Carnet du Cercle LAB #29 – Les assureurs face aux changement climatique
Ce carnet revient sur les principaux enseignements d’une vaste étude international menée par Earnix sur les grandes tendances qui impactent le secteur de l’assurance. Forcément, le changement climatique figure en bonne position quelle que soit la région du monde. Mais avec de fortes disparités. Comment les assureurs perçoivent-ils ce risque ? Quels outils utilisent-ils pour faire face ? Quelles actions mettent-ils en place pour favoriser la transition ? Et surtout, comment couvrir un risque qui devient de plus en plus prégnant ?
Ce carnet revient sur les principaux enseignements d’une vaste étude international menée par Earnix sur les grandes tendances qui impactent le secteur de l’assurance. Forcément, le changement climatique figure en bonne position quelle que soit la région du monde. Mais avec de fortes disparités. Comment les assureurs perçoivent-ils ce risque ? Quels outils utilisent-ils pour faire face ? Quelles actions mettent-ils en place pour favoriser la transition ? Et surtout, comment couvrir un risque qui devient de plus en plus prégnant ?
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UN RISQUE MAJEUR POUR LES ASSUREURS ?<br />
14<br />
2. UNE APPRÉHENSION DU RISQUE À GÉOMÉTRIE VARIABLE<br />
Mais comme le montre le tableau ci-dessus, la perception <strong>du</strong> risque diffère<br />
grandement selon les régions et les fonctions occupées par les sondés. Ainsi, la<br />
prise de conscience <strong>du</strong> <strong>changement</strong> <strong>climatique</strong> est nettement plus notable outre-<br />
Atlantique qu’en Europe. Avec 16%, les Américains le placent ainsi comme étant<br />
leur sujet de préoccupation majeur des deux dernières années. Là ou les Européens<br />
ne le citent que dans 7% des réponses.<br />
Cette différence de perception se ressent également selon les postes des personnes<br />
interrogées. Ainsi, l’étude Earnix révèle que les souscripteurs le place tout en haut<br />
de la liste de leurs préoccupations sur les deux dernières années. « Cela peut venir<br />
<strong>du</strong> fait que les politiques de souscription ont été restreintes dans plusieurs compagnies<br />
d’assurance majeures, estime le directeur de la stratégie d’Earnix. L’équation est assez<br />
simple. Si un assureur perd trop d’argent sur un segment, alors il ré<strong>du</strong>it la voilure sur<br />
la souscription ». L’étude évoque même « de nombreux <strong>assureurs</strong> qui ont ré<strong>du</strong>it leurs<br />
activités d’assurance habitation dans de nombreux pays <strong>du</strong> monde, y compris dans des<br />
États vulnérables comme la Californie et la Floride <strong>aux</strong> États-Unis. Certains <strong>assureurs</strong><br />
choisissent également de ne pas renouveler leur assurance. Ou ont complètement arrêté<br />
de vendre de nouvelles polices ».<br />
Étrangement, cette prise de conscience ne s’est pas nécessairement retrouvée <strong>du</strong><br />
côté des actuaires qui ne citent le <strong>changement</strong> <strong>climatique</strong> que dans 6% des cas parmi<br />
les tendances les plus impactantes de ces deux dernières années. « La tarification<br />
<strong>du</strong> risque de catastrophe naturelle s’appuie sur des modèles actuariels reposant sur des<br />
périodes de retour pour chaque type d’événements, explique Aaron Wright. Toute la<br />
difficulté pour une compagnie est de savoir si la multiplication des évènements imposent<br />
de revoir ces modèles ou s’il s’agit simplement d’une conjonction aléatoire d’épisodes<br />
naturels ». En d’autres termes la question qui se pose est de cerner si deux années<br />
à la sinistralité et la fréquence élevées deviendront la norme ou non.
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