주간연예 vol.1204_102617

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Oct. 26, 2017 29
융자상식
녕하십니까? 빈틈없는 든든한 융자전문인 알렉
안스 안
여 입니다. 저번 시간에는 개인정보 유출을 줄
이는 방법과 그 대처법에 대해 살펴 보았습니다. 오늘은
미국내 금융기관과의 거래시 현금관련 자금출처 설명에
대해 살펴 보겠습니다.
사실 관련 내용을 이전에도 몇 번 설명드렸지만, 여전히
같은 실수와 문제들이 발생하는 경우가 많아서 다시 한
번 설명드립니다. 미국 정부는 2001년 9월 11일에 발생
한 911 테러이후 "Uniting and Strengthening America by
Providing Appropriate Tools Required to Intercept and
Obstruct Terrorism Act of 2001"를 만들었습니다. 이 법
은 간략하게 “USA Patriot Act”라 불리우고, 이 법은 미
국내 금융을 포함한 다양한 부분에서 관리 규제를 하는
데 사용됩니다. 특히 이 법은 금융기관과의 거래시 현금
입금과 출금뿐만아니라 다운페이먼트 관련 사항들과 밀
접한 관계가 있습니다. 만약 이를 무시하고 금융거래를
진행하면, 금융거래가 거부되거나 정부기관에 보고되어
세무감찰을 받을 수도 있습니다.
이 때 미국내 금융기관과의 거래에는 거주용 부동산 융
자, 생명보험상품 구매, 금융 투자 상품 구매, 상업용 부
동산 및 비즈니스 구입융자 등을 모두 포함합니다. 이러
미국내 금융기관과의 거래시
현금관련 자금출처 설명
한 금융거래시 본인들의 자금이 입금되거나 사용된다면
반드시 증명할 수 있는 자금이어야만 합니다. 이는 테러
자금이나 불법 자금의 유통을 막겠다는 취지입니다. 물
론 대부분의 사람들은 이러한 이유들에 대해 웃어 넘기
려 하지만, 실지 금융기관들은 이법에 따라 제재를 받을
수 있기 때문에 매우 심각하게 따져 진행합니다.
가장 흔한 예를 들자면, 오래전에 빌려 준 돈을 돌려 받았
다고 하는 경우, 그 자금의 주고 받음이 개인간의 거래일
지라도 대출 서류와 은행 스테이트먼트로 증명할 수 있
어야 합니다. 흔한 예지만, 개인적으로 집에 모아둔 자금
을 서류 없이 주고 받았다고 한다면, 그 자금흐름에 대한
증명이 없으므로 불법자금 혹은 테러 자금과 구분할 수
없기 때문에 거래 자체가 거부될 수도 있습니다.
모든 자금은 최소 2개월이상의 내용 증명을 해야만 합니
다. 그러나 경우에 따라 더 오랜 기간의 자금 원천 증명을
공식 서류로 증명해야하는 경우가 있을 수도 있습니다.
그러므로 이러한 문제들을 미리 피하려면, 관련 자금들
을 은행에 다른 자금들과 섞이지 않게 미리 분리해서 입
금해 놓는 것이 바람직하며, 융자신청 최소 3개월전에
이러한 부분들을 전문가와 미리 상담하시기를 권합니
다.
커머셜 융자 전문인 ALEX YEO
T. 571-239-8883
이상 설명 드린 내용뿐 아니라 융자에 관한 질문이 있으
시면 저에게 연락을 주십시오. 그에 대한 정확한 분석과
조언을 해 드릴 것을 약속 드리겠습니다. 지금까지 빈틈
없는 든든한 융자전문인 알렉스 여였습니다.
Alex Yoe, MBA
현 JC Biz Consulting LLC 대표
• CLSA Investment Bank Director 역임
• Arthur Andersen Global Corporate Finance Manager 역임
• MBA, The George Washington Univ.
• MA & BA, 연세대학교