Antrag auf eine Skandia Investmentpolice

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1
Tarif
2
Antragsteller
3
Zu versichernde
Person
Wenn abweichend
vom Antragsteller.
4
Laufzeit,
Beitragszahlung
5
Investmentauswahl
Bitte beachten Sie:
– Aufteilung mind.
1 % des Beitrages
pro Einzelfonds
– maximal 15 Fonds
– Angabe in vollen
Prozentsätzen
– insgesamt 100 %
7
Erklärung nach
dem Geldwäschegesetz
Beratungsnummer:
Herr
Titel
SFE10-A SFE10-C
Familienstand
Straße/Haus-Nr.
Frau Bereits Kunde
Ja
PLZ Wohnort
Herr Frau Bereits Kunde
Ja
135A PDF 03/2012 IVIF Antrag auf eine Skandia Investmentpolice
Falls ja, bitte Vers.-Nr. angeben:
Nachname Vorname
Geburtsdatum
Telefon E-Mail
Titel
Familienstand
Straße/Haus-Nr.
PLZ Wohnort
Geburtsname
Geburtsort
Falls ja, bitte Vers.-Nr. angeben:
Staatsangehörigkeit
Beruf/derzeitige Tätigkeit
Nachname Vorname
Geburtsdatum
Telefon E-Mail
Geburtsname
Geburtsort
Staatsangehörigkeit
Beruf/derzeitige Tätigkeit
(Erläuterungen siehe S. 3)
Nach dem Tod des Antragstellers (Versicherungsnehmer) wird an seiner Stelle die Versicherte Person als neuer Versicherungsnehmer der Versicherung
berechtigt und verpflichtet. (Erläuterungen siehe S. 3)
Versicherungsbeginn
Aufschubzeit
Einmalbeitrag (ab 5.000 EUR)
EUR (Zahlbar nur per Überweisung)
Jahre (5 bis maximal 85 Jahre, jedoch mind. bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres)
Bitte beachten: Bei Wahl der maximalen Aufschubzeit bis Alter 85 Jahre (spätester Rentenbeginn) besteht die Möglichkeit, die Rentenzahlung in Abhängigkeit
von der späteren Lebensplanung sehr flexibel zu beginnen. Nach Ablauf der Mindestaufschubzeit von 5 Jahren und Vollendung des 62. Lebensjahres
kann die Rentenzahlung auch früher unter Einhaltung einer Frist von 3 Monaten begonnen werden (Vorverlegung der Rentenzahlung).
(Erläuterungen siehe S. 3)
Garantiefonds: SEG20XX
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
mit Garantie zum Zieljahr %
UND / ODER
Einzelfonds
ODER
Skandia Portfolio-Navigator Rendite-/Risiko-Profil (max. Aktienanteil)
Zum Zieljahr Komfort (max. 60 %) Dynamik (max. 80 %) Chance (max. 100 %)
Identitätsüberprüfung des Antragstellers
Bitte folgende zusätzliche Angaben zur Identifikation des Antragstellers machen:
Ausweisart (z.B. Personalausweis, Reisepass) Ausweis-Nr. Ausstellende Behörde
Die Identitätsüberprüfung erfolgte unter Anwesenheit des Antragstellers und Vorlage eines gültigen Originalausweises durch den Vermittler.
%
%
%
%
%
%
%
%
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
%
%
%
%
%
%
%
(Erläuterungen siehe S. 3)
Der Skandia Portfolio-Navigator ist nur zu 100 % anwählbar und deshalb nicht mit anderen Investmentoptionen und dem Premium-Service
kombinierbar. (siehe Punkt 6) (Erläuterungen siehe S. 3)
6
Einschluss Premium-Service (nicht kombinierbar mit dem Skandia Portfolio-Navigator)
Premium-Service (Erläuterungen siehe S. 3)
*
Seite 1 von 4

135A PDF 03/2012 IVIF
Zu 7
Die Identitätsüberprüfung
des
Antragstellers
ist immer
vorzunehmen.
8
Art und
Leistung der
Versicherung
9
Empfänger
der Versicherungsleistung
10
Empfangs-
bestätigung
des Antragstellers/
der Antragstellerin
11
Erklärungen,
Vertragsgrundlagen
und
Informationen
(Antragsteller und
zu versichernde
Person)
12
Unterschriften
Beratungsnummer:
Feststellung des wirtschaftlichen Eigentümers
Erfolgen der Vertragsschluss und damit zusammenhängende Zahlungen auf eigene Veranlassung?
Ja, erfolgt auf eigene Veranlassung
Nein, erfolgt auf Veranlassung folgender Person:
Nachname
Vorname
Straße/Haus-Nr. PLZ
Wohnort
Ausweisart (z.B. Personalausweis, Reisepass) Ausweis-Nr. Ausstellende Behörde
Die Identitätsüberprüfung der Person, auf deren Veranlassung hin der Vertragsschluss und damit zusammenhängende Zahlungen vorgenommen werden,
erfolgte unter Anwesenheit der zu identifizierenden Person und Vorlage eines gültigen Originalausweises durch den Vermittler.
Leistung im Erlebensfall
Im Erlebensfall wird die Versicherungsleistung grundsätzlich an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Unter Punkt 9 können Sie aber auch eine andere
bezugsberechtigte Person benennen.
Rentenzahlweise: monatlich vierteljährlich halbjährlich jährlich
Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
Das vorhandene Vertragskapital wird an die für den Todesfall bezugsberechtigte Person ausgezahlt (Punkt 9). Wir erbringen die Leistung grundsätzlich als
einmalige Kapitalzahlung.
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
Keine Todesfallleistung ODER
Rentengarantiezeit
ODER
Jahre (5–20 Jahre, max. bis Alter 85) ODER stets maximale Rentengarantiezeit (max. 20 Jahre, max. bis Alter 85)
Übergangsrente Bei Ableben der Versicherten Person soll die Rente in Höhe von % (60–100 %) lebenslang an den hinterbliebenen
Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner der Versicherten Person gezahlt werden.
Für Ihre Skandia Investmentpolice können Sie für den Erlebens- und Todesfall verschiedene Bezugsrechte vereinbaren:
Bezugsrecht zur Leistung im Erlebensfall (wenn abweichend vom Antragsteller)
(Erläuterungen siehe S. 3)
Nachname Vorname
Geschlecht Geburtsdatum
m w
Falls Sie weitere Bezugsberechtigte benennen möchten, kreuzen Sie bitte das nebenstehende Kästchen an und machen Ihre Angaben auf einem separaten,
zusätzlich von dem Antragsteller unterschriebenen Blatt.
(Erläuterungen siehe S. 3)
Hiermit bestätige ich, dass ich
• das Produktinformationsblatt, die Beispielrechnung sowie die Vertragsindividuelle Verbraucherinformation – mit der Beratungsnummer
• die Allgemeinen Informationen, die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sowie die Besonderen Bedingungen für die Skandia
Investmentpolice mit der Druckstücknummer erhalten habe.
Unterschrift des/der Antragstellers/in
X
Bezugsrecht zur Leistung bei Tod vor Rentenbeginn und innerhalb einer ggf. vereinbarten Rentengarantiezeit
Nachname Vorname
Geschlecht
m w
Bitte vergessen Sie nicht Ihre weitere Unterschrift unter den Antrag in Ziffer 12! (Erläuterungen siehe S. 3)
Bevor Sie den Antrag unterschreiben, lesen Sie bitte die nachfolgende Erklärung zur Datenverarbeitung (A), die Zustimmung zum Beginn des Versicherungsschutzes
vor Ende der Widerrufsfrist (B) und beachten Sie die für den Vertrag maßgebenden Informationen sowie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
und die Besonderen Bedingungen für die Skandia Investmentpolice die Bestandteil des Vertrags werden. Bitte beachten Sie hierzu auch die weiterführenden
Erläuterungen des Merkblattes zur Datenverarbeitung, das Sie auf Seite 4 dieses Antrags finden. Durch Ihre Unterschrift machen Sie diese Erklärungen sowie
das Merkblatt zur Datenverarbeitung zum Inhalt dieses Antrags. Eine Kopie des Antrags wird Ihnen sofort nach Unterzeichnung des Antrags ausgehändigt.
A) Einwilligung zur Datenverarbeitung
Ich willige ein, dass die Skandia Lebensversicherung AG Daten aus den Antragsunterlagen oder der Vertragsdurchführung (wie Versicherungsfälle, Risiko-/
Vertragsänderungen etc.) im erforderlichen Umfang übermittelt, und zwar zur Beurteilung des Risikos und zur Abwicklung der Rückversicherung an Rückversicherer
sowie zur Beurteilung des Risikos und der Ansprüche an andere Versicherer auf direktem Weg oder an die informa insurance risk+fraud
prevention GmbH. Diese Einwilligung gilt auch unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags sowie für die Risikoprüfung zu Verträgen, die ich hier oder
bei anderen Versicherern künftig beantrage.
Ich willige ferner ein, dass die Skandia Gruppe meine allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten in gemeinsamen Datensammlungen führen
und an den für mich zuständigen Vermittler zur Speicherung weitergeben kann, soweit dies der ordnungsgemäßen Durchführung meiner Vertragsangelegenheiten
und weiteren Vertragsbetreuung dient. Des Weiteren willige ich ein, dass meine Daten an die Metzler Servicegesellschaft für Vertriebspartner
mbH, die B. Metzler seel. Sohn & Co. KGaA sowie allen ihren verbundenen Unternehmen oder sonstigen zur Metzler-Gruppe gehörenden Gesellschaften
weitergegeben und von dieser verarbeitet werden. Diese Weitergabe an die Metzler Gesellschaften und die Verarbeitung darf ausschließlich zu dem Zweck
erfolgen, die aufbereiteten Daten mir, der Skandia Gruppe sowie dem für mich zuständigen Vermittler zur Verfügung zu stellen, soweit dies der ordnungsgemäßen
Durchführung der Vertragsangelegenheiten und weiteren Vertragsbetreuung dient. Gesundheitsdaten dürfen nur an Personen- und Rückver-
sicherer übermittelt werden. An Vermittler dürfen sie nur weitergegeben werden, soweit dies zur Vertragsgestaltung und -betreuung erforderlich ist.
Ohne Einfluss auf den Vertrag und jederzeit widerrufbar willige ich weiter ein, dass der Vermittler und andere Gesellschaften der Skandia Gruppe meine
allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten darüber hinaus für die Kundenberatung und -betreuung auch im Zusammenhang mit sonstigen Finanzdienstleistungen
nutzen darf/dürfen.
B) Zustimmung zum Beginn des Versicherungsschutzes vor Ende der Widerrufsfrist
Mit meiner Unterschrift unter diesen Antrag stimme ich zu, dass der Versicherungsschutz bereits vor Ende der Widerrufsfrist beginnt, jedoch nicht vor Abschluss
des Versicherungsvertrags, Zahlung des Einmalbeitrags und vor dem vereinbarten, im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn.
Durch meine Unterschrift zum Antrag gebe ich zugleich meine Einwilligung zur Datenverarbeitung Punkt 11 A sowie meine Zustimmung zum
Beginn des Versicherungsschutzes vor Ende der Widerrufsfrist Punkt 11 B.
Ort Datum
Unterschrift des/der Antragstellers/in
Unterschrift der zu versichernden Person*
X
Bitte vergessen Sie nicht Ihre weitere Unterschrift unter der Empfangsbestätigung in Ziffer 10!
Vermittlerangaben
*(bei Minderjährigen Unterschrift der gesetzl. Vertreter)
Stempel und Unterschrift des/der Vermittlers/in Büro-/Vermittlernummer:
Telefon:
Geburtsdatum
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Erläuterungen und Ausfüllhilfe zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Die Skandia Investmentpolice wird in zwei Tarifvarianten (SFE10-A und
SFE10-C) angeboten, die sich durch ihre Kostenstruktur unterscheiden und
daher über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zu einer unterschiedlichen
Verteilung der bei der Tarifkalkulation berücksichtigten Kosten führen.
Zu Punkt 2 – Antragsteller
Der Antragsteller ist als zukünftiger Versicherungsnehmer unser Vertragspartner.
Er schließt den Versicherungsvertrag ab und schuldet den Einmalbeitrag.
Der Antragsteller muss nicht zwangsläufig die zu versichernde Person sein.
Zu Punkt 3 – Zu versichernde Person
Die zu versichernde Person ist diejenige, deren Leben versichert werden soll
(sog. Versicherte Person). Erlebt die Versicherte Person den Rentenbeginn
oder verstirbt sie, wird die Versicherungsleistung fällig. Bei der Skandia Investmentpolice
kann abweichend vom Antragsteller (Versicherungsnehmer) eine
andere zu versichernde Person vereinbart werden.
Zu Punkt 4 – Laufzeit, Beitragszahlung
– Hinweise zum Alter
Sofern in den Unterlagen zur Skandia Investmentpolice der Begriff „Alter“ verwendet
wird, ist in diesen Fällen der Begriff des sog. „versicherungstechnischen
Alters“ gemeint. Das versicherungstechnische Alter der Ver-
sicherten Person entspricht deren natürlichem Alter zzgl. einem Jahr, falls seit
dem letzten Geburtstag bereits mehr als 6 Monate vergangen sind
– Hinweise zur Aufschubzeit
Die Aufschubzeit des Vertrags muss mindestens 5 Jahre und kann maximal 85
Jahre betragen. Eine Rente kann bei der Skandia Investmentpolice frühestens
mit Vollendung des 62. Lebensjahres der Versicherten Person ausgezahlt werden,
muss aber spätestens mit Erreichen des versicherungstechnischen Alters
85 Jahre beginnen.
Information zum spätesten Rentenbeginn mit Alter 85 Jahre: In der heutigen
Zeit ist die persönliche Lebens- und Finanzplanung häufig Veränderungen unterworfen,
die eine genaue Planung hinsichtlich des tatsächlichen Rentenbeginns
nahezu unmöglich machen. Um auf Veränderungen flexibel reagieren zu
können, besteht in der Skandia Investmentpolice die Möglichkeit, die maximale
Aufschubzeit bis Alter 85 Jahre (spätester Rentenbeginn) zu vereinbaren.
Der Rentenbeginn muss nicht frühzeitig z.B. für das Alter 67 Jahre vereinbart
werden, sondern kann je nach individuellem Bedarf z.B. zum Alter 63, 65 oder
70 Jahre vorverlegt werden.
Zu Punkt 5 – Investmentauswahl
Bitte legen Sie fest, wie Ihr Beitrag investiert werden soll. Sie können den
Beitrag in einen einzelnen Fonds investieren oder in einer Ihren Vorstellungen
entsprechenden Gewichtung auf mehrere Fonds aufteilen. Neben dem
Skandia Portfolio-Navigator und dem Garantiefonds SEG20XX stehen Ihnen
eine Vielzahl von Einzelfonds zur Auswahl. Bitte beachten Sie bei der Wahl des
Zieljahres, dass der Skandia Portfolio-Navigator das Portfolio gemäß dem gewählten
Rendite-/Risiko-Profil auf das Zieljahr optimiert bzw. der Garantiefonds
SEG 20XX die Garantie erst zum Ablauf dieses Zieljahres bereitstellt.
Zu Punkt 6 - Premium-Service
Bei Vereinbarung des Premium-Service erhalten Sie ab dem nächsten Quartalsbeginn
quartalsweise, individuelle Informationen in Form von Investmentberichten
zum aktuellen Stand der Zusammensetzung und Wertentwicklung
Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung. Die Leistungen im Rahmen des
Premium-Service werden Ihnen gegenüber ausschließlich durch Ihren Vermittler
erbracht. Skandia ermöglicht Ihrem Vermittler den Zugang zur Online-
Software eines Anbieters internetbasierter Fondsanalysen, über die Ihr Vermittler
die Investmentberichte erstellt und stellt das erforderliche Datenmaterial
zur Verfügung. Durch die Vereinbarung des Premium-Service entstehen Ihnen
zusätzliche Kosten. Für den Premium-Service fallen jährliche Kosten in Höhe
von 0,5% des Vertragskapitals Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung
Skandia Lebensversicherung AG
Kaiserin-Augusta-Allee 108
10553 Berlin
Hotline: 08 00 / 87 52 63 42
(kostenfrei aus allen Netzen)
Beratungsnummer:
135A PDF 03/2012 IVIF Zu Punkt 1 – Tarif
Postfach 21 01 50
10501 Berlin
E-Mail: info@skandia.de
http://www.skandia.de
Deutsche Bank AG
BLZ 100 700 00
Kto.-Nr. 069 662 501
IBAN DE45100700000069662501
BIC/SWIFT- Code DEUTDEBBXXX
an. Die Laufzeit des Premium-Service beträgt 12 Monate. Der Vertrag über
den Premium-Service verlängert sich um jeweils 12 Monate, wenn Sie den
Premium-Service nicht spätestens vier Wochen vor Ablauf der Laufzeit des
Premium-Service schriftlich kündigen. Der Service ist nicht anwählbar, wenn
Sie sich für den Skandia Portfolio-Navigator als gemanagte Investmentoption
entschieden haben. Bitte beachten Sie die Besonderen Bedingungen für
unseren Premium-Service.
Zu Punkt 7 – Erklärung nach dem Geldwäschegesetz
Nach § 4 Absatz 6 des Geldwäschegesetzes sind Sie als unser Vertragspartner
verpflichtet, der Skandia Lebensversicherung AG die zur Erfüllung der
Pflichten nach diesem Gesetz notwendigen Informationen und Unterlagen zur
Verfügung zu stellen und sich im Laufe der Geschäftbeziehung ergebende
Änderungen unverzüglich anzuzeigen.
Zu Punkt 8 – Art und Leistung der Versicherung
Bei der Skandia Investmentpolice können bedingungsgemäß verschiedene
Auszahlungsformen für eine Erlebens- oder Todesfallleistung gewählt werden
(z.B. Rente oder Kapitalauszahlung). Eine umfassende Erläuterung der einzelnen
Leistungsarten können Sie den Verbraucherinformationen und den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen (AVB) entnehmen. Die verschiedenen Bezugsrechte
für die Skandia Investmentpolice können Sie unter Punkt 9
vergeben.
– Option: Keine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
Bei der Skandia Investmentpolice besteht die Möglichkeit, keine Leistung bei
Tod der Versicherten Person nach Rentenbeginn zu vereinbaren. Bitte beachten
Sie dabei, dass in diesem Fall Ihre Hinterbliebenen keine Leistung erhalten
und unter Umständen finanzielle Ausfälle kompensiert werden müssen.
Zu Punkt 9 – Empfänger der Versicherungsleistung
Bei der Skandia Investmentpolice kann grundsätzlich frei festgelegt werden,
welche Personen die Leistung im Erlebens- und Todesfall erhalten sollen. Dabei
handelt es sich grundsätzlich um ein widerrufliches Bezugsrecht, welches
während der Vertragslaufzeit durch den/die Versicherungsnehmer/in geändert
werden kann.
Für die Leistung im Erlebensfall können Sie jede beliebige Person begünstigen.
Gleiches gilt für die Todesfallleistung vor Rentenbeginn in Form einer
einmaligen Kapitalauszahlung. Wurde bis zum Zeitpunkt des Todes der Versicherten
Person keine bestimmte Leistung gewählt oder kein gesondertes
Bezugsrecht vergeben, erbringen wir die Todes fallleistung als einmalige
Kapitalzahlung an den Versicherungsnehmer. Sind Versicherungsnehmer und
Versicherte Person identisch, zahlen wir die Todesfallleistung an die Erben des
Versicherungsnehmers. Sofern Sie eine Todesfallleistung für die Zeit nach
Rentenbeginn vereinbaren möchten, können Sie auch hierfür Bezugsrechte
vergeben. Für die Zahlung einer Rente im Rahmen einer Rentengarantiezeit
(Mindestzahldauer der Rente) können Sie jede beliebige Person benennen.
Für eine Übergangsrente kann der zum Ende der Aufschubzeit in gültiger Ehe
lebende Ehegatte oder eingetragene Lebenspartner der Versicherten Person
begünstigt werden. Eine Benennung des mitversicherten Ehegatten bzw.
Lebenspartners bei Antragstellung ist nicht erforderlich.
Zu Punkt 10 - Empfangsbestätigung der Informationsmaterialien
Die unter Ziffer 10 genannten vorvertraglichen Informationsmaterialien beruhen
auf individuellen Daten (z.B. Höhe des Beitrags). Bitte überprüfen Sie daher,
ob die in diesem Antrag gemachten Angaben mit den von Ihnen erhaltenen
Informationen übereinstimmen. Bitte nehmen Sie sich vor Unterzeichnung des
Antrages ausreichend Zeit, um die Informationen zu lesen und mit Ihrem
Vermittler zu besprechen.
*Der IVIF (Interessenverbund vermögensverwaltender Investment-Fonds) ist
ein Zusammenschluss folgender Gesellschaften:
Ethenea Independent Investors S.A., HWB Capital Management S.A., Mack &
Weise GmbH, Neue Vermögen Asset Management GmbH, Robert Beer Investment
GmbH, smart-invest GmbH
Amtsgericht Charlottenburg
HRB 39933
Vorsitzende des Aufsichtsrates:
Ann-Christin Pehrsson
Vorstand:
Jonas Jonsson (Vorsitz),
Johannes Friedrich,
Hermann Schrögenauer,
Markus Deimel
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110A 135A 04/2009 PDF 03/2012 IVIF
Merkblatt zur Datenverarbeitung
Vorbemerkung
Versicherungen können heute ihre Aufgaben nur noch mit Hilfe der elektronischen
Datenverarbeitung (EDV) erfüllen. Nur so lassen sich Vertragsverhältnisse korrekt,
schnell, wirtschaftlich und natürlich sicher abwickeln. Die Verarbeitung der uns bekannt
gegebenen Daten zu Ihrer Person wird durch das Bundesdatenschutzgesetz
(BDSG) geregelt. Danach ist die Datenerhebung, -verarbeitung und -nutzung zulässig,
wenn das BDSG oder eine andere Rechtsvorschrift sie erlaubt oder wenn der Betroffene
eingewilligt hat. Das BDSG erlaubt die Datenerhebung, -verarbeitung und -nutzung
stets, wenn dies im Rahmen der Zweckbestimmung eines Vertragsverhältnisses
oder vertragsähnlichen Vertrauensverhältnisses geschieht oder soweit es zur Wahrung
berechtigter Interessen der Daten verarbeitenden Stelle erforderlich ist und kein
Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen
an dem Ausschluss der Verarbeitung oder Nutzung überwiegt.
Einwilligungserklärung
Unabhängig von dieser im Einzelfall vorzunehmenden Interessenabwägung und im
Hinblick auf eine sichere Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung ist in Ihrem Versicherungsantrag
eine Einwilligungserklärung nach dem BDSG aufgenommen worden.
Die Einwilligung zur Datenübermittlung gilt über die Beendigung des Versicherungsvertrages
hinaus, endet jedoch – außer in der Lebens-, Berufsunfähigkeits-,
Dread-Disease- und Unfallversicherung – schon mit Ablehnung des Antrages oder
durch Ihren jederzeit möglichen Widerruf, der allerdings den Grundsätzen von Treu und
Glauben unterliegt. Wird die Einwilligungserklärung bei Antragstellung ganz oder teilweise
gestrichen, kommt es u. U. nicht zu einem Vertragsabschluss. Trotz Widerruf oder
ganz bzw. teilweise gestrichener Einwilligungserklärung kann eine Datenverarbeitung
und -nutzung in dem begrenzten gesetzlich zulässigen Rahmen, wie in der Vorbemerkung
beschrieben, erfolgen.
Schweigepflichtentbindungserklärung
Daneben setzt auch die Übermittlung von Daten, die, wie z.B. beim Arzt, einem Berufsgeheimnis
unterliegen, eine spezielle Erlaubnis des Betroffenen (Schweigepflichtentbindung)
voraus. In der Lebensversicherung, in der Berufsunfähigkeitsversicherung
sowie in der sog. Dread-Disease-Versicherung ist daher im Antrag auch eine
Schweigepflichtentbindungsklausel enthalten.
Im Folgenden nennen wir Ihnen einige wesentliche Beispiele
für die Datenverarbeitung und -nutzung:
1. Datenspeicherung bei Ihrem Versicherer
Wir erheben und speichern Daten, die für den Versicherungsvertrag notwendig sind.
Das sind zunächst Ihre Angaben im Antrag (Antragsdaten) sowie – bei Versicherungen
mit Gesundheitsprüfung – Informationen über Gesundheitsverhältnisse und Gefährdungen
der zu versichernden Person. Weiter werden zum Vertrag versicherungstechnische
Daten, wie z.B. Versicherungsnummer, Versicherungssumme, Versicherungsdauer,
Beitrag, Bankverbindung sowie erforderlichenfalls die Angaben eines Dritten,
z.B. des Vermittlers, eines Sachverständigen oder eines Arztes, geführt (Vertragsdaten).
Bei einem Versicherungsfall speichern wir Ihre Angaben hierzu und ggf. auch
Angaben von Dritten, wie z.B. ärztliche Angaben, den vom Arzt ermittelten Grad der
Berufsunfähigkeit oder bei Ablauf einer Lebensversicherung den Auszahlungsbetrag
(Leistungsdaten).
2. Datenübermittlung an Rückversicherer
Im Interesse unserer Versicherungsnehmer achten wir stets auf einen Ausgleich der
von uns übernommenen Risiken. Deshalb geben wir in vielen Fällen einen Teil der
Risiken an Rückversicherer im In- und Ausland ab. Diese Rückversicherer benötigen
ebenfalls entsprechende versicherungstechnische Angaben von uns, wie Versicherungsnummer,
Beitrag, Art des Versicherungsschutzes und des Risikos und Risikozuschlages
sowie im Einzelfall auch Ihre Personalien.
Soweit Rückversicherer bei der Risiko- und Leistungsbeurteilung mitwirken oder diese
durchführen, stellen wir ihnen auch die dafür erforderlichen Unterlagen zur Verfügung.
In einigen Fällen bedienen sich die Rückversicherer weiterer Rückversicherer, denen
sie ebenfalls entsprechende Daten übergeben.
3. Datenübermittlung an andere Versicherer
Nach dem Versicherungsvertragsgesetz hat der Versicherte bei Antragstellung, jeder
Vertragsänderung und im Leistungsfall dem Versicherer alle für die Einschätzung des
Wagnisses und die Leistungsabwicklung wichtigen Umstände anzugeben. Hierzu gehören
z.B. frühere Krankheiten und Versicherungsfälle oder Mitteilungen über gleichartige
andere Versicherungen (beantragte, bestehende, abgelehnte oder gekündigte).
Um Versicherungsmissbrauch zu verhindern, eventuelle Widersprüche in den Angaben
des Versicherten aufzuklären oder um Lücken bei den Feststellungen zum entstandenen
Leistungsfall zu schließen, kann es erforderlich sein, andere Versicherer
um Auskünfte zu bitten oder entsprechende Auskünfte auf Anfrage zu erteilen.
4. Zentrale Hinweissysteme
Bei Prüfung eines Antrags oder eines Leistungsfalls kann es zur Risikobeurteilung, zur
weiteren Aufklärung des Sachverhalts oder von Widersprüchen in den Angaben, zur
Verhinderung von Versicherungsmissbrauch oder um Lücken in den Feststellungen
zum entstandenen Leistungsfall zu schließen, notwendig sein, Anfragen an den Betreiber
von zentralen Hinweissystemen bzw. an andere Versicherer zu richten oder
auch entsprechende Anfragen anderer Versicherer zu beantworten.
Solch ein Hinweissystem wird z.B. von der informa insurance risk+fraud prevention
GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden unterhalten. Die Aufnahme in ein Hinweissystem
und dessen Nutzung erfolgt lediglich zu Zwecken, die mit dem jeweiligen
System verfolgt werden dürfen, also nur soweit bestimmte Voraussetzungen erfüllt
sind.
Beratungsnummer:
Beispiele:
• Aufnahme von Sonderrisiken, z.B. Ablehnung des Risikos bzw. Annahme mit Beitragszuschlag
– aus versicherungsmedizinischen Gründen,
– aufgrund der Auskünfte anderer Versicherer,
– wegen verweigerter Nachuntersuchung;
• Aufhebung des Vertrages durch Rücktritt oder Anfechtung seitens des Versicherers;
• Ablehnung des Vertrages seitens des Versicherungsnehmers wegen geforderter
Beitragszuschläge
Derartige Angaben werden für die Risikoprüfung benötigt.
5. Datenverarbeitung in und außerhalb der Versicherungsgruppe
Zur Ermöglichung eines umfassenden Versicherungsschutzes und zur Kosten-ersparnis
arbeiten die Unternehmen häufig in Unternehmensgruppen zusammen. Dabei
werden einzelne Bereiche zentralisiert, wie das Inkasso oder die Datenverarbeitung.
So wird z.B. Ihre Adresse nur einmal gespeichert, auch wenn Sie Verträge mit verschiedenen
Unternehmen der Gruppe abschließen; und auch Ihre Versicherungsnummer,
die Art der Verträge, ggf. Ihr Geburtsdatum, Kontonummer und Bankleitzahl, d.
h., Ihre allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten werden in einer zentralen
Datensammlung geführt.
Weiter sind die Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten von allen Unternehmen der
Gruppe abfragbar. Auf diese Weise kann eingehende Post immer richtig zugeordnet
und bei telefonischen Anfragen sofort der zuständige Partner genannt werden. Auch
Geldeingänge können so in Zweifelsfällen ohne Rückfragen korrekt verbucht werden.
Obwohl alle diese Daten nur zur Beratung und Betreuung des jeweiligen Kunden durch
die einzelnen Unternehmen verwendet werden, spricht das Gesetz auch hier von „Datenübermittlung“,
bei der die Vorschriften des Bundesdatenschutzgesetzes zu beachten
sind.
Aus den vorgenannten Gründen werden Ihre Daten innerhalb der Skandia Gruppe derzeit
unter anderem von den nachfolgenden Unternehmen erhoben, verarbeitet und gespeichert:
Skandia Retail Europe Holding GmbH
Skandia Lebensversicherung AG
IICS/Polska Sp. Z. O.O.
Skandia Versicherung Management & Service GmbH
Skandia Pension Consulting GmbH
Skandia PortfolioManagement GmbH
Zudem werden Ihre Daten an die Metzler Servicegesellschaft für Vertriebspartner
mbH, die B. Metzler seel. Sohn & Co. KGaA sowie allen ihren verbundenen Unternehmen
oder sonstigen zur Metzler-Gruppe gehörenden Gesellschaften weitergegeben
und von dieser verarbeitet. Diese Weitergabe an die Metzler Gesellschaften und
die Verarbeitung darf ausschließlich zu dem Zweck erfolgen, die aufbereiteten Daten
mir, der Skandia Gruppe sowie dem für mich zuständigen Vermittler zur Verfügung zu
stellen, soweit dies der ordnungsgemäßen Durchführung der Vertragsangelegenheiten
und weiteren Vertragsbetreuung dient. Die Skandia Lebensversicherung AG
stellt durch entsprechende vertragliche Vereinbarung sicher, dass sämtliche für die
Skandia-Gesellschaften geltenden und anwendbaren Datenschutzbestimmungen in
gleicher Weise für Metzler Servicegesellschaft für Vertriebspartner mbH, die
B. Metzler seel. Sohn & Co. KGaA sowie für alle mit ihr verbundenen Unternehmen
oder sonstigen zur Metzler-Gruppe gehörenden Gesellschaften gelten. Sollten Ihre
Daten im Zusammenhang mit der Abwicklung Ihres Vertrages in Zukunft von weiteren
Unternehmen außerhalb der Skandia Gruppe erhoben, verarbeitet und gespeichert
werden, wird die Skandia Lebensversicherung AG durch vertragliche Vereinbarungen
mit dem jeweiligen Dienstleister ein mit dem deutschen Datenschutzrecht vergleichbares
Datenschutzniveau sicherstellen.
6. Betreuung durch Versicherungsvermittler
In Ihren Versicherungsangelegenheiten sowie im Rahmen des sonstigen Dienstleistungsangebotes
unserer Unternehmensgruppe werden Sie durch einen Vermittler
betreut, der Sie mit Ihrer Einwilligung auch in Finanzdienstleistungen berät. Vermittler
in diesem Sinn sind neben Einzelpersonen auch Vermittlungsgesellschaften sowie im
Rahmen der Zusammenarbeit bei Finanzdienstleistungen auch Kreditinstitute, Kapitalanlage
und Immobiliengesellschaften.
Um seine Aufgabe ordnungsgemäß erfüllen zu können, erhält der Vermittler zu diesen
Zwecken von uns die für die Betreuung und Beratung notwendigen Angaben aus Ihren
Antrags-,Vertrags- und Leistungsdaten, z.B. Versicherungsnummer, Beiträge, Art des
Versicherungsschutzes und des Risikos, Zahl der Versicherungsfälle und Höhe von Versicherungsleistungen.
Ausschließlich zum Zweck von Vertragsanpassungen in der Personenversicherung
können an den zuständigen Vermittler auch Gesundheitsdaten übermittelt
werden.
Die Vermittler verarbeiten und nutzen selbst diese personenbezogenen Daten im Rahmen
Ihrer Beratung und Betreuung. Auch werden sie von uns über Änderungen der
kundenrelevanten Daten informiert. Jeder Vermittler ist gesetzlich und vertraglich verpflichtet,
die Bestimmungen des BDSG und seine besonderen Verschwiegenheitspflichten
(z.B. Berufs- und Datengeheimnis) zu beachten. Der für Ihre Betreuung zuständige
Vermittler wird Ihnen mitgeteilt. Endet seine Tätigkeit für unser Unternehmen
(z.B. durch Kündigung des Vermittlervertrages) oder wird Ihre Betreuung aus anderen
Gründen neu geregelt, werden Sie darüber informiert.
7. Weitere Auskünfte und Erläuterungen über Ihre Rechte
Sie haben als Betroffener nach dem BDSG neben dem eingangs erwähnten Widerrufsrecht
unter anderem ein Recht auf Auskunft über Ihre bei uns gespeicherten Daten
sowie unter bestimmten Voraussetzungen ein Recht auf Berichtigung, Sperrung oder
Löschung dieser Daten.
Wegen eventueller weiterer Auskünfte und Erläuterungen wenden Sie sich bitte an
unseren betrieblichen Datenschutzbeauftragten. Richten Sie auch ein etwaiges Verlangen
auf Auskunft, Berichtigung, Sperrung oder Löschung wegen der beim Rückversicherer
gespeicherten Daten stets an uns.
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