lloyd's VERSICHERUNGSSCHUTZ VON A-Z

lloyd’s
VERSICHERUNGSSCHUTZ
VON A-Z
WARUM SIE IHR RISIKO BEI LLOYD’S
PLATZIEREN SOLLTEN

INHALT
Synonym für internationale Versicherung 1
Die Welt zu Gast 2
Meister der Veränderung 3
Für die Zukunft gerüstet 4
Wie der Markt funktioniert 5
Anspruchstellung 6
Sicherheitskette 7
Unabhängige Ratings 8
Ihr Risikomanagement in guten Händen 9

Von Bohrinseln bis zu
Ming-Vasen, uns kann
nichts überraschen.
SYNONYM FÜR INTERNATIONALE VERSICHERUNG
Brände und Überschwemmungen, Piraterie und Terrorismus, Wirbelstürme
und Erdbeben.
Die Welt kann grausam sein.
Durch die Jahrhunderte waren Versicherungen die Stütze für Mensch und
Unternehmen beim Wiederaufbau zerstörter Existenzen. Seit über 300
Jahren ist Lloyd’s Synonym für Versicherungen.
Doch Lloyd’s ist kein Versicherungsunternehmen. Lloyd’s ist ein einzigartiger
Markt, auf dem Makler aus aller Welt Deckung für die Risiken ihrer Kunden
suchen und diese dort mit den Versicherern (genannt „Underwriter“)
persönlich aushandeln.
Warum Lloyd’s? Zum einen, weil der Markt einen einmaligen Pool an
Underwriting Know-how und Erfahrung unter einem Dach vereint. Ob Sie
Deckung für eine Bohrinsel, eine Lieferkette, eine Fahrzeugflotte oder eine
Ming-Vase suchen, uns kann nichts überraschen.
Zum anderen, weil Lloyd’s ein sicherer Markt ist, der von der Corporation
of Lloyd’s kontrolliert wird, die Standards festlegt, die Performance der
Syndikate überwacht und für eine stabile Kapitalausstattung sorgt, aus der
alle gültigen Ansprüche reguliert werden können.
Folgen Sie uns auf Twitter: Besuchen Sie uns auf Facebook:
@lloydsoflondon www.facebook.com/lloyds
1

Aus nächster Nähe:
Die globale Reichweite
von Lloyd’s umfasst
mehr als 200 Länder
und Territorien.
DIE WELT ZU GAST
2
Der Name Lloyd’s und überdies auch das Lloyd’s Gebäude sind Symbole
einer bedeutenden britischen Institution.
Doch tatsächlich ist Lloyd’s auch eine internationale Erfolgsgeschichte, denn
wir zeichnen Risiken aus aller Welt. Wenn Sie in einem der über 200 Länder
und Territorien ansässig sind, in denen Lloyd’s Geschäft tätigen kann, dann
steht Ihnen unser Markt jederzeit offen.
Dank eines globalen Netzes von Maklern und Zeichnungsberechtigten vor
Ort (sog. „Coverholder“) kann fast jedes Unternehmen, egal wo es seinen
Sitz hat, problemlos den Lloyd’s Markt nutzen. Dadurch werden ca. 80%
des Lloyd’s Geschäftes außerhalb Großbritanniens generiert.
Gelegentlich sind darunter auch besonders spektakuläre Risiken, wie
die Stimmbänder eines Opernsängers oder die Beine eines Fußballers.
Doch unser Geschäft dreht sich größtenteils darum, Deckung für solche
existentiellen Gefahren anzubieten, denen die Unternehmen tagtäglich
ausgesetzt sind, von Sach-, Anlagen- und Maschinendeckung, Sicherstellung
des Geschäftsbetriebes (Business Continuity) bis zur Haftpflichtdeckung,
durch die Unternehmen erfolgreich ihre Geschäfte betreiben können.
Weitere Informationen über das internationale Netzwerk von Lloyd’s finden Sie auf:
www.lloyds.com/globaloffices
Weitere Informationen über die Länder und Territorien, in denen Lloyd’s Geschäfte tätigen kann, finden Sie auf:
www.lloyds.com/crystal

Von den sieben Weltmeeren
bis zur Stratosphäre,
Lloyd’s war immer da,
um Risiken zu versichern.
MEISTER DER VERÄNDERUNG
3
Man könnte meinen, dass Edward Lloyd der Versicherungsguru seiner Zeit
war. Aber eigentlich war er Kaffeehausbesitzer.
Sein Kaffeehaus in der Londoner Tower Street war Treffpunkt von
Schiffseignern und Geschäftsleuten mit ausreichend Kapital, um diese zu
versichern. Und es war Umschlagplatz für Neuigkeiten aus aller Welt.
Die Geschäfte wurden direkt von Angesicht zu Angesicht abgewickelt. Wir
haben diese Tradition bis heute beibehalten und geben so den Maklern
einen direkten Zugang zu den wichtigsten Entscheidungsträgern.
Geschäfte mit den Underwritern werden von den Maklern in unserem
„Underwriting Room“ platziert, aber die Gespräche können durchaus auch
ihre Fortsetzung in unserem modernen Café im Lloyd’s-Gebäude finden
(doch geht es dort heute statt um Zweimaster und Edward Lloyds Röstkaffee
eher um digitale Sicherheit und Caffè Latte).
Seit 300 Jahren liegt es in der Natur von Lloyd’s, jede Anpassung an
außergewöhnliche Veränderungen zu meistern. Ob industrielle Revolution,
Verbrennungsmotor, Elektrizität, Penizillin, Rock ’n’ Roll, Mondlandungen,
das World Wide Web - in der Vergangenheit ging es schon immer darum, die
Zukunft vorauszusehen.
Weitere Informationen über die bemerkenswerte Geschichte von Lloyd’s finden Sie auf:
www.lloyds.com/history

01
1010
1001
001101
011010
01101010
01010011
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0101001101
01101VIRUS
011010100110
0110CYBER101
10011010100110
011VIRUS010011
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011SPYWARE10011101
10100100110100110101
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1010001010HACKERS10
1001001
01001011WORM0100100101110100010110100110101001
01011010PHISHing00101010100100110100110
01011101000101010TROJAN100110101
Cyber-Kriminalität.
Ein neues Risiko, für das
Lloyd’s Deckung bietet.
FÜR DIE ZUKUNFT GERÜSTET
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Sie haben täglich mit Risiken zu tun. Ein Risiko ist von Natur aus ein
zukunftsgerichtetes Konzept: Was könnte passieren? Und wie kann ich
folglich das Risiko mindern?
Deshalb tragen wir bei Lloyd’s stets dafür Sorge, unseren Service
zukunftsorientiert zu gestalten. Eines dieser neuen Risiken für Regierungen,
Unternehmen und Privatpersonen ist beispielsweise die Cyber-Kriminalität.
Lloyd’s ist ein führender Anbieter von Datenschutzverletzungs- und
Datensicherungsdeckungen und bietet so Schutz gegen ein erhebliches
Risiko, das keine Grenzen kennt.
Erfolg in der Zukunft macht es notwendig, dass Lloyd’s noch umsichtiger an
der Aufrechterhaltung seiner Wettbewerbsfähigkeit arbeitet.
Ein Beispiel hierfür ist „The Exchange“, ein Datentransferservice, durch
den Makler, Underwriter und IT-Anbieter einen einzigen Verbindungspunkt
erhalten, über den sie Informationen sicher zwischen vielen Parteien
senden und empfangen können. Nach einer erfolgreichen Testphase können
die Makler nunmehr durch dieses System auch Nachträge elektronisch
übersenden und die Underwriter darauf reagieren.
Weitere Informationen über die Modernisierung des Marktes finden Sie auf: www.lloyds.com/exchange

TERRORISMUS
VERANSTALTUNGSAUSFALL
BERGBAU
ARBEITERUNFALLVERSICHERUNG
FERTIGUNGSANLAGEN
RÜCKVERSICHERUNG
PIRATERIE
D&O
(ORGANHAFTUNG)
BRÜCKEN
5

WIE FUNKTIONIERT DER MARKT?
£ $ € ¥
GESCHÄFTSFLUSS KAPITALFLUSS
Versicherungsnehmer
Makler
Coverholder
Der Versicherungsprozess beginnt mit einem Risiko, das gedeckt werden
muss. Dabei kann es sich um ein Bürogebäude in Manchester, um
Maschinen in Brisbane oder um eine Jacht auf Hawaii handeln.
Der Kunde mit diesem Risiko geht zu seinem VERSICHERUNGSMAKLER, der
sich seinerseits an einen COVERHOLDER vor Ort wenden kann. Manchmal
nimmt der Kunde auch direkt Kontakt mit dem Coverholder auf. Coverholder
zeichnen Geschäfte im Auftrag eines Syndikats. Sie kennen den lokalen
Markt und bieten dem Kunden (VERSICHERUNGSNEHMER) direkten Zugang
zu einer Lloyd’s-Deckung.
Managing agents
Syndikates
Mitglieder
Alternativ kann der Kunde sich auch an einen Makler wenden, der zur
Platzierung von Risiken auf dem Lloyd’s-Markt zugelassen ist. Dieser Makler
geht dann zu Lloyd’s, um persönlich mit den UNDERWRITERN zu verhandeln.
Die Underwriter bewerten das Risiko und entscheiden über die Bedingungen
und Prämien, die sie anbieten können.
Die Underwriter sind für die MANAGING AGENTS tätig. Diese Unternehmen
verwalten die SYNDIKATE, die ihrerseits Versicherungsrisiken akzeptieren.
Solche Syndikate sind mitunter auf bestimmte Versicherungssparten
oder die Zeichnung unterschiedlicher Risiken spezialisiert. Syndikate
bestehen aus Lloyd’s-MITGLIEDERN, die sich zur Versicherung
von Risiken zusammenschließen. Sie stellen das Kapital für das
Underwriting der Syndikate bereit. Darunter sind einige der weltgrößten
Versicherungsgesellschaften, börsennotierte Gesellschaften und
Partnerschaften mit beschränkter Haftung.
Mehr über das symbolträchtige Gebäude, in dem Versicherungen ausgehandelt werden, finden Sie unter:
www.lloyds.com/building

Nach dem Erdbeben von
San Francisco von 1906 gab
ein Lloyd’s-Underwriter die
berühmte Order:
„Zahlen Sie allen unseren
Versicherungsnehmern die
vereinbarte Deckungssumme,
unabhängig von ihren
Policenbedingungen, voll aus.“
ANSPRUCHSTELLUNG
6
Erst wenn ein Schaden eintritt, steht die wahre Qualität eines Versicherers
auf dem Prüfstand.
Immer wieder hat sich Lloyd’s besonders extremen Herausforderungen
gestellt, wie Hurrikan Katrina, die verheerenden Überschwemmungen
in Thailand 2011, oder der 11. September, bei dem wir als größter
Einzelversicherer beteiligt waren. In akuter Notlage haben wir immer
entschieden gehandelt, um alle gültigen Ansprüche auszuzahlen.
Glücklicherweise sind jedoch nicht alle Schadensfälle so extrem. Dennoch
muss jeder einzelne dringlich behandelt werden, um den Unternehmen
wieder zur Handlungsfähigkeit und den Menschen zurück zur Normalität zu
verhelfen.
Deshalb hat Lloyd’s viel in die Rationalisierung der Schadenbearbeitung
investiert. So wurde beispielsweise durch das sog. „Claims Transformation
Programme“ die durchschnittliche Bearbeitungszeit um 39% reduziert.
Tatsächlich hat Lloyd’s 2011 nach dem Tsunami in Japan mit seinen
verheerenden Auswirkungen innerhalb von 48 Stunden etwa 6,6 Milliarden
Yen der von den Rückversicherern geforderten Summen ausgezahlt.
Für weitere Informationen über die Schadensbearbeitung bei Lloyd’s siehe: www.lloyds.com/claims

VERMÖGENSWERTE
AUF SYNDIKATSEBENE
£41,311 Mio.
€49,573 Mio.
US$64,032 Mio.
MITGLIEDERFONDS
BEI LLOYD’S
£15,171 Mio.
€18,205 Mio.
US$23,515 Mio.
ZENTRALVERMÖGEN
£3,106 Mio.
€3,727 Mio.
US$4,814 Mio.
Stand: 31. Dezember
2011. Markierte Zahlen
wurden zum am
31. Dezember 2011
geltenden Wechselkurs
in US-Dollar und Euro
umgerechnet
(£1 = US$1,55; £1 = €1,20)
Die Stabilität von Lloyd’s:
Jedes Bindeglied stützt
die anderen.
DIE SICHERHEITSKETTE
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Dank eines Systems, das wir unsere „Sicherheitskette“ nennen, können
unsere Versicherungsnehmer immer darauf vertrauen, dass Lloyd’s alle
gültigen Ansprüche begleichen kann.
Die Kette hat drei Bindeglieder:
Erstes Bindeglied: Vermögenswerte auf Syndikatsebene. Alle Prämien
werden zur Auszahlung von Ansprüchen treuhänderisch verwaltet.
Solange nicht alle Verbindlichkeiten berücksichtigt sind, können keine
Gewinne abgerufen werden.
Zweites Bindeglied: Mitgliederfonds bei Lloyd’s. Jedes Mitglied, ob
Unternehmen oder Privatperson, muss ausreichend Kapital zur Unterstützung
seiner Zeichnung bei Lloyd’s zur Verfügung stellen. Diese Gelder werden
treuhänderisch zugunsten der Versicherungsnehmer verwaltet.
Drittes Bindeglied: das Zentralvermögen von Lloyd’s. Das Zentralvermögen
steht nach Ermessen des Council of Lloyd’s zur Begleichung eines
berechtigten Anspruchs zur Verfügung, der nicht durch die Mittel eines
Mitglieds an anderer Stelle der Sicherheitskette gedeckt werden kann.
Sollte im Rahmen des ersten Bindeglieds zusätzliches Kapital benötigt
werden, wird durch das zweite Bindeglied sichergestellt, dass den
Mitgliedern zusätzliche Mittel zur Verfügung stehen. In dem seltenen Fall,
dass diese beiden Bindeglieder immer noch nicht ausreichen, bietet das
dritte - nach Ermessen des Council - verfügbare Bindeglied den Mitgliedern
eine weitere Absicherungsebene, um sicherzustellen, dass gültige Ansprüche
beglichen werden.
Deshalb bezeichnen wir diesen Prozess als Sicherheitskette. Es handelt
sich dabei um eine stabile und einzigartige Kapitalausstattung, die unseren
Versicherungsnehmern die notwendige Sicherheit bietet.
Weitere Informationen über die Sicherheitskette finden Sie auf: www.lloyds.com/security

Stand: 31. Dezember 2011
Lloyd’s:
Von unabhängigen
Rating-Agenturen als
finanziell stabil bewertet.
UNABHÄNGIGE RATINGS
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Die Lloyd’s-Syndikate profitieren von den zentralen Lloyd’s-Ressourcen,
einschließlich der Lloyd’s-Marke, seinem globalen Lizenznetzwerk sowie
dem sog. Central Fund. Der Central Fund kann im Ermessen des Council of
Lloyd’s eingesetzt werden, um jeden gültigen Anspruch zu begleichen, der
nicht durch die Mittel eines Mitglieds gedeckt werden kann.
Da alle Lloyd’s-Policen letztlich durch diese gemeinsame Sicherheit
gestützt werden, verwenden unabhängige Rating-Agenturen ein einziges
Markt-Rating für alle Syndikate.
Nach Meinung der führenden Agenturen verfügt Lloyd’s über stabile
Kapitalreserven, mit den folgenden Ratings:
• Standard & Poor’s: A+ (Strong)
• Fitch Ratings: A+ (Strong)
• A.M. Best: A (Excellent)
Zusätzlich zu unserer Sicherheitskette tragen auch diese exzellenten Ratings
dazu bei, das Vertrauen der Versicherungsnehmer weiter zu stärken.
Weitere Informationen über die Ratings von Lloyd’s finden Sie auf: http://www.lloyds.com/ratings

CO2-Emissionszertifikate:
Innovative Deckung gegen
Gesetzesänderungen.
IHR RISIKOMANAGEMENT IN GUTEN HÄNDEN
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Lloyd’s.
Der Name steht seit mehr als 300 Jahren für einzigartige Erfahrung bei der
Deckung von gewöhnlichen und außergewöhnlichen Risiken.
Er steht für finanzielle Stärke durch unsere Sicherheitskette, die den
Versicherungsnehmern das Vertrauen gibt, dass alle gültigen Ansprüche von
uns beglichen werden können.
Und er steht auch dafür, dass wir überall für Geschäfte offen sind. Von
nahezu jedem Land der Welt erhalten Sie Zugang zum Lloyd’s-Markt und all
seinen weltweiten Leistungen.
Wir freuen uns auf eine Zusammenarbeit mit Ihnen.

Persönlich und elektronisch,
Lloyd’s arbeitet wie Sie.

Lloyd’s Gärtnerweg 3 60322 Frankfurt am Main Deutschland
Telefon +49 (0)69 7144 881 0 Fax +49 (0)69 7144 881 99
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Telefon +41 44 266 6070 Fax +41 44 266 6079
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