Planification financière personnalisée pour : Questionnaire no 1 ...
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Document 2.2<br />
<strong>Planification</strong> <strong>financière</strong><br />
<strong>personnalisée</strong> <strong>pour</strong> :<br />
<strong>Questionnaire</strong> n o 1<br />
Profil de la situation<br />
<strong>financière</strong> personnelle<br />
et familiale<br />
Date : Lieu :
Document 2.2 – suite<br />
<strong>Questionnaire</strong> n o 1<br />
Profil de la situation personnelle et familiale<br />
1. Renseignements généraux<br />
Nom(s) et pré<strong>no</strong>m(s) État civil Date de naissance (âge) Occupation(s)<br />
Adresse de correspondance : Résidence n Bureau n<br />
Nom du client<br />
Entreprise<br />
Rue<br />
Ville<br />
Code postal<br />
Téléphone<br />
Résidence Bureau<br />
Professionnels consultés : comptable, avocat, <strong>no</strong>taire, courtier en valeurs mobilières, courtier<br />
d’assurance, conseiller personnel, etc. (La liste des professionnels consultés n’est pas obligatoire,<br />
mais <strong>pour</strong>rait s’avérer très utile.)<br />
Profession Bureau Nom Téléphone<br />
(Joindre la liste, s’il y a lieu)<br />
2. Renseignements familiaux<br />
Cette planification <strong>financière</strong> concerne : le couple n une personne n<br />
Enfants à charge Autres (s) personne(s) à charge (expliquez)<br />
Pré<strong>no</strong>m Âge<br />
Prévoyez-vous avoir d’autres enfants ? Oui n Non n Si oui, combien ?<br />
Vos enfants possèdent-ils un compte en banque individuel ? Oui n Non n<br />
Enfant Montant
Document 2.2 – suite<br />
Recevez-vous du fédéral la PUGE ou Prestation<br />
universelle <strong>pour</strong> garde d’enfants ?<br />
Oui n Non n<br />
Si oui, combien par mois au total ? $<br />
Nom des enfants bénéficiaires Âge<br />
Avez-vous un REÉÉ <strong>pour</strong> vos enfants ? Oui n Non n<br />
Si<strong>no</strong>n, prévoyez-vous en avoir un ? Oui n Non n<br />
Si vous possédez un REÉÉ, précisez le <strong>no</strong>m des<br />
enfants, leur âge et le type de REÉÉ.<br />
Enfant<br />
Âge<br />
Type de REÉÉ<br />
3. Coût de vie mensuel <strong>pour</strong> l’année qui vient, soit à partir du ____________________<br />
A) Maison B) Transport<br />
Loyer Essence et huile (auto)<br />
Hypothèque Entretien (auto)<br />
Téléphone Assurance auto<br />
Câble Automobile<br />
Chauffage Immatriculation et permis<br />
Électricité Stationnement<br />
Taxes (total) Location d’un garage<br />
Entretien Taxis<br />
Assurances (feu, vol, etc.) Métro ou autobus<br />
Ameublement Autres frais<br />
Autres frais TOTAL MENSUEL (B)<br />
TOTAL MENSUEL (A)<br />
C) Famille D) Divers<br />
Alimentation Vacances et voyages<br />
Habillement Assurance vie<br />
Frais de scolarité Autres assurances
Document 2.2 – suite<br />
Sports et loisirs Dons ou cadeaux<br />
Sorties au restaurant Aide ménagère<br />
Pharmacie et cosmétiques Pension alimentaire<br />
Journaux et magazines<br />
Tabac et alcool TOTAL MENSUEL (D)<br />
Frais de garderie<br />
Dentiste et optométriste<br />
Allocation aux enfants<br />
Loterie<br />
Argent de poche<br />
Autres frais<br />
TOTAL MENSUEL (C)<br />
TOTAL GÉNÉRAL<br />
MENSUEL (A) (B) (C) (D)<br />
TOTAL ANNUEL<br />
Ajouter 5% <strong>pour</strong><br />
les imprévus<br />
Coût de vie annuel<br />
COÛT DE VIE ANNUEL (total arrondi à 100$ près)<br />
Quel est le montant des dépenses totales annuelles relatives aux enfants ? Le montant total<br />
est approximatif mais est représentatif des frais engagés. Ce montant est inclus dans le total<br />
du coût de vie annuel.<br />
Année Montant<br />
Dépenses totales annuelles reliées aux enfants : $<br />
4. Projets spéciaux<br />
Il faut considérer ici les dépenses que vous désirez effectuer d’ici cinq ans environ et qui n’ont<br />
pas déjà été incluses dans votre coût de vie.<br />
Voyage<br />
Scolarité (extraordinaire)<br />
Maison (ré<strong>no</strong>vations)<br />
Maison (achat)<br />
Année Coût Commentaires
Document 2.2<br />
Piscine<br />
Chalet<br />
Copropriété<br />
Automobile<br />
Ordinateur<br />
Ameublement<br />
Autres (divers)<br />
5. Retraite<br />
Âge actuel<br />
Âge de la retraite (1 er choix)<br />
(2 e choix)<br />
Conjoint Conjointe<br />
Ajustement au coût de vie à la retraite : augmentation <strong>pour</strong> imprévus à la retraite ? $<br />
Prévoyez-vous un changement majeur dans votre vie familiale ou professionnelle ?<br />
D’ici cinq ans À plus long terme<br />
6. Revenu de travail<br />
Profil des salaires annuels Année<br />
Salaire brut<br />
Retenues à la source :<br />
admissibles <strong>pour</strong> impôt (déduction ou CNR)<br />
<strong>no</strong>n admissibles<br />
Salaire net<br />
Total des acomptes provisionnels effectués depuis le début de l’année civile<br />
Montant Date(s)<br />
Brève description de l’occupation d’où provient votre revenu salarial<br />
Conjoint Conjointe<br />
Quelle augmentation annuelle prévoyez-vous <strong>pour</strong> les deux prochaines années ?<br />
Année Augmentation en <strong>pour</strong>centage<br />
Année Augmentation en <strong>pour</strong>centage
Document 2.2 – suite<br />
7. Revenu de location<br />
immeuble habité n ou <strong>no</strong>n n par le propriétaire sans objet n<br />
Type d’immeuble<br />
Date d’achat<br />
Coût de l’immeuble<br />
Coût du terrain<br />
Valeur marchande actuelle – immeuble<br />
Valeur marchande actuelle – terrain<br />
Solde hypothécaire actuel<br />
Assurance hypothèque<br />
Taux d’intérêt<br />
Échéance de l’hypothèque<br />
Amortissement restant<br />
Taux d’intérêt<br />
Revenu mensuel (actuel)<br />
Revenu mensuel (au re<strong>no</strong>uvellement<br />
des baux)<br />
Mensualités de l’hypothèque<br />
(capital et intérêt)<br />
Intérêt (base annuelle)<br />
Pour les quatre prochaines années<br />
(valeur arrondie)<br />
Débours directs moyens mensuels (actuels)<br />
Débours directs moyens mensuels<br />
(au re<strong>no</strong>uvellement des baux)<br />
Superficie occupée par vous en<br />
<strong>pour</strong>centage<br />
Total d’amortissement fiscal réclamé<br />
Commentaires<br />
Si vous n’habitez pas l’immeuble de location, sera-t-il conservé par le conjoint survivant dans<br />
l’éventualité d’un décès ? Conservé n Vendu n<br />
8. Objectifs personnels et familiaux<br />
Que signifie <strong>pour</strong> vous l’indépendance <strong>financière</strong> ?
Document 2.2 – suite<br />
Jusqu’à quel âge limite prévoyez-vous être le soutien financier de vos enfants ?<br />
(Cette question peut avoir une influence sur le montant d’assurance vie.)<br />
Enfant Âge actuel Âge limite<br />
Prévoyez-vous inclure, d’ici quelques années, dans vos besoins financiers en assurance vie, un<br />
montant d’argent <strong>pour</strong> un fonds spécial d’études universitaires <strong>pour</strong> vos enfants ?<br />
Oui n Non n Si oui, spécifiez l’année _______________________________________________<br />
_______________________________________________<br />
Enfant (pré<strong>no</strong>m) Âge actuel Montant ($)<br />
9. Placements<br />
Selon vous, quel est votre « profil d ‘investisseur » ?<br />
Prudent n Équilibré (modéré) n Audacieux (spéculatif ) n<br />
En fonction de votre tolérance au risque, quelle répartition (en <strong>pour</strong>centage) de placements<br />
préférez-vous ? (Le total doit représenter 100 %.)<br />
Placements totalement sécuritaires (sans risque)<br />
Placements partiellement sécuritaires (risque faible à moyen)<br />
Placements spéculatifs (risque élevé)<br />
Outre la rentabilité, quelle caractéristique majeure recherchez-vous dans vos placements ?<br />
Profil d’investisseur :<br />
Veuillez consulter l’annexe 1 à la fin de ce premier questionnaire et remplir le TEST « Profil d’investisseur »<br />
suggéré. Les résultats de votre test seront analysés au module Placements dans votre rapport final.
Document 2.2 – suite<br />
10. Succession<br />
Date du mariage _____________________________________<br />
Régime matrimonial _________________________________<br />
Contrat de mariage Oui n Non n<br />
Avez-vous un testament ? _________ Votre conjoint ? _________<br />
Testament avec clause de décès simultané Oui n Non n<br />
Quels sont vos objectifs majeurs <strong>pour</strong> votre succession ?<br />
Y a-t-il des aspects précis qui vous préoccupent au sujet d’un testament ?<br />
Est-il probable que vous ou votre conjoint héritiez ? Oui n Non n<br />
Si oui, de combien ? ________________ Quand ? ________________<br />
Avez-vous pensé à créer une fiducie testamentaire ? Oui n Non n<br />
11. Assurances<br />
Polices d’assurance vie : Dressez la liste des polices d’assurance vie de chaque membre de la famille<br />
Titulaire Bénéficiaire Compagnie<br />
Genre<br />
de police<br />
Prime<br />
annuelle<br />
Valeur<br />
de rachat<br />
Montant de<br />
protection<br />
Fumez-vous ? Conjoint Oui n Non n Conjointe Oui n Non n<br />
Si oui, combien de cigarettes par jour? Conjoint Conjointe<br />
Commentaire(s)<br />
Quel montant d’assurance vie minimal désirez-vous maintenir ?<br />
Croyez-vous avoir besoin d’assurance vie au-delà de 65 ans ?<br />
Assurance hypothèque Résidence principale Oui n Non n<br />
Autre immeuble (précisez) Oui n Non n Sans objet n
Document 2.2 – suite<br />
Vos polices d’assurance vie présentent-elles (dans l’incertitude, fournir les polices d’assurance):<br />
1) une clause d’assurance salaire ?<br />
2) une clause de protection conjoint et enfants ?<br />
3) autres ?<br />
Donnez les détails.<br />
Police d’assurance salaire (invalidité) Oui n Non n<br />
Provisions annuelles <strong>pour</strong> profits spéciaux <strong>pour</strong> le conjoint survivant :<br />
12. Commentaires<br />
Commentaires additionnels pouvant <strong>no</strong>us aider à mieux connaître vos objectifs personnels et<br />
familiaux<br />
Date ___________________ Lieu ___________________<br />
Documents requis (s’ils sont disponibles)<br />
n Déclarations de revenus (trois ans) n Contrat de mariage<br />
n Idem <strong>pour</strong> le conjoint n Conventions entre associés<br />
n Bilans personnels (trois ans) n Fiducies<br />
n Idem <strong>pour</strong> le conjoint n Acte de divorce<br />
n États financiers d’entreprises n Documents financiers (relevés de pla-<br />
n<br />
n<br />
Polices d’assurance<br />
Testaments<br />
cements, comptes en banque, créances<br />
[ou comptes débiteurs], liste des dettes,<br />
avoir net, etc.)<br />
n Dernier relevé de paie n Autres<br />
$
Document 2.2 – suite<br />
Annexe 1<br />
« Votre profil d’investisseur »<br />
1. Selon vous, votre profil d’investisseur est le suivant :<br />
Prudent n Équilibré (modéré) n Spéculatif (audacieux) n<br />
2. Votre répartition des titres :<br />
● Risque nul à faible : %<br />
● Risque moyen : %<br />
● Risque élevé : %<br />
Total : 100 %<br />
3. Le test<br />
<strong>no</strong>te aux étudiants :<br />
En général, le test « Profil d’investisseur » serait inclus avec le questionnaire nº 1 <strong>pour</strong> que le<br />
client le complète. Cependant, dans l’optique pédagogique de ce manuel, <strong>no</strong>us vous référons<br />
à trois différents tests et recommandons que vous les consultiez sur le site web de l’Éditeur.<br />
Test nº 1 – Un total de 14 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client.<br />
www.desjardins.com<br />
Test nº 2 – Un total de 6 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client.<br />
www.bcn.ca<br />
Test nº 3 – Un total de 5 questions basées sur un système de pointage.<br />
www.cba.ca<br />
4. Les résultats du test<br />
Ces résultats seront révélés et interprétés au chapitre 14, au module Placements : la gestion<br />
de portefeuille.
Document 2.2<br />
<strong>Planification</strong> <strong>financière</strong><br />
<strong>personnalisée</strong> <strong>pour</strong> :<br />
<strong>Questionnaire</strong> n o 2<br />
Profil de la situation<br />
<strong>financière</strong><br />
Date : Lieu :
Document 2.2 – suite<br />
<strong>Questionnaire</strong> n o 2<br />
Profil de la situation <strong>financière</strong><br />
1. Encaisse : solde de vos comptes bancaires $<br />
2. Comptes clients : total des sommes à recevoir (Régie, clients, autres) $<br />
3. Assurances vie : valeur de rachat $<br />
4. Obligations d’épargne $<br />
Nom Date d’achat Échéance<br />
Taux<br />
d’intérêt Montant<br />
Commentaires $<br />
5. Dépôts à terme ou certificats de placement garanti<br />
Établissement<br />
financier Type Date d’achat Échéance<br />
$<br />
$<br />
$<br />
Taux<br />
d’intérêt Montant<br />
Commentaires $<br />
6. Autres produits financiers : obligations, actions, etc.<br />
Fournir une liste détaillée. $<br />
7. REÉR traditionnel et autogéré<br />
Nom de<br />
l’établissement<br />
financier Type de REÉR Date d’achat Valeur à l’achat<br />
Valeur totale<br />
actuelle<br />
$
Document 2.2 – suite<br />
8. REÉÉ individuel ou familial<br />
Nom de<br />
l’établissement Type de REÉÉ Cotisations<br />
9. Régime de pension agréé (RPA) – employeur<br />
Valeur totale<br />
actuelle<br />
C’est le cas si vous êtes salarié et que vous participez à un régime de pension agréé de votre<br />
employeur.<br />
Nom du régime<br />
Type de régime<br />
Cotisations <strong>pour</strong> l’année Employé :<br />
Employeur :<br />
Les cotisations augmentent au taux de % par année.<br />
Détails sur le régime<br />
Valeur actuelle du régime (valeur de transfert si elle est connue) $<br />
10. Solde des prêts que vous avez consentis à d’autres personnes $<br />
11. Autres éléments d’actif<br />
Collections (précisez)<br />
Œuvres d’art (peintures, sculptures, etc.)<br />
$
Document 2.2 – suite<br />
Meubles de collection<br />
Chaîne stéréo spéciale<br />
Bijoux<br />
Investissements (or, argent, diamant)<br />
Fourrures<br />
Autres<br />
12. Immobilisations<br />
Résidence principale<br />
Ameublement général<br />
Automobile(s)<br />
Chalet<br />
Autres (bateau, avion, terrain)<br />
Coût Valeur actuelle<br />
Valeur actuelle totale : $<br />
13. Hypothèque sur votre résidence principale et votre résidence secondaire<br />
Date d’achat<br />
Prêteur<br />
Date du prêt<br />
Terme<br />
Période d’amortissement en années<br />
à la date de prêt<br />
Montant du prêt<br />
Solde du prêt* (Date : )<br />
Taux d’intérêt<br />
Remboursement mensuel (capital et intérêt)<br />
Autre mode de remboursement<br />
Résidence principale Résidence secondaire<br />
$
Document 2.2 – suite<br />
Commentaires :<br />
* Ce solde est-il assuré ? Oui n Non n<br />
** Calculatrice : 24 mois AMRT 3 fois après avoir calculé le 534 $<br />
14. Autres dettes<br />
Ne pas inclure ici la marge de crédit, mais toutes vos dettes telles que les emprunts bancaires, les<br />
emprunts personnels, les billets à ordre, etc.<br />
Nom du prêteur<br />
Raison du prêt<br />
Date du prêt<br />
Montant du prêt<br />
Échéance<br />
Solde actuel<br />
Ce solde est-il assuré ?<br />
Taux d’intérêt<br />
Montant mensuel<br />
(capital et intérêt)<br />
ou<br />
Intérêt seulement<br />
Autre mode de<br />
remboursement<br />
Commentaires<br />
Emprunt n o 1 Emprunt n o 2 Emprunt n o 3 Autre<br />
15. Solde des cartes de crédit $<br />
16. Marge de crédit Montant en solde $<br />
Montant autorisé $<br />
Versement mensuel minimal exigé $<br />
Taux %
Document 2.2 – suite<br />
17. Impôt à payer<br />
Si vous n’avez pas réglé votre dernier compte avec le fédéral ou le provincial, indiquez le montant<br />
en cause. Si l’impôt est réglé, n’y indiquez rien.<br />
Année<br />
Montant $<br />
18. Dette éventuelle<br />
Si vous prévoyez une dette future, indiquez le montant et la date Date Montant<br />
$