NG-1345 (27.12-02
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
23<br />
-<br />
2<strong>02</strong>4 – ГОД ПЕРЕМЕН НА РЫНКЕ<br />
НЕДВИЖИМОСТИ И ИПОТЕЧНОГО<br />
КРЕДИТОВАНИЯ В КАНАДЕ<br />
Наступает 2<strong>02</strong>4 год и многим домовладельцам<br />
и потенциальным покупателям<br />
недвижимости, наблюдавшими за<br />
высокими процентными ставками по<br />
ипотеке и снижающимися ценами на<br />
жилье на протяжении последнего года,<br />
трудно представить себе, что ситуация<br />
может существенно измениться уже<br />
весной наступающего года.<br />
Однако, работая на рынке финансирования<br />
недвижимости и анализируя его<br />
на протяжении уже более 20 лет, мы<br />
находим первые признаки положительных<br />
изменений, которые будут влиять<br />
на канадский рынок недвижимости в<br />
2<strong>02</strong>4 году.<br />
В декабре процентные ставки по застрахованным<br />
(первоначальный взнос<br />
меньше 20%) ипотечным кредитам с<br />
фиксированной ставкой уже снизились<br />
до уровней, не наблюдавшихся<br />
с мая 2<strong>02</strong>3 года, из-за однозначных<br />
сигналов центральных банков о том,<br />
что ужесточение денежно-кредитной<br />
политики, скорее всего завершилось,<br />
поскольку инфляция приближается к<br />
целевому показателю. Большинство<br />
ипотечных кредитов с фиксированной<br />
ставкой привязаны к доходности государственных<br />
облигаций, то есть, когда<br />
доходность облигаций растет, растут<br />
и проценты по ипотечным кредитам с<br />
фиксированной ставкой и, наоборот.<br />
Поскольку Банк Канады и Федеральная<br />
резервная система США оставили<br />
свои ставки без изменения, а инфляция<br />
снизилась, доходность облигаций упала,<br />
поскольку рынки начали прогнозировать<br />
возможность снижения ставок<br />
центробанками уже в первой половине<br />
2<strong>02</strong>4 года. На волне такого оптимизма<br />
некоторые мортгидж банки впервые с<br />
мая снизили опубликованные пятилетние<br />
фиксированные ставки ниже пяти<br />
процентов. Мы уже видим ставки на<br />
уровне 5% для пятилетних застрахованных<br />
фиксированных ставок и примерно<br />
5,60% для незастрахованных. Такого<br />
низкого уровня фиксированных ставок<br />
мы не наблюдали с весны 2<strong>02</strong>3 года.<br />
Если доходность облигаций продолжит<br />
падать, мы можем увидеть, как банки<br />
еще больше снизят ставки в ближайшие<br />
недели. Более приемлемые ставки, в<br />
сочетании со снизившимися ценами<br />
на жилье, могут начать стимулировать<br />
интерес к рынку жилья в преддверии<br />
сезонного весеннего рынка в 2<strong>02</strong>4 году.<br />
Напомним, что застрахованные мортгиджи<br />
распространяются на покупателей,<br />
которые вносят менее 20 процентов<br />
первоначального взноса — чем<br />
меньше денег вложено по ипотеке, тем<br />
выше ответственность банка, однако<br />
страховка помогает минимизировать<br />
риски. И хотя ставки по ипотечным кредитам<br />
с фиксированным процентом<br />
снижаются первыми, мортгиджи с плавающей<br />
ставкой также набирают популярность,<br />
поскольку некотрые клиенты<br />
не хотят привязываться к пятилетней<br />
фиксированной ставке, если Банк Канады<br />
начнет цикл снижения в 2<strong>02</strong>4 году.<br />
¹32 (1168) ¹30 (1166) 05.08 22.07 - -<br />
12.08.2<strong>02</strong>0 29.07.2<strong>02</strong>0 ã. ã.<br />
Здесь важно напомнить, что при уменьшении<br />
ключевого процента Банком,<br />
чаще всего сразу снижается ставка<br />
Прайм коммерческих банков и соответственно<br />
падают проценты и платежи по<br />
мортигджам с плавающими ставками.<br />
Сегодня существует консенсус среди<br />
экономистов, что ключевая ставка<br />
Банка Канады снизится в 2<strong>02</strong>4 году<br />
примерно на 1% и составит 4%. Это<br />
повлечет снижение Прайма до 6.2%<br />
и, учитывая дискаунт в -1%, реальные<br />
ставки по плавающим мортгиджам могут<br />
составлять около 5.2% уже к концу<br />
2<strong>02</strong>4 года.<br />
Внимательный читатель здесь может<br />
возразить, что мол если пятилетний<br />
фиксированный мортгидж уже сегодня<br />
составляет около 5%, то выбирая мортгидж<br />
с плавающим процентом, вы будете<br />
платить больше, как минимум годполтора.<br />
И наш читатель будет в этом<br />
абсолютно прав! Однако, дальнейшее<br />
снижение ставки Банком Канады, которое<br />
хоть и не будет таким сильным чтобы<br />
понизить ставку до предпандемического<br />
уровня, в итоге возможно все же<br />
сможет вывести мортгиджи с плавающей<br />
ставкой в победители на отрезке<br />
всего пятилетнего контракта. Кроме<br />
того, если клиенту необходима дополнительная<br />
гибкость, к примеру досрочное<br />
расторжение контракта с выплатой<br />
штрафных санкций, мортгидж с плавающим<br />
процентом в большинстве случаев<br />
позволяет сделать это с меньшими<br />
потерями.<br />
Тем же, кому важна стабильность и возможность<br />
квалификации на большую<br />
сумму мортгиджа и соответственно<br />
цену недвижимости, исходя из сегодняшней<br />
зарплаты, надо рассматривать<br />
мортгидж с фиксированным процентом.<br />
Чтобы не перегружать данную статью<br />
условиями квалификации и расчетами,<br />
мы приглашаем всех желающих<br />
написать или позвонить нам для анализа<br />
вашей конкретной ситуации.<br />
Всем домовладельцам, которым предстоит<br />
возобновление (renewal) ипотечного<br />
кредита в ближайшие 6 месяцев,<br />
мы советуем начать процесс заранее<br />
со своим мортгидж брокером или банком.<br />
К сожалению, большинство банков<br />
хотят как можно быстрее подписать с<br />
вами новый контракт, чтобы вы приняли<br />
сегодняшние ставки, поэтому крайне<br />
важным будет не соглашаться сразу с<br />
предлагаемыми условиями, а быть в<br />
контакте со своим брокером и дать ему<br />
возможность следить за ставками и<br />
снижать вам процент вплоть до момента<br />
возобновления.<br />
Банки публикуют сегодня свои процентные<br />
ставки, но подавляющее большинство<br />
изначально предлагает довольно<br />
средние условия в надежде подписать<br />
клиентов под более высокие проценты<br />
и максимизировать прибыль. Чаще всего<br />
более выгодные предложения можно<br />
получить у мортгидж брокеров или тщательно<br />
изучая рынок и условия разных<br />
финансовых институтов.<br />
В завершение, мы хотели бы кратко<br />
обсудить тенденции канадского рынка<br />
недвижимости на 2<strong>02</strong>4 год и то, почему<br />
мы оптимистично смотрим на этот год,<br />
называя его годом перемен, и отмечаем<br />
сегодня интересные возможности<br />
для покупателей.<br />
Мы не можем знать будущее и любые<br />
прогнозы, которые вы сегодня слышите,<br />
могут быть быстро скорректированы.<br />
Однако базируясь на нашем<br />
большом опыте, анализу предыдущих<br />
циклов и наблюдениях мы можем смело<br />
сделать вывод, что ситуации на рынке<br />
недвижимости может быстро развернуться<br />
в сторону роста уже весной-летом<br />
этого года.<br />
Как вы уже увидели выше, цены на недвижимость<br />
снизились, проценты на<br />
фиксированные мортгиджи активно<br />
падают, а следующим движением Банка<br />
Канады скорее всего станет снижение<br />
уже весной. Это будет громким сигналом<br />
к действию покупателям, которые<br />
долго оставались в режиме паузы, не<br />
выходя на рынок в надежде еще более<br />
низких цен или просто не квалифицируясь<br />
из-за высоких ставок по ипотеке.<br />
Не стоит забывать, что население Канады<br />
стремительно увеличивается, и даже<br />
если большинство вновь прибывших<br />
не имеют возможность купить жилье,<br />
они создают дополнительный спрос на<br />
рынке аренды, повышая цены и заставляя<br />
инвесторов вновь возвращаться на<br />
рынок арендной недвижимости.<br />
Подводя итог, мы считаем, что именно<br />
сейчас сложилось неплохое время<br />
приобрести жилье или улучшить свои<br />
жилищные условия, учитывая уже приемлемые<br />
ставки по ипотеке и, самое<br />
главное, крайне выгодные цены на недвижимость.<br />
А если у вас к тому же есть<br />
возможность оставить свою квартиру<br />
или таунхауз и сдать их в аренду, а самим<br />
купить что-то большее и улучшить<br />
свои жилищные условия, это возможно<br />
станет отличной инвестицией в ваше<br />
будущее. И это не просто наши умозаключения,<br />
несколько сделок над которыми<br />
мы работаем прямо сейчас,<br />
подтверждают наши выводы! Клиенты<br />
купили дома на несколько сот тысяч дешевле<br />
пиковых значений прошлых лет,<br />
выгодно сдадут свои квартиры и мы,<br />
вероятнее всего, понизим им проценты<br />
на их новые мортгиджи до момента закрытия<br />
сделки в конце января-февраля.<br />
Удачи вам в наступающем новом году!<br />
Мира, здоровья и финансового благополучия!<br />
Михаил Тульченецкий, AMP<br />
Денис Державец, AMP<br />
Toll free: 1-855-761-7001<br />
www.mortgagelegko.com<br />
¹52(<strong>1345</strong>) <strong>27.12</strong> - <strong>02</strong>.01.2<strong>02</strong>4 ã.
Change language