Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTpara desarrollar e implementar políticas probadas de inclusión financiera.Seguro: Feizal, Thembi, Hamid y Khadeja ilustran la necesidad de asegurarse contralos golpes financieros en el futuro. Con el desarrollo del modelo socio-agente queutiliza a las IMF como un canal de entrega, el microseguro comenzó a despegar afinales de los 1990. En 2009, más de 78 millones de personas que viven en los 100países más pobres del mundo tenían alguno tipo de cobertura de póliza de seguro. 22Más del 60 por ciento delos pobres trabajadores seganan la vida a través dela agricultura, sin embargoen muchos países lasmicrofinanzas todavía nohan tenido un impactosignificativo en el sectorrural. Los riesgos del créditorural son significativos, peroigualmente significativopuede ser el impacto en lospobres.— Richard Leftley,MicroEnsureLos microseguros ayudan a proteger a los clientes contra los golpes que podríanllevarlos de nuevo a la pobreza, tales como la enfermedad, la muerte de unmiembro de la familia o la pérdida de propiedad. Una encuesta realizada por elMicroInsurance Centre encontró muchos tipos de seguro que están disponiblespara los hogares pobres, incluyendo coberturas de salud, propiedad, vida, cultivosy ganado. Los productos de seguro de cultivos muestran el potencial de llegar amuchas personas en las áreas rurales, donde la agricultura es la fuente dominantede ingresos. En el Cuadro 7 Richard Leftley describe el potencial y los riesgos deeste producto en particular.Cuadro 7: Seguro de cultivos y ayuda a los pobres del medioruralMás del 60 por ciento de los pobrestrabajadores se ganan la vida a travésde la agricultura, sin embargo enmuchos países las microfinanzas todavíano han tenido un impacto significativoen el sector rural. Los riesgosdel crédito rural son significativos,pero igualmente significativo puedeser el impacto en los pobres.La motivación original para los seguroscontra el clima era ver si el seguropodría abrir el crédito, si el créditopodría abrir el acceso a las semillas yfertilizantes y si esas entradas podríanluego conducir a mayores rendimientos.En 2004 MicroEnsure trabajó conlos agricultores de Malawi para probaresta hipótesis y demostró que eracorrecta, descubriendo que el seguropodía desencadenar el crédito, lo cualfinalmente condujo a un aumento deproductividad de alrededor de 200por ciento.Los productos tradicionales de segurose basaban en que un evaluadorde campo visitaba al agricultor paradeterminar la producción y por consiguientesi el seguro debía un pago.Mientras que esta metodología puedefuncionar para agricultores conparcelas grandes, las primas que unpequeño agricultor paga por su seguroes menor que el costo de enviaral evaluador. La solución al problemadel costo consiste en construir un índicede clima. Los productos de índicedel clima funcionan de la siguientemanera:n Se comienza por definir cuál es elmayor riesgo que el agricultor enfrenta,por ejemplo, la sequía, el excesode lluvia o un tifón.n Se calcula el impacto de estos eventosen la producción (es decir, lapérdida resultante de producciónpor cada milímetro de lluvia inferioral óptimo).n Se reúne un conjunto de datoshistóricos y se utilizan esos datospara determinar qué tan probablees que el evento ocurra; esto nospermite llegar al precio del segurovendido para ese cultivo en esa localidad.n Se determina qué tan lejos de la medidade lluvia pueden estar los agricultoresy todavía pueden comprarel producto de seguro, asumiendo—continúa en la página siguiente22Jim Roth, Michael J. McCord and Dominic Liber, “The Landscape of Microinsurance in the World’s Poorest Countries” (“ElPanorama de los Microseguros en los Países Más Pobres del Mundo”), MicroInsurance Centre, LLC, 2007,http://www.microinsurancecentre.org/UploadDocuments/Landscape%20study%20paper.pdf.26INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011