AFFIDAMENTI IN CONTO CORRENTE PER IMPRESE E - Unicredit
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Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
Foglio Informativo n° FC01 aggiornamento n° 023 data ultimo aggiornamento21.04.2010<br />
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.<br />
<strong>IN</strong>FORMAZIONI SULLA BANCA<br />
UniCredit Private Banking S.p.A.<br />
<strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong> <strong>CORRENTE</strong><br />
<strong>PER</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
Sede Legale e Direzione Generale: Torino, Via Arsenale 21<br />
Tel.: 800.710.710<br />
Fax: 02-33.48.69.99<br />
Sito Internet: www.unicreditprivate.it<br />
Email: info@unicreditprivate.it<br />
Società con socio Unico. Iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto<br />
all’Albo dei Gruppi Bancari N°3135.1<br />
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi<br />
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino, Codice Fiscale e Partita IVA n° 03656120965 –<br />
R.E.A. 982589<br />
Codice A.B.I. 03223.5<br />
DATI E QUALIFICA SOGGETTO <strong>IN</strong>CARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE<br />
Nome /Ragione Sociale<br />
Sede<br />
Telefono<br />
Cognome<br />
E-mail<br />
Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/<br />
Elenco<br />
CHE COS’E’ L’AFFIDAMENTO <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong><br />
Qualifica<br />
E’ il contratto con il quale la Banca concede ad un’Impresa un affidamento, da utilizzarsi nella specifica<br />
forma tecnica pattuita, ovvero, in via promiscua, in più forme tecniche.<br />
L’affidamento, che può essere concesso per un periodo di tempo determinato (a scadenza) ovvero a tempo<br />
indeterminato (a revoca), ha carattere rotativo in quanto il Cliente può utilizzare in più volte il credito<br />
concesso e con successivi versamenti può ripristinare la disponibilità per ulteriori utilizzi.<br />
L’affidamento concesso in forma di apertura di credito in conto corrente permette al Cliente l’utilizzo di<br />
somme per importo eccedente il saldo creditore del conto corrente, ma non oltre i limiti dell’affidamento.<br />
Nel caso di utilizzo promiscuo sono previsti limiti di utilizzo per ciascuna delle forme tecniche prescelte,<br />
nonché per ciascun insieme di forme tecniche (classi). Le quote di fido non utilizzate (margini disponibili) in<br />
forme tecniche con più alto profilo di rischio possono essere utilizzate in forme tecniche comprese in classi a<br />
più basso profilo di rischio, purchè in presenza di adeguata presenza di titoli.<br />
La presentazione di effetti, ricevute bancarie, titoli ed altri documenti infatti crea la disponibilità per l’utilizzo<br />
dell’affidamento sulla linea dedicata.<br />
Il servizio di incasso di crediti si esplica mediante la presentazione di portafoglio commerciale elettronico<br />
(RIBA, RID, MAV) e tradizionale - cartaceo (CAMBIALI) nelle seguenti forme tecniche: S<strong>CONTO</strong>, SALVO<br />
BUON F<strong>IN</strong>E, DOPO <strong>IN</strong>CASSO.<br />
1
Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
Per le assunzioni sbf la Banca accredita a maturazione, anche se alla scadenza non è ancora in grado di<br />
verificare se l’effetto verrà pagato o meno. La Banca pertanto conserva il diritto di rivalsa nonché tutte le<br />
azioni previste dal codice civile.<br />
Per le assunzioni allo Sconto la Banca rileva un credito, rappresentato da effetti e/o documenti, aventi<br />
scadenza futura pagandone il valore attuale, cioè corrispondendo al Cedente l’ammontare del credito stesso<br />
diminuito degli interessi per il tempo di anticipo.<br />
Il servizio REP consiste nell’incasso di crediti, con la predisposizione ed invio da parte della Banca dei<br />
bollettini di pagamento (RID, MAV), delle fatture e di eventuali allegati.<br />
RISCHI<br />
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:<br />
� le variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche;<br />
PR<strong>IN</strong>CIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE<br />
TASSI FIDI<br />
A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO <strong>IN</strong> <strong>CONTO</strong> <strong>CORRENTE</strong><br />
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />
Tasso debitore annuo effettivo<br />
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />
A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA EFFETTI SBF – CARTACEI –RIBA- RID<br />
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />
Tasso debitore annuo effettivo<br />
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />
A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA ANTICIPI SU CONTRATTI - FATTURE<br />
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />
Tasso debitore annuo effettivo<br />
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />
A<strong>PER</strong>TURA DI CREDITO AVVALORATA DA O<strong>PER</strong>AZIONI SU MERCI E/O DOCUMENTI<br />
RAPPRESENTATIVI O NON RAPPRESENTATIVI ( CERTIFICATI DI CONFORMITA’<br />
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />
Tasso debitore annuo effettivo<br />
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />
S<strong>CONTO</strong> DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE<br />
Tasso debitore annuo nominale per sconto effetti :<br />
� scadenza 4 mesi<br />
� scadenza 6 mesi (se ammessa)<br />
Tasso di mora su effetti insoluti non addebitati in c/c dalla data di<br />
scadenza alla data di pagamento<br />
11,875%<br />
12,414%<br />
6,00%<br />
6,14%<br />
6,00%<br />
6,14%<br />
6,00%<br />
6,14%<br />
6,00%<br />
6,00%<br />
6,00%<br />
Tasso di mora (interesse semplice) 11,875%<br />
2
ALTRE CONDIZIONI FIDI<br />
Commissioni<br />
• Corrispettivo per il servizio di disponibilità immediata fondi<br />
Modalità di calcolo: calcolato trimestralmente in proporzione<br />
all’importo ed alla durata dell’affidamento tempo per tempo<br />
concesso<br />
Operazioni di Mercato Monetario<br />
• spese di liquidazione<br />
Capitalizzazione interessi debitori<br />
• La frequenza di liquidazione è trimestrale e decorre dall’ultimo<br />
giorno del trimestre precedente al penultimo giorno del trimestre<br />
in corso<br />
(es: dal 31/12 al 30/3 compresi)<br />
Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
0,35%<br />
0,00 euro<br />
Trimestrale<br />
Calendario per il calcolo interessi Anno civile<br />
TASSI SCONF<strong>IN</strong>AMENTI EXTRA FIDO ED <strong>IN</strong> ASSENZA DI FIDO<br />
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate<br />
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile<br />
Tasso debitore annuo effettivo<br />
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)<br />
• Maggiorazione minima di tasso rispetto al tasso debitore<br />
applicato<br />
Modalità di calcolo: il tasso maggiorato viene calcolato sull’intero saldo<br />
debitore limitatamente ai giorni in cui permane detto utilizzo<br />
Commissioni<br />
� commissione per utilizzi oltre limiti del fido applicata per<br />
sconfinamenti superiori ai 500 euro giornalieri. La commissione in<br />
oggetto si applica in presenza di saldo debitore anche per valuta<br />
11,875%<br />
12,414%<br />
+ 2 punti<br />
2 al giorno<br />
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996),<br />
relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito<br />
www.unicreditprivate.it.<br />
3
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE<br />
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Spese emissione comunicazioni di Legge 1,00 euro<br />
SERVIZI <strong>IN</strong>CASSO CREDITI<br />
Commissione di incasso<br />
• per ogni effetto cartaceo<br />
o pagabile accreditato s.b.f. o scontato<br />
• per ogni ricevuta Ri-Ba<br />
o Ri-Ba supporto cartaceo<br />
o Ri-Ba invio magnetico/telematico<br />
• per ogni ricevuta MAV<br />
o MAV supporto cartaceo<br />
o MAV invio magnetico/telematico<br />
• per ogni appunto RID su nostra Banca<br />
o RID supporto cartaceo<br />
o RID invio magnetico/telematico<br />
• per ogni appunto RID su altre Banche<br />
o RID supporto cartaceo<br />
o RID invio magnetico/telematico<br />
Diritto di brevità<br />
(per ogni effetto con scadenza inferiore a 12 giorni fissi su nostra Banca<br />
e a 20 giorni fissi su altra Banca )<br />
Richieste di esito<br />
• Commissione per ogni richiesta di esito pagato Ri-Ba<br />
• Commissione per ogni richiesta di esito pagato RID<br />
• Commissione per ogni richiesta di esito pagato effetti cartacei<br />
Commissione per il ritorno di ogni effetto sull'Italia impagato :<br />
• con spese protestato<br />
Insoluti / richiami<br />
• commissione per ogni effetto richiamato<br />
o recupero commissioni se già all'incasso<br />
• Commissione per ogni insoluto/richiamo Ri-Ba<br />
• Commissione per ogni insoluto/richiamo RID<br />
• Commissione per ogni insoluto/richiamo MAV<br />
Termini massimi di addebito su presentazioni Riba, Rid resi insoluti<br />
• RIBA domiciliate su nostra Banca<br />
• RIBA domiciliate su altre Banche<br />
• RID domiciliate su nostra Banca<br />
• RID domiciliate su altre Banche<br />
Recupero spese per ogni lettera di addebito insoluti<br />
4,65 euro<br />
4,75 euro<br />
3,97 euro<br />
4,65 euro<br />
3,95 euro<br />
3,35 euro<br />
2,58 euro<br />
3,97 euro<br />
3,20 euro<br />
3,87 euro<br />
1,29 euro<br />
1,29 euro<br />
9,81 euro<br />
2% minimo 10,33 euro<br />
Massimo 30,99 euro<br />
5,68 euro<br />
11,36 euro<br />
4,13 euro<br />
2,68 euro<br />
4,13 euro<br />
6 gg.<br />
13 gg.<br />
7 gg.<br />
13 gg.<br />
5,68 euro<br />
4
Valute applicate<br />
(Per contabili di addebito/accredito contenenti dettagli di effetti aventi<br />
scadenza diverse, viene effettuato il calcolo della valuta media<br />
ponderata)<br />
GG Banca per definizione valuta accreditamenti di effetti assunti sbf (<br />
gg calendario)<br />
• effetti a scadenza su nostra Banca (da data scadenza)<br />
• effetti a vista su nostra Banca<br />
(da data preautorizzazione disponibilità della partita presentata )<br />
• effetti a scadenza su altre Banche (da data scadenza)<br />
• affetti a vista su altre Banche<br />
(da data preautorizzazione disponibilità della partita presentata)<br />
Valuta addebito insoluti effetti<br />
• effetti a scadenza<br />
• effetti a vista<br />
GG Banca per definizione valute procedura Ri-Ba (gg lavorativi)<br />
• appunti su nostra Banca<br />
• appunti su altre Banche<br />
GG Banca per definizione valute procedura RID (gg lavorativi)<br />
• appunti su nostra Banca<br />
• appunti su altre Banche<br />
GG Banca per definizione valute procedura MAV Elettronico<br />
(gg lavorativi)<br />
Valuta addebito insoluti Ri-Ba/RID/MAV<br />
Bollettino Bancario (Freccia)<br />
• Commissione pagamento addebito conto corrente<br />
(a carico debitore)<br />
• GG valuta accredito incasso all'emittente (gg lavorativi)<br />
• Commissione esito pagati su nostra Banca (a carico emittente)<br />
• Commissione esito pagati su altre Banche ( a carico emittente )<br />
Fatture commerciali<br />
• Commissione per ogni fattura commerciale anticipata/prorogata<br />
• Commissione per ogni fattura commerciale anticipata in Web<br />
• Valute su anticipi (gg lavorativi)<br />
Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
20 gg.<br />
25 gg.<br />
21 gg.<br />
26 gg.<br />
data scadenza<br />
data presentazione<br />
15 gg.<br />
20 gg.<br />
10 gg.<br />
15 gg<br />
16 gg.<br />
data scadenza<br />
0,77 euro<br />
7 gg<br />
0,77 euro<br />
1,29 euro<br />
0,00 euro<br />
0,00 euro<br />
5 gg<br />
5
ALTRE CONDIZIONI S<strong>CONTO</strong> EFFETTI ITALIA<br />
• Commissioni di incasso:<br />
o per ogni effetto su nostra Banca<br />
o per ogni effetto su altre Banche<br />
• GG Banca per definizione valute<br />
o effetti su nostra Banca<br />
o effetti su altre Banche<br />
• Valuta accredito ricavi<br />
• Diritti di brevità<br />
• Valuta addebito interessi:<br />
• Valuta addebito competenze:<br />
• Rimborso spese per informazioni e/o visure<br />
• Commissione per il ritorno di ogni effetto sull’Italia:<br />
o Spese protestato<br />
RECESSO E RECLAMI<br />
Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
4,65 euro<br />
4,65 euro<br />
15 gg lavorativi<br />
25 gg lavorativi<br />
primo giorno successivo a quello<br />
in cui viene dato corso<br />
all’operazione<br />
3,87 euro<br />
valuta presentazione<br />
valuta presentazione<br />
fino a 10 note: € 51,65<br />
ogni nota successiva € 5,16<br />
2% minimo 10,33 euro<br />
massimo 30,99 euro<br />
Recesso<br />
La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di<br />
credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di<br />
quanto dovuto sarà dato al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno.<br />
Analoga facoltà di recesso ha il Correntista con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di<br />
quanto dovuto.<br />
In caso di esercizio della facoltà di recesso, l’utilizzazione del credito concesso viene immediatamente<br />
interrotta e la banca ha il diritto di pretendere il pagamento di quanto ad essa dovuto con l’osservanza delle<br />
disposizioni contenute nel contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto<br />
corrente e servizi connessi.<br />
Reclami<br />
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del<br />
presente contratto il Cliente - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria - ha la possibilità di utilizzare gli<br />
strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi.<br />
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telefax<br />
a UniCredit Private Banking S.p.A. Direzione Generale, Ufficio Reclami, Via Arsenale 21 – 10121 Torino,<br />
tel. 011 560.5682 fax 011 560.5728 e-mail: UFFREC.ucprivate.it@unicreditgroup.eu.<br />
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.<br />
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può :<br />
• Rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può<br />
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia,<br />
oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di ricorrere<br />
all'autorità giudiziaria ordinaria.<br />
• Attivare -singolarmente o in forma congiunta con la Banca- una procedura di conciliazione finalizzata<br />
al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di Conciliazione<br />
Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle<br />
controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta ferma la<br />
possibilità di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse<br />
concludere senza il raggiungimento di un accordo.<br />
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PORTABILITA’ DEL F<strong>IN</strong>ANZIAMENTO<br />
Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
Nel caso in cui, per estinguere l’apertura di credito, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra<br />
Banca/intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio<br />
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.<br />
LEGENDA<br />
Bollettino Freccia Servizio che consente al debitore, al quale è stato inviato<br />
dal creditore un modulo standard di bollettino bancario<br />
precompilato, di utilizzarlo per effettuare il pagamento<br />
presso qualsiasi sportello.<br />
Capitalizzazione<br />
Meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e<br />
comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli<br />
interessi producono a loro volta interessi.<br />
Cessione del credito Disciplinata dall’art. 1260 e ss. del codice civile, è una<br />
forma di garanzia atipica non rientrando né tra quelle reali<br />
né tra quelle personali in senso stretto. Con la cessione di<br />
credito viene trasferito al creditore il credito vantato dal<br />
debitore nei confronti di terzi. La cessione può essere<br />
convenuta a titolo oneroso ovvero a titolo gratuito.<br />
Crediti verso terzi Ai sensi dell’art. 1829 c.c., se non risulta una diversa<br />
volontà delle parti, l’inclusione nel conto di un credito<br />
verso un terzo si presume fatta con la clausola “salvo<br />
incasso”. In tal caso, se il credito non è soddisfatto, il<br />
ricevente ha la scelta di agire per la riscossione o di<br />
eliminare la partita del conto reintegrando nelle sue<br />
ragioni colui che ha fatto la rimessa.<br />
Disponibilità Data a partire dalla quale si possono prelevare le somme<br />
depositate/maturate in conto corrente.<br />
Garanzia della solvenza del debitore Ai sensi dell’art. 1267 secondo comma c.c. quando il<br />
cedente ha garantito la solvenza del debitore, la garanzia<br />
cessa, se la mancata realizzazione del credito per<br />
insolvenza del debitore è dipesa da negligenza del<br />
cessionario nell’iniziare o nel proseguire le istanze contro<br />
le istanze del debitore stesso.<br />
Giorni Banca Nel conteggio del numero di giorni per il calcolo dello<br />
sconto, periodo da aggiungersi ai giorni di sconto veri e<br />
propri, intercorrenti secondo il calendario civile fra la data<br />
in cui si provvede ad effettuare l’operazione di sconto<br />
(compresa) e la data di scadenza dell’effetto.Si definisce<br />
altresì giorni banca il numero minimo di giorni di sconto<br />
applicati agli effetti a vista e a quelli con scadenza<br />
ravvicinata inferiore a tale numero minimo. In tal caso la<br />
banca applica il diritto di brevità.<br />
Insoluti Sono costituiti da quegli effetti non onorati alla scadenza,<br />
a fronte dei quali non è stato elevato il protesto (per<br />
cambiali).<br />
Mandato irrevocabile all’incasso<br />
Ai sensi dell’art. 1723 2° comma c.c. il mandato conferito<br />
nell’interesse del mandatario o di terzi non si estingue per<br />
revoca da parte del mandante, salvo che sia diversamente<br />
stabilito o ricorra una giusta causa di revoca; non si<br />
estingue per la morte o per la sopravvenuta incapacità del<br />
mandante.<br />
MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare<br />
presso qualunque sportello bancario o postale utilizzando<br />
un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.<br />
Recesso Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale<br />
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Foglio Informativo <strong>AFFIDAMENTI</strong> <strong>IMPRESE</strong> E PROFESSIONISTI<br />
esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso.<br />
RIBA Incasso di crediti mediante invio di ricevuta elettronica<br />
emessa dal creditore.<br />
RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di<br />
addebito conferito dal debitore.<br />
Salvo Buon Fine<br />
Clausola in virtù della quale il Cliente ha l’obbligo di<br />
rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito<br />
accreditate dalla Banca su conto corrente dello stesso, nel<br />
caso in cui tali titoli risultassero impagati.<br />
Scadenza effetto A vista, pagabile alla presentazione della cambiale (in ogni<br />
caso non più tardi di un anno dall’emissione); a giorno<br />
fisso, pagabile il giorno indicato di scadenza.<br />
Sconto L’operazione di sconto è il contratto con il quale la Banca,<br />
previa deduzione dell’interesse convenuto con il Cliente<br />
nel contesto contrattuale sottostante, anticipa al Cliente<br />
stesso l’importo di crediti verso terzi e non ancora scaduti,<br />
mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.<br />
Tasso di interesse nominale annuo<br />
(tasso debitore)<br />
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra<br />
l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il<br />
capitale prestato.<br />
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di<br />
ritardo nel pagamento del debito.<br />
Tasso effettivo annuo Tasso debitore risultante dalla capitalizzazione periodica<br />
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero<br />
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge<br />
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è<br />
usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli<br />
pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e<br />
accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario<br />
non sia superiore.<br />
Valuta Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si<br />
intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli<br />
interessi attivi e passivi di un’operazione bancaria.<br />
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