Här läser du vårt Intrum Magazíne online - Intrum Justitia
Här läser du vårt Intrum Magazíne online - Intrum Justitia
Här läser du vårt Intrum Magazíne online - Intrum Justitia
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
<strong>Intrum</strong><br />
magazine<br />
kommer de att<br />
betala?<br />
Så eliminerar kreditoptimering<br />
gissningsleken<br />
den nya<br />
amerikanska<br />
drömmen<br />
Finansexperten<br />
Suze Orman:<br />
”Lev under<br />
dina tillgångar”<br />
KrEdITHAnTErInGSmAGASInET<br />
från<br />
InTrum JuSTITIA<br />
nr 2| 2011<br />
ny raPPort<br />
om sena<br />
betalningar<br />
två jättar<br />
två riktningar<br />
Vad gör Tyskland och<br />
Storbritannien rätt och fel?<br />
lönsamt<br />
i PortUgal<br />
Canon når målet med<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>s hjälp
www.intrum.com<br />
www.intrum.com<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> is Europe’s<br />
leading Credit Management<br />
Services (CMS) group, and<br />
has around 3, 400 employees<br />
in 22 countries.<br />
90,000 CLIENTS. 22 COUNTRIES. 1 COMPANY.<br />
En förlust på 312 miljarder euro<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> is the leading provider of credit management services in Europe for a simple<br />
Förra årets europeiska avskrivningar uppgick till 312 miljarder euro och 25 % av alla<br />
reason – we combine local expertise with the muscle of a true pan-European company. We<br />
konkurser berodde på sent betalda eller obetalda fakturor. Klarar sig ditt företag lika<br />
not only know local legislation and payment patterns, we know how to make business work<br />
bra<br />
across<br />
som andra<br />
borders.<br />
i din bransch? Läs mer i <strong>vårt</strong> kostnadsfria European Payment Index och<br />
medföljande branschanalys.<br />
Wherever you do business, <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> is there to turn credit from administrative expense<br />
Ju längre to profit <strong>du</strong> centre. väntar, desto mer minskar sannolikheten att <strong>du</strong> ska få hela fakturan betald.<br />
Gå till <strong>Intrum</strong>.com och beställ ett exemplar.
Ledare<br />
Lönsamhet trots osäkerhet<br />
Vi lever i en känslig tid. Återhämtningen<br />
efter 2009 års lågkonjunktur går långsammare<br />
och är mindre stabil än vad de flesta<br />
av oss hade trott. europas finanssystem har<br />
ännu inte hämtat sig, trots att de flesta av de<br />
tillgängliga ekonomiska styrmedlen redan har<br />
använts. Vi har all anledning att vara oroliga för<br />
en ytterligare nedgång.<br />
i det här numret granskar vi den ekonomiska<br />
klyftan i europa, där vissa länder<br />
återhämtar sig medan andra fortfarande<br />
befinner sig i ett ekonomiskt <strong>du</strong>nkel. Vi tittar<br />
framför allt närmare på tysklands och<br />
Storbritanniens olika ekonomiska åtgärder<br />
i ett försök att identifiera en väg till långsiktig<br />
tillväxt i europa. en sak är dock tydlig i<br />
rapporten – vi måste prioritera att ”lösa de<br />
aktuella problemen i stället för att skjuta<br />
upp dem”.<br />
Den globala skrivar- och kopieringskoncernen<br />
Canons verksamhet i Portugal understryker<br />
hur viktigt det är att ha rätt kredithanteringslösningar<br />
tillgängliga för att lösa problem<br />
redan innan de hotar företagets lönsamhet. Vi<br />
rapporterar om hur ett nära samarbete och<br />
partnerskap med intrum <strong>Justitia</strong> har hjälpt<br />
I DET HÄR NUMRET:<br />
HUR KAN VI HJÄLPA DIG?<br />
Canon Portugal att växa trots landets svåra ekonomiska<br />
situation.<br />
Vi talar även med den framstående amerikanska<br />
finansexperten Suze Orman om hennes tankar<br />
kring hur den amerikanska ekonomin har för-<br />
ändrats sedan 2009. Hon tror att uSa måste<br />
omvärdera sina förväntningar på ”den amerikanska<br />
drömmen”, som för närvarande ligger längre<br />
bort för de flesta än någon gång tidigare.<br />
Naturligtvis finns det även under sämre tider<br />
många företag – och marknader – som blomstrar.<br />
i det här numret utforskar vi den explosionsartat<br />
växande marknaden för applikationer, eller appar,<br />
till smarta mobiltelefoner, samt Kinas allt större<br />
aptit på lyxmärken.<br />
Jag önskar dig trevlig läsning av detta nummer<br />
av intrum magazine. i mina ögon är det uppenbart<br />
att företag och människor är smartare nu<br />
än någonsin tidigare när det gäller hanteringen<br />
av finanser och krediter. Vi kan hjälpa dem att bli<br />
bättre förberedda om vi skulle stå inför en ny ekonomisk<br />
störtdykning.<br />
LARS WOLLUNG, KONCERNCHEF<br />
OCH VD FÖR INTRUM JUSTITIA<br />
ETT DELAT EUROPA<br />
Tyskland har återhämtat sig väl efter lågkon -<br />
junkturen medan den brittiska ekonomin tycks<br />
stå still. Vad kan vi lära oss av dessa båda jättar?<br />
SIDA 8<br />
Vi har flera nyckelrapporter, analyser och fallstudier som ger dig<br />
bättre insyn i betalningsbeteenden, trender och risker. Vi kan även<br />
hjälpa dig med nyförvärv.<br />
Vill <strong>du</strong> veta mer? Kontakta oss på intrummag@intrum.com, så skickar<br />
vi den information och/eller de rapporter <strong>du</strong> behöver.<br />
Bättre affärer för alla.<br />
välkommen till intrum magazine<br />
CANON TAR DEN LÄTTA VÄGEN 14<br />
trots den svåra ekonomiska situationen i Portugal uppnår Canon sina<br />
verksamhetsmål och växer tack vare intrum <strong>Justitia</strong>.<br />
EN NY VERSION AV DEN<br />
AMERIKANSKA DRÖMMEN 16<br />
Suze Orman, finansexpert, bästsäljande författare med egen tv-show,<br />
diskuterar hur man kan förbereda sig för tuffare tider.<br />
KOMMER DE ATT BETALA I TID? 20<br />
intrum <strong>Justitia</strong>s kreditoptimeringstjänster minskar gissningsleken<br />
i jakten på lönsamma kunder.<br />
DEN EXPLOSIVA APP-MARKNADEN 05<br />
SKYDDAR FÖRETAGS TILLVÄXT RUNT OM I VÄRLDEN 12<br />
JÄMFÖR DITT FÖRETAGS RESULTAT FÖR SENA BETALNINGAR 21<br />
<strong>Intrum</strong> Magazine nr 2 mars 2011 Utgivare intrum <strong>Justitia</strong> aB, iSSn 1652-5620 Chefredaktör och ansvarig<br />
utgivare i Sverige Fanny Wallér Redaktör madeleine Bosch Biträdande redaktörer och pro<strong>du</strong>ktion Chad<br />
Henderson och Kristian gustafsson, tidningskompaniet Tryckeri trydells, Laholm Omslagsfoto getty images.<br />
© intrum <strong>Justitia</strong> aB 2011. med ensamrätt. Citera oss gärna, men ange källan. redaktionen tar inget ansvar för<br />
material som inte har beställts. Prenumerationer info@intrum.com Adressändring aktieägare i intrum <strong>Justitia</strong><br />
kontaktar sitt kontoförande institut. Övriga kontaktar redaktionen: redaktionen för intrum magazine, 105 24<br />
Stockholm, info@intrum.com telefon 08-546 10 200 Fax 08-546 10 211<br />
Åsikter som uttrycks i intrum magazine delas inte nödvändigtvis av redaktionen, intrum <strong>Justitia</strong> eller något av<br />
dess dotterbolag. all information i tidskriften publiceras efter vederbörlig kontroll av källor och referenser. Varken<br />
intrum <strong>Justitia</strong> eller ansvarig utgivare har oberoende bekräftat nyheter eller fakta från eller om någon person eller<br />
juridisk person. all information presenteras i befintligt skick utan några som helst garantier. Beslut om finansiell<br />
placering bör göras i samråd med professionell rådgivare. intrum <strong>Justitia</strong> kan inte ta något ansvar för förluster<br />
som beror på att publicerat material har använts<br />
som grund för beslut.<br />
intrum magazine 2 / 2011 3
intro:<br />
NyHETER I KORTHET<br />
4<br />
Kinas växand<br />
marknad<br />
för lyxvaror<br />
Högre löner, en stark yuan och fortsatt<br />
ekonomisk tillväxt ökar Kinas aptit på<br />
lyxmärken, en efterfrågan som inte förväntas<br />
minska den närmaste tiden. Förra<br />
året spenderade kineserna motsvarande<br />
13 miljarder dollar på lyxartiklar. I år förväntas<br />
värdet uppgå till 15,5 miljarder dollar.<br />
Faktum är att år 2020 förväntas Kina<br />
vara världens största konsumentmarknad<br />
för lyxartiklar.<br />
Fram tills nu har höga importtullar<br />
inneburit att lyxmärken endast har varit<br />
Minskning av personliga konkurser i USA<br />
◗ under första halvåret 2011 ansökte 709 303 amerikaner om<br />
konkurs, vilket är en minskning med 7,9 procent jämfört med<br />
samma period i fjol, enligt american Bankruptcy institute.<br />
– minskningen av antalet konkurser under det första<br />
halvåret tyder på att konsumenterna fortsätter att<br />
försöka minska sina hushållsskulder, och på en<br />
generell minskning av kundkrediter, säger aBi:s<br />
vd Samuel J gerdano.<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
tillgängliga för Kinas förmögna elit, som<br />
ofta har köpt den typen av varor utomlands<br />
i t.ex. Hongkong, Singapore eller Europa.<br />
Som ett led i att uppmuntra inhemsk konsumtion<br />
kommer den kinesiska regeringen<br />
troligen att sänka importtullarna rejält. I<br />
takt med att medellönen och yuanens<br />
värde ökar får miljontals kineser allt större<br />
köpkraft och bättre tillgång på lyxmärken.<br />
Från mode och smycken till smink och<br />
bilar – de ledande märkena etablerar sig<br />
Antalet amerikanska<br />
konkurser har minskat<br />
med 7,9 procent.<br />
e<br />
snabbt i världens folkrikaste land<br />
och gör stora vinster. I september<br />
förra året öppnade<br />
Burberry femtio butiker i<br />
Kina, som beräknades<br />
stå för en femtedel av<br />
företagets ökning på<br />
49 procent i den<br />
globala detaljhandeln<br />
under det<br />
första kvartalet<br />
2011.<br />
Ett europeiskt kreditvärderingsinstitut<br />
◗ Den tyska förbundskanslern angela merkel vill<br />
att det skapas ett kreditvärderingsinstitut för hela<br />
europa. i en tysk tv-sändning sa hon att Kina har ett<br />
kreditvärderingsinstitut och att hon skulle välkomna<br />
ett i europa. eu-ledare har kritiserat de amerikanska<br />
kreditvärderingsinstituten Fitch and moodys för<br />
att ha skrivit ned greklands, irlands och Portugals<br />
kreditbetyg som riskabla investeringar.
Många företag riktar sig mot Kinas<br />
största städer, som Shanghai och Peking,<br />
men tillväxten är faktiskt störst i den andra<br />
och tredje storleksgruppen av städer. Louis<br />
Vuitton, som 2005 öppnade tio butiker i<br />
Kina, har nu 36 butiker i 29 städer, däribland<br />
”second tier”-städer som Changsha,<br />
Xiamen, Wuxi och Wenzhou. Kina kan skryta<br />
med att ha drygt 100 städer med över en<br />
miljon invånare, vars växande medelklass<br />
längtar efter märkesvaror.<br />
Av Nic Townsend<br />
Bistra utsikter för Grekland<br />
◗ OeCD har beräknat att eu:s räddningspaket<br />
för grekland bara kommer att minska landets<br />
statsskuld med en liten del. i sin årsrapport om<br />
grekland hävdade organisationen att besparingsåtgärderna<br />
kommer att få effekt – om den<br />
grekiska regeringen följer dem – men att det<br />
kommer att ta mer än 20 år innan landet har fått<br />
ned statsskulden till en mer hållbar nivå.<br />
f&S<br />
JAcoB MøLLEr, VD för KiLoo<br />
FOtO: SCanPiX<br />
Håller branschen för mobilappar på att<br />
explodera? Enligt analysföretaget Garner<br />
kommer intäkterna från appar, det vill säga<br />
applikationer för smarta telefoner och andra<br />
enheter, att överstiga 15,1 miljarder<br />
dollar 2011. Det är en ökning med 190<br />
procent jämfört med året innan. 2014 antas<br />
motsvarande siffra vara 58 miljarder<br />
dollar. <strong>Intrum</strong> Magazine har pratat med<br />
Jacob Møller, vd för den ledande apputvecklaren<br />
Kiloo i Danmark, för att<br />
få veta mer om branschen och vart<br />
den är på väg.<br />
F: Hur har branschen för appar förändrats<br />
sedan Kiloo grundades?<br />
S: Vi grundade Kiloo för mer än tio år<br />
sedan, och sedan dess har det skett<br />
många snabba förändringar. Vi började<br />
med att skapa spel till Javaaktiverade<br />
telefoner och gick sedan<br />
vidare med att publicera dem för<br />
iPhone, android och nintendo DS.<br />
marknaden växer så snabbt att<br />
man måste lägga ned mycket<br />
tid och arbete på att ligga före<br />
i utvecklingen.<br />
F: Hur håller ni er konkurrenskraft<br />
uppe?<br />
S: Vi lägger dagligen ned stora resurser på att analysera den aktuella<br />
marknaden för appar. Det kan handla om att identifiera möjliga marknads nischer<br />
eller om att samarbeta med partner och kunder hos de stora märkena. Lanseringen<br />
av <strong>vårt</strong> senaste spel – Frisbee® Forever – är i stort sett en pro<strong>du</strong>kt av vår<br />
marknadsanalys. redan fem dagar efter lanseringen var den en av våra mest<br />
nedladdade appar på fler än 52 marknader.<br />
F: Kan alla företag ha nytta av en app?<br />
S: Jag tycker inte att alla företag behöver en egen app. att skapa appar handlar<br />
om att skapa ett mervärde för företagets kunder och deras partner. Om <strong>du</strong> inte<br />
kan skapa ett mervärde genom en app ska <strong>du</strong> inte lägga ned tid och pengar på<br />
att utveckla en. men när en app är väl genomtänkt och perfekt utvecklad kan<br />
den helt ändra spelplanen vad gäller de inblandade företagens kommunikationsmöjligheter.<br />
F: Hur fungerar er mobila plånboksapp?<br />
S: 2010 utvecklade och lanserade Kiloo apps, tillsammans med zain, mobilapplikationen<br />
zap, som vann en global mobile award. zap har givit mobila banktjänster<br />
till fler än 12 miljoner människor i sju afrikanska stater. tidigare hade över 80<br />
procent av befolkningen i dessa länder liten eller ingen tillgång till finansiella<br />
tjänster. nu kan de använda sina mobiltelefoner för att betala räkningar, skicka<br />
och ta ut pengar.<br />
F: Vad kan vi vänta oss från app-marknaden i framtiden?<br />
S: Just nu är det helt klart apple som leder och som kommer att göra det ett<br />
tag till, framför allt med tanke på att android har problem med distribution och<br />
pro<strong>du</strong>ktfragmentering. Det innebär att man måste anpassa appar till många olika<br />
typer av mobila enheter och att konsumenterna inte nödvändigtvis kan vända<br />
sig till en enda butik för att köpa de appar de vill ha. en av apples fördelar är att<br />
de kontrollerar sin app Store. men man ska inte underskatta Windows-systemet<br />
och dess microsoft marketplace, som jag tror kan få en stor effekt på marknaden.<br />
Av Carl Mossberg<br />
intrum magazine 2 / 2011 5
esultat:<br />
bÄTTRE RESuLTAT MED INTRuM juSTITIA<br />
teXt Sara guStaVSSOn / FOtO KriStOFer SJÖgren<br />
6<br />
intrum magazine 2 / 2011
3<br />
3<br />
3<br />
En omfattande utlandsverksamhet<br />
Skicklig förhandlingsteknik<br />
tydlig kommunikation<br />
Sedan flertalet år tillbaka har Nordea ett samarbete<br />
med <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> som omfattar traditionella inkassotjänster.<br />
När Nordea Finans i april 2010 fick<br />
problem med betalningen från ett stort företag stationerat<br />
i Kiev, kontaktade de omedelbart <strong>Intrum</strong>.<br />
– För oss var det ett självklart val att vända oss till intrum.<br />
ett av skälen var naturligtvis intrums omfattande<br />
utlandsverksamhet, säger torkel Hardenfalk, avdelningschef<br />
för krav och inkasso på nordea Finans.<br />
Fyra parter var inblandade i processen: nordea Finans,<br />
intrum <strong>Justitia</strong>, ett lokalt ombud samt motparten.<br />
– Det har varit ett synnerligen utdraget ärende som<br />
pågått under ett drygt år. Vi har tålmodigt och envist<br />
fortsatt förhandlingarna med motparten, månad efter<br />
månad. en av förutsättningarna för att lyckas har i mina<br />
ögon varit den ständigt pågående dialogen med intrum<br />
<strong>Justitia</strong>.<br />
Just strategier är en av intrums styrkor, menar torkel<br />
Hardenfalk, och liknar processen vid ett schackspel:<br />
– motparten gör ett drag och då kommer vi med<br />
nästa. Det finns inget klart scenario, man får hela tiden<br />
anpassa sig till den andres drag. Det handlar om små<br />
detaljer och förhandlingsteknik av den högre skolan,<br />
vilket intrum behärskar till fullo.<br />
något som torkel Hardenfalk värdesätter ytterligare, och<br />
som han tycker att andra bolag ibland tenderar att missa,<br />
är att intrum alltid utgår ifrån en Key account manager. För<br />
nordea Finans har det varit Christer Freiman, som varit<br />
med ända från start. Han har hela tiden hållits uppdaterad<br />
i ärendet och fungerat som en trygg kontakt i processen.<br />
motparten sökte vid flera tillfällen under de långvariga<br />
förhandlingarna direktkontakt med nordea Finans.<br />
– Vi hänvisade konsekvent till intrum, och att aldrig<br />
släppa in motparten utan arbeta via våra ombud fungerade<br />
väldigt bra, säger torkel Hardenfalk.<br />
Hotet om rättslig prövning behövde lyckligtvis aldrig<br />
verkställas, vilket sparade både tid och pengar.<br />
– Dessutom är det en osäkerhet i sig att prövas i ett<br />
land med en annan lagstiftning och andra regelverk.<br />
Samarbetet med intrum har, enligt torkel Hardenfalk,<br />
varit en stor framgång.<br />
– till slut nådde vi ett väldigt bra resultat och vi fick in<br />
de önskade delbetalningarna och fordran är i dag betald.<br />
men oavsett hur slutresultatet hade sett ut så gjorde<br />
intrum ett fantastiskt jobb. ◗<br />
intrum magazine 2 / 2011 7
TEMA: ETT DELAT EuROPA<br />
8<br />
Jättelika<br />
tyskland och Storbritannien kom ut ur lågkonjunkturen<br />
i två helt olika lägen. Den tyska ekonomin har<br />
kallats för motorn som driver på europas återhämtning,<br />
medan den brittiska ekonomins tillväxt även<br />
fortsättningsvis är långsam. med tanke på att dessa<br />
båda jättar står för en tredjedel av eu:s BnP vill<br />
ingen att någon av dem ska snubbla.<br />
AV STAFFAN J THORSELL FOTO: SCANPIX & GETTY IMAGES<br />
intrum magazine 2 / 2011
& olika<br />
En stor del av den aktuella<br />
ekonomiska situationen i såväl<br />
Tyskland som Storbritannien<br />
kan förklaras med hur det såg<br />
ut när lågkonjunkturen inleddes.<br />
Före lågkonjunkturen hade<br />
Tyskland lagt stora ansträngningar på att förbättra<br />
de offentliga finanserna och hade 2008<br />
minskat inlåningen till nästan noll. Samtidigt<br />
hade landet en stark tillverkningsin<strong>du</strong>stri<br />
med relativt låga löner.<br />
– Jämfört med resten av EU, och framför<br />
allt Sydeuropa, har de tyska löneökningarna<br />
under lång tid varit låga, säger John Hassler,<br />
professor i nationalekonomi vid Stockholms<br />
universitet och expert på EU:s ekonomi.<br />
– Faktum är att Tysklands ekonomiska till<br />
växt var ganska medioker före krisen. Så när<br />
världen började återhämta sig hade Tyskland<br />
ett bra utgångsläge. Landet stod starkt i den<br />
internationella konkurrensen, vilket bidrog<br />
till den rekordhöga tillväxten.<br />
Jennifer McKeown, Senior European<br />
Economist vid finansanalysföretaget Capital<br />
Economics, håller med om att de låga tyska<br />
lönerna var en nyckelfaktor.<br />
– De tyska kostnaderna för arbetskraft har<br />
under lång tid legat still eller sjunkit, vilket har<br />
gjort det möjligt för exportföretagen att hålla<br />
nere priserna, säger hon. Dessutom innebar<br />
Tysklands planering före lågkonjunkturen att<br />
landet befann sig i ett bra läge för att verkställa<br />
vad som faktiskt var ett ganska betydande<br />
skattestöd när lågkonjunkturen slog till.<br />
Det innebar att den internationella efterfrågan<br />
på tyska exportvaror växte i takt med<br />
att återhämtningen tog fart och investerare i<br />
allt högre grad sökte upp tyska investeringsprojekt.<br />
När problemen i Sydeuropa förvärrades<br />
blev dessa investeringar ännu mer attraktiva,<br />
vilket ytterligare hjälpte den tyska<br />
ekonomin. Detta medförde att Tysklands<br />
BNP 2010 ökade med 3,6 procent, med en<br />
arbetslöshet som nu är lägre än före 2008.<br />
Till skillnad från Tyskland hade Storbritannien<br />
en mycket större statsskuld före<br />
lågkonjunkturen och påverkades särskilt<br />
hårt på grund av sin stora finanssektor och<br />
hushållens stora skulder. Enligt ekonomen<br />
John Hassler var Storbritannien även för<br />
▼<br />
intrum magazine 2 / 2011 9
10<br />
TEMA: ETT DELAT EuROPA<br />
BMW-brickor på pro<strong>du</strong>ktionsbandet. Tyska företag ökar pro<strong>du</strong>ktionen för att uppfylla sina exportorder.<br />
optimistiska i sina prognoser av hur landet<br />
skulle klara sig under den globala krisen.<br />
– Det strukturella underskottet i statsbudgeten<br />
var större än vad någon hade<br />
trott, säger Hassler. Storbritannien<br />
befann sig i ett läge där förutsättningarna<br />
för den framtida<br />
statsskulden hade förändrats<br />
drastiskt. Nu planerar Storbritannien<br />
därför större nedskärningar<br />
än vad Thatcher någonsin<br />
lyckades åstadkomma. Regeringen<br />
måste planera för en statsskuld som<br />
skjuter i höjden, en hotande räntekris och<br />
en långsiktig, global lågkonjunktur.<br />
Den brittiska regeringen har svarat genom<br />
att begära de största nedskärningarna av de<br />
offentliga finanserna sedan andra världskriget,<br />
till ett värde av ungefär 83 miljarder<br />
pund på fyra år. Många, däribland den förra<br />
brittiska premiärministern Gordon Brown,<br />
är kritiska till dessa sparplaner och hävdar<br />
att de kommer att skada snarare än gynna<br />
den känsliga tillväxten. Faktum är att Storbritannien<br />
är det enda landet i Internationella<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
John Hassler<br />
valutafondens senaste rapport som har fått<br />
sin förväntade tillväxt för 2011 nedskriven,<br />
från 2 till 1,7 procent.<br />
Ändå tror många, liksom Hassler, att<br />
åtgärderna är nödvändiga.<br />
– Det är absolut avgörande att<br />
regeringen visar att den tar underskottet<br />
på allvar, säger han.<br />
Det fungerar inte, så som man<br />
har gjort i USA, att ignorera<br />
problemen eller skjuta dem på<br />
framtiden. Men det är en balansakt.<br />
Å ena sidan är snabba nedskärningar<br />
nödvändiga, å andra sidan kommer alltför<br />
hårda åtgärder att sakta ned den ekonomiska<br />
återhämtningen.<br />
Hassler säger att britternas allmänna krismedvetenhet,<br />
samt Storbritanniens välfung<br />
erande politiska institutioner, det faktum att<br />
landet har en egen valuta och ett relativt effektivt<br />
skattesystem gör att besparingsåtgärderna<br />
kommer att fungera.<br />
– Det faktum att Storbritannien har ett<br />
stort internationellt förtroende och historiskt<br />
har kunnat hantera sina egna angelägenheter,<br />
talar för att Storbritannien ska klara sig<br />
genom krisen, säger han.<br />
Trots Tysklands relativa framgångar genomför<br />
man även där dramatiska nedskärningar<br />
av de offentliga utgifterna – med 80 miljarder<br />
euro fram till 2014. Den tyska förbundskanslern<br />
Angela Merkel säger att planen är ”ett<br />
utmärkt tillfälle att föregå med gott exempel”.<br />
Tyskland har bidragit med den största<br />
nationella andelen till eurosamarbetets rädd<br />
”SnAbbA nEdSkärnIngAr är<br />
nödvändIgA, mEn Alltför<br />
hårdA åtgärdEr SAktAr nEd dEn<br />
EkonomISkA åtErhämtnIngEn.”
Tusentals människor protesterar mot regeringens nedskärningar i Hyde Park i London den 26 mars 2011.<br />
ningspaket för Grekland och har varit en av<br />
de främsta förespråkarna för besparingar i<br />
EU-länder som får ekonomiska problem.<br />
Ekonomen Jennifer McKeown tror att<br />
Tysklands planering kommer att göra det<br />
möjligt för landet att fortsätta på sin inslagna<br />
framgångsväg.<br />
– Den tyska regeringen har skrivit in en<br />
regel om en balanserad budget i konstitutionen,<br />
vilket innebär att det statliga underskottet<br />
måste minska till noll fram till 2016, säger hon.<br />
Jag tror att Tyskland känner ett behov av att<br />
framstå som ett föredöme för ekonomierna i<br />
eurozonens gränsland. Tyskland lade fram sina<br />
konsolideringsplaner på ett tydligt sätt<br />
och stod fast vid sina mål, inklusive<br />
denna konstitutionella regel.<br />
Vicky Redwood, Senior Analyst<br />
och Consumer and Debt Specialist<br />
på Capital Economics, är däremot<br />
lite mer försiktig vad gäller<br />
Tysklands ekonomiska framtid.<br />
–Vi väntar oss att Tysklands BNP-tillväxt<br />
kommer att minska från cirka 3,5 procent<br />
i år till 1,5 procent nästa år, framför allt<br />
Vicky Redwood<br />
på grund av att den starka euron kan sänka<br />
landets exporttillväxt något, säger hon.<br />
Dessutom hävdar Redwood att bilden av<br />
”två Europa” – de svagare länderna i utkanten<br />
och de starkare länderna i norr – inte är helt<br />
korrekt.<br />
– Nu har många delar av Europa problem,<br />
säger hon. Slarv med skulder i ett land kan få<br />
stora effekter på större länder som Tyskland och<br />
Storbritannien, till exempel genom att påverka<br />
banksystemet. Man måste prioritera effektiv<br />
planering i god tid och åtgärda de aktuella problemen<br />
i stället för att skjuta på dem.<br />
För Storbritannien förutser Redwood<br />
en BNP-tillväxt på så lite<br />
som 1 procent under 2011, och på<br />
1,5 procent 2012.<br />
– Regeringen kommer troligen<br />
att hålla fast vid sina sparplaner<br />
för att minska underskottet, säger<br />
hon. Även om det kan skapa<br />
en grund för en starkare och mer<br />
hållbar tillväxt på längre sikt, kommer<br />
de kortsiktiga effekterna på den brittiska<br />
ekonomin helt klart att bli negativa.<br />
Tysklands ekonomi kan i nuläget fungera<br />
som en förebild för andra stater, men dess<br />
framtid är tätt knuten till hur det går för<br />
grannländerna och till eurons utveckling.<br />
Precis som i USA är ett av de centrala problemen<br />
i många länder just nu – däribland<br />
Tyskland och Storbritannien – hur man ska<br />
balansera långsiktig ekonomisk hållbarhet<br />
med den nuvarande långsamma tillväxten.<br />
– Långsiktiga planer för att förbättra tillväxten<br />
hjälper inte i nuläget, säger McKeown.<br />
Men dessa långsiktiga planer på strukturella<br />
reformer måste ändå verkställas för att ge regionen<br />
en bättre framtid. ◗<br />
AVSKRIVNINGAR: UPP OCH NED<br />
Ett Europa i otakt beskrivs även i <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong>s årsberättelse om sena betalningar<br />
i Europa. Enligt European Payment<br />
Index, som bygger på information från<br />
cirka 6 000 företag, steg avskrivningarna<br />
av företagsskulder i Storbritannien under<br />
förra året med 33 procent, medan de<br />
minskade med 8 procent i Tyskland. Gå till<br />
intrum.com om <strong>du</strong> vill veta mer.<br />
intrum magazine 2 / 2011 11
Utöka din<br />
globala<br />
verksamhet<br />
Ska din verksamhet behöva lida bara för att <strong>du</strong> bedriver<br />
affärer över hela världen? Försäljning av varor och tjänster<br />
till kunder på avlägsna marknader är komplicerat för alla<br />
företag, oavsett storlek. Det handlar om allt från skillnader<br />
i lagstiftningen till att hantera olika språk. Öppna och se<br />
hur <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> kan hjälpa ditt företag att växa.<br />
Ta en titt!
VÄRLDSOMSPÄNNANDE KREDITHANTERING<br />
5 verktyg för<br />
global tillväxt<br />
Det spelar ingen roll var i världen <strong>du</strong> säljer dina pro<strong>du</strong>kter.<br />
Om <strong>du</strong> vill skydda dina affärer kan <strong>du</strong> inte göra avkall på<br />
kvaliteten. <strong>Här</strong> är guiden till hur intrum <strong>Justitia</strong>s globala<br />
nätverk kan förbättra din verksamhet.<br />
Ett kraftfullt nätverk<br />
Från Dubai till Jakarta och från Auckland till<br />
Moskva erbjuder <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> ett oöverträffat<br />
globalt nätverk för kredithanteringstjänster.<br />
Eftersom all vår verksamhet är lokal<br />
kan <strong>du</strong> lita på att <strong>vårt</strong> världsomspännande<br />
nätverk av lokala kontor eller<br />
partner kan kontakta dina gäldenärer<br />
på deras eget språk. På så sätt underlättas<br />
snabba betalningar av kundfordringar.<br />
Vår kunniga personal använder sin globala<br />
expertis inom kredithantering och inkassoverksamhet<br />
för att hjälpa fler än 90 000<br />
kunder runt om i världen.<br />
förenklat samarbete<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> fungerar som en knutpunkt<br />
för alla dina affärskontakter. Vår supereffektiva<br />
lösning fungerar som en säkerhet för dina<br />
internationella krediter, var gäldenärerna än<br />
finns. Oavsett om <strong>du</strong> verkar inom ett<br />
litet, medelstort eller stort företag så<br />
har vi rätt organisation, kompetens<br />
1 4<br />
USA<br />
I USA brukar ränta på försenade betalningar<br />
normalt sett vara reglerad i kontrakt. Om<br />
räntesatsen inte finns angiven i kontraktet<br />
regleras den enligt respektive delstats lagar<br />
och förordningar. Fordringar från B2B-handel<br />
skickas till inkasso tidigast tre till fyra<br />
veckor efter betalningens förfallodatum.<br />
Insikt i lokala marknader<br />
Vi har utvecklat en lösning, för hantering<br />
av kundfordringar vid export, som hjälper<br />
till att bibehålla företagarens goda resultat<br />
och de ansvariga större trygghet i att bedriva<br />
affärer utanför de normala hemmamarknaderna.<br />
Vår prenumerationsbaserade<br />
upplysningstjänst<br />
2 3<br />
5<br />
och erfarenhet för dina behov. Vi är<br />
medvetna om att alla utestående skulder inte<br />
är lätta att få in och därför hjälper vi dig att<br />
identifiera och använda dig av alla juridiska<br />
möjligheter för att lösa internationella kreditärenden<br />
på ett kraftfullt men rättvist sätt,<br />
utan att skada företagets anseende.<br />
tjänster för betalningsövervakning,<br />
påminnelser<br />
och inkassering<br />
Få andra kredithanteringsinstitut kan erbjuda<br />
samma möjligheter att se till att <strong>du</strong> får betalt<br />
för levererade pro<strong>du</strong>kter och tjänster, var som<br />
helst i världen. På <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> har vi under<br />
nästan 100 år byggt upp oöverträffade<br />
kunskaper om och insikter i lokala<br />
affärsseder, lagar och kulturer som<br />
täcker i stort sett alla områden världen<br />
över. Det innebär att våra tjänster kan bespara<br />
dig onödiga kostnader och tidsförluster i att<br />
jaga sena betalningar, vare sig de finns här<br />
hemma eller utomlands. Eftersom våra arvoden<br />
är en framgångsbaserad provision på den<br />
indrivna skulden, kommer våra kostnadseffektiva<br />
tjänster att förbättra företagets resultat.<br />
ger dig tillgång till tillförlitlig och<br />
uppdaterad marknadsinformation, som är en<br />
nyckelfaktor i att utveckla en framgångsrik<br />
internationell kreditstrategi. <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
har byggt upp vad vi tror är en framstående<br />
global, men ändå lokal, databas som uppfyller<br />
behoven för alla som arbetar med internationell<br />
kredithantering.<br />
webbaserade lösningar<br />
<strong>Intrum</strong>Web är en mycket avancerad och säker<br />
lösning som ser till att <strong>du</strong> alltid är uppdaterad<br />
om vad som händer med dina ärenden. Vi<br />
integrerar de senaste webbaserade verktygen<br />
med expertisen hos <strong>vårt</strong> mycket professionella<br />
team med internationella<br />
kredithanteringsexperter, så att <strong>du</strong><br />
kan hämta eller skicka information<br />
när det passar dig. Vi använder oss av lokala<br />
data och fungerar som en samarbetspartner<br />
för att säkerställa att ditt företags kredithantering<br />
och kreditpolicyer optimeras och harmoniseras<br />
för varje enskild marknad där <strong>du</strong><br />
bedriver verksamhet.<br />
ArgEntInA<br />
I Argentina skickar<br />
man normalt sett en<br />
enda påminnelse.<br />
pErU<br />
Det normala<br />
betalningsvillkoret är<br />
30 dagar.<br />
brASIlIEn<br />
I Brasilien innebär utmätning<br />
en snabb juridisk<br />
process där dom faller<br />
inom ett år.<br />
SErbIEn<br />
Lokala serbiska lagar förbjuder<br />
räntedebitering såvida inte detta<br />
anges på en separat faktura.<br />
mAkEdonIEn<br />
Makedonska företag är<br />
fortfarande tveksamma till att<br />
använda sig av inkassoföretag.<br />
grEklAnd<br />
I Grekland varierar räntan på<br />
försenade betalningar ofta<br />
och drivs i stort sett aldrig in.<br />
SydAfrIkA<br />
Det normala betalningsvillkoret<br />
för B2B är 60 dagar. Räntesatsen<br />
anges i enlighet med Sydafrikas<br />
National Credit Act.<br />
EgyptEn<br />
I Egypten betalar<br />
fordringsägaren kostnaden<br />
för eventuella<br />
påminnelser.<br />
SlovAkIEn<br />
I Slovakien är ett skiljedomsförfarande<br />
snabbare<br />
och billigare än domstolsförhandlingar.<br />
CypErn<br />
Ränta betalas oftast efter<br />
ett domstolsbeslut, men<br />
inte annars.<br />
ISrAEl<br />
I Israel kan man begära en<br />
påminnelseavgift men det<br />
regleras inte i lagen.<br />
rySSlAnd<br />
När man bedriver<br />
inkassoverksamhet i<br />
Ryssland är det mycket<br />
viktigt med fullständig<br />
dokumentation.<br />
tUrkIEt<br />
Om gäldenären inte har fått någon<br />
varning eller betalningsbegäran<br />
beräknas kostnaden för den sena<br />
betalningen från det datum då den<br />
juridiska processen inleds.<br />
förEnAdE ArAbEmIrAtEn<br />
Påminnelser är inte reglerade<br />
enligt lag och är endast bindande<br />
om villkoren för dem anges i<br />
avtalet. Det finns ingen gräns för<br />
hur många påminnelser som kan<br />
skickas till gäldenären.<br />
1<br />
IndIEn<br />
Det normala betalningsvillkoret<br />
för B2B<br />
är 60 dagar.<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
tAIwAn<br />
Taiwan har inga<br />
begränsningar för<br />
inkassering genom<br />
tredje part.<br />
JApAn<br />
I Japan får endast juridiska<br />
byråer bedriva<br />
inkassoverksamhet.<br />
AUStrAlIEn<br />
Man lägger normalt sett inte på<br />
påminnelseavgifter i Australien.<br />
Straffräntesatser kan tillämpas<br />
efter att dom har fallit genom en<br />
juridisk process.
14<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
António Filipe, Financial<br />
Controller på Canon Portugal.
Ett tungt arv av förfallna skulder, snabb lokal<br />
tillväxt och en allt mer komplicerad fakturering,<br />
fick Canon Portugal att se över sina kreditkontrollfunktioner.<br />
Lösningen blev en ren vinst.<br />
AV DAVID NOBLE FOTO RAqUEL WISE<br />
anon Portugal, ett dotter<br />
Cbolag till Canon Europe,<br />
bildades 2007 efter uppköp<br />
av två lokala Canondistributörer<br />
och har<br />
idag 172 anställda på tre<br />
regionkontor i Lissabon,<br />
Oporto och Faro.<br />
Canon Portugal tillhandahåller service<br />
för cirka femtusen kunder på två tydligt definierade<br />
marknader: professionell bildhantering<br />
(utveckling av ITpro<strong>du</strong>kter, lösningar<br />
och tjänster för kontor och professionella<br />
tryckerimiljöer) och bildhantering för konsumenter<br />
(foto, video, skrivare, skannrar,<br />
faxar och multifunktionsenheter).<br />
Canon avslöjar inte omsättningen på de<br />
lokala marknaderna, men under 2010 hade<br />
Canon Inc. en sammanlagd nettoförsäljning<br />
på 45 764 miljoner dollar. Canon Europe står<br />
för ungefär en tredjedel av företagets globala<br />
intäkter.<br />
Canon Portugals financial controller,<br />
António Filipe, minns att företagets stora<br />
strukturella omorganisation för fyra år sedan<br />
belyste behovet av att fokusera på sina<br />
huvudområden.<br />
– På grund av förändringarna och verksamhetens<br />
accelererade tillväxt, liksom allt<br />
mer komplicerade faktureringstjänster och<br />
ett tungt arv av förfallna skulder från våra<br />
förvärv, var det tydligt att vi behövde lägga<br />
större fokus på riskkontroll och verksamhetsgodkännande<br />
på en daglig basis – och<br />
låta en tredje part ta hand om inkassoverksamheten.<br />
Efter att ha granskat flera olika tjänsteleverantörer<br />
valde Canon Portugal <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> som inkassopartner under det sista<br />
kvartalet 2009.<br />
– Vi kunde redan från början se förändringar<br />
till det bättre, säger Filipe. Vi började<br />
2009 med en portfölj med skulder som<br />
hade förfallit med 90 dagar och <strong>Intrum</strong> har<br />
dramatiskt förbättrat den siffran för oss.<br />
Detta fick till resultat att <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
nu har hand om nästan alla våra kunder.<br />
En nyckelfaktor till framgången är hur <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> har följt vår regel om en enkel<br />
process!<br />
Vad fick Canon Portugal att välja <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong>? Filipe säger att det hade mycket att<br />
göra med <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>s erfarenhet och<br />
KuNDcASE: cANON PORTuGAL<br />
En vinnande lösning<br />
FÖR CANON<br />
” vI kUndE rEdAn från<br />
börJAn SE förändr-<br />
IngAr tIll dEt bättrE”<br />
marknadsledande position, företagets omfattande<br />
tjänstepaket och den flexibilitet<br />
som <strong>Intrum</strong> visade i samarbetet med Canon<br />
Portugal. En annan avgörande faktor var att<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> lämnade den mest konkurrenskraftiga<br />
offerten.<br />
– <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>s tjänster ger oss en tilltro<br />
till att nå de angivna målen, inte bara<br />
när det gäller skuldindrivning utan även<br />
för förfallna grupper, lösning av tvister och<br />
verksamhetsförbättringar. Som vi alla vet är<br />
en försäljning inte genomförd förrän de levererade<br />
varorna och tjänsterna är betalade.<br />
– <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> tillhandahåller en professionell<br />
lösning med mycket tydlig kommunikation<br />
som är riktad mot våra behov<br />
och mål, och teamet som stöder oss arbetar<br />
aktivt för att hjälpa oss att uppnå målen,<br />
säger han.<br />
Ett antal europeiska länder lider fortfarande<br />
från sviterna av den globala ekonomiska<br />
kollapsen. Portugal är ett av dem. Hur går det<br />
för Canon Portugal och vad levererar <strong>Intrum</strong><br />
<strong>Justitia</strong> som hjälper företaget att hålla sitt<br />
kassaflöde positivt?<br />
– Portugal står inför en svår ekonomisk<br />
situation, men Canon Portugal har aktivt arbetat<br />
för att förebygga inkasseringsproblem,<br />
säger Filipe.<br />
– Ett steg var att lägga större fokus på<br />
riskkontroll och att lägga ut vår inkassoverksamhet<br />
på <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong>, som har<br />
blivit en nyckelspelare i <strong>vårt</strong> team när det<br />
gäller inkassering. <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> står för<br />
rättvis betalning genom bestämda men artiga<br />
metoder och ger oss de goda resultat<br />
vi vill ha. ◗<br />
intrum magazine 2 / 2011 15
INTERVju: SuzE ORMAN<br />
16<br />
intrum magazine 2 / 2011
En ny version av den<br />
amerikanska<br />
drömmen<br />
”Om människor får för stora krediter är<br />
deras instinkt att vilja ha mer!”<br />
Det säger Suze Orman, författare<br />
till tio bästsäljare om personliga<br />
finanser och programledare för<br />
”the Suze Orman Show” på CnBC.<br />
AV ALANNAH EAMES FOTO: SCANPIX<br />
”<br />
Jag begriper inte varför kreditkortsbolag,<br />
låneinstitut och banker över<br />
huvud taget lånade ut så mycket<br />
pengar, säger hon argt. När jag köpte<br />
mitt första hus kontrollerade de<br />
allt. Människors ständiga aptit efter<br />
mer har varit förödande i det långa<br />
loppet, men det var institutionerna som lät det<br />
hända. Det är en av huvudorsakerna till varför<br />
USA har problem i dag.<br />
Suze Orman betraktas som en av världens<br />
främsta experter när det gäller privatekonomi<br />
och finns med på Forbes lista över världens mäktigaste<br />
kvinnor. Hon har arbetat sig upp till sin<br />
position i en riktig framgångssaga. Livet har inte<br />
alltid varit en dans på rosor för denna före detta<br />
servitris som tjänade 400 dollar i månaden. Hen<br />
nes chans kom när några av hennes stamkunder<br />
insåg vilken potential hon hade och lånade henne<br />
50 000 dollar så att hon kunde öppna en egen<br />
restaurang. De rådde henne att tillfälligt placera<br />
lånet i en penningmarknadsfond hos Merrill<br />
Lynch, men inom tre månader hade hennes<br />
ekonomiska rådgivare spelat bort hela summan<br />
på optionsmarknaden.<br />
– Jag visste inte vad jag skulle ta mig till, och<br />
eftersom jag trodde att vem som helst kunde bli<br />
mäklare sökte jag jobb på Merrill Lynch, säger<br />
Orman. De anställde mig faktiskt till sist, men sa<br />
att jag skulle få gå inom sex månader. Jag var den<br />
enda kvinnliga mäklaren på företaget och fick antagligen<br />
jobbet enbart för att jag blev inkvoterad.<br />
Men Orman blev på kort tid en framgångsrik<br />
mäklare på firman och resten är historia.<br />
▼<br />
intrum magazine 2 / 2011 17
INTERVju: SuzE ORMAN<br />
▼<br />
18<br />
Suze feM bäSTa<br />
TipS föR aTT SköTa<br />
din ekonoMi:<br />
1<br />
Spendera inte<br />
varenda krona <strong>du</strong><br />
tjänar – spara.<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
2<br />
Lev under dina<br />
tillgångar.<br />
– Jag kunde däremot inte glömma hur det<br />
kändes att förlora alla mina pengar och ville<br />
aldrig utsätta någon annan för vad jag hade<br />
varit med om, säger hon. Jag var medveten<br />
om att jag måste sätta människorna främst<br />
– genomsnittsamerikanen som har kreditkortsskulder<br />
och studielån att betala.<br />
Hennes tjänster är, föga förvånande, mer<br />
efterfrågade i dag än någonsin tidigare, nu<br />
när världen är skuldsatt i en av de största<br />
kriserna sedan depressionen.<br />
– Alla tycker kanske inte om mina råd,<br />
men det är en tuff situation och människor<br />
måste lära sig att bete sig på ett annat sätt,<br />
säger hon krasst.<br />
Orman tror att även om regeringen och finansinstituten<br />
har en roll i att lösa skuldkrisen,<br />
så kan vi alla bidra till att förbättra situationen<br />
och undvika att göra om samma misstag.<br />
– Andra kan inte rädda dig, men <strong>du</strong> har ett<br />
ansvar för att rädda dig själv och leva under<br />
3<br />
Lägg upp en åtta månaders<br />
sparfond för<br />
nödsituationer. Om<br />
<strong>du</strong> blir av med jobbet<br />
kan <strong>du</strong> minska dina<br />
månadskostnader<br />
med hälften och klara<br />
dig i 16 månader.<br />
4<br />
för att hantera en<br />
kreditkortsskuld<br />
ska <strong>du</strong> lägga fokus<br />
på pengarna <strong>du</strong><br />
har, inte på det <strong>du</strong><br />
vill ha.<br />
5<br />
Investera på aktiemarknaden<br />
enbart<br />
om <strong>du</strong> inte behöver<br />
få tillbaka pengarna<br />
på tio år.<br />
” AndrA kAn IntE<br />
räddA dIg,<br />
mEn dU hAr Ett<br />
AnSvAr för Att<br />
räddA dIg SJälv<br />
oCh lEvA UndEr<br />
dInA tIllgångAr”<br />
dina tillgångar, konstaterar hon.<br />
Orman anser att tilltron till pensionsfonder<br />
och stöd från socialförsäkringssystemet<br />
tillhör det förgångna.<br />
– Du måste spara, betala av dina lån inför<br />
pensionen och behålla bilen i tio år.<br />
I takt med att omvärlden förändras, säger<br />
hon, kommer människor att behöva tänka om<br />
rejält kring – och ändra sin attityd till – ekonomiska<br />
frågor. Det innebär att arbeta så länge<br />
SUzE ORMAN<br />
Nationalitet: Amerikan<br />
Familj: KT Travis, sambo<br />
Utbildning: Examen i socialt arbete från<br />
university of Illinois och ett hedersdoktorat i<br />
Commercial Science vid Bentley university.<br />
Karriär: före detta aktiemäklare vid merrill<br />
Lynch, författare till tio böcker, varav den<br />
senaste är The money Class (2011). Leder<br />
den egna tv-showen The Suze Orman Show,<br />
skriver krönikor i tidskrifter som ”O” The<br />
Oprah magazine och är en av världens främsta<br />
motivationsföreläsare.<br />
Fritidsintressen: Segling<br />
som möjligt och att en tidig pension endast<br />
kommer att vara möjlig för ett fåtal priviligierade<br />
människor. Inom familjen ska man aldrig<br />
sopa ekonomiska problem under mattan, utan<br />
diskutera dem öppet. I framtiden kommer<br />
barn troligen att behöva försörja sig själva under<br />
skolgången, när deras föräldrar inte längre<br />
kan – eller kan förväntas – betala räkningarna.<br />
– Se till att inte slösa en enda krona fram<br />
till pensionen. Ha koll på pengarna och håll<br />
dig skuldfri, varnar Orman.<br />
För en del kan det här låta som en enorm<br />
livsstilsförändring, men Orman säger att det<br />
inte är så märkvärdigt.<br />
– Förändra en sak i taget i stället för att<br />
göra en stor, dramatisk förändring. Först<br />
måste <strong>du</strong> förstå varför <strong>du</strong> behöver göra<br />
förändringarna. Tidigare skulle det ha varit<br />
deprimerande om <strong>du</strong> var den enda som<br />
behövde göra förändringar, men nu måste<br />
alla göra det, säger hon bestämt.<br />
Det är i stort sett omöjligt att förutspå<br />
framtiden, men Orman har sina funderingar<br />
om vart vi är på väg.<br />
– För ett par år sedan sa jag att världen inte<br />
skulle återhämta sig förrän framåt 2014–2015.<br />
Vid det laget kommer alla att ha lärt sig sina<br />
läxor, säger hon, optimistiskt men samtidigt<br />
realistiskt. Jag tror inte att 2012 kommer att bli<br />
ett särskilt bra år. Det finns problem överallt<br />
i världen, men vi kommer att klara oss. Det<br />
finns en ljusning vid horisonten, men vi måste<br />
ta oss genom en hel del innan vi kommer dit.<br />
Det är här som hennes personliga nyckel<br />
till framgång kommer in:<br />
– Ge aldrig upp! I stället för att betrakta<br />
något som en tragedi kan <strong>du</strong> se det som en<br />
läxa som <strong>du</strong> måste lära dig något av och ta<br />
dig genom. ◗
iLLuStratiOn: tOBiaS FLygar<br />
KreDit<br />
HanteringS-<br />
AKADEMIEN<br />
lEktIon 5<br />
HemLigHeten BaKOm KaSSaFLÖDet<br />
Ett positivt kassaflöde är lika viktigt för ett företag<br />
som syre är för människan. men även lönsamma företag<br />
kan uppleva negativa kassaflöden, något som kan kasta<br />
en skugga över både företagets aktuella och framtida<br />
intäktspotential och som på sikt kan leda till obestånd.<br />
genom att på ett framgångsrikt sätt samordna försäljning,<br />
marknadsföring och kredithantering kan man dock slå vakt<br />
om en ökande lönsamhet.<br />
ett negativt kassaflöde beror alltför ofta på att företag<br />
har s<strong>vårt</strong> att få in pengar från sina kunder – vilket i sin tur<br />
gör det svårare för företagen att betala sina egna skulder.<br />
Småföretag är särskilt sårbara eftersom det inte alltid är<br />
lätt att få pengar från långivare.<br />
Det är ovanligt att företag har en jämn, årlig försäljningsökning<br />
– framför allt i dessa svåra ekonomiska tider.<br />
Därför är det nödvändigt för alla företag att skydda sina<br />
kassaflöden, som är avgörande för lager- och verksamhetsutgifterna.<br />
De traditionella sätten att undvika ett negativt kassaflöde<br />
har nästan alltid handlat om att bygga upp kassaresever,<br />
hushålla med befintligt kapital och andra tillgångar och<br />
hålla gäldenärerna i schack med tuffa kontrollmekanismer.<br />
På intrums kredithanteringsakademi tror vi på en bredare<br />
och mer samordnad metod för att minimera riskerna.<br />
Vi tror att nyckeln till att skydda och bibehålla kassaflödet<br />
handlar om en smidig samordning mellan försäljning<br />
och marknadsföring samt kredithanteringssystem för inre<br />
bruk som är utformade för att i första hand undvika obetalda<br />
kundfordringar, skynda på betalningar och minska<br />
fel och förseningar.<br />
Den bästa vägen framåt för ett företag är att göra ”logistikkedjan”<br />
synlig genom att vara systematisk genom<br />
hela processen, från kundidentifiering till kreditkontroll,<br />
fakturering och uppföljning.<br />
Välkommen till intrums kredithanteringsakademi! <strong>Här</strong><br />
ger intrum och den virtuella läraren mary Jensen dig värdefull<br />
kredithanteringsinformation som hjälper dig att göra ditt<br />
företag mer framgångsrikt.<br />
1 2 3 4 5<br />
krEdIt-<br />
bEdömnIng<br />
hAntErIng<br />
Av bEfIntlIg<br />
krEdItportfölJ<br />
fAktUrErIng InkASSo SAmordnIng<br />
förbättrAr<br />
kASSAflödEt<br />
grunden till en lyckad transaktion läggs långt innan<br />
den första fakturan skickas ut. Sanningen är att det inte<br />
är någon större mening med att sälja något till en person<br />
eller ett företag vars historik visar att de antagligen<br />
inte kommer att betala. Om <strong>du</strong> trots allt bestämmer dig<br />
för att genomföra affären måste <strong>du</strong> skapa mekanismer<br />
som inkluderar förskottsbetalning eller noga övervakade<br />
schemalagda betalningar, vilket kräver ett nära samarbete<br />
mellan försäljningen och de inre funktionerna på företaget.<br />
All tillgänglig forskning visar att man får stora vinster<br />
i kassaflödet om man från dag ett använder sig av<br />
avancerade kreditvärderingstekniker när man söker efter<br />
lönsamma kunder. genom att dessutom integrera en<br />
kredithanteringsprocess i hela betalningskedjan – från<br />
uppsökande av kunder och godkännande av krediter till<br />
att säkerställa betalningarna – kan man förebygga sena<br />
eller uteblivna betalningar.<br />
genom att, utöver det, integrera yttre och inre företagsfunktioner<br />
kan man dessutom minska kostnaderna<br />
för drift och administration samt förbättra kundservicen.<br />
Vem kan ha något emot det?<br />
lär Av IntrUm JUStItIA<br />
Vi erbjuder lösningar för varje steg av kredithanteringskedjan.<br />
Om processen inleds i tid kan information<br />
kombineras med erfarenhet och effektiva åtgärder<br />
kan vidtas i varje steg för att förhindra skuldsättning<br />
och betalningsförseningar. Tillgång till korrekta och<br />
uppdaterade adressuppgifter rationaliserar försäljningsprocessen.<br />
Genom att undvika potentiella kunder<br />
med låg kreditvärdighet kan <strong>du</strong> använda dina resurser mer<br />
effektivt så att ditt företag fortsätter att vara framgångsrikt<br />
och lönsamheten ökar. www.intrum.com<br />
19 intrum magazine 4 / 2009<br />
intrum magazine 2 / 2011 19 19
i korthet:<br />
NyHETER fRåN KREDITHANTERINGSVÄRLDEN<br />
20<br />
krEdIt -<br />
optImErIngStJänStEr<br />
kommer de att betala?<br />
Det är ett avgörande ögonblick i<br />
köpeprocessen – den potentiella kunden<br />
ska slutföra ett köp och <strong>du</strong> måste<br />
veta hur stor sannolikheten är att<br />
kunden kommer att betala. Behovet<br />
av att erbjuda rätt kredit till rätt kund<br />
är avgörande för ett företags tillväxt<br />
och lönsamhet. numera är en effektiv<br />
kreditvärdering och hantering av en<br />
befintlig kreditportfölj av avgörande<br />
betydelse för företag runt om i världen.<br />
intrum <strong>Justitia</strong>s kreditoptime-<br />
vi hjälper<br />
dig hela<br />
vägen<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
ringstjänster hjälper våra klienter att:<br />
◗ nå rätt kunder redan från början<br />
och erbjuda dem rätt kredit.<br />
◗ ta fram sofistikerade kreditvärderingsstrategier<br />
för de mest lönsamma<br />
kreditbesluten.<br />
◗ automatisera kreditbeslutsprocessen<br />
för effektiv kredithantering via<br />
de allra senaste plattformarna.<br />
◗ Optimera företagets vinster samtidigt<br />
som riskerna minimeras och<br />
försäljningen ökar.<br />
◗ Kontrollera kreditriskerna utifrån<br />
bedömningar av befintlig kredithanteringsinformation.<br />
◗ utveckla/hantera den befintliga<br />
kreditportföljen för bättre affärsmöjligheter.<br />
◗ Öka försäljningen och kontrollera<br />
kreditriskerna genom en automatisk<br />
kreditövervakningstjänst.<br />
◗ Sänka kostnaderna och öka intäkterna<br />
med CmS-integrerade<br />
lösningar.<br />
krEdItoptImErIngStJänStEr bEtAlnIngStJänStEr<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> kan hjälpa ditt<br />
företag till effektivare försäljning och<br />
bättre kassaflöde genom att nå<br />
kreditvärdiga kunder, värdera<br />
möjliga kunder och övervaka<br />
befintliga kunders ekonomiska<br />
välbefinnande.<br />
De nya kreditoptimeringstjänsterna<br />
erbjuder företag en helt integrerad<br />
lösning, från kreditvärdering<br />
till inkassering, vilket ger deras verksamhet<br />
ett enormt mervärde. Den<br />
här lösningen bidrar med erfarenhet,<br />
kunskap och information som stöder<br />
hur krediten rör sig genom kredithanteringsprocessen.<br />
Den kommer att<br />
göra det möjligt för våra kunder att<br />
fatta lönsamma beslut som optimerar<br />
deras verksamheter. ◗<br />
InkASSotJänStEr
mål: effektivare e-signaturer<br />
Europeiska kommissionen planerar<br />
att granska direktivet om esignaturer<br />
för att skapa en bättre<br />
miljö för affärstransaktioner över<br />
gränserna, spara tid och pengar<br />
för företag och underlätta elektronisk<br />
fakturering.<br />
Världen blir allt mer sammanlänkad:<br />
avtal träffas rutinmässigt mellan<br />
företag från olika länder, många<br />
transaktioner görs <strong>online</strong> och varje<br />
dag har människor långt bort från<br />
varandra många olika former av<br />
elektroniska kontakter. Därför är eidentifiering<br />
så viktigt.<br />
Även om det redan är vanligt med<br />
enkla e-identifieringssystem, som<br />
till exempel elektroniska lösenord,<br />
är elektroniska signaturer – eller<br />
e-signaturer – inte lika vanliga i europa.<br />
Detta beror framför allt på att<br />
det är s<strong>vårt</strong> att på avstånd bevisa<br />
den undertecknandes identitet. eu<br />
försökte göra något åt problemet<br />
när man 1999 antog direktivet om<br />
e-signaturer, som syftade till att<br />
ange juridiska villkor för igenkänning<br />
av e-signaturer. Senare studier har<br />
dock visat att det fortfarande finns<br />
flera problem med bristen på ömsesidig<br />
igenkänning och funktion över<br />
gränserna för e-signaturer inom eu.<br />
För att åtgärda dessa problem förbereder<br />
europeiska kommissionen<br />
ett förslag om att revidera direktivet<br />
om e-signaturer, samt ett separat<br />
initiativ om ömsesidig igenkänning<br />
av e-identifiering och e-autentisering.<br />
europeiska kommissionen anser att<br />
genom att säkerställa en paneuropeisk<br />
igenkänning av e-signaturer skulle<br />
vi få en bättre miljö för gränsöverskri-<br />
Rapport: Sena betalningar hämmar tillväxten<br />
Ligger ditt företag i riskzonen? enligt<br />
45 procent av dem som har svarat<br />
i intrum <strong>Justitia</strong>s senaste rapport står<br />
sena betalningar i vägen för europeiska<br />
företags tillväxt.<br />
intrums european Payment index,<br />
som granskar betalningsmönster<br />
inom alla branscher över hela europa,<br />
har visat att de avskrivna skulderna i<br />
europa under 2010 ökade till 2,7 pro-<br />
dande affärstransaktioner, minska<br />
administrativa hinder och spara både<br />
kostnader och tid vid verifiering av<br />
identiteter.<br />
Kommissionen har dessutom<br />
betonat att enklare processer för<br />
gränsöverskridande e-identifiering<br />
skulle ge en säkrare juridisk miljö<br />
för e-fakturering. en ökad användning<br />
av e-fakturor inom eu skulle ge<br />
företag många vinster, som kortare<br />
fakturerings- och betalningsperioder.<br />
tidigt under 2011 höll kommissionen<br />
en offentlig rådfrågning om<br />
granskningen av direktivet om e-<br />
cent av de totala kundfordringarna,<br />
vilket motsvarar ett belopp på 312 miljarder<br />
euro. under de fem senaste åren<br />
uppgår avskrivningarna till så mycket<br />
som 1 300 miljarder euro.<br />
rapportens medföljande analys av<br />
europeiska branscher fungerar även<br />
som en viktig måttstock för företag<br />
som vill jämföra sina betalningsresultat<br />
med andra företag i samma bransch.<br />
signaturer för att få intressenternas<br />
syn på direktivet. Kommissionen förväntas<br />
nu att i slutet av 2011 lägga<br />
fram ett formellt förslag om ett reviderat<br />
direktiv om e-signaturer och<br />
ett tilläggsinitiativ om ömsesidig<br />
igenkänning av e-identifiering och<br />
e-autentisering. ◗<br />
Den viktigaste lärdomen från ePirapporten<br />
är att de företag som överlever<br />
kreditåtstramningen är samma<br />
företag som noggrant övervakar sina<br />
kredithanteringsprocesser.<br />
gå till intrum.com om <strong>du</strong> vill läsa<br />
mer eller skicka ett e-postmeddelande<br />
till m.bosch@intrum.com om <strong>du</strong> vill<br />
beställa ePi-rapporten och analysen. ◗<br />
FOtO: iStOCKPHOtOS<br />
intrum magazine 2 / 2011 21
i korthet:<br />
teXt StaFFan J tHOrSeLL<br />
22<br />
Christian hoppar vidare med intrum<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> är sedan länge en hängiven<br />
sponsor av svensk tennis. I juni tog <strong>Intrum</strong> ännu<br />
ett (eller kanske tre) steg genom en indivi<strong>du</strong>ll<br />
sponsring av friidrottaren och världsstjärnan<br />
Christian Olsson:<br />
– Jag är väldigt tacksam för den stöttning jag<br />
får från <strong>Intrum</strong>.<br />
Christian Olsson, som vid flera tillfällen blivit vald<br />
till årets främsta friidrottare, är utan tvekan en<br />
av Sveriges genom tiderna mest framgångsrika<br />
idrottsstjärnor. På sitt cv har han bland annat guldmedaljer<br />
från OS i aten, Vm i Paris och Vm i göteborg,<br />
samt ett världsrekord i tresteg. tillsammans<br />
med stavhopparen angelica Bengtsson är Christian<br />
Ohlsson intrums nya ambassadörer.<br />
– Sponsorskapet växte fram genom intrums<br />
VD Per-Henrik Persson, som jag haft en god och<br />
lång relation med i många år. intrum <strong>Justitia</strong> är ju<br />
ett välkänt varumärke i hela norden och kan jag<br />
tillföra något positivt för dem så är det kul, berättar<br />
Christian Olsson direkt från Vm i Sydkorea.<br />
intrum magazine 2 / 2011<br />
Sponsring är en viktig del i intrums arbete<br />
med att stärka befintliga kundrelationer, liksom<br />
att bygga nya.<br />
– Att <strong>Intrum</strong> associeras med två starka personligheter<br />
som både har en stor portion ödmjukhet och<br />
samtidigt är bra förebilder, det är jätteintressant<br />
för oss och även viktigt för att motivera medarbetare,<br />
säger VD Per-Henrik Persson. i höst kommer<br />
intrum dessutom att göra en bred satsning<br />
på motion. Vi kommer arbeta mycket med de<br />
målsättningar man har som individ, något som<br />
varierar från anställd till anställd. För somliga<br />
kan det innebära att börja motionera, för andra<br />
att ta träningen till nästa nivå, kanske genom att<br />
anmäla sig till Vasaloppet. Där kommer Christian<br />
och angelica in som ambassadörer och inte minst<br />
inspiratörer.<br />
Samarbetet tog sin början i juni i år, och kommer<br />
att pågå minst till 2012 och OS i London.<br />
– intrum <strong>Justitia</strong> är sedan länge en hängiven<br />
sponsor av svensk tennis, bland annat som hu-<br />
vudsponsor av Stockholm Open och av Swedish<br />
Open i Båstad. i tillägg till det har vi velat hitta<br />
ett par individer att sponsra som är starka varumärken<br />
för Sverige. Jag är övertygad om att både<br />
Christian och angelica kommer att vara starka<br />
och positiva ambassadörer för intrum, förklarar<br />
Per-Henrik Persson.<br />
Det finns en stark koppling mellan företagsamhet<br />
och idrott, menar han:<br />
– Vinnarkultur, teamarbete är båda nyckelord<br />
i målet att skapa ett framgångsrikt företag. idrotten<br />
har så mycket att ge individen och i slutändan<br />
också företaget.<br />
Vad händer den dag då Christians tävlingskarriär<br />
når sin ände?<br />
– Den dag jag har lagt av kan jag absolut tänka<br />
mig ett fortsatt samarbete, men just nu är all fokus<br />
på min elitidrott och jag är därför också väldigt<br />
tacksam för den stöttning jag får från intrum<br />
<strong>Justitia</strong>, säger Christian Olsson. ◗<br />
teXt Sara guStaVSSOn<br />
FOtO HaSSe SJÖgren
<strong>Intrum</strong> garanterar betalning<br />
Många företag får inte betalt på avtalad tid och<br />
får ibland vänta i flera år på betalning. Det påverkar<br />
kassaflödet och balansräkningen negativt<br />
för företaget. Men nu lanserar <strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong><br />
en fullständig garanti som säkerställer maximal<br />
återvinning av fordringar.<br />
– Från att inte veta vad som händer, får vår uppdragsgivare<br />
full kontroll. eftersom vi garanterar<br />
utfallet för vad vi kommer att kunna återvinna, kan<br />
de förfallna fordringarna bokföras till ett värde som<br />
motsvaras av garantibeloppet. Det är en oerhörd<br />
förenkling för alla parter, betonar Stefan Priwin,<br />
Sales manager Purchased Debt, northern europe.<br />
ekonomiska garantier i samband med inkassoåtgärder<br />
är ingen ny företeelse. Skillnaden med<br />
intrum <strong>Justitia</strong>s nya garanti är att den är heltäckande,<br />
så att företaget redan vid fakturans förfallodatum<br />
vet det exakta framtida ekonomiska utfallet.<br />
– Det här är något som många<br />
av våra uppdragsgivare med återkommande<br />
kundrelationer har<br />
efterfrågat. garantin kan omfatta<br />
en inkassoperiod om antingen fyra<br />
eller sex månader, i vissa fall upp<br />
till tolv månader. Vi anpassar alltid<br />
Stefan Priwin<br />
garantilösningen till vår kunds affärsmodell,<br />
säger Stefan Priwin.<br />
Den nya lösningen innebär att om kunderna fullföljer<br />
betalning under inkassoperioden, så kan affärsrelationen<br />
återupptas omedelbart. Kvarvarande<br />
obetalda fordringar övertas av intrum <strong>Justitia</strong> inom<br />
ramen för garantin. Det här får positiva redovisningsmässiga<br />
effekter för vår uppdragsgivare.<br />
Som alternativ till betalgarantier erbjuder intrum<br />
<strong>Justitia</strong> traditionellt köp av både ”färska” och<br />
avskrivna fordringar, vare sig det sker löpande el-<br />
Exempel på ackumulerad månadsvis återvinning<br />
av en fordringsportfölj med konsumentfordringar<br />
Garanti Inkasso samt<br />
bevakning<br />
ler vid enstaka tillfällen. Fördelen med avskrivna<br />
fordringar är att de inte längre finns med i balansräkningen<br />
och därför utgör ett smidigt sätt att få<br />
tillgång till kapital utan att behöva realisera viktiga<br />
tillgångar för sin verksamhet eller att anskaffa nytt<br />
kapital.<br />
– i flertalet stora och medelstora företag är<br />
det ofta betydande värden som finns i gamla fordringsportföljer<br />
med långa återvinningscykler. Den<br />
långt framskjutna återvinningen kan förvisso innebära<br />
att en fordran till stora delar kan återvinnas,<br />
men det är alltid bättre att få pengar i dag jämfört<br />
med några år fram i tiden, säger Stefan Priwin. ◗<br />
teXt JenS eKeLunD<br />
mer information<br />
Vill <strong>du</strong> veta mer om den nya garantin? Kontakta<br />
Stefan Priwin på stefan.priwin@intrum.com.<br />
intrum magazine 2 / 2011 23
90 000 kunder. 180 länder. 1 företag.<br />
<strong>Intrum</strong> <strong>Justitia</strong> är den ledande leverantören av kredithanteringstjänster i Europa av en<br />
enkel anledning – vi kombinerar lokal expertis med styrkan hos ett Europaövergripande<br />
företag och ett riktigt globalt nätverk. Vi är inte bara insatta i nationell lagstiftning och<br />
lokala betalningsmönster utan vet dessutom hur man gör affärer över gränserna.<br />
Kan vi hjälpa till? export@intrum.com 08-616 77 00