NUOVO MUTUO CONTANTE TF 20 - Unicredit

Foglio Informativo n°BC26 aggiornamento n° 004 data ultimo aggiornamento 01/04/2009
Banca erogante:
Denominazione sociale:
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
UniCredit Family Financing Bank S.p.A.
Sede Sociale e Direzione Generale:
Via Tortona, 33 - 20144 Milano
Sito Internet: www.ucfin.it
Capitale sociale Euro 2.422.884.000,00 i.v.
Codice ABI 03218.5
Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano - Codice Fiscale n.
05140920017e Partita IVA n. 12916650158 - R.E.A. n. 1596659 -
ISVAP R.U.I. n. D000202994 - Banca iscritta all'Albo delle Banche ed
appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto all'Albo dei
Gruppi Bancari n. 3135.1. Banca aderente al Fondo Interbancario
di Tutela dei Depositi.
Struttura e funzione economica
FOGLIO INFORMATIVO
MUTUI IPOTECARI DESTINATI A PRIVATI
"NUOVO MUTUO CONTANTE TF 20"
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Soggetto collocatore:
Denominazione Sociale: UniCredit Banca di Roma S.p.A.
Forma giuridica: Società per Azioni
Sede Legale e Direzione Generale: Roma, Via Umberto Tupini, 180
Indirizzo telematico: www.unicreditbanca.it e-mail:
info.ucbancaroma@unicreditgroup.eu
Capitale Sociale euro : 1.609.400.000,00
Iscrizione al Registro delle Imprese di Bologna - Codice Fiscale e Partita IVA
n° 09976231002 - R.E.A. 1200934
Cod. ABI 03002.3 - Banca iscritta all'Albo delle Banche e appartenente al
Gruppo Bancario UniCredit iscritto all'Albo dei Gruppi Bancari N°3135.1-
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela
dei Depositi
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Il “Nuovo mutuo Contante” è un finanziamento a medio lungo termine finalizzato a supportare “altre occorrenze finanziarie” (liquidità), come, ad
esempio, spese relative alla salute, studio, imprevisti attinenti la vita familiare e/o il “consolidamento debiti pregressi”, con l’esclusione di “investimenti
speculativi” e “acquisto immobili non adibiti ad abitazione principale”; il finanziamento è assistito da ipoteca - di primo grado – da iscriversi su immobile
già di proprietà, a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. Il debitore rimborserà il mutuo mediante pagamento periodico di rate con cadenza
mensile, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso fisso.
I mutuatari ed i garanti sono tenuti ad assicurare l’immobile ipotecato con polizza contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione, scoppio e caduta di
aeromobile per un importo pari al valore di ricostruzione a nuovo indicato in perizia.
Inoltre, al ricorrere di determinate condizioni (es.età del mutuatario), la banca può richiedere la stipula di una polizza sulla vita come condizione per la
concessione del mutuo.
UniCredit Banca di Roma S.p.A. propone, unitamente al mutuo, i seguenti servizi assicurativi:
- polizza contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio dell’immobile oggetto della garanzia ipotecaria
- polizza temporanea per il caso morte del mutuatario, o invalidità totale permanente, in base al piano di ammortamento alla data del sinistro;
liquidazione delle rate in scadenza a seguito di inabilità temporanea, ricovero ospedaliero o perdita di impiego in relazione all’attività
lavorativa al momento del sinistro
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- Per il rimborso a tasso fisso, il rischio è costituito dalla possibilità che i tassi di mercato possano calare: in tal caso il Cliente non potrebbe beneficiare
delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso;
UniCredit Banca di Roma S.p.A. e UniCredit Family Financing Bank S.p.A. aderiscono al “Codice volontario di condotta in materia di informativa
precontrattuale relativa ai contratti di mutuo destinati all’acquisto o alla trasformazione di immobili residenziali”, copia del codice è disponibile presso
tutte le Agenzie di UniCredit Banca di Roma S.p.A. e sui siti www.bancaroma.it e www.ucfin.it.

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CONDIZIONI ECONOMICHE
Importo minimo erogabile Euro 50.000,00
Importo massimo erogabile Euro 80.000,00
Durata 20 anni
Periodicità rate Mensile
Rimborso Addebito automatico in conto corrente
Tasso Nominale Annuo Il tasso d’interesse sara’ pari all’ EuroIrs 20 lettera e pubblicato, di
norma, su “Il Sole 24 Ore” del giorno lavorativo precedente la stipula. Il
tasso come sopra rilevato verra’ arrotondato allo 0,05 superiore e
maggiorato di uno spread massimo di 2,40 punti in ragione d’anno.
Importo massimo concedibile Fino all’80% del valore dell’immobile offerto in garanzia
Piano di ammortamento Francese
Ha decorrenza il primo giorno del mese successivo la data di erogazione. Gli interessi di preammortamento decorrono dalla data di erogazione
sino al girono precedente la decorrenza del piano di ammortamento . Il pagamento relativo avviene unitamente alla prima rata di ammortamento.
Valute
- addebito rata Data scadenza
- erogazione Data erogazione
- estinzione anticipata Data operazione
Spese di Istruttoria 1,00% dell'importo del mutuo con il minimo di 650 e il massimo di €
1.200
(es. su capitale mutuato di € 50.000: 50.000x1/100= € 500, minimo applicato € 650)
Spese invio avviso scadenza € 1,50
( avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto)
Spese perizia Voce di spesa determinata dal singolo perito beneviso alla Banca ad
esclusivo favore del medesimo, normalmente stimabile intorno ad euro
250,00
Cancellazione ipoteca ( parziale o totale) a mezzo atto notarile ( su
richiesta della parte mutuataria)
Spese per volture ( accolli ) € 100,00
Zero; nessuna spesa per le comunicazioni cui è tenuta la Banca
Costo rinnovo ipoteca Massimo Euro 120,00 oltre alle spese e competenze notarili
Restrizione Ipotecaria Massimo Euro 150,00 oltre alle spese e competenze notarili
Spese notarili Come da tariffario notarile
Spese produzione ed invio per ogni certificazione interessi € 5,00
Spese per duplicato di quietanza € 5,00
Rimborso spese per sollecito rate insolute € 5,00
Interessi di mora 2,00 punti in piu’ del tasso in vigore
Commissione onnicomprensiva per l’anticipata estinzione parziale o
totale
Spese produzione ed invio comunicazione di legge, per ogni
comunicazione e salvo quanto sottoriportato
Nessun costo
€ 1,13 oltre alle spese postali di spedizione a mezzo raccomandata ove
previsto dalla normativa
Nessun importo può essere imputato al cliente relativamente alla predisposizione , produzione, spedizione, o altre spese comunque denominate
relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 (estinzione anticipata), 8 (portabilità del mutuo -surrogazione) e 13, commi da 8-sexies a 8-terdecies
(cancellazione ipoteca) del Decreto Legge n . 7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche in legge n. 40 del 2 aprile 2007
Polizza Assicurativa ( servizio accessorio a carattere opzionale )
Incendio fabbricati
0.03 per cento del capitale iniziale finanziato per il numero degli anni di
durata. Copre tutti i rischi materiali e diretti che possono riguardare il
FABBRICATO (con annessi, connessi ed eventuali dipendenze), con
riferimento al capitale residuo del mutuo alla data del sinistro.
Es. : per un mutuo di 50.000 euro di durata 20 anni – premio unico anticipato: € 300 ( dato da 50.000 x 0.03 per cento x 20)
Polizza assicurativa (servizio accessorio a carattere opzionale proposto
da UniCredit Banca di Roma S.p.A.) Creditor Protection
Polizza collettiva a premio unico anticipato (premio pari a 0,025 per
cento del capitale iniziale finanziato per il numero dei mesi di durata) e
finanziato o a premio mensile ricorrente (premio mensile pari a 0,045
per cento del capitale iniziale finanziato) a copertura del debito residuo
in linea capitale in caso di morte o invalidità totale permanente, in base
al piano di ammortamento alla data del sinistro.
Liquidazione delle rate in scadenza a seguito di inabilità temporanea,
ricovero ospedaliero o perdita di impiego in relazione all’attività
lavorativa al momento del sinistro.
Es.: per un mutuo di durata 20 anni da € 50.000, premio unico anticipato e finanziato pari a € 3.000 (dato da € 50.000 x 0,025 per cento x 240
mesi); premio ricorrente pari a € 22,5 al mese (dato da €50.000x 0,045 per cento)
ESEMPLIFICAZIONE CON VALORE RECENTE ASSUNTO DAL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURORIS DI PERIODO PER MUTUO DI
EURO 50.000 A 20 ANNI CON PERIODICITA’ RATA MENSILE

Durata del mutuo in
mesi
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EuroIrs 20
(arrotondato allo 0,05
superiore)
al 16/03/2009
Spread Tasso nominale I.S.C. al 16/03/2009 Importo rata
240 3,80% 2,40% 6,20% 6,55% € 364,01
Tasso effettivo globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2 della legge 108/96
(legge sull’usura): categoria di operazione «Mutui con garanzia reale»; per i valori e per il periodo di applicazione si rinvia ai valori espressi per la
corrispondente categoria nel Foglio Informativo n° 999 “Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge sull’usura”.
SINTESI DELLE PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI NON AVENTI CONTENUTO ECONOMICO
La presente sezione riporta una sintesi delle clausole contrattuali di natura non economica. Il testo integrale delle clausole che regolano il rapporto
tra la Banca ed il cliente è contenuto nel contratto.
Erogazione
Il mutuo è concesso ed erogato da UniCredit Family Financing Bank S.p.A.(di seguito anche solo Banca); UniCredit Banca di Roma S.p.A. agisce in
qualità di soggetto collocatore dei mutui di UniCredit Family Financing Bank S.p.A.
Costituzione deposito Cauzionale / Obblighi
Dopo la stipula, in attesa che venga consegnata alla Banca la documentazione comprovante la valida iscrizione dell’ipoteca, l’avvenuta
assicurazione dell’immobile e gli altri obblighi specifici previsti in contratto, la somma mutuata viene riconsegnata alla Banca al fine di costituire un
deposito cauzionale.
E’ anche facoltà della Banca di mettere immediatamente a disposizione del cliente le somme mutuate: in tal caso resta comunque l’obbligo da parte
del cliente di fornire alla Banca i documenti richiesti.
Svincolo delle somme costituite in deposito cauzionale
Qualora sia previsto il deposito cauzionale, l’effettiva disponibilità del mutuo è subordinata alla consegna dei documenti di cui sopra ed in genere
avviene nell’arco di circa 10/15 giorni dalla stipula: tale termine è indicativo in quanto si tratta di adempimenti non dipendenti dalla Banca.
Ipoteca
A garanzia di tutti gli importi dovuti in relazione al mutuo la Banca richiede la concessione di ipoteca di norma di primo grado per un importo pari al
150% dell’importo finanziato da iscriversi su beni immobili del mutuatario o di terzi (garanti).
Commissioni e spese
La Banca si riserva la facoltà di modificare le commissioni e spese, percepibili durante l’intera durata del mutuo rispettando, in caso di variazioni
sfavorevoli al mutuatario, le prescrizioni di legge.
Estinzione anticipata
Il mutuatario ha la facoltà di rimborsare anticipatamente in tutto o in parte il mutuo.
Obbligazioni
I Mutuatari ed i garanti assumono diversi obblighi legati alla garanzia ipotecaria (tra cui: pagare ogni tassa/tributo relativo all’immobile, mantenere il
bene con la diligenza del “buon padre di famiglia”, informare la Banca di diritti che i terzi dovessero reclamare sull’immobile) e alla propria capacità di
pagare le rate del mutuo (tra cui: segnalare alla Banca ogni mutamento della propria situazione economica)
Assicurazione contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione, scoppio e caduta di aeromobile
I mutuatari ed i garanti sono tenuti ad assicurare l’immobile ipotecato con vincolo a favore della Banca in relazione al credito residuo. Qualora non si
provveda all’assicurazione potrà provvedere direttamente la Banca imputando ai Mutuatari/garanti le relative spese.
I mutuatari/garanti devono informare la Banca di ogni sinistro entro tre giorni.
Risoluzione del contratto di finanziamento: La Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ove ricorrano le ipotesi di cui
all’art. 1186 CC e di risolvere il contratto ai sensi dell’art. 1456 CC qualora non sia stata prodotta la documentazione prevista nel contratto di
finanziamento oppure qualora:
1. ricorra l’ipotesi di ritardato pagamento ai sensi dell’art. 40 comma secondo del D. Lgs n. 385/1993;
2. la Parte finanziata non abbia provveduto al rimborso del finanziamento, ovvero all’integrale pagamento anche di una sola rata del medesimo
ed alla corresponsione di quant’altro dovuto alla Banca a qualsivoglia titolo in dipendenza del finanziamento (ad es. capitale, interessi,
commissioni, spese, ivi comprese quelle legali, tasse, imposte etc.)
3. il contratto di assicurazione contro i danni ai beni costituiti in garanzia venisse risolto e non fosse possibile, per qualsiasi causa, stipularne
un altro con una Compagnia di gradimento della Banca;
4. non siano conservate per la durata del finanziamento le coperture assicurative richieste;
5. la Parte finanziata e il garante avessero taciuto debiti per imposte, tributi, prestazioni di qualsiasi natura e tasse aventi prelazione sul credito
della Banca ovvero l’esistenza di usi civici, misure sanzionatorie o di altri vincoli o pesi che menomassero le garanzie;
6. fossero promossi a carico della Parte finanziata e del Garante atti esecutivi o conservativi o gli stessi divenissero comunque insolventi
ovvero, per qualsiasi motivo ed evento (ad es. protesti, apertura di procedure concorsuali etc.) vi fosse pericolo di pregiudizi al credito e
alle garanzie;
7. risulti che le situazioni, i dati e i conti esposti o dichiarati dalla Parte finanziata alla Banca, sia in fase di concessione del finanziamento sia
successivamente , non rispondono a verità;
8. la Parte finanziata non provveda puntualmente al rimborso degli oneri di qualsiasi tipo, anche tributari, comunque derivanti dal
finanziamento od alla costituzione delle relative garanzie, oneri da intendersi comunque a carico della Parte finanziata stessa, anche se
assolti dalla Banca.
LEGENDA
Accollo: è un contratto tra il mutuatario ed un terzo, con il quale quest'ultimo assume a suo carico l'obbligo di pagare alla Banca il debito residuo del
mutuo.
Ammortamento: è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una
quota interessi.
Estinzione anticipata (totale o parziale): è la facoltà concessa al mutuatario di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in
prestito. Non sarà dovuta alla Banca alcuna commissione di estinzione anticipata totale o parziale del mutuo.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso Interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering Commitee),
pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento;
EuroIrs (Interest Rate Swap): è tasso Swap Euro pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che
regolerà il finanziamento per tutta la sua durata.
Interessi di mora: tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il periodo del

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