convenzione per mutui ed altre forme d'affidamento - Eticredito

CONVENZIONE PER MUTUI ED ALTRE FORME D’AFFIDAMENTO
31/07/2007
FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA - con sede in FORLI’, Via PELACANO n. 42 , codice fiscale n° 00657300406, R.E.A.
n. 143917, Registro Imprese Trib. FC n 00657300406, iscrizione U.I.C. n 25988, Iscrizione Albo Cooperative n A111620 e
ETICREDITO Banca Etica Adriatica con sede in Rimini, viale Dante, 25, codice fiscale e partita IVA n° 03445690401, che in
appresso saranno chiamate per brevità “FIDIMPRESA” e “Banca”, rappresentate rispettivamente, in virtù del mandato
loro conferito, FIDIMPRESA dal suo Presidente LAURO LAMBERTINI, nato a JOLANDA DI SAVOIA (FE) il 20/05/1960 e la
Banca dal Suo Dirigente …………………………., nato a CITTA’, il 00/00/0000
PREMESSO
che FIDIMPRESA, ai sensi del proprio Statuto sociale può stipulare convenzioni con Aziende di Credito per garantire i
finanziamenti accordati da queste ultime alle imprese socie,
CONVENGONO
ART.1
La Banca nel rispetto della propria autonomia decisionale, previo esame delle relative domande, alla luce della propria
normativa statutaria e regolamentare, nonché della vigente legislazione in materia creditizia, concederà, a proprio
insindacabile giudizio, linee di credito nelle forme elencate al successivo art. 3 alle imprese socie di FIDIMPRESA. Tali
linee di credito saranno aggiuntive rispetto a quelle ordinarie già direttamente fruite dagli associati. Nel caso che il
finanziamento concesso serva per estinguere, in tutto o in parte, precedenti passività nei confronti della Banca, la
Banca stessa ne darà comunicazione a FIDIMPRESA al momento dell’invio della propria delibera.Degli eventuali casi di
domande non accolte, la Banca dovrà dare tempestiva comunicazione a FIDIMPRESA.
ART. 2
FIDIMPRESA dichiara di prestare fin d’ora, con l’intero suo patrimonio, garanzia solidale nella misura della percentuale
di garanzia accordata, a fronte degli affidamenti che la Banca andrà a concedere ai sensi della presente convenzione.
FIDIMPRESA potrà far controgarantire il proprio portafoglio da organismi privati o pubblici. In tal caso dovrà darne
comunicazione scritta alla Banca per ogni singola operazione. FIDIMPRESA dovrà deliberare il rilascio, a garanzia di
ciascun affidamento, della relativa fideiussione, redatta su un modulo appositamente predisposto da FIDIMPRESA
stessa e di gradimento della Banca.
ART. 3
La garanzia di FIDIMPRESA potrà essere concessa sulle seguenti forme tecniche:
a) - fido in c/c di corrispondenza;
b) - castelletto per negoziazione di foglio commerciale accreditato in c/c s.b.f.;
c) - castelletto per sconto di portafoglio commerciale;
d) - fido in c/c per anticipazioni su fatture;
e) - fidi o anticipazioni per anticipi in euro e valuta all’esportazione;
f) - prefinanziamenti su operazioni deliberate, fino all’erogazione delle stesse;
g) – mutui di qualsiasi tipo, ipotecari e/o chirografari per liquidità, consolidamento di passività a breve, investimenti e
altre finalità, anche assistiti da agevolazioni in conto interessi;
h) – fideiussioni bancarie;
i) – finanziamenti in valuta estera.
Gli affidamenti menzionati sub a), b), c), d), e), del presente articolo potranno avere una durata massima di 12 mesi
rinnovabile. Tali linee di credito dovranno essere mantenute distinte, con accensione d’appositi conti, rispetto alle
eventuali linee di credito non assistite dalla garanzia di FIDIMPRESA. I finanziamenti di cui alle lettera i) avranno durata
massima di 18 mesi. La garanzia di FIDIMPRESA sui finanziamenti di cui alla lettera g), avrà la durata massima di 7
anni elevabile a 10 anni se assistiti da garanzie reali (ipoteche, pegno su titoli, ecc.) Per finanziamenti di cui alla lettera
g), potrà essere concordato un periodo di preammortamento sino a 24 mesi. In caso di richiesta di trasferimento,
conferimento o di accollo da parte di terzi del finanziamento originario, dovrà essere prodotta corrispondenza tra le
parti per autorizzazione ed accettazione, pena la decadenza della garanzia prestata. Ogni variazione che preveda il
trasferimento di un finanziamento da un soggetto giuridico ad un altro che comporta variazioni nell'importo, nella
durata o nella percentuale di garanzia determina la formalizzazione di un nuovo finanziamento.
ART. 4
I finanziamenti di cui al punto g) dell’articolo 3, se usufruiscono di contributi in conto interessi, avranno durata non
superiore a quanto previsto dalle specifiche normative tempo per tempo vigenti; detti finanziamenti usufruiscono del
contributo in conto interessi ai sensi delle norme cui si riferiscono. Il rimborso avverrà di norma in rate trimestrali,
posticipate, comprensive di capitale ed interessi. Per i finanziamenti di durata superiore ai 18 mesi, l’impresa rilascerà,
all’atto dell’erogazione, salvo esplicita rinuncia da parte di FIDIMPRESA, due cambiali a garanzia di importo pari alla
sommatoria delle rate da pagare, calcolate al tasso vigente alla data d’erogazione (compreso l’eventuale contributo),
con scadenza a vista, presentabili entro il termine massimo di sei mesi dopo la scadenza dell’ultima rata.
ART. 5
Il Consiglio di Amministrazione di FIDIMPRESA dovrà deliberare il rilascio della fideiussione relativa ai crediti richiesti
dalle imprese associate inviando alla Banca
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1) Fideiussione nominativa
2) Lettera di autorizzazione accredito competenze a favore di FIDIMPRESA, debitamente sottoscritta dal mutuatario,
se non espressamente indicato nella fideiussione nominativa. La Banca tratterrà all’impresa mutuata tale
commissione che verrà accreditata su conto corrente appositamente indicato da FIDIMPRESA, con la valuta del giorno
di concessione del prestito.
ART. 6
I contratti relativi a ciascuna linea di credito di cui all’art. 3, dovranno essere sottoscritti dal titolare dell’impresa, in
caso di ditta individuale, dal legale rappresentante per le società; per le società di persone tutti i soci che hanno la
rappresentanza dovranno sottoscrivere i contratti e gli eventuali effetti in qualità di garanti. FIDIMPRESA, attraverso
specifica indicazione in calce alla fideiussione, potrà chiedere altre garanzie che s’intenderanno obbligatorie. La banca
per operazioni garantite dai FIDIMPRESA non potrà accordare a ciascuna impresa linee di credito per importi o durate
diverse da quelle deliberate da FIDIMPRESA, né sottrarsi a determinati vincoli, quali firme e/o pegni a garanzia, e/o
ipoteche poste nelle delibere stesse pena la decadenza della garanzia stessa. Eventuali ulteriori garanzie acquisite dalla
Banca si intenderanno efficaci per l’intero affidamento. Le operazioni dovranno svolgersi con la massima sollecitudine
e, qualora l’erogazione non avvenga entro 120 giorni dalla data di delibera di FIDIMPRESA, la fideiussione decadrà
automaticamente salvo proroga scritta. La Banca si impegna a dare comunicazione scritta a FIDIMPRESA, entro 15
giorni dall’esecuzione delle operazioni, indicando la data di perfezionamento, l’ammontare dell’affidamento ed i relativi
dati identificativi. La documentazione contrattuale della Banca dovrà prevedere una clausola, da far sottoscrivere agli
eventuali garanti, del seguente tenore: “…i garanti espressamente rinunciano ad agire nei confronti di FIDIMPRESA
firmatario della garanzia dallo stesso rilasciata in relazione al finanziamento di cui alla presente, nel caso in cui la
Banca escutesse la garanzia dai medesimi prestata in seguito all’inadempimento dell’impresa mutuataria…”
ART. 7
I tassi d’interesse che regolano i finanziamenti e le varie linee di credito saranno agganciati all’Euribor se variabile e
all’I.r.s. se fisso. I riferimenti e gli spread saranno fissati a parte attraverso scambi di lettere, nelle quali dovranno
essere indicati:
specifica del parametro di riferimento;
spread sui parametri stabiliti;
eventuali tassi minimi;
eventuali penali d’estinzione;
spese d’istruttoria a favore della Banca;
condizioni accessorie sugli affidamenti.
Tali condizioni potranno essere modificate tramite scambio di lettere all’interno delle quali dovrà essere indicata la
data di decorrenza delle nuove condizioni. La revisione non avrà effetto sui finanziamenti precedentemente erogati
nelle forme di cui ai punti g) dell’art. 3. A questi ultimi finanziamenti verranno, infatti, mantenute le condizioni vigenti il
giorno della stipula. In caso di non rispetto delle condizioni concordate, la Banca, su richiesta di FIDIMPRESA, si
impegna a provvedere al ripristino delle stesse, rimborsando all’azienda eventuali cifre pagate in più a seguito
dell’applicazione di condizioni errate.
ART. 8
I finanziamenti di cui all’art. 3 punto g) saranno erogati a tasso globale nominale in ragione d’anno. Tale tasso sarà
decurtato della misura del contributo nel pagamento degli interessi qualora i finanziamenti siano assistiti dal
contributo della Regione Emilia Romagna, di FIDIMPRESA o della Camera di Commercio di CITTA’ e di altri enti
pubblici. Nel caso di mancata corresponsione dei suddetti contributi o di decadenza dei medesimi, l’impresa
corrisponderà alla Banca, a semplice richiesta ed in unica soluzione, una somma pari a quella dei contributi non
corrisposti, con l’intesa che la garanzia di FIDIMPRESA si estenderà automaticamente all’importo come sopra
sopravvenuto. Sono a carico dell’impresa il bollo cambiario degli effetti a garanzia di cui al precedente art. 5, gli oneri
fiscali ivi compresa l’imposta sostitutiva di cui al DPR 601/73 e le spese d’istruttoria a favore della banca, comunicati a
FIDIMPRESA congiuntamente ai tassi ed alle condizioni accessorie (art. 8). Nessun altro costo graverà i finanziamenti.
ART. 9
La Banca si impegna a fornire quindicinalmente, in via informatica, secondo schema concordato (vedi allegato), i piani
di ammortamento, ritardi, esposizioni, insoluti, recuperi, posizioni escusse ecc. Qualora non sia possibile l’invio
informatico, la Banca fornirà in copia singola a FIDIMPRESA ed all’impresa mutuataria il piano d’ammortamento
dell’operazione eseguita. Inoltre la Banca dovrà comunicare mensilmente a FIDIMPRESA per i finanziamenti garantiti in
corso, suddivisi per le diverse percentuali di garanzia, il debito residuo in linea capitale e le intere rate risultate
insolute (debito residuo in linea capitale e relativi interessi), anche per operazioni perfezionate in forme diverse da
quella dei finanziamenti. Entro il 30 novembre d’ogni anno, la Banca invierà a FIDIMPRESA l’elenco delle posizioni
insolventi delle quali è stata escussa la garanzia di FIDIMPRESA, con una breve relazione sulle possibilità ed i tempi di
recupero d’ogni posizione.
ART. 10
Per ciascun finanziamento con contributo, la Banca s’impegna anche a fornire nei modi e termini stabiliti dalla
normativa dell’ente erogatore la documentazione in essa prevista eventualmente definita con accordi a parte.
ART. 11
La Banca si impegna inoltre a riscuotere da ciascun affidato, contestualmente all’erogazione/concessione
dell’affidamento e/o periodicamente, l’importo, relativo alle commissioni alla stessa dovute, alla stessa o ad
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intermediari da questa indicati, a termine di Statuto, indicato nella delibera di fideiussione. Tale importo, che l’impresa
si obbliga a corrispondere, andrà accreditato, con valuta del giorno di erogazione della linea di credito, nei c/c bancari
indicati da FIDIMPRESA. Sulle somme giacenti in tali c/c, sarà corrisposto un tasso d’interesse concordato a parte con
scambio di corrispondenza e comunque non inferiore ai due terzi del tasso applicato sui finanziamenti per
investimenti.
ART. 12
Qualora la Banca revocasse affidamenti concessi, dovrà darne comunicazione scritta. La garanzia di FIDIMPRESA
rimarrà comunque operante per i rischi a scadere relativi alle operazioni iniziate prima della decorrenza della revoca,
nonché per quelle obbligazioni che avessero eventualmente ad emergere a seguito di revoca, annullamento o
inefficacia di pagamenti effettuati in relazione all’esposizione garantita. In caso di revoca d’affidamenti e/o garanzie, la
Banca dovrà comunicare sollecitamente e comunque non oltre 6 mesi, le azioni di recupero svolte o che intende
svolgere, ferme restando le garanzie prestate nei limiti di cui all’articolo seguente.
ART. 13
FIDIMPRESA assumerà una quota di rischio di ciascuna perdita che potesse verificarsi prestando garanzia
fideiussoria, di norma fino al 50% degli affidamenti concessi. La percentuale di garanzia di ogni singolo finanziamento
verrà determinata di volta in volta e non sarà in ogni caso inferiore al 10%. In casi particolari la suddetta garanzia potrà
raggiungere la percentuale del 90% La percentuale di garanzia sulle singole operazioni sarà indicata nelle relative
fideiussioni rilasciate da FIDIMPRESA. In caso vi fossero rate insolute, fino a quando gli altri rapporti del cliente con la
Banca non risultassero formalmente revocati, i versamenti in qualsiasi forma effettuati dal debitore principale o da
eventuali garanti dovranno essere imputati prioritariamente alle rate scadute. Qualora presso la Banca coesistessero a
nome dello stesso affidato linee di credito in forma diversa dal mutuo e/o un mutuo con una o più rate insolute assistiti
da garanzia di FIDIMPRESA ed altre posizioni autonome, nel caso in cui la Banca revochi tali linee di credito deve
revocare contestualmente i rapporti garantiti da FIDIMPRESA salvo accordi diversi con FIDIMPRESA stessa. La
comunicazione dovrà essere trasmessa a FIDIMPRESA contestualmente alla lettera di revoca all’impresa. I
finanziamenti garantiti potranno essere risolti ad insindacabile giudizio della Banca in conformità alle specifiche
previsioni contrattuali e legislative, nonché in presenza dell’apertura di una procedura concorsuale. Copia della
comunicazione di risoluzione del contratto verrà inviata dalla Banca a FIDIMPRESA. La Banca, con richiamo agli
accordi di Basilea 2, trascorsi 180 giorni dal primo ritardo di pagamento ha l’obbligo di revocare gli affidamenti.
Trascorsi 90 giorni dalla revoca degli affidamenti, pena la decadenza della garanzia prestata dal Confidi, la Banca ha
l’obbligo di procedere all’escussione salvo diversi accordi scritti tra Banca e Confidi. Il Confidi onora la propria
garanzia direttamente. Qualora il FIDIMPRESA non onorasse la propria garanzia, la Banca avrà facoltà di procedere al
recupero richiedendolo all’eventuale controgarante segnalato dal FIDIMPRESA al momento del rilascio della garanzia.
Per la riscossione da Fidimpresa, di quanto dovuto per capitale ineressi e spese, la Banca invierà a Fidimpresa la
seguente documentazione:
- lettera di richiesta con indicazione di quanto dovuto con indicazioni dettagliate delle spese
- copia della delibera della Banca di concessione del finanziamento, con indicazione delle eventuali garanzie
accessorie, e/o ulteriori garanzie, cui Fidimpresa può aver diritto a subentrare.
Fidimpresa provvederà ad accreditare, sul conto corrente indicato dalla Banca, le somme dovute entro 30 giorni dal
ricevimento della documentazione sopra descritta.
ART. 14
La Banca darà tempestiva comunicazione a FIDIMPRESA d’eventuali estinzioni anticipate degli affidamenti.
ART. 15
La presente convenzione, che annulla e sostituisce ogni altra precedente in materia, che tuttavia resterà in vigore fino
alla totale estinzione delle operazioni, accordata sulla sua base, è valida per anni uno, salvo proroga tacita d’anno in
anno, a meno che non sia disdetta almeno tre mesi prima, da comunicarsi da una delle parti all’altra mediante lettera
raccomandata A.R. La disdetta, tuttavia, non avrà effetto ai fini delle garanzie concordate da FIDIMPRESA se non con
l’estinzione di tutti gli affidamenti in essere. Resta inteso che variazioni e/o integrazioni della presente convenzione
potranno essere apportate ed accettate mediante semplice scambio di lettera raccomandata A.R.
ART. 16
La Banca pubblicizzerà la convenzione in essere con FIDIMPRESA, la quale da parte sua divulgherà l’elenco delle
Banche convenzionate presso le imprese artigiane e le piccole e medie industrie della provincia di CITTA’.
ART. 17
Per quant’altro potesse occorrere ai fini dell’applicazione della presente convenzione, si fa richiamo allo Statuto di
FIDIMPRESA ed alla legislazione vigente e futura in materia. FIDIMPRESA comunicherà tempestivamente alla Banca
ogni variazione statutaria e normativa che sarà adottata ed invierà alla Banca copia del proprio bilancio approvato
dall’Assemblea dei soci entro 60 giorni dall’approvazione.
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ART. 18
Agli effetti della presente convenzione le parti eleggono domicilio:
• la Banca in CITTA’, via Dante n° 25
• FIDIMPRESA in Forlì, Via Pelacano 42
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ART. 19
Per la risoluzione d’ogni controversia nascente dall’applicazione della presente convenzione sarà competente
esclusivamente il Foro di Forlì.
Data________________________________
PER LA BANCA
PER FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA Il Presidente LAURO LAMBERTINI
PER ARTIGIANCREDIT Il Presidente ………………………….
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ALLEGATO “A”
31/07/2007
CITTA’, li ____________________
Spett.le FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA
Via Pelacano 42
47100 FORLI’ - CESENA
Oggetto: affidamenti concessi all’impresa______________________________________________
Con riferimento agli affidamenti concessi dalla Banca____________________________________
All’impresa ________________________________________________, affidamenti da me/noi
garantiti con lettera/e fideiussoria/e sottoscritta/e in data odierna, confermiamo di essere informati
della garanzia concessa da FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA in esecuzione della
convenzione in essere tra FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA stessa e la Banca.
In particolare conosciamo ed accettiamo espressamente la clausola che vuole l’obbligazione da
voi prestata, indipendente da quella da noi rilasciata (art. 7 della sopracitata convenzione).
Ciò premesso, rinunciamo espressamente ad esercitare qualsiasi regresso nei confronti di
FIDIMPRESA SOCIETA’ COOPERATIVA per quelle somme che, in ipotesi, dovessimo pagare in
adempimento della citata nostra fideiussione,
Il regresso nei nostri confronti vi sarà invece consentito per le somme da voi pagate a titolo di
garanzia.
In fede
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ALLEGATO B
DECORRENZA DAL …………………...
31/07/2007
CONVENZIONE
DURATA
PARAMETRO
SPREAD
GAR 30%
SPREAD
GAR 50%
SPREAD
GAR 60%
SPREAD
GAR 80%
ORDINARIA
DURATA 24 / 120 mesi
- -
VARIABILE EURIBOR 3 m M.M.P. 1,40% 1,20% - -
CONSOLIDAMENTO
DURATA 24 / 120 mesi
VARIABILE EURIBOR 3 m M.M.P. 1,40% 1,20% - -
INVESTIMENTI NO FEI
DURATA 24 / 120 mesi
VARIABILE EURIBOR 3 m M.M.P. 1,40% 1,20% - -
INVESTIMENTI FEI
DURATA 36 / 120 mesi
VARIABILE EURIBOR 3 m M.M.P. 1,40% 1,20% 1,00% 0,80%
C/C
DURATA 12 mesi
VARIABILE T.U.R. 3,00% 2,00% / /
S.B.F.
DURATA 12 mesi
VARIABILE T.U.R. 0,80% 0,60% / /
ANTIC.FATTURE
DURATA 12 mesi
VARIABILE T.U.R. 1,20% 1,00% / /
S.B.F. / ANTIC.FATTURE
DURATA 12 mesi
VARIABILE T.U.R. 1,20% 1,00% / /
SPESE ACCESSORIE
IMPOSTA SOSTITUTIVA D.P.R. 601
0,25% dell’importo erogato
BOLLO CAMBIALE A GARANZIA
€ 0,05 ogni 516,46 € erogati
DIRITTI ISTRUTTORIA BANCA 0,1% imp. erogato Min. € 25,00 – Max € 125,00
QUOTA INCASSO
€ 1,50 per rata TRIMESTRALE
MORA ( ritardato pagamento )
TASSO APPLICATO + 3 p.p.
ESTINZIONE ANTICIPATA
ZERO
PERIZIA (ipotecario) Max € 500,00
Parametri / ammortamento / rateizzazione
Variabile
Ammortamento
Rateizzazione mutui
Rateizzazione breve
T.U.R. (TASSO B.C.E.) PUNTUALE
a rata costante (francese)
trimestrale,
a scadenza
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