<br />
Número de Empleados<br />
Empleados en Venezuela<br />
Empleados en el exterior<br />
Red de Distribución<br />
Oficinas en Venezuela<br />
Número de cajeros autómaticos (ATM)<br />
Número de puntos de venta (POS) (5)<br />
Participación de Mercado (%) (6)<br />
Cartera de Créditos<br />
Captaciones Totales<br />
<strong>2009</strong><br />
US$ (1)<br />
17.071<br />
9.460<br />
14.927<br />
1.539<br />
1.154<br />
1.250<br />
858<br />
372<br />
337<br />
Mercantil Banco Universal<br />
3<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
36.609.791<br />
20.287.426<br />
32.013.443<br />
3.299.517<br />
2.474.420<br />
2.681.472<br />
1.840.595<br />
798.352<br />
722.035<br />
10,2<br />
24,0<br />
24,0<br />
2,2<br />
17,0<br />
15,8<br />
10,2<br />
0,9<br />
378,9<br />
3,5<br />
5,0<br />
51,5<br />
28,6<br />
47,2<br />
65,6<br />
73,1<br />
83,6<br />
7.397<br />
33<br />
297<br />
1.355<br />
41.027<br />
13,1<br />
11,1<br />
2008<br />
bolívares<br />
30.181.479<br />
15.338.403<br />
24.804.865<br />
2.708.877<br />
2.239.055<br />
2.474.425<br />
1.587.038<br />
867.928<br />
820.956<br />
11,7<br />
23,6<br />
34,2<br />
3,1<br />
15,2<br />
16,9<br />
9,1<br />
0,8<br />
354,8<br />
2,9<br />
5,5<br />
49,7<br />
29,8<br />
54,9<br />
63,7<br />
72,5<br />
88,3<br />
7.679<br />
25<br />
325<br />
1.412<br />
37.655<br />
11,5<br />
10,9<br />
2007<br />
bolívares<br />
22.997.523<br />
12.432.519<br />
19.757.310<br />
2.091.272<br />
1.557.355<br />
1.954.533<br />
1.248.208<br />
646.468<br />
534.952<br />
10,8<br />
25,8<br />
29,6<br />
2,7<br />
14,0<br />
15,9<br />
9,6<br />
0,5<br />
389,2<br />
2,1<br />
5,7<br />
54,5<br />
30,8<br />
49,1<br />
64,3<br />
70,6<br />
82,2<br />
7.722<br />
19<br />
319<br />
1.414<br />
32.277<br />
11,6<br />
11,3<br />
2006<br />
bolívares<br />
16.997.775<br />
8.609.434<br />
14.696.663<br />
1.518.642<br />
1.066.400<br />
1.510.721<br />
1.003.437<br />
487.718<br />
424.124<br />
10,1<br />
36,9<br />
31,2<br />
3,0<br />
13,9<br />
15,9<br />
9,8<br />
0,7<br />
366,0<br />
2,6<br />
6,7<br />
55,1<br />
26,2<br />
52,7<br />
60,1<br />
74,5<br />
86,2<br />
7.336<br />
19<br />
309<br />
1.203<br />
27.572<br />
13,5<br />
11,8<br />
2005<br />
bolívares<br />
10.848.554<br />
6.762.736<br />
8.972.559<br />
1.200.200<br />
775.661<br />
1.271.103<br />
726.601<br />
505.950<br />
471.874<br />
(1) Información en US$ traducida a la tasa de cambio de cierre del 31 de diciembre de <strong>2009</strong>: Bs. 2,1446/US$ 1 (controlado)<br />
(2) Información en US$ traducida a la tasa de cambio promedio anual: Bs. 2,1446/US$ 1 (controlado)<br />
(3) De acuerdo con las normas de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras en Venezuela (Sudeban)<br />
(4) Calculado sobre Estados Financieros Consolidados ajustados por inflación hasta 1999, de acuerdo a la Norma Internacional de Contabilidad No. 29 (Nic-29) y siguiendo las normas del Comité de Supervisión<br />
Bancaria del Banco de Pagos de Basilea<br />
(5) Puntos de Venta Físicos<br />
(6) Sobre Operación en Venezuela<br />
10,2<br />
44,6<br />
42,5<br />
4,9<br />
13,9<br />
15,5<br />
11,1<br />
0,4<br />
709,5<br />
2,5<br />
7,1<br />
48,3<br />
21,3<br />
39,7<br />
77,3<br />
78,9<br />
95,4<br />
6.648<br />
29<br />
300<br />
1.010<br />
18.358<br />
17,1<br />
12,3
Principales<br />
Suplentes<br />
Secretario<br />
Secretario Suplente<br />
Comisarios<br />
Principales<br />
Comisarios<br />
Suplentes<br />
Representante Judicial<br />
Representante Judicial Suplente<br />
Nota: En virtud de disposiciones estatutarias, existen los Comités<br />
de Auditoria, Compensación y Riesgo, integrados por Directores<br />
Independientes; y por el Presi dente y el Presidente Ejecutivo, con<br />
voz, pero sin voto.<br />
Junta Directiva<br />
Gustavo A. Marturet<br />
Presidente<br />
Nerio Rosales Rengifo<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Gustavo J. Vollmer H. 2<br />
Alfredo Travieso P. 2<br />
Luis A. Romero M. 1<br />
Gustavo J. Vollmer A. 3<br />
Jonathan Coles W. 1<br />
Víctor J. Sierra A. 2<br />
Roberto Vainrub A. 3<br />
Miguel A. Capriles L. 3<br />
Luis A. Sanabria U. 2<br />
Oscar A. Machado K. 1<br />
Eduardo Mier y Terán 1<br />
Luis Esteban Palacios W. 2<br />
Gustavo Galdo C. 3<br />
Gonzalo Mendoza M. 2<br />
Germán Sánchez Myles 3<br />
Luis A. Marturet M. 3<br />
Carlos Hellmund B. 3<br />
Gustavo Machado C. 1<br />
Francisco Monaldi M. 1<br />
Federico Vollmer A. 1<br />
Claudio Dolman C. 1<br />
Alejandro González Sosa<br />
Philip Henríquez S.<br />
Miguel Ángel Capriles C. 1<br />
Luis Pedro España N. 3<br />
Armando Leirós R.<br />
Guillermo Ponce Trujillo<br />
Julio Peña Bacalao<br />
Francisco Torres Pantin<br />
Leopoldo Machado Espinoza<br />
Umberto Chirico<br />
Manuel Martínez Abreu<br />
Luis Alberto Fernandes<br />
Pedro Reyes O.<br />
1 Miembro del Comité de Auditoría<br />
2 Miembro del Comité de Compensación<br />
3 Miembro del Comité de Riesgo<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
4<br />
Administración<br />
Gustavo A. Marturet *<br />
Presidente<br />
Nerio Rosales Rengifo *<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas<br />
Alejandro González Sosa *<br />
Gerente Global de Coordinación Ejecutiva<br />
Philip Henríquez S. *<br />
Gerente Global de Banca Corporativa e Inversión<br />
Rosa M. de Costantino *<br />
Gerente Global de Banca Privada y Servicios<br />
de Inversión<br />
Alfonso Figueredo D. *<br />
Gerente Global de Finanzas<br />
Millar Wilson *<br />
Gerente Global de Operaciones Internacionales<br />
Fernando Figueredo M. *<br />
Gerente Global de Riesgo Integral<br />
Armando Leirós R. *<br />
Gerente Global de Operaciones y Tecnología<br />
Luis Alberto Fernandes *<br />
Gerente Global de Asuntos Legales y<br />
Consultoría Jurídica<br />
Alberto Benshimol M.<br />
Gerente de Nuevos Negocios<br />
Luis Calvo Blesa<br />
Gerente Global Oficina de la Presidencia<br />
Guillermo Ponce Trujillo<br />
Secretario Junta Directiva<br />
Julio Peña Bacalao<br />
Secretario Suplente Junta Directiva<br />
Toribio Cabeza León<br />
Gerente Global de Auditoría Interna<br />
Salvador Chang<br />
Gerente Global de Planificación Estratégica<br />
Juan Livinalli M.<br />
Oficial de Cumplimiento de Prevención y<br />
Legitimación de Capitales<br />
* Miembro del Comité Ejecutivo
Convocatoria<br />
Asamblea General Ordinaria<br />
MERCANTIL, C.A., BANCO UNIVERSAL<br />
Capital Suscrito y Pagado Bs. 268.060.233<br />
Caracas - Venezuela<br />
Por disposición de la Junta Directiva, se convoca a los señores accionistas para una Asamblea General Ordinaria que tendrá lugar en la<br />
Sede del Banco, Avenida Andrés Bello N°1, Edificio Mercantil, el día 26 de marzo de 2010, a las 8:30 de la mañana, con el siguiente objeto:<br />
1. Considerar el <strong>Informe</strong> que presenta la Junta Directiva y los Estados Financieros Auditados del Banco al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, con<br />
vista al <strong>Informe</strong> de los Comisarios.<br />
2. Designar los Miembros Principales y Suplentes de la Junta Directiva que estatutariamente corresponde, y fijar la remuneración de<br />
todos los miembros de dicha Junta.<br />
Nota: Se hace del conocimiento de los señores accionistas que el <strong>Informe</strong> que presenta la Junta Directiva, el <strong>Informe</strong> de los Comisarios y<br />
los Estados Financieros Auditados por los Auditores Externos “Espiñeira, Sheldon y Asociados”, se encontrarán a su disposición con quince<br />
días de anticipación a la celebración de la Asamblea, en la Secretaría de la Junta Directiva del Instituto, ubicada en la Avenida Andrés Bello<br />
N° 1, Edificio Mercantil, piso 35, Caracas. De conformidad con lo establecido por los Estatutos del Banco, se hace del conocimiento de los<br />
señores accionistas, que cada grupo de acciones comunes “A” que represente por lo menos el veinte por ciento (20%) del capital suscrito<br />
por dichas acciones, tiene el derecho de postular y designar un Director Principal y los Suplentes que corresponda.<br />
Caracas, 25 de febrero de 2010<br />
Por Mercantil, C.A., Banco Universal<br />
Guillermo Ponce Trujillo<br />
Secretario Junta Directiva<br />
Mercantil Banco Universal<br />
5
MARGOT RÖMER<br />
MARGOT RÖMER<br />
Proyecto para cubrir con una bandera de seda la Silla de Caracas y Naiguatá • 1984<br />
Óleo sobre tela • 80 x 244 cm<br />
Nace en Caracas, Venezuela (1938-2005). Asiste a la Escuela Cristóbal Rojas, el Centro de Enseñanza Gráfica<br />
de Caracas y el Taller de Grabado Luisa Palacios. Sus indagaciones le llevan a proponer experimentaciones<br />
plásticas inspiradas en el novedoso muestrario de la cultura popular y en los contenidos críticos del arte pop<br />
norteamericano como respuesta a la explotación comercial del expresionismo abstracto.
* Las cifras en US$ se presentan como información referencial, sin<br />
que representen una base contable; el balance general se traduce al<br />
tipo de cambio de cierre de Bs. 2,1446/ US$ 1 y los resultados al tipo<br />
de cambio promedio del periodo de Bs. 2,1446/US$ 1. El tipo de<br />
cambio está controlado en Venezuela a partir de febrero 2003.<br />
<strong>Informe</strong><br />
de la Junta Directiva<br />
Caracas, 25 de febrero de 2010<br />
Señores Accionistas:<br />
Nos complace informarles los resultados y principales actividades de Mercantil, C.A., Banco<br />
Universal, correspondientes al segundo semestre del año <strong>2009</strong>, así como también los de todo<br />
el año.<br />
Los estados financieros de Mercantil, C.A., Banco Universal, incluidos en esta Memoria,<br />
consolidan las actividades de su sucursal y agencia en el exterior y sus filiales y fueron<br />
elaborados de conformidad con normas establecidas por la Superintendencia de Bancos y<br />
Otras Instituciones Financieras. Los mismos han sido examinados por los auditores externos<br />
del Instituto, señores “Espiñeira, Sheldon y Asociados”, cuyo informe se encuentra anexo en<br />
esta memoria. Igualmente los estados financieros se presentan, como información<br />
complementaria, de acuerdo con Principios de Contabilidad de Aceptación General en<br />
Venezuela.<br />
Resultados Financieros<br />
En el año, Mercantil, C.A., Banco Universal, alcanzó una utilidad neta de Bs. 722 millones<br />
(US$ 337 millones *), de los cuales Bs. 333 millones corresponden al primer semestre y Bs. 389<br />
millones corresponden al segundo semestre. Esta utilidad en el año es menor en un 12,0% a<br />
la obtenida en el año 2008, de Bs. 821 millones, lo cual se explica en buena medida por el<br />
impacto que en el margen financiero tuvo el nivel de tasas de interés activas aplicadas durante<br />
el período, considerando los porcentajes de carteras de crédito obligatorias cuyas tasas<br />
también se encuentran con topes regulatorios.<br />
El activo total se ubicó en Bs. 36.610 millones (US$ 17.071 millones*), 21,3% por encima del<br />
nivel registrado en diciembre de 2008, el cual alcanzó Bs. 30.181 millones (US$ 14.073<br />
millones*), y el patrimonio en Bs. 3.300 millones (US$ 1.539 millones*), superior en 21,8% al<br />
registrado en diciembre de 2008, el cual se ubicó en la cantidad de Bs. 2.709 millones<br />
(US$ 1.263 millones*). Asimismo, las captaciones del público se incrementaron en un 29,1%, es<br />
decir, en la cantidad de Bs. 7.209 millones (US$ 3.361 millones*).<br />
El índice de patrimonio respecto a los activos y operaciones contingentes ponderados con<br />
base en riesgos alcanzó 17,0%, y el índice de solvencia patrimonial, que corresponde al<br />
patrimonio respecto a los activos totales menos las inversiones mantenidas en el Estado<br />
venezolano, alcanzó 10,2%, siendo los mínimos regulatorios de 12% y 8%, respectivamente.<br />
El índice consolidado de eficiencia medido por los gastos de transformación sobre los activos<br />
promedios fue de 5,0%, siendo para el año 2008 de 5,5%, mientras que el índice de eficiencia<br />
medido por los gastos de transformación sobre los ingresos totales netos fue de 51,5%, siendo<br />
para el año 2008 de 49,7%.<br />
7<br />
Mercantil Banco Universal
Durante el año <strong>2009</strong> se pagó un dividendo en efectivo por un monto total de Bs. 198.364.572,42,<br />
a razón de Bs. 0,74 por acción.<br />
La calificadora de riesgo Fitch Ratings, en su más reciente evaluación, mejoró la calificación<br />
nacional de Mercantil Banco Universal de AA (Ven) a AA + (Ven) a largo Plazo y de F1 (Ven)<br />
a F1+ (Ven) en el corto plazo y ratificó sus calificaciones internacionales de B+ a largo plazo y<br />
B a corto plazo, así como su calificación individual D. También considera estable la perspectiva<br />
de la institución. En su evaluación Fitch afirma: “El desempeño del Banco está sostenido por<br />
un plan de negocios conservador, un manejo adecuado del riesgo, amplia experiencia en el<br />
mercado y su fortaleza de capital”.<br />
Por su parte, la calificadora de riesgos global Moody’s Investors Service rebajó la calificación<br />
de Mercantil Banco Universal de D- a E+. En el caso del rating a los depósitos en moneda legal,<br />
la calificación Moody’s se ubicó en B1. En su revisión, la calificadora tomó en cuenta la<br />
incertidumbre en el ambiente de negocios que enfrenta el sistema bancario en Venezuela,<br />
luego de las intervenciones de bancos ocurridas a finales del año <strong>2009</strong>.<br />
Cabe resaltar el desarrollo y ejecución del proyecto estratégico correspondiente al<br />
establecimiento de una unidad encargada de la Función de Cumplimiento, entendiendo por<br />
ella la actividad independiente que detecta y gestiona el riesgo de cumplimiento de las<br />
obligaciones de carácter regulatorio a través de políticas, metodologías y procedimientos<br />
adecuados con el objeto de fortalecer el modelo de negocio, eliminando o reduciendo la<br />
exposición a los riesgos asociados.<br />
Entorno Económico<br />
Global<br />
La economía global mostró una franca recuperación en el segundo semestre del año,<br />
impulsada especialmente por China e India, que crecieron en el año en 8,2% y 5,2%,<br />
respectivamente. La mejoría en los países de la OECD, más lenta y de menor magnitud, se<br />
debió a los efectos contra-cíclicos de las políticas monetarias y fiscales, una leve reanimación<br />
del comercio y del consumo privado. La economía mundial pudiera haber experimentado en<br />
el año una caída del producto de 1%, si bien en las economías desarrolladas la caída sería de<br />
3,4%, en contraste con un crecimiento de 2% en los países emergentes y en desarrollo.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
8
Estados Unidos<br />
Tras cuatro trimestres de resultado negativo, la economía norteamericana retomó en el tercer<br />
trimestre del año <strong>2009</strong> una variación positiva del PIB de 2,2% y se estima para todo el año <strong>2009</strong><br />
una contracción de -2,5%, mayor a las recesiones de 1982 (-2%) y 1991 (-0,3%). Las políticas<br />
monetaria y fiscal expansivas en los EE.UU. son factores claves para explicar esta reanimación<br />
económica. Durante todo el año la Reserva Federal mantuvo sin alteración las tasas de interés de<br />
corto plazo, en promedio de apenas 0,13%, y desarrolló un programa de estímulo fiscal cercano<br />
a US$ 65.000 millones a través de créditos tributarios y ayudas al desempleo. La aguda<br />
depreciación del dólar explica el crecimiento de las exportaciones en los últimos dos trimestres<br />
en 17,8% y 4,7%. Sin embargo, prevalece cierto pesimismo aún en torno al mercado de trabajo, con<br />
una tasa de desempleo que ha alcanzado el 10%, sobre el sector inmobiliario comercial, y sobre<br />
el mercado de crédito, por el continuo desapalancamiento de los hogares.<br />
América Latina<br />
El PIB de la región se contrajo en 1,8% (-2,8% per cápita), la tasa de desempleo repuntó a 8,3%<br />
y la inflación retrocedió a tan sólo 4,5%, con lo cual y con pocas excepciones las remuneraciones<br />
reales siguieron en alza. Las exportaciones se redujeron tanto en volumen (-9,6%), como en<br />
valor (-23,4%) y en algunos países cayeron también las remesas de inmigrantes, los ingresos por<br />
turismo y el crédito. En conjunto, la balanza de pagos cerró con un déficit de 0,5% del PIB.<br />
A excepción del consumo público, los otros componentes de la demanda agregada<br />
disminuyeron para hacer caer en 4% el gasto interno. El esfuerzo fiscal contra-cíclico,<br />
determinó un déficit primario de 1% del PIB.<br />
Venezuela<br />
La economía venezolana cerró un ciclo de 5 años de expansión al caer el PIB en 2,9%, con un<br />
leve repunte del desempleo a 6,6% y una caída de la demanda agregada interna de -8,1%, por<br />
efecto de las caídas de 2,6% en el consumo privado y de 7,6% en la formación bruta de capital<br />
fijo (-3,3% en 2008) y una expansión de 2,1% en el consumo público. La inflación se desaceleró<br />
hasta 25,1% (30,9% en 2008), por las menores presiones de demanda y de liquidez, sobre todo<br />
de origen fiscal.<br />
Los precios de la cesta petrolera venezolana cerraron en US$/b 61,7 y las importaciones se<br />
redujeron en cerca de US$ 10.000 millones para alcanzar un superávit de balanza comercial<br />
de US$ 22.583 millones. Los déficit en la Cuenta de Servicios (US$ 10.006 millones) y de la<br />
Cuenta de Capital y Financiera (US$ 15.331 millones, más Errores y Omisiones por US$ 4.543<br />
millones), determinaron un déficit global de la Balanza de Pagos de US$ 7.297 millones.<br />
Aunque la gestión fiscal profundizó su signo contractivo, la caída de los ingresos ordinarios,<br />
sobre todo de los petroleros, generó un déficit financiero del Gobierno Central de -5%.<br />
La liquidez monetaria creció sólo en 21,6%, influida por el ajuste fiscal, a pesar del signo<br />
expansivo de la política monetaria y de la reducción del costo de la asistencia financiera.<br />
Las tasas pasivas de interés promediaron 13,5% y 16,2% para los instrumentos de ahorro y<br />
plazo, y las activas fueron de 20,7%.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
9
* Las cifras en US$ se presentan como información referencial, sin<br />
que representen una base contable; el balance general se traduce al<br />
tipo de cambio de cierre de Bs. 2,1446/ US$ 1 y los resultados al tipo<br />
de cambio promedio del periodo de Bs. 2,1446/US$ 1. El tipo de<br />
cambio está controlado en Venezuela a partir de febrero 2003.<br />
Cartera de Créditos<br />
La cartera de créditos bruta experimentó un incremento de 33,0% respecto del saldo presentado<br />
al 31 de diciembre de 2008, al ubicarse en Bs. 21.013 millones (US$ 9.798 millones* ), frente a<br />
Bs. 15.801 millones (US$ 7.368 millones*) al cierre de 2008.<br />
Durante el año se registraron provisiones de cartera de créditos por Bs. 477 millones, 52,5%<br />
superior a las correspondientes al año 2008. La calidad de la cartera se mantuvo en niveles<br />
satisfactorios. Así, para la operación en Venezuela, el índice de cartera vencida y en litigio sobre<br />
la cartera bruta fue de 0,9%, mientras que el promedio de dicho índice en el sistema financiero<br />
venezolano fue de 2,4%. Asimismo, el índice de cobertura consolidado, calculado como provisión<br />
sobre el total de la cartera vencida más litigio fue de 378,9%, siendo de 354,8% al cierre de 2008.<br />
De acuerdo a diversas disposiciones legales, los bancos están obligados a destinar a los sectores<br />
agropecuario, microempresarial, hipotecario, turístico y de manufactura, un porcentaje de la<br />
cartera de créditos. Los préstamos destinados a estos sectores alcanzaron el 43,3% de la cartera<br />
de créditos bruta del Banco al cierre de <strong>2009</strong>, los cuales experimentaron un incremento de<br />
Bs. 2.542 Millones (38,8%) con respecto al cierre de 2008.<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, el Banco logró un excedente basado en los porcentajes establecidos,<br />
cubriendo debidamente las cuotas de cumplimiento obligatorias, tal como se resume en el cuadro<br />
que se presenta a continuación:<br />
SECTOR<br />
Microempresas<br />
Turismo<br />
Agropecuario<br />
Manufactura<br />
Hipotecario<br />
** Una de las nuevas modalidades a inicios del primer semestre fue la inclusión de Bonos<br />
Agrícolas, cuyo monto se ubicó en Bs. 426. 892.621, incluidos en esta cartera al cierre.<br />
Cabe hacer mención que en el caso de la cartera agropecuaria existen algunas consideraciones<br />
adicionales de medición para su cumplimiento, como son los factores “nuevos prestatarios” y<br />
“financiamiento a rubros prioritarios”. Respecto al primero, al cierre de diciembre de <strong>2009</strong> suman<br />
588 “nuevos prestatarios”, de los cuales 455 son personas naturales, y en cuanto al segundo factor,<br />
el 88,4% de la cartera agropecuaria se dirigió a los rubros prioritarios, satisfaciendo así los<br />
requerimientos del caso.<br />
En la cartera hipotecaria, cuya medición se efectúa al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, se cumplió<br />
cabalmente con cada uno de los cinco (5) segmentos en los que se subdivide esta obligatoriedad,<br />
según se describe a continuación:<br />
• Créditos para la construcción de vivienda principal dirigidos a familias con ingresos<br />
mensuales de hasta Bs. 2.800, con un porcentaje de cumplimiento de 102,4%.<br />
• Créditos para la construcción de vivienda principal dirigidos a familias con ingresos mensuales<br />
mayores a Bs. 2.800 y hasta Bs. 7.000, con un porcentaje de cumplimiento de 132,8%.<br />
• Créditos a largo plazo para la adquisición de vivienda principal dirigidos a familias con<br />
ingresos mensuales de hasta Bs. 7.000, con un porcentaje de cumplimiento de 192,1%.<br />
• Créditos a largo plazo para la adquisición de vivienda principal dirigidos a familias con<br />
ingresos mensuales mayores a Bs. 7.000 y hasta Bs. 16.560, con un porcentaje de<br />
cumplimiento de 154,5%.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
10<br />
% REQUERIDO<br />
3 %<br />
3 %<br />
21 %<br />
10 %<br />
10 %<br />
% ALCANZADO<br />
3,4 %<br />
3,2 %<br />
24,0 % **<br />
16,2 %<br />
14,3 %
• Créditos a largo plazo para la adquisición de vivienda principal dirigidos a familias con<br />
ingresos mensuales mayores a Bs. 16.560 y hasta Bs. 23.000, con un porcentaje de<br />
cumplimiento de 121,7%.<br />
Productos y Servicios<br />
En el segundo semestre del año <strong>2009</strong> se continuó el desarrollo de nuevos productos y<br />
servicios a los fines de atender los requerimientos de los clientes, que al cierre del segundo<br />
semestre suman más de 3.547.000.<br />
Es de destacar el avance de la estrategia del Banco destinada a ofrecer servicios y productos<br />
bancarios a las Grandes Mayorías, a través de su red Mercantil Aliado. Actualmente cuenta<br />
con más de 116 puntos de atención operativos en las modalidades de taquillas y comercios<br />
corresponsales, ubicados en diferentes sectores de la Gran Caracas y los Estados Miranda y<br />
Vargas. Mercantil Aliado dispone de un conjunto de productos diseñados para las necesidades<br />
de las grandes mayorías como la emisión de Tarjeta Efectivo, Credisan Mercantil y la<br />
ampliación de la oferta de microcréditos.<br />
Conservando el liderazgo en expansión y posicionamiento de mercado, el Banco inició en octubre<br />
la migración de su plataforma de tarjetas hacia la nueva tecnología Chip, lo que permite ofrecer<br />
a sus clientes una mayor seguridad al momento de realizar sus transacciones con la tarjeta de<br />
débito Llave Mercantil Inteligente, a través de los cajeros automáticos de la red Mercantil.<br />
La Llave Mercantil Inteligente, la primera tarjeta de débito con Chip incorporado, dispone de<br />
tecnología más avanzada al contar con un microprocesador o Chip de última generación, el<br />
cual ofrece a sus clientes una mayor seguridad al realizar sus transacciones a través de cajeros<br />
automáticos adecuados a la tecnología Chip. Mercantil es el primer banco del país certificado<br />
para emitir tarjetas de débito maestro con Chip incorporado, y cuenta, además, con la<br />
certificación internacional de sus cajeros automáticos (ATM), hecho que posiciona a Mercantil<br />
como el primer banco con estos dispositivos de alta seguridad. Con la combinación Llave<br />
Mercantil Inteligente y Cajero Automático Inteligente aumenta la seguridad de las transacciones<br />
efectuadas a través de estos últimos.<br />
Resultados altamente satisfactorios arrojó la auditoría anual de seguimiento realizada por el<br />
Fondo para la Normalización y Certificación de la Calidad (Fondonorma), de acuerdo a la<br />
nueva versión de la Norma ISO 9001:2008, que evidencia el compromiso tanto del personal<br />
Mercantil Banco Universal<br />
11
de la empresa como el de la Gerencia hacia dicho Sistema, observándose varias mejoras<br />
alcanzadas durante el año en curso. Fueron 11 las líneas de servicio objeto de revisión bajo los<br />
requisitos de la referida Norma para el presente año: Centro de Atención Mercantil, Mercantil<br />
en Línea, Chequeras Domiciliadas, Préstame, Títulos Valores Clientes Corporativos, Taquilla<br />
Oficinas, Pagaré Empresas Comerciales, Red ATM, Tarjetas de Crédito, Fideicomiso<br />
Prestaciones Sociales y Fondos de Ahorro.<br />
La Red de Oficinas totalizó 297 Oficinas; la de cajeros automáticos 1.355 y la de puntos de<br />
ventas 41.027, ubicados en 30.227 establecimientos. Adicionalmente, se logró la presencia de<br />
6.955 puntos de venta para la Tarjeta de Alimentación Electrónica (TAE de Cestaticket Accor<br />
Services) ubicados en 6.120 establecimientos.<br />
Prevención y Legitimación de Capitales<br />
La prevención y control en materia de legitimación de capitales continúa siendo un tema de<br />
primordial atención en el Banco. En este sentido, se mantiene el Plan de Prevención y<br />
Legitimación de Capitales en todos los niveles, con mecanismos de control interno y de<br />
supervisión apropiados, continuando la aplicación de la política “Conozca su Cliente”, por<br />
considerarla el medio más idóneo para obtener resultados efectivos en la actividad de<br />
prevención de legitimación de capitales y anticorrupción en general. Bajo este plan se<br />
prosigue el dictado de los programas de adiestramiento en la materia dirigidos al personal.<br />
Compromiso Social<br />
Mercantil fomenta, promueve y apoya programas de desarrollo social y tiene como uno de<br />
sus valores corporativos ser “una institución solidaria y factor importante en el desarrollo de<br />
las comunidades y geografías donde actúa”.<br />
Para el año <strong>2009</strong>, la inversión social de Mercantil Banco Universal se realizó a través de la<br />
Fundación Mercantil y alcanzó la cantidad de Bs. 8,6 millones, la cual fue destinada para<br />
proyectos y programas que llevan a cabo una serie de instituciones educativas, de desarrollo<br />
social, religiosas, culturales y de atención al medio ambiente.<br />
Durante el año, el Instituto continuó dando apoyo a la Educación Básica, a través del programa<br />
“Ponle Cariño a tu Escuela” que por más de 27 años ha venido desarrollando conjuntamente<br />
con la Fundación de Edificaciones y Dotaciones Educativas (FEDE), adscrita al Ministerio del<br />
Poder Popular para la Educación; y cuya acción comunitaria de referencia fomenta la<br />
reparación, mantenimiento y conservación de la planta física escolar en diferentes regiones<br />
del país. Adicionalmente y en el marco de este programa, se desarrollaron una serie de nuevas<br />
iniciativas de apoyo a diversas instituciones educativas ubicadas en sectores populares de la<br />
población, entre las que destaca Fe y Alegría, destinadas a mejorar las condiciones de<br />
funcionamiento de esos centros de estudios.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> se impulsaron varias acciones en centros universitarios de Educación<br />
Superior públicos y privados, como la Universidad Central de Venezuela, Simón Bolívar,<br />
Metropolitana, Católica Andrés Bello, Los Andes, del Zulia, Monte Ávila y Oriente. Estas<br />
actividades están orientadas principalmente a dar soporte a proyectos dirigidos a los<br />
estudiantes para su desarrollo profesional, así como a programas de mediano y largo plazo<br />
para el otorgamiento de becas y ayudas a jóvenes con mayores necesidades.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
12
De igual manera, se apoyó el trabajo de diferentes organizaciones de Desarrollo Social<br />
públicas y privadas que realizan importantes programas y actividades que permiten atender<br />
áreas prioritarias en materia de salud y alimentación, prevención, formación al discapacitado<br />
y de cultura. Estos esfuerzos han permitido, entre otras iniciativas, apoyar la dotación de<br />
equipos médicos, la adquisición de medicamentos, la atención de niños y jóvenes con<br />
problemas de cáncer y deficiencias cardiovasculares, así como diferentes acciones de fomento<br />
y promoción de la cultura. Destacan los esfuerzos que realizan las instituciones Fundación<br />
Amigos del Niño con Cáncer, Fundación Cardioamigos, Comedores Madre Teresa de Calcuta,<br />
Hospital de Niños “J.M. de los Ríos”, Hogar Bambi, Dividendo Voluntario para la Comunidad,<br />
Acción Solidaria Fundación Alzheimer, Fundaprocura, Fundación Contra la Parálisis Infantil,<br />
Centro de Salud Santa Inés, Cáritas de Venezuela, Cruz Roja Venezolana, Sadarbol, Fundación<br />
Camerata de Caracas, Sistema Nacional de Orquestas Juveniles e Infantiles de Venezuela y<br />
Superatec (programa de superación a través de la tecnología).<br />
Igualmente, durante el año se continuó el programa que adelanta el Instituto, conjuntamente<br />
con la Fundación Mercantil, denominado “Mercantil en Línea un aporte por Venezuela”, que<br />
permite dar a conocer, a través de la dirección de Internet de Mercantil, el trabajo que realizan<br />
una serie de instituciones de acción social en el país y facilitar la transferencia electrónica de<br />
donativos por parte de la clientela.<br />
Finalmente, cabe destacar la activa e importante participación voluntaria de acción social del<br />
personal conjuntamente con sus familiares. La voz solidaria de los empleados del Instituto y<br />
de la Coral Mercantil se ha hecho presente en visitas de apoyo a una serie de Instituciones en<br />
diferentes regiones del país que atienden las necesidades de niños, jóvenes y ancianos.<br />
Reconocimientos<br />
En su edición de febrero de <strong>2009</strong>, Global Finance otorgó a Mercantil Banco Universal el<br />
premio ”Mejor Proveedor en Comercio Exterior de Venezuela”, premio que reconoce a las<br />
instituciones financieras del mundo con mayor volumen transaccional, rango de cobertura<br />
global, servicio al cliente, competitividad en precios e innovación tecnológica. Asimismo, en<br />
su edición de julio <strong>2009</strong>, por segundo año consecutivo seleccionó al Banco como mejor Banca<br />
por Internet de Venezuela (segmento personas).<br />
Por su parte, la Revista Dinero, en su edición del mes de julio de <strong>2009</strong>, publicó una encuesta<br />
efectuada entre 289 ejecutivos de diferentes profesiones de las principales ciudades del país,<br />
sobre “Las marcas que prefieren los ejecutivos”, en la que la filial Mercantil Banco figura como<br />
el primer banco escogido para manejar las cuentas principales de los ejecutivos.<br />
En su edición de diciembre <strong>2009</strong>, la revista The Banker seleccionó al Banco como el “Mejor<br />
Banco del Año” en <strong>2009</strong> en Venezuela por sus excelentes resultados financieros. The Banker<br />
destacó el buen nivel de rentabilidad que ha mantenido el Banco, caracterizándose por<br />
mantener una sólida estructura organizacional, un óptimo manejo del riesgo, además de un<br />
adecuado nivel de capitalización. The Banker resaltó la creación de la nueva red de puntos de<br />
atención "Mercantil Aliado", que ofrece servicios bancarios y novedosos productos a<br />
segmentos de la población que no contaban con presencia bancaria.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
13
Desarrollo y Ambiente Laboral<br />
En el mes de diciembre se firmó la nueva Convención Colectiva que regirá para el período<br />
2010-2012 y que entró en vigencia el 1° de enero de 2010. Esta nueva Convención Colectiva<br />
beneficia a más de 7 mil trabajadores y contiene mejoras en los beneficios sociales más<br />
importantes que reciben los mismos. Uno de los aspectos más destacados es el incremento<br />
de la cobertura del Seguro de Hospitalización, Cirugía y Maternidad para los trabajadores y<br />
sus familiares, así como el incremento en las ayudas para la protección de la Salud Visual y<br />
Auditiva, Útiles escolares y Ayuda Familiar; el aumento del número y monto de becas para<br />
hijos y para trabajadores y el incremento de ayudas para estudios. La Junta manifiesta su<br />
reconocimiento a los representantes de la Federación Nacional de Trabajadores de Mercantil,<br />
C.A., Banco Universal y sus sindicatos afiliados que pone de manifiesto nuevamente las<br />
cordiales relaciones mantenidas entre ambas partes y que han permitido que los trabajadores<br />
del Instituto cuenten con una Convención Colectiva que otorga importantes beneficios<br />
económicos y sociales altamente competitivos. Por demás, las relaciones con los funcionarios<br />
y empleados del Instituto se han mantenido dentro del tradicional espíritu de armonía y<br />
cooperación y la Junta desea expresarles su reconocimiento por la eficiencia y dedicación que<br />
han mostrado en el desempeño de sus labores.<br />
Cabe formular especial mención al esfuerzo del Banco por desarrollar programas permanentes<br />
de adiestramiento y desarrollo, que permitan a todo su personal mejorar su formación<br />
profesional y mantener un proceso continuo de actualización de conocimientos.<br />
En el mes de marzo de <strong>2009</strong> la organización internacional Great Place to Work (GPTW),<br />
anunció y reconoció a Mercantil Banco Universal como la única institución financiera que por<br />
cuarto año consecutivo se encuentra entre las mejores empresas para trabajar en Venezuela;<br />
todo ello en base a los resultados de las encuestas de clima organizacional y las prácticas de<br />
gestión de Recursos Humanos que aplica el Instituto.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> por ausencia de algunos Directores Principales, o como invitados, varios<br />
Directores Suplentes asistieron a reuniones de la Junta Directiva. Adicionalmente, por<br />
ausencias temporales del Presidente y del Presidente Ejecutivo, se delegó en algunos<br />
miembros del Comité Ejecutivo, varias de las funciones de la Presidencia Ejecutiva.<br />
Atentamente,<br />
Gustavo A. Marturet<br />
Nerio Rosales Rengifo<br />
Gustavo J. Vollmer H.<br />
Alfredo Travieso P.<br />
Luis A. Romero M.<br />
Víctor Sierra A.<br />
Gustavo J. Vollmer A.<br />
Jonathan Coles<br />
Roberto Vainrub A.<br />
Miguel Ángel Capriles López<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
14
MARGOT RÖMER<br />
MARGOT RÖMER<br />
Emblema vacío #5 • 1995<br />
Óleo y tinta litográfica sobre tela • 110 x 200 cm<br />
Mercantil Banco Universal<br />
15
JORGE PIZZANI<br />
JORGE PIZZANI<br />
Overscape • 1988<br />
Óleo sobre yute • 186 x 240 cm<br />
Nace en 1949 en Acarigua, estado Portuguesa. Estudia en el Instituto de Diseño de la Fundación Neumann y<br />
posteriormente en el Centro de Enseñanza Gráfica en Caracas. Pintor y dibujante de gran vitalidad expresiva.<br />
Su trabajo inicial en el que representaba figuras antropomórficas se desplaza desde la desintegración de la<br />
figura hacia la supremacía del gesto. Durante los años ochenta concentra su atención en el paisaje, temática<br />
que junto al rostro, prevalecerá a lo largo de su carrera artística. Ha sido merecedor de numerosos<br />
reconocimientos, entre ellos, el Salón Avellán, Museo de Arte Contemporáneo de Caracas.
<strong>Informe</strong> de los Comisarios<br />
Señores<br />
Accionistas de<br />
Mercantil, C.A. Banco Universal<br />
Ciudad.<br />
Estimados señores:<br />
Mercantil Banco Universal<br />
17<br />
Caracas, 26 de febrero de 2010<br />
En nuestro carácter de Comisarios de ese Instituto y de conformidad con lo previsto en los<br />
Artículos 287 y 311 del Código de Comercio y en las Normas Interprofesionales para el Ejercicio<br />
de la Función del Comisario, tenemos el agrado de participar a ustedes que hemos examinado el<br />
balance general consolidado de Mercantil, C.A., Banco Universal y sus filiales al 31 de diciembre<br />
de <strong>2009</strong> y los estados consolidados conexos de resultados, de cambios en el patrimonio y de flujos<br />
de efectivo por el semestre finalizado en esa fecha. La preparación de dichos estados financieros<br />
con sus notas es responsabilidad de la gerencia del Instituto. Nuestra responsabilidad es la de<br />
expresar una opinión sobre tales estados financieros con base en nuestros exámenes.<br />
Fuimos nombrados como Comisarios del Instituto por la Asamblea General Ordinaria de<br />
Accionistas de fecha 25 de septiembre de <strong>2009</strong>, a la cual asistimos.<br />
Nuestro examen se efectuó de acuerdo con normas de auditoría de aceptación general y, por<br />
consiguiente, incluyó las pruebas selectivas de los registros de contabilidad y los demás<br />
procedimientos de auditoría que consideramos necesarios de acuerdo con las circunstancias.<br />
Además, hemos tomado en consideración el <strong>Informe</strong> de los auditores externos, "Espiñeira, Sheldon<br />
y Asociados", por el mismo período, el cual debe considerarse parte integrante de este informe, con<br />
cuyas consideraciones estamos de acuerdo y que anexamos.<br />
Con base en los análisis formulados, nos permitimos señalar que el Banco mantiene adecuados<br />
controles sobre sus carteras de crédito e inversiones, las cuales son objeto de un permanente<br />
análisis y vigilancia, que permiten establecer las provisiones apropiadas, de acuerdo a la normativa<br />
e instrucciones dictadas por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.<br />
Asimismo, el Banco cumple debidamente con los apartados que prevén sus Estatutos y con el<br />
decreto y pago de dividendos que estatutaria y legalmente corresponden. Igualmente, los controles<br />
contables internos establecidos y las políticas del Banco, nos permiten indicar que no existen<br />
riesgos actuales o potenciales que conlleven a un debilitamiento de su condición financiera.<br />
En nuestra opinión, los estados financieros consolidados antes mencionados presentan<br />
razonablemente la situación financiera de Mercantil, C.A., Banco Universal y sus filiales al 31 de<br />
diciembre de <strong>2009</strong> y el resultado de sus operaciones y los flujos de efectivo por el semestre<br />
finalizado en esa fecha, de conformidad con normas establecidas por la Superintendencia de<br />
Bancos y otras Instituciones Financieras, únicas de uso obligatorio para el sistema financiero<br />
nacional. El Banco presenta los estados financieros consolidados en valores actualizados por los<br />
efectos de inflación como información complementaria.<br />
Atentamente,<br />
Leopoldo Machado Espinoza Umberto Chirico<br />
Comisario Comisario Suplente en Ejercicio<br />
Anexo: <strong>Informe</strong> de “Espiñeira, Sheldon y Asociados”.
Balance General Consolidado<br />
(Expresado en Bs.)<br />
Disponibilidades<br />
Efectivo<br />
Banco Central de Venezuela<br />
Bancos y otras Instituciones financieras del país<br />
Bancos y corresponsales del exterior<br />
Oficina matriz y sucursales<br />
Efectos de Cobro Inmediato<br />
(Provisión para Disponibilidades)<br />
Activo<br />
Inversiones en Títulos Valores<br />
Colocaciones en el Banco Central de Venezuela y operaciones interbancarias<br />
Inversiones en títulos valores para negociar<br />
Inversiones en títulos valores disponibles para la venta<br />
Inversiones en títulos valores mantenidas hasta su vencimiento<br />
Inversiones de disponibilidad restringida<br />
Inversiones en otros títulos valores<br />
(Provisión para inversiones en títulos valores)<br />
Cartera de Créditos<br />
Créditos vigentes<br />
Créditos reestructurados<br />
Créditos vencidos<br />
Créditos en litigio<br />
(Provisión para cartera de créditos)<br />
Intereses y Comisiones por cobrar<br />
Rendimientos por cobrar por disponibilidades<br />
Rendimientos por cobrar por inversiones en títulos valores<br />
Rendimientos por cobrar por cartera de créditos<br />
Comisiones por cobrar<br />
Rendimientos y comisiones por cobrar por otras cuentas por cobrar<br />
(Provisión para rendimientos por cobrar y otros)<br />
Inversiones en empresas Filiales, Afiliadas y Sucursales<br />
Inversiones en empresas filiales y afiliadas<br />
Inversiones en sucursales<br />
(Provisión para inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales)<br />
Bienes Realizables<br />
Bienes de Uso<br />
Otros Activos<br />
Total Activo<br />
Cuentas de Orden:<br />
Cuentas Contingentes Deudoras<br />
Activos de los Fideicomisos<br />
Otros Encargos de Confianza<br />
Cuentas Deudoras por Otros Encargos de Confianza<br />
(Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat)<br />
Otras Cuentas Deudoras de los Fondos de Ahorro para la Vivienda<br />
Otras Cuentas de Orden Deudoras<br />
Otras Cuentas de Registro Deudoras<br />
Nerio Rosales R.<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Alfonso Figueredo Davis<br />
Gerente Global de Finanzas<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
18<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
9.134.165.992<br />
793.526.873<br />
7.673.509.154<br />
299.522<br />
256.519.185<br />
0<br />
410.311.258<br />
0<br />
5.631.757.048<br />
2.356.826.847<br />
0<br />
2.909.578.249<br />
309.143.329<br />
56.208.623<br />
0<br />
0<br />
20.285.311.301<br />
20.736.222.361<br />
82.413.965<br />
183.299.488<br />
8.098.257<br />
(724.722.770)<br />
234.629.182<br />
0<br />
28.478.305<br />
198.414.257<br />
23.023.015<br />
20.131<br />
(15.306.526)<br />
529.275.017<br />
302.144.709<br />
227.148.770<br />
(18.462)<br />
23.762.153<br />
206.928.367<br />
458.879.983<br />
36.504.709.043<br />
3.146.034.237<br />
8.739.157.160<br />
21.333.895<br />
0<br />
0<br />
55.383.868.802<br />
5.145.961<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
9.141.922.911<br />
793.526.873<br />
7.673.509.154<br />
299.522<br />
264.230.495<br />
0<br />
410.356.867<br />
0<br />
5.952.897.823<br />
2.375.653.310<br />
0<br />
3.182.041.439<br />
309.143.329<br />
86.059.745<br />
0<br />
0<br />
20.287.425.877<br />
20.738.903.111<br />
82.413.965<br />
183.299.488<br />
8.098.257<br />
(725.288.944)<br />
236.048.184<br />
436<br />
29.876.408<br />
198.434.720<br />
23.023.015<br />
20.131<br />
(15.306.526)<br />
302.126.247<br />
302.144.709<br />
0<br />
(18.462)<br />
23.762.153<br />
206.928.463<br />
459.495.972<br />
36.610.607.630<br />
3.146.120.022<br />
8.739.157.160<br />
21.333.895<br />
0<br />
0<br />
55.387.201.012<br />
5.145.961<br />
Isabel Pérez Sanchis<br />
Gerente de Contraloría Corporativa<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
8.394.152.632<br />
582.564.171<br />
6.445.087.918<br />
623.762<br />
127.603.417<br />
0<br />
1.238.273.364<br />
0<br />
7.248.314.963<br />
5.353.555.786<br />
0<br />
1.354.921.880<br />
462.251.732<br />
77.860.318<br />
0<br />
(274.753)<br />
15.542.695.299<br />
15.911.011.963<br />
57.817.487<br />
132.351.194<br />
5.486.539<br />
(563.971.884)<br />
226.617.581<br />
0<br />
63.234.593<br />
156.716.872<br />
18.767.503<br />
30.350<br />
(12.131.737)<br />
525.773.836<br />
304.501.926<br />
221.271.910<br />
0<br />
236.748<br />
195.085.247<br />
454.698.074<br />
32.587.574.380<br />
2.534.870.006<br />
8.009.621.657<br />
22.131.681<br />
0<br />
0<br />
42.968.135.857<br />
6.485.296<br />
Gustavo A. Marturet<br />
Presidente<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
8.398.648.880<br />
582.564.171<br />
6.445.087.918<br />
623.762<br />
132.099.114<br />
0<br />
1.238.273.915<br />
0<br />
7.556.661.352<br />
5.369.256.315<br />
0<br />
1.562.744.775<br />
462.251.732<br />
162.683.283<br />
0<br />
(274.753)<br />
15.582.297.482<br />
15.951.652.133<br />
57.817.487<br />
132.351.194<br />
5.486.539<br />
(565.009.871)<br />
228.138.005<br />
987<br />
64.643.803<br />
156.827.099<br />
18.767.503<br />
30.350<br />
(12.131.737)<br />
304.501.926<br />
304.501.926<br />
0<br />
0<br />
236.748<br />
195.085.915<br />
455.775.762<br />
32.721.346.070<br />
2.534.955.791<br />
8.009.621.657<br />
22.131.681<br />
0<br />
0<br />
42.978.148.131<br />
6.485.296
Estados Financieros<br />
(De acuerdo a normas de la Superintendencia de Bancos)<br />
Balance General Consolidado<br />
(Expresado en Bs.)<br />
Pasivo<br />
Captaciones del Público<br />
Depósitos en cuentas corrientes<br />
Cuentas corrientes no remuneradas<br />
Cuentas corrientes remuneradas<br />
Otras obligaciones a la vista<br />
Obligaciones por operaciones de mesa de dinero<br />
Depósitos de ahorro<br />
Depósitos a plazo<br />
Títulos valores emitidos por la institución<br />
Captaciones del público restringidas<br />
Derechos y participaciones sobre títulos o Valores<br />
Obligaciones con el Banco Central de Venezuela<br />
Captaciones y Obligaciones con el BANAVIH<br />
Otros Financiamientos Obtenidos<br />
Obligaciones con instituciones financieras del país hasta un año<br />
Obligaciones con instituciones financieras del país a más de un año<br />
Obligaciones con instituciones financieras del exterior hasta un año<br />
Obligaciones con instituciones financieras del exterior a más de un año<br />
Obligaciones por otros financiamientos hasta un año<br />
Obligaciones por otros financiamientos a más de un año<br />
Otras obligaciones por Intermediación Financiera<br />
Intereses y Comisiones por Pagar<br />
Gastos por pagar por captaciones del público<br />
Gastos por pagar por obligaciones con el BCV<br />
Gastos por pagar por captaciones y obligaciones con el BANAVIH<br />
Gastos por pagar por otros financiamientos obtenidos<br />
Gastos por pagar por otras obligaciones por intermediación financiera<br />
Gastos por pagar por otras obligaciones<br />
Gastos por pagar obligaciones subordinadas<br />
Acumulaciones y Otros Pasivos<br />
Obligaciones Subordinadas<br />
Otras Obligaciones<br />
Total Pasivo<br />
Capital Social<br />
Aportes Patrimoniales no Capitalizados<br />
Reservas de Capital<br />
Ajustes al Patrimonio<br />
Resultados Acumulados<br />
Ganancia (Pérdida) no realizada en inversiones en títulos valores<br />
disponibles para la venta<br />
(Acciones en Tesorería)<br />
Total del Patrimonio<br />
Total Pasivo y Patrimonio<br />
Nerio Rosales R.<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Patrimonio<br />
Alfonso Figueredo Davis<br />
Gerente Global de Finanzas<br />
Mercantil Banco Universal<br />
19<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
31.912.842.588<br />
17.586.306.917<br />
8.852.093.896<br />
8.734.213.021<br />
2.358.767.348<br />
0<br />
10.640.374.597<br />
741.061.722<br />
25.900<br />
355.354.670<br />
230.951.434<br />
0<br />
38.639<br />
137.252.005<br />
134.443.836<br />
0<br />
697.539<br />
0<br />
0<br />
2.110.630<br />
19.493.915<br />
12.683.365<br />
12.427.747<br />
0<br />
0<br />
255.618<br />
0<br />
0<br />
0<br />
1.122.881.791<br />
0<br />
0<br />
33.205.192.303<br />
268.060.233<br />
35.833<br />
268.060.233<br />
0<br />
2.735.052.745<br />
28.307.696<br />
0<br />
3.299.516.740<br />
36.504.709.043<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
32.016.764.705<br />
17.598.150.929<br />
8.863.711.240<br />
8.734.439.689<br />
2.359.101.636<br />
0<br />
10.650.172.776<br />
753.212.205<br />
25.900<br />
425.149.825<br />
230.951.434<br />
0<br />
38.639<br />
137.252.005<br />
134.443.836<br />
0<br />
697.539<br />
0<br />
0<br />
2.110.630<br />
19.493.915<br />
12.735.012<br />
12.479.394<br />
0<br />
0<br />
255.618<br />
0<br />
0<br />
0<br />
1.124.806.614<br />
0<br />
0<br />
33.311.090.890<br />
268.060.233<br />
35.833<br />
268.060.233<br />
0<br />
2.735.052.745<br />
28.307.696<br />
0<br />
3.299.516.740<br />
36.610.607.630<br />
Isabel Pérez Sanchis<br />
Gerente de Contraloría Corporativa<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
28.147.080.034<br />
15.593.419.207<br />
7.456.478.192<br />
8.136.941.015<br />
629.565.302<br />
0<br />
8.938.125.307<br />
875.266.778<br />
36.570<br />
285.634.170<br />
1.825.032.700<br />
0<br />
2.764.907<br />
139.694.960<br />
136.774.520<br />
0<br />
696.697<br />
0<br />
0<br />
2.223.743<br />
34.836.422<br />
12.183.712<br />
11.924.806<br />
0<br />
0<br />
258.906<br />
0<br />
0<br />
0<br />
1.368.959.642<br />
0<br />
0<br />
29.705.519.677<br />
268.060.233<br />
35.833<br />
268.060.233<br />
0<br />
2.346.081.599<br />
(183.195)<br />
0<br />
2.882.054.703<br />
32.587.574.380<br />
Gustavo A. Marturet<br />
Presidente<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
28.278.396.811<br />
15.621.863.425<br />
7.484.614.513<br />
8.137.248.912<br />
629.929.921<br />
0<br />
8.946.278.570<br />
898.296.286<br />
36.570<br />
356.959.339<br />
1.825.032.700<br />
0<br />
2.764.907<br />
139.694.960<br />
136.774.520<br />
0<br />
696.697<br />
0<br />
0<br />
2.223.743<br />
34.836.422<br />
12.280.177<br />
12.021.271<br />
0<br />
0<br />
258.906<br />
0<br />
0<br />
0<br />
1.371.318.090<br />
0<br />
0<br />
29.839.291.367<br />
268.060.233<br />
35.833<br />
268.060.233<br />
0<br />
2.346.081.599<br />
(183.195)<br />
0<br />
2.882.054.703<br />
32.721.346.070
Estado de Resultados<br />
(Expresado en Bs.)<br />
Ingresos Financieros<br />
Ingresos por disponibilidades<br />
Ingresos por inversiones en títulos valores<br />
Ingresos por cartera de créditos<br />
Ingresos por otras cuentas por cobrar<br />
Ingresos por inversiones en empresas filiales, afiliadas y sucursales<br />
Ingresos por oficina principal y sucursales<br />
Otros ingresos financieros<br />
Gastos Financieros<br />
Gastos por captaciones del público<br />
Gastos por obligaciones con el Banco Central de Venezuela<br />
Gastos por captaciones y obligaciones con el BANAVIH<br />
Gastos por otros financiamientos obtenidos<br />
Gastos por otras obligaciones por intermediación financiera<br />
Gastos por obligaciones subordinadas<br />
Gastos por otras obligaciones<br />
Gastos oficinas principal y sucursales<br />
Otros gastos financieros<br />
Margen Financiero Bruto<br />
Ingresos por recuperación de activos financieros<br />
Gastos por incobrabilidad y desvalorización de activos financieros<br />
Gastos por incobrabilidad de créditos y otras cuentas por cobrar<br />
Constitución de provisión y ajustes de disponibilidades<br />
Margen Financiero Neto<br />
Otros ingresos operativos<br />
Otros gastos operativos<br />
Margen de Intermediación Financiera<br />
Gastos de Transformación<br />
Gastos de personal<br />
Gastos generales y administrativos<br />
Gastos por aportes a Fondo de Garantía de Depósitos<br />
y Protección Bancaria<br />
Gastos por Aportes a la Superintendencia de Bancos<br />
y Otras Instituciones Financieras<br />
Margen Operativo Bruto<br />
Ingresos por bienes realizables<br />
Ingresos por programas especiales<br />
Ingresos operativos varios<br />
Gastos por bienes realizables<br />
Gastos por depreciación, amortización y desvalorización de bienes diversos<br />
Gastos operativos varios<br />
Margen Operativo Neto<br />
Ingresos extraordinarios<br />
Gastos extraordinarios<br />
Resultado Bruto antes de Impuestos<br />
Impuesto sobre la Renta<br />
Resultado Neto<br />
Aplicación del Resultado Neto<br />
Reserva Legal<br />
Utilidades Estatutarias<br />
Junta Directiva<br />
Funcionarios y Empleados<br />
Otras Reservas de Capital<br />
Resultados Acumulados<br />
Aporte LOSEP<br />
Nerio Rosales R.<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Alfonso Figueredo Davis<br />
Gerente Global de Finanzas<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
20<br />
Estados Financieros<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
2.040.454.002<br />
216.349<br />
224.177.463<br />
1.718.472.822<br />
21.458.840<br />
0<br />
0<br />
76.128.528<br />
787.668.800<br />
716.738.652<br />
0<br />
0<br />
298.874<br />
50.852.387<br />
0<br />
0<br />
0<br />
19.778.887<br />
1.252.785.202<br />
74.807.623<br />
253.285.000<br />
253.285.000<br />
0<br />
1.074.307.825<br />
427.389.117<br />
105.905.714<br />
1.395.791.228<br />
924.920.121<br />
485.934.319<br />
353.530.958<br />
66.129.666<br />
19.325.178<br />
470.871.107<br />
4.253.499<br />
0<br />
72.433.021<br />
8.368.566<br />
0<br />
37.050.261<br />
502.138.800<br />
0<br />
37.283.905<br />
464.854.895<br />
75.883.749<br />
388.971.146<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
388.971.146<br />
4.276.148<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Diciembre 31<br />
<strong>2009</strong><br />
2.049.452.216<br />
240.845<br />
231.180.414<br />
1.718.733.132<br />
21.459.644<br />
0<br />
0<br />
77.838.181<br />
787.994.162<br />
716.969.078<br />
0<br />
0<br />
393.810<br />
50.852.387<br />
0<br />
0<br />
0<br />
19.778.887<br />
1.261.458.054<br />
75.911.726<br />
253.601.146<br />
253.601.146<br />
0<br />
1.083.768.634<br />
421.175.378<br />
107.637.887<br />
1.397.306.125<br />
926.683.677<br />
485.934.319<br />
355.294.514<br />
66.129.666<br />
19.325.178<br />
470.622.448<br />
4.253.499<br />
0<br />
72.943.025<br />
8.368.566<br />
0<br />
37.206.615<br />
502.243.791<br />
0<br />
37.283.905<br />
464.959.886<br />
75.988.740<br />
388.971.146<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
388.971.146<br />
4.276.148<br />
Isabel Pérez Sanchis<br />
Gerente de Contraloría Corporativa<br />
Balance Operaciones<br />
en Venezuela<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
2.118.912.285<br />
613.371<br />
459.730.069<br />
1.522.095.152<br />
18.604.293<br />
0<br />
0<br />
117.869.400<br />
922.066.972<br />
793.490.618<br />
0<br />
0<br />
25.532<br />
58.685.483<br />
0<br />
0<br />
0<br />
69.865.339<br />
1.196.845.313<br />
24.909.805<br />
221.500.000<br />
221.500.000<br />
0<br />
1.000.255.118<br />
342.787.565<br />
64.781.069<br />
1.278.261.614<br />
906.699.432<br />
494.076.303<br />
334.518.832<br />
60.704.614<br />
17.399.683<br />
371.562.182<br />
7.399.330<br />
0<br />
47.785.602<br />
75.704<br />
0<br />
28.704.031<br />
397.967.379<br />
0<br />
29.142.456<br />
368.824.923<br />
35.761.327<br />
333.063.596<br />
20.703.830<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
312.359.766<br />
3.330.636<br />
Gustavo A. Marturet<br />
Presidente<br />
Consolidado con<br />
sucursales en el Exterior<br />
Junio 30<br />
<strong>2009</strong><br />
2.125.682.498<br />
639.763<br />
463.381.578<br />
1.524.572.726<br />
18.604.788<br />
0<br />
0<br />
118.483.643<br />
922.673.112<br />
794.078.367<br />
0<br />
0<br />
43.923<br />
58.685.483<br />
0<br />
0<br />
0<br />
69.865.339<br />
1.203.009.386<br />
27.331.394<br />
222.233.640<br />
222.233.640<br />
0<br />
1.008.107.140<br />
337.606.599<br />
64.787.147<br />
1.280.926.592<br />
908.823.983<br />
494.076.303<br />
336.643.383<br />
60.704.614<br />
17.399.683<br />
372.102.609<br />
7.399.330<br />
0<br />
47.705.215<br />
75.704<br />
0<br />
29.021.539<br />
398.109.911<br />
0<br />
29.142.456<br />
368.967.455<br />
35.903.859<br />
333.063.596<br />
20.703.830<br />
0<br />
0<br />
0<br />
0<br />
312.359.766<br />
3.330.636
JORGE PIZZANI<br />
JORGE PIZZANI<br />
De Goya (de la serie Acción GAN) • 2005<br />
Acrílico sobre tela • 170 x 136 cm
RAFAEL BARRIOS<br />
RAFAEL BARRIOS<br />
Trazos triangulares • 1997<br />
Hierro laqueado • 250 x 212 x 29 cm<br />
De padres venezolanos, nace en Louisiana, EE.UU., en 1947. Licenciado en Arte Puro, Comunicación y Diseño<br />
en el Ontario College of Art de Toronto, Canadá; ha sido merecedor de importantes reconocimientos nacionales<br />
e internacionales. Su trabajo escultórico es testimonio de su propia reflexión sobre el espacio y la ubicación del<br />
hombre en éste como referencia primordial.
Entorno Económico<br />
Síntesis de Resultados 2008 <strong>2009</strong><br />
Producto Interno Bruto. Var %<br />
Total 4,8 -2,9<br />
Sector Petrolero 2,5 -6,1<br />
Sector no Petrolero 5,1 -1,9<br />
Tipo de Cambio. Bs./US$<br />
Fin de Período 2,15 2,15<br />
Promedio 2,15 2,15<br />
Variación Tipo de Cambio %<br />
Fin de Período - -<br />
Promedio - -<br />
Inflación<br />
Variación Acumulada 31,9 26,9<br />
Variación <strong>Anual</strong>izada 36,8 17,2<br />
Tasas de Interés. Fin de Período<br />
Activa Promedio (6 princ. Bancos) 21,7 18,9<br />
DPF 90 días (6 princ. Bancos) 17,6 15,0<br />
Fuente: Banco Central de Venezuela y cálculos propios<br />
Venezuela<br />
La economía venezolana, al igual que América<br />
Latina, cerró su ciclo de cinco años de expansión sostenida al caer en 2,9% su nivel de actividad<br />
económica en el año <strong>2009</strong> (+4,8% en el año 2008). Como ha venido siendo la constante en el<br />
período en que se ha mantenido el tipo de cambio fijo, el peor desempeño se ha concentrado en<br />
las actividades transables, no petroleras, con una variación de -5,1% mientras que las no<br />
transables apenas se redujeron en 0,8%. El desempleo al cierre de año se ubicó en 6,6% (6,1% en<br />
igual lapso de 2008). Desde el lado del gasto, la demanda agregada interna varió en -8,1% (frente<br />
a un incremento de 5,5% un año antes) como resultado combinado de caídas en el consumo<br />
privado de 2,6% (+7,1% en 2008) y de la formación bruta de capital fijo de 7,6% (-3,3% en 2008)<br />
y una expansión de 2,1% (6,7%) en el consumo público que no pudo revertir el efecto de la<br />
contracción de los restantes componentes de la demanda agregada.<br />
La inflación acumulada a diciembre de <strong>2009</strong>, medida a través del Índice Nacional de Precios al<br />
Consumidor, fue de 25,1% (30,9% para igual lapso de 2008), lo que supuso una desaceleración<br />
en el ritmo de variación de los precios consistente con las menores presiones de demanda<br />
agregada y con la menor expansión de la liquidez, sobre todo la de origen fiscal.<br />
23<br />
Mercantil Banco Universal
Los precios de la cesta petrolera venezolana cayeron de US$/b 99,6 en 2008 a US$/b 61,7 en<br />
<strong>2009</strong>. A pesar de la reducción en alrededor de US$ 10.000 millones en las importaciones, la caída<br />
en el valor de las exportaciones redujo el superávit de balanza comercial de US$ 45.656 millones<br />
en 2008 a US$ 22.583 millones. Este saldo fue insuficiente para compensar los déficit de US$<br />
10.006 millones en la Cuenta de Servicios y de US$ 15.331 millones de la Cuenta de Capital y<br />
Financiera que, sumados al saldo negativo en Errores y Omisiones por US$ 4.543 millones,<br />
determinó un déficit global de la Balanza de Pagos de US$ 7.297 millones.<br />
La gestión fiscal profundizó el signo contractivo ya observado en el año 2008. El gasto primario<br />
real per cápita, que ya en el año 2008 se había reducido en -5,3%, sumó una nueva contracción<br />
de 15,4% en <strong>2009</strong> en respuesta al choque negativo externo. A pesar de ello, el desfavorable<br />
comportamiento de los ingresos ordinarios, especialmente de los petroleros, hizo pasar el déficit<br />
financiero del Gobierno Central de -1,2% en 2008 a -5% en <strong>2009</strong>.<br />
La liquidez monetaria creció 21,6% en <strong>2009</strong> (26,8% en 2008), lo que supuso una vez<br />
considerada la inflación, que los medios de pago en términos reales cayeran en 4,2% (por<br />
encima la caída real de 3,9% de 2008). Este comportamiento altamente influido por el ajuste<br />
fiscal, se operó a pesar del signo expansivo que en promedio mantuvo la política monetaria<br />
del Banco Central de Venezuela, reflejada en la disminución del stock de títulos de regulación<br />
monetaria (CD y Repos) desde Bs 22,7 millardos al cierre de 2008 a Bs. 10,2 millardos en <strong>2009</strong><br />
y también en la reducción del costo de la asistencia financiera (reportos, anticipos y<br />
redescuentos) de 33,5% hasta 29,5% y de las operaciones de absorción hasta alcanzar en 6%<br />
y 7% los títulos de plazos de 28 días y 56 días.<br />
Las tasas pasivas de interés promediaron 13,5% y 16,2% para los instrumentos de ahorro y<br />
plazo, respectivamente, contra 13,8% y 16,1% que marcaron en promedio durante el año 2008.<br />
Las tasas activas de interés promediaron 20,7%, 254 puntos básicos menos de las exhibidas<br />
en promedio durante el año 2008. En términos reales tanto las tasas activas como pasivas,<br />
registraron nuevamente valores negativos respectivamente de -4,9% (-6,3% en 2008) y de -<br />
8,5% (-12% en 2008).
Misión<br />
Satisfacer las aspiraciones del individuo<br />
y la comunidad donde actúa, mediante<br />
la prestación de excelentes productos y<br />
servicios financieros en diferentes<br />
segmentos del mercado, agregando<br />
valor a sus accionistas mediante la<br />
utilización eficiente de los recursos<br />
disponibles<br />
Visión<br />
Ser la corporación de servicios financieros<br />
independiente de referencia en los<br />
negocios de banca en los mercados que<br />
servimos.<br />
Posicionamiento<br />
Estratégico<br />
Mercantil Banco Universal<br />
25<br />
Mercantil Banco ha venido implantando una<br />
estrategia de negocios, basada en el desarrollo de propuestas de valor diferenciadas por<br />
segmento de clientes, destinadas a satisfacer de forma integrada sus necesidades bancarias.<br />
Esta estrategia se alinea y fundamenta en su misión corporativa, visión estratégica a largo<br />
plazo y principios y valores.<br />
Principios y Valores<br />
• Ser el mejor proveedor de servicios financieros medido por el grado de satisfacción integral<br />
de las necesidades y expectativas de sus clientes, mediante productos y servicios<br />
considerados por ellos mismos como los mejores del mercado.<br />
• Ser la institución financiera de referencia en calidad de servicio por su excelencia.<br />
• Ser reconocida por su solidez y sus principios éticos comprobados.<br />
• Ser una institución solidaria y factor importante en el desarrollo de las comunidades y<br />
geografías donde actúa.<br />
• Disponer del mejor y más capacitado grupo de recursos humanos.<br />
• Desarrollar una adecuada gestión de riesgos, conjuntamente con una excelente<br />
administración de activos y pasivos.<br />
• Mantener enfoque continuo en el incremento de la eficiencia operativa de la organización<br />
como un todo, utilizando la tecnología como apoyo integral a la gestión.<br />
• Ser una institución de vanguardia e innovadora, que se anticipa tanto a los requerimientos<br />
de sus clientes como a las acciones de su competencia.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> Mercantil Banco continuó avanzando en el mejoramiento de la calidad de<br />
servicio a sus clientes, mediante respuestas oportunas y eficientes a sus necesidades<br />
financieras y ofreciendo los mejores productos y servicios a través de nuestra red de oficinas<br />
y canales electrónicos, incorporando nuevas funcionalidades de banca electrónica y mejorando<br />
los procesos internos y de servicio al público en las oficinas.<br />
Continuamos afianzando nuestra actividad y presencia internacional a través de nuestras<br />
agencias y el conjunto de oficinas de representación en el exterior.<br />
Todo lo señalado, atendiendo al estricto cumplimiento de las regulaciones aplicables en las<br />
geografías en las que servimos, a una fuerte capitalización y al apego a los principios de<br />
transparencia y solidez que son para Mercantil Banco Universal factores claves de su<br />
posicionamiento estratégico, del carácter propio de la institución y de su actividad diaria.
OSCAR PELLEGRINO<br />
OSCAR PELLEGRINO<br />
Sin título • sin fecha<br />
Acrílico sobre papel • 61,6 x 45,5 cm<br />
Nace en Caracas, Venezuela (1947-1991). Arquitecto de la Universidad Central de Venezuela, fue pintor<br />
autodidacta. Influenciado por las obras de grandes artistas europeos de los ’70, su obra se orienta hacia un<br />
neoexpresionismo que cuestionó los preceptos tradicionales de la pintura. Una marcada soltura y libertad<br />
compositiva le procuraron un lugar destacado dentro de la generación de pintores de los ’80.
Resumen del Balance<br />
General Consolidado<br />
Año finalizado<br />
(En miles de Bs. y millones de US$,<br />
excepto porcentajes)<br />
Total Activo<br />
Disponibilidades<br />
Análisis de Resultados<br />
Consolidados<br />
Inversiones en Títulos Valores<br />
Cartera de Créditos (neta)<br />
Captaciones del Público<br />
Patrimonio<br />
Balance General<br />
A continuación se presenta un resumen del<br />
Balance General al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, 2008 y 2007 y se comentan las principales<br />
variaciones al comparar diciembre <strong>2009</strong> con diciembre 2008.<br />
Los estados financieros auditados y sus notas, que incluyen el resumen de los principios<br />
contables utilizados, se encuentran anexos a esta memoria.<br />
Activo Total<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> el activo total consolidado de Mercantil Banco Universal se ubicó<br />
en Bs. 36.610 millones lo que representa un incremento de Bs. 6.428 millones (21,3%) y Bs. 13.612<br />
millones (59,2%) con respecto a diciembre 2008 y 2007, respectivamente. Al 31 de diciembre<br />
de <strong>2009</strong> Mercantil Banco Universal ocupa la segunda posición dentro del sistema financiero<br />
venezolano en cuanto a total activo, con una participación de mercado de 10,5%. La institución<br />
con la mayor participación de mercado tiene el 12,3% y los cuatro principales bancos de<br />
Venezuela el 39,3%.<br />
Disponibilidades<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> las disponibilidades alcanzaron un total de Bs. 9.143 millones lo<br />
que representa un crecimiento de Bs. 1.753 millones (23,7%) y Bs. 3.054 millones (50,2%) con<br />
respecto a diciembre de 2008 y 2007, respectivamente, principalmente por el incremento en<br />
los saldos en el Banco Central de Venezuela (BCV), producto del crecimiento en las<br />
captaciones del público.<br />
27<br />
<strong>2009</strong><br />
US$ (1)<br />
17.071<br />
4.263<br />
2.778<br />
9.460<br />
14.927<br />
1.539<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
36.609.791<br />
9.143.190<br />
5.956.675<br />
20.287.426<br />
32.013.443<br />
3.299.517<br />
Mercantil Banco Universal<br />
2008<br />
bolívares<br />
30.181.479<br />
7.390.079<br />
6.220.556<br />
15.338.403<br />
24.804.865<br />
2.708.877<br />
2007<br />
bolívares<br />
22.997.523<br />
6.089.114<br />
3.608.182<br />
12.432.519<br />
19.757.310<br />
2.091.272<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2008<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
6.428.312<br />
1.753.111<br />
(263.881)<br />
4.949.023<br />
7.208.578<br />
590.640<br />
21,3<br />
23,7<br />
(4,2)<br />
32,3<br />
29,1<br />
21,8<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2007<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
13.612.268<br />
3.054.076<br />
2.348.493<br />
7.854.907<br />
12.256.133<br />
1.208.245<br />
(1) Las cifras en US$ se presentan como información referencial, sin que representen una base contable; el balance general se traduce al tipo de cambio de cierre de Bs. 2,1446/US$ 1. El tipo de cambio está<br />
controlado en Venezuela a partir de febrero 2003.<br />
Cifras históricas presentadas de acuerdo con normas de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras.<br />
59,2<br />
50,2<br />
65,1<br />
63,2<br />
62,0<br />
57,8
Inversiones en Títulos Valores<br />
Por Emisor<br />
Año finalizado<br />
(En miles de Bs. excepto porcentajes)<br />
Banco Central de Venezuela (BCV)<br />
Gobierno Venezolano<br />
Gobierno EE.UU.<br />
Agencias patrocinadas por Gobierno EE.UU.<br />
Privado Venezolano<br />
Privado Internacional<br />
Sub-Total<br />
Inversiones Cedidas<br />
Total Inversiones<br />
Inversiones en Títulos Valores<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
3.057.000<br />
3.258.817<br />
256.756<br />
8.044<br />
3.001<br />
84.954<br />
6.668.572<br />
(711.897)<br />
5.956.675<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> las inversiones en títulos valores alcanzaron un total de Bs. 5.957<br />
millones lo que representa una disminución de Bs. 264 millones (4,2%) y un crecimiento de Bs.<br />
2.348 millones (65,1%) respecto a diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. Al 31 de<br />
diciembre de <strong>2009</strong> el total de las inversiones en títulos valores se compone de: 45,8% en<br />
certificados de depósitos y otros títulos emitidos por el BCV con vencimientos menores a 30<br />
días; 48,9% en títulos emitidos o avalados por el gobierno venezolano, 3,9% en títulos emitidos<br />
por el gobierno de los Estados Unidos, 1,3% en títulos emitidos por el sector privado venezolano<br />
e internacional y 0,1% en agencias patrocinadas por el gobierno de los Estados Unidos.<br />
Los títulos emitidos o avalados por el Estado venezolano (excluyendo al BCV) representan<br />
1,0 veces el patrimonio y 8,9% de los activos. Mercantil Banco Universal posee 2,8% de los<br />
títulos de deuda pública emitidos por el Estado venezolano, según datos oficiales obtenidos<br />
del Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas al 30 de junio de <strong>2009</strong>.<br />
Cartera de Créditos<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> la cartera de créditos neta, alcanzó un total de Bs. 20.287 millones<br />
lo que representa un crecimiento de Bs. 4.949 millones (32,3%) y Bs. 7.855 millones (63,2%)<br />
respecto a diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. Al cierre de diciembre de <strong>2009</strong><br />
Mercantil Banco Universal ocupa la segunda posición en el sistema financiero venezolano en<br />
cuanto a cartera de créditos bruta, con una participación de mercado de 13,1%. La calidad de<br />
la Cartera de Créditos continúa en niveles muy favorables con índices de cartera vencida y en<br />
litigio como porcentaje de la cartera de créditos bruta de 0,9% que compara con 2,4% del<br />
sistema financiero venezolano.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
28<br />
2008<br />
bolívares<br />
6.033.617<br />
1.138.069<br />
0<br />
86.209<br />
109.271<br />
97.229<br />
7.464.395<br />
(1.243.839)<br />
6.220.556<br />
2007<br />
bolívares<br />
3.275.000<br />
1.742.918<br />
17.092<br />
11.499<br />
139.349<br />
128.978<br />
5.314.836<br />
(1.706.654)<br />
3.608.182<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2008<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
(2.976.617)<br />
2.120.748<br />
256.756<br />
(78.165)<br />
(106.270)<br />
(12.275)<br />
(795.823)<br />
(531.942)<br />
(263.881)<br />
(49,3)<br />
186,3<br />
100,0<br />
(90,7)<br />
(97,3)<br />
(12,6)<br />
(10,7)<br />
(42,8)<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2007<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
(218.000)<br />
1.515.899<br />
(4,2) 2.348.493<br />
(6,7)<br />
87,0<br />
239.664 1.402,2<br />
(3.455)<br />
(136.348)<br />
(44.024)<br />
1.353.736<br />
(994.757)<br />
(30,0)<br />
(97,8)<br />
(34,1)<br />
25,5<br />
(58,3)<br />
65,1
(1) Los requerimientos legales están establecidos sobre la cartera de<br />
créditos bruta al 30 de junio <strong>2009</strong>.<br />
(2) Los requerimientos legales están establecidos sobre la cartera de<br />
créditos bruta al 31 de diciembre 2008.<br />
(3) Los requerimientos legales están establecidos sobre los saldos<br />
promedio de la cartera de créditos bruta al 31 de diciembre 2008 y<br />
2007.<br />
(4) Los requerimientos legales están establecidos sobre la cartera de<br />
créditos bruta al 31 de marzo de <strong>2009</strong>.<br />
Indicadores de Calidad de<br />
Cartera de Créditos 1<br />
Año finalizado<br />
Cartera Vencida + Litigio /<br />
Cartera Bruta (%)<br />
Provisión Cartera de Crédito /<br />
Cartera Vencida + Litigio (%)<br />
Cartera de Créditos Bruta<br />
Por Situación<br />
Año finalizado<br />
(En miles de Bs. excepto porcentajes)<br />
Vigente<br />
Reestructurada<br />
Vencida<br />
En Litigio<br />
Total<br />
De acuerdo a diversas disposiciones legales, los bancos están obligados a destinar a los<br />
sectores agropecuario, microempresarial, hipotecario, turístico y manufactura un porcentaje<br />
de la cartera de créditos. Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, el cumplimiento por parte de Mercantil<br />
Banco Universal, es como sigue: para el sector de microempresas el porcentaje de cartera<br />
obligatoria establecido es de 3%, alcanzándose el 3,4% (1) ; la cartera requerida para el sector<br />
turismo es de 3%, cerrándose con un cumplimiento de 3,2% (2) . En cuanto a la cartera<br />
agropecuaria, el porcentaje a cumplir al cierre del año es de 21%, habiéndose alcanzado<br />
24,0% (3) , lo que representó un 24,7% de crecimiento. Igualmente, en esta cartera existen para<br />
el año <strong>2009</strong> algunas consideraciones adicionales, como es el requerimiento de nuevos<br />
prestatarios, los cuales para el cierre de diciembre suman 2.169 deudores, de los cuales 588<br />
corresponden a nuevos prestatarios del semestre, (455 de estos son personas naturales) y,<br />
financiamiento a rubros prioritarios en los que el 88,4% de la cartera agropecuaria se dirigió<br />
a la producción primaria, agroindustrial y comercialización de productos agrícolas. Mercantil<br />
Banco Universal ocupa la segunda posición dentro del sistema financiero venezolano en el<br />
sector agrícola, con una participación de mercado del 13,0%. Por su parte los préstamos<br />
hipotecarios para la adquisición de viviendas a largo plazo alcanzan un 9,6% sobre la cartera<br />
de créditos (2) y 4,7% para los prestamos hipotecarios a corto plazo, siendo los mínimos<br />
requeridos de 6% y 4%, respectivamente. En cuanto a créditos hipotecarios otorgados bajo la<br />
Ley del Deudor Hipotecario, Mercantil Banco Universal ocupa la primera posición dentro del<br />
sistema financiero venezolano con una participación del mercado del 16,9%. Con respecto a<br />
la cartera dirigida al sector manufactura, el porcentaje de cartera obligatoria establecido es<br />
de 10%, alcanzándose 16,2% de la cartera de créditos (4) .<br />
Promedios<br />
del<br />
Sistema<br />
(1) Estos indicadores se calculan sobre operaciones en Venezuela.<br />
2,4<br />
137,3<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
20.738.903<br />
82.414<br />
183.300<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
0,9<br />
378,6<br />
Mercantil Banco Universal<br />
29<br />
% 2008 % 2007 %<br />
98,7<br />
0,4<br />
0,9<br />
8.098 0,0<br />
21.012.715 100,0<br />
2008<br />
bolívares<br />
0,8<br />
353,0<br />
bolívares<br />
15.628.946<br />
41.439<br />
124.048<br />
98,9<br />
0,3<br />
0,8<br />
6.259 0,0<br />
15.800.692 100,0<br />
2007<br />
bolívares<br />
0,6<br />
385,8<br />
bolívares<br />
12.614.579<br />
18.939<br />
64.497<br />
5.007<br />
12.703.022<br />
99,3<br />
0,2<br />
0,5<br />
0,0<br />
100,0
(1) Se obtiene de dividir el patrimonio entre el total de<br />
activos menos las inversiones en títulos valores de la deuda<br />
pública nacional.<br />
Margen Financiero<br />
Año finalizado<br />
(En miles de Bs. y millones de US$,<br />
excepto porcentajes)<br />
Ingresos Financieros<br />
Gastos Financieros<br />
Margen Financiero Bruto<br />
Ingresos por Recuperación<br />
de Activos Financieros<br />
Gastos por Incobrabilidad y Desvalorización<br />
de Activos Financieros<br />
Margen Financiero Neto<br />
Otros ingresos netos<br />
Gastos de Transformación<br />
Impuesto sobre la renta<br />
Resultado neto<br />
Captaciones del Público<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> las captaciones del publico alcanzaron un total de Bs. 32.013 millones<br />
lo que representa un aumento de Bs. 7.209 millones (29,1%) y Bs. 12.256 millones (62,0%)<br />
respecto a diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. Al cierre de diciembre de <strong>2009</strong>,<br />
Mercantil Banco Universal en Venezuela se ubicó en el primer lugar del sistema bancario<br />
nacional al alcanzar 19,6% de participación de mercado en Depósitos de Ahorro; segundo lugar<br />
en depósitos totales mas inversiones cedidas con una participación de mercado de 11,2%.<br />
Patrimonio<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong> el patrimonio alcanzó un total de Bs. 3.300 millones lo que<br />
representa un crecimiento de Bs. 591 millones (21,8%) y Bs. 1.208 millones (57,8%) con respecto<br />
a diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. El aumento respecto a diciembre de 2008, incluye<br />
principalmente el resultado neto acumulado del año <strong>2009</strong> de Bs. 722 millones. También incluye<br />
disminución por Bs. 198 millones que corresponden a dividendos pagados en efectivo y aumento<br />
de Bs. 67 millones por ajuste a valor de mercado de las inversiones disponibles para la venta.<br />
Para Mercantil Banco Universal, al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, el índice de patrimonio sobre activos<br />
es de 10,2% (1) (mínimo requerido 8%) y sobre activos ponderados con base en riesgos es de 17,0%<br />
(mínimo requerido 12%) según las normas de Superintendencia de Bancos en Venezuela.<br />
Ganancias y Pérdidas<br />
<strong>2009</strong><br />
US$ (1)<br />
1.951<br />
797<br />
1.154<br />
48<br />
222<br />
980<br />
251<br />
858<br />
36<br />
337<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
30<br />
<strong>2009</strong><br />
bolívares<br />
4.184.610<br />
1.710.190<br />
2.474.420<br />
103.243<br />
476.728<br />
2.100.935<br />
538.012<br />
1.840.595<br />
76.317<br />
722.035<br />
Margen Financiero Bruto<br />
2008<br />
bolívares<br />
3.679.378<br />
1.440.323<br />
2.239.055<br />
42.956<br />
312.542<br />
1.969.469<br />
485.497<br />
1.587.038<br />
46.972<br />
820.956<br />
2007<br />
bolívares<br />
2.242.167<br />
684.812<br />
1.557.355<br />
36.824<br />
86.490<br />
1.507.689<br />
386.987<br />
1.248.208<br />
111.516<br />
534.952<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2008<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
505.232<br />
269.867<br />
235.365<br />
60.287<br />
164.186<br />
131.466<br />
52.515<br />
253.557<br />
29.345<br />
(98.921)<br />
13,7<br />
18,7<br />
10,5<br />
140,3<br />
52,5<br />
6,7<br />
10,8<br />
16,0<br />
62,5<br />
(12,0)<br />
<strong>2009</strong> Vs. 2007<br />
Aumento/<br />
(Disminución)<br />
bolívares %<br />
1.942.443<br />
1.025.378<br />
917.065<br />
66.419<br />
390.238<br />
593.246<br />
151.025<br />
592.387<br />
(35.199)<br />
187.083<br />
(1) Las cifras en US$ se presentan como información referencial, sin que representen una base contable; el balance general se traduce al tipo de cambio de cierre de Bs. 2,1446/US$ 1. El tipo de cambio está<br />
controlado en Venezuela a partir de febrero 2003.<br />
86,6<br />
149,7<br />
58,9<br />
180,4<br />
451,2<br />
39,3<br />
39,0<br />
47,5<br />
(31,6)<br />
35,0<br />
El margen financiero bruto alcanzó en el año <strong>2009</strong> Bs. 2.474 millones lo que representa un<br />
incremento de Bs. 235 millones (10,5%) y Bs. 917 millones (58,9%) respecto al margen de los<br />
años finalizados el 31 de diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. El aumento del margen<br />
financiero bruto se debe principalmente al incremento en el índice de intermediación<br />
financiera al pasar de 63,7% al 31 de diciembre de 2008 a 65,6% al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>.
Gastos por Incobrabilidad de Cartera de Créditos<br />
Durante el año <strong>2009</strong> se registraron gastos por incobrabilidad de cartera de créditos por Bs. 477<br />
millones lo que representa un incremento de Bs. 164 millones (52,5%) y Bs. 390 millones (451,2%)<br />
con respecto a los años finalizados el 31 de diciembre de 2008 y 2007, respectivamente, producto<br />
del crecimiento de la cartera de créditos y destinado principalmente a mayores provisiones para<br />
los sectores comercial y construcción. La provisión acumulada asciende a Bs. 725 millones al 31<br />
de diciembre de <strong>2009</strong> lo que constituye una cobertura sobre la cartera vencida y en litigio de<br />
378,9%. Los castigos del año alcanzaron Bs. 207 millones.<br />
Otros Ingresos, netos<br />
Los otros ingresos netos alcanzaron en el año <strong>2009</strong> un total de Bs. 538 millones lo que<br />
representa un incremento de Bs. 53 millones (10,8%) y Bs. 151 millones (39,0%) con respecto<br />
a los años finalizados el 31 de diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. El aumento con<br />
respecto al año 2008, se debe principalmente a:<br />
• Bs. 34 millones en los ingresos netos por comisiones por servicios, 7,4% superior al año<br />
finalizado el 31 de diciembre de 2008, generado por mayor volumen de operaciones durante<br />
el período.<br />
• Bs. 42 millones en ganancias por la venta de inversiones en títulos valores, producto de la<br />
actividad de compra-venta de títulos emitidos por la República Bolivariana de Venezuela.<br />
• Bs. 36 millones obtenidos en la venta de acciones emitidas por VISA y Mastercard, en el año<br />
<strong>2009</strong> versus Bs. 46 millones en el año 2008.<br />
• Bs. 28 millones en pérdida registrada por la diferencia entre el costo, representado por el valor<br />
de mercado nacional a la fecha de compra y el valor razonable del mercado internacional de<br />
algunas inversiones en títulos valores denominadas en moneda extranjera adquiridas en<br />
octubre de <strong>2009</strong>.<br />
Gastos de Transformación<br />
Los gastos de transformación alcanzaron en el año <strong>2009</strong> un total de Bs. 1.841 millones lo que<br />
representa un aumento de Bs. 254 millones (16,0%) y Bs. 592 millones (47,5%) con respecto a<br />
los años finalizados el 31 de diciembre de 2008 y 2007, respectivamente. El aumento con<br />
respecto al año 2008, se debe principalmente a:<br />
• Aumento de Bs. 179 millones (22,3%) en gastos de personal. El aumento en los gastos incluye<br />
la aplicación de políticas de aumento salarial. Los activos por empleado, pasaron de Bs. 3,9<br />
millones en el 2008 a Bs. 4,9 millones en el <strong>2009</strong>.<br />
• Incremento de Bs. 75 millones (9,5%) en los gastos generales y administrativos. Este incremento<br />
se explica principalmente por:<br />
• Bs. 23 millones (21,2%) por gastos de servicios externos contratados, como transportes<br />
de valores y otros.<br />
• Bs. 23 millones (16,6%) en gastos de mantenimiento de bienes de uso, depreciación,<br />
amortización de intangibles y otros.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
31
32<br />
• Bs. 33 millones de gastos por aportes a organismos reguladores (24,9%) principalmente<br />
por el crecimiento de las operaciones.<br />
La inflación en Venezuela en el año <strong>2009</strong> fue de 26,5%. Esta variable tiene un efecto<br />
importante en los costos operativos de Mercantil Banco Universal.<br />
El índice de eficiencia medido por los gastos de transformación sobre los activos promedios<br />
para el año <strong>2009</strong> fue de 5,0% en comparación con 5,5% en el año 2008. El índice de eficiencia<br />
medido por los gastos de transformación sobre los ingresos totales netos fue de 51,5% siendo<br />
para el año 2008 de 49,7%.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
A
Impuestos y Contribuciones<br />
Para el año finalizado el 31 de diciembre de <strong>2009</strong> Mercantil Banco Universal y sus filiales<br />
reportaron gastos importantes por varios tipos de impuestos y contribuciones.<br />
Por las operaciones efectuadas en Venezuela, se reportaron Bs. 76 millones por la estimación<br />
del Impuesto sobre la Renta a pagar, los cuales se presentan netos del registro contable de<br />
Impuesto sobre la Renta diferido por Bs. 12 millones. Adicionalmente Bs. 62 millones por<br />
Impuesto al Valor Agregado, Bs. 84 millones por Impuestos Municipales, Bs. 127 millones por<br />
aportes al Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria, Bs. 37 millones por aportes<br />
a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Igualmente Mercantil C.A.<br />
Banco Universal y sus filiales dieron cumplimiento con otros aportes previstos en las<br />
legislaciones a las cuales están sujetos.<br />
DRIÁN, PUJOL<br />
ADRIÁN PUJOL<br />
Crepúsculo en la bahía de Pampatar • 1989<br />
Acrílico sobre tela • 65 x 155 cm
CARLOS ZERPA<br />
CARLOS ZERPA<br />
El Dorado • 1987<br />
Acrílico sobre tela • 192 x 133 cm<br />
Nace en Valencia, Venezuela, en 1959. Estudió en Milán y Nueva York, recibiendo importantes reconocimientos<br />
a lo largo de su carrera. Recupera y mezcla la iconografía popular y la cultiva indistintamente hasta disolver<br />
sus diferencias. En un estilo “kitsch”, caracterizado por el abarrotamiento y la deslumbrante policromía, invierte<br />
los términos de la subordinación cultural para propiciar rupturas formales y plantear nuevas maneras de ser.
Banca de Empresas y Personas<br />
Cartera de Créditos<br />
Por segmento<br />
<strong>2009</strong><br />
Alta Renta 30%<br />
Masivo 13%<br />
Mercado Medio 37%<br />
Pymes 20%<br />
Gestión de Negocios<br />
Banca de Empresas y Personas<br />
La Banca de Empresas y Personas se<br />
mantuvo, en el <strong>2009</strong>, enfocada en la atención personalizada de los clientes a través de los<br />
segmentos Alta Renta, Masivo, Grandes Mayorías, Mercado Medio y Pyme.<br />
Al cierre de <strong>2009</strong>, esta Banca representa el 73% de los depósitos totales de Mercantil Banco<br />
Universal, Bs. 23.604 millones, manteniéndose como el área de mayor captación de fondos del<br />
Banco, alcanzando un incremento de 25% con relación al cierre de 2008. Asimismo, la cartera<br />
de créditos se ubicó en Bs. 17.440 millones, lo que equivale a 87% de la cartera de crédito total<br />
de Mercantil Banco Universal. La Banca de Empresas representa 57% y Banca de Personas<br />
43% en esta cartera al cierre de <strong>2009</strong>. El margen de intermediación de esta banca se ubicó al<br />
cierre de <strong>2009</strong> en 74% (7 puntos de incremento con respecto al año 2008), reflejando el<br />
esfuerzo realizado de cada uno de los segmentos.<br />
La Banca de Personas cuenta con una cartera de clientes de más de 3 millones representados<br />
por los segmentos de Alta Renta, Masivo y Grandes Mayorías. Los depósitos de esta banca se<br />
ubicaron en Bs. 15.818 millones, 25% de crecimiento con respecto al cierre de 2008. Estos<br />
representan el 67% de los depósitos totales de la Banca de Empresas y Personas.<br />
Específicamente el segmento Masivo se ubicó en Bs. 5.721 millones, y el segmento Alta Renta<br />
logró un crecimiento de Bs. 3.470 millones, 52 % con relación a diciembre 2008.<br />
35<br />
Banca de Empresas y Personas<br />
Cartera de Créditos<br />
Por región<br />
<strong>2009</strong><br />
Interior del País 71%<br />
Metropolitana 29%<br />
Mercantil Banco Universal
Banca de Empresas y Personas<br />
Depósitos del Público<br />
Por segmento<br />
<strong>2009</strong><br />
Alta Renta 43%<br />
Masivo 24%<br />
Mercado Medio 15%<br />
Pymes 18%<br />
Fuente: Banco Central de Venezuela<br />
36<br />
Banca de Empresas y Personas<br />
Depósitos del Público<br />
Por región<br />
<strong>2009</strong><br />
Interior del país 32%<br />
Metropolitana 68%<br />
Asimismo, la cartera de créditos de la Banca de Personas se ubicó en Bs. 7.462 millones,<br />
representados por 69% Alta Renta y 31% Masivo, logrando incrementos con respecto al año<br />
2008 de 31% y 29% respectivamente. En dicho crecimiento se destacan los productos de<br />
Tarjeta de Crédito, Hipotecario y Pagaré.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> el área de Alta Renta continuó con la estrategia de alianzas con las<br />
comunidades de Clínicas, realizando eventos especiales y operativos de captación de<br />
negocios. Esta estrategia permitió que al cierre de <strong>2009</strong> la figura de financiamientos al gremio<br />
médico ascendiera a la suma de Bs. 78 millones.<br />
Adicionalmente, entre los logros obtenidos por el segmento Alta Renta, podemos destacar la<br />
participación en el Mercado de Capitales al colocar más de Bs. 620 millones en productos de<br />
Mercado Primario y Secundario.<br />
El segmento Masivo, a través del negocio de Bancaseguros, alcanzó un crecimiento de 29%<br />
con respecto al cierre del año 2008, logrando una cartera vigente de más de 463.000 pólizas<br />
Vital Mercantil al cierre de <strong>2009</strong>.<br />
Este año se avanzó en la ampliación de la red de puntos de contacto Mercantil Aliado para<br />
atender a las Grandes Mayorías alcanzando 150 alianzas comerciales entre Taquillas y<br />
Comercios Corresponsales. Mercantil Aliado ofrece a los clientes de Mercantil los servicios<br />
tradicionales de depósitos, retiros, pagos de servicios y transferencias a cuentas de terceros.<br />
Adicionalmente tiene a disposición productos tales como: Tarjeta Efectivo Mercantil,<br />
Credisan Mercantil y Mercantil Móvil. Más allá, las taquillas funcionan como puntos de<br />
atención para referir microcréditos, tanto para personas como para grupos de<br />
emprendedores, permitiendo el acceso a servicios financieros en zonas que en la actualidad<br />
no disponen de la presencia bancaria.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> la red Mercantil Aliado, cumpliendo con el objetivo de bancarización, se<br />
extendió a las comunidades de La Pastora, Pérez Bonalde, Valle Fresco, Guarenas, Propatria,<br />
La Candelaria, Avenida Baralt, Los Teques, Valles del Tuy, Catia, El Junquito, Catia La Mar,<br />
Maiquetía, El Valle, Baruta, Petare, Higuerote, Mamporal, San José de Barlovento, Caucagua<br />
y Filas de Mariche. Además, se inició la expansión de la red Mercantil Aliado al interior del<br />
país en las ciudades de Carúpano y Cumaná, estado Sucre.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong>
Al cierre de <strong>2009</strong>, la Banca de Empresas conformada por los Segmentos de Mercado Medio<br />
y Pyme, logró un incremento de su cartera de créditos en 47%. El segmento Mercado Medio<br />
incrementó en un 65% la cartera de créditos con respecto al cierre del año 2008, destacando<br />
su liderazgo y esfuerzo realizado. Muestra de ello son los distintos sectores económicos en<br />
donde participa, tales como comercio, agricultura, construcción, manufactura, servicios, entre<br />
otros. Contribuyendo al logro de esta banca, Pyme se ubicó en Bs. 3.282 millones, logrando<br />
un crecimiento de 22% en su cartera de créditos con respecto al cierre de 2008.<br />
Los depósitos de esta banca experimentaron un crecimiento de 25% con respecto al cierre de<br />
2008, representado por el segmento de Mercado Medio en Bs. 859 millones y Bs. 720 millones<br />
en el segmento Pyme, destacándose el incremento en los Productos a la Vista Remunerados<br />
dirigidos al segmento.<br />
Los clientes de la Banca de Empresas al cierre de <strong>2009</strong> ascienden a más de 130.000, de los<br />
cuales se encuentran afiliados al producto Pronto Crédito Empresarial Mercantil mas de<br />
11.000 clientes, representados por 23% de clientes de Mercado Medio y 77% de clientes Pyme,<br />
permitiendo atender sus necesidades financieras a corto y largo plazo, así como rentabilizar<br />
los remanentes de caja de los mismos. Adicionalmente Pyme, a través de este producto ha<br />
otorgado tarjetas de crédito corporativas con límites superiores a los Bs. 89 millones.<br />
Asimismo, el segmento Pyme mantuvo la estrategia de afianzar la relación con la comunidad<br />
de Agencias de Viajes, para llegar al cierre del año a más de 500 agencias clientes. En esta<br />
comunidad, la penetración en Puntos de Venta es de 95%, lo que aunado con el producto<br />
teclado virtual les permite mejorar el tiempo de respuesta de sus operaciones de compraventa<br />
de boletería.<br />
Mercantil a través del área de Banca de Empresas y Personas, continuó el convenio con la<br />
Confederación Venezolana de Industriales (Conindustria), cuyo objeto es apoyar a las<br />
empresas venezolanas a través de un programa de asesoría que les permita el fortalecimiento<br />
de la competitividad. El programa se ha mantenido vigente desde el año 2003 atendiendo a<br />
248 empresas, a las cuales Mercantil Banco Universal ha aportado más de Bs. 1 millón para<br />
las asesorías en ese lapso. En el año <strong>2009</strong> se liquidaron Bs. 313 millones a clientes que<br />
participaron en dicho programa.<br />
En el <strong>2009</strong>, Mercantil Banco Universal se convirtió en el primer banco de Venezuela en<br />
incorporar la tecnología Chip en sus Tarjetas de Débito y Cajeros Automáticos. El lanzamiento<br />
ofrece beneficios avanzados de seguridad a los clientes, protegiéndolos de fraudes cuando<br />
estos realicen transacciones en dispositivos adaptados a la tecnología Chip. El lanzamiento<br />
contó con apoyo publicitario en medios masivos como radio, prensa y televisión, y en medios<br />
directos como correo electrónico, comunicación personalizada en la sección Mis Mensajes<br />
de Mercantil en Línea y mensajes en Cajeros Automáticos.<br />
En el mes de agosto se lanzó al mercado el Certificado de Depósito a la Vista, el cual permite<br />
obtener rendimiento de los fondos por un lapso de hasta 29 días, con la posibilidad de<br />
liquidarlo cuando lo desee el titular y recuperar el monto depositado junto con los intereses<br />
generados hasta ese momento.<br />
37<br />
Mercantil Banco Universal
Para mantener la preferencia de nuestros clientes en el uso de las tarjetas de crédito, se<br />
continuó con el proceso de aumento de límites a más del 50% de los clientes de la cartera<br />
activa. Además, se realizó a mediados del año <strong>2009</strong> en alianza con MasterCard una promoción<br />
denominada “¿Quieres estar entre los Grandes?” que premió a 4 clientes, los cuales<br />
disfrutaron de un viaje para 2 personas con destino a Buenos Aires, Argentina, donde se<br />
deleitaron del juego Argentina - Brasil de las eliminatorias sudamericanas de fútbol.<br />
Reforzando el uso de nuestros productos de Créditos al Consumo, durante el mes de agosto<br />
se implementaron mejoras a las líneas paralelas CrediPlan, CrediFácil y Préstame Mercantil,<br />
basadas en la ampliación de los límites de financiamiento máximo del producto a Bs. 50.000<br />
y Bs.100.000 respectivamente. Sumado a esta iniciativa, Mercantil continuó la relación<br />
comercial con las empresas, fabricantes y distribuidores de la industria del mueble y la<br />
decoración a través de su participación en ferias y exposiciones del sector. En estos eventos,<br />
Mercantil impulsó el uso sus productos: tarjetas de crédito y las líneas paralelas CrediPlan y<br />
CrediFácil.<br />
La Banca de Empresas y Personas dio continuidad a la estrategia en Comunidades<br />
Académicas, teniendo presencia en cinco centros de estudios superiores (UCAB, UNIMET,<br />
UCSAR, IESA y USB), poniendo a disposición de los jóvenes la Tarjeta Académica Inteligente,<br />
con más de 36.900 tarjetas emitidas, brindando a los estudiantes un medio de identificación<br />
y, al mismo tiempo, permitiéndoles disfrutar de las ventajas de una tarjeta de débito. Estas<br />
tarjetas cuentan con la tecnología Chip, lo que le otorga a los estudiantes beneficios<br />
adicionales por universidad, tales como: acceso a comedores, bibliotecas, fotocopiadoras y<br />
estacionamiento entre otros. Igualmente se ha mantenido el programa de otorgamiento de<br />
la Tarjeta de Crédito Nuevos Profesionales para aquellos estudiantes que están finalizando sus<br />
estudios.<br />
Como una de las actividades del proyecto de Relación Integral con los Clientes (CRM),<br />
Mercantil lanzó una sección llamada “Mis Mensajes”. Esta sección se incorporó en el segundo<br />
semestre de <strong>2009</strong> en Mercantil en Línea Personas, y su principal bondad es que ofrece<br />
información personalizada a los clientes acerca de los eventos más relevantes que la<br />
organización les desea comunicar, además de presentar información de forma segura y<br />
dinámica a nuestros clientes.<br />
En el segundo trimestre, apoyando la estrategia de mejora e impulso de nuestros servicios en<br />
canales electrónicos, Mercantil realizó el relanzamiento del servicio WAP bajo el nombre<br />
Mercantil Móvil Internet, a través del cual los clientes pueden acceder desde su celular a un<br />
grupo de operaciones de Mercantil en Línea Personas y realizar consultas de saldos y<br />
movimientos, transferencias entre cuenta propias, transferencias a cuentas de terceros en<br />
Mercantil y otros bancos nacionales, pagos de tarjetas de crédito propias, pagos de tarjetas<br />
de crédito de terceros en Mercantil y de otros bancos nacionales, pago de servicios y solicitud<br />
de Préstame Mercantil.<br />
Para el cuarto trimestre de <strong>2009</strong>, se colocó a disposición de los clientes Personas Naturales<br />
la opción de configurar el envío de sus estados de cuenta en versión digital, de tarjetas de<br />
crédito y de cuentas, a través de Mercantil en Línea Personas, facilitando a la clientela los<br />
diversos trámites que implica la obtención del estado de cuenta físico.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
38
Banca Corporativa y de Inversión<br />
Cartera de Créditos<br />
<strong>2009</strong><br />
Corporativo/Petróleo y Gas 93%<br />
Instituciones Financieras 7%<br />
Banca Corporativa y de Inversión<br />
Captaciones Totales +<br />
Inversiones Cedidas<br />
<strong>2009</strong><br />
Corporativo/Petróleo y Gas 86%<br />
Instituciones Financieras 7%<br />
Sector Público 7%<br />
Banca Corporativa y de Inversión<br />
En el año <strong>2009</strong> la unidad de Banca Corporativa y de Inversión continuó ofreciendo una extensa<br />
variedad de productos y servicios financieros de calidad a más de mil grupos económicos a<br />
través de los distintos segmentos corporativos en Venezuela.<br />
La cartera de créditos de la Unidad de Banca Corporativa y de Inversión se incrementó con<br />
respecto al año 2008 en 20% cerrando <strong>2009</strong> en Bs. 3.491 millones, distribuidos entre los<br />
segmentos Corporativo, Petróleo y Gas e Instituciones Financieras.<br />
El crecimiento en las captaciones totales e inversiones cedidas con respecto al año anterior fue<br />
del 14%, registrando una cifra de Bs. 9.544 millones al cierre del año <strong>2009</strong>, distribuida entre los<br />
segmentos de la Banca Corporativa y de Inversión.<br />
Banca Corporativa<br />
Las captaciones totales del segmento que atiende a los clientes corporativos culminaron el año<br />
<strong>2009</strong> con un crecimiento de 25% en relación al año 2008. Este crecimiento fue gerenciado bajo<br />
criterios básicos de rentabilidad ante un alto incremento de la liquidez monetaria.<br />
La cartera de créditos del segmento tuvo igualmente un aumento moderado de 21%, concentrado<br />
mayormente en el segundo semestre del año. Este crecimiento fue acorde a la dinámica de la<br />
actividad económica nacional y siguiendo nuestra política de atender las diversas necesidades<br />
crediticias de nuestra clientela. Todo esto enmarcado en el apoyo a los sectores prioritarios con<br />
políticas de manejo de riesgo y rentabilidad pertinentes.<br />
Petróleo y Gas<br />
La actividad del segmento se vio afectada por la contracción del PIB petrolero además de las<br />
expropiaciones de empresas de servicios en el Lago de Maracaibo, la cartera de créditos de<br />
clientes del sector petróleo se colocó al cierre del ejercicio en Bs. 260 millones (US$ 121 millones)<br />
en Mercantil Banco Universal, lo que representa una contracción del 27% respecto al año anterior.<br />
Los depósitos del sector en Mercantil Banco Universal, crecieron en 30% culminando al cierre de<br />
<strong>2009</strong> en Bs. 676 millones (US$ 314 millones). La tasa de crecimiento de los depósitos fue inferior<br />
a la inflación en línea con la reducción en el PIB del sector.<br />
Se dio un gran impulso a la operación internacional con la participación en la conferencia de Oil<br />
& Money en Londres y la Offshore Technology Conference en Houston.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
39
Instituciones Financieras y Relaciones Internacionales<br />
El segmento de Instituciones Financieras en Venezuela experimentó un importante<br />
redimensionamiento en el año, como resultado del comportamiento del mercado y de sus<br />
participantes en este período. Se dedicó esfuerzo para racionalizar nuestras contrapartes<br />
estratégicas y necesarias en los mercados monetarios y de capitales en términos de Bancos,<br />
Casas de Bolsa y Compañías de Seguros. Enfocados en la venta cruzada de productos y servicios<br />
a nuestros clientes y aunado al crecimiento del propio sistema financiero venezolano, se<br />
obtuvieron resultados en activos y pasivos de Bs. 236 millones y Bs. 710 millones respectivamente.<br />
Esto es un 159% mejor en colocaciones y un descenso de 36% en captaciones comparado a<br />
diciembre de 2008.<br />
Sector Público<br />
Al cierre de <strong>2009</strong>, los depósitos del Sector Público en Mercantil Banco Universal se ubicaron en<br />
Bs. 642 millones, representando 2,5 % del total de captaciones de la Institución y a su vez, 1,7 %<br />
de participación en el mercado de depósitos oficiales del sistema financiero venezolano.<br />
Con ese nivel de penetración, Mercantil Banco Universal atiende a más de 150 organismos de la<br />
Administración Pública e instituciones del Estado de diversa índole, ofreciéndoles una amplia<br />
gama de productos entre los cuales destacan: pagos de nóminas y proveedores; recaudación de<br />
impuestos nacionales; fideicomisos de inversión; administración y prestaciones sociales.<br />
Finanzas Corporativas y Mercado de Capitales<br />
A través del mercado de obligaciones privadas se atendieron requerimientos de financiamiento<br />
de clientes corporativos por un monto de Bs. 111,9 millones en títulos de corto y mediano plazo.<br />
Por otro lado, se continuó apoyando a Mercantil Servicios Financieros en sus emisiones de títulos<br />
de renta fija tanto de corto como de largo plazo. Adicionalmente, se atendieron requerimientos<br />
de asesoría financiera de la institución, entre los que resalta la administración del Plan de<br />
Recompra de Acciones.<br />
Productos Corporativos<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, la gestión de Productos Corporativos enfocó sus esfuerzos en definir e<br />
implementar una estrategia tendiente a buscar eficiencia en el servicio prestado, reducción de<br />
costos y disminución de riesgos operativos. Se fijó como meta la automatización de los clientes<br />
en el uso de la plataforma Mercantil en Línea Empresas, desarrollando una campaña conjunta con<br />
los segmentos de negocio para lograr la mayor afiliación posible a la banca electrónica y al uso<br />
del canal. Este fue un año para la revisión de la estructura, se realizaron cambios en el segundo<br />
semestre generando un equipo más fortalecido y por ende lograr una mayor eficiencia en su<br />
desempeño, disminuyendo costos y aumentando rentabilidad en las relaciones de negocio.<br />
Asimismo, la unidad de Productos Corporativos continuó su estrategia de vinculación de<br />
productos y servicios dentro de las carteras.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
40
Se mantuvo el liderazgo en comercio exterior, en especial en operaciones vía ALADI, donde a<br />
septiembre, último mes para el cual se cuenta con estadísticas de comercio exterior publicadas<br />
por el BCV, Mercantil manejaba una cuota de mercado del orden del 22% sobre las transacciones<br />
procesadas bajo el marco cambiario oficial. En cuanto a monto y operaciones tramitadas por<br />
nuestra clientela a través de Cadivi, de nuevo se obtuvo el primer lugar entre los operadores<br />
cambiarios, con una participación de 19% y dos puntos porcentuales completos de ventaja sobre<br />
nuestro competidor más cercano.<br />
El área de Productos Corporativos continuó su lineamiento en la coordinación de eventos y<br />
patrocinios de empresas del segmento, apoyando iniciativas sociales y de negocios, resaltando<br />
la responsabilidad social de las empresas corporativas en nuestra comunidad. A través de esta<br />
unidad, Mercantil ratificó su compromiso con la cultura emprendedora de nuestro país,<br />
participando una vez más en la organización y desarrollo del concurso Ideas y coordinando la<br />
participación de Mercantil en la empresa Innovex, Capital en Tecnología compañía que brinda<br />
asesoramiento y financiamiento a nuevas ideas de negocios.<br />
Banca Privada y Servicios de Inversión<br />
El entendimiento de las necesidades de los clientes y la venta cruzada de productos fue la línea<br />
de trabajo durante <strong>2009</strong> en el área de Banca Privada y Servicios de Inversión. Esta labor permitió<br />
profundizar la consolidación del negocio de Servicios de Inversión y la atención al segmento de<br />
clientes de alto nivel patrimonial, en las diferentes geografías donde Mercantil tiene presencia.<br />
Banca Privada y Servicios de Inversión en Mercantil Banco Universal está conformada por el<br />
segmento Banca Privada y el negocio de Fideicomiso en Venezuela.<br />
Al cierre de <strong>2009</strong>, Fideicomiso de Mercantil Banco Universal registró un crecimiento de 17% en<br />
los activos con respecto al año anterior, representado principalmente por el sector empresarial.<br />
Entre los logros obtenidos durante el año se encuentran la estandarización y normalización de<br />
los procesos a fin de mantener la calidad del servicio ofrecido, todo ello enmarcado en un proceso<br />
de mejora continua y el logro de su certificación ante terceros.<br />
En <strong>2009</strong>, Fideicomiso de Mercantil Banco Universal obtuvo una alta calificación en las encuestas<br />
de satisfacción del cliente. Entre las mejoras incorporadas durante el año, resalta el servicio de<br />
notificación por mensajería móvil, como parte de la utilización de herramientas electrónicas para<br />
la atención posventa.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
41
Finanzas<br />
Durante el <strong>2009</strong>, la Tesorería se orientó básicamente a optimizar la administración de la<br />
liquidez de la institución y de las posiciones expuestas a las variaciones de las tasas de interés.<br />
Como resultado de la política monetaria aplicada por el Banco Central de Venezuela (BCV) y<br />
otros factores institucionales, tanto el excedente de liquidez del sistema financiero como las<br />
tasas de interés mostraron variaciones significativas durante todo el año.<br />
El excedente sobre el encaje legal requerido, más las operaciones de mercado abierto de<br />
absorción del BCV en el sistema financiero se mantuvieron en promedio durante el año <strong>2009</strong><br />
en Bs. 24,1 millardos, comparado con un promedio en el año 2008 de Bs. 18,9 millardos,<br />
mostrando una disminución producto de las emisiones Bolívar/Dólar (Bonos Soberanos 2019<br />
y 2024 y PDVSA) en los meses de julio y octubre; Mercantil Banco Universal mantuvo una<br />
participación promedio del 24,8% anual (19,6% anual en promedio en el año 2008).<br />
Para el cierre del año el Banco Central de Venezuela, dentro de las operaciones de mercado<br />
abierto, inyectó al sistema financiero Bs. 2,2 millardos. El mercado interbancario overnight<br />
negoció altos volúmenes con tasas de interés promedio de 14% anual, participando el banco<br />
activamente en este mercado como colocador de fondos.<br />
En el ámbito regulatorio el Banco Central de Venezuela mantuvo el régimen de control de<br />
tasas de interés tomando diferentes medidas a través de las cuales ajustó su política<br />
monetaria. La tasa de interés mínima de las cuentas de ahorro se modificó durante el año,<br />
pasando de 15% anual a cierre de 2008 a 14% anual en abril, posteriormente en junio el BCV<br />
modificó a la baja en 150 puntos básicos para llegar a 12,5% anual al cierre de <strong>2009</strong>.<br />
Igualmente, la tasa de interés mínima para los depósitos a plazo disminuyó de 17% anual a 16%<br />
anual en abril, para luego ubicarse en 14,5% tras sufrir una disminución en el mes de junio. Por<br />
otra parte, con la intención de promover la expansión de la liquidez, el BCV modificó<br />
consecutivamente el coeficiente de encaje marginal de 30% a 27% en enero, luego en marzo<br />
lo ajustó de 27% a 25% para luego ser modificado en noviembre a 23%.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
42
Con respecto a las tasas activas, el Banco Central de Venezuela ajustó en marzo de <strong>2009</strong> la<br />
tasa de interés máxima, al pasar de 28% a 26% y la correspondiente a los financiamientos a<br />
través de las tarjetas de crédito se ajustaron de 33% a 31% anual manteniendo la tasa mínima<br />
en 17% anual. Nuevamente en junio el BCV redujo en 200 puntos básicos para alcanzar 24%<br />
y 29% la tasa máxima; pasando la tasa mínima de 17% a 15% anual. Para los financiamientos<br />
del sector agrícola se mantuvo la tasa en 13% fijada por el directorio del instituto emisor desde<br />
enero 2008. Asimismo, fijó en 14,39% la tasa de interés social máxima de acuerdo con lo<br />
previsto en la Ley al Deudor Hipotecario y en 10,5% la tasa para construcción de vivienda.<br />
Por otra parte mantuvo en 19% la tasa relacionada con los financiamientos al sector<br />
manufacturero, así como disminuyó en 100 puntos básicos la tasa de interés para el sector<br />
turismo al pasar de 16% a 15% para el Grupo A, y de 17% a 16% para el Grupo B.<br />
En consecuencia, las tasas de interés para las operaciones de mercado abierto se modificaron,<br />
estableciéndose para las operaciones de absorción a plazos de 28 y 56 días en marzo <strong>2009</strong> al<br />
8% y 9% anual respectivamente (antes 13% y 14% anual) y en abril <strong>2009</strong> se ajustaron<br />
nuevamente a 6% anual y 7% anual respectivamente. Para las operaciones de inyección en<br />
junio y noviembre de <strong>2009</strong> el BCV redujo en 200 y 100 puntos básicos hasta llegar a 19%,<br />
20% y 21%, para los plazos de 7, 14 y 28 días. Además el ente emisor incorporó en diciembre<br />
<strong>2009</strong> dos nuevos plazos para las operaciones de inyección de liquidez: 56 días con una tasa<br />
de 21,25% y 90 días con una tasa de 21,5%.<br />
Por otra parte, el BCV limitó el saldo máximo a las instituciones financieras que participen en<br />
las operaciones de absorción convocadas por el ente emisor que mantenían al cierre del 27 de<br />
noviembre para cada uno de los plazos.<br />
En el mes de abril de <strong>2009</strong> el Ministerio del Poder Popular para Economía y Finanzas reanudó<br />
las subastas públicas de Letras del Tesoro a 90 días cuyo rendimiento inicial en promedio<br />
ponderado fue de 10,65% anual aproximadamente y para el mes de diciembre alcanzó un<br />
rendimiento promedio aproximado de 9,79% anual. En abril de <strong>2009</strong> la Oficina Nacional de<br />
Crédito Público anunció el programa de colocación de Bonos de la Deuda Publica<br />
Nacional; las subastas realizadas incluyeron Bonos de Tasa Variable (Vebonos), Tasa Fija<br />
(TIF), Bonos Agrícolas y Títulos de interés y Capital Cubierto. Durante el <strong>2009</strong> se realizaron<br />
sucesivas emisiones de títulos en dólares pagaderos en bolívares, por un monto de US$ 9.000<br />
millones. En julio se emitieron Bonos de PDVSA por un monto de US$ 3.000 millones y en<br />
octubre US$ 6.000 millones correspondiente a Bonos Soberanos (con vencimiento 2019<br />
y 2024) y Petrobonos 2014, 2015 y 2016, por un monto de US$ 3.000 millones cada<br />
emisión; proceso en el que Mercantil participó activamente como intermediario de sus<br />
clientes. Por su parte, la cartera de inversiones en títulos valores de Mercantil Banco<br />
Universal experimentó una disminución del 12,8% respecto al cierre de diciembre de<br />
2008 al ubicarse en Bs. 6,3 millardos, compuesta principalmente por colocaciones en el<br />
BCV por Bs. 3 millardos.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
43
RAFAEL BARRIOS<br />
RAFAEL BARRIOS<br />
Trifásica levitante • 1987<br />
Hierro laqueado • 177 x 142 x 50 cm
Calidad de Servicio<br />
y Eficiencia Operativa<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, el área de Operaciones<br />
y Tecnología hizo énfasis en el apoyo a la gestión de los clientes, teniendo como punto central<br />
los procesos que se realizan a través del canal de Internet. Adicionalmente, se desarrollaron<br />
canales de distribución adicionales, como Mercantil Móvil Internet.<br />
Red de Oficinas Mercantil Banco Universal<br />
Durante el año <strong>2009</strong> se abrieron 4 nuevas oficinas de Mercantil Banco Universal,<br />
conformando al cierre del período una red de 297 oficinas a nivel Nacional.<br />
En materia de calidad de servicio, durante el último trimestre del año la red de oficinas exhibió<br />
un tiempo de atención por cliente en taquilla de 2:39 minutos, y tiempo de procesamiento por<br />
transacción de 87 segundos, lo que representa una mejoría de 14% en los últimos dos años.<br />
Por otra parte, se realizaron adecuaciones y mejoras en la infraestructura física y mobiliario<br />
de las Oficinas, especialmente en las áreas de atención en taquillas y Representantes de<br />
Ventas y Servicios, para satisfacer las necesidades de clientes con discapacidad, tercera edad<br />
y embarazadas.<br />
Red de Cajeros Automáticos<br />
La red de Cajeros Automáticos (ATM) al cierre del <strong>2009</strong> está conformada por 1.355 ATM, en<br />
812 ubicaciones, de los cuales 47 corresponden a nuevas incorporaciones.<br />
Red de Puntos de Ventas<br />
Igualmente, Mercantil Banco incrementó su red de Puntos de Ventas físicos (POS), Merchant<br />
y de comercio electrónico en un 15,7% con respecto al año 2008, mediante la instalación y/o<br />
configuración de nuevos dispositivos, lo cual permitió consolidar una red de 41.027 POS al<br />
cierre de <strong>2009</strong>, con niveles de disponibilidad promedio anual de 99,20 %.<br />
45<br />
Oficinas Mercantil Banco Universal inauguradas en <strong>2009</strong><br />
Oficina<br />
Alianza Mall Guacara<br />
Centro Comercial Cima<br />
Centro Comercial<br />
Buenaventura Acarigua<br />
Centro Comercial<br />
Sambil Paraguaná<br />
Mercantil Banco Universal<br />
Región<br />
Carabobo<br />
Centro Occidente<br />
Centro Occidente<br />
Occidente
46<br />
Asimismo, Mercantil Banco, C.A. y BBVA Banco Provincial Banco Universal, constituyeron<br />
una plataforma común en el canal Puntos de Venta, para el procesamiento de los pagos que<br />
se realizan en los establecimientos comerciales con tarjeta de crédito, débito y de<br />
alimentación, mediante la empresa Inversiones Platco C.A, la cual se encarga de operar la red<br />
de POS.<br />
Red Puntos de Venta Mercantil Banco Universal<br />
(Físicos, Merchant y de Comercio electrónico)<br />
Período<br />
2007<br />
2008<br />
<strong>2009</strong><br />
Canal Mercantil Aliado<br />
Mercantil Banco expandió este canal durante el año <strong>2009</strong>, con el propósito de fortalecer la<br />
atención de los clientes del segmento de Grandes Mayorías, mediante la ampliación de la red<br />
a 116 puntos de atención, conformados en la Gran Caracas por 27 Taquillas y 83 Comercios<br />
Corresponsales.<br />
Durante el <strong>2009</strong> se otorgaron 4.522 productos Tarjeta Efectivo y Credisan, de los cuales 84%<br />
corresponde a Tarjeta Efectivo. Adicionalmente, se realizaron cerca de 140.000 transacciones<br />
por un monto de Bs. 30,8 millones.<br />
Canal Telefonía Móvil SMS<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, la plataforma de mensajeria móvil o celular mostró un importante<br />
crecimiento en el volumen de mensajes por alertas y notificaciones a clientes, referidos a<br />
transacciones sospechosas derivadas de los sistemas de monitoreo preventivo, cambio de<br />
datos y afiliaciones, así como en las operaciones asociadas a los productos Credisan Ahorro<br />
y Credisan Débito, aprobaciones de domiciliaciones en cuenta y Fidecomiso, así como<br />
cobranzas de tarjetas de crédito.<br />
Al cierre de diciembre de <strong>2009</strong>, el nivel de mensajes por notificaciones transaccionales<br />
enviados a clientes representó 33% del total de mensajes emitidos.<br />
Sistema Gestión de la Calidad bajo requisitos ISO 9001<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, Mercantil Banco Universal incorporó al sistema de gestión de la calidad<br />
con base en la Norma Internacional ISO 9001: 2008, la línea de servicio “Fideicomiso<br />
Prestaciones Sociales y Fondos de Ahorro”. Se extendió el alcance de la certificación referida<br />
a la Solicitud, procesamiento, grabación y entrega de tarjetas de crédito y se ratificaron<br />
mediante auditorias de mantenimiento realizadas por el ente certificador Fondonorma, otras<br />
ocho líneas certificadas en períodos anteriores, para un total de 10 líneas de servicio<br />
certificadas.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
Puntos de Ventas<br />
35.989<br />
41.619<br />
46.509<br />
Establecimientos<br />
26.528<br />
31.243<br />
35.091
Reclamos de clientes<br />
El volumen promedio de reclamos financieros recibidos mensualmente de nuestros clientes<br />
en el año <strong>2009</strong>, referidos a los productos tarjetas de débito, crédito y cuentas de depósito,<br />
disminuyó en 13 % (1.996 reclamos menos) respecto al mismo período en 2008, producto de<br />
las mejoras implantadas para mitigar el fraude y optimizar los procesos operativos.<br />
Asimismo, los tiempos de respuesta a clientes por solución de reclamos relacionados con<br />
tarjetas de débito, crédito y cuentas de depósito, reflejan un promedio de 9 días, si bien 75%<br />
de ellos fueron solucionados en 3 días promedio.<br />
Modelo de Procesos en Mercantil<br />
Al cierre del <strong>2009</strong>, los tiempos de procesamiento para los productos de créditos hipotecarios,<br />
vehículos, apertura de cuentas y tarjetas de crédito, exhiben una variación interanual<br />
significativa, derivada de la aplicación de técnicas "Lean – Banking", las cuales se basan en la<br />
simplificación y eliminación del desperdicio y actividades que no agregan valor, y constituyen<br />
las variables claves para la entrega del producto o servicio al cliente con la calidad y<br />
oportunidad deseada.<br />
De hecho, entre los años 2006 y <strong>2009</strong>, los tiempos de procesamiento de los diferentes<br />
servicios que presta Mercantil Banco Universal se han reducido significativamente; en el caso<br />
de solicitudes de créditos hipotecarios, la disminución del tiempo de atención fue de 23%; en<br />
créditos de vehículos de 18%; apertura de cuentas destinadas a personas naturales disminuyó<br />
78%; apertura de cuentas personas jurídicas 69%, solicitudes de tarjetas de crédito destinadas<br />
a clientes con crédito 85%; así como en las solicitudes de tarjetas de crédito de cuentahabientes<br />
y no clientes del 82%.<br />
Proyectos relevantes<br />
Dentro de los proyectos más importantes desarrollados en el año <strong>2009</strong> en el área de<br />
Operaciones y Tecnología, destaca la emisión en Venezuela de la primera tarjeta de débito con<br />
Chip cuya tecnología se basa en el estándar EMV (Europay Internacional, Mastercard y Visa<br />
Internacional), así como la adecuación de los canales electrónicos de Cajeros Automáticos y<br />
Puntos de Ventas. Al cierre de diciembre de <strong>2009</strong> se habían entregado un total de 424.564<br />
tarjetas de débito.<br />
Entre las mejoras en las funcionalidades de la banca en línea, se incorporó en el segmento de<br />
Personas el servicio de estados de cuenta digitales, tanto para tarjetas de crédito como de<br />
cuentas de depósito.<br />
También se comenzó a ofrecer la colocación de órdenes de mercado primario de bonos del<br />
Gobierno a través de Mercantil en Línea personas, y para el segmento corporativo y comercial,<br />
se habilitó el servicio de Cobranzas de Facturas, el cual genera beneficios importantes en el<br />
proceso de facturación y cobro entre empresas.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
47
Se incorporó igualmente el pago de impuestos nacionales (ISRL e IVA) a través de banca en<br />
línea para las empresas afiliadas.<br />
Continuando con la estrategia del desarrollo de la banca móvil, se lanzó el servicio “Mercantil<br />
Móvil Internet” que permite realizar diversas operaciones de Mercantil en Línea Personas:<br />
transacciones de pagos, transferencias, consultas, solicitud de Préstame Mercantil, entre<br />
otras, desde el celular.<br />
En materia de soporte a los procesos administrativos, se habilitó el portal “Somos Mercantil”<br />
para los empleados, el cual brinda acceso rápido y sencillo a los servicios que coloca a<br />
disposición la Gerencia de Recursos Humanos y ofrece a los supervisores acceso a<br />
herramientas para la gestión de su personal.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
48
CARLOS ZERPA<br />
CARLOS ZERPA<br />
Foto de grupo con Picasso el día de su cumpleaños y algunos amigos (Políptico) • 1987<br />
Acrílico sobre tela • 246 x 815 cm
ERNESTO LEÓN<br />
ERNESTO LEÓN<br />
Porrón con plantas • 1986<br />
Pintura acrílica sobre madera • 122 x 110 cm<br />
Nace en Caracas, Venezuela, en 1956. Realiza sus estudios de arte en Madrid, México, Caracas y Nueva York y<br />
es merecedor de múltiples distinciones a lo largo de su carrera. Su aproximación a la representación de la<br />
naturaleza se distancia de la verosimilitud académica. Propone una nueva iconografía, un entorno que responde<br />
a los contrastes sociales, geográficos, históricos y culturales del lugar que lo genera.
Capital Humano<br />
Al 31 de diciembre de <strong>2009</strong>, Mercantil Banco<br />
Universal cuenta con 7.397 trabajadores. Las actividades relacionadas con el Capital Humano del<br />
Instituto estuvieron orientadas principalmente a brindar oportunidades de desarrollo a los<br />
trabajadores; mejorar y fortalecer el clima organizacional; implementar nuevos esquemas de<br />
competencias; modernizar las plataformas administrativas y de auto-servicio; mantener<br />
relaciones armónicas con los sindicatos y adecuar las normativas laborales de la funcion.<br />
En el mes de diciembre de <strong>2009</strong>, el Instituto suscribió con la Federación Nacional de Trabajadores<br />
y sus Sindicatos afiliados una nueva Convención Colectiva de Trabajo que tendrá una vigencia de<br />
tres años, desde el 1 de enero 2010 al 31 de diciembre 2012. La Convención Colectiva otorga una<br />
serie de importantes beneficios económicos a los trabajadores, los cuales mantienen una posición<br />
competitiva en el mercado; y en esta oportunidad amplía aquellos beneficios sociales que<br />
atienden las áreas de salud, educación y familia de los trabajadores. Destaca lo relacionado con<br />
el nuevo esquema de cobertura de las pólizas de seguro de salud para los trabajadores y sus<br />
familiares directos, así como lo relacionado con los Programas de Becas y Ayudas Familiares; y<br />
de reconocimiento al desempeño y servicio a la clientela por parte de los cajeros del Instituto.<br />
La empresa reitera la importancia que a través de los años han tenido las relaciones con la<br />
representación sindical, durante los cuales han trabajado conjuntamente para fortalecer y<br />
desarrollar los beneficios que reciben los Trabajadores dentro de las condiciones del mercado.<br />
Todo ello, en un marco de respeto mutuo y autonomía, tomando en cuenta las realidades y<br />
capacidades de la empresa y las expectativas de los trabajadores.<br />
Los programas de adiestramiento de Mercantil durante el año alcanzaron más de 224.000<br />
horas/hombre de formación con aproximadamente 21.800 participaciones de los trabajadores en<br />
las diferentes categorías de los programas de adiestramiento impartidos. Destacan en este<br />
sentido, los programas relacionados con la actividad de Prevención de Legitimación de Capitales<br />
y los programas de actualización en las áreas operativas, de riesgo y del negocio. Un total de<br />
7.900 trabajadores participaron en los eventos de formación.<br />
Mercantil Banco Universal realizó nuevamente durante el año <strong>2009</strong>, una intensa labor para<br />
asegurar el cumplimiento y la implementación, ajuste y modificación de los procesos internos de<br />
la empresa a las distintas regulaciones y leyes en materia laboral. Cabe destacar en este sentido<br />
lo relacionado con la Ley para las Personas con Discapacidad y la Ley de Promoción y Protección<br />
de las Familias, la Maternidad y la Paternidad. Asimismo, se continuó el proceso de elecciones de<br />
los delegados de prevención y conformación de los comités de seguridad y salud laboral en las<br />
distintas oficinas de las regiones metropolitanas e interior del pais.<br />
51<br />
Mercantil Banco Universal
En el marco del proyecto destinado a la mejora de sus procesos de gestión, durante el año el<br />
Instituto consolidó el funcionamiento de la nueva Plataforma Tecnológica de Recursos Humanos<br />
(SAP). Esta nueva plataforma implicó la revisión de todos los procesos de Recursos Humanos y<br />
su adecuación a las mejores prácticas. De igual forma, se lanzó en la Intranet, el Portal “Somos<br />
Mercantil”, mediante el cual los empleados pueden autogestionar sus principales asuntos de<br />
carácter administrativo, así como lo relacionado con servicios, planes y beneficios.<br />
Por quinto año consecutivo, se efectuó el estudio de Clima Organizacional de Mercantil de<br />
carácter censal (69% de todo el personal participó en la encuesta) con la reconocida empresa<br />
internacional “Great Place to Work”. De acuerdo con los resultados obtenidos, 88% de los<br />
trabajadores afirmaron que Mercantil “es un gran lugar para trabajar”. Cabe destacar que 88% de<br />
los trabajadores evaluaron muy positivamente la dimensión de honestidad, y los valores y<br />
principios éticos del Mercantil.<br />
Mercantil Banco Universal fue igualmente selecionado en <strong>2009</strong> como una de las mejoras<br />
empresas para trabajar en Venezuela.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
52
OSCAR PELLEGRINO<br />
OSCAR PELLEGRINO<br />
Zona Inca • 1989<br />
Pintura y mixta sobre tela • 160 x 140 x 2,5 cm
JULIO PACHECO RIVAS<br />
JULIO PACHECO RIVAS<br />
Ciudad de los símbolos precarios • 1989<br />
Acrílico sobre tela • 280 x 840 cm<br />
Nace en Caracas, Venezuela, en 1953. Radicado en París desde los ’70, ha obtenido numerosos reconocimientos<br />
nacionales e internacionales. Se considera autodidacta y alcanza la madurez de un lenguaje personal en los ’80,<br />
años en los que desarrolla un mundo esbozado sobre grandes formatos, sin texturas ni disonancias cromáticas,<br />
con acento en las volumetrías y tenues contrastes de color.
Gestión de Riesgo<br />
Para Mercantil Banco Universal la gestión de<br />
los riesgos es un elemento clave en la estrategia competitiva y de generación de valor.<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, la Gerencia de Riesgo continuó apoyando la conservación de dicho<br />
elemento, definiendo y aplicando el perfil de riesgo deseado, ajustado a las mejores prácticas<br />
y dentro de los límites de tolerancia, establecidos por la Junta Directiva y la Alta Gerencia,<br />
prestando el apoyo requerido para la consecución de los planes en las distintas áreas de<br />
negocios e identificando nuevas oportunidades que crean valor, sin menoscabar la calidad de<br />
los riesgos asumidos.<br />
Mercantil Banco Universal está orientado a fortalecer una cultura de riesgo en todos los niveles<br />
de la organización; alineando las acciones y conductas a los objetivos estratégicos establecidos,<br />
a través de la consolidación de sus valores corporativos, el desarrollo de herramientas y<br />
modelos internos avanzados, la automatización de procesos y la implantación de tecnología<br />
de la información.<br />
55<br />
Mercantil Banco Universal
Distribución de riesgo de crédito por geografía<br />
Venezuela<br />
EE.UU.<br />
Otros<br />
México<br />
30%<br />
25%<br />
20%<br />
15%<br />
10%<br />
5%<br />
0%<br />
BCV<br />
OTRAS<br />
EMPRESAS<br />
56<br />
Riesgo de Crédito<br />
La Gerencia de Riesgo de Crédito de Mercantil Banco Universal, tiene como función identificar,<br />
medir y controlar los riesgos a los cuales está expuesta la institución en los diferentes negocios,<br />
implementa de forma continua y objetiva una rigurosa gestión de riesgo, a fin de determinar<br />
el nivel de reservas de capital requerido para respaldar los riesgos asumidos y generar alertas<br />
oportunas que permitan mitigar aquellos riesgos no deseados.<br />
En el año <strong>2009</strong> se reforzó el diseño de métricas e indicadores que apoyan el proceso de<br />
cuantificación del nivel actual de riesgo de crédito asumido por el banco frente a los niveles de<br />
riesgo esperado.<br />
Igualmente se desarrollaron las metodologías para determinar el nivel de provisiones bajo las<br />
“Normas Internacionales de Información Financiera” (NIIF), éstas incluyen la utilización de<br />
métodos estadísticos para el cálculo de provisiones basados en pérdidas incurridas,<br />
recuperaciones, así como la estimación de períodos de identificación de pérdidas, tomando<br />
en consideración los ajustes establecidos a nivel nacional. Se espera culminar este proceso<br />
para el año 2010.<br />
Se continúa con el avance del desarrollo de herramientas de gestión (Proyecto de Arquitectura<br />
de Datos y Sistemas de Gestión) para la generación rápida y confiable de diversos tipos de<br />
análisis y reportes.<br />
En el marco del proyecto de mejoras de los procesos operativos de riesgo de crédito centrado<br />
específicamente en el área de castigos y garantías, debemos destacar que en el año en curso<br />
entró en producción la nueva herramienta del Sistema Castigos, la cual ha venido a mejorar las<br />
labores de gestión y seguimiento de la cartera de crédito una vez castigada, así como su gestión<br />
de recuperación.<br />
Asimismo, en el segundo semestre del <strong>2009</strong> se implantó el nuevo Sistema de Garantías<br />
Recibidas y su integración con las aplicaciones de crédito Préstamos a Mediano Plazo,<br />
Garantías Otorgadas y Sistema Integrado de Solicitudes, aplicación que permitirá contar con<br />
métricas que contribuirán a optimizar el cálculo de las pérdidas dado el incumplimiento.<br />
En el gráfico siguiente se detalla la exposición global de riesgo de crédito (incluye riesgo directo,<br />
contingente y emisor) especializado por geografías y tipo de clientes a diciembre <strong>2009</strong>:<br />
PERSONAS<br />
GOBIERNO<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
CORPORATIVO<br />
OTROS<br />
ACTIVOS<br />
FINANCIERO<br />
AGENCIAS DEL<br />
GOBIERNO<br />
CREDITOS<br />
INMOBILIARIOS
Distribución Cartera de Crédito Mercantil consolidado por actividad económica<br />
Electricidad,<br />
Gas y Agua<br />
Explotación de Minas<br />
e Hidrocarburos<br />
Transp, Almac<br />
y Comunic<br />
Serv. Comunales<br />
Soc y Pers.<br />
Actividades No<br />
Bien Especificadas<br />
Construcción<br />
Ind. Manufacturera<br />
Agricola, Pesquera<br />
y Forestal<br />
Comercio, Mayor<br />
y Detal, Rest, Hotel<br />
Establ Financ, Seg, Bienes Inmu<br />
y Serv. Prest. Empr.<br />
0,0%<br />
0,1%<br />
0,9%<br />
1,8%<br />
2,6%<br />
Fuente: Cálculos Propios – Gcia. de Riesgo de Créditos<br />
Para <strong>2009</strong>, la exposición de riesgo de crédito en Mercantil Banco Universal alcanzó Bs. 24,50<br />
millardos, lo que refleja un incremento de 23,1% respecto al año anterior. La región geográfica<br />
que continúa manteniendo una mayor presencia dentro de la exposición total a riesgo es<br />
Venezuela, con un 98,6% del total.<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, se observa un cambio importante en la distribución del riesgo de crédito.<br />
Las exposiciones al cierre del 2008 de BCV y las instituciones financieras fueron redistribuidas<br />
hacia las otras empresas no corporativas y al sector gobierno principalmente en inversiones en<br />
títulos valores.<br />
En cifras, el BCV y las instituciones financieras disminuyen su participación en 23% y 72%<br />
respectivamente. Por otro lado, las otras empresas no corporativas y gobierno, incrementaron<br />
su participación en 29% y 125% respectivamente.<br />
A continuación se muestra la distribución de la cartera de créditos en Mercantil Banco<br />
Universal por actividad económica de los clientes:<br />
10,9%<br />
11,1%<br />
13,4%<br />
21,5%<br />
37,9%<br />
0,0% 5% 10,0% 15,0% 20,0% 25,0% 30,0% 35,0% 40,0%<br />
Se observa que el 94,8% del portafolio de crédito corresponde a 5 actividades económicas:<br />
establecimientos financieros, seguros, bienes inmuebles y servicios prestados a empresas con<br />
37,9%, Comercio, mayor y detal, restaurantes y hoteles con 21,5%, Agrícola, pesquera y forestal<br />
con 13,4%, Industria Manufacturera 11,1 y construcción con 10,9%.<br />
La actividad económica que más creció en términos relativos durante el año <strong>2009</strong>, fue<br />
Comercio, la cual pasó de 18,1% al cierre del 2008 a 21,5% en diciembre de <strong>2009</strong>. Este cambio,<br />
representa una variación de +18%. El incremento en la actividad económica de Comercio, está<br />
alineado al crecimiento observado en las otras empresas no corporativas.<br />
Bajo la gestión del riesgo de crédito, se realiza un seguimiento continuo del riesgo de<br />
concentración mediante el análisis de la cartera, las revisiones de los límites de exposición y<br />
el establecimiento de políticas. Al cierre de <strong>2009</strong>, los 20 mayores deudores de la cartera de<br />
crédito representan el 7% del total de la cartera, considerándose adecuada al apetito de riesgo<br />
al no presentar concentraciones significativas.<br />
57<br />
Mercantil Banco Universal
Riesgo de Mercado<br />
El riesgo de mercado se materializa en una institución financiera cuando las condiciones del<br />
mismo, cambian adversamente, afectando la liquidez y el valor de los instrumentos<br />
financieros que la institución mantiene en portafolios de inversión o en posiciones<br />
contingentes, resultando en una pérdida para la institución. Para Mercantil Banco Universal,<br />
el riesgo de mercado está constituido fundamentalmente por dos tipos de riesgo: riesgo de<br />
precio y riesgo de liquidez.<br />
Partiendo de los beneficios esperados de cada una de las actividades presupuestadas de la<br />
Tesorería, y tomando en consideración la evolución prevista en cada uno de los factores de<br />
mercado, se desarrolla el proceso de establecimiento de límites de exposición en las<br />
actividades de las unidades tomadoras de riesgo, los cuales son aprobados por el Comité<br />
Integral de Riesgo (CIR). Este proceso contempla una consistencia entre el nivel de riesgo<br />
asumido y los beneficios potenciales de cada negocio, de acuerdo al perfil de riesgorendimiento<br />
establecido por la Alta Dirección.<br />
La medición de cada uno de los factores de mercado y su incidencia en el perfil de riesgo de<br />
la organización se realiza con frecuencia diaria. Para ello, Mercantil Banco Universal cuenta<br />
con una infraestructura tecnológica y sistemas de alarmas tempranas en las cuales descansa<br />
el control y el seguimiento del riesgo de mercado asumido por la Tesorería, generando una<br />
gama de reportes dirigidos a las unidades tomadoras de riesgo de la misma, así como a las<br />
instancias gerenciales correspondientes.<br />
Mercantil Banco Universal concentra sus análisis en diversas metodologías para la medición<br />
del riesgo de mercado, entre las cuales se encuentra el Valor en Riesgo (VaR), Sensibilidad<br />
del Margen Financiero ante cambios en las tasas de interés (GAP de reprecio, Ganancias en<br />
Riesgo), GAP de liquidez, y otra serie de medidas e índices que permiten gestionar<br />
eficientemente el riesgo de mercado, tanto en condiciones normales de mercado como en<br />
situaciones de estrés.<br />
La Unidad de Riesgo de Mercado posee la responsabilidad del establecimiento y la<br />
certificación de modelos de medición para los riesgos de mercado. Cada uno de los<br />
parámetros que soportan estos modelos, son periódicamente revisados y contrastados con<br />
estudios de backtesting.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
58
Riesgo de Precio de las Posiciones de Descalce de Tasa de Interés<br />
El riesgo de precio del negocio de descalce de tasas de interés se materializa por los desfases<br />
temporales existentes entre los activos y pasivos del balance. Este descalce, ante cambios<br />
adversos en el factor de mercado tasas de interés, genera un impacto potencial sobre el margen<br />
financiero de la institución. Para el manejo de este riesgo, Mercantil Banco Universal cuantifica<br />
bajo diversos escenarios el descalce a nivel de tasa de interés de los activos y pasivos financieros,<br />
el cual recoge la sensibilidad del margen financiero ante cambios en las tasas de interés en un<br />
período de 12 meses, y que son medidos y contrastados con los límites de riesgo de tasa de<br />
interés diseñados. Adicionalmente, se cuantifica la sensibilidad del margen financiero ante<br />
variaciones de las tasas de interés generada por la volatilidad histórica de las mismas.<br />
Riesgo de Liquidez<br />
El riesgo de liquidez reside en la posibilidad de incumplimiento en la que incurre una institución<br />
financiera para entregar fondos o activos financieros, en cualquier momento, moneda y lugar<br />
donde ocurra, pactado con un cliente o una contraparte del mercado financiero.<br />
Para Mercantil Banco Universal, la administración y medición del riesgo de liquidez es<br />
considerado prioritaria dentro de la gestión global de riesgos y de negocio de la organización.<br />
Así, la responsabilidad de este riesgo descansa en la Tesorería, la cual se encuentra alineada<br />
con los parámetros de políticas de liquidez delineadas por la Junta Directiva, a través del<br />
Comité de Riesgo de la Junta Directiva (CRJD), Comité Integral de Riesgos (CIR) y Comité de<br />
Activos y Pasivos (ALCO).<br />
El Comité de Activos y Pasivos (ALCO) se reúne con frecuencia mensual, y es el encargado de<br />
tomar las decisiones concernientes a la liquidez y estructura del balance financiero de la<br />
institución a través de la presentación de la evolución y tendencias de los principales factores<br />
que influyen en la liquidez de la institución, medidos por una serie de herramientas y reportes<br />
que permiten optimizar la gestión de los activos y pasivos (análisis de activos líquidos, GAP<br />
de liquidez de corto, mediano y largo plazo, Planes de Contingencia de Fondeo, indicadores<br />
de liquidez) y estructura de balance (evolución de los rubros del balance). Estos reportes y<br />
medidas permiten cubrir un amplio espectro de situaciones, en las cuales la institución podría<br />
ubicarse y reaccionar ante estas con antelación y eficiencia.<br />
59<br />
Mercantil Banco Universal
Riesgo Operacional<br />
En Mercantil Banco Universal la gestión del riesgo operacional es una labor exigente, dada la<br />
complejidad del entorno y el dinamismo de la actividad financiera que pone a prueba la<br />
capacidad para satisfacer las expectativas de los grupos de interés y el cumplimiento con los<br />
entes reguladores.<br />
El riesgo operacional está presente en el día a día de nuestras actividades, por lo cual la actitud<br />
preventiva en la identificación y análisis de los riesgos constituye un elemento fundamental<br />
dentro de su gestión, anticipando y actuando ante la posibilidad de que ocurran pérdidas que<br />
comprometan el desempeño y el logro de los objetivos.<br />
Durante el año <strong>2009</strong> se mantuvo el enfoque cualitativo y cuantitativo de la gestión del riesgo<br />
operacional, realizando evaluaciones e identificando riesgos en procesos críticos de la<br />
organización, ofreciendo información necesaria para la toma de decisiones y enfatizando el<br />
seguimiento a los planes de acción de eventos relevantes con la finalidad de minimizar su<br />
ocurrencia.<br />
El estudio comparativo del comportamiento de los eventos de riesgo operacional en el tiempo<br />
forma parte de la administración continua que se realiza de este riesgo. En este sentido, con<br />
base en la información de los eventos recolectados, se realizan cuantificaciones de riesgo y<br />
análisis de escenarios, lo cual contribuye a las estimaciones del cálculo del capital económico<br />
y al establecimiento de objetivos manteniendo control de las pérdidas esperadas.<br />
El adiestramiento, sumado a las actividades de concienciación realizadas en la organización,<br />
fue fundamental para el fortalecimiento de la cultura de riesgo, con un enfoque práctico que<br />
pretendió motivar la actuación de los empleados desde una perspectiva de prevención y<br />
mitigación del riesgo operacional.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
60
ERNESTO LEÓN<br />
ERNESTO LEÓN<br />
Bandera • 1986<br />
Esmalte y acrílico sobre madera (chapilla) • 122 x 110 cm
ADRIÁN, PUJOL<br />
ADRIÁN PUJOL<br />
Caracas desde El Estanque • 1999<br />
Acrílico sobre tela • 128 x 206 cm<br />
Nace en Palma de Mallorca en 1948. Estudia en la Escuela de Artes Aplicadas y Oficios Artísticos de esa<br />
localidad y luego lo hace en la Escuela Superior de Bellas Artes de San Jorge, Barcelona, España. En 1974 se<br />
traslada a Venezuela y se incorpora al Centro de Enseñanza Gráfica de Caracas. Pujol profundiza su<br />
investigación en las técnicas pictóricas con el objetivo de representar texturas visuales que semejan paredes<br />
ruinosas o textiles desgastados. También incorpora elementos cotidianos como bicicletas o botellones de agua.<br />
En los años ochenta será el automóvil en planos dislocados, uno de los temas centrales de su trabajo. Más<br />
tarde, hacia finales de esta década se dedica por entero a la reseña del paisaje.
Calificaciones de Riesgo<br />
Mercantil Banco Universal<br />
63<br />
Mercantil Banco Universal<br />
<strong>Anual</strong>mente las empresas calificadoras de<br />
riesgo Moody's Investors Service y Fitch Ratings realizan los procesos de calificación crediticia<br />
a Mercantil Banco Universal.<br />
En la tabla anexa se presenta un resumen de las calificaciones crediticias vigentes.<br />
Las calificaciones de riesgo nacional estan sostenidas por su franquicia, su base de depósitos<br />
estable, su adecuado desempeño y por su cultura de gestión de riesgos, constituyendo las<br />
mejores calificaciones otorgadas a una institución financiera privada en Venezuela. Las<br />
calificaciones internacionales están mayormente supeditadas al riesgo país de Venezuela.<br />
Mercantil Banco Universal Fitch Ratings Moody’s<br />
Calificación Nacional<br />
Largo plazo AA+ (Ven) -<br />
Corto plazo F1+ (Ven) -<br />
Calificación Internacional<br />
Largo plazo (Moneda Extranjera) B+ B3<br />
Corto plazo (Moneda Extranjera) B -<br />
Largo plazo (Moneda Local) B+ B1<br />
Corto plazo (Moneda Local) B -<br />
Individual D E+
NTONIO LAZO<br />
ANTONIO LAZO (Blas Antonio Graterol Lazo)<br />
Desnudo y paisaje • 1989<br />
Acrílico y carboncillo sobre tela • 240 x 300 cm<br />
Nace en Caracas en 1943. Artista polifacético y de sólida formación y práctica docente. De sus viajes por<br />
Sudamérica, Norte América y Europa extrae un alfabeto iconográfico proveniente de las culturas universales,<br />
el cual plasma en pinturas y dibujos que, influidos por la Transvarguardia italiana, desarticulan formal y<br />
conceptualmente el sentido del arte mismo.
Aporte Social Mercantil<br />
Año <strong>2009</strong><br />
Educación 50%<br />
Desarrollo Social 16%<br />
Cultura 13%<br />
Salud 8%<br />
Instituciones Religiosas 13%<br />
Compromiso Social<br />
Desde sus inicios, Mercantil fomenta, pro-<br />
mueve y apoya programas de desarrollo social y tiene como uno de sus principios y valores<br />
ser “una institución solidaria y factor importante en el desarrollo de las comunidades y geografías<br />
donde actúa”. Estos programas se adelantan principalmente a través de la Fundación<br />
Mercantil.<br />
La inversión social en el año <strong>2009</strong> alcanzó la cantidad de Bs. 8,6 millones, con aportes para<br />
proyectos y programas de una serie de organizaciones de desarrollo social y de instituciones<br />
que atienden la educación, cultura y medio ambiente. Los aportes fueron dirigidos principalmente<br />
en un 50% a instituciones educativas y 50% a instituciones de desarrollo social, cultural,<br />
de salud y religiosas.<br />
Educación<br />
El Banco, a través de la Fundación Mercantil, continuó con el apoyo a la Educación Básica, a través<br />
del programa Ponle Cariño a tu Escuela, el cual alcanza 27 años de actividad ininterrumpida. El<br />
programa se desarrolla conjuntamente con la Fundación de Edificaciones Educativas, FEDE,<br />
adscrita al Ministerio del Poder Popular para la Educación y fomenta la reparación,<br />
mantenimiento y conservación de la planta física escolar en todas las regiones del país; así como<br />
la preservación del medio ambiente en el cual desarrollan sus actividades.<br />
Con el propósito de continuar ampliando el objetivo, alcance y la penetración de las actividades<br />
que desarrolla el Programa Ponle Cariño a tu Escuela, se apoyó en forma directa a un grupo de<br />
instituciones educativas entre las que destaca Fe y Alegría y su red nacional de escuelas básicas.<br />
De igual forma, se implementaron diversos esfuerzos en apoyo a la Educación Superior a través<br />
de programas dirigidos a estudiantes de universidades públicas y privadas, como una forma de<br />
contribuir a la formación académica de futuros profesionales; así como el soporte a diversos<br />
programas de becas de estudio a estudiantes de las universidades Central de Venezuela, Simón<br />
Bolívar, Metropolitana, Católica Andrés Bello, Los Andes, del Zulia, Monte Ávila y Oriente.<br />
Desarrollo Social y Salud<br />
El Compromiso Mercantil atiende igualmente a organizaciones que apoyan en forma directa<br />
a niños, jóvenes y ancianos. Entre las principales instituciones beneficiarias se encuentran:<br />
Comedores Madre Teresa de Calcuta, FUNDAPROCURA, Asociación Civil Buena Voluntad,<br />
Hogar Vida Nueva, Centro al Servicio de la Acción Popular (CESAP), Centro El Portal y Damas<br />
Salesianas. En salud, el Compromiso se ha traducido en apoyo a instituciones que desarrollan<br />
programas especializados de atención médica y hospitalaria a niños, jóvenes y adultos con<br />
mayores necesidades. Entre ellas, la Fundación Amigos del Niño con Cáncer, Fundación<br />
Cardioamigos, Hospital Ortopédico Infantil, Fundación Patronato J.M. de los Ríos, Hospital<br />
San Juan de Dios y la Cruz Roja Venezolana.<br />
65<br />
Mercantil Banco Universal
Cultura, Calidad de Vida y Medio Ambiente<br />
La cultura es un valor para Mercantil, por ello durante los últimos años se ha estimulado la<br />
difusión de programas que promocionen y apoyen el talento artístico nacional, en la música, las<br />
letras y las bellas artes. Sobre el particular, destaca el programa artístico e investigativo que<br />
adelantan la Fundación Camerata de Caracas y la Fundación del Estado para el Sistema Nacional<br />
de Orquestas Juveniles e Infantiles de Venezuela (FESNOJIV).<br />
La toma de conciencia acerca de la preservación del medio ambiente es trascendental a nivel<br />
mundial. En Venezuela, el aporte de Mercantil, como una vía para la promoción y difusión de<br />
iniciativas que apoyan el mejoramiento de la calidad de vida de las personas a través de la<br />
conservación de los recursos naturales, se enfocó en los programas que adelanta la Fundación<br />
Tierra Viva, la Sociedad Amigos del Árbol (Sadarbol) y la Sociedad Conservacionista Audubon.<br />
Apoyo a las obras de las instituciones religiosas<br />
Mercantil extiende su Compromiso Social a las instituciones religiosas con la finalidad de brindar<br />
apoyo a las obras sociales que realizan. Destaca el apoyo a la Pastoral Familiar y el fortalecimiento<br />
de un Fondo permanente de Solidaridad Mercantil - Cáritas para atender a la población en<br />
situaciones de emergencias en el país y en el exterior; así como los aportes a las Arquidiócesis y<br />
Diócesis del país, a la Fundación para la Educación Eclesiástica Juan Pablo II y la Fundación Amigos<br />
del Seminario.<br />
Programa de Donaciones en Línea<br />
Destaca el Programa de Donaciones en Línea, el cual ha puesto al servicio de una serie de<br />
organizaciones de desarrollo social las facilidades de la página de Internet “Mercantil en Línea”,<br />
a fin de permitir a la clientela de la institución tener conocimiento directo de la labor que realizan<br />
las organizaciones participantes y ofrecerles un mecanismo sencillo para efectuar aportes a la<br />
labor que desarrollan, mediante la transferencia electrónica de fondos.<br />
Especial mención merece la acción voluntaria de los trabajadores Mercantil en diferentes<br />
programas sociales, así como su presencia y la de sus familiares en instituciones de la comunidad.<br />
Destacan en este sentido las iniciativas relacionadas con la recolección de alimentos y juguetes;<br />
y las visitas a hospitales y casas hogares.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
66
DRIÁN, PUJOL<br />
ADRIÁN PUJOL<br />
Playa Majagual • 1987<br />
Acrílico sobre tela • 150 x 205 cm
ERNESTO LEÓN<br />
ERNESTO LEÓN<br />
Turpial Vegetal • 1985<br />
Acrílico y óleo sobre madera (chapilla) • 110 x 122 x 0,4 cm
Prevención y Control<br />
de Legitimación de Capitales<br />
La Unidad de Prevención y Control de<br />
Legitimación de Capitales tiene como misión velar por el cumplimiento de la normativa en<br />
materia de Prevención y Control de Legitimación de Capitales de la Superintendencia de Bancos<br />
y Otras Instituciones Financieras (Resoluciones 185-01 y 136-03), la Ley Orgánica Contra la<br />
Delincuencia Organizada y la Ley Orgánica Contra el Tráfico Ilícito y el Consumo de Sustancias<br />
Estupefacientes y Psicotrópicas, apoyando a la Organización mediante un enfoque sistemático<br />
y profesional, en la identificación, seguimiento y administración del riesgo reputacional por<br />
Legitimación de Capitales, proporcionando información, análisis y recomendaciones, a fin de<br />
asegurar una actuación ajustada a las regulaciones y a las mejores prácticas internacionales en<br />
la materia, como son las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)<br />
y del Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC), los Principios Wolfsberg y el Documento<br />
de Debida Diligencia con la clientela de los Bancos del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea.<br />
Para los efectos del cumplimiento de la normativa, Mercantil Banco Universal ha establecido y<br />
desarrollado un “Sistema Integral de Prevención y Control de Legitimación de Capitales”,<br />
estructurado por un Oficial de Cumplimiento de Prevención, un Comité multidisciplinario y una<br />
Unidad de Prevención y Control y Responsables de Cumplimiento designados para las áreas<br />
identificadas sensibles de riesgo de Legitimación de Capitales, al igual que cuenta con Planes<br />
Operativos y de Seguimiento, Evaluación y Control, un Código de Ética, un Manual de Políticas,<br />
Normas y Procedimientos de Prevención y Control de Legitimación de Capitales y un Programa<br />
de Adiestramiento.<br />
Durante el año <strong>2009</strong>, su acción estuvo enfocada principalmente a fortalecer la cobertura y<br />
minimización de los riesgos por Legitimación de Capitales, mediante la aprobación y<br />
establecimiento de políticas, actualización del Manual de Políticas, Normas y Procedimientos de<br />
Prevención y Control de Legitimación de Capitales, designación de 197 empleados Responsables<br />
de Cumplimiento para las áreas sensibles de riesgo, implantación de nuevos procesos de<br />
monitoreo y control de carácter administrativo y operativo, capacitación del personal con especial<br />
énfasis en los que administran procesos de mayor sensibilidad de riesgo, y la adquisición de<br />
tecnología de vanguardia, lo cual le ha permitido contar con una estructura eficiente y efectiva,<br />
con un alto nivel profesional en el proceso de administración del riesgo, interactuando con el<br />
resto de las Unidades en un ambiente de mejoras continuas.<br />
La política “Conozca su Cliente” es el eje central en el que se apoya Mercantil Banco Universal<br />
para la detección oportuna de operaciones que se presuman de Legitimación de Capitales, cuyos<br />
procesos de cumplimiento de Prevención y Control de Legitimación de Capitales, son revisados<br />
permanentemente por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, Auditoría<br />
Externa y Auditoría Interna.<br />
La Unidad se relaciona permanentemente con el Organismo Regulador y otras autoridades<br />
competentes, manteniendo una comunicación ágil y efectiva con los mismos.<br />
En materia de adiestramiento al personal, en cuanto a la Prevención y el Control de la<br />
Legitimación de Capitales, se desarrolló un extenso programa de talleres y cursos para 7.616<br />
empleados.<br />
69<br />
Mercantil Banco Universal
ADRIÁN, PUJOL<br />
ADRIÁN PUJOL<br />
El Ávila desde Altamira II • 1994<br />
Acrílico sobre tela • 130 x 176 cm
Gobierno Corporativo<br />
71<br />
Mercantil Banco Universal<br />
Mercantil Banco Universal es un Banco<br />
constituido en Venezuela en 1925, por lo que este año arribará a su 85° aniversario. Su principal<br />
accionista, Mercantil Servicios Financieros, es una compañía registrada en Venezuela cuyas<br />
acciones están listadas en la Bolsa de Valores de Caracas, además de contar con un programa de<br />
ADR nivel 1 que se transan en “Over The Counter”en los Estados Unidos de América. La estructura<br />
de Gobierno Corporativo del Banco deriva de los estatutos de la sociedad, de la Ley General de<br />
Bancos y otras Instituciones Financieras, el Código de Comercio, y las normas dictadas por la<br />
Superintendencia de Bancos.<br />
Desde su constitución los Administradores del Banco han mantenido una estrecha relación con<br />
sus accionistas, clientes, acreedores y empleados; marcada por los más altos principios<br />
profesionales y éticos, con el de objeto procurar el manejo transparente, eficiente y adecuado del<br />
mismo. El Gobierno Corporativo del Banco ha sido estructurado para facilitar la labor de<br />
supervisión y gestión de la Junta Directiva y la Gerencia de la Compañía, con la intención de velar<br />
en forma adecuada por los intereses de nuestros accionistas, clientes, acreedores y empleados.<br />
En el área de Gobierno Corporativo el Banco no se ha limitado a las exigencias normativas. Con<br />
el objeto de mantenerse a la vanguardia en esta materia la Junta Directiva y la Gerencia del Banco<br />
analizan y estudian las últimas tendencias en esta materia, con el fin de adaptar su estructura de<br />
Gobierno Corporativo a las mejores prácticas vigentes.<br />
En efecto, vale destacar el desarrollo y ejecución durante el año <strong>2009</strong> del proyecto estratégico<br />
correspondiente al establecimiento de una unidad encargada de la Función de Cumplimiento,<br />
entendiendo por ella la actividad independiente que detecta y gestiona el riesgo de cumplimiento<br />
de las obligaciones de carácter regulatorio a través de políticas, metodologías y procedimientos<br />
adecuados, con el objeto de fortalecer el modelo de negocio, eliminando o reduciendo la<br />
exposición a los riesgos asociados.<br />
Habida cuenta de las características de Mercantil Servicios Financieros, el referido proyecto se<br />
concentró en Mercantil Banco Universal. En este sentido, durante el año <strong>2009</strong> se adelantó un<br />
diagnóstico exhaustivo de las prácticas de Cumplimiento observadas y ejecutadas en el Instituto<br />
y con base en ello, se diseñó la estructura organizacional de la Unidad a cuyo cargo estará la<br />
Función de Cumplimiento, definiéndose sus roles y responsabilidades, así como la estructura de<br />
gobierno de dicha Unidad. Adicionalmente, el trabajo desarrollado comprendió la formulación de<br />
la correspondiente agenda estratégica para los próximos cuatro (4) años y su plan de<br />
implantación. El Gerente de Cumplimiento Corporativo reporta al Presidente del Banco.<br />
Todas las actividades del Banco se ejecutan bajo los más exigentes principios éticos y<br />
profesionales. El Banco cuenta con un Código de Ética, el cual reúne un conjunto de principios y<br />
valores éticos que sirven de guía para la toma de decisiones y para la ejecución de sus actividades.<br />
Este Código incorpora nuestros deberes fundamentales como son la probidad, la lealtad, la<br />
eficiencia, la confraternidad, la honradez, la franqueza, la dignidad y el apego a las leyes.<br />
Adicionalmente, establece normas cuyo objeto es regular el tratamiento de eventuales conflictos<br />
de intereses; complementando lo establecido en los estatutos del Banco respecto a la materia.<br />
Los referidos estatutos prevén el manejo de situaciones de esta naturaleza, mediante el<br />
establecimiento de una prohibición a los miembros de la Junta Directiva de participar en las<br />
deliberaciones de los asuntos en que ellos, o sus socios en compañías civiles o mercantiles,<br />
tuvieren un interés personal, disponiendo además la obligación de los directores de permanecer<br />
fuera del lugar de la reunión hasta la resolución definitiva de esos asuntos.
72<br />
La estructura de gobierno del Banco, está compuesta por la Asamblea de Accionistas, seguida por<br />
la Junta Directiva, con sus comités de Auditoría, Riesgo y Compensación, el Comité Ejecutivo, el<br />
Presidente y el Presidente Ejecutivo, el Auditor Interno y el Oficial de Cumplimiento.<br />
Junta Directiva<br />
La eficiencia de la Junta Directiva es primordial para atender los diversos intereses que confluyen<br />
en la compañía, estos son los de sus accionistas, acreedores, sus clientes, empleados y de la<br />
comunidad en general. La Junta Directiva es la principal responsable de la definición de las<br />
estrategias corporativas, de la determinación de las políticas de negocios y de la fijación y control<br />
de la dirección estratégica de la institución. Adicionalmente, la Junta supervisa la gestión de las<br />
diferentes áreas de negocios y soporte de la organización. De igual manera, evalúa los resultados<br />
mediante su comparación con los planes previamente aprobados, con la gestión de años<br />
anteriores y el sistema en su entorno.<br />
Conforme a las mejores prácticas de gobierno corporativo, la Junta Directiva del Banco está<br />
compuesta en su mayoría por Directores independientes de la Administración, lo cual es una<br />
demostración más del compromiso del Banco de cumplir con estándares internacionales de<br />
gerencia. Los Directores son calificados profesionales en distintas áreas de negocio, con amplios<br />
conocimientos en materia financiera, garantizando un mejor cumplimiento de sus funciones.<br />
La Junta Directiva está compuesta por 10 directores principales y 20 directores suplentes. La<br />
Junta designa de su propio seno a su Presidente y al Presidente Ejecutivo. La Junta Directiva, se<br />
reúne una vez al mes, y en cualquier otra ocasión en la que su Presidente lo considere necesario.<br />
Para garantizar un mayor control sobre los procedimientos y transparencia en la gerencia, desde<br />
el año 1981 los Estatutos del Banco establecieron la creación de los Comités de Compensación y<br />
Auditoría, cuyo funcionamiento se rige según lo establecido en dichos Estatutos. Igualmente, en<br />
una Asamblea General Extraordinaria de Accionistas celebrada en enero de 2006, los accionistas<br />
aprobaron una propuesta presentada por la Junta Directiva para modificar los estatutos del<br />
Banco, en la cual se otorgó rango estatutario al Comité de Riesgo, el cual había sido previamente<br />
creado por la Junta Directiva en su reunión del 31 de mayo de 2001. Estos Comités están<br />
compuestos en su mayoría por Directores Independientes de la Administración.<br />
Adicionalmente, consecuente con su tradición de acogerse a las mejores prácticas de Gobierno<br />
Corporativo, el Comité de Auditoría aprobó los estatutos para su funcionamiento. Este<br />
documento detalla el propósito del Comité, sus funciones y responsabilidades, estando obligados<br />
sus miembros a realizar una evaluación anual del cumplimiento de las mismas. Igualmente,<br />
ratifica la obligación de que la mayoría de sus miembros deben ser independientes de la Gerencia<br />
y agrega la obligación de que al menos uno de sus miembros debe tener considerable experiencia<br />
contable o de gerencia financiera.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong>
Comité de Compensación<br />
Integrantes<br />
Gustavo J. Vollmer H.<br />
(Coordinador)<br />
Alfredo Travieso P.<br />
Víctor J. Sierra A.<br />
Gonzalo Mendoza M.<br />
Luis Esteban Palacios W.<br />
Luis Alfredo Sanabria U.<br />
Gustavo A. Marturet (Ex oficio)<br />
Nerio Rosales Rengifo (Ex oficio)<br />
Comité de Auditoría<br />
Integrantes<br />
Luis A. Romero M.<br />
(Coordinador)<br />
Jonathan Coles W.<br />
Eduardo Mier y Terán<br />
Federico Vollmer A.<br />
Gustavo Machado C.<br />
Francisco Monaldi M.<br />
Oscar Machado K.<br />
Claudio Dolman C.<br />
Miguel Ángel Capriles Capriles<br />
Gustavo A. Marturet (Ex oficio)<br />
Nerio Rosales R. (Ex oficio)<br />
Comité de Riesgo<br />
Integrantes<br />
Gustavo J. Vollmer A.<br />
(Coordinador)<br />
Roberto Vainrub A.<br />
Miguel Ángel Capriles L.<br />
Gustavo Galdo C.<br />
Luis A. Marturet M.<br />
Germán Sánchez Myles<br />
Carlos Hellmund B.<br />
Luis Pedro España N.<br />
Gustavo A. Marturet (Ex oficio)<br />
Nerio Rosales R. (Ex oficio)<br />
Es responsable de establecer la política de compensación y beneficios del personal de la empresa y de<br />
aprobar la compensación del Presidente, del Presidente Ejecutivo y de la alta gerencia, informando de ello<br />
a la Junta Directiva. En el año <strong>2009</strong> el Comité de Compensación se reunió 11 veces y entre otros, trató los<br />
siguientes temas: consideración de la remuneración anual del Presidente, Presidente Ejecutivo y miembros<br />
del Comité Ejecutivo; programas gerenciales de incentivos a corto y largo plazo; fijación política salarial<br />
anual; impacto salario mínimo nacional; impacto inamovilidad laboral para el año; política de beneficios<br />
relacionadas con las discusiones de la convención colectiva de trabajo; consideraciones dietas miembros<br />
de la Junta Directiva; análisis movimiento del personal durante el año; consideraciones tasas de interés de<br />
los Programas especiales de financiamiento al personal; consideraciones planteamientos Asociación de<br />
Jubilados Mercantil; iniciativas de racionalización de gastos de personal; plan complementario de<br />
Pensiones de Jubilación Mercantil: resultados actuariales y ajuste de la pensión mínima del Plan; análisis<br />
sobre compensación ejecutiva y su posicionamiento en los mercados de referencia.<br />
Es responsable de conocer y considerar las políticas de contabilidad y gestión, las opiniones e informes de<br />
los auditores internos y externos de la organización, el establecimiento de Reservas, los Estados Financieros<br />
y sus Notas y formula recomendaciones a la Junta en las materias de su competencia. También aprueba la<br />
contratación y honorarios de los auditores externos. En el año <strong>2009</strong> el Comité de Auditoría se reunió 8<br />
veces y trató diversos temas como: consideración de los estados financieros del Banco, opiniones de los<br />
auditores externos sobre los mismos y sus notas correspondientes; revisión de las actividades de auditoría<br />
interna y actividades relacionadas con la prevención de legitimación de capitales; consideración de los<br />
honorarios de los Auditores Externos; consideración y fijación de las provisiones de cartera de crédito y<br />
otras reservas; consideración de aspectos de control interno observados por los auditores externos;<br />
consideración de los aportes a Fogade y Sudeban; consideración de los estados financieros bajo US GAAP<br />
al 31 de diciembre de 2008; revisión metodología clasificación de inversiones y valoración de las mismas;<br />
consideraciones impuesto diferido; proyecto emisión estados financieros bajo Normas Internacionales de<br />
Información Financiera (NIIF).<br />
Aprueba el perfil de riesgo así como las políticas y límites de riesgo del Banco. Optimiza el uso del capital<br />
para apoyar el perfil de riesgo establecido. En el año <strong>2009</strong> el Comité de Riesgo se reunió 6 veces y trató<br />
los siguientes temas: consideración provisiones cartera de crédito y otras reservas; consideración políticas<br />
en materia de Riesgo de Crédito, validación y seguimiento de metodologías para la estimación del Riesgo<br />
de Crédito, examen resultados de informes de revisión de carteras de crédito de los segmentos y<br />
unidades, seguimiento particular situación segmento Petróleo y Gas; seguimiento avance en<br />
administración integral de riesgo, cuestionario sobre riesgo integral requerido por la Sudeban;<br />
seguimiento autorizaciones Cadivi por divisas para cartas de crédito y tarjetas de crédito; consideración<br />
reportes Riesgo Operacional, examen situación fraudes tarjetas de débito y crédito; consideración<br />
reportes Riesgo de Mercado, cartera de inversiones, establecimiento límites portafolio activos de<br />
terceros.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
73
74<br />
Comité Ejecutivo<br />
El Banco cuenta con un Comité Ejecutivo, actualmente compuesto por el Presidente, el<br />
Presidente Ejecutivo y ocho altos gerentes de las áreas de Negocio y Soporte de la<br />
organización, el cual garantiza la implementación oportuna de las decisiones y estrategias<br />
del Banco. Este Comité se reúne regularmente una vez por semana y extraordinariamente<br />
según sea necesario. Es responsable de evaluar alternativas y formular recomendaciones sobre<br />
cuestiones de política, objetivos, estrategias y organización para someterlas a la consideración<br />
de la Junta Directiva, así como de orientar y guiar los esfuerzos de la Gerencia en la<br />
implementación de las políticas adoptadas. Igualmente, es responsable de evaluar el resultado<br />
de dicha implementación.<br />
Presidente<br />
El Presidente de la Junta Directiva es el Presidente del Banco. Es responsable con el Presidente<br />
Ejecutivo y los demás Miembros de la Junta Directiva, de la dirección de las actividades y<br />
negocios del Banco, teniendo poderes ejecutivos de carácter general, correspondiéndole<br />
considerar y aprobar la política, objetivos, estrategias y decisiones de trascendencia que le<br />
someta el Presidente Ejecutivo. Asimismo, preside las reuniones de la Asamblea, la Junta<br />
Directiva y el Comité Ejecutivo, proveyendo en el seno de estos cuerpos la guía y orientación<br />
requeridas para fijar las políticas, objetivos y estrategias que habrán de adoptarse y para<br />
tomar las decisiones de trascendencia; así como supervisar y asegurar la eficaz ejecución de<br />
las decisiones y políticas dictadas o aprobadas por la Junta Directiva y el Comité Ejecutivo.<br />
Igualmente, le corresponde ejercer la representación del Banco ante las autoridades políticas<br />
y administrativas y demás personas públicas o privadas.<br />
La Junta Directiva, en uso de atribuciones estatutarias, resolvió que el Presidente Ejecutivo le<br />
reporte al Presidente. El Presidente suple las ausencias temporales del Presidente Ejecutivo,<br />
con sus mismas facultades y atribuciones.<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Corresponde al Presidente Ejecutivo la dirección y coordinación ejecutiva de la administración<br />
del Banco; someter a consideración del Presidente, de la Junta Directiva y del Comité Ejecutivo<br />
la política, objetivos, estrategias y decisiones de trascendencia, informando a todos ellos<br />
periódicamente de la situación financiera del Banco y de los resultados de sus operaciones.<br />
Le corresponde ejecutar y hacer ejecutar las decisiones adoptadas por la Junta Directiva y el<br />
Comité Ejecutivo. Además, diseña, establece y desarrolla la estructura organizativa del Banco,<br />
correspondiéndole el nombramiento y remoción de los Gerentes generales, Consultores y<br />
asesores que se requieran. Ejerce conjuntamente con el Presidente, la representación del<br />
Banco ante las autoridades políticas y administrativas y demás personas públicas o privadas.<br />
Como antes se dijo, el Presidente Ejecutivo reporta al Presidente del Banco y suple las<br />
ausencias temporales del Presidente con sus mismas facultades y atribuciones.<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong>
Auditor Interno<br />
Conforme a regulaciones aplicables al Banco, éste cuenta con un Auditor Interno, quien trabaja<br />
conjuntamente con el Comité de Auditoría examinando las operaciones en general del Banco.<br />
El Auditor Interno lidera la Gerencia Global de Auditoría Interna del Banco, la cual diseña<br />
conjuntamente con el Comité de Auditoría un plan de auditoría interna del Banco el cual se<br />
ejecuta a lo largo del año. Los resultados de la auditoría interna son revisados y discutidos<br />
periódicamente por el Comité de Auditoría y por la Junta Directiva, a los efectos de adoptar las<br />
acciones requeridas para corregir las deficiencias detectadas.<br />
Oficial de Cumplimiento<br />
El Banco cuenta conforme a las regulaciones sobre la materia con un Oficial de Cumplimiento,<br />
a quien corresponde ejercer la Presidencia del Comité de Prevención y Control de<br />
Legitimación de Capitales, el diseño del Plan Operativo <strong>Anual</strong> en materia de Prevención y<br />
Control de Legitimación de Capitales, la coordinación y supervisión del Comité y la Unidad de<br />
Prevención y Control de Legitimación de Capitales, la coordinación de las actividades de<br />
formación y capacitación del personal del Banco en la prevención y control de legitimación<br />
de capitales, así como mantener las relaciones institucionales con los organismos reguladores<br />
en esta materia. Igualmente, presta asesoría al Comité de Auditoría y a la Junta Directiva en<br />
el cumplimiento de sus obligaciones bajo el régimen legal del control y prevención de<br />
legitimación de capitales.<br />
Divulgación de Información<br />
Siguiendo las normas de los órganos reguladores el Banco elabora y publica mensualmente<br />
sus Estados Financieros al cierre del mes precedente. Adicionalmente, con motivo de la<br />
celebración de sus Asambleas de Accionistas el Banco pone a disposición de los accionistas<br />
un informe detallado sobre sus actividades y los Estados Financieros correspondientes al<br />
semestre y al año inmediatamente anterior; igualmente, esta información es divulgada al<br />
público en general y a la Superintendencia de Bancos a través de medios de divulgación de<br />
cobertura nacional. Igualmente, la información financiera del Banco está disponible en su<br />
página web en la dirección www.bancomercantil.com.<br />
Mercantil Banco Universal<br />
75
OSCAR PELLEGRINO<br />
OSCAR PELLEGRINO<br />
SEMINARIO • 1988<br />
Pintura acrovinílica, yeso y cemento sobre madera • 120 x 365 x 2 cm
Premios y<br />
Reconocimientos<br />
La gestión de Mercantil Banco Universal<br />
obtuvo en <strong>2009</strong> diversos reconocimientos por parte de instituciones y publicaciones de<br />
prestigio nacional e internacional.<br />
• En febrero, la revista Global Finance seleccionó a Mercantil Banco Universal con el premio<br />
“World Best Trade Finance Providers <strong>2009</strong>”, Mejor Proveedor en Comercio Exterior en<br />
Venezuela, premio que reconoce a las instituciones financieras del mundo con mayor<br />
volumen transaccional, rango de cobertura global, servicio al cliente, competitividad en<br />
precios e innovación tecnológica.<br />
• En marzo, la organización internacional Great Place to Work (GPTW) situó, por cuarta vez<br />
consecutiva, a Mercantil Banco Universal entre las primeras veinte mejores empresas para<br />
trabajar en Venezuela, siendo la única empresa financiera con mejor ambiente laboral. En<br />
el estudio realizado por GPTW participan diversas empresas nacionales y multinacionales.<br />
• En julio, Mercantil Banco Universal fue reconocido, por la revista Global Finance como<br />
Mejor Banca de Internet de Venezuela (segmento personas). Este resultado fue obtenido<br />
por la fortaleza estratégica de su Banca en Línea, beneficios ofrecidos a sus clientes y<br />
captaciones de nuevos usuarios de Mercantil en Línea.<br />
• En julio la revista Dinero reconoció a Mercantil Banco Universal como el primer banco<br />
escogido por los ejecutivos para manejar sus cuentas principales, de acuerdo a los<br />
resultados de una encuesta realizada entre 289 ejecutivos de diferentes profesiones de las<br />
principales ciudades del país.<br />
• En octubre, en la auditoría anual de seguimiento a Mercantil Banco Universal, de acuerdo<br />
a la Norma ISO 9001:2008, el Fondo para la Normalización y Certificación de la Calidad<br />
(Fondonorma) ratificó la certificación de las líneas de servicio y otorgó una nueva, para un<br />
total de 10 líneas de servicio certificadas en el año <strong>2009</strong>. Las 10 líneas de servicio<br />
certificadas son: CAM, Mercantil en Línea, Chequeras Domiciliadas, Préstame, Títulos<br />
Valores Clientes Corporativos, Taquilla Oficinas, Pagaré Empresas Comerciales, Red ATM,<br />
Tarjetas de crédito y Fideicomiso Prestaciones Sociales y Fondos de Ahorro.<br />
• En noviembre, la Revista Global Finance reconoció a Mercantil Banco Universal, por<br />
segundo año consecutivo, como "World´s Best Foreign Exchange Bank” en Venezuela.<br />
• En diciembre, la revista The Banker seleccionó a Mercantil Banco Universal como el “Mejor<br />
Banco del Año en <strong>2009</strong>” en Venezuela por sus excelentes resultados financieros. The<br />
Banker destacó el buen nivel de rentabilidad que ha mantenido la Institución,<br />
caracterizándose por mantener una sólida estructura organizacional, un óptimo manejo del<br />
riesgo, además de un adecuado nivel de capitalización. The Banker resaltó la creación de<br />
la nueva red de puntos de atención “Mercantil Aliado” que ofrece servicios bancarios y<br />
novedosos productos a poblaciones que no disponen de presencia bancaria.<br />
77<br />
Mercantil Banco Universal
Administración y Dirección<br />
Junta Directiva<br />
Directores Principales<br />
Gustavo Antonio Marturet Machado<br />
Presidente<br />
Ingeniero Civil, egresado de la Universidad Central de Venezuela (1962),<br />
Presidente y miembro de la Junta Directiva de Mercantil Servicios Financieros y<br />
Mercantil Banco Universal. Presidente de las Juntas Directivas de Mercantil<br />
Commercebank Florida Bancorp, Mercantil Commercebank N.A., Mercantil<br />
Merinvest y de la Fundación Mercantil. Miembro de la Junta Directiva de<br />
Mercantil Seguros, de Mercantil Bank (Schweiz) AG. Miembro de la Junta<br />
Directiva del “Institute of International Finance, Inc.” (IIF). Vicepresidente de la<br />
Cámara Venezolano-Americana de Comercio e Industria (VENAMCHAM).<br />
Miembro del “Chairman’s Advisory Council - Council of the Americas”.<br />
Presidente de la Fundación para la Educación Eclesiástica “Juan Pablo II” (FESE).<br />
Ha sido Presidente Ejecutivo de Mercantil Servicios Financieros y Mercantil<br />
Banco Universal, Presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela; Consejo<br />
Bancario Nacional; Consejo de Empresarios Venezuela–Estados Unidos (CEVEU)<br />
y de la Cámara de Integración Económica Colombo Venezolana (CAVECOL). Ha<br />
sido miembro del Consejo Asesor del Banco Central de Venezuela (BCV),<br />
miembro de la Junta Directiva de la Corporación Andina de Fomento (CAF) y<br />
directivo de diversas asociaciones vinculadas con el sector financiero y de la<br />
producción.<br />
Nerio Rosales Rengifo<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas<br />
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, Presidente<br />
Ejecutivo de Mercantil Banco Universal, Gerente Global de Banca de Empresas<br />
y Personas, miembro del Comité Ejecutivo de Mercantil Banco Universal y<br />
Mercantil Servicios Financieros. Director Principal de Mercantil Banco Universal.<br />
Director Principal de Mercantil Commercebank Holding Corporation. Director<br />
Principal de Mercantil Seguros. Director Principal de Mastercard Internacional<br />
Región América Latina. Director Principal de Mercantil Bank Curaçao N.V. y<br />
Mercantil Bank (Panamá), S.A. Director Suplente de Mercantil Servicios<br />
Financieros.<br />
Gustavo J. Vollmer H.<br />
Expresidente de la Junta Directiva del Banco Mercantil, C.A.<br />
(Banco Universal)<br />
Ingeniero Civil graduado de la Universidad de Cornell (USA), con doctorado en<br />
la Universidad Central de Venezuela. Es Director Principal de la Junta Directiva<br />
de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Fue miembro<br />
principal de la Junta Directiva de S.C. Johnson & Son de Venezuela, C.A., IBM de<br />
Venezuela e IBM World Trade, Americas Far East. Ha sido Presidente de la Junta<br />
Directiva del Banco Mercantil, C.A. (Banco Universal) y del Consorcio<br />
Inversionista Mercantil Cima C.A. y Presidente y/o Director de compañías<br />
venezolanas en los ramos de azúcar, metalmecánica, cemento, finanzas,<br />
construcción, licores, y de algunas compañías de carácter internacional. También<br />
ha sido Presidente y Director de varias organizaciones empresariales y de<br />
organizaciones y fundaciones nacionales y extranjeras.<br />
78<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
Alfredo Travieso Passios<br />
Socio Principal del Escritorio Tinoco, Travieso,<br />
Planchart & Núñez<br />
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con postgrado en la<br />
misma universidad y en la Universidad de Michigan, Estados Unidos de América.<br />
Es socio principal del Escritorio Tinoco, Travieso, Planchart & Núñez, Presidente<br />
del Grupo Emboca, C.A. y Tapas Corona, S.A., Director Principal de las Juntas<br />
Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal,<br />
Mercantil Commercebank Holding Corp, Manufactura de Papel MANPA, C.A.,<br />
Corporación Industrial de Energía, C.A., Ars Publicidad C.A., C. Hellmund & Cía.,<br />
Toyo Club Valencia, C.A., Envases Venezolanos, C.A. y Desarrollos Judibana, C.A.;<br />
Presidente de la Asociación Venezolana de Derecho Financiero y miembro de<br />
la Asociación Venezolana de Derecho Tributario, del International Bar<br />
Association y del International Academy of State & Trust.<br />
Luis A. Romero M.<br />
Ingeniero Electricista<br />
Egresado de la Universidad Metropolitana con maestría en Administración de<br />
Empresas en Babson College, PMD y CEP en Harvard University, Estados Unidos<br />
de América. Director Principal de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios<br />
Financieros, Mercantil Banco Universal, Mercantil Commercebank Holding<br />
Corp, Mercantil Commercebank Florida Bancorp y Mercantil Commercebank,<br />
N.A. Miembro del Consejo Consultivo del Consejo de Empresarios Venezuela-<br />
Estados Unidos (CEVEU). Director de la Sociedad de Amigos del Árbol<br />
“SADARBOL”. Director de International Briquettes Holding, “IBH”, Director de<br />
Caurimare, S.A. y de Desarrollos e Inversiones, S.A. Exdirector Corporativo de<br />
Planificación Estratégica de Siderúrgica Venezolana, SIVENSA, S.A.<br />
Gustavo Vollmer Acedo<br />
Presidente del Grupo Palmar<br />
Economista graduado en Duke University, con postgrado en Desarrollo Económico<br />
en Cambridge University, Inglaterra y obtuvo un PED en Administración de<br />
Empresas en IMEDE, Suiza. Presidente y Jefe Ejecutivo de Corporación Palmar<br />
S.A. y otras empresas del Grupo Palmar. Presidente de la Junta Directiva de<br />
Empresas PMC. Miembro de la Junta de Directores de: Mercantil Servicios<br />
Financieros, Mercantil Banco Universal, Mercantil Commercebank Holding<br />
Corporation, Siderúrgica Venezolana, S.A. (SIVENSA), The Pantaleon Group Inc.,<br />
Vetra Energía, S.L. y Director para Países Andinos de S.C. Johnson. Miembro<br />
del Consejo Consultivo de CONINDUSTRIA. Miembro del Consejo de Fomento<br />
de la Universidad Católica Andrés Bello. Ex-Presidente del Consejo Directivo<br />
del Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA) y actual Miembro<br />
del mismo. Ex-Presidente Fundador y Miembro de la Junta Directiva del CEVEU<br />
(Consejo de Empresarios Venezuela-Estados Unidos). Ex-Presidente Internacional<br />
de Young Presidents' Organization (YPO) y de Alianza para una Venezuela sin<br />
Drogas.
Jonathan Coles W.<br />
Profesor Adjunto del IESA<br />
Egresado de la Universidad de Yale en los Estados Unidos de América, con una<br />
Maestría en Administración de Empresas en el Instituto de Estudios Superiores de<br />
Administración (IESA). Director Principal de las Juntas Directivas de Mercantil<br />
Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Director de Mercantil<br />
Commercebank, N.A. y de Mercantil Commercebank Holding Corp.; Gerente<br />
General, Presidente Ejecutivo y Presidente de la Junta Directiva de Mavesa, S.A.;<br />
Ministro de Agricultura y Cría; Director del Banco Central de Venezuela;<br />
conferencista en instituciones nacionales e internacionales. Publicaciones:<br />
“Reforming Agriculture”, en Lessons of the Venezuelan Experience, Woodrow<br />
Wilson International Center for Scholars y Johns Hopkins University (1995).<br />
“Inequality- Reducing Growth in Agriculture: A Market-Friendly Policy Agenda”,<br />
en Beyond Tradeoffs, Market Reform and Equitable Growth in Latin America,<br />
Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Brookings Institution (1998). J. Coles<br />
y C. Machado, “Trayectoria de las políticas agrícolas venezolanas: Aprendizajes y<br />
exigencias para el futuro”, en Agronegocios en Venezuela, Ediciones IESA (2002).<br />
Víctor J. Sierra A.<br />
Director de Valores y Desarrollos VADESA S.A.<br />
Abogado egresado de la Universidad Central de Venezuela. Actualmente se<br />
desempeña como Director de Valores y Desarrollos VADESA, S.A., Vicepresidente<br />
de Inversiones Capriles y Representante Legal de la Cadena Capriles.<br />
Presidente de Publicaciones Capriles, C.A. Director Principal de las Juntas<br />
Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Se<br />
ha desempeñado como Consultor Jurídico, Representante Legal y Presidente de<br />
la Cadena de Publicaciones Capriles y del Complejo de Empresas Capriles.<br />
Director de Valinvenca, Inversiones Finalven, Sociedad Financiera Finalven,<br />
Servicios Finalven, Banco República, Inversiones Diversas, C.A. (INVERDICA) y<br />
de C.A. La Electricidad de Caracas. Se desempeñó como Director de C.A.<br />
Venezolana de Guías (CAVEGUIAS).<br />
Roberto Vainrub<br />
Director Ejecutivo de Actibienes y del Holding Activalores<br />
Doctor en Ingeniería (UCAB-1999, summa cum laude), Master (Stanford University,<br />
1981), Ingeniero Industrial, (UCAB-1978).<br />
Es profesor del IESA desde 1997. Fundador y primer coordinador del Centro de<br />
Emprendedores del IESA.<br />
Ex Vicepresidente y Presidente encargado del IESA, miembro del Consejo<br />
Directivo y de la Fundación IESA y del IESA Foundation. Profesor titular de la<br />
Facultad de Ingeniería de la UCAB, (1982 - 2003)-Medalla de Oro UCAB.<br />
Comenzó su carrera gerencial en el Departamento de Mercadeo de Procter &<br />
Gamble. Fue socio y Vicepresidente Ejecutivo del grupo industrial venezolano<br />
Frigilux. Fue Director de Prosperar, E.A.P. (1998 - 2002) y de Tucarro.com (2003-<br />
2008). Es Director Ejecutivo de Actibienes y del grupo financiero Holding<br />
Activalores. Es Director Principal de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios<br />
Financieros, de Mercantil Banco Universal y de Mercantil Commercebank,<br />
Holding Corp. Es director de Farmatodo C.A. y presidente de su comité de<br />
auditoría y riesgo.<br />
Ha publicado libros, artículos, y ha participado en congresos nacionales e<br />
internacionales. Es director de Educrédito y miembro del comité consultivo de<br />
Conciencia Activa, fue Presidente de la Asociación de Fabricantes de Equipos de<br />
Refrigeración; Director de CAFADAE, y miembro de la Comisión de Conciliación<br />
y Arbitraje de la Unión Israelita de Caracas.<br />
Miguel A. Capriles L.<br />
Presidente del Grupo de Empresas Capriles<br />
Licenciado en Ciencias Administrativas egresado de la Universidad Metropolitana.<br />
Presidente de la Cadena Capriles, Director Principal de las Juntas Directivas de<br />
Mercantil Servicios Financieros y Mercantil Banco Universal. Director de<br />
Mercantil Commercebank Holding Corp., Presidente de la Junta Directiva de<br />
Mantex, S.A., Director de H.L. Boulton S.A., Miembro del Consejo Directivo del<br />
Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA), Exdirector de la C.A.<br />
La Electricidad de Caracas y de Cerámicas Carabobo, C.A.<br />
79<br />
Mercantil Banco Universal<br />
Directores Suplentes<br />
Luis A. Sanabria U.<br />
Asesor Legal de Corporación Palmar<br />
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello y estudios en la<br />
Universidad de Georgetown, Washington, D.C. Se desempeña como Director<br />
de Inversiones AEFEVE, C.A., C.A. Ron Santa Teresa, Constructora Alvo, C.A.<br />
Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y<br />
de Mercantil Banco Universal.<br />
Oscar A. Machado K.<br />
Presidente de Siderúrgica Venezolana SIVENSA, S.A.<br />
Ingeniero Industrial egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, 1974. Primer<br />
Vicepresidente de la Confederación Venezolana de Industriales (CONINDUSTRIA)<br />
y Vicepresidente del Instituto Latinoamericano del Fierro y el Acero (ILAFA) y del<br />
Consejo Directivo y Fundacional del IESA.<br />
Es Director del Aeropuerto Caracas, S.A.; Junta Directiva de la Cámara Venezolana<br />
Americana (VENAMCHAM), Junta Directiva de Venezuela Competitiva, Junta<br />
Directiva del Instituto Venezolano de Siderurgia (IVES), y Junta Directiva de IESA<br />
Foundation, Consejero de la Asociación Venezolana de Ejecutivos (AVE).<br />
Director Suplente de la Junta Directiva de Mercantil Servicios Financieros, C.A.<br />
y de Mercantil Banco Universal. Miembro del Comité Ejecutivo del Instituto<br />
Latinoamericano del Fierro y el Acero (ILAFA).<br />
Ex–Presidente de Venezuela Competitiva, del Instituto Venezolano de Siderurgia<br />
(IVES), de la Asociación Venezolana de Ejecutivos (AVE) y del Instituto<br />
Latinoamericano del Fierro y el Acero (ILAFA).<br />
Eduardo A. Mier y Terán<br />
Presidente de Desarrollos e Inversiones, S.A.<br />
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con Master of<br />
Science de Stanford University. Actualmente es Presidente de las Juntas<br />
Directivas de Caurimare S.A. y Desarrollos e Inversiones S.A. Director de Moore<br />
de Venezuela,S.A., H.L.Boulton & Co.,S.A. y de la Fundación John Boulton.<br />
Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y<br />
de Mercantil Banco Universal. Fue Gerente General de Inversiones Tacoa, C.A.<br />
y Presidente de Educrédito.<br />
Luis Esteban Palacios W.<br />
Socio Fundador del Escritorio Jurídico Palacios,<br />
Ortega y Asociados.<br />
Doctor en Derecho egresado de la Universidad Central de Venezuela con<br />
Postgrado en la New York University, MCJ. 1958. Es socio fundador de Palacios,<br />
Ortega y Asociados; Director de la Fundación Scout; Director Suplente de<br />
Mercantil Banco Universal y Mercantil Servicios Financieros; Vice-Presidente<br />
del Comité Venezolano de Arbitraje.<br />
Ha prestado su asesoría básicamente en materia de Derecho Corporativo y<br />
Derecho Bancario y de Mercado de Capitales. Igualmente, ha participado en un<br />
gran número de operaciones de financiamiento a través de sindicato de bancos<br />
y project financing.<br />
Fue miembro del Consejo Asesor para las Inversiones de la Superintendencia de<br />
Inversiones Extranjeras (SIEX); Director de Compañía Anónima Nacional<br />
Teléfonos de Venezuela (CANTV); Secretario de la Junta Directiva del Colegio de<br />
Abogados del Distrito Federal y Presidente del Montepío de Abogados de<br />
Venezuela. Ha sido profesor de la Universidad Central de Venezuela en Derecho<br />
Laboral y asistente del Presidente del Banco Central de Venezuela.
Gustavo Galdo C.<br />
Presidente de Inversora Parnaso S.A.<br />
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con Master of<br />
Science en Civil Engineering Management, Master of Science en Industrial<br />
Engineering Economic Systems Planning y Honorary Alumni del Department of<br />
Management Science and Engineering de la Universidad de Stanford, Estados<br />
Unidos de América. Director de Fe y Alegría, Director Suplente de las Juntas<br />
Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Ha<br />
sido Director General Sectorial de Finanzas Públicas del Ministerio de Hacienda,<br />
Director del Banco Industrial de Venezuela y Miembro de la Comisión Asesora<br />
del Negociador de la Deuda Pública Externa, en el servicio público (1983-1985).<br />
Presidente de Inversiones Finalven, S.A., de la Sociedad Financiera Finalven, S.A.<br />
y de la Sociedad Financiera Valinvenca, S.A., en el sector privado (1987-1998).<br />
Gonzalo A. Mendoza M.<br />
Presidente de la Junta Directiva de Negroven, S.A.<br />
Ingeniero Civil egresado de la Universidad Santa María con un Master of Science<br />
(MS) en Civil Engineering Management en la Universidad de Stanford, Estados<br />
Unidos de América. Presidente y Director de la Junta Directiva de NEGROVEN,<br />
S.A. y de Kamequín, C.A., Director de Tripoliven, C.A. y de Valores Químicos<br />
(VALQUIMICA), C.A., Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil<br />
Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Ex presidente de la<br />
Asociación Venezolana de Industria Química y Petroquímica (ASOQUIM) y de<br />
la Cámara de Comercio Venezolana-Ecuatoriana (CAVENEC).<br />
Germán E. Sánchez Myles<br />
Odontólogo Director General del Grupo COR Dental<br />
Odontólogo egresado de la Universidad Central de Venezuela con cursos de<br />
especialización en Cirugía Bucal, Cosmética Dental, Prótesis y Administración.<br />
Fue asistente en el Área Quirúrgica en el Hospital Central de Puerto Ayacucho,<br />
del Hospital Eudoro González. Director del Centro de Odontología<br />
Restauradora 1997-2002. Actualmente se desempeña como Director General<br />
del Grupo COR Dental y Director Principal en Inversiones ARISAN C.A. Es<br />
Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y<br />
de Mercantil Banco Universal.<br />
Luis A. Marturet M.<br />
Ingeniero en Computación<br />
Ingeniero en Computación egresado de la Universidad Simón Bolívar, con<br />
postgrado en Gerencia de Empresas de la misma universidad. Profundizó sus<br />
conocimientos gerenciales en Wharton, la escuela de negocios de la Universidad<br />
de Pennsylvania, y en diversos programas avanzados en Tecnología. Desarrolló<br />
y gerenció el área de Planificación de Tecnología de Información de C.A. La<br />
Electricidad de Caracas. Es miembro de la Junta Directiva de C.A. Ed. Marturet<br />
& Co. Scrs, y Director Suplente de Mercantil Servicios Financieros y Mercantil<br />
Banco Universal. Es Director de una franquicia de casillero, paquetería y<br />
mensajería internacional y actualmente desarrolla nuevos negocios en el área<br />
de producción de contenidos audiovisuales para las industrias de la<br />
comunicación, entretenimiento y almacenamiento de información estructurada<br />
en formato digital.<br />
80<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
Carlos Hellmund Blohm<br />
Presidente Ejecutivo de Empresas Casa Hellmund<br />
Ingeniero Industrial de Northeastern University, Estados Unidos de América,<br />
con Master in Business Administration (MBA) en London Business School,<br />
Inglaterra. Presidente Ejecutivo de C. Hellmund & Cía., S.A., Presidente de<br />
Laboratorios Rapid Fot, C.A., Presidente de OPC Operadora, C.A.; Director de<br />
la Cámara del Comercio y los Servicios de Caracas, de la Cámara Venezolana<br />
Japonesa (CAVEJA) y de la Cámara Venezolana de la Industria Fotográfica<br />
(CAVIFOT); Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios<br />
Financieros y de Mercantil Banco Universal y Miembro del Board of Trustees<br />
Latin American Region de London Business School; Miembro del Comité de<br />
Mercadeo de Venamcham.<br />
Gustavo Machado Capriles<br />
Vicepresidente y Consejero Editorial de la Cadena Capriles<br />
Economista egresado de la Universidad Central de Venezuela. Estudios<br />
especializados en Periodismo y Gerencia de Medios de Comunicación en la<br />
Universidad de Navarra, Pamplona, España. Cursos para la especialización en<br />
Banca Internacional en Manufacturers Hannover Trust, en New York (Estados<br />
Unidos de América). Se ha desempeñado en los sectores de la construcción de<br />
inmuebles turísticos, comercio internacional y ocupó cargos de gerencia en el<br />
área de Planificación Estratégica en el Consorcio Confinanzas. Actualmente es<br />
Vicepresidente y Consejero Editorial de la Cadena Capriles y Director Suplente<br />
de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco<br />
Universal.<br />
Francisco J. Monaldi M.<br />
Director del Centro Internacional de Energía y Ambiente, IESA<br />
Economista Cum Laude de la Universidad Católica Andrés Bello, con Maestría en<br />
Economía de la Universidad de Yale y PhD en Economía Política de la Universidad<br />
de Stanford. Director del Centro Internacional de Energía y Ambiente del<br />
Instituto de Estudios Superiores de Administración (IESA). Profesor de Economía<br />
de la Universidad Católica Andrés Bello. En 2008-<strong>2009</strong> fue Profesor Visitante<br />
de Economía Política en la Universidad de Stanford y National Fellow de Hoover<br />
Institution. Ha sido consultor de numerosas instituciones públicas y privadas,<br />
incluyendo: el Banco Mundial, el Banco Interamericano de Desarrollo, la<br />
Corporación Andina de Fomento y la Universidad de Harvard. Es Director de<br />
Siderúrgica Venezolana, S.A. (SIVENSA) y Director Suplente de Mercantil<br />
Servicios Financieros y Mercantil Banco Universal.<br />
Federico Vollmer Acedo<br />
Vicepresidente de Industrias Palmar<br />
Bachellor of Science en Agro-Negocios de la Middle Tennesee State University,<br />
Estados Unidos de América, con una Maestría en Economía Agrícola en la<br />
Universidad de Cornell, (MPS Agriculture) en ese mismo país. Se desempeña<br />
como Presidente de Asesoría AGRIPLUS, C. A., es Director Principal de Empresas<br />
PMC, Miembro del Comité Ejecutivo y Junta Directiva de Inversiones AEFEVE,<br />
Presidente de VENAZÚCAR, Director de FUNDACAÑA, Director de Inversiones<br />
Porcinas, S. A., Director de CAVIDEA. Es Director Suplente de las Juntas<br />
Directivas de Mercantil Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal.
Claudio Dolman C.<br />
Director de Holding Activalores<br />
Ingeniero Industrial egresado de la Universidad Católica Andrés Bello.<br />
Actualmente se desempeña como Presidente y Director de ActiBienes. Director<br />
de Holding ActiValores. Director y Vicepresidente de empresas Rattan. Director<br />
Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil Servicios Financieros y Mercantil<br />
Banco Universal. Presidente y Director de Promotora Itaca 2000, C.A. Fue<br />
Director de Seguros Pan American. Director de Corimon y Gerente General del<br />
Grupo Osiris.<br />
Alejandro González Sosa<br />
Gerente Global de Coordinación Ejecutiva<br />
Ingeniero Químico egresado de la Universidad Metropolitana. Master en<br />
Administración de Empresas (M.B.A.) de Babson College, Massachusetts U.S.A.<br />
Con 28 años de servicio en la Institución. Es miembro del Comité Ejecutivo de<br />
Mercantil Servicios Financieros C.A., Mercantil C.A. Banco Universal, Mercantil<br />
Commercebank Holding, Mercantil Commercebank Florida BanCorp y Mercantil<br />
Commercebank N.A. Es Director de la Junta Directiva de Mercantil C.A. Banco<br />
Universal, Mercantil Commercebank Holding, Mercantil Commercebank Florida<br />
BanCorp, Mercantil Seguros C.A., Mercantil Merinvest, Casa de Bolsa, C.A.,<br />
Mercantil Merinvest, C.A., Fundación Mercantil, Todo1 Services, Inc, y Educrédito,<br />
A.C. Es Presidente de la Junta de Directores Supervisores de Mercantil Bank<br />
Curazao N.V. y Mercantil Bank Panamá, S.A. Ha sido Presidente Ejecutivo de<br />
Mercantil C.A. Banco Universal, Presidente de Interbank C.A., Banco Universal<br />
y Mercantil Merinvest, C.A, y Director del Consejo Bancario Nacional (CBN),<br />
Asociación Bancaria de Venezuela (ABV), Cámara Venezolano - Suiza de Comercio<br />
e Industria y Consejo Nacional de Promoción de Inversiones (CONAPRI).<br />
Philip R. Henríquez S.<br />
Gerente Global de Banca Corporativa y de Inversión<br />
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello (1986), con un<br />
MBA de Columbia University - New York EE.UU. (1991). Desde 2004 es miembro<br />
del Comité Ejecutivo de Mercantil Servicios Financieros, Mercantil Banco<br />
Universal (Venezuela) y Mercantil Commercebank (EE.UU.). Fue Presidente de<br />
Citibank, N.A. y Citigroup Country Officer en Venezuela (2000-2004); y<br />
Vicepresidente Ejecutivo de la Banca Mayorista Global; miembro de la Junta<br />
Directiva del Banco Venezuela-Grupo Santander y Presidente de Valores<br />
Santander Casa de Bolsa (1997-2000); responsable de los negocios de Tesorería,<br />
Renta Fija, Derivados, Finanzas Corporativas, Análisis, Mercado de Capitales,<br />
Fideicomiso y Custodia. En 1991 se incorpora a Citibank, N.A.-Venezuela en el<br />
área de Tesorería y Productos Derivados; en 1993 asumió la responsabilidad de<br />
Vicepresidente Tesorero del País. Comenzó su carrera en Banco Exterior con<br />
responsabilidad gerencial en la banca corporativa. Es miembro de la Junta<br />
Directiva del Consejo Nacional de Promoción de Inversiones (CONAPRI) y<br />
Asociación Venezolana de Ejecutivos (AVE). Asimismo fue miembro de la Junta<br />
Directiva de VenAmCham (2001-2004), Consejo Bancario Nacional (2001-<br />
2004), Bolsa de Valores de Caracas (1998-2000) y Galería de Arte Nacional<br />
(2001-2003), Instituto Venezolano de Ejecutivos de Finanzas (IVEF) (2001-2007)<br />
y Fundación Antidiabética de Venezuela (2000-2008).<br />
81<br />
Mercantil Banco Universal<br />
Miguel Ángel Capriles Capriles<br />
Vicepresidente de Valores y Desarrollos VADESA, S.A.<br />
e Inversiones Capriles C.A.<br />
Licenciado en Ciencias Administrativas egresado de la Universidad<br />
Metropolitana, Opción Gerencia (1988) y Opción Banca y Finanzas (1991).<br />
Actualmente se desempeña como Vicepresidente/Vocal de Valores y<br />
Desarrollos VADESA, S.A. y Vicepresidente / Director de Inversiones Capriles,<br />
C.A. Es Director de Mantex, S.A; C.A. Últimas Noticias; Grabados Nacionales<br />
C.A. y C.A. El Mundo. Es Director Suplente de las Juntas Directivas de Mercantil<br />
Servicios Financieros y de Mercantil Banco Universal. Fue Gerente de Finanzas<br />
de Inversiones Capriles, C.A., Director de C.A. La Electricidad de Caracas y<br />
Presidente de Distribuidora Samtronic de Venezuela, C.A.<br />
Luis Pedro España Navarro<br />
Director del Instituto de Investigaciones Económicas<br />
y Sociales de la UCAB<br />
Licenciado en Sociología, egresado de la Universidad Católica Andrés Bello con<br />
maestría en Ciencias Políticas en la Universidad Simón Bolívar. Actualmente se<br />
desempeña como Director del Instituto de Investigaciones Económicas y Sociales<br />
de la Universidad Católica Andrés Bello. Es Director Suplente de las Juntas<br />
Directivas de Mercantil Servicios Financieros y Mercantil Banco Universal.<br />
Miembro del Consejo Asesor del Periódico El Mundo Economía y Negocios de la<br />
Cadena Capriles. Ha sido asesor en el área de banca, seguros y mercado para<br />
sectores populares para las empresas Arthur D. Little y CANTV y asesor en el<br />
área de programas sociales para instituciones como el Programa de Naciones<br />
Unidas para el Desarrollo (PNUD); Banco Mundial-Ministerio de la Familia;<br />
UNICEF-Fundación del Niño; los gobiernos de Alemania y Holanda e instituciones<br />
públicas nacionales y regionales. Ha sido coordinador de publicaciones como<br />
Venezuela: Un acuerdo para alcanzar el desarrollo, UCAB, USB, UCV; IESA (2006)<br />
y Detrás de la Pobreza. Diez Años Después (<strong>2009</strong>) entre otras.<br />
Armando Leirós R.<br />
Gerente Global de Operaciones y Tecnología<br />
Economista egresado de la Universidad Católica Andrés Bello. Con más de 30<br />
años de servicio en la institución. Actualmente se desempeña como Gerente<br />
Global de Operaciones y Tecnología, miembro del Comité Ejecutivo de<br />
Mercantil Servicios Financieros y Mercantil Banco Universal, es Director de<br />
Todo1 Services, Director de Mercantil Commercebank N.A. y Director Suplente<br />
de Mercantil Servicios Financieros. Ha ocupado diversas posiciones dentro de<br />
Mercantil Servicios Financieros, entre las que destacan Gerente de Banca<br />
Corporativa, Gerente de Banca Corporativa e Institucional, Presidente Ejecutivo<br />
de Arrendadora Mercantil, C.A. y Banco de Inversión Mercantil, C.A., Director<br />
de Fondo Mercantil y Banco Hipotecario Mercantil.
Comité Ejecutivo<br />
Gustavo Antonio Marturet Machado<br />
Presidente<br />
Ver curriculum en Administración y Dirección (sección Junta Directiva)<br />
Nerio Rosales Rengifo<br />
Presidente Ejecutivo<br />
Gerente Global de Banca de Empresas y Personas<br />
Ver curriculum en Administración y Dirección (sección Junta Directiva)<br />
Alejandro González Sosa<br />
Gerente Global de Coordinación Ejecutiva.<br />
Ver curriculum en Administración y Dirección (sección Junta Directiva)<br />
Philip R. Henríquez S.<br />
Gerente Global de Banca Corporativa y de Inversión<br />
Ver curriculum en Administración y Dirección (sección Junta Directiva)<br />
Rosa M. de Costantino<br />
Gerente Global de Banca Privada y Servicios de Inversión<br />
Economista egresada de la Universidad Central de Venezuela. Con treinta (30)<br />
años de servicio en la Institución, en la que ha ocupado diversas posiciones en<br />
Finanzas y Banca de Personas. Es Gerente Global de Banca Privada y Servicios<br />
de Inversión y Miembro del Comité Ejecutivo de Mercantil Banco Universal, de<br />
Mercantil Commercebank Holding Corporation y Mercantil Servicios Financieros.<br />
Asimismo, Miembro de la Junta Directiva de Mercantil Commercebank Trust<br />
Company y Directora e integrante del Comité Ejecutivo de Mercantil<br />
Commercebank Investment Services con licencia de Broker-Dealer en Estados<br />
Unidos. Presidenta de la Junta Directiva de Mercantil Sociedad Administradora<br />
de Entidades de Inversión Colectiva y Portafolio Mercantil de Inversión,<br />
Directora de Mercantil Seguros, Mercantil Bank Curaçao N.V., Mercantil Bank<br />
(Panama), S.A. y Mercantil Bank (Schweiz) AG.<br />
Alfonso Figueredo Davis<br />
Gerente Global de Finanzas<br />
Contador Público y Magíster en Administración de Empresas egresado de la<br />
Universidad Católica Andrés Bello. Ha prestado servicios en Mercantil Banco<br />
Universal durante 22 años. Es Gerente Global de Finanzas de Mercantil Servicios<br />
Financieros y Mercantil Banco Universal. Miembro del Comité Ejecutivo de<br />
Mercantil Servicios Financieros, Mercantil Banco Universal y Mercantil<br />
Commercebank. Participa en las Juntas Directivas de varias empresas<br />
subsidiarias y ha sido presidente del Comité de Contralores de la Asociación<br />
Bancaria. Previamente trabajó durante 7 años en Espiñeira, Sheldon y Asociados<br />
(PriceWaterhouseCoopers).<br />
82<br />
<strong>Informe</strong> <strong>Anual</strong> <strong>2009</strong><br />
Millar Wilson<br />
Gerente Global de Operaciones Internacionales<br />
Graduado en la Universidad de Bradford, Inglaterra, en Administración de<br />
Empresas (1973), con 32 años de servicio en Mercantil. Wilson inició su carrera<br />
financiera con Mercantil Banco Universal en 1977; se trasladó a los Estados<br />
Unidos en 1982 para abrir la agencia en Miami. Guió a Mercantil Commercebank,<br />
N.A., como Presidente Ejecutivo (1984-2004) y fue Gerente Global de Riesgo<br />
Integral del Grupo Mercantil (2004-2008). Actualmente, Wilson es Gerente<br />
Global de Operaciones Internacionales de Mercantil Servicios Financieros. Es<br />
Presidente Ejecutivo y Director de Mercantil Commercebank Florida Bancorp,<br />
Inc., Mercantil Commercebank, N.A., Mercantil Commercebank Investment<br />
Services, Inc., y Mercantil Commercebank Trust Company, N.A. Sirve como<br />
Country Manager de Mercantil en EE.UU. Es Presidente de la Junta Directiva de<br />
BMC Bank & Trust Ltd., Mercantil Bank (Panamá), S.A., y de Mercantil Bank<br />
Curaçao N.V. Es miembro de los Comités Ejecutivos de Mercantil Servicios<br />
Financieros y Mercantil Banco Universal; miembro de la Junta Directiva de<br />
Mercantil Seguros, Fundacion Mercantil, y Mercantil Internacional Holding<br />
Limited. Egresado del Programa de Desarrollo Gerencial de Harvard Business<br />
School (1992). Ex-presidente de la Junta de “Greater Miami and Keys Chapter of<br />
the American Red Cross” (2001-2002) y fue Director y Tesorero del “Miami Dade<br />
College Foundation” (1999-2004).<br />
Fernando Figueredo M.<br />
Gerente Global de Riesgo<br />
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello, con un MBA de<br />
Columbia University – New York, con doble especialización en Finanzas y<br />
Mercadeo. Es miembro del Comité Ejecutivo de Mercantil Servicios Financieros,<br />
Mercantil Banco Universal (Venezuela) y Mercantil Commercebank (EE.UU.) y<br />
anteriormente se desempeñó como Gerente de Crédito y Riesgo Operacional<br />
de Banca Corporativa y de Inversión a nivel de Mercantil Servicios Financieros.<br />
Tiene experiencia profesional previa en Citibank N.A.-Venezuela, como Jefe de<br />
Instituciones Financieras, responsable de segmento de clientes transaccionales<br />
y el área de atención de clientes corporativos. En Banco Venezuela, como<br />
gerente, dentro del sector Petróleo y Gas y en el área de Finanzas Corporativas<br />
en Santander Investment.<br />
Armando Leirós R.<br />
Gerente Global de Operaciones y Tecnología<br />
Ver curriculum en Administración y Dirección (sección Junta Directiva)<br />
Luis Alberto Fernandes<br />
Gerente Global de Asuntos Legales y Consultoría Jurídica<br />
Abogado egresado de la Universidad Católica Andrés Bello con postgrado en la<br />
Universidad de Londres con el título de Master of Laws en Derecho Corporativo<br />
y Mercantil. Actualmente Gerente Global de Asuntos Legales y Consultoría<br />
Jurídica de Mercantil Servicios Financieros y Mercantil Banco Universal, habiendo<br />
ocupado previamente el cargo de Gerente Legal de Asuntos Financieros y<br />
Corporativos de Mercantil. Director Principal de Mercantil Seguros y de Mercantil<br />
Merinvest Casa de Bolsa. Miembro de la Junta Supervisora del Mercantil Bank<br />
Curaçao N.V. y Director de Mercantil Bank (Panama), S.A. Antes de ingresar a<br />
Mercantil, ocupó en el Banco Central de Venezuela, entre otros, el cargo de<br />
Consultor Jurídico (e), Consultor Jurídico Adjunto para Asuntos Financieros y<br />
Asesor Legal para Asuntos Monetarios y Financieros. Ex-Asesor de la Junta de<br />
Emergencia Financiera. Ha sido profesor a nivel de postgrado de la Universidad<br />
Católica Andrés Bello y de la Universidad Central de Venezuela en las materias de<br />
Derecho Bancario, Regulación Nacional e Internacional de los Servicios<br />
Financieros, Contratos Financieros y Control de las Instituciones Financieras.<br />
Participó como negociador y asesor por Venezuela en materia de servicios<br />
financieros en el marco de la Organización Mundial del Comercio y de la<br />
Comunidad Andina de Naciones. Participante y conferencista en seminarios y<br />
eventos nacionales e internacionales. Ha realizado estudios sobre arbitraje y<br />
negociación.
Agencia y Sucursal<br />
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220 Alhambra Circle, Coral Gables<br />
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Fax: (1-305) 460.8595<br />
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Internacionales<br />
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MÉXICO<br />
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NUEVA YORK<br />
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Mercantil Banco Universal<br />
83<br />
Direcciones Corporativas<br />
MERCANTIL, C.A. BANCO UNIVERSAL<br />
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Caracas 1050, Venezuela<br />
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Venezuela<br />
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Impresión: La Galaxia • Caracas, Venezuela, marzo de 2010.