Boligbygging i Oslo-regionen - Sintef

Husbanken kunne gi på sine lån oppfattet som dårligere enn det private banker kunne tilby.Da kunne en velge bort husbankfinansiering selv om betingelsene for å få slike lån varoppfylt.En bedrift valgte husbankfinansiering bare når belåningen var 75 prosent eller større. Helstburde den være oppe i 90 prosent. Var belåningen fra Husbanken lavere, hendte det at envalgte bort Husbanken og tok privat finansiering i stedet. Det ble videre understreket at detvar opp til hver enkelt kjøper å bestemme om en ville ha husbankfinansiering i prosjektergodkjent av Husbanken. Det var også mulig å låne mindre dersom egenkapitalen var stor.Også boligbyggelag kunne la være å bruke Husbanken dersom låneutmålingen var for lav. Defikk da lån i private kredittinstitusjoner til tilnærmet samme rente.Husbanken foretar kredittvurderinger av hver enkelt kjøper. Utbygger må samle inn relevanteopplysninger og sende søknadene til Husbanken. Det ble sagt at enslige forsørgere ofte haddestore problemer med å få lån etter de modellene som Husbanken benyttet. Dessuten opplevdebedriftene det som tungvint å skulle fylle ut og sende inn alle søknadene.I storbyområder er Husbanken mest attraktiv for kjøpegrupper uten stor egenkapital og somkanskje har gode erfaringer med Husbanken gjennom tidligere å ha bodd i en borettslagsbolig.Mange utbyggere nevner derfor Husbankens historiske rolle og den tryggheten oglangsiktigheten mange forbinder med Husbanken som et argument for å velge denne typenfinansiering. Bruk av Husbanken er dermed avhengig av hvilke kjøpergrupper en bygger for.For kjøpergruppen 50+ med stor egenkapital og liten tidligere erfaring med Husbanken vardet uaktuelt med husbankfinansiering. Ved bygging i Oslo øst for folk som har bodd iborettslag ville lån i Husbanken være mer aktuelt. En bedrift hadde tradisjon for å brukeHusbanken i samarbeidsprosjekt med boligbyggelag. Bruken av husbanklån var dermed meromfattende i lavprisområder, ikke fordi en der lettest kunne tilfredstille kostnadskravene, menfordi husbanklån her passet best med målgruppen en bygde for. I andre områder med merbemidlede kjøpergrupper kunne en velge bort husbankfinansiering for å gi prosjektet det retteimaget.Et husbanklån i bunnen med et begrenset privat lån på toppen, gjorde det også lettere å fåforeldre til å kausjonere eller stille sikkerhet for toppfinansieringen. Et annet positivtsalgsargument for en ny bolig med Husbanklån var i følge en utbygger at finansieringenfulgte boligen, noe som ville gjøre det lettere å få en god pris ved et eventuelt videresalg.Også den lange nedbetalingstiden og den lange perioden med avdragsfrihet ble framhevet sompositivt for kjøper.Ulempen ved husbankfinansiering lå bl.a. i at utbygger måtte selge til den prisen en haddeavtalt med Husbanken på søketidspunktet. En kunne ikke ta ut ekstrafortjeneste i et stigendemarked. En bedrift sa at det var sjelden den forandret prisene underveis i salgsprosessen, mendet hadde skjedd at de siste boligene var blitt satt opp med 10 prosent i enkelte prosjekter(uten husbankfinansiering). Var det derimot et stort innslag av forhåndssalg, spilte det mindre36