Communication Externe - CIC
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Nantes, le 18 mars 2006<br />
Communiqué de presse<br />
<strong>CIC</strong> BANQUE CIO : UNE ACTIVITE COMMERCIALE SOUTENUE<br />
DES RESULTATS 2005 EN FORTE PROGRESSION<br />
Dans un contexte de forte concurrence, de taux bas et de marges étroites, <strong>CIC</strong> Banque CIO<br />
affiche des résultats en forte hausse. Son résultat net consolidé ressort à 84,0 M€, en<br />
progression de 60,4 %.<br />
L’exercice se caractérise par :<br />
- une activité commerciale soutenue,<br />
- la poursuite des investissements au service de la clientèle,<br />
- d’excellents résultats pour l’activité de capital développement provenant des filiales Ar Men et<br />
IPO,<br />
- un coût du risque historiquement bas, à 0,18 % des encours de crédit.<br />
Par ailleurs, la Banque a poursuivi activement son rapprochement avec <strong>CIC</strong> Banque BRO, dont le<br />
Siège est à Blois, afin de former le Pôle Ouest du <strong>CIC</strong>.<br />
UNE ACTIVITE COMMERCIALE SOUTENUE<br />
Création de Directions Régionales étoffées, aux compétences accrues<br />
La décentralisation initiée en 2004, après la migration sur le système d’information commun à<br />
toutes les banques du Groupe, s’est largement poursuivie de façon à mettre en place une<br />
organisation plus réactive et proche de la clientèle, avec :<br />
- trois directions régionales de plein exercice – Bretagne, Pays de la Loire, Poitou – Charentes /<br />
Limousin, créées respectivement à Rennes, Nantes et Poitiers, dotées de larges<br />
compétences, avec une ligne hiérarchique simplifiée privilégiant la réactivité,<br />
- une direction « Grandes Entreprises », constituée à partir de la structure localisée sur Nantes.<br />
Renforcement du maillage du réseau et développement de la clientèle<br />
La politique de développement menée depuis plusieurs années s’est poursuivie avec la création de<br />
six agences Grand Public - Coueron, La Chapelle sur Erdre, Montlouis, Rennes sud, Lorient<br />
Keryado et Saint-Servan (Saint-Malo) – et la rénovation de 12 agences.<br />
A fin décembre 2005, la banque comptait 252 agences<br />
- 211 grand public<br />
- 23 agences entreprises et 3 agences Grandes Entreprises<br />
- 15 agences <strong>CIC</strong> Banque Privée.<br />
Cette spécialisation du réseau, l’adéquation de l’offre , la proximité et la compétence des<br />
équipes ont permis à la banque de développer une bonne dynamique commerciale et d’accroître<br />
sa clientèle de 22 000 nouveaux clients.
../..<br />
Renforcement de la marque <strong>CIC</strong><br />
Le renforcement de la marque <strong>CIC</strong> a été mené, améliorant la lisibilité de l’appartenance au Groupe<br />
<strong>CIC</strong> sur l’ensemble des enseignes des agences <strong>CIC</strong> Banque CIO. Conformément au déploiement<br />
effectué à l’échelon national, cette évolution accompagne une politique de marque forte soutenue<br />
par d’importants investissements publicitaires depuis 1999.<br />
Progression des encours<br />
Les encours des crédits + 15,3% à 8,11 Mds€<br />
La distribution de crédits a atteint 2,85 milliards d’euro, en progression de 9,7%, la banque<br />
apportant à nouveau une contribution très significative à l’économie de ses territoires.<br />
Comme en 2004, la progression des encours est tirée par le crédit à l’habitat, + 23,0 % à 3,96<br />
Mds€, qui représente désormais plus de la moitié des encours de crédits.<br />
Le crédit bail et les crédits d’investissement progressent respectivement de + 14,7% et + 6,4% sur<br />
le marché des professionnels et des entreprises.<br />
Les encours des dépôts + 5,3 % à 4,71 Mds€<br />
Dépôts à vue + 5,3%<br />
Epargne à Régime Spécial + 6,4 %<br />
Dans un contexte de baisse des rémunérations, l’épargne à régime spécial connaît un<br />
développement satisfaisant. Notons aussi la bonne progression des autres ressources (CDN à<br />
+13,3%, dépôts à terme et bons de caisse à + 20,9%).<br />
Les encours d’épargne financière + 8,2% à 5,19Mds€<br />
Dans un contexte boursier plus favorable, les progressions les plus significatives concernent les<br />
comptes gérés sous mandat et la conservation de titres.<br />
OPCVM + 5,9 %<br />
Assurance Vie / capitalisation + 8,9 %<br />
Conservation de titres + 10,4 %<br />
L’assurance, 2 ème métier de la Banque<br />
L’assurance devient le 2 ème métier de la Banque : en 2005, plus de 39 000 nouveaux contrats<br />
d’assurances de biens ou de personnes ont été souscrits, en hausse de 28,5%.
../..<br />
DES RESULTATS EN TRES FORTE PROGRESSION<br />
Le Produit Net Bancaire atteint 338,8 M€, + 9,3 %.<br />
Le PNI progresse, à +10 %, la forte croissance des volumes, venant compenser la baisse<br />
significative du taux de marge sur les emplois et particulièrement sur le crédit habitat.<br />
Les commissions progressent de + 13,2% avec notamment :<br />
,<br />
- l’accélération commerciale dans les métiers de l’assurance, permettant aux commissions<br />
d’assurance d’enregistrer une progression de + 57,8%,<br />
- des commissions liées à la monétique + 10,1 %<br />
- et des commissions financières en augmentation de + 9,5 %.<br />
Les frais de fonctionnement progressent de 3, 1 %.<br />
Le résultat brut d’exploitation s’accroît de + 23, 7 %.<br />
Le niveau des provisions est historiquement bas, à 0,18 % de l’encours moyen des crédits.<br />
Le résultat net social en hausse + 8,7%, s’établit à 49,0 M€.<br />
Au final, le résultat net consolidé progresse également de 60,4%,et ressort à 84,0 M€<br />
avec une contribution très positive des filiales de capital développement (Financière Voltaire et Ar<br />
Men, IPO…)<br />
Ce résultat, qui prend en compte quelques événements favorables à caractère exceptionnel, traduit<br />
cependant la forte dynamique de la Banque dans un contexte marqué par une concurrence accrue<br />
sur les conditions clientèle.<br />
PERSPECTIVES 2006<br />
Le travail de convergence de la BRO et du CIO initié en 2004 s’est concrétisé dès le début de<br />
l’année 2005 par la mise en place d’une équipe de direction unique, des équipes de siège<br />
communes aux deux banques, ainsi qu’une organisation homogène.<br />
A fin 2005, les deux entités réunissaient 344 agences sur 21 départements à l’échelon du Grand<br />
Ouest, offrant un large potentiel de développement avec près de 11 millions d’habitants.<br />
Le rapprochement des deux banques et le développement du réseau devraient se poursuivre en<br />
2006 pour former un Pôle plus fort dans le grand ouest, doté de moyens optimisés au service de<br />
ses clientèles bénéficiant aujourd’hui d’une offre très large dans le domaine bancaire, l’assurance,<br />
les technologies de l’information et de transmission.<br />
Pour tout complément d’information :<br />
Dominique Duchâtel – Direction de la <strong>Communication</strong><br />
<strong>CIC</strong> Banque CIO – duchatdo@cio.cic.fr<br />
Tél. : 02 40 12 91 96
ELEMENTS DU COMPTE DE RESULTATS<br />
Evolution 2005 / 2004<br />
En M € 2004 2005<br />
2005 / 2005<br />
Evolution (%)<br />
Produit net bancaire 309,9 338,8 + 9,3%<br />
Frais de fonctionnement 216,5 223,2 + 3,1%<br />
Résultat brut d’exploitation 93,4 115,5 + 23,7%<br />
Coût du risque 25,1 14,2 - 43,5%<br />
Résultat net social 45,0 49,0 + 8,7%<br />
Résultat net consolidé 52,4 84,0 + 60,4%