REOSIGURANJE - Bosna RE

More documents

Recommendations

Info

REOSIGURANJE ne povremeno. Prvoosiguravatelj ima pravo u svakom konkretnom slučaju odlučiti hoće li ga dati u reosiguranje ili ne, a za reosiguranje je obaveza da ponuđeni rizik prihvati. 16 6.2. Podjela prema načinu sudjelovanja reosiguravatelja u riziku Prema načinu sudjelovanja reosiguravatelja u riziku postoje dvije glavne grupe ugovora o reosiguranju: Proporcionalni ugovori o reosiguranju, gdje je osnovni kriterij raspodjele rizika između osiguravatelja i reosiguravatelja osigurana svota ili maksimalno moguća šteta-PML. Ovim ugovorima reosiguravatelj preuzima srazmjeran dio rizika i pripadajuću premiju, a u istom razmjeru plaća i štete iz reosiguranog portfelja. Neproporcionalni ugovori o reosiguranju kao kriterij uzimaju visinu štete koja je pogodila reosigurani portifelj ili tehnički rezultat i reosiguravatelj plaća samo utvrđeni iznos, a premija se ugovara i plaća unaprijed. Slika 4: Vrste reosiguranja VRSTE UGOVORA PROPORCIONALNO NEPROPORCIONALNO Kvotno reostiguranje Reosiguranje ekscendenta (viška) svota Reosiguranje viška šteta Reosiguranje tehničkog rezultata Na riziko Po događaju Izvor: Diacon, Success in Insurance, str.225. 6.2.1. Proporcionalni ugovori o reosiguranju Ovo su najstariji oblici ugovora o reosiguranju, te se još nazivaju i ugovori u reosiguranju svote. Kod njih reosiguravatelj određuje svotu ili proporciju sa kojom sudjeluje u premiji ili štetama. Znači, reosiguravatelj preuzima u pokriće proporcionalan dio svakog rizika, za što mu pripada proporcionlan dio premije, a također plaća i cedentu proporcionalan dio šteta. Dvije su osnovne vrste ugovora o reosiguranju: ugovor o kvotnom reosiguranju i ugovor o osiguranju ekscedenta. 6.2.1.1. Kvotno reosiguranje 16 Dr Chr. Pfeiffer naziva ovu vrstu ugovora: «fakultativno-obligatorni ugovor» - ibid., str.14. 23
REOSIGURANJE Kvotno reosiguranje je vrsta proporcionalnog reosiguranja u kojem se u reosiguranje uvijek prenosi isti postotak premije i naplaćuje isti postotak šteta, bez obzira o kojoj osiguranoj svoti se radi, pa u njemu osiguravatelj i reosiguravatelj dijele istu sudbinu. Ovi ugovori uspješno štite cedenta od malih i srednjih šteta u osiguranom portfelju, ali ga ne štite od pretjeranog gomilanja šteta ili velikih pojedinačnih šteta. Zato, je ovaj tip ugovora prikladan za portfelj sa ujednačenim svotama osiguranja. Ugovori o reosiguranju kvote tačno određuju koja je vrsta rizika obuhvaćena reosiguranjem i na kojem području (teritorijalni limit), te koji su rizici isključeni. Osnovne prednosti za reosiguravatelja su u tome što sudjeluje u čitavom portfelju, a ne samo u vrhovima rizika pa se ne vrši selekcija rizika na njihovu štetu. Pored ovoga prednost je i jednostavnost primjene. Kada je jednom ugovor zaključen, za njegovu primjenu nije potrebna velika administracija ni stručna obrada. Nedostatak kvotnog reosiguranja je što reosiguranik ne može selektirati rizike koje predaje u reosiguranje, pa u reosiguranje odlazi i onaj dio premije koju bi cedent mogao, s obzirom na svoj finansijski kapacitet, zadržati u samopridržaju. Osnova za obračun premije je originalna premija naplaćena od osiguranika, a obračuni su obično kvartalni, te ih izrađuje sam cedent. Kako zapravo u funkcionišu ovi ugovori vidjet ćemo u primjeru: Primjer 1: Kvotno reosiguranje Kvota Limit pokrića Obaveza (osigurana svota) reosiguravatelja Obaveza cedenta % n.j. n.j. n.j. 50 20 000 10 000 10 000 75 40 000 30 000 10 000 90 100 000 90 000 10 000 Kvotno reosiguranje ugovara se kod počinjanja sa novim vidovima osiguranja u kojima cedent još nema dovoljno iskustva o kretanju premije i štete, pa u tom slučaju reosiguravatelj pomaže u razvoju novog posla, odnosno izgradnji portfelja. 6.2.1.2. Ekscedentno reosiguranje (reosiguranje viška osigurane svote) Ovo je najčešće vrsta proporcionalnog reosiguranja, a posebno se često koristi kod reosiguranja imovinskih rizika. Cedent odredi iznos svoga samopridržaja, a rizik preko pridržaja reosigurava – postotak učešća cedenta i reosiguravatelja u pojedinim rizicima u ugovoru varira, ovisno o svoti osiguranja ili PML-u. Što je osigurana vrijednost veća, postotak odnosno učešće cedenta u riziku je manje i obratno. Dakle, kod manjih osiguranih vrijednosti moguće je da čitav rizik ostane unutar samopridržaja cedenta, pa se time izbjegava neselektivnost pri plasmanu u reosiguranje, čime se direktno izbjegava osnovni nedostatak kvotnih ugovora o reosiguranju. Ugovor o ekscedentnom reosiguranju ima gornju granicu, tj. limit, često izražen kao višestruki broj pridržaja npr. 8,9,10 itd. iznosa limita osiguravatelja. Reosiguravatelj mora znati iznos samopridržaja na temelju kojeg ugovara omjer svoje obaveze. Ako se ugovorom o reosiguranju utvrdi da reosiguravatelj preuzima devet samopridržaja od ponuđenog rizika, a samopridržaj iznosi npr. 1 000 000 n.j.(novčanih jedinica), osiguravatelj može preuzeti rizik od 10 000 000 24
Page 1 and 2: REOSIGURANJE UNIVERZITET U SARAJEVU
Page 3 and 4: REOSIGURANJE 1. Zašto reosiguranje
Page 5 and 6: REOSIGURANJE strane cedenta. Dakle,
Page 7 and 8: REOSIGURANJE istupaju na tržište.
Page 9 and 10: REOSIGURANJE bi se informacije prez
Page 11 and 12: REOSIGURANJE 3.1.2. Najveći svjets
Page 13 and 14: REOSIGURANJE ugovarateljima ponudu
Page 15 and 16: REOSIGURANJE Sada, nakon što smo v
Page 17 and 18: REOSIGURANJE Faktički, KM 12.194.2
Page 19 and 20: REOSIGURANJE MIDHAT TERZIĆ - direk
Page 21 and 22: REOSIGURANJE toga kako je ugovoreno
Page 23 and 24: REOSIGURANJE savjesnost i stručnos
Page 25: REOSIGURANJE Ugovor o reosiguranju
Page 29 and 30: REOSIGURANJE E 150 000 25 000 125 0
Page 31 and 32: 6 mil Layer na sredini 2mil Su-reos
Page 33 and 34: REOSIGURANJE Važno je imati na umu
Page 35 and 36: 4.2. Razmatranje ponuda 19 4.3. Pla
Page 37 and 38: REOSIGURANJE Postavlja se svakako n
Page 39: REOSIGURANJE Popis primjera: Primje

REOSIGURANJE - Bosna RE

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?