Bedrift & pensjon (mai 2010) - utskriftsvennlig versjon i ... - Storebrand

Pensjonsreformens konsekvenserSe opp forpensjonsfelleneDe fleste yrkesaktive vet lite om hva de vil få i fremtidige pensjonsutbetalinger,og hvordan de valgene man gjør gjennom yrkeslivet vil påvirke pensjonen. Her ernoen av fellene du bør være oppmerksom på.Tidlig uttak gir lavere pensjon? ?TEKST: Bjørn Erik Sættem og Knut Dyre HaugDe nye reglene i folketrygden for alle fødtetter 1963 (og delvis for de født mellom1954 og 1962) går ut på at staten sparer18,1 prosent av lønnen din hvert år. Disse”pengene”, regulert med lønnsveksten, blirsammen med tjenestepensjon og eventuellAFP, din pensjonsformue som du kan ta utfra du blir 62 år. Bak disse enkle regleneligger det imidlertid feller som lett kan føretil lavere pensjon enn det du forventer. Herer noen av fellene.Deltid, studieår eller lavere lønnHvert år teller like mye i fremtiden. I dengamle modellen i folketrygden var detsnittet av de 20 beste årene som ga degpensjon. Nå teller også de årene med lavlønn inn i beregningen. Tar du ett studieårog dropper lønnen på 500.000 kroner, girdette 100.000 kroner mindre på “pensjonskontoen”(18,1 prosent av 500.000 tilsvarerca 100.000). Med regulering blirdette faktisk en del når du skal ta ut pengene.Har du lange studier slår detteogså ut i lavere pensjon. Du kan riktignokkompensere dette ved å jobbe lenger, noesom er poenget med de nye reglene.Det er tre momenter å huske på når detgjelder valg av uttakstidspunkt – og somhar konsekvenser for størrelsen på dinfremtidige pensjon:1. Du tjener opp ytterligere pensjon vedå jobbe lenger. Dette gjelder både fortjenestepensjon, folketrygd og AFP.2. Ettersom levealderen stadig øker iNorge er det innført levealdersjusteringi folketrygden og AFP. Når du går av, erdet pensjonsformuen din delt påforventet levealder som bestemmerårlig pensjon. Levealderen har historiskøkt med ett år for hvert tiende år. Detblir altså slik at du må jobbe litt lengerfor samme pensjon. Hvor mye avhengerav hvor gammel du er.3. Senere uttak medfører også høyerepensjon av en annen grunn, ganskeenkelt fordi du fordeler folketrygd,AFP og tjenestepensjon på færre år ennom du tar ut pensjonen tidligere.Mindre pensjon for høye lønningerGrunnbeløpet (G) bestemmes av Stortingethvert år og brukes mye blant annet i tilknytningtil pensjon. I år er G på 72.881kroner.Opptjeningen i folketrygden og AFP stopperved 7,1G. Det betyr at lønn over 517.455kroner ikke gir deg mer i pensjon fra folketrygdenog AFP. Noen får litt mer pensjongjennom sin tjenestepensjon, men uansettblir pensjonsnivået lavere for de høyerelønnede. Dette må du ta høyde for ved åstarte sparingen tidsnok.18FOTO: Colourbox