ELYPSE GUIDE FINANCEMENT
Guide pratique comment financer son bien au Portugal par Elypse Capital
Guide pratique comment financer son bien au Portugal par Elypse Capital
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L’investissement immobilier international sécurisé<br />
COMMENT<br />
FINANCER ?<br />
PRÊT LOMBARD<br />
LES <strong>GUIDE</strong>S<br />
PRATIQUES<br />
2017<br />
E LY P S E CAPITAL<br />
COMMITTED PROMOTER
FINANCER SON BIEN À L’ÉTRANGER 2017<br />
ÉDITO<br />
Chez Elypse Capital, nous savons combien les projets<br />
d’investissements immobiliers soulèvent de questions et<br />
nécessitent des réponses claires. C’est pourquoi nous avons<br />
conçu pour vous plusieurs guides pratiques. Pour vous aider à<br />
concrétiser vos projet, nous vous accompagnons tout au long<br />
de votre parcours. Vous y trouverez des conseils pratiques,<br />
des repères ainsi que des solutions pour investir à l’étranger<br />
(encadré et validé par nos avocats), sécuriser votre<br />
COMMENT<br />
FINANCER ?<br />
PRÊT LOMBARD<br />
investissement immobilier ou encore équiper et aménager<br />
votre intérieur. Ce guide est fait pour répondre à vos<br />
questions avec des réponses pratiques et spécifiques.<br />
NOTRE COLLECTION DE<br />
<strong>GUIDE</strong>S PRATIQUES 2017<br />
HOTLINE <strong>ELYPSE</strong> +351 910 799 667<br />
Elypse Capital répond à toutes vos questions sur notre hotline dédiée<br />
du lundi au vendredi, de 9H30 à 13H00 et de 14h30 à 18H00 afin de<br />
vous apporter des réponses concrètes, précises et des informations utiles.
FINANCER SON BIEN À L’ÉTRANGER 2017<br />
LE PRÊT LOMBARD<br />
Si un client d’<strong>ELYPSE</strong> CAPITAL souhaite financer l’acquisition de<br />
son appartement pour une valeur de 250 000€ livré clef en mains<br />
et loué à 5% de rentabilité par an, ce client dispose d’une surface<br />
financière estimée à 250 000€. Il souhaite effectuer un apport en<br />
espèce de 40% : soit 100 000€ et faire appel à un financement<br />
auprès d’une banque espagnole pour les 150 000€ restants.<br />
EXEMPLES DE NOS PRÉCONISATIONS<br />
• Ouverture d’un contrat d’assurance vie de droit xuxembourgeois.<br />
• Investissement sur le contrat de 150 000€<br />
(Possibilité de choisir sa devise de référence)<br />
• Gestion financière prudente via<br />
notre mandat de gestion BUY STOP<br />
LE PRÊT<br />
LOMBARD<br />
EXEMPLE PRATIQUE<br />
• Mise en place d’un prêt Lombard (Ligne de crédit) de 100 000€<br />
par notre partenaire (Société Générale Luxembourg).<br />
Les conditions de prêts pour une ligne de crédit de 100 000€<br />
sont EURIBOR 3 MOIS + 1,95%, soit 2,2% par an à ce jour.<br />
• Le prêt Lombard est un prêt à tacite reconduction annuelle.<br />
Pas de frais de mise en place, une diligence administrative<br />
simplifiée et pas de pénalités en cas de remboursement<br />
anticipé en partie ou en totalité
FINANCER SON BIEN À L’ÉTRANGER 2017<br />
BILAN FINANCIER<br />
Si nous isolons la rentabilité des 100 000€ investis sur le contrat<br />
d’assurance vie luxembourgeois et que nous faisons un comparatif<br />
coût au 100 000€ de ligne de crédit sur 5 ans, nous obtenons le<br />
résultat financier ci-dessous :<br />
PRODUITS CAPITALISÉS PRÊT LOMBARD<br />
GAIN POUR LE CLIENT 8 840€<br />
BILAN DE TRÉSORERIE<br />
LOYER ENCAISSÉS PAR LA SL +12 500 €<br />
BILAN FISCAL<br />
RECETTES +12 500 €<br />
CHARGES DÉDUCTIBLES -2 500 €<br />
INTÉRÊTS D’EMPRUNT 0 €<br />
AMORTISSEMENT (3%/AN) -11 268 €<br />
TOTAL DÉDUCTIONS -1 268 €<br />
BILAN D’EXPLOITATION -1 268 €<br />
A SAVOIR<br />
CHARGES (copropriété, comptables…) -2 500 €<br />
IMPÔTS 0 €<br />
ECHEANCES D’EMPRUNTS -11 268 €<br />
TOTAL ANNUEL TRÉSORERIE -1 268 €<br />
IRPF (Imposition)<br />
20% pour les communautaires<br />
24% pour les non-communautaires<br />
BILAN PATRIMONIAL<br />
Durée de 5 ans<br />
Avec un effort de trésorerie mensuel moyen de : 105€<br />
Une imposition de : 0€<br />
Une revalorisation de votre patrimoine immobilier de : 264 000€<br />
Une valorisation de votre épargne de 100 000€ de : 119 840€<br />
Un coût de votre prêt Lombard de : 11 000€<br />
Un coût de votre prêt portugais de : 19 800€<br />
Solde (CRD) de votre prêt portugais à 10 ans de : 114 157€<br />
Solde de votre prêt Lombard à 10 ans de : 100 000€<br />
GAIN NET DE VOTRE OPÉRATION : 126 883€
FINANCER SON BIEN À L’ÉTRANGER 2017<br />
MONTAGE FINANCIER<br />
SIMULATEUR VIRTUEL DE PRÊT LOMBARD<br />
ACQUISITION IMMOBILIÈRE<br />
VILLA PORTUGAL<br />
SOCIÉTÉ SL<br />
DROIT PORTUGAIS<br />
CAPITAL DE 3000€
FINANCER SON BIEN À L’ÉTRANGER 2017<br />
LES PROFILS ASG - BUYSTOP<br />
Ces profils donnent la possibilité à nos clients de confier la<br />
gestion de leurs contrats multi-supports à l’équipe d’ASG Capital<br />
qui en assure le suivi en temps réel.<br />
Véritables mandats, ces profils utilisent l’outil BuyStop et sont<br />
régulièrement nourris de nouveaux OPCVM. BuyStop permet à<br />
ASG de trouver rapidement de la décorrélation entre chaque fonds<br />
des profils, pour baisser la volatilité et augmenter la sécurité.<br />
BUYSTOP, L’OUTIL DE<br />
GESTION FINANCIÈRE SÉCURISÉ<br />
EXEMPLE * 1<br />
BuyStop est un progiciel d’aide à la décision qui permet d’établir<br />
des recommandations d’achats/ventes d’OPCVM pour des investissements<br />
de moyen et de long terme. Il a pour vocation d’optimiser<br />
les plus-values sans multiplier les arbitrages.<br />
Indicateur technique simple et de lecture aisée, BuyStop aide à sélectionner<br />
les OPCVM en fonction de leurs tendances (haussière ou<br />
baissière) via un stop adaptatif et spécifique à chaque fonds. Il permet<br />
ainsi de visualiser les grandes périodes de hausse et de baisse<br />
d’un fonds et d’identifier les probables ruptures de tendances sans<br />
subir la pression d’influences extérieures et peu objectives.<br />
EN RÉSUMÉ<br />
UNE INFORMATION CLAIRE, DIFFÉRENTE ET INDÉPENDANTE<br />
SUR LES OPCVM À VOTRE DISPOSITION.<br />
UNE MEILLEURE MAÎTRISE DU RISQUE : INDICATION D’UN<br />
STOP DE VENTE SPÉCIFIQUE EN MÊME TEMPS QUE L’ACHAT.<br />
LA DIVERSITÉ ET L’OBJECTIVITÉ : PRÈS DE 900 OCPVM<br />
ET 40 SOCIÉTÉS DE GESTION ACCESSIBLES<br />
LA FIABILITÉ DU CONSEIL : LA VALEUR AJOUTÉE<br />
DE BUYSTOP EST PROBANTE DANS 9 CAS SUR 10.<br />
2<br />
3<br />
4<br />
PERFORMANCE DU FONDS : 45,45% (DEPUIS LE 01/01/2006)<br />
PERFORMANCE BUYSTOP : 117,83% (DEPUIS LE 01/01/2008)<br />
Si utilisation et suivi des signaux d’achat et de vente BuyStop<br />
ROUGE À 2,5% 4,42%<br />
Performance sur la totalité des périodes de désinvestissement<br />
du fonds, avec un taux par défaut de 2,5%<br />
VALEUR AJOUTÉE : 82,01%<br />
Valeur ajoutée créée par l’utilisation de BuyStop<br />
* Les simulations sont effectuées à partir de données historiques.<br />
Les performances passées ne sont pas constantes dans le temps<br />
et ne préjugent pas des performances futures.
E LY P S E CAPITAL<br />
COMMITTED PROMOTER<br />
<strong>ELYPSE</strong> LIVE<br />
DES SERVICES EXCLUSIFS<br />
VISITE VIRTUELLE GUIDÉE 360°<br />
PRÉSENTATION DES VILLES & LEURS QUARTIERS<br />
ENTRETIEN CHAT & VISIOCONFÉRENCES<br />
INDICATEUR DE PLUS-VALUE OPV-5<br />
CATALOGUE INTERACTIF DE MEUBLES<br />
TOUTE REPRÉSENTATION OU REPRODUCTION INTÉGRALE OU PARTIELLE EST INTERDITE<br />
AVENIDA PRAIA DA VITORIA, 48 • 1050-164 LISBOA<br />
RUA MARIA CAMPINA • URBANIZAÇAO QUINTA DO FELIZ LOTE 5 • 8135-139 ALMANCIL<br />
OFFICE : +351 289 880 180 • GSM : +351 910 799 667 • SKYPE : elypse.capital<br />
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