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6. Le Chinook 15 mars 2011 Martin Gingras Lorsque vous commencez les démarches pour obtenir un prêt hypothécaire, une des premières choses qui sera vérifiée sera votre cote de solvabilité. Elle peut varier de 300 à 800 et elle indique aux prêteurs le risque que vous représentez en tant qu’emprunteur. Si vous avez 680 et plus, vous aurez une plus grande capacité d’emprunt, et si vous avez une cote supérieure à 800, par exemple, les prêteurs vous accueilleront à bras ouverts. Vous économiserez aussi probablement beaucoup sur tout emprunt. Pourquoi? Parce qu`une cote de solvabilité aussi élevée est signe que vous êtes fiable et responsable lorsqu’il s’agit de gérer vos dettes, et vous devriez obtenir rapidement une autorisation au meilleur taux possible. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez gérer votre cote de solvabilité pour profiter au maximum des possibilités financières qui s’offrent à vous. Vous pouvez consulter votre rapport en communiquant avec Equifax à www.equifax.ca., moyennant des frais minimes. Si vous constatez des erreurs, signalez-le immédiatement pour que votre dossier soit corrigé. Vous devriez savoir que votre cote de solvabilité indique le risque de crédit à un moment précis; elle peut changer d’un mois à l’autre. Les sociétés où vous avez des comptes de crédit et de prêts font régulièrement un rapport sur vos transactions aux agences d’évaluation du crédit. Cela signifie que vous avez la possibilité d’améliorer votre cote en adoptant de bons comportements de crédit. Voici comment est constituée votre cote de crédit : 1.Historique des paiements= 35% 2.Sommes dues = 30% 3.En fichier depuis = 15% 4.Nouveau crédit et enquêtes de crédit récentes = 10% 5.Type de crédit en cours d’utilisation =10% Comme vous pouvez le constater avec les ratios ci- dessus, maintenir ou remonter sa cote de crédit revient à faire ses paiements à temps ainsi qu’à conserver le montant total de sa dette à un niveau peu élevé, car ces deux points représentent plus de 60% de l’établissement de votre score. Cela ne signifie pas que votre historique de crédit ou que le type de crédit en cours d’utilisation immobilier CommeNt amÉliorer sa Cote de CrÉdit? Il est dans l’intérêt de tous d’assurer la sécurité des produits. Avec la nouvelle Loi canadienne sur la sécurité des produits de consommation (LCSPC), le gouvernement s’associe avec l’industrie afi n d’améliorer la sécurité des produits sur le marché canadien. La LCSPC, qui entrera en vigueur le 20 juin 2011, imposera à l’industrie de nouvelles obligations qui contribueront à protéger les Canadiens des produits de consommation dangereux. La Loi s’appliquera à un large éventail de produits de consommation, notamment aux jouets et à l’équipement pour enfants, aux bijoux d’enfants, aux textiles, aux produits ménagers et aux articles de sport. Les produits de santé naturels, les aliments, les cosmétiques et les médicaments ne seront pas visés. n’est pas important, mais vous devriez probablement concen- trer vos efforts sur les deux premiers. Voici ce que vous devriez faire: Toujours payer vos factures à temps et ce avec au moins le minimum du paiement requis. Sachez que si vous avez des paiements en retard au point qu’une agence de collection vous contacte, ce sera consigné dans votre dossier pendant sept ans et ce, même si vous payez alors votre facture en souffance dans sa totalité. Faites-vous une faveur à long terme et évitez de vous rendre à cette pénalité là. Selon moi, être mis en collection parce que l’on n’a pas payé sa facture de téléphonie cellulaire est une aberration. Gardez votre montant emprunté inférieur à 30 % du total de votre crédit disponible Évitez de faire plusieurs demandes de crédit dans un court laps de temps sur des articles variés. En effet, une série d’enquêtes distinctes provenant d’un magasin d’électronique, d’un concessionnaire d’automobiles ou d’un prêteur hypothécaire sera plus dommageable pour votre Avis important à l’intention des fabricants, des importateurs, des distributeurs et des détaillants LOI CANADIENNE SUR LA SÉCURITÉ DES PRODUITS DE CONSOMMATION NOUVELLES OBLIGATIONS DES ENTREPRISES Les entreprises du Canada, tant les petites que les grandes, devront remplir de nouvelles obligations clairement défi nies dans la Loi, dont les suivantes : I. DÉCLARATION OBLIGATOIRE • Les entreprises seront tenues de signaler à Santé Canada tout incident relatif à la santé et à la sécurité mettant en cause un produit de consommation. Ainsi, le gouvernement sera informé rapidement des problèmes importants concernant la sécurité des produits. II. TENUE DE DOCUMENTS • Les détaillants devront tenir des documents suffi samment détaillés pour savoir de quels fournisseurs ils ont obtenu les produits, les lieux où ils les ont vendus et la période pendant laquelle ils les ont vendus (mais non à qui ils les ont vendus). • Tout autre fournisseur qui fabrique, importe, annonce, vend ou met à l’essai des produits de consommation devra tenir des documents indiquant de qui il a obtenu les produits et les entreprises auxquelles il les a vendus. Ces renseignements devront être consignés par les entreprises dans le cadre des pratiques normales de tenue de documents et serviront à repérer, au besoin, des produits dans la chaîne d’approvisionnement. Pour vous inscrire aux mises à jour sur la LCSPC et en savoir plus sur les nouvelles exigences de la Loi, consultez www.SanteCanada.gc.ca/SecuritedesProduits Santé Canada Health Canada dossier, que le fait de magasiner pour un achat en particulier et d’être l’objet de plusieurs enquêtes chez le même type de prêteur. Si vous voulez annuler une de vos cartes de crédit afin de réduire votre capacité potentielle d’endettement, évitez d’annuler celle qui a le plus d’historique. Ne faites pas de demande pour du crédit que vous n’avez pas l’intention d’utiliser. Obtenir 10% supplémentaires lorsque vous ouvrez cette nouvelle carte de magasin de détail peut être très alléchant, mais le peu d’argent que vous économiserez ainsi risque d’être négligeable si vous obtenez plusieurs nouveaux comptes, car cela réduira invariablement votre pointage de crédit. Gardez de vieux comptes ouverts. La durée de crédit est un autre facteur important, de sorte qu’il peut être à votre avantage de conserver d’anciens comptes en bonne et due forme ouverts. De toute façon, ces comptes n’entâcheront pas votre crédit. Martin GinGras associé hypothécaire Français/Anglais -Vous voulez devenir propriétaire, mais vous avez besoin de conseils professionnels pour vous guider vers le choix du bon prêt hypothécaire -Vous voulez renouveler votre prêt hypothécaire existant martin.gingras@mtgarc.ca www.martingingras.ca (403)988-9054 Untitled Ad_10.25x6.285_BW_Fre.indd 1 3/8/11 9:44:46 AM
15 mars 2011 Le Chinook. 7 Philippe de Montigny Le gouverneur de la Banque du Canada, Mark Carney, et l’honorable ministre des Finances, Jim Flaherty, nous ont annoncé avant le temps des Fêtes que le gouvernement fédéral allait entreprendre des mesures dites « prudentes » contre l’endettement excessif des consommateurs canadiens. Plus que jamais, en cette période de bas taux d’intérêt, les Canadiens ont tendance à s’endetter et à abuser de leurs marges de crédit. Bien que cette situation puisse sembler avantageuse à court terme, les débiteurs ne font qu’accumuler des dettes difficiles à repayer à la longue. Si cette tendance se maintient, que les taux d’intérêt remontent et que les pertes d’emplois se multiplient, comment allons-nous nous en tirer? Ottawa change les règles du jeu… encore une fois! Les plans de Carney et de Flaherty peuvent vous sembler être du déjà vu. Si vous vous en rappelez, des mesures semblables ont été mises en œuvre en 2008 et, plus récemment, en février 2010. Cette fois, pour freiner davantage la ferveur des emprunteurs et réduire la hausse alarmante de leurs dettes, le gouvernement fédéral tentera à nouveau de rendre l’accès à des prêts hypothécaires plus difficile. Pour ce faire, le gouvernement mettra les mesures suivantes en vigueur dès le 18 mars 2011: I. Réduire de trentecinq (35) ans à trente (30) ans la période maximale d’amortissement des nouveaux prêts hypothécaires assurés, garantis par la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL); II. Fixer un nouveau plafond de 85% de la valeur du logement pour le montant qu’un propriétaire peut emprunter afin de refinancer son hypothèque. Cette limite était de 90% l’an dernier et 95% auparavant. III. À partir du 18 avril 2011, le gouvernement n’assurera plus les marges de crédit garanties par des propriétés, notamment les marges de crédits hypothécaires. Un coup de cochon? Pas du tout! Que veulent dire ces chiffres pour nous? Pour les nouveaux acheteurs, seulement la première mesure les affectera, mais de manière négligeable. En passant d’un amortissement maximal de 35 ans à 30 ans, le paiement d’une hypothèque de 200 000$, par exemple, représente seulement une hausse d’environ 70$ par mois. Certes, il y aura un impact, mais il sera assez minime. Pour les propriétaires de maisons, les deuxième et troisième mesures seront ressenties. La dette des ménages canadiens n’a jamais été aussi élevée et il est hors de question, selon Flaherty, que le gouvernement continue d’assurer les marges de crédits hypothécaires, en grande partie responsables de cette dette astronomique. L’intention du gouvernement est d’empêcher les Canadiens d’utiliser leurs hypothèques ÉCoNomie 15 mai au 15 juin 2007 prêts hypothÉCaires moiNs aCCessibles: uN mal pour uN bieN! comme guichets automatiques! Fidèle à son habitude, le gouvernement amplifiera l’approche traditionnellement prudente des institutions financières au Canada et permettra au pays de conserver ses marchés solides. Flaherty explique que la bonne gestion du marché des logements a permis d’éviter des erreurs commises dans d’autres pays et de protéger les Canadiens du pire de la récente récession mondiale. Du point de vue d’un économiste, ces mesures plus restrictives poseront des obstacles pour certains, des « carottes » pour d’autres, assurant alors une affectation de prêts hypothécaires vers des débiteurs plus fiables et plus sécuritaires. Trucs pour débiteurs intelligents Le marché des logements, c’est un vrai jeu! Je ne ferai pas semblant d’en être l’expert mais, toutefois, certains indicateurs éco- nomiques peuvent nous aider à prendre des décisions informées. Les valeurs des domiciles – relativement stables depuis quelque temps – devraient remonter au cours de l’année 2011 dans les grands centres urbains tels que Calgary et Edmonton. Bon temps pour acheter, mauvais temps pour vendre… Semble-t-il que les deux forces complémentaires du marché s’opposent encore une fois! Ce sont les bas taux d’intérêt et une confiance Offre d’emploi consolidée des consommateurs qui devraient stimuler l’achat de maisons et faire augmenter leur valeur sur le marché. D’autre part, il est prévu que les taux d’intérêt grimpent en mi-année. Prenez avantage des bas taux d’intérêt pour réduire votre dette. Demandez à votre banquier quelles sont vos options de prépaiement et de paiements accélérés. Si vous vous cherchez un nouveau logement prochainement, vous avez intérêt à vous faire pré-approuver et de vous doter de taux favorables alors qu’il reste encore du temps! La Fédération franco-ténoise recherche Modèle 1 Modèle 2 - Comptabilité - Gestion financière et administrative - Impôt et taxes Avis de date de référence L’assemblée annuelle des actionnaires de la Compagnie des chemins de fer nationaux du Canada aura lieu à l’hôtel The Fairmont Royal York, situé au 100 Front Street West, à Toronto, Ontario, le mercredi 27 avril 2011, à 10 h. Les actionnaires inscrits le 9 mars 2011 à la fermeture des bureaux auront le droit de recevoir un avis de convocation à l’assemblée. Par ordre du Conseil d’administration, Sean Finn Vice-président exécutif Services corporatifs et chef de la direction des Affaires juridiques Montréal (Québec) Le 23 février 2011 SERVICES COMPTABLES PROFESSIONNELS Comptable CGA 10 ans d’expérience Bilingue français / anglais - Service de paye - Banque et financement - Évaluation de projet Stephan St-Laurent CGA 403-801-7572 ou Stefst13@hotmail.com LE CHEMIN DE FER DE L’AMÉRIQUE DU NORD www.cn.ca Une direction générale Lieu : Yellowknife, Territoires du Nord-Ouest Le poste : - Comptabilité La Fédération recherche une personne dynamique qui sera respons- - Gestion financière et administrative able de planifier, organiser, diriger, contrôler - Impôt et et taxes évaluer l’ensemble des activités de la Fédération. Comptable CGA 10 ans d’e Bilingue français / an Qualités recherchées : Expertise en matière de gestion et d’excellentes capacités Stephan en gestion St-Lauren de projets axée sur les résultats. Plusieurs années d’expérience en 403-801-7572 ou Stefst13@ administration, gestion des ressources humaines et financières sont indispensables. Un diplôme universitaire reconnu de premier cycle. Qualités de leader visionnaire et stratégique, d’autonomie et de créativité dans l’organisation et la réalisation de ses mandats, de communication efficace, de décideur éclairé. La maîtrise du français et de l’anglais est essentielle pour être considéré pour ce poste. CNC-11113 CN date/modif Comprendre Avis le contexte des Fevrier interventions en milieu minoritaire et celui du développement communautaire. dossier: client: description: titre: « Avis de date de référence » 1 publication: Voir liste * 11/2/11 format: 4 po x 3.5 po infographe: Mbilodeau Conditions de travail D.A. : épreuve à Nous offrons des conditions 100 d’emploi % avantageuses. Le traitement peut dépasser infographe 90,000.$ production couleur(s) en considération de la compétence et de l’expérience requises. NB Entrée en fonction : fin avril 2011 rédaction relecture sc/client Si notre proposition vous intéresse: *L’Express Votre offre du de Pacifique service, accompagnée d’une lettre d’intention, doivent Le nous Chinook être acheminées sous pli confidentiel au plus tard le 27 mars St. 2011 Boniface par courriel La Liberté ou dgfft@franco-nord.com Site internet : www. Toronto franco-nord.com l’Express SERVICES CO PROFESSI Bil
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