Bilancio consolidato al 31 dicembre 2012 - UBI Banca

un IBAN, e delle iniziative commerciali ad essa collegate. In
particolare:
• Enjoy Special Edition, carta dedicata ai dipendenti del
Gruppo, collocata da dicembre 2011, che prevede la
possibilità di destinare un contributo a progetti benefici;
• Enjoy UBI Comunità, carta con layout personalizzato,
riservata a condizioni agevolate ai dipendenti di
organizzazioni non profit;
• Enjoy Pensione, carta a condizioni agevolate realizzata per
i pensionati non titolari di conto corrente che consente
l’accredito della pensione senza limiti di importo;
• Enjoy S.I.P., carta dedicata agli iscritti all’Associazione
Italiana di Pediatria, caratterizzata da grafica
personalizzata con particolari condizioni agevolate e
venduta sia in filiale, sia tramite Remote Selling.
La positiva accoglienza delle carte prepagate da parte del
pubblico emerge anche da un incremento di oltre il 15% in
termini di utilizzo.
Le carte di debito emesse dal Gruppo si sono attestate a circa
1,43 milioni con un aumento del 6% rispetto a dicembre
2011. Anche la dinamica degli utilizzi è risultata positiva
(+7,5% per i pagamenti PagoBancomat; +4,6% per i prelievi).
Nel corso dell’anno, il Gruppo ha continuato a porre in essere
iniziative commerciali orientate a consolidare l’attuale base
di utenti e ad attrarre nuova potenziale clientela. Tra di
esse alcune sono fondate sui principi della multicanalità
integrata, ricorrendo sequenzialmente a diversi canali per
il contatto della clientela (sms, newsletter, banner nella
sezione riservata di QUI UBI, chiamate telefoniche da parte
del Servizio Clienti) 16 .
Sono stati inoltre realizzati interventi a supporto delle
popolazioni colpite dal terremoto in Emilia Romagna, Veneto
e Lombardia concretizzatisi nella sospensione del pagamento
delle rate di addebito per le carte Libra con opzione
rateale e Libra Extra/Extra Plus nonché nell’esenzione dalle
commissioni per prelievi da ATM effettuati con carte di
debito Libramat, sia in Italia che all’estero.
L’innovazione tecnologica più significativa avviata nel 2012
concerne però la realizzazione del progetto pilota “Enjoy
Mobile Payments” presentato al mercato nel gennaio 2013.
Esso prevede la virtualizzazione di una carta (Enjoy) su
SIM telefonica con possibilità di effettuare pagamenti con
smartphone NFC su POS contactless 17 .
Per quanto attiene ai sistemi di pagamento, il Gruppo si
avvale di oltre 60 mila POS installati presso gli esercizi
commerciali, in lieve flessione rispetto all’anno precedente
(-2%) quale effetto da un lato della razionalizzazione della
presenza territoriale delle Banche Rete e dall’altro dello
sfavorevole contesto congiunturale. Per contro i volumi
negoziati si sono mantenuti stabili (Visa/MasterCard) o in
leggero aumento (PagoBancomat).
Nei dodici mesi sono stati portati a termine gli adeguamenti
necessari per ottemperare alle disposizioni legislative che
prevedono l’azzeramento delle commissioni per rifornimenti
di carburante di valore inferiore ai 100 euro.
Nel corso dell’anno, in particolare, ai sensi del Regolamento
260/2012 (regolamento europeo, emanato con decorrenza
immediata il 30 marzo 2012, che stabilisce i requisiti tecnici
e commerciali per i bonifici e gli addebiti diretti in euro, in
modifica del Regolamento CE 924/2009):
• sono state parificate le commissioni di tutti i bonifici
“esteri” in area SEE 18 a quelle dei bonifici domestici
indipendentemente dall’importo dell’operazione;
• sono proseguite le attività finalizzate alla migrazione, entro
febbraio 2014 come stabilito dal Regolamento stesso,
degli strumenti di pagamento domestici (RID e bonifici)
verso i corrispondenti strumenti di pagamento SEPA
(rispettivamente Sepa Direct Debit 19 e Sepa Credit Transfer).
Oltre che su un costante miglioramento tecnologico dei
prodotti esistenti, il 2013 vedrà il Gruppo impegnato, tra
l’altro:
- nel lancio di una nuova carta prepagata con tecnologia
microchip che mutuerà parte delle funzionalità aggiuntive
tipiche di carta Enjoy, ma sarà proposta a clientela di
minore età, a non residenti e a clientela business;
- nella progressiva estensione della modalità di pagamento
Contactless ad altre tipologie di carte (attualmente questa
opportunità è essenzialmente circoscritta a carta Enjoy) e
nell’avvio dell’attività di sostituzione degli attuali POS con
apparecchiature dotate di tecnologia Contactless.
Il posizionamento del Gruppo
La tabella sintetizza il posizionamento del Gruppo UBI
Banca in termini di sportelli, raccolta tradizionale (escluse
le obbligazioni) ed impieghi, sia a livello nazionale che nelle
regioni e nelle province caratterizzate da una presenza più
significativa delle Banche del Gruppo.
Le rilevazioni fanno riferimento agli ultimi dati resi disponibili da
Banca d’Italia: 30 settembre 2012 per gli sportelli e 31 dicembre
2012 per gli aggregati patrimoniali, considerati in base all’ubicazione
dello sportello.
Nonostante gli interventi di razionalizzazione della
rete distributiva compiuti nel febbraio 2012, emergono
scostamenti marginali in termini di quote di mercato
degli sportelli rispetto alla rilevazione di fine 2011. In
particolare, la quota di mercato a livello nazionale si
attesta al 5,4%, confermando quote superiori al 10% in 15
province italiane, unitamente ad un'importante presenza a
Milano (9%) e Roma (circa il 4%).
In termini di quote di mercato relative agli impieghi, la variazione che
ha interessato la provincia di Bergamo e, in misura più contenuta, la
Lombardia è imputabile principalmente allo stock di impieghi della ex
B@nca 24-7 conferito in luglio nella Capogruppo, interessato da una
fisiologica riduzione come pure dal venir meno delle erogazioni non
captive in seguito all’abbandono delle reti terze.
Quale riflesso delle caratteristiche dei due Gruppi di origine,
in alcune aree a maggior presidio territoriale continuano ad
evidenziarsi quote di mercato della raccolta tradizionale e/o
degli impieghi superiori a quelle degli sportelli.
16 Si segnalano i concorsi “Vivi la magia di Parigi” e “Un week end da vero intenditore”, nonché le campagne commerciali per l’aumento del cross selling
tramite la proposizione di carte Libramat e Libra Classic con la gratuità del primo anno di quota associativa.
17 Si veda in proposito il capitolo “L’attività di ricerca e sviluppo”.
18 L’area SEE include oltre ai 27 Paesi dell’Unione Europea anche Islanda, Norvegia e Liechtenstein.
19 Al fine di completare la gamma dei servizi offerti alle imprese, nel primo semestre 2013 è previsto l’avvio della commercializzazione del Sepa Direct Debit
Attivo, servizio che permette a tale clientela di presentare disposizioni di incasso in euro verso i propri clienti debitori all’interno dell’area SEPA.
66 Relazioni e Bilanci 2012