Deckungskonzepte 2012 - Das eMagazin!

+ Personenversicherungen + Sachversicherungen + Haftpflichtversicherungen + 

Deckungskonzepte 

www.wmd-brokerchannel.de 

eMagazin 

Ausgabe - März 2012 - 7,50 € 

2012 

Individuelle Versicherungslösungen für Zielgruppen

Schutz und Sicherheit 

im Zeichen der Burg 

NÜRNBERGER ProfiLine 

NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-AG, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg 

Telefon 0911 531-5, Fax -3206, info@nuernberger.de, www.nuernberger.de

Editorial 

Liebe Leserinnen 

und Leser, 

besser auf die Bedürfnisse der jeweiligen 

Kunden-Zielgruppe eingehen, das ist ein 

bekanntes Erfolgsgeheimnis für Berater 

und Produktanbieter. Für welche Zielgruppe 

auch immer, es gibt sicher auch dafür, 

unterschiedliche Deckungskonzepte, die 

mit individuellen Bedingungen, die Kundenwünsche 

besser abdecken, als die sogenannten 

Standardprodukte. 

Der Markt für Deckungskonzepte wächst 

weiter an, so gibt es nahezu keine Branche 

mehr, für die nicht speziell ausgearbeitete 

Produktangebote, abschließbar 

sind. Den Überblick zu bewahren ist nicht 

leicht für Versicherungsmakler und freie 

Finanzdienstleister. 

EDITORIAL | DECKUNGSKONZEPTE 2012 

Was ist das richtige Deckungskonzept 

für welchen Kunden? Wer bietet neue 

Deckungskonzepte oder Zielgruppenlösungen? 

Mit dieser Ausgabe wollen wir Ihnen 

einige neue und vielleicht noch nicht 

so bekannte Konzepte vorstellen und Ihnen 

somit einen Informationsvorsprung gegenüber 

Ihren Mitbewerbern anbieten. 

Mehr dazu lesen Sie in dieser Online- und 

Printausgabe des wmd-brokerchannel 

Wir wünschen Ihnen viel Spaß mit dem 

Magazin, eine gute Zeit und viel Erfolg 

mit neuen Deckungskonzepten. 

Ihr Team vom wmd-brokerchannel 

Täglich aktuelle Informationen, Fachartikel und Video-Interviews 

unter www.wmd-brokerchannel.de 

3

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Inhaltsverzeichnis 

4 

VERSICHERUNG 

6 Data Risks by Hiscox 

8 Komplexe Technik einfach versichern 

10 Fine Art by Hiscox: 

Kunstversicherung für private Kunstsammler 

und Firmensammlungen 

12 NÜRNBERGER TransportSchutz Europa: 

Waren auf Tour bestens geschützt 

14 POOLS & FINANCE 2012 – 

Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister 

16 Von wegen Vollkasko-Mentalität... 

OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutz 

versicherung. 

18 NÜRNBERGER ProfiLine Unternehmens 

Schutz – Einfach. Sicher. Passend. 

19 Oldtimer-Tarif: 

Spezialversicherung „Best for Cars“ 

20 vfm-Firmenpolice als Allroundlösung für 

Gewerbebetriebe 

22 Rhion Mietnomaden-Versicherung ist 

Versicherungsinnovation des Jahres 2012 

23 Deckungskonzept fürs Bauhandwerk: 

Lebensversicherung für den Betrieb 

26 Helvetia versichert Transporte jetzt ganz 

einfach 

26 INTER lanciert neuen Top-Schutz für umwelt 

freundliche Energiegewinnung zu Hause 

27 Interrisk Hausrat-Konzept XXL 

Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung 

30 MIDEMA Multiline-Police 

Der Rundumschutz für Unternehmen 

31 ARTIMA® - Für Galeristen, Kunst- und 

Antiquitätenhändler 

32 Basler startet Vermittlerportal für 

Mietkautionspolice 

36 Spezial-Straf-Rechtsschutz 

für Mitglieder von AVV und BVK

38 VSH-Vertragsarten: Wer die falsche Wahl 

trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen! 

41 Neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept 

42 PremiumCircle und DFV Deutsche Familien 

versicherung kooperieren 

42 DOMCURA Pflege: 

Jetzt auch mit Unisex Tarif 

43 uniVersa verbessert Risikolebensversicherung 

44 IDEAL bringt neues Produkt superia Pflege 

Schutz auf den Markt 

45 Barmenia Krankenversicherung erweitert ihr 

Produktportfolio 

46 Unfallversicherung: U4 Konzept Jubiläums 

tarif setzt neue Maßstäbe 

47 KTSN – 

Krankentagegeld für Selbstständige 

48 Unisex in der Unfallversicherung 

– heute schon an morgen denken! 

49 Einsteiger-BU - 

Echter BU-Schutz für „junge Leute“. 

50 Zurich: 

Betriebliche Altersvorsorge im Fokus 

51 Compact für Kleinunternehmen 

52 Friends Provident International bringt neues 

Anlagekonzept für die Altersvorsorge 

53 Condor: 

ApothekenRente erfolgreich gestartet 

53 Pensionsfonds 

ADVERTORIAL 

15 Netfonds AG und Globalis GmbH erweitern 

die Deckungskonzepte 

Plus Familie 

IMPRESSUM 

25 Impressum 

Klassiker 

bewegen. 

„Im Grunde 

versichern wir 

Kunstgegenstände.“ 

Freie Fahrt für 

Makler & Vermittler. 

Seit fast 30 Jahren entwickeln und gestalten 

wir exklusive Deckungskonzepte für 

moderne und historische Klassiker – bis hin zur 

Schadenabwicklung. Hierfür verwalten wir Zeichnungsgemeinschaften 

namhafter Erstversicherer 

in Deutschland, Österreich und der Schweiz. Davon 

können auch Sie als Makler oder freier 

Vermittler profi tieren. 

Rufen Sie mich 

gerne an. 

Ihr Ansprechpartner: Rüdiger Brandenburg 

OCC Assekuranzkontor GmbH · D - 23558 Lübeck · Wielandstraße 14 b 

Tel. +49 - 451 - 8 71 84 - 0 · occ@occ.eu · www.occ.eu

DECKUNGSKONZEPTE 2012 | Versicherung 

6 

Data Risks by Hiscox 

Interview mit Jens Krickhahn, 

Underwriting Manager TMT (Technology, Media & Telecommunication), Hiscox AG 

wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem 

Deckungskonzept an? 

Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox schützt Unternehmen 

gegen Ansprüche aus dem etwaigen Verlust 

von Daten oder Verstößen gegen Datenschutzgesetze 

sowie für hieraus resultierende Kosten und 

Betriebsunterbrechungsschäden. Das Deckungskonzept 

vereint Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

und Eigenschadenversicherung in einer 

Police. 

Wie in den letzten Monaten in den Medien gehört, 

sind Unternehmen aller Branchen und Größen von 

Datenschutzverstößen betroffen. Einzelhandel, Telekommunikation, 

produzierendes Gewerbe, Medien 

– jedes Unternehmen verwaltet Daten und stellt somit 

die Zielgruppe dieses Produktes dar. 

wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres Deckungskonzeptes? 

Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox besteht aus 

sechs frei wählbaren, kompatiblen Modulen. Jede 

Branche hat eigene Risiken und benötigt demnach 

unterschiedlichen Versicherungsschutz. Mit Data 

Risks by Hiscox können Sie den Versicherungsschutz 

individuell anpassen. Besitzt das zu versichernde 

Unternehmen zum Beispiel keinen Online-Shop, 

so kann der Deckungsbaustein, der Schäden durch 

eine Betriebsunterbrechung des Online-Shops abdeckt, 

abgewählt werden. Wir statten Sie mit der 

nötigen Flexibilität aus, ein für Sie passendes Data 

Risks by Hiscox-Paket zusammenzustellen. 

wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept? 

Jens Krickhahn: Mit der Deckung erhalten alle Versicherungsnehmer 

automatisch Zugriff auf einen 

geheimschutzbetreuten, zertifizierten Sicherheitsdienstleister. 

Sobald beispielsweise ein Versicherungsnehmer 

gehackt wurde oder auch nur der 

Verdacht darauf besteht, erhält jener sofortige professionelle 

Unterstützung eines exklusiven Hiscox- 

Partners, welche bis zur Beendigung der Krisensituation 

zur Verfügung steht. Egal ob es sich um 

forensische Untersuchungen, Unterstützung bei der 

Krisen-PR oder aber auch um die Schließung von Sicherheitslücken 

handelt – externe Partner und Hiscox-Schadenexperten 

stehen im Schadenfall rund 

um die Uhr zur Verfügung.

wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis 

Ihres Angebotes im Marktvergleich? 

Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox ist auf dem 

deutschen Versicherungsmarkt derzeit einzigartig. 

Daher ist ein nationaler Marktvergleich nicht möglich. 

International betrachtet ist die Hiscox Gruppe 

mit Data Risks by Hiscox aber sehr wettbewerbsfähig. 

Seit den späten 1990ern bieten wir diese Police 

an. Unsere Erfahrung zeigt, dass wir in anderen 

Märkten, in denen es ähnliche Konzepte gibt, sehr 

wettbewerbsfähig sind. Und dass wir durch unsere 

Zusatzleistungen wie etwa externe Dienstleister 

für forensische Ermittlungen unseren Versicherungsnehmern 

einen außergewöhnlichen Mehrwert bieten. 

wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und 

wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern 

angenommen? 

WWW.MAKLER.BGV.DE 

HOTELS UND GASTRONOMIE 

SIND BGV* 

Prämienbeispiel für unser leistungsstarkes Branchenkonzept PROGAST 

BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG 

Versicherungssumme 

6 000 000 EUR pauschal für Personen- und Sachschäden, 100 000 EUR für Vermögensschäden 

3 Vollzeitmitarbeiter, 4 Teilzeitmitarbeiter 

Ohne Selbstbeteiligung 

Einschließlich der Privathaftpflicht – Exklusivdeckung für den Inhaber 

Einschließlich der Tierhalter-Haftpflicht (Exklusivdeckung) für die Hunde des Inhabers 158,38 EUR* 

* Prämienbeispiel inkl. Versicherungssteuer 

Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE 2012 

Jens Krickhahn: Hiscox kann auf Produktentwicklungs-, 

Underwriting- und Schadenseite auf umfassenden 

Erfahrungsschatz in diesem Versicherungssegment 

zurückblicken. Das Jahr 2011 allerdings 

stellte, denke ich, in Deutschland einen Wendepunkt 

dar. Viele Unternehmen, die diese Gefahr 

bisher verdrängt haben, setzen sich seit einigen 

Monaten damit auseinander. Wir bei Hiscox können 

einen außerordentlich hohen Anstieg an Anfragen 

zu unserem Datenschutzprodukt Data Risks 

by Hiscox vermerken. Kunden fragen uns aktiv an. 

In vielen Unternehmen werden die Erhöhung der 

Schutzmaßnahmen sowie der Abschluss einer Versicherung 

sogar zur Chefsache gemacht. Dementsprechend 

rückt dieses Produkt auch immer mehr 

in den Fokus von Maklern und Vermittlern. Immer 

mehr von ihnen entdecken das große Potenzial, das 

sich für sie mit diesem Produkt ergibt. 

*BADISCH GUT VERSICHERT. 

IHR MAKLERSERVICE: 

Telefon 0721 660-4334 

E-Mail makler@bgv.de 

BGV / Badische Versicherungen 

Durlacher Allee 56 / 76131 Karlsruhe // Telefon 0721 660-4334 // Fax 0721 660-198203 // E-Mail makler@bgv.de // www.makler.bgv.de


8 

Komplexe Technik einfach versichern 

Beitrag von Jürgen Schulze, 

Abteilungs-Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe 

Sowohl elektronische Anlagen als auch stationäre 

und fahrbare Maschinen brauchen 

ausreichenden Versicherungsschutz. Über die 

Geschäfts-Inhaltsversicherung sind technische Anlagen 

in der Regel nur gegen Feuer, Leitungswasser 

sowie Sturm abgesichert. Wenn Geräte wegen 

Kurzschluss, Nässe oder Bedienungsfehlern ausfallen 

und repariert werden müssen, ist dagegen eine 

spezielle Absicherung nötig. 

Wem bisher die Elektronik- und Maschinenversicherung 

zu aufwendig im Verkauf war, wird von den 

pauschalen Versicherungsformen der NÜRNBERGER 

Versicherungsgruppe begeistert sein. Denn Einzellisten 

aller Geräte und Maschinen für die meisten 

Betriebe sind passé. Der Kunde legt nur noch eine 

pauschale Versicherungssumme der jeweiligen Sparte 

fest, die den Wert all seiner Maschinen, Anlagen 

und Geräte umfasst. Das spart viel Zeit. Mit nur zwei 

Angaben (Versicherungssumme und Betriebsart) ermittelt 

man ganz einfach den Beitrag. 

Pauschale Versicherungslösungen 

Besonders vorteilhaft ist die Elektronik-Pauschalversicherung 

für Bürobetriebe, Arztpraxen, Autohäuser, 

Groß- und Einzelhandel, Hotels und Gaststätten 

mit elektronischer Ausstattung im Wert von bis zu 

250.000 Euro. 

Auch stationäre Maschinen im Wert von bis zu einer 

Million Euro können jetzt pauschal versichert

werden – ideal für Produktionsbetriebe, Unternehmen 

aus dem Druckgewerbe, aber auch für 

Autohandel und -handwerk. 

Marktalleinstellung hat das Pauschalangebot 

für fahrbare Maschinen. Auch hier sind weder 

Einzelauflistung noch An- und Abmeldung erforderlich. 

Diese Lösung ist empfehlenswert für 

das Baugewerbe, Handwerker sowie Garten- 

und Landschaftsbaubetriebe. 

Für Solaranlagen und die Gebäudetechnik bietet 

die NÜRNBERGER ebenfalls innovative Pauschalprodukte. 

Leistungsextras inklusive 

Mit der Allgefahrendeckung – die auch für 

fahrbare Maschinen gilt – ist das Unternehmen 

rundum abgesichert. Wenn wegen Kurzschluss, 

Nässe oder Bedienungsfehlern Geräte oder Maschinen 

ausfallen und repariert werden müssen, 

werden die Reparaturkosten bezahlt oder 

bei einem Totalschaden die Aufwendungen für 

eine technisch gleichwertige Ausstattung bzw. 

Maschine ersetzt. 

In der Elektronikversicherung gilt der Schutz 

europaweit. Mobile Geräte wie Laptops oder 

Beamer sind automatisch mitversichert, es gibt 

keine Stückzahl- und Summenbegrenzung. Kosten 

für dongle-geschützte Software bei Verlust 

des Dongles werden ebenso übernommen wie 

Mehrkosten bei Technologiefortschritt. 

In der Maschinenversicherung sind Ersatzteile, 

Fundamente, Schutzeinrichtungen usw. automatisch 

eingeschlossen. Kosten für Kabelverlegung, 

Baumaßnahmen oder Gerüste werden bis 

5.000 EUR im Schadenfall übernommen. 

Wertermittlung für Baugeräte 

Mit diesem besonderen Service bietet die NÜRN- 

BERGER den Kunden zusätzliche Sicherheit und 

entlastet den Vermittler bei der Beratungshaftung. 

Mit der genauen Bezeichnung des Geräts 

ermittelt die NÜRNBERGER die richtige Versicherungssumme. 

Im Schadenfall garantiert sie 

dann den Unterversicherungsverzicht. 

prokundo 

EINFACH 

ENTSPANNT BERATEN 

in fünf Minuten zur Sach-Police 

RECHNEN SIE MIT UNS 

z. B. PHV* für Familien nur 

58,91 EUR p. a. inkl. 

Versicherungssteuer 

GEHEN SIE 

PROKUNDO UNTER 

www.prokundo.de 

* Versicherungssumme 10 Mio. EUR, inkl. Forderungsausfall, 

deliktunfähige Kinder, Gefälligkeit, Schlüsselverlust, u. v. m.


10 

Fine Art by Hiscox: 

Kunstversicherung für private Kunstsammler und Firmensammlungen 

Interview mit Timo Kreitmair, 

Underwriter Vermögenswerte, Hiscox AG 

wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem 

Deckungskonzept an? 

Timo Kreitmair: Fine Art by Hiscox bietet allumfassenden 

Versicherungsschutz für private Kunstsammler 

und Firmensammlungen. 

Um den speziellen Ansprüchen eines privaten Kunstsammlers 

gerecht zu werden, genügt eine klassische 

Hausratversicherung in vielen Fällen nicht. Was Firmensammlungen 

betrifft, so halten viele Unternehmen 

diese über gängige Gewerbeinhaltsversicherungen 

geschützt. Diese decken oftmals nur einen 

Bruchteil von entstandenen Schäden ab und können 

im Zweifel nicht mit ausreichendem Versicherungsumfang 

dienen. Beide Zielgruppen erhalten 

über unsere Kunstpolice Fine Art by Hiscox optimalen 

Deckungsschutz. 


Timo Kreitmair: Die üblichen Hausratversicherungen 

oder gewerblichen Inhaltsversicherungen bieten 

meist nur eine Standard-Deckung nach benannten 

Gefahren an. Anders als bei diesen herkömmlichen 

und eingeschränkten Deckungskonzepten sind über 

Fine Art by Hiscox alle Formen der Beschädigung und 

der Verlust von Kunstgegenständen versichert – und 

das überall auf der ganzen Welt. Hiscox definiert 

sehr einfach und präzise einige wenige Ausschlüsse 

(zum Beispiel Schäden durch Radioaktivität). Alles, 

was nicht unter die definierten Ausschlüsse fällt, gilt 

als uneingeschränkt versichert. 

Damit verfolgen wir das Prinzip: weniger Ausschlüsse, 

mehr Versicherungsschutz. Bei allen Policen ist 

es uns wichtig, die Versicherungsbedingungen kurz 

und klar zu formulieren – und umfangreiche Entschädigungsgrenzen 

anzubieten. 

wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept? 

Timo Kreitmair: Die Fine Art by Hiscox Police beinhaltet 

standardmäßig: 

• weltweiten Versicherungsschutz 

• automatische Mitversicherung von Transporten 

• Cash-Option (Wahlmöglichkeit zwischen Restaurierung 

und Ersatz des Kunstwerkes) 

• Vorsorge bei Tod des Künstlers 

• Mitversicherung von Schäden durch Restauratoren 

• tägliche Kündigungsmöglichkeit des Kunden 

Die Vergangenheit hat uns gezeigt, dass die wenigsten 

unserer Kunden wissen, wie viel ihre Kunst 

aktuell wert ist. Dies kann zu einer enormen Unterversicherung 

führen. Hiscox-Philosophie ist es, 

im Schadenfall einen exzellenten Service zu liefern, 

nicht nach Ausschlüssen zu suchen, sondern seinen 

Kunden den bestmöglichen Versicherungsservice 

zu liefern. Dies fängt bei der Absicherung der ausreichenden 

Versicherungssumme an. Deshalb steht 

unseren Kunden unser weitreichendes Expertennetzwerk 

offen. Wir raten unseren Kunden, ihren 

Hausrat ebenso wie ihre Kunstsammlungen schätzen 

zu lassen. Nur so kann ein ausreichend hoher 

Versicherungsschutz gewährleistet werden. Die Erfahrung 

zeigt, dass viele der vermögenden Kunden 

den Wert ihrer Sammlungen ebenso unterschätzen 

wie die Notwendigkeit solider Sicherheitsvorkehrungen. 

Hiscox steht seinen Kunden mit ausgesuchten 

und exklusiven Partnern zur Seite.

Kombi-Antrag für 

Krankenversicherung 

und Dread Disease 

Schicken Sie Ihre Sorgen in die Wüste: 

Mit der Kombi aus Kranken & Leben. 

Spartenübergreifender Verkaufsansatz 

Einfacher Antragsprozess mit reduzierter Gesundheitsprüfung 

Top-Absicherung im Alltag und im Ernstfall 

Weitere Informationen bei Ihrem Maklerbetreuer oder unter www.makler.gothaer.de


12 

wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis 

Ihres Angebotes im Marktvergleich? 

Timo Kreitmair: Wie bei allen unseren Angeboten 

gilt: Für uns haben umfassende Leistung und optimaler 

Service höchste Priorität. Wir bieten nicht 

irgendein Produkt, sondern stellen exzellente Lösungen 

zur Verfügung. Dabei liegen unsere Preise 

auf dem marktüblichen Niveau für diese Deckungskonzepte. 

wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und 

wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern 

angenommen? 

Timo Kreitmair: Wir bieten unseren Kunden zugeschnittene 

Produkte, in die unser außergewöhnlicher 

Erfahrungsschatz einfließt. Kunst- und Versiche- 

NÜRNBERGER TransportSchutz Europa: 

Waren auf Tour bestens geschützt 

Beitrag von Thomas Klement, 

HAL, Nürnberger Versicherungsgruppe 

Warentransporte von Händlern, Produzenten, 

Im- und Exporteuren sind bei 

Schäden oft nur mit geringen Beträgen 

abgesichert. Denn die gesetzliche Haftung der 

Frachtführer ist nur pauschal geregelt. Der NÜRN- 

BERGER TransportSchutz Europa bietet ausreichenden 

finanziellen Schutz für Waren aller Art. Die 

Beitragsberechnung ist einfach und benötigt lediglich 

vier Angaben. 

Wenn Unternehmen ihre Waren auf Reisen schicken, 

können sie den Transport und den Zustand 

ihrer Lieferung bis zum Ziel oft nicht kontrollieren. 

Wenn die Ladung aber zu Bruch geht oder gestohlen 

wird, ist der finanzielle Schaden groß. Denn 

Frachtführer haften nur mit einem pauschalen Betrag 

pro Kilogramm Fracht. Schon bei einer Palette 

rungsexperten in mehr als zehn Ländern konzipieren 

einzigartige Versicherungslösungen und bieten 

unseren Kunden exzellenten Service im Moment 

der Wahrheit, dem Schadenfall. Unsere Expertise 

im Schadenfall reicht von der Restauration beschädigter 

Kunstwerke bis hin zur Wiederauffindung gestohlener 

Kunst. Des Weiteren verfügen wir über ein 

breites ausgezeichnetes Netzwerk in der Kunstwelt, 

das es uns ermöglicht, jeden Schaden effizient, schnell 

und mit höchster Diskretion zu behandeln. 

Für Versicherungsmakler sind Geschäftskunden mit 

Kunstsammlungen eine große Chance. Ist etwa die 

Unternehmensberatung bereits Kunde mit einer Berufshaftpflichtversicherung, 

so kann der Makler die 

vorhandene Geschäftsbeziehung nutzen und eine 

adäquate Kunstversicherung entweder für die Privat- 

oder aber auch für die Firmensammlung empfehlen. 

mit nur 150 kg Waren kann die Differenz groß sein. 

Der gesetzliche Schadenersatz, der geleistet werden 

muss, beträgt nur ca. 1.400 EUR. Stellt man sich 

vor, dass in den Paketen Laptops verschickt wurden, 

reicht die Summe bei Weitem nicht aus.

Umfassende Absicherung für Unternehmen bis 

10 Mio. EUR Umsatz 

Deshalb ist es nötig, dass Unternehmen ihre Waren 

selbst versichern, um den wirklichen Warenwert erstattet 

zu bekommen. Der NÜRNBERGER Transport- 

Schutz Europa bietet eine unkomplizierte Lösung für 

Unternehmen bis 10 Mio. EUR Umsatz. Damit sind 

pauschal alle Transporte das ganze Jahr geschützt. 

Die Beitrags¬berechnung ist dabei ganz einfach. Es 

sind nur vier Angaben notwendig, die sofort zu erfahren 

sind: 

- Jahresumsatz 

- Art der Güter 

- maximaler Wert einer Ladung in EUR 

- Betriebsart 

Versichert sind Sachschäden durch viele Risiken und 

Gefahren an allen Produkten des Herstellungs- und 

Lieferprogramms – zu Lande, zu Wasser und in der 

Luft. Beispielsweise durch Unfall des Transportmittels, 

Diebstahl, Vandalismus, Bruch, Nässe, Brand, 

Blitzschlag oder Sturm. 

Schadenfreiheitsrabatt 

Im Schadenfall kümmert sich die NÜRNBERGER um 

die Regressnahme. Der Kunde profitiert bei erfolgreichem 

Regress dadurch, dass dieser seiner Schadenquote 

gutgeschrieben wird, und sichert sich da- 


mit den Schadenfreiheitsrabatt von 30 Prozent bis 

zu einer Schadenquote von 60 Prozent. 

Schutz in 33 europäischen Ländern 

Der NÜRNBERGER TransportSchutz Europa bietet 

viele Leistungsextras, die bereits kostenlos enthalten 

sind. Der Schutz gilt in 33 europäischen Staaten 

(geografisch), nur bestimmte osteuropäische Länder 

sind davon ausgenommen. Für einen Umsatzanteil 

von maximal 10 Prozent gilt der Versicherungsschutz 

außerdem weltweit. So kann der Versender 

sicher sein, dass auch ein einzelner Transport in die 

USA oder nach Asien geschützt ist. Für das Abholen 

und Anliefern von Waren mit eigenen Fahrzeugen 

ist der Schutz inklusive, ein separater Vertrag ist dafür 

nicht notwendig. Bei der Teilnahme an Messen 

und Ausstellungen sind alle Waren am Messestand 

einschließlich des Hin- und Rücktransports versichert. 

Auch dafür ist kein zusätzlicher Vertrag nötig. 

Lösungen auch für große Unternehmen und 

weltweite Lieferungen 

Für große Unternehmen mit mehr als 10 Mio. EUR 

Umsatz bzw. Unternehmen mit weltweiten Lieferungen 

(über 10 Prozent des Umsatzes) bietet der 

NÜRNBERGER TransportSchutz Global individuellen 

Versicherungsschutz. Ebenso ist es möglich, Einzeltransporte 

abzusichern. 

13


14 

POOLS & FINANCE 2012 – 

Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister 

Am 26. April 2012 findet in Darmstadt 

(darmstadtium) die „POOLS & FINANCE 

2012 – Forum für unabhängige Finanzdienstleistung“ 

statt. Erstmals veranstaltet die BCA 

AG gemeinsam mit blau direkt GmbH & Co.KG, 

FondsKonzept AG, Jung, DMS & Cie. AG und 

dem Verband unabhängiger Vermögensverwalter 

Deutschland e.V. (VuV) eine Messe für unabhängige 

Finanzdienstleister. Zu dem neuen Branchenevent 

werden über 130 Aussteller (inkl. Mitaussteller) erwartet. 

50 Workshops ergänzen den Messetag mit 

einem umfassenden Vortragsprogramm. Neben 

Neuigkeiten der Gesellschaften wird eine Vielzahl 

an fachlichen und übergreifenden Inhalten geboten. 

An der POOLS & FINANCE 2012 werden alle wichtigen 

Versicherungs- und Investment-Unternehmen, 

Software-Anbieter, Weiterbildungsinstitute und Verlage 

vertreten sein. Auch der persönliche Austausch 

in einem angenehmen Ambiente wird anlässlich der 

Abendveranstaltung nicht zu kurz kommen. 

Quelle: darmstadtium / juergenmai.com 

Wolfgang Clement und „Mister Dax“ sind die 

Hauptredner 

Der ehemalige Bundesminister für Wirtschaft und 

Arbeit Wolfgang Clement und der bekannte Bankkaufmann 

und Börsenmakler Dirk Müller („Mister 

Dax“) werden die Starredner auf der POOLS & FI- 

NANCE 2012 sein. Im Vortragsfoyer des darmstadtiums 

zeigt Clement auf, was aufgrund der aktuellen 

Lage in Deutschland und Europa zu tun ist. Auch 

Müller gibt einen Überblick über aktuelle Handlungsmöglichkeiten: 

Sein Thema: Märkte 2012 - 

Chancen und Risiken im Überblick. 

POOLS 2012 

& FINANCE 

Forum für unabhängige Finanzdienstleistung 

Hintergrund 

Viele unabhängige Finanzdienstleister nutzen das 

vielfältige Angebot von Pools und Servicegesellschaften, 

um den komplexen Anforderungen der 

heutigen Zeit gewachsen zu sein. Gleichzeitig gibt 

es eine fast unüberschaubare Vielzahl an Angeboten 

im Markt. Die POOLS & FINANCE hat das Ziel, 

hier Transparenz zu schaffen. 

Programmübersicht 

10:00 Uhr Eröffnung für die Fachbesucher 

10:30 Uhr bis 11:15 Uhr Vortrag Dirk Müller 

11:15 Uhr bis 17:30 Uhr Ausstellerworkshops 

11:30 Uhr bis 14:00 Uhr Business Lunch 

17:30 Uhr bis 18:15 Uhr Vortrag Wolfgang Clement 

18:15 Uhr Beginn der Abendveranstal- 

tung im darmstadtium 

24:00 Uhr Ende der Veranstaltung 

Die Tageskarte für Fachbesucher kostet bei Voranmeldung 

40 Euro (Tageskasse: 60 Euro; Preise inkl. 

MwSt). Darin enthalten sind die Teilnahme an dem 

Informationsprogramm, der Abendveranstaltung 

sowie Speisen und Getränke während des Messetages. 

Informationen und Anmeldungen sind im Internet 

unter www.poolsandfinance.de möglich.

Netfonds AG und Globalis GmbH 

erweitern die Deckungskonzepte 

Plus Familie 

Autoren: 

Thomas Bammann – Abteilungsleiter Sachversicherungen der Netfonds AG 

Thomas Diwersi – Geschäftsführer der Globalis GmbH 

Nach dem erfolgreichen Start der Kooperation im Bereich 

Wohngebäude- und KFZ – Versicherungen, haben sich beide 

Partner entschlossen, die Zusammenarbeit zu vertiefen. 

Die Globalis GmbH mit Sitz im badischen 

Freudenberg hat sich in den letzten Jahren 

immer mehr zum Deckungskonzeptmakler 

im Bereich gewerbliche Risiken 

entwickelt. Die angebotenen Deckungskonzepte 

setzen sich besonders im Bereich 

des Versicherungsschutzes ab und 

sind durch die automatisierten Berech- 

Thomas Diwersi 

nungstools leicht zu kalkulieren. 

Durch die Erweiterung der Zusammenarbeit erhalten die, 

bei der Netfonds AG angebundenen Makler einen Zugang 

zu Deckungskonzepten die sonst am Markt kaum zu bekommen 

sind. Somit können die Partner von Netfonds in 

neuen Bereichen platzieren. Zu jedem Deckungskonzept 

wird auch ein eigener Produktflyer angeboten, der in Kürze 

auch online über das Globalis sowie Netfonds Partner- 

Portal im eigenen Layout bestellt werden kann. 

Neben den angesprochenen Konzepten können Netfonds- 

Makler auch zukünftig Folgende nutzen: 

• Deckungskonzept Bauleistung Plus inkl. Bauherrenhaftpflichtversicherung: 

Über dieses Deckungskonzept 

können Bauvorhaben Wohn-, und Geschäftsgebäude 

bis 7.500.000,00 € VS eingedeckt werden. 

• Deckungskonzept fahrbare Maschinenversicherung 

Plus: Über dieses Deckungskonzept können 

Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt 

werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag 

6. Mio. €. 

• Deckungskonzept stationäre Maschinenversicherung 

Plus: Über dieses Deckungskonzept können 

Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt 

werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag 

6. Mio. € 

• Deckungskonzept Elektronikversicherung Plus: 

Über dieses Deckungskonzept können Anlagen bis 

2.500.000,00 € eingedeckt werden. 

Advertorial | DECKUNGSKONZEPTE 2012 

• Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus 

für Dach- u. Bodenanlagen von 200 kWp bis 

1000 kWp: Über dieses Deckungskonzept können 

Anlagen bis 15 Mio. € eingedeckt werden. 

• Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus bis 

200 kWp 

Weitere Deckungskonzepte werden folgen: 

• AllRisk – Inhaltsversicherung Plus 

• D&O Vermögensschadenhaftpflichtversicherung 

Plus 

• Firmengruppenunfallversicherung Plus 

Die Netfonds AG agiert als Einkaufsgemeinschaft 

und Service-Dienstleister im 

Bereich Finanzen und Versicherungen. 

Zum Portfolio des Unternehmens zählen 

hochwertige Angebote der Sparten 

Investment, Beteiligungen, Versicherungen 

und Baufinanzierung. Mit ak- 

Thomas Bammann tuell fast 100 Mitarbeitern erzielte die 

Netfonds Gruppe im Jahr 2011 einen 

Provisionsumsatz von € 46,5 Millionen. Das Unternehmen 

gehört zu den Pools in Deutschland mit der größten 

Zahl an fachlich sehr gut ausgebildeten Mitarbeitern und 

dem höchsten Umsatz pro Vertriebspartner. 2,5 Mio. € 

Eigenkapital bilden zudem ein solides Firmenfundament. 

Die hohe Servicequalität wurde jüngst mit der Auszeichnung 

„Deutscher Pool Preis 2012“ im Rahmen des Fondskongresses 

in Mannheim von den Beratern und Partnern 

der AG bestätigt. 

Ausführliche Informationen zur Netfonds AG erhalten 

Sie unter www.netfonds.de und telefonisch unter 

040 – 822 267 450. 

Für detaillierte Produktinformationen steht Ihnen 

gerne Herr Thomas Bammann, Abteilungsleiter 

Sachversicherungen der Netfonds AG unter 

040 – 822 267 388 zur Verfügung. 

15


16 

Von wegen Vollkasko-Mentalität... 

OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutzversicherung. 

OCC ist seit über 25 Jahren der Spezialist für die Versicherung von Klassikern 

und entwickelt immer wieder Innovationen für klassische Fahrzeuge, deren 

Halter und den Fahrer. Über das jüngste Produkt, den OCC-Fahrerschutz, informiert 

Rüdiger Brandenburg, 

Mitglied der Geschäftsleitung der OCC Assekuranzkontor GmbH 

Sinnvolle Versicherungen decken die existenziellen 

Risiken ab – keine Frage! Erfüllt das 

jüngste Kind der Kraftfahrzeugversicherer, die 

Fahrerschutzversicherung, alle Kriterien eine sinnvolle 

Versicherung zu sein? Fangen wir mal damit 

an, was die Fahrerschutzversicherung nicht ist: sie 

ist keine Unfallversicherung! Das klingt zwar lapidar, 

ist aber für das Skalieren ihrer Wertigkeit durchaus 

wichtig. 

Was ist aber die Fahrerschutzversicherung denn 

nun? Ganz anders als die Unfallversicherung ist sie 

eine Schadenversicherung – in ihrer reinen Form eigentlich 

eine Restschadenversicherung. 

Für wen ist die Fahrerschutzversicherung? Nomen 

est omen! Der Fahrer kann – seit der Verbesserung 

des Mitfahrer-Schutzes – nunmehr als einziger Insasse 

des Fahrzeugs keine Schadenersatzansprüche 

gegen die Haftpflichtversicherung geltend machen. 

Diese Lücke schließt nun die Fahrerschutzversicherung. 

Sie besteht also ausschließlich für den Fahrer 

oder seine Hinterbliebenen – und ist, wenn man so 

will, die Vollkaskoversicherung des Fahrers. 

Was leistet eine Fahrerschutzversicherung? Sie deckt 

unfallbedingte Körperschäden des Fahrzeuglenkers, 

indem sie den gesetzlichen Schadenersatzanspruch 

gegen Dritte ergänzt und den haftpflichtrechtlichen, 

nicht gedeckten Restschaden ausgleicht. Bestehen 

keine Ansprüche gegen Dritte übernimmt die Fahrerschutzversicherung 

den gesamten Schaden. 

Warum ist die Fahrerschutzversicherung gerade für 

Fahrer von Oldtimern so wichtig? Das liegt in der Natur 

der Sache, denn klassische Fahrzeuge verfügen 

nicht über den technischen Standard der modernen 

Fahrzeuge. Das moderne Fahrzeug ist mit allerlei,

den Fahrer unterstützenden oder sogar aktiv eingreifenden Sicherheitsfeatures 

ausgerüstet, die nicht selten in der Zeit eines 

Wimpernschlags reagieren und die man in Klassikern nicht (immer) 

findet: ESP, ABS, ASR, Bremsassistenten, radargestützte 

Geschwindigkeits- und Abstandsregelung mit Bremsfunktion, 

mehrstufige Fahrer- und Beifahrerairbags, Sicherheitslenksäule, 

Gurtstraffer, Gurte überhaupt und vieles mehr... 

Trotz all der modernen Technik haben wir in Deutschland Jahr für 

Jahr weit über 2,2 Millionen Verkehrsunfälle mit fast 400.000 

verletzten, schwer verletzten oder getöteten Personen. Die 

größte Gruppe derer – mit etwa 70% – stellen die Fahrer. Und 

der Fahrer von Klassikern ist – wie oben gezeigt – weit weniger 

geschützt als der eines modernen Fahrzeugs. Auch und gerade, 

wenn er den Unfall selbst oder mitverschuldet. 

Kommen wir nun zurück auf die Eingangsfrage: Deckt die Fahrerschutzversicherung 

existentielle Risiken ab? Ja, das tut sie! 

Zweifellos! 

Ihr tatsächlicher Wert ist der Schutz des Fahrers vor lebenslangem 

Verdienstausfall und vor lebenslangen Pflegekosten oder, 

in tödlichen Fällen, die Sicherung des Hinterbliebenenunterhalts. 

Und was ist mit den Kosten? Zum Vergleich: Eine Unfallversicherung 

mit „lediglich“ 1.000.000 EUR Invaliditätssumme 

kostet um die 1.000 EUR pro Jahr. Eine Insassenunfallversicherung 

mit gleicher Summe, wobei sich die verunfallten Insassen 

diese „teilen“ müssen, immer noch gut 600 Euro pro Jahr. Eine 

Fahrerschutzversicherung mit einer Deckungssumme von bis zu 

8.000.000 EUR hingegen kostet nur etwa 60 EUR pro Jahr, das 

sind 5 Euro im Monat! 

Der monatliche Beitrag ist im Gegensatz zu den möglichen enormen 

Folgekosten in einem Schadenfall überaus gering. Die 

ziemlich hohe statistische Wahrscheinlichkeit ganz allgemein 

als Kraftfahrer – und im Oldtimer umso mehr – beim Verkehrsunfall 

verletzt oder getötet zu werden, verlangt förmlich nach 

einer umfassenden Absicherung des Fahrers, nach dem Lückenschluss 

in der Absicherung. 

Zu einer Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung muss man niemandem 

raten, sie ist Pflicht. Aus gutem Grund. Denn sie 

schützt vor unkalkulierbaren Kostenrisiken. 

Unbedingt ratsam ist ergo die Ergänzung des Haftpflichtversicherungsschutzes 

durch die Fahrerschutzversicherung, denn 

nur sie gewährt dem Fahrer den gleichen Schutz, wie ihn die 

übrigen Insassen vorgeschriebener Maßen haben. 

Alles bestens.


18 

NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz 

– Einfach. Sicher. Passend. 

Beitrag von Peter Meier, 

Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe 

Mit NÜRNBERGER ProfiLine Unternehmens- 

Schutz können Vermittler alle Klein- und 

mittelständischen Unternehmen optimal 

und bedarfsgerecht absichern. Das Konzept enthält 

zielgruppenspezifische Leistungspakete für 

über 2.800 Betriebsarten, genau auf die jeweilige 

Branche zugeschnitten. Die NÜRNBERGER bietet 

Absicherung nach Maß für insgesamt 13 Branchen: 

Apotheken, Baunebengewerbe, Bauhauptgewerbe, 

Bestattungsunternehmen, Großhandel und produzierende 

Betriebe, Heilwesen, Hotels und Gaststätten, 

Kraftfahrzeuggewerbe, Lebensmittelhandel 

und -handwerk, Mittelständische Betriebe, Pferde 

haltende Einrichtungen, Schönheitspflege sowie 

Spediteure und Frachtführer. 

Flexibles Bausteinsystem 

Der NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz 

umfasst die Bausteine Geschäfts-Inhalt, Betriebs- 

Haftpflicht mit UmweltSchutz und AGG-Haftpflicht, 

Geschäfts-Glas/Werbeanlagen sowie die 

Transporterinhalt-, Elektronik- und Maschinenversicherung. 

Mit diesem flexiblen Bausteinsystem 

kann der Vermittler für jeden Kunden einen individuellen 

Versicherungsschutz zusammenstellen. 

Je mehr Bausteine kombiniert werden, desto 

günstiger wird der Beitrag – bis zu 15 Prozent 

Bündelnachlass sind so möglich. Den Überblick 

behält man ganz einfach: Es reicht ein Antrag, ein 

Angebot und der Kunde erhält nur einen Versicherungsschein. 

Dabei bleiben sowohl der Kunde und auch der 

Vermittler vollkommen flexibel. Selbstverständlich 

können Versicherungssummen und Entschädigungsgrenzen 

individuell gestaltet werden. Sollte 

ein Betrag für das jeweilige Unternehmen nicht 

ausreichen, die Leistungsdauer zu kurz oder eine 

spezielle Absicherung zusätzlich notwendig sein, 

kann der Versicherungsschutz jederzeit angepasst 

werden. Natürlich auch während der Laufzeit. 

Leistungsextras inklusive 

Viele Highlights machen das Angebot besonders 

attraktiv: In der Geschäfts-Inhaltsversicherung beispielsweise 

erfolgen bei Schäden bis 10.000 EUR 

keine Abzüge wegen einer möglichen Unterversicherung. 

Bei grob fahrlässig verursachten Schäden 

wird bis 5.000 EUR voll geleistet. Auch Zulieferer- 

Rückwirkungsschäden sind bis 100.000 EUR automatisch 

mitversichert. In der Betriebs-Haftpflichtversicherung 

kann zwischen 3 oder 5 Mio. EUR 

Versicherungssumme gewählt werden. Bei den Betrieben 

des Baunebengewerbes sind auch Asbestschäden 

mitversichert und Tätigkeitsschäden sind 

bis zur vollen Versicherungssumme eingeschlossen. Darüber 

hinaus gibt es noch viele weitere Leistungsextras. 

Viel Service für Vermittler und Kunden 

Ergänzt wird das Produktangebot durch den NÜRN- 

BERGER ProfiLine UnternehmensService, der Kunden 

und speziell den Vermittlern noch zusätzliche 

Vorteile bietet – von der Wertanalyse für Unternehmen 

über Gebäudegutachten bis hin zum aktiven 

Schadenmanagement. Dieser Service ist kostenlos 

und spart eine Menge Geld. Die NÜRNBERGER 

Service-Center im ganzen Bundesgebiet erstellen 

innerhalb von 48 Stunden zielgruppenspezifische 

Angebote für jeden Vermittler. Bei Bedarf unterstützen 

die Fachspezialisten auch gerne vor Ort beim 

Kunden.


Oldtimer-Tarif: Spezialversicherung „Best for Cars“ 

Beitrag von Rainer Gelsdorf, 

Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH 

Die Württembergische Versicherung AG, ein 

Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten 

Wüstenrot & Württembergische (W&W), 

bietetbieten mit ihrem Spezialtarif „Best for Cars“ 

einen marktführenden Versicherungsschutz für Oldtimer, 

Youngtimer und Sammlerfahrzeuge. 

Mit dem Spezialtarif „Best for Cars“ bietet die Württembergische 

Besitzern von Oldtimern, Youngtimern 

und Sammlerfahrzeugen einen optimalen Schutz 

für deren Schmuckstücke. Das flexible Baukastensystem 

erlaubt Kunden, den Versicherungsschutz 

individuell und passgenau zusammenzustellen. Ein 

Highlight ist der Baustein „Allgefahrendeckung“, 

der den Kunden durch die Mitversicherung fast aller 

Gefahren umfangreichen Schutz im Rahmen der 

Kaskoversicherung bietet. Zu den wenigen Ausnahmen 

zählen zum Beispiel das vorsätzliche Herbeiführen 

eines Schadens sowie Schäden aufgrund des 

gewöhnlichen Alterungsprozesses durch Rost und 

Korrosion oder Schäden durch Verschleiß. Ein weiterer 

Pluspunkt ist der Baustein „Fahrer-Schutz“, der 

leistet, wenn sich ein berechtigter Fahrer bei einem 

Unfall mit dem versicherten Fahrzeug verletzt. Zudem 

bietet der Baustein „Schutzbrief Classic“ umfassenden 

Schutz und Service im Falle einer Panne. Der 

Schutzbrief beinhaltet nicht nur das Abschleppen 

oder den sofortigen Heimtransport des defekten 

Pkw aus dem In- und Ausland, sondern auch die 

Organisation von der Übernachtungsmöglichkeit 

bis zur Weiterreise. Erst kürzlich wurde der Versicherungsschutz 

für Auslandsreisen um die Komponente 

„Ausland-Schaden-Schutz“ erweitert. Diese 

beitragsfreie Erweiterung schützt bei einem Unfall 

im Ausland vor den finanziellen Folgen eines Schadens, 

für den der Unfallgegner einzutreten hat. Die 

Regulierung erfolgt nach deutschem Recht. Dies 

ist ein wichtiger Aspekt, da in vielen europäischen 

Ländern der gesetzlich vorgeschriebene Versicherungsumfang 

deutlich zu niedrig angesetzt ist. Ein 

weiteres Highlight ist die beitragsfrei eingeschlossene 

Ruheversicherung für bis zu 18 Monate, sofern 

das Fahrzeug vor der Stilllegung mindestens fünf 

Monate kaskoversichert war. Nach Ablauf dieses 

Zeitraums kann die Ruheversicherung durch eine 

Garagenversicherung ersetzt werden. Da sich der 

Marktwert eines Oldtimers ändern kann und dadurch 

im Schadenfall unter Umständen der tatsächliche 

Wert von der Versicherungssumme abweicht, 

hat die Württembergische eine kostenlose Vorsorgeversicherung 

in den Tarif integriert. Somit ist im 

Falle eines Totalschadens eine zehnprozentige Wertsteigerung 

mitversichert. 

19


20 

vfm- 

Firmenpolice als Allroundlösung für Gewerbebetriebe 

Der Maklerverbund vfm stellt eine Firmenpolice vor, die Betriebshaftpflicht-, 

Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung für 

Gewerbebetriebe kombiniert 

Viele Vermittler kennen das Problem: Gute 

Versicherer für das Risiko Betriebshaftpflicht 

sind in der Regel bei Inhaltsversicherungen 

weniger leistungsfähig und umgekehrt. Nur selten 

sichert ein einziger Anbieter beide Risiken bedarfsgerecht 

und preiswert ab. Das will der Maklerverbund 

vfm jetzt mit seiner neuen Firmenpolice ändern. 

vfm konnte mit seinen Produktpartnern ein 

Sonderkonzept vereinbaren. Es hebt sich durch 

zahlreiche Leistungsverbesserungen, zusätzliche 

Einschlüsse und ein attraktives Preis-/Leistungsverhältnis 

vom Markt ab. Die vfm-Firmenpolice bietet 

Versicherungsschutz für alle Handels-, Dienstleistungs-, 

Gastronomie und Handwerksbetriebe bis 

zu einer Summe von 2.500.000 Euro. Mehr als 300 

Betriebsarten sind versicherbar. Dieses Konzept wurde 

exklusiv für vfm-Kooperationspartner entwickelt. 

vfm bietet darüber hinaus auch anderen Vermittlern 

über eine Vertriebsvereinbarung mit der vfm Service 

GbR Zugang zu diesem Deckungskonzept. „Die 

Kombination aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherungen 

ist in dieser Form bisher einzigartig 

im deutschen Versicherungsmarkt“, hebt Hubert 

Perauer, Leiter des vfm-Kompetenzcenter Firmen/ 

Industrie, hervor. „Kein anderer Anbieter hat ein 

derart umfassendes und für den Gewerbemarkt so 

maßgeschneidertes Rundumpaket. Die vfm-Firmenpolice 

ist eine intelligente Lösung, die unseren Partnern 

eine sehr gute Marktbearbeitung ermöglicht.“ 

Wesentliche Bestandteile sind: 

• Betriebshaftpflichtversicherung 

Diese versichert zum Beispiel Bearbeitungsschäden 

bis zur Versicherungssumme, schließt Asbestrisiken 

ebenso ein wie Nachbesserungsbegleitschäden und 

enthält eine weitreichende Umwelt-Haftpflicht-Basisversicherung. 

Die Nachhaftung für fünf Jahre gilt 

unabhängig von der Vertragslaufzeit. Gleichzeitig 

bietet das Konzept eine umfassende Lösung im Rahmen 

des EuGH-Urteils vom 16.06.2011. 

• Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung 

Das Deckungskonzept sichert betriebliche Sachwerte, 

also die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung 

sowie Waren und Vorräte. Eine 

Ertragsausfallversicherung ersetzt den entgangenen 

Gewinn und übernimmt zum Beispiel laufende Fixkosten 

wie Löhne, Mieten oder Leasingraten bis zur 

doppelten Versicherungssumme der Inhaltsversicherung. 

Auf einen Revisionsbericht für elektrische Licht- 

und Kraftanlagen wird ebenso verzichtet wie auf 

Sicherungsklassen. Ein Unterversicherungsverzicht 

sowie eine vollumfängliche Pauschaldeklaration 

unterstreichen die Sicherheit für die Vermittler. Zur 

Unterstützung des Vertriebes wurde gleichzeitig ein 

spezielles Angebotsprogramm für die vfm-Firmenpolice 

entwickelt. Damit erhalten die Vermittler mit 

nur zwei bzw. drei Eingaben ein kundengerechtes 

Angebot. Eine damit einhergehende beitragsfreie 

Konditionsdifferenzdeckung (bei späterem Beginn) 

von bis zu 18 Monate komplettiert das Angebot. 

Die vfm-Firmenpolice bietet alle Leistungen "unter 

einem Dach". Und das zu äußerst wettbewerbsfähigen 

Beiträgen, wie Hubert Perauer erläutert. 

„Vermittler werden mit der neuen vfm-Firmenpolice 

aus nahezu jeder Wettbewerbssituation als Sieger 

hervorgehen. Auch deren Bestandskunden profitieren. 

Sie erhalten bei vergleichbarer oder sogar günstigerer 

Prämie den besseren Versicherungsschutz, 

und Deckungslücken werden geschlossen.“ Weitere 

Informationen zur vfm-Firmenpolice sind auf der 

Homepage von vfm zusammengestellt. 

Autor: Vfm-Verbund-Zentrale:, vfm Versicherungs- & Finanzmanagement 

GmbH

darmstadtium 

Darmstadt I 26.04.2012 

Aktuelle Informationen und Anmeldung: 

ANMELDEN 

www.poolsandfi nance.de 

2 5 J A H R E 

Veranstalter sind BCA AG, blau direkt GmbH & Co. KG, FondsKonzept AG, Jung, DMS & Cie. AG und VUV – Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V. 

JETZT


22 

Rhion Mietnomaden- 

Versicherung ist Versicherungsinnovation des Jahres 2012 

Euro und Euro am Sonntag verleiht Goldenen Bullen für das 

Deckungskonzept 

Mit individuellem Service und erstklassigen 

Produkten hat sich Rhion als Maklerversicherer 

innerhalb weniger Jahre im Markt 

positioniert. Rhion stellt sich dem Anspruch, bedarfsorientiert 

und leistungsstark optimale Versicherungslösungen 

anzubieten und Neuheiten zu konzipieren, 

die diesen Namen wirklich verdienen. Die 

Rhion Mietnomaden-Versicherung trifft hier voll ins 

Schwarze! „Wir sind stolz darauf, dass diese Top- 

Entwicklung jetzt zur Versicherungsinnovation des 

Jahres 2012 gekürt worden ist“, freut sich Rhion- 

Vertriebsleiter Bernd Schmitz über den jüngsten Erfolg. 

„Diesen Impuls nehmen wir gerne auf, um uns 

als Spezialist für Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherungen 

weiter zu profilieren.“ 

Das renommierte Finanz- und Wirtschaftsmagazin 

„€uro“/„€uro am Sonntag“ setzt mit seinen Innovationspreisen, 

die in verschiedenen Kategorien 

ausgeschrieben und verliehen werden, seit bald 20 

Jahren viel beachtete Akzente. Der „Goldene Bulle“, 

der als Auszeichnung übergeben wird, gilt als 

„Oscar der Finanzbranche“. Die Preisverleihung 

versammelt deshalb regelmäßig bekannte Wirtschaftsgrößen, 

wichtige Entscheider und Manager 

führender Unternehmen, die die begehrte Trophäe 

in Empfang nehmen können. Rhion schickte für den 

Wettbewerb um den Innovationspreis die Mietnomaden-Versicherung 

ins Rennen, die seit ihrer Einführung 

den Bekanntheitsgrad der Marke sprunghaft 

gesteigert hat. Insgesamt stellten sich mehr als 

zwanzig Versicherungsgesellschaften mit ihren Produkten 

dem Votum der hochkarätig und fachkundig 

besetzten Jury. Mit dem Titel „Versicherungsinnovation 

des Jahres“ werden Deckungskonzepte 

ausgezeichnet, die einerseits eine echte Neuerung 

darstellen und damit einen Bereich absichern, der 

bislang noch nicht oder kaum von der Assekuranz 

abgedeckt wurde. Gleichzeitig müssen die Modalitäten 

wie Preis und Leistung stimmen. 

Die Mietnomaden-Versicherung von Rhion punktet 

hier in vieler Hinsicht: Entwickelt wurde eine zielgruppenspezifische 

und kalkulierbare Produktlösung, 

die insbesondere für Vermieter mit nur einer 

Mieteinheit oder mit nur wenigen Mietobjekten 

geeignet ist. Im Mittelpunkt steht nicht nur der 

Schutz vor den finanziellen Folgen, die einem bei 

Mietprellerei durch die fehlenden Einnahmen entstehen. 

Auch jene Sachkosten, die von Mietvandalen 

durch mutwillige Beschädigung oder Zerstörung 

des Wohnraums verursacht werden, sind mit 

berücksichtigt. Als Besonderheit erhält der Kunde 

eine zusätzliche Mietzinszahlung für einen Zeitraum 

von zwei Monaten, wenn aufgrund umfangreicher 

Sachbe-schädigung eine Sanierung notwendig ist, 

nachdem die Wohnung von Mietnomaden heimgesucht 

wurde. Abgesichert werden können Sachschäden 

mit 10.000, 20.000 oder 30.000 Euro sowie 

Mietausfälle für sechs oder zwölf Montate (max. 

5.000 bzw. 10.000 Euro). 

Autor: Rhion Versicherung AG

Deckungskonzept fürs Bauhandwerk: 

Lebensversicherung für den Betrieb 

Meisterpolice compact von SIGNAL IDUNA 

Besonders für die Gewerke im Bauhandwerk 

ist die betriebliche Haftpflichtversicherung 

unverzichtbar, um die die Existenz zu sichern, 

denn sie arbeiten überwiegend für Dritte. Mit ihrem 

Deckungskonzept für Bauhandwerker im Rahmen 

der „Meisterpolice compact“ trägt die SIGNAL IDU- 

NA diesem Umstand Rechnung. Zu haben ist der 

Versicherungsschutz in den Varianten Optimal und 

Exklusiv. In beiden Varianten bietet die SIGNAL IDU- 

NA die hohe Deckungssumme von drei Millionen 

Euro. Im Leistungskatalog der Variante Exklusiv sind 

beispielsweise Sachschäden durch Asbest enthalten 

– in der Tarifvariante Optimal optional versicherbar 

– in beiden Varianten enthalten ist das Einweisen 

fremder Autokräne. Asbest ist zwar seit Jahren in 

der Europäischen Union verboten, befindet sich aber 

nach wie vor häufig in vielen alten Bauteilen, etwa 

in Außenverkleidungen. Dies ist gerade bei Arbeiten 

in Altbauten zu beachten. So soll beispielsweise ein 

Installateur alte Rohrleitungen erneuern. Diese sind 

mit Asbest ummantelt, was der Installateur nicht 

erkennt. Als er die Ummantelung kurzerhand wegflext, 

wird Asbest freigesetzt, und die betroffenen 

Räume sind ein Sanierungsfall. Die Kosten in Höhe 

von knapp 53.000 Euro übernahm seine Betriebshaftpflicht 

im Rahmen des Deckungskonzeptes „Exklusiv“ 

für Bauhandwerker. 

Ein weiterer Fall aus der Praxis: Eine Baustofffirma liefert 

vorgefertigte Giebel auf einer Baustelle an. Auf 

Bitten des Dachdeckers hilft der Kranführer eines 

Baustoffhändlers, die Giebelelemente aufs Dach zu 

befördern. Ein fehlerhaftes Handzeichen des Einweisenden 

führt dazu, dass die Ladung in einem 

Wintergarten landet und diesen schwer beschädigt. 

Der Hausbesitzer macht knapp 20.000 Euro 

geltend. Ebenfalls im Deckungskonzept fürs Bauhandwerk 

mitversichert ist zum Beispiel die „Aktive 

Werklohnklage“. Diese springt ein, wenn ausstehender 

Lohn für fachgerecht ausgeführte Arbeiten 

einzuklagen ist, den ein Auftraggeber wegen eines 

vermeintlichen Schadens einbehalten hat. Darüber 

hinaus sind im Leistungskatalog noch Mietsachschäden 

an Arbeitsmaschinen enthalten oder auch Schäden 

infolge von Datenlöschung. In der Tarifvariante 


Exklusiv sind auch Nachbesserungsbegleitschäden 

mitversichert, und zwar bis zu einer Versicherungssumme 

von 50.000 Euro. Versicherungsschutz bis 

zur vollen Deckungssumme besteht, wenn fremde 

Schlüssel oder Codekarten verloren gehen: Gerade 

der Verlust eines Generalschlüssels für eine Schließanlage 

kann teuer zu stehen kommen. Auch abgedeckt 

sind hier Kosten, die aufgrund einer fehlerhaften 

Energieberatung entstehen. 

Speziell für Kinder: 

Baden-Badener Versicherung offeriert eine Unfallversicherung 

für Kinder 

1500 Kinder erleiden jährlich Unfälle mit bleibenden 

Schäden, schätzt die Weltgesundheitsorganisation 

WHO. Problematisch ist, dass die gesetzliche Unfallversicherung 

große Lücken hinterlässt und nur unzureichend 

Schutz bietet: Deckt sie doch ausschließlich 

Unfälle in der Schule, im Kindergarten und auf 

den Hin- und Rückwegen dorthin ab. Aber was kann 

23


24 

Kindern, die auf Abenteuer und Neuentdeckungen 

aus sind, nicht alles in den übrigen 90 % der Zeit 

passieren? In schlimmen Fällen ist mit bleibenden 

Behinderungen wie Schädel-Hirn-Verletzungen, 

Querschnittslähmung oder Amputation zu rechnen. 

Für die Eltern kommt zur Sorge um die medizinische 

Behandlung schnell die Angst vor finanziellen Nöten 

und der ungewissen Zukunft ihres Kindes hinzu. Die 

Kinder-Unfallversicherung KINDER SICHER schützt 

die, die uns besonders am Herzen liegen. Aus Experten-Sicht 

ist es überaus ratsam, dass Eltern mit 

einer guten Kinder-Unfallversicherung vorbeugen. 

Wir als Versicherungsunternehmen plädieren dafür, 

Verantwortung für die nachfolgenden Generationen 

zu übernehmen. Denn Kinder sind unser aller 

Zukunft. Auch wenn es einem widerstrebt, sollten 

sich verantwortungsbewusste Eltern die Frage stellen: 

Wie gut ist mein Kind gegen bleibende Schäden 

abgesichert? 

Unsere KINDER-SICHER-Unfallversicherung leistet 

beispielsweise bei: 

• Impfschäden, erweiterten Kinderkrankheiten 

wie Keuchhusten, Kinderlähmung oder Diphterie 

• Sonnenbrand / Sonnenstich 

• Infektionen durch Tierbisse einschließlich Insektenstiche 

und –bisse 

• Pflanzenvergiftung / Blutvergiftung 

• Verschlucken oder Einführen fester Stoffe sowie 

Verätzungen 

• Fahrrad-/Reitunfällen (mit Helmklausel) 

Des Weiteren erfolgt eine Kostenerstattung u.a. in 

Form von: 

Schul- und Kindergartenausfallgeld (je 25 Euro für 

maximal 20 Tage)* 

Nachhilfegeld bei unfallbedingter Schulunfähigkeit 

(bis 35 Euro, maximal das 100-fache des Tagessatzes)* 

* Bei mitversichertem KHTG/GG in Höhe von mind. 

13 Euro inklusive 

LEASINGPROTECT® 

Sorgt für den Erhalt des geleasten Objekts auch in 

schwierigen Zeiten! 

Das Leasing ist im gewerblichen Bereich bereits seit 

vielen Jahren üblich, da die Unternehmen so ihre Liquidität 

schonen können und darüber hinaus Steuervorteile 

erzielen. Aber auch im Privatbereich setzt 

sich Leasing in den letzten Jahren verstärkt durch. 

Fällt der Leasingnehmer – vor allem im Privatleasing 

– jedoch krankheitsbedingt aus, stirbt oder wird 

arbeitslos, können die Leasingraten häufig nicht 

mehr gezahlt werden. Aber auch im gewerblichen 

Leasing kann der „Ausfall“ des Keymans, z. B. des 

Geschäftsführers, Gesellschafters oder Inhabers der 

Firma, einen Umsatzrückgang bedeuten, der den Erhalt 

des geleasten Objekts infrage stellt. 

Damit Sie als Leasinggeber Ihren Kunden bereits 

bei Abschluss des Leasingvertrags einen optimalen 

Schutz für diese Fälle anbieten können, haben wir 

Leasingprotect entwickelt. Unser Deckungskonzept 

Leasingprotect wurde speziell entwickelt, um 

die Zahlungsverpflichtungen aus Leasingverträgen 

für Kraftfahrzeuge und Mobilien abzusichern, und 

kann sowohl im gewerblichen Leasing als auch im 

Privatleasing eingesetzt werden. 

Besonders an unserem Deckungskonzept im Vergleich 

zu anderen Restschuldversicherungen ist, dass 

neben den üblichen Risiken wie Tod und Arbeitsunfähigkeit 

Versichert ist die Arbeitsunfähigkeit der 

versicherten Person z. B. aufgrund eines Unfalls oder 

einer längeren Krankheit. auch eine unverschuldete 

ArbeitslosigkeitVersichert ist die unverschuldete Arbeitslosigkeit 

der versicherten Person. mitversichert 

werden kann. Fällt die versicherte Person bei Eintritt 

eines dieser Risiken aus, werden die Leasingraten 

weitergezahlt bzw. der Leasingvertrag wird im Todesfall 

abgelöst. Zumindest die finanziellen Sorgen 

können dem Leasingnehmer so genommen werden 

und Sie vermeiden durch Leasingprotect Zahlungsausfälle. 

Wir haben uns darauf spezialisiert, unsere Deckungskonzepte 

individuell Ihren Bedürfnissen und 

denen Ihrer Kunden anzupassen. Genaue Produktparameter 

wie zum Beispiel Versicherungssummen 

oder Laufzeiten werden deshalb in Zusammenarbeit 

mit Ihnen auf Ihr Portfolio abgestimmt. 

NEU: Leasingprotect jetzt auch mit Care4you. 

http://www.cardif.de

Impressum 

Verlag und Herausgeber: 

wmd Verlag GmbH 

Wiesseer Straße 126 

83707 Bad Wiessee 

Tel: +49 (0)8022 – 187110 

Fax: +49 (0)8022 – 1871129 

info@wmd-verlag.de 


Geschäftsführung: 

Friedrich A. Wanschka 

Chefredaktion: 

Friedrich A. Wanschka 

Layout: 

Astrid Klee 

Foto: fotolia, adpic 

Handelsregister: HRB 165643 

Amtsgericht München 

Bankverbindung: 

Sparkasse Rosenheim - Bad 

Aibling 

BLZ 711 500 00, Kto. 24364 

Steuer-Nummer: 139/142/50247 

Ust.- IdNr. DE 812638572 

Verkaufspreis: 7,50 Euro 

Anzeigen: 

Matthias Heß 


c/o SEL Selected Media OHG 

Kattunbleiche 31a 

22041 Hamburg 

Tel: +49 (0)40 2841083-21 

m.hess@wmd-verlag.de 

Technische Umsetzung / Produktion: 


Astrid Klee 

Wiesseer Straße 126 

83707 Bad Wiessee 

Tel: +49 (0)8022 – 187110 

Fax: +49 (0)8022 – 1871129 

info@wmd-verlag.de 

Der Verleger übernimmt keine Haftung für unverlangt 

eingereichte Manuskripte und Fotos. 

Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt 

der Autor dem Verleger das ausschließliche Verlagsrecht 

für die Zeit bis zum Ablauf des Urheberrechts. 

Dieses Recht bezieht sich insbesondere 

auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen 

Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder 

in elektronische oder andere Datenbanken aufzunehmen. 

Alle veröffentlichten Beiträge sind 

urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche 

Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung 

außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes 

unzulässig. Aufsätze und Berichte geben 

die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt 

ist der Verlag nicht verantwortlich. 

Der Euro- 

Rettungsschirm für 

Ihre Kunden. 

Sie suchen erstklassige Anlagen? 

Dann suchen wir Sie. 

Jetzt kennenlernen: robustus privileg – die dynamische 

Immobilienpolice mit fürstlichen Privilegien. Werden 

Sie unabhängiger Vertriebspartner und sichern Sie sich 

und Ihren Kunden beste Erfolgsaussichten. 

Die privilegierte Immobilienpolice 

für Anleger mit weitblick. 

robustus GmbH 

Breitenbachstraße 23 

D-13509 Berlin 

Telefon + 49 (0) 30.41749868550 

info@robustus-gmbh.com 

www.robustus-gmbh.com


26 

Helvetia 

versichert Transporte jetzt ganz einfach 

Preisgünstiger Schutz mit neuem Tarif CargoEasy 

Die Schweizer Versicherung Helvetia ist ab 

sofort mit einer neuen, sehr günstigen Warentransportversicherung 

für kleinere Unternehmen 

am Markt. Wenn Güter auf Reisen gehen, 

kann so einiges passieren. Schon beim Verladen 

kann die Ware vom Gabelstapler fallen oder sie wird 

durch Nässe beschädigt. Außerdem verführen nicht 

nur hochwertige Güter wie Unterhaltungselektronik 

und Computer so manch einen zum Diebstahl. Und 

wer jetzt denkt, dass in solchen Fällen die Spediteure 

umfassend haften, täuscht sich gewaltig. Gerade für 

kleinere Unternehmen bis zu einem Umsatz von 5 

Millionen Euro kann ein einziger Schaden schon existenzbedrohend 

werden. Für diese Zielgruppe gibt 

es ab sofort Helvetia CargoEasy - eine Transportver- 

Die umweltfreundliche Gewinnung von Energie 

ist weiter auf dem Vormarsch: Ende 

2011 verzeichnete die Energieversorgung 

durch Photovoltaik in Deutschland einen Anteil von 

3 Prozent am Strommix* - Tendenz steigend. Vor 

allem private Haushalte rüsten immer mehr um. Die 

INTER Versicherungsgruppe unterstützt das umweltfreundliche 

Verhalten dieser Eigenheimbesitzer mit 

einem neuen Produkt und sichert damit den Betrieb 

von Photovoltaikanlagen optimal ab. "Viele Besitzer 

eines selbst genutzten Ein- oder Zweifamilienhauses 

denken bei der Installation einer Photovoltaikanlage 

auf dem Dach vorausschauend an die Umwelt. 

Leider wird jedoch dabei oft vergessen, dass diese 

Anlage auch Gefahren ausgesetzt ist, die nicht 

durch die klassische Wohngebäudeversicherung 

sicherung für Waren, die besonders einfach abzuschließen 

ist. Sie wurde speziell für kleinere Firmen 

entwickelt, die allgemeine Handelsgüter (zum Beispiel 

Baustoffe, Möbel, Textilien) national oder international 

beziehen und versenden und denen daran 

gelegen ist, dass diese Güter die Gefahren der Beförderung 

und damit verbundene Lagerungen gut 

überstehen. Als umfassender Allgefahren-Schutz 

schützt CargoEasy vor allen Gefahren, denen die 

Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt 

sind. Und das weltweit - zu besonderes attraktiven 

Prämien. Mit CargoEasy gehen Helvetia-Kunden auf 

Nummer sicher und können ihre Waren beruhigt 

auf die Reise zu ihren Kunden schicken. 

Autor: Helvetia Versicherungen Direktion für Deutschland 

INTER 

lanciert neuen Top-Schutz für umweltfreundliche Energiegewinnung 

zu Hause 

Neues Produkt sichert den Betrieb von Photovoltaikanlagen im eigenen 

Heim optimal ab 

abgedeckt sind", betont Peter Thomas, Vorsitzender 

der Vorstände der INTER Versicherungsgruppe. 

"Schneedruck oder Montagefehler können die 

teuren Anlagen schwer beschädigen oder ganz 

zerstören. Reparaturen oder Neuinstallationen sind

anschließend oft kostspielig. Mit unserem neuen 

Produkt können Eigenheimbesitzer für einen überschaubaren 

Beitrag ihre Anlage auf dem Dach gegen 

solche Schäden absichern. Übrigens: Mit unserem 

Partner, der Bausparkasse Mainz, können Photovoltaikanlagen 

auch sicher finanziert werden." Konkret 

bietet die INTER einen Versicherungsschutz für auf 

dem Gebäudedach befestigte sowie in den Baukörper 

integrierte netzgekoppelte Photovoltaikanlagen 

auf Schrägdächern (Ein- und Zweifamilienhäuser). 


Diese müssen durch einen Fachbetrieb installiert 

und abgenommen werden. Und: Die Photovoltaikanlage 

muss vom Hauseigentümer selbst betrieben 

und genutzt werden. Im Falle eines Falles ersetzt 

die INTER den Neuwert der Anlage sowie alle Bezugs- 

und Installationskosten. Auch gegen fehlende 

Einspeisevergütungen, aufgrund eines Mangels an 

der Anlage, ist der Versicherungsnehmer geschützt. 

*Quelle: www.solarwirtschaft.de/photovoltaik 

Autor:Inter Versicherungen 

Interrisk Hausrat-Konzept XXL 

Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung 

Für welche Zielgruppe ist diese Versicherung 

wichtig? 

Das Hausrat-Konzept XXL eignet sich für alle, die 

Ihren Hausrat möglichst umfassend abgesichert wissen 

möchten. 

Welche Leistungs-Highlights gibt es? 

Nachfolgend ein Auszug aus den zahlreichen 

Leistungserweiterungen des XXL-Konzeptes 

gegenüber dem L- und XL-Konzept: 

Brand, Blitzschlag, Stromschäden etc. 

• Rauch- und Rußschäden auch ohne versicherten 

Brandherd 

• Kühl- und Gefriergutschäden auch infolge technischen 

Geräteversagens 

• Schäden durch Kurzschluss und Stromschwankungen 

• Schäden durch radioaktive Isotope 

Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und 

Trickdiebstahl 

• Eindringen von Einbrechern über nicht versicherte 

Räume 

• Telefonmissbrauch nach Einbruch (außerhalb 

Versicherungsort max. 750 €) 

• Scheck- und Kreditkartenmissbrauch bis 1.500 € 

• Kartenmissbrauch bis 5.000 €, wenn Herausgabe 

der Geheimzahl erpresst wurde 

• Böswillige Beschädigungen auch außerhalb der 

Wohnung (auch Graffiti) 

• Trickdiebstahl innerhalb der Wohnung (auch 

Kartenmissbrauch) bis 1.500 € 

Einfacher Diebstahl auf dem Grundstück 

(auch zur Nachtzeit) 

• Diebstahl von Wäsche und Kleidung 

• Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten 

(auch zur Nachtzeit) 

• Diebstahl von Skulpturen und sonstigem Garteninventar 

bis 3.000 € 

• Diebstahl von Waschmaschinen, Trocknern und 

Spielfahrzeugen 

• Diebstahl von Antennenanlagen, Markisen und 

Sicherungsanlagen 

Diebstahl von Fahrrädern, Kinderwagen, Rollstühlen 

und Gehhilfen 

• Fahrraddiebstahl bis 750 € (nach beendetem 

Gebrauch durch eigenständiges Schloss gesichert) 

• Fahrraddiebstahl bis 3.000 € bei Einhaltung erhöhter 

Sicherungsanforderungen* 

• Diebstahl von Kinderwagen, Rollstühlen und 

Gehhilfen 

• Kinderwagen, Rollstühle, Gehhilfen auch außerhalb 

von Gemeinschaftsräumen 

27


28 

Diebstahl aus verschlossenen Behältnissen 

außerhalb von Gebäuden: 

• Diebstahl von Hausrat aus nachfolgenden Behältnissen 

bis 3.000 € 

• Von außen nicht sichtbare elektronische Geräte 

und Wertsachen (nicht jedoch Geld, Urkunden 

und Wertpapiere) bis 1.500 € 

• Weltweiter Versicherungsschutz für den Diebstahl 

aus verschlossenen Kfz, Kfz-Anhänger und 

auf das Kfz montierte Dachboxen 

• Diebstahl aus Kfz nachts auch außerhalb bewachter 

Parkplätze oder verschlossener Höfe 

• Diebstahl aus Schlafwagenabteilen, Schiffskabinen 

und sonstigen Innenräumen von Wasserfahrzeugen 

• Diebstahl aus verschlossenen Spinden und 

Schließfächern 

Diebstahl aus Krankenzimmern: 

Einfacher Diebstahl aus Krankenhaus- und Kurbettzimmern 

(Wertsachen inkl. Bargeld bis 750 €) 

Bruchschäden an zum Hausrat gehörenden 

Rohren und Anlagen: 

• Wasserlösch-, Berieselungs- und Regenwassernutzungsanlagen 

• Armaturen sowie Teile von Warmwasser- und 

Dampfheizungsanlagen 

• Austausch von Armaturen im Bereich der Rohrbruchstelle 

Nässeschäden durch Bruchschäden am Leitungssystem 

• Versicherungsschutz besteht auch bei Austritt 

sonstiger flüssiger Stoffe 

• Neben Wasserdampf ist auch der Austritt sonstiger 

gasförmiger Stoffe versichert 

• Flüssige und gasförmige Stoffe aus innenliegenden 

Lüftungs- und Gasrohren 

• Rohrverstopfungen (auch von innenliegenden 

Regenfallrohren) 

Sturm und Hagel 

• Keine Mindest-Windstärke 

• Eindringen von Niederschlägen durch nicht 

sturmbedingte Öffnungen bis 3.000 € 

Bei Einschluss von Elementarschäden gilt: 

• Kein Elementarschaden-Selbstbehalt 

• Keine pauschale Wartezeitvereinbarung 

Versicherte Sachen, Versicherungsort 

• Neben selbstfahrenden Krankenfahrstühlen, 

Rasenmähern, Go-Karts und Spielfahrzeugen 

sind auch sonstige nicht versicherungspflichtige 

Kraftfahrzeuge bis 6 km/h versichert 

• Teile und Zubehör von Kraftfahrzeugen und Anhängern 

• Neben Arbeitsgeräten und Einrichtungsgegenständen 

sind auch sonstige berufliche/gewerbliche 

Sachen (z. B. Handelsware, Musterkollektionen) 

versichert 

• Arbeitszimmer auch mit separatem Eingang, sofern 

keine Angestellten beschäftigt werden und 

kein Publikumsverkehr stattfindet 

• Sachen in Gemeinschaftsräumen, auch wenn 

diese nicht verschließbar sind 

• Versicherungsschutz besteht auch für Garagen 

in einer angrenzenden Gemeinde 

Wertsachen 

• Gesamt-Entschädigungsgrenze für Wertsachen 

= 40 % der Versicherungssumme 

• Bargeld und Beträge auf Geldkarten außerhalb 

von Wertschutzschränken bis 1.500 € 

• Soweit Bargeld max. 1 Woche vorher vom eige-

nen Konto abgehoben wurde, bis 5.000 € 

• Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere außerhalb 

von Wertschutzschränken max. 20.000 € 

• Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, 

Münzen, Medaillen, Sachen aus Gold und Platin außerhalb 

von Wertschutzschränken max. 40.000 € 

Außenversicherung 

• Außenschutz für Berufs-, Studien- oder Urlaubsaufenthalte 

bis 12 Monate 

• Ausbildungs-/Wehr-/Zivildienstzeit auch nach 

Gründung eines Hausstandes 

• Sportausrüstung, auch wenn sie sich dauerhaft 

außerhalb der Wohnung befinden 

• Beraubung von Personen, die mit der Betreuung 

der Sachen beauftragt wurden 

• Die Außenversicherung gilt bis 40 % der Versicherungssumme 

Versicherte Kosten 

• Auch Schäden an behindertengerechten Einbauten 

werden ersetzt 

• Keine Höchstdauer für Lagerkosten bei Unbewohnbarkeit 

der Wohnung 

• Umzugskosten ohne Mindestdauer der Unbenutzbarkeit 

der Wohnung 

• Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung 

ohne Höchstdauer und Tageshöchstsatz 

• Haustierunterbringungskosten bei Unbenutzbarkeit 

der Wohnung 

• Mietübernahme, falls Miete trotz Unbewohnbarkeit 

weitergezahlt werden muss 

• Anmietungskosten bei Schäden an dringend benötigten 

Haushaltsgeräten 

• Fahrtkosten bei Urlaubsabbruch wegen Schäden 

ab 5.000 € ohne Höchstbetrag 

• Kostenübernahme auch für mitreisende Angehörige 

des VN-Haushalts 

• Kostenübernahme auch bei Abbruch einer 

Dienstreise 

• Kosten für die Wiederherstellung von Daten 

und Programmen bis 3.000 € 

• Mehrkosten durch Preissteigerungen und Technologiefortschritt 

Serviceleistungen 

• 24-Stunden-Notfalltelefon 


• Vermittlung Dolmetscherdienst bei Auslandsschäden 

(z. B. Diebstahlanzeige) 

• Organisation der vorzeitigen Rückreise wegen 

Schadeneintritt zuhause 

• Hilfe bei der Sperrung und Ersatzbeschaffung 

von Bank-/Kreditkarten 

• Hilfe bei der Ersatzbeschaffung von Dokumenten 

• Möglichkeit zur Hinterlegung Kopien wichtiger 

Dokumente (Dokumentendepot) 

• Vermittlung von Handwerkern und Dienstleistern 

(z. B. Schlüsseldienst) 

• Psychologische Betreuung z. B. nach Einbruch 

oder Raub (Kosten bis 1.000 €) 

Entschädigungsberechnung 

• Ab 700 € Versicherungssumme je qm Wohnfläche 

Vorsorgebetrag = 30 % 

• Kostenerstattung über die Versicherungssumme 

hinaus ohne Gesamtbegrenzung 

• Volle Kostenübernahme für Sachverständigenverfahren 

bei Schäden ab 5.000 € 

• 12 Monate Unterversicherungsverzicht bei Umzug 

in größere Wohnung 

Obliegenheiten 

• Keine Anzeigepflicht bei vorübergehendem Unbewohntsein 

bis 180 Tage 

• Keine Leistungsbeschränkung wegen versehentlicher 

Obliegenheitsverletzung 

29


30 

Sonstiges 

• 100 % Leistung bei grob fahrlässig verursachten 

Schäden ohne Höchstbetrag 

• Regressverzicht gegenüber fahrlässig handelnden 

Angehörigen** und Angestellten 

• Regressverzicht gilt auch bei grober Fahrlässigkeit 

von Angehörigen** 

• Vorsorgeschutz bis 40 % für 1 Jahr bei Hausstandsgründung 

von Kindern 

• Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit in Verbindung 

mit Unfall XXL 

* Der Fahrradrahmen muss durch ein eigenständiges 

Schloss mit anderen Gegenständen (auch weiteres 

Fahrrad) so verbunden sein, dass eine einfache 

Wegnahme nicht möglich ist. Nach beendetem Gebrauch 

muss das Fahrrad zudem in einem Gebäude 

untergebracht sein. 

MIDEMA Multiline-Police 

Der Rundumschutz für Unternehmen 

Wir bieten Ihnen unseren Vielgefahrentarif 

für Unternehmen (MIDEMA Multiline 

- MML) mit bis zu acht verschiedenen 

Versicherungen. Dies ermöglicht MIDEMA-Partnern, 

ihren Kunden umfassenden, preisgünstigen Versicherungsschutz 

zu bieten. Wählen Sie Ihre Vermittler-Provision 

selbst und profitieren Sie von unserem 

Bündel-Rabatten bei Auswahl von mehr als zwei 

Versicherungssparten. 

Die MIDEMA Multiline-Police umfasst: 

* Gebäudeversicherung 

* Elektronikversicherung 

* Glasversicherung 

* Inhalts- und Ertragsausfall 

* Betriebsschließung 

* Maschinenversicherung 

* Haftpflichtversicherung 

* Autoinhaltsversicherung 

** Auf Wunsch des Versicherungsnehmers verzichten 

wir auf die Geltendmachung von Regressansprüchen 

gegenüber Angehörigen (außer Vorsatz) 

und Angestellten (außer Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit). 

Der gesetzliche Regressverzicht (§ 86 VVG) 

gilt hingegen nur für in häuslicher Gemeinschaft lebende 

Personen. 

Soweit keine Begrenzung angegeben ist, werden versicherte 

Schäden immer in vollem Umfang ersetzt! 

Für Partner der MIDEMA steht ein Online-Rechner 

zur Verfügung, mit dem schnell und einfach in wenigen 

Schritten die Versicherungen abgeschlossen 

werden können. Die verschiedenen Versicherungssparten 

können beliebig miteinander kombiniert und 

anschließend online eingereicht werden. Überzeugen 

Sie sich selbst von der Leistungsfähigkeit und 

zukunftsweisenden Online-Lösung die Ihnen der 

MIDEMA - Maklerpool bietet. Fordern Sie kostenlos 

und unverbindlich Ihren Testzugang an, oder 

schauen Sie sich die Video-Präsentation zum MML- 

Online-Rechner an. www.midema.de

ARTIMA® - 

Für Galeristen, Kunst- und Antiquitätenhändler 

Die Atelierversicherung der Mannheimer 

Ihre Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlungen 

sind Ihr Kapital. Durch die Allgefahrendeckung wird 

deutlich wie umfassend der Risikoschutz von ARTI- 

MA® ist. Kulturgüter versichern wir nicht nur gegen 

die üblichen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, 

Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus, 

sondern auch gegen den einfachen Diebstahl und 

nahezu jede Art von Beschädigung bis hin zum eigenen 

Mißgeschick des Versicherungsnehmers. Wo 

immer sich Ihre Exponate befinden, ob auf Messen, 

in Ausstellungen, in Museen, zur Ansicht beim 

Sammler oder in eigenen oder fremden Lagern. Die 

permanente Bewegung der Objekte zwischen diesen 

Orten gilt es lückenlos und überall abzusichern. 

Aber auch in der Einrichtung und Ausstattung Ihrer 

Verkaufs-, Ausstellungs-, Büro- und Lagerräume 

steckt viel Kapital. Hierzu zählen wir nicht nur die 

Möbel, sondern auch Werkzeuge, Verpackungsmaterialien, 

Rahmen und vieles mehr. Schäden an 

der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung 

können Sie deshalb in die ARTIMA®- 

Kunsthandelsversicherung einschließen. 

Ein Sockel kann leicht zum „Fallstrick“ werden 

Zunächst für den Kunden, wenn er darüber fällt. 

Und anschließend für Sie, wenn der Kunde Sie dafür 

verantwortlich macht und Schadenersatz von 

Ihnen verlangt. Seine Ansprüche, unter Umständen 

auch noch Gutachter- und Prozeßkosten – das kann 

schnell an die Substanz gehen. Eine Haftpflichtversicherung 

hat die Aufgabe, gegen Sie gerichtete Ansprüche 

zu prüfen und unberechtigte Forderungen 

abzuwehren. Das besondere an der Betriebs-Haftpflichtversicherung 

im ARTIMA®-Programm: Der 

Versicherungsschutz kann ganz nach Risikosituation 

individuell gestaltet werden. Ebenso vorteilhaft: 

In die Geschäftspolice kann Ihre private Haftpflicht 

eingeschlossen werden. Bei Reisen gilt dieser Schutz 

weltweit. Als Aussteller auf Kunst- oder Antiquitätenmessen 

sind Sie innerhalb Europas geschützt. 

Ein geschlossenes Geschäft kann nichts verkaufen 

Ob Ihre Einrichtung und Ausstattung den Flammen, 


Einbrechern oder Vandalen zum Opfer fällt oder 

durch Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt 

wird: Das Ergebnis ist gleich – das Geschäft bleibt 

geschlossen. 

Eine so erzwungene Betriebsunterbrechung verursacht 

oft mehr Verlust als der Sachschaden selbst. 

Zur ARTIMA® gehört deshalb auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung. 

Wenn nichts mehr 

geht, dann stellt sie die Mittel bereit für die weiterlaufenden 

Kosten wie Miete, Löhne und Gehälter. 

Darüber hinaus leistet sie auch Ersatz für den entgangenen 

Gewinn. 

Auch Verglasungen brauchen Versicherungsschutz 

Die spezielle Glasversicherung aus dem ARTIMA®- 

Programm ersetzt nicht nur zerbrochene Scheiben 

von Fenstern, Schaufenstern, Türen und Vitrinen, 

sondern auch die Glasplatten Ihrer (Wechsel-) Rahmen. 

"Wenn zwei sich streiten, kann es teuer werden" 

Auch andere machen Fehler und so können Sie 

schnell in die Lage kommen, eigene Schadenersatzansprüche 

durchsetzen zu müssen. Oft wird dann 

die Hilfe eines Anwalts oder des Gerichts benötigt. 

Bei Rechtstreitigkeiten sollen Sie nicht alleine stehen. 

Folglich beinhaltet ARTIMA® auch eine Rechtschutzversicherung. 

Sie bietet Versicherungsschutz 

im beruflichen Bereich im Verkehrsbereich, für die 

Geschäftsräume und für die von Ihnen bewohnten 

"vier Wände". Darüber hinaus sind Sie und Ihre Familie 

auch im privaten Bereich versichert. 

31


32 

Basler 

startet Vermittlerportal für Mietkautionspolice 

Die Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen werden 

Seit Februar können nun alle interessierten Vermittler 

die Mietkautionspolice der Basler Versicherungen 

über ein Internetportal verkaufen. 

Das speziell für Vertriebspartner entwickelte, webbasierte 

Vermittlerportal ermöglicht einen schnellen 

und unbürokratischen Vermittlungsprozess: Die 

Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen 

werden. Damit können ab sofort nicht nur – wie 

bisher schon – gewerbliche Immobilienverwalter 

und Vermieter, sondern nun auch Versicherungsvermittler 

oder Banken zeitsparend und mit wenig 

Aufwand die Vorteile für sich selbst und für ihre 

Kunden nutzen. Bei der Mietkautionspolice bürgen 

die Basler Versicherungen für die Kaution. Vorteile 

davon haben sowohl Vermieter als auch Mieter: Die 

Verwaltung von Bargeld eines Sparbuches entfällt, 

der Vermieter erhält stattdessen einfach die Bürgschaftsurkunde 

per Post. Die separate Anlage der 

Kaution mit oft komplizierten Zins- und Steuerabrechnungen 

ist überflüssig. Durch die obligatorische 

kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters gewinnt 

der Vermieter sogar zusätzlich ein Stück Sicherheit. 

Für Banken als Vermittler entfällt die Stellung von 

administrativ aufwändigen Avalkrediten und die 

Kundenbindung wird enger. Der Mieter wiederum 

hat das gesamte Kautionsgeld zur freien Verfügung 

– in einer Situation in der durch Maklercourtage, 

Wohnungseinrichtung, Umzugskosten und der vielleicht 

noch angelegten früher gezahlten Mietkaution 

die finanzielle Freiheit eine wichtige Rolle spielt. 

Dafür zahlt er eine geringe jährliche Prämie, die weit 

unter den üblichen Kosten für zum Beispiel einen 

Überziehungskredit liegt. Die Kautionssumme muss 

der Mieter nur dann aufbringen, wenn der Vermieter 

die Kaution tatsächlich anfordert. „Mit dem 

webbasierten Vermittlerportal haben wir ein Tool 

geschaffen, das Vermittlern in diesem wachstumsstarken 

Markt der Mietkautionspolicen nicht nur administrative 

Entlastung bietet, sondern gleichzeitig 

auch überzeugende Vorteile bringen wird“, davon 

ist Clemens Fuchs, Vorstand Schaden bei den Basler 

Versicherungen überzeugt. 

Autor: Basler , Direktion Deutschland

Ein Unternehmen der SVF AG. 

SVF Sachwert AG 

Kurfürsten-Anlage 34 

69115 Heidelberg 

Tel.: +49 6221 | 539750 

info@sachwertbeteiligung.de 

Märkte analysieren 

Chancen erkennen 

Wertzuwächse sichern 

www.sachwertbeteiligung.de 

www.janus-wa.de

+ NEWS + SPECIALS + VIDEOS + NEWS + SPECI

Aktuelle Finanz- und Produktinformationen, 

Videos und vieles mehr - 2x wöchentlich 

kompakt im Online-Newsletter 

oder täglich auf 


ALS + VIDEOS + NEWS + SPECIALS + VIDEOS +


36 

Spezial-Straf-Rechtsschutz 

für Mitglieder von AVV und BVK 

Schon ein Vorwurf reicht und die Staatsanwaltschaft ermittelt 

Am 2. März 2012 haben der Arbeitskreis Vertretervereinigungen 

der Deutschen Assekuranz 

e.V. (AVV) und der Bundesverband 

Deutscher Versicherungskaufleute e.V. (BVK) mit 

der in Düsseldorf ansässigen ÖRAG-Rechtsschutzversicherung 

eine Erweiterung ihres Gruppen- beziehungsweise 

Rahmenvertrags erreichen können. 

Somit besteht ab dem 1. April 2012 für die Vertretervereinigungen 

im AVV und die Mitglieder des 

BVK die Möglichkeit, sich über den Spezial-Straf- 

Rechtsschutz für Handelsvertreter gegen strafrechtliche 

Risiken im Zusammenhang mit ihrer beruflichen 

Tätigkeit abzusichern. Die Policierung selbst 

ist jedoch erst ab 1. Juli 2012 möglich. Damit wurde 

zur Absicherung der beruflichen Gefahren ein weiterer 

wichtiger Schritt getan. 

Handelsvertreter unterliegen aufgrund ihrer Tätigkeit 

einem nicht zu unterschätzenden strafrechtlichen 

Risiko. Mit ihren Entscheidungen bewegen 

sie sich täglich auf dünnem Eis. Denn schon ein 

anonymer Vorwurf – berechtigt oder nicht – reicht 

aus, damit die Staatsanwaltschaft ermittelt. Ob 

der Vorwurf der Steuerhinterziehung, der Urkundenfälschung 

oder des Betruges – in diesen Fällen 

bedarf es der Unterstützung eines qualitätsgeprüften 

und spezialisierten Anwalts. Und des richtigen 

Rechtsschutzes, der die Kosten auch im Falle einer 

Honorarvereinbarung übernimmt. Denn je nach 

Schwierigkeit der Angelegenheit und der vertraglich 

vereinbarten Anwaltsvergütung können sehr hohe 

Kosten anfallen. 

Folgende Highlights bietet der Spezial-Straf- 

Rechtsschutz für Handelsvertreter: 

• Versicherungssumme 2 Millionen Euro 

• Kautionsleistung 500.000 Euro 

• Keine Wartezeit 

• Als Rechtsschutzfall gilt die Einleitung des Ermittlungsverfahrens 

– auch wenn der Verstoß 

schon Jahre zurückliegt 

• Versicherungsschutz besteht auch für die Angestellten 

• Rückforderungsverzicht bei Vorsatzverurteilung 

per Strafbefehl 

• Rechtsschutz bei wettbewerbsrechtlichen Strafverfahren 

im Zusammenhang mit der Kündigung 

des Agenturvertrages 

• Tätigkeiten bei Durchsuchungs- und Beschlagnahmemaßnahmen 

im Zusammenhang mit 

einem eingeleiteten Strafverfahren sind mitversichert 

• Angemessene Honorarvereinbarungen werden 

übernommen 

Jahresbeitrag inkl. Versicherungssteuer: 

60 EUR für 0-3 Mitarbeiter 



(Agenturinhaber wird bei Angabe der Mitarbeiterzahl 

nicht berücksichtigt.) 

Weitere Informationen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz 

für Handelsvertreter erhielten / erhalten die 

Vorstände der Vertretervereinigungen auf den Mitgliederversammlungen 

am 11. und 12. März in Ulm 

(AVV) sowie die Mitglieder des BVK am 3. und 4. 

Mai 2012 auf der Jahreshauptversammlung in Oldenburg. 

Zudem richtet die ÖRAG Rechtsschutzversicherung 

am 29. Juni 2012 die 3. ÖRAG-Fachtagung zum 

Handelsvertreter-Rechtsschutz mit Schwerpunkt 

Spezial-Straf-Rechtsschutz in Düsseldorf aus. Dort 

werden verschiedene Referenten zu diesem Thema 

sprechen. 

Unterlagen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz können 

ab dem 1. April 2012 auf der AVV-Homepage bzw. 

BVK-Homepage im jeweiligen Mitgliederbereich abgerufen 

werden. Für weitere Fragen zum Spezial- 

Straf-Rechtsschutz stehen die BVK-Geschäftsführung 

sowie die Mitarbeiter der ÖRAG-Fachabteilung 

unter der Telefonnummer 0211/529-5543 zur Verfügung. 

Autor: Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK)

Insurance 

Today and Tomorrow 

- Die Assekuranz in Bewegung - 

29. und 30. März 2012 in München 

Die Themen und Highlights: 

p Die Rahmenbedingungen für die Versicherungswirtschaft 

in 2012 

p Innovative Wachstumsstrategien für die Versicherungs branche – 

nachhaltiges Wachstum in stagnierenden Märkten?! 

p Neue Herausforderungen: Transparenz und Verbraucherschutz 

p Klassische Vertriebsmodelle vor dem Aus? 

p IT-Optionen für die Assekuranz – schöne neue Welt?! 

– Wie „Mobile Computing“, „Apps“ und „Social Media“ 

die (Versicherungs-)Welt verändern! 

p Prozessoptimierung und Outsourcing auf dem Prüfstand 

p Erfolgreiches Kapitalanlagemanagement in schwierigen Zeiten 

p Solvency II: von der Theorie zur Praxis 

Diese Experten(Innen) erwarten Sie mit aktuellen Praxis beiträgen: 

Dr. Werner Görg 

Vorstandsvorsitzender, 

Gothaer 

Finanzholding AG 

Rolf-Peter 

Hoenen 

Präsident, 

GDV e.V. 

9. MCC-KONGRESS 

Dr. Wolfgang 

Weiler 

CEO, HUK- 

COBURG 

Versicherungsgruppe 

Joachim 

Herrmann 

Staatsminister 

des Innern, 

Bayerisches 

Staatsministerium 

des Innern 

Mag. Robert 

Haider 

Mitglied der 

Erweiterten Konzernleitung, 

Donau 

Versicherung AG 

Ralf Stankat 

Vorsitzender der 

Geschäftsführung, 

W+W Informatik 

GmbH 

Dr. Uwe 

Schroeder- 

Wildberg 


MLP AG 

Michael Heinz, Präsident, Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. Marc Zinkel, Vice President, Allianz Managed Operations 

and Services SE • Dr. Herbert Schneidemann, Vorstand, Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. • Dr. Sebastian Herfurth, 

Geschäftsführer, Friendsurance, Alecto GmbH • Dr. Armin Zitzmann, stv. Vorsitzender des Vorstands, NÜRNBERGER Beteiligungs-Aktiengesellschaft 

• Richard Engström, Director Business Development EMEA, Oracle Financial Services Global Business Unit • Jan Leiding, 

Partner, Ernst & Young AG 

Mit freundlicher Unterstützung von: 

Weitere Informationen unter +49 (0)2421 12177-14 oder jack@mcc-seminare.de 

MCC - The Communication Company · Scharnhorststraße 67a · 52351 Düren www.mcc-seminare.de 

Moderation: Prof. Dr. Walter 

Brenner 

Geschäftsführender 

Direktor, Institut für 

Wirtschafts informatik, 

Univer sität St. Gallen 

Prof. Dr. 

Heinrich 

R. Schradin 

Direktor, Institut 

für Versicherungswissenschaft, 

Univer sität zu Köln 

Dr. h.c. Carsten 

Maschmeyer 


Maschmeyer-Rürup AG 

Dr. Bettina 

Anders 

Mitgl. d. Vorstands, CIO, 

ERGO Versicherungsgruppe 

AG 

Dr. Arno Junke 


Deutsche Rückversicherung 

AG 

Dr. Marco Bargel 

Chefvolkswirt, 

Deutsche Postbank AG 

Prof. Dr. Axel 

Lehmann 

Group Chief Risk Officer, 

Zurich Financial Services 

AG 

Hermann-Josef 

Tenhagen 

Chefredakteur, 

FINANZtest


38 

VSH-Vertragsarten: 

Wer die falsche Wahl trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen! 

Im Rahmen einer gesetzliche Regelung und der 

damit einhergehenden Pflichtversicherung stehen 

Vermittler vor der Frage: Wie versichere ich 

mich selbst am besten? Vermittler kennen sich zwar 

gut in ihrer angebotenen Produktpalette aus, doch 

wenn es um die eigene Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

geht, stehen sie oftmals ratlos 

da, oder verlassen sich ungeprüft auf gutgemeinte 

Ratschläge und Angebote von Ihnen bekannten 

Marktteilnehmern (Pools, Versicherer etc.). Dieser 

Beitrag soll Ihnen als Hilfestellung einen Überblick 

geben, über die verschiedenen Vertragsarten im 

Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

und welche Fallstricke, Gefahren oder Risiken 

hinter den einzelnen Vertragsarten lauern. 

Welche gängigen VSH-Vertragsarten gibt es? 

Es gibt Einzel-, Rahmen-, Gruppen- und Untervermittlerverträge. 

VSH-Einzelverträge 

Einzelverträge bieten einen optimalen Versicherungsschutz, 

wenn diese nicht einfach nur beantragt, 

sondern im Vorfeld mit dem persönlichen 

Risikoprofil und den individuellen Bedürfnissen des 

Vermittlers abgestimmt und ggf. angepasst wurden. 

Um das vollständige Risiko des Vermittlers richtig 

einzuschätzen, gilt es, die Historie (Anzahl der Vorverträge, 

Schäden etc.) genau zu prüfen. Erst dann 

ist die Frage, welcher Versicherer das Risiko des 

Vermittlers am besten abdeckt, überhaupt sinnvoll. 

Die Risikoanalyse sollte unbedingt von einem unabhängigen 

Makler durchgeführt werden, der auf den 

Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 

spezialisiert ist. Denn hier ist Expertenwissen 

nötig! Im Gegensatz zu einem VSH-Konzeptanbieter 

weiß er, welcher Versicherer welches Risiko 

ausreichend abdeckt. Er hat Erfahrung mit welchem 

Versicherer man eine Sondervereinbarung – sofern 

erforderlich – vereinbaren kann. 

Weitere wichtige Fragen für Vermittler sind: 

* Welcher Versicherer übernimmt die Nachhaftung 

auf sämtliche vorhandene Vorverträge? 

* Welche sonstigen Gefahren und Risiken sind zu 

beachten? 

* Welche (negativ wie positiv) Erfahrungswerte gibt 

es bei den jeweiligen VSH-Anbietern (Versicherern)? 

Für alle Vertragsarten außer dem Einzelvertrag gilt: 

wer aus einem Rahmen-, Gruppen-, oder Untervermittlervertrag 

ausscheidet, oder diesen in einen 

Einzelvertrag wandelt, wird auf die Standardbedingungen 

und die i. d. R. deutlich höheren Prämien 

eingestuft. Nach unserer Einschätzung ist der Einzelvertrag 

bzw. der Einzelvertrag im Rahmenvertrag 

über einen spezialisierten Makler die optimalste 

VSH-Absicherung für den Vermittler. Dabei gehen 

wir von folgenden Voraussetzungen aus: 

* Im Vorfeld wurden der Status des Vermittlers und 

seine Situation korrekt analysiert, 

* der Vermittler wurde fachkundig und über mehrere 

Alternativen beraten 

* zu der Beratung liegt ein nachvollziehbares Beratungsprotokoll 

vor. 

VSH-Rahmenverträge 

Rahmenverträge bieten bei einer entsprechenden 

Ausgestaltung einer Vielzahl von Vermittler i. d. R. 

ein ausgefeilteres Bedingungswerk (meist deutlich 

über den Standardverträgen liegend), Sondervereinbarungen 

und ein häufig auch preislich interessanteres 

Konzept, welches nur durch die Bündelung 

der Vermittler in dem Rahmenvertrag möglich ist. 

Die Sonderleistungen wurden z. B. zwischen einem 

Spezialmakler oder einem Verband als Träger des 

Konzeptes und dem VSH-Versicherer vereinbart. 

Dabei kann jeder Vermittler unterschiedlich aufgestellt 

und völlig eigenständig tätig sein. Es wird eine 

einzelne VSH-Police erstellt, mit dem in dem Konzept 

vereinbarten Sonderkonditionen in Bezug auf 

Leistungen und Preis. Sogar erweiterte Leistungen

wie eine Assekuradeurs-Tätigkeit, den Pooler-Status 

oder ähnliche spezielle Sondersituationen lassen 

sich zusätzlich in die Police innerhalb eines Rahmenvertrages 

bei Bedarf vereinbaren. Damit ist der Rahmenvertrag 

genauso flexibel nutzbar wie ein Einzelvertrag 

und bietet alle Vorteile wie andere Tarife, in 

denen die Versicherungsnehmer gebündelt werden, 

ohne deren Nachteile in Kauf nehmen zu müssen. 

Der entscheidende Vorteil gegen über Gruppenverträgen 

ist unter anderem in der Unabhängigkeit von 

Dritten zu finden. So können z. B. bei Gruppenverträgen 

mögliche Fehler und Versäumnisse, die dem 

Gruppenvertragsinhaber unterlaufen, sich auch negativ 

auf die ganze Gruppe auswirken. Diese Problematik 

ist aufgrund der fehlenden VN Eigenschaft 

und der nicht gemachten Zusagen in Form von Abwicklung 

sowie Inkasso bei einem Rahmenvertrag 

nicht gegeben. 

Gruppenverträge: 

Gruppenverträge werden i. d. R. aus 2 Gründen 

aufgelegt: Der Inhaber möchte eine möglichst günstige 

Prämie und verspricht deshalb, dem Versicherer 

Leistungen abzunehmen wie z. B. die Policierung 

und das Inkasso. Deshalb bergen die Gruppenverträge 

neben günstigen Konditionen auch die größten 

Gefahrenpotenziale in sich. 

Anders als in einem Rahmenvertrag gibt es in den 

Gruppenverträgen aufgrund der Standardisierung 

kaum individuelle Anpassungen zugunsten des Vermittlers. 

Bei Finanzdienstleistungsdeckungen kann es mitunter 

noch die Problematik der sogenannten Deckelung 

des Gruppenvertrages - also eine Begrenzung 

der Haftung für den Versicherer - geben. Diese Begrenzung 

kann die Vermittler in der Form treffen, 

dass bei angenommenen 100 Versicherten mit jeweils 

einer Deckung von einer Million die Gesamtleistungsgrenze 

im Schadenfall z. B. auf 60 Mio. € 

begrenzt ist. Im schlimmsten Falle würden für die 

versicherten Vermittler die Schäden eben nur anteilig 

beglichen werden. 

Dazu kommt die Problematik im Gruppenvertrag, 

dass die Schäden nicht nur dem einzelnen Vermittler 

zugerechnet werden, sondern dass die gesamte 

Schadensbelastung immer der ganzen Gruppe zu- 


grunde gelegt wird. Kippt die Schadenbelastungsquote 

ins Negative aufgrund einiger weniger Schaden 

verursachender Vermittler, so wird der schlechte 

Schadensverlauf schneller saniert werden, da alle 

Schäden auch kumulativ betrachtet werden. Diese 

Maßnahmen müssen dann in der Regel alle (auch 

völlig schadenfreie) Vermittler in dem Gruppenvertrag 

über sich ergehen lassen. Dabei kann der 

gesamte Gruppenvertrag für alle Vermittler in Bedingungen 

(Verschlechterung) und Prämien (Verteuerung) 

angepasst werden. 

Wirbt der Gruppentarifinhaber gezielt mit niedrigen 

Prämien, so sind es oft die unbedachteren Marktteilnehmer, 

welche vorwiegend auf die Prämie achten, 

ohne die versteckten Risiken und Nachteile sich 

zu vergegenwärtigen. Immer wieder zeigt unsere 

Erfahrung, dass gerade diese Zielgruppe auch von 

einer besonders hohen Schadenanfälligkeit gekennzeichnet 

ist. Siehe auch Selbstbehalt. 

Mit dem Austritt aus der Gruppe endet der VSH- 

Vertrag als solcher nicht, sondern er wird meist mit 

den Standard-Konditionen fortgeführt. Schwierig 

wird es manchmal bei dem Thema der Nachhaftung. 

Da jeder Versicherer anders mit der Einschätzung 

des Deckungsumfanges (vor allem bei Deckelungen) 

umgeht, ist dieses Thema für den Vermittler 

von großer Bedeutung. Dies kann oft nur mit einem 

VSH-Spezialisten korrekt ermittelt und mit dem 

VSH-Versicherer im Interesse des versicherten Vermittlers 

geregelt werden. 

39


40 

Untervermittlerverträge: 

Untervermittlerverträge werden bei Firmen eingesetzt, 

um deren ausschließlichen Außendienst günstiger 

zu versichern. Jeder Untervermittler ist auch 

Versicherungsnehmer und erhält eine Versicherungsbestätigung. 

Im Schadensfall wird seine Police 

belastet. Oftmals erhält der Untervermittler weder 

eine Abschrift der Hauptpolice noch wird er über 

deren Bedingungswerk im Detail informiert. Ganz 

ähnlich wie bei den Zusagen der Versicherer für deren 

Ausschließlichkeit kommt es erst im Schadenfall 

zur Beschäftigung mit dem Deckungsumfang. 

Schon alleine aus diesem Umstand müssten den 

Vermittlern die Gefahren eines solchen Vertrages 

deutlich werden. Nachfolgende Fragen sollten die 

Vermittler sich zeitnah stellen: Wie bin ich eigentlich 

konkret versichert? Ist mein vollständiges Risiko abgedeckt? 

Wie hoch ist mein Selbstbehalt? Was passiert, 

wenn ich im eigenen Namen zum Kunde gehe 

und andere Produkte (außerhalb des Vertrages mit 

dem Hauptvermittler) platziere? 

Wie sieht es mit Nachhaftungsfristen aus? Gerade 

im Bereich der Finanzdienstleistungen sollten die 

Vermittler ein Augenmerk auf dieses Thema haben. 

Denn im Gegensatz zur Versicherungsvermittlung 

ist hier bisher die unbegrenzte Nachhaftung nicht 

gesetzlich vorgeschrieben. In den meisten Fällen ist 

im Bereich der Finanzdienstleistungen die Nachhaftungszeit 

zeitlich begrenzt. 

Selbstbehalte: 

Immer wieder wird mit scheinbar sehr niedrigen 

VSH-Prämien geworben. Entscheidungen zugunsten 

preisorientierter Deckungskonzepte mit hohen 

Selbstbehalten können und sollten sich aber nur 

sehr vermögende Vermittler leisten, die z. B. 5.000 

€ Selbstbehalt locker „aus der Portokasse“ zahlen 

können. Denn bei mehreren Schäden in einem Jahr 

dürften Selbstbehalte von mehrmals 5.000 € sonst 

besonders die Existenz der Vermittler gefährden, 

welche Ihre VSH-Tarif-Entscheidung aus reinen Prämienersparnisgründen 

(quasi aus der Not heraus) 

getroffen haben. Niemand kann konkret vorhersagen, 

wie sich seine finanzielle Lage in 2 bis 3 Jahren 

entwickeln wird. Wenn zu eng kalkuliert wird und 

dann in einem Schadensfall aufgrund eines hohen 

Selbstbehaltes zusätzlich höhere Aufwendungen 

getragen werden müssen, kann dies unter Umständen 

zum beruflichen Fiasko führen. 

Nachhaftung: 

VSH-wechselwillige Vermittler müssen besonders 

auf die Gefahr der Beschneidung Ihres bisherigen 

Versicherungsschutzes achten. Sehr schnell wird 

durch einen Wechsel unter Nichtbeachtung der Bedingungen 

eine drastische Verschlechterung eingekauft, 

der auch den schon zurückliegenden Versicherungsschutz 

umfasst. 

Beim Wechsel der VSH stellt sich also die Frage, wie 

die bisherigen Bedingungen und die zukünftigen 

Bedingungen zusammen passen und inwieweit der 

Folgeversicherer die Nachhaftung übernimmt. Sehr 

häufig sind sich die an der Umdeckung beteiligten 

gar nicht darüber im Klaren, dass sie wertvollen - 

bereits bezahlten - Versicherungsschutz durch einen 

Wechsel beschneiden bis verlieren können. Da nützt 

dem Vermittler auch die Frage nichts, wer bei einer 

so entstandenen Nachhaftungslücke letztendlich 

haftet. Schon die Ablehnung eines bedeutenden 

Schadenfalles kann sich existenziell auswirken. Da 

dieser Themenbereich sehr komplex ist, kann nur 

empfohlen werden, sich durch einen unabhängigen 

Spezialmakler beraten zu lassen. Denn es kann fatal 

sein, wenn man im Schadensfall mit einem falschen 

oder gar ohne Deckungsschutz dasteht, nur weil 

man Prämie sparen wollte. 

Fazit: 

Bei der Vielzahl von verschiedenen VSH-Vertragsarten 

und unterschiedlichen VSH-Deckungskonzepten 

ist es durchaus nachvollziehbar, dass ein 

Vermittler nicht immer überblickt, was er als optimalen 

Versicherungsschutz für sich braucht. Wem 

der Überblick fehlt, sollte sich Unterstützung von 

einem Spezialmakler holen. Im Schadensfall wollen 

alle richtig versichert sein. Diese Voraussetzung erfüllen 

Vermittler eher, wenn sie sich durch eine gezielte 

Überprüfung ihres Status‘ mit anschließend 

passgenauer VSH-Policen-Auswahl durch einen unabhängigen 

Experten begleiten lassen. 

Autor: Ralf W. Barth GmbH


Neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept 

Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungen für 

Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler im 

Spezialgeschäft oder Kaufhaus? 

Suchen Sie besondere Produkte regelmäßig im 

Warenhaus oder aber vielmehr in einem Spezialgeschäft 

mit besonderem Service und individueller 

Beratung, dazu noch zu einem günstigeren 

Preis? Als unabhängiger Versicherungsmakler haben 

wir uns auf die Absicherung der Vermögensschaden- 

Haftpflichtrisiken, insbesondere von Versicherungsvermittlern, 

Finanzdienstleistern sowie großen Vertrieben 

und Maklerpools, spezialisiert. Wir zählen zu 

den marktführenden Gesellschaften in dieser Sparte 

in Deutschland. Das Wissen um die Wichtigkeit des 

Kleingedruckten hat uns bewogen, Bedingungen zu 

lesen, zu vergleichen, mit Versicherern zu verhandeln 

und als Ergebnis Deckungskonzepte zu kreieren, 

die auf das Tätigkeitsspektrum der Kunden, wie 

eines einzelnen Vermittlers, eines Vertriebes, eines 

Maklerpools etc., zugeschnitten sind. 

Über unser neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept 

mit HDI-Gerling für 

• Versicherungsvermittler 

• Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler 

bieten wir Ihnen umfangreichen Versicherungsschutz 

zu einem risikogerechten Preis. Ein Novum 

auf dem Markt ist, dass ein Makler, der nur im geringen 

Umfang geschlossene Fonds vermittelt, hierfür 

im Rahmen seiner Finanzdienstleisterdeckung Versicherungsschutz 

hat, ohne eine teure Zusatzdeckung 

„kaufen“ zu müssen. 

Heute bereits marktübliche Erweiterungen des 

Versicherungsschutzes wie z. B. 

• Schadenmeldung erst bei schriftlicher Inanspruchnahme 

• Rückwärtsdeckung nach Ablauf der Nachhaftungsfrist 

der Vorversicherer 

• Tätigkeit als Korrespondenzmakler – auch im 

Schadenfall 

• Beratung von Verwandten 

gehören selbstverständlich zum Versicherungsumfang. 

Den Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten 

gibt es ab 398,00 €, 

Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten 

und Finanzdienstleister ab 

558,00 €. Unsere jahrzehntelange Erfahrung - gesammelt 

auf Versicherer- und Maklerseite - und 

unser um-fassendes Know-how stellen wir unseren 

Kunden regelmäßig zur Verfügung. Dieses 

gilt für den laufenden Versicherungsvertrag, auch 

in einem eventuellen Schadenfall. Selbstverständlich 

ist der Service für unsere Kunden kostenlos. 

Ihre Ansprechpartner sind Volljuristen, Diplom- 

Kaufleute, Betriebswirte und Versicherungskaufleute. 

Auch im Schadenfall stehen wir Ihnen zur 

Seite. 

Autor: ASSIST-VSSR, Assekuranz- Beratung und Vermittlung 

41


42 

PremiumCircle und DFV Deutsche Familienversicherung 

kooperieren 

Intensive Zusammenarbeit im Bereich Pflegetagegeldversicherung 

Die PremiumCircle Deutschland GmbH und die 

Deutsche Familienversicherung AG haben 

im Bereich der Pflegetagegeldversicherung 

eine intensive Zusammenarbeit beschlossen und 

geben dies zum Auftakt des morgen beginnenden 

VorsorgeFachForum 2012 bekannt. „PremiumCircle 

ist dafür bekannt, professionelle, transparente 

und qualitativ hochwertige Deckungskonzepte zur 

privaten Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsabsicherung 

und Altersvorsorge zur Verfügung zu 

stellen. Die private Vorsorge für den Pflegefall stellt 

eine zentrale volkswirtschaftliche Herausforderung 

der nächsten Jahre dar. „Vor diesem Hintergrund 

wird das Thema Pflegezusatzversicherung – nach 

fast einjähriger Vor- und Analysearbeit – das Leistungsspektrum 

von PremiumCircle erweitern“ sagt 

Claus-Dieter Gorr, geschäftsführender Gesellschafter 

der PremiumCircle Deutschland GmbH. Als erstes 

deutsches Versicherungsunternehmen bietet 

die DFV Deutsche Familienversicherung AG bereits 

seit 1. Januar 2012 den Tarif DFV DeutschlandPflege 

Unisex parallel zum Vertrieb an. Im Sinne von Transparenz 

und Nachhaltigkeit kann das Unternehmen 

damit schon heute die ab 22. Dezember 2012 geltende 

gesetzliche Vorgabe in Hinsicht auf das Thema 

Unisex erfüllen. 

DOMCURA Pflege: 

Jetzt auch mit Unisex Tarif 

Im Zuge dieser Tarifeinführung wurde auch das Bedingungswerk 

optimiert 

Die Kieler DOMCURA AG bietet ab März 

dieses Jahres im Rahmen ihrer Pflegezusatzversicherung 

einen weiteren Tarif – den Unisex 

Tarif – am Markt an. Das Unternehmen ist damit 

der erste Assekuradeur, der die zum 23.12.2012 

gesetzlich vorgeschriebene Umstellung auf Unisex 

– zunächst als Ergänzung zum Bisex Tarif – bereits 

vollzogen hat. Das Betragsniveau für Männer steigt 

„PremiumCircle hat einen wesentlichen Beitrag bei 

der Weiterentwicklung unseres Pflegetagegeldangebotes 

geleistet. Gemeinsames Ziel war es, ein 

transparentes, leistungsstarkes und ehrliches Bedingungskonzept 

zu erarbeiten. Die aus unserer Sicht 

führende Kompetenz von PremiumCircle im Bereich 

Analyse und Verbraucherorientierung waren für 

uns ein hoher Mehrwert“ führt Philipp J. N. Vogel, 

Vorstand der DFV Deutsche Familienversicherung 

AG, aus. Die Unternehmen kooperieren neben der 

Produktentwicklung und Mitarbeiterqualifizierung 

auch im Bereich der Produktplatzierung. Interessierte 

Makler erhalten die Möglichkeit, zukünftig auch 

über die neugegründete Matterne & Reichle PremiumCircle 

Maklerservice GmbH & Co. KG zunächst 

Pflegetagegeldprodukte der DFV Deutsche Familienversicherung 

AG zu vertreiben. 

Autor: PremiumCircle Deutschland GmbH 

im Unisex Tarif im Vergleich zum Bisex Tarif um ca. 

30%; hingegen können Frauen einer Beitragsentlastung 

in Höhe von 25% entgegensehen. Klar wird: 

Mit den vorhandenen Produkten können beide Zielgruppen 

optimal bedient werden. 

Hervorzuheben ist, dass im Zuge dieser Tarifeinführung 

auch das Bedingungswerk optimiert wurde. So

profitieren die Kunden im Unisex Tarif von zusätzlichen 

Leistungsbausteinen – exemplarisch sind das: 

Eine erweiterte Nachversicherungsgarantie - die 

Leistung kann bei Tod des Partners oder des Kindes 

und bei Scheidung erhöht werden. Außerdem kann 

sich der Kunde innerhalb von fünf Jahren nach Vertragsabschluss 

für eine Erhöhung entscheiden, ohne 

einen konkreten Anlass angeben zu müssen. Neu ist 

zudem, dass der Kunde unterschiedliche Leistungshöhen 

für die ambulante und stationäre Pflege versichern 

kann. Außerdem hat er die Möglichkeit, 

sich bei Vertragsabschluss optional für eine lebenslange 

Leistungsdynamik zu entscheiden, die auch 

im Pflegefall erfolgt. Besonders herauszustellen ist, 

dass der Kunde sich jetzt bereits in Pflegestufe „0“ 

wiederfindet, wenn nur zwei Kriterien nach § 45a 

SGB XI erfüllt sind – zuvor waren es derer drei. Im 

Rahmen der „Schutzengelgarantie“ hat der Kunde 

ein Anrecht auf eine persönliche Vertrauensperson. 

Bedeutet konkret, dass der persönliche Schutzengel 

im Schadenfall der versicherten Person betreu- 

uniVersa 

verbessert Risikolebensversicherung 

Frühzeitiger Start mit flexiblen Optionen belohnt 

Die uniVersa Lebensversicherung a.G. hat ihre 

Risikolebensversicherung weiter verbessert. 

Für Nichtraucher wird eine günstigere Absicherung 

angeboten. Zusätzlich Beiträge sparen 

kann, wer die Überschussbeteiligung gleich direkt 

zur Beitragsverrechnung nutzt. Alternativ können 

die Überschüsse auch verzinslich angesammelt oder 

in einen von acht Top-Fonds investiert und später 

steuerfrei ausbezahlt werden. Mitversichert sind 

umfangreiche Optionsrechte und Nachversicherungsgarantien, 

durch die der Versicherungsschutz 

flexibel an geänderte Lebenssituationen anpassbar 

ist. So kann beispielsweise innerhalb der ersten zehn 

Versicherungsjahre die Risikolebensversicherung 

ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine neue 

Absicherung umgetauscht und damit bis zu einer 

Gesamtlaufzeit von 35 Jahren verlängert werden. 


end zur Seite steht, z.B. bei der Überprüfung der 

erbrachten Pflegeleistung und beim Erstellen von 

Besuchsberichten für eine eventuelle Optimierung 

der Leistungserbringung. 

Autor: DOMCURA AG 

Das ist besonders für jüngere Menschen mit noch 

unklarer Lebensplanung interessant, die sich darüber 

eine bedarfsgerechte Absicherung nachkaufen 

können, ohne dass sie noch einmal nach Gesundheitszustand, 

Arztbesuchen, Größe und Gewicht 

gefragt werden. Über Nachversicherungsgarantien 

kann der Versicherungsschutz zusätzlich alle fünf 

Jahre sowie bei bestimmten Lebensereignissen wie 

Heirat, Geburt eines Kindes, Selbstständigkeit oder 

Immobilienfinanzierung ohne erneute Gesundheitsprüfung 

aufgestockt werden. Auf eine nachträgliche 

Anpassung der Beiträge, wie dies nach dem 

Versicherungsvertragsgesetz möglich wäre, verzichtet 

die uniVersa in ihren Versicherungsbedingungen. 

Ebenso auf eine Leistungsfreiheit bei schuldloser 

Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht. 

Autor: uniVersa Versicherungen a.G. 

43


44 

IDEAL 

bringt neues Produkt superia PflegeSchutz auf den Markt 

Marke richtet sich speziell an eine jüngere Zielgruppe 

„superia“ heißt die neue Produktmarke der 

IDEAL Lebensversicherung a.G. Im Gegensatz zu 

allen sonstigen Produkten des Seniorenspezialisten 

wendet sich diese Marke speziell an eine jüngere 

Zielgruppe. Für Eintrittsalter von 18 bis 50 Jahren 

wurde der superia PflegeSchutz entwickelt. Er bietet 

lebenslangen Versicherungsschutz und umfasst die 

gleichen Leistungen wie die vielfach ausgezeichnete 

IDEAL PflegeRente. Mit dieser ist die IDEAL seit Jahren 

Marktführer bei Pflegerenten in Deutschland. 

Ihr langjähriges Know-how im Bereich der Pflegevorsorge 

übertragen die Berliner nun auch auf ihre 

neue Marke. Mit dem superia PflegeSchutz kann 

die Absicherung gegen das finanzielle Risiko der 

Pflegebedürftigkeit nach den individuellen Bedürfnissen 

gestaltet werden. Das Produkt bietet generell 

Schutz bei Pflegestufe III und zahlt im Leistungsfall 

100 Prozent der vereinbarten Pflegerente. 

Zusätzlich kann die Absicherung der Pflegestufen 

I und II vereinbart werden. Auch Demenzerkrankungen 

sind mitversichert. Die Höhe der Pflegerenten 

in den Pflegestufen I und II sind frei wählbar. Im Leistungsfall 

sind im Gegensatz zu vielen Pflegetagegeldversicherungen 

keine Beiträge mehr zu zahlen. 

Die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann 

zwischen 250 und 4.000 Euro vereinbart werden. 

In den Pflegestufen I und II ist eine Absicherung in 

1-Euro-Schritten möglich. Der Versicherungsschutz 

gilt weltweit. Sollte sich die gesetzliche Definition 

der Pflegebedürftigkeit ändern, kann der Kunde 

seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung 

umstellen lassen. 

Zu Vertragsbeginn und auch während der Laufzeit 

kann flexibel über die Art der Beitragszahlung entschieden 

werden. Der Abschluss der Versicherung 

ist als Kombination aus Einmalzahlung und laufendem 

Beitrag möglich. Es besteht auch die Möglichkeit, 

anteilig Kapital aus dem Vertrag zu entnehmen. 

Diese Option kann in Anspruch genommen 

werden, sofern der Vertrag per Einmalbeitrag oder 

mit einem kombinierten Beitrag abgeschlossen wurde. 

Der Bedarf für ein solches Produkt ist eindeutig. 

Ein schwerer Unfall oder eine plötzlich auftretende 

Erkrankung wie beispielsweise ein Schlaganfall, 

ein Herzinfarkt oder eine Krebserkrankung können 

ohne jede Vorwarnung zu einer Pflegebedürftigkeit 

führen. Chronische Erkrankungen wie Rheuma 

oder Multiple Sklerose treten auch bei jüngeren 

Menschen auf. Die finanziellen Folgen sind immens. 

Zusätzlich zu dem Ausfall des Einkommens fallen 

erhebliche Kosten für die Pflege an. Das kann den 

Pflegebedürftigen finanziell schnell überfordern. 

Autor: Ideal Versicherungen

Barmenia Krankenversicherung 

erweitert ihr Produktportfolio 

Die Barmenia Krankenversicherung a. G. ist 

ab sofort mit einem neuen Versicherungsprodukt 

am Markt: Die Barmenia Buisness- 

Class wird die Palette in der Krankenversicherung 

abrunden. Das neue Produkt bietet sowohl Arbeitgebern 

als auch Arbeitnehmern - und auf Wunsch 

auch ihren Familienangehörigen - ein attraktives 

Leistungsangebot. Die Barmenia BusinessClass ist 

eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung, 

bei der das Unternehmen eine Ergänzungsversicherung 

für seine gesetzlich krankenversicherten 

Arbeitnehmer abschließt. Beitragszahler ist ist das 

Unternehmen. Mit dem Angebot können Versorgungslücken 

der gesetzlichen Krankenversicherung 

geschlossen werden. Für den Mitarbeiter wird mit 

der betrieblichen Krankenversicherung ein besonderer 

Mehrwert geschaffen. Gleichzeitig sind sowohl 

die Kosten als auch der Aufwand für das Unternehmen 

überschaubar. Josef Beutelmann, Vorsitzender 

der Vorstände, betont die Attraktivität der bKV: 

„Mit der betrieblichen Krankenversicherung lassen 

sich Mitarbeiter erfolgreich ansprechen und binden. 

Wir sind in Zeiten des demographischen Wandels 

als Arbeitgeber ganz besonders darauf angewiesen, 

qualifiziertes Personal zu rekrutieren oder zu halten. 

Ein Arbeitgeber unterstreicht mit diesem Angebot 

seine verantwortungsvolle Fürsorge gegenüber seinen 

Arbeitnehmern!“ 

Unternehmenskapital Mitarbeiter 

Die Mitarbeiter sind das Kapital eines Unternehmens: 

Um die Leistungsfähigkeit und damit den 

qualitativen Standard zu erhalten, ist eine gesunde 

Belegschaft unerlässlich. Gerade deshalb sollte ein 

Unternehmen besonderen Wert auf die Gesundheit 

seiner Mitarbeiter legen. Die Barmenia Business- 

Class steht für eine bessere Gesundheitsabsicherung. 

Denn gerade in den Bereichen Zahnersatz, 

Vorsorge und bei der Krankenhausbehandlung 

klaffen in der gesetzlichen Krankenversicherung oft 

Versorgungslücken, die vom Arbeitnehmer durch 

hohe Eigenbeteiligungen selbst getragen werden 

müssen. Mit der Barmenia BusinessClass profitieren 

Mitarbeiter in zweierlei Hinsicht: Sie erhalten einen 

direkten Mehrwert und zusätzlichen Schutz für ihre 

Gesundheit durch die attraktiven Versicherungsleistungen. 

Zudem kommt die Zuwendung 1:1 beim 

Arbeitnehmer an - bis zu einem monatlichen Betrag 

von 44 Euro - ganz ohne Steuerabzüge oder Abgabenbelastung. 

Für das Unternehmen lohnt sich die 

Barmenia BusinessClass doppelt: Neben der Tatsache, 

dass sich die Mitarbeiter erfolgreich ansprechen 

und langfristig an das Unternehmen binden lassen, 

können die Beiträge auch noch als Betriebsausgaben 

von der Steuer abgesetzt werden. 

Einfache Abwicklung 

Der Eintritt in die Barmenia BusinessClass ist unkompliziert 

und kundenfreundlich. Sie kann grundsätzlich 

für alle gesetzlich krankenversicherten Arbeitnehmer 

abgeschlossen werden, wenn mindestens 

20 Arbeitnehmer des Unternehmens versichert 

werden. Der Versicherungsschutz beginnt sofort 

ohne Wartezeit, eine Beantragung erfolgt über eine 

abwicklungsschlanke Listenmeldung ohne Gesundheitsprüfung, 

sofern mindestens 90% der gesetzlich 

krankenversicherten Mitarbeiter versichert werden. 

Der Beitrag für 16 bis 67 jährige Mitarbeiter ist 

einheitlich und - da er keinen Sparanteil für das Alter 

(Alterungsrückstellungen) beinhaltet - besonders 

günstig kalkuliert. Auch für Familienangehörige 

sind die vom Arbeitgeber ausgewählten bKV-Tarife 

geöffnet: Arbeitnehmer können ihre Familienangehörigen 

nach einer Gesundheitsprüfung und gegen 

eigenen Beitrag in einem separaten Vertrag in der 

Barmenia BusinessClass versichern. 

Beitragsbeispiel: 


Barmenia BusinessClass - die betriebliche Krankenversicherung 

• Unternehmen mit 100 Mitarbeitern, alle GKV-versichert, 

alle zwischen 16 und 67 Jahre alt, ohne Mitversicherung 

von Familienangehörigen 

• Versichert in den Tarifen BCpre (ambulante Vorsorgeuntersuchungen), 

BCant (Zahnersatz, prozentuale Erstattung 

vom Rechnungsbetrag) und BCamb (Praxisgebühr, Sehhilfen 

und Pauschalkrankengeld) 

• Gesamtbeitrag für das Unternehmen 2.300 Euro pro Monat 

(5 Euro BCpre zzgl. 9,50 Euro BCant zzgl. 8,50 Euro 

BCamb = 23 Euro x 100 Mitarbeiter = 2.300 Euro). 

Autor: Barmenia Versicherungen 

45


46 

Unfallversicherung: 

U4 Konzept Jubiläumstarif setzt neue Maßstäbe 

Interview mit Carsten Beck, 

Konzept & Marketing GmbH 

wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie 

mit Ihrem Deckungskonzept an? 

Carsten Beck: Seit über 10 Jahren steht die Konzept 

und Marketing Gruppe für innovative Versicherungskonzepte 

und zuverlässige Dienstleistungen. 

Deshalb haben wir im November 2011 zu unserem 

Jubiläum eine neue Unfallversicherung an den Versicherungsmarkt 

gebracht. Der U4 Konzept Jubiläumstarif 

beinhaltet selbstverständlich eine äußerst 

umfangreiche Definition des Unfallbegriffes sowie 

eine sehr starke Gliedertaxe und zahlreiche beitragsfreie 

Zusatzleistungen. Dies gekoppelt mit unseren 

Jubiläumsprämien ergibt ein nahezu unschlagbares 

Preis-/Leistungsverhältnis. Somit ist dieses Konzept 

für jeden geeignet, der einen tatsächlichen Mehrwert 

im Unfallbereich haben will. 


Carsten Beck: Es gibt viele Unfallversicherungen, die 

sich zunehmend auf Leistungen konzentrieren, die 

zwar nice to have, aber nicht unbedingt erforderlich 

sind und zudem im Ernstfall auch nicht wirklich 

weiterhelfen. Natürlich bietet auch K&M in seinen 

Unfallprodukten zahlreiche beitragsfreie Leistungen 

auch speziell im Jubiläumstarif, aber wir legen vielmehr 

Wert auf den ursprünglichen Sinn einer Unfallversicherung. 

Es geht um die finanzielle Absicherung 

der Unfallfolgen. Deshalb bietet unser Tarif 

auch eine der führenden Gliedertaxen in Deutschland 

- insbesondere mit sehr hohen Werten in Höhe 

von 80% für „Arm“ und „Bein“ - und dies ohne 

Abstufung. Dies wird gerade dann für die Kunden 

interessant, wenn man weiß, dass in über 70% aller 

Unfälle die oberen und unteren Gliedmaßen betroffen 

sind. Das ist ein echter Mehrwert. 

wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept 

von denen anderer Marktteilnehmer? 

Carsten Beck: K&M entwickelt stets Versicherungskonzepte, 

die sich am Kunden orientieren. Wir wollen, 

dass unsere Versicherungsnehmer zufrieden 

sind und den Wert ihrer Versicherung auch spüren 

und verstehen. Dies funktioniert nur, wenn die Produkte 

sich den Realitäten anpassen und das versichern, 

was auch tagtäglich passieren kann und passiert. 

Fiktive Summen oder diverse Nebenleistungen 

sind oft mehr Schein als Sein. Wir konzentrieren uns 

auch mit unserem U4 Konzept Jubiläumstarif ausschließlich 

auf die tatsächlichen Bedürfnisse der Kunden. 

wmd: Wie ist das Preis-Leistungsverhältnis 

Ihres Angebotes? 

Carsten Beck: Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung 

in der Versicherungsbranche - auch vor allem 

was die Vertrags- und Schadenbearbeitung betrifft 

- können wir ein erhebliches Know-how vorweisen, 

das in die inhaltliche Gestaltung und Tarifierung 

des neuen Konzeptes eingeflossen ist. Im Ergebnis 

bieten wir unseren Maklern einen sehr guten Unfallschutz 

mit bedarfsgerechten und dennoch günstigen 

Prämien an. Ein Preis-/Leistungsverhältnis - 

das es so im Unfallversicherungsmarkt nicht gibt. 

wmd: Seit wann bieten Sie dieses an und wie 

wird Ihr Deckungskonzept von Maklern und 

Vermittlern angenommen? 

Carsten Beck: Der U4 Konzept Jubiläumstarif ist seit 

November 2011 im Vertrieb. Das Feedback unserer 

Makler ist durchweg positiv und dies spiegelt sich 

selbstverständlich auch in den Antragszahlen wider. 

Wir sind mit dem bisherigen Verlauf des Produktes 

sehr zufrieden.

KTSN – Krankentagegeld für Selbstständige 



Im Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit 

oder Unfall erhalten Selbstständige weder vom 

Staat, noch von einer anderen sozialen Einrichtung 

Ausgleichsleistungen. Sollten sie also nicht ihrer 

Arbeit nachgehen können, haben sie auch kein 

Einkommen. Aus diesem Grund ist für diese Zielgruppe 

ein Krankentagegeld eine absolute Notwendigkeit 

zur Absicherung der finanziellen Existenz. 

Bei der Wahl des richtigen Krankentagegeld-Tarifs 

sind – wie immer – die Bedingungen von entscheidender 

Bedeutung. 

Die Württembergische Krankenversicherung AG, 

ein Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot 

& Württembergische bietet Selbstständigen 

mit dem Tarif KTSN einen Krankentagegeld-Tarif, 

welcher speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen 

ausgerichtet ist. Ein Highlight des Tarifs ist, 

dass auch bei einer Teilarbeitsunfähigkeit von 50% 

(nach vorheriger 100%iger Arbeitsunfähigkeit) eine 

Leistung gezahlt wird. Zudem werden im Rahmen 

der Karenzzeiten Leistungen bei vollstationärem 

Krankenhausaufenthalt bereits ab dem 6. Tag, 

Leistungen bei ambulant behandelter Arbeitsunfähigkeit 

ab dem 43. Tag gewährt. Zusätzlich erfolgt 

eine Anrechnung von Karenzzeiten, wenn innerhalb 

von 6 Monaten nach einer Arbeitsunfähigkeit eine 

erneute Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit 

oder Unfall eintritt. Des Weiteren verzichtet die 

Württembergische Krankenversicherung auf das 

ordentliche Kündigungsrecht sofern das Kranken- 


tagegeld zu einer privaten Krankenvollversicherung 

abgeschlossen wird. Hierbei ist es gleichgültig, ob 

diese Versicherung bei der Württembergischen oder 

bei einem anderen Versicherungsunternehmen 

besteht. Das gleiche gilt ebenfalls, wenn kein Anspruch 

auf Krankentagegeld bei einer gesetzlichen 

Krankenkasse besteht. 

In Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung 

der Württembergischen Lebensversicherung 

AG bietet der Tarif noch weitere Vorteile. So gilt 

hier eine „Geschäftsplanmäßige Erklärung“, welche 

dem Kunden garantiert, dass eine Leistung in jedem 

Falle aus einer der beiden Versicherungen heraus erfolgt. 

Bei gleichzeitigem Abschluss mit einer Berufsunfähigkeitsrente 

wird zusätzlich auch die Antragsstellung 

vereinfacht, da die Gesundheitsfragen nur 

für die Berufsunfähigkeitsversicherung ausgefüllt 

werden müssen und für das Krankentagegeld dann 

einfach übernommen werden. 

47


48 

Unisex in der Unfallversicherung 

– heute schon an morgen denken! 

Frauen-Vorteil bei Unfall Easy bis ins Jahr 2013 nutzen 

Beitrag von Christina Bay, 

VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG 

Ab Dezember gelten einheitliche Beiträge 

für Männer und Frauen. Gerechter soll 

es werden, das Stichwort heißt „unisex“. 

Für Frauen wird zum Beispiel die Kfz-Versicherung 

teurer, dafür gibt es die private Krankenversicherung 

unterm Strich günstiger. „Jetzt noch schnell 

handeln“ oder „In Ruhe abwarten“ lauten die Tipps 

– je nachdem. Schnell sein und dabei doch nichts 

überstürzen – das lohnt sich für Frauen auch in der 

Unfallversicherung. 

Denn Unfall Easy, der Top-Tarif der VOLKSWOHL BUND 

Sachversicherung AG, hat derzeit als einer der wenigen 

Unfalltarife am Markt eine eigene Gefahrengruppe 

für Frauen. Unabhängig von ihrer beruflichen 

Tätigkeit können sich Frauen so um bis zu 

18 Prozent günstiger absichern als Männer. Das hat 

schlicht und einfach etwas mit der deutlich niedrigeren 

Unfallhäufigkeit zu tun. Doch auch damit 

ist ab Dezember Schluss. Dann gilt auch für Frauen: 

„Welchen Beruf üben Sie aus, zu welcher Gefahrengruppe 

gehören Sie?“ 

Frauenprämie sichern! 

Also jetzt noch schnell handeln?! Ja und nein. Denn 

Frauen müssten sich zwar noch in diesem Jahr entscheiden, 

ob sie eine Unfallversicherung nach dem 

Frauentarif wünschen oder nicht. Der Versicherungsbeginn 

kann jedoch um bis zu ein Jahr in die 

Zukunft datiert werden. Heißt ganz konkret: Jetzt 

beantragen und Frauenprämie sichern, auch wenn 

der Schutz erst im nächsten Jahr beginnt. 

Und dass sich das bei Unfall Easy lohnt, zeigen die 

Leistungsstärke und die zusätzlichen Absicherungsmöglichkeiten. 

Ein echter Hingucker ist zum Beispiel 

die Gliedertaxe, das A & O einer guten Unfallversicherung. 

Hier sind beispielsweise auch innere Organe 

mitversichert. Im Zusammenspiel mit der Gliedertaxe 

überzeugen auch die Progressionsmodelle. 

Sechs Modelle von 225 bis zu 1000 Prozent sorgen 

für maximale Sicherheit. Ein Highlight: die Progression 

500Plus. Hier gibt es bereits ab 90 Prozent Invalidität 

die volle Leistung und zusätzlich die Möglich- 

keit, die Erstberatung durch einen Reha-Manager in 

Anspruch zu nehmen. 

Assistance mit Reha-Management 

Heutzutage erwartet der Kunde nicht mehr nur 

eine möglichst schnell finanzielle Hilfe, sondern 

auch ganz konkrete Unterstützung für den Alltag. 

Der zweistufige Baustein Assistance mit Reha-Mangement 

leistet genau das – für nur elf Cent mehr 

am Tag. Er bietet zum einen die umfangreichen 

Assistance-Leistungen, von denen die gesamte Familie 

profitiert. Hier wird vom Menü-Service über 

die Haushaltshilfe bis zur professionellen Kinderbetreuung 

an alles gedacht – nach jedem Unfall, unabhängig 

von einer möglichen Invalidität. Ergänzt 

wird die Assistance durch das Reha-Management. 

Denn wenn es nach schweren Unfällen (voraussichtlich 

mindestens 50 Prozent Invalidität) nicht mehr 

nur ums Gesundwerden geht, sondern darum, 

wieder mehr Lebensqualität zurückzubringen, wird 

der Kunde von seinem persönlichen Reha-Manager 

betreut. Diese Betreuung findet jedoch nicht nur 

im medizinischen Bereich statt. Der Reha-Manager 

kümmert sich auch um die berufliche und soziale 

Reintegration. Der VOLKSWOHL BUND garantiert 

dabei nicht nur die umfangreiche Beratung, sondern 

stellt zusätzlich bis zu 114.000 Euro zur Verfügung, 

damit die Empfehlungen auch tatsächlich 

umgesetzt werden können. 

Nicht nur für Frauen viele gute Gründe, um über Unfall 

Easy nachzudenken. Für Frauen aber gerade jetzt, 

denn bis zum 21. Dezember können Sie sich diese 

Highlights deutlich günstiger sichern. Also, heute 

schon an morgen denken, und Vorteile nutzen!



Gerade in jungen Jahren ist es sinnvoll, eine 

Absicherung der Arbeitskraft in Form einer 

Berufsunfähigkeitsversicherung vorzunehmen, 

da man als Jugendlicher in der Regel die Gesundheitsprüfung 

ohne Probleme besteht. Zumal 

im Fall der Fälle die staatlichen Leistungen, sofern 

man überhaupt bezugsberechtigt ist, mehr als gering 

ausfallen. Aber selbst wenn der Jugendliche 

den Bedarf erkennt, ist oftmals der Preis einer adäquaten 

Berufsunfähigkeitsversicherung die Hürde 

für einen Abschluss. Um Jugendlichen und jungen 

Berufseinsteigern die Möglichkeit zu bieten, die 

Vorteile der eigenen gesundheitlichen Konstitution 

zu nutzen und sich wertvollen Berufsunfähigkeitsschutz 

auch für die Zukunft zu sichern, hat die 

Württembergische Lebensversicherung AG, eine 

Tochter des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & 

Württembergische (W&W), in ihre bereits mehrfach 

ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung die 

Option „Einsteiger-BU“ in einen eigenständigen Tarif 

umgewandelt. 

Die Einsteiger-BU ist eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung 

für „junge Leute“ zwischen 

15 und 30 Jahren, welche einen echten Berufsunfähigkeitsschutz 

für Schüler, Studenten, Azubis und 

Berufseinsteiger in allen Berufsklassen zu einem äußerst 

niedrigen Anfangsbeitrag von rund 50 Prozent 

des Zielbeitrages bietet. Die volle Höhe des Zielbeitrags 

wird nach zehn Jahren erreicht. Ein Highlight 

des Tarifs ist die lineare Staffelphase, durch welche 


Einsteiger-BU - Echter BU-Schutz für „junge Leute“. 

ein altersbedingter Wechsel in einen anderen Tarif 

nicht mehr notwendig ist. Somit muss sich der 

Kunde auch keiner zweiten Gesundheitsprüfung 

mehr unterziehen. Ein weiterer Pluspunkt ist die integrierten 

Erhöhungsoption, welche zu bestimmten 

Anlässen wie Heirat oder Erreichung der Volljährigkeit 

in Anspruch genommen werden kann. Zudem 

kann der Kunde seine Rentenleistung individuell 

an seine Lebensumstände anpassen. Ferner ist ein 

Wechsel des Überschuss-Systems jederzeit möglich. 

Mit der Einsteiger-BU hat die Württembergische 

Lebensversicherung AG eine zielgruppengerechte 

Konzeptlösung geschaffen, die speziell auf die Bedürfnisse 

und Anforderungen von Jugendlichen eingeht. 

Einsteiger-BU - jetzt noch besser 

Die Einsteiger-BU wurde zum Jahreswechsel überarbeitet 

und verbessert. So wurde beispielsweise der 

Policierungsvorgang durch Standards vereinfacht. 

Auch die Handhabung für den Versicherungsnehmer 

ist nun kundenfreundlicher, zum Beispiel durch 

den Wegfall der Nachmeldepflicht für einen späteren 

Berufswechsel. Zudem machen diverse Wahlmöglichkeiten 

den Tarif auch in der Staffelphase, 

etwa durch das Vorziehen der Zielphase flexibel, 

so dass dieser sich optimal an die Lebensumstände 

und Entwicklungen des jeweiligen Kunden anpassen 

lässt. 

49


50 

Zurich: Betriebliche Altersvorsorge im Fokus 

Interview mit Dr. Marco Arteaga, 

Vorstand, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft 

Die Zurich Gruppe in Deutschland will das 

Marktpotenzial der betrieblichen Altersversorgung 

(bAV) weiter erschließen und baut 

das entsprechende Geschäftfeld sowie den Vertrieb 

strategisch aus. Ein wichtiger Baustein ist das neue 

Deckungskonzept „Pensionsplan 11“. Dr. Marco 

Arteaga, der das Geschäftsfeld betriebliche Altersversorgung 

(bAV) bei Zurich verantwortet, erläutert 

im Interview warum mit „Pensionsplan 11“ insbesondere 

kleine und mittelständische Unternehmen 

ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend 

vornehmen können. 

Pensionsplan 11 – Liquiditätsschonende Auslagerung 

von Pensionsverpflichtungen 

wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie 

mit Ihrem Deckungskonzept an? 

Dr. Marco Arteaga: Mit „Pensionsplan 11“ bietet 

Zurich sämtlichen privatwirtschaftlichen Unternehmen 

aus Industrie, Handel, Handwerk und Dienstleistung 

einen flexiblen Weg der betrieblichen Altersvorsorge. 

Im Oktober 2011 wurde das Produkt 

„Pensionsplan 11“ der Deutschen Pensionsfonds 

AG (DPAG), einem Joint Venture von Zurich Gruppe 

Deutschland und Deutsche Bank, um zwei neue 

Produktbausteine erweitert. Neben der Variante Top 

können unsere Kunden künftig zwischen den Bausteinen 

Basic oder Basic Plus wählen. Damit bieten 

wir Lösungen für alle Unternehmensgrößen an, fokussieren 

mit den beiden neuen Varianten jedoch 

insbesondere die kleinen und mittelständischen Unternehmen, 

die ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend 

vornehmen möchten. 

wmd: Was sind die Kerninhalte? 

Dr. Marco Arteaga: Die Deutscher Pensionsfonds AG 

ermöglicht mit dem Pensionsplan 11 Unternehmen 

die lohnsteuerfreie Übertragung eingegangener 

Pensionsverpflichtungen gemäß § 3 Nr. 66 EStG. 

Das heißt, die Gesellschaft bietet Arbeitgebern die 

Möglichkeit, das Sondervermögen, welches der Finanzierung 

der betrieblichen Altersvorsorge der 

Mitarbeiter dient, auf einen externen Versorgungsträger 

zu übertragen. Damit können Unternehmen 

Pensionsrückstellungen aus der Firmenbilanz herauslösen 

und von positiven Bilanzeffekten, Verbesserung 

der Unternehmenskennziffern, Auslagerung 

biometrischer Risiken sowie der Administration betrieblicher 

Altersversorgung profitieren. 

wmd: Was ist das besondere an Ihrem Deckungskonzept? 

Dr. Marco Arteaga: Insbesondere für kleine und 

mittelständische Unternehmen ist es mit einem finanziellen 

Risiko verbunden, wenn sie beispielsweise 

ihrem ausscheidenden Geschäftsführer eine Altersversorgung 

zukommen lassen möchten. Verlauf 

und Dauer der Altersversorgung sind unkalkulierbar. 

Dieses Risiko kann durch die Auslagerung der Pensionsverpflichtung 

auf das neue bAV-Produkt „Pensionsplan 

11“ minimiert werden. Dieses Produkt 

ermöglicht Unternehmen die Teilnahme an einem 

biometrischen Risikoausgleich. Dabei wird ein Teil 

des Vermögens zur Absicherung zukünftiger biometrischer 

Verluste durch unerwartet lang anhaltende 

Pensionsverpflichtungen verwendet und so das 

Nachschussrisiko erheblich reduziert. 

Die Produktbausteine des „Pensionsplan 11“ unterscheiden 

sich in dem unterschiedlichen Grad des 

Nachschussrisikos. Bei der Produktvariante „Basic“ 

ist dieses Risiko eher hoch, bei „Basic Plus“ moderat 

und bei „Pensionsplan 11 Top“ minimiert. Dies 

äußert sich auch in der Höhe der Beiträge. Mit den

neuen Produktvarianten genießen Kunden noch 

mehr Flexibilität. Je nach verfügbarer Liquidität können 

sich die Unternehmen für die entsprechende 

Lösung entscheiden. Mit diesem Schritt erfüllen wir 

gerade die Anforderungen der kleinen und mittelständischen 

Unternehmen. 

wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept 

von denen anderer Marktteilnehmer? 

Dr. Marco Arteaga: Erstmals setzt das Konzept des 

„Pensionsplan 11“ die Kombination von drei zentralen 

Leistungseffekten um: Der „Todesfalleffekt" 

sorgt dafür, dass das nicht verbrauchte Kapital - bis 

auf den geringen Anteil für den Risikoausgleich - 

wieder an das Unternehmen zurück fließt. Gleichzeitig 

sorgt der „Ausgleichseffekt" dafür, dass die biometrischen 

Risiken -insbesondere bei Langlebigkeit 

- gut zu kalkulieren sind. Schließlich beschreibt der 

„Reserveeffekt" die Minimierung der Wahrscheinlichkeit 

von Nachschüssen durch den innovativen Risikoausgleich 

und die optimierte Kapitalanlage der 

Compact für Kleinunternehmen 

Ihre Kunden möchten Zeit sparen. Aber nicht 

an ihren Ansprüchen. HDI-Gerling Compact für 

Kleinunternehmen ist für Ihre Kunden mit einem 

Jahresumsatz bis zu 1 Mio. Euro ist perfekt auf unterschiedliche 

Branchen zugeschnitten. 

Vorteile von Compact für Kleinunternehmen 

• branchenspezifische Highlights 

• mit und ohne Selbstbeteiligung 

• schnell und unkompliziert 

• zertifizierte Servicequalität 

• günstiger Preis 

Einfache Kalkulation 

Wir haben starke Leistungspakete für Ihre Kunden 

geschnürt: 

• Sachversicherung mit Mehrgefahrendeckung 

und Betriebshaftpflichtversicherung mit 3 Mio. 

Euro Deckungssumme 


DWS. Die Kombination dieser drei Leistungseffekte 

in einem Produkt ist im Markt bislang einzigartig. 

Wir sind sicher, dass wir damit den Anforderungen 

kleiner und mittelständischer Unternehmen in besonderem 

Maße gerecht werden und diesediesen 

Dank „Pensionsplan 11“ von mehr finanzieller Planungssicherheit 

profitieren. 

wmd: Seit wann bieten Sie dieses Deckungskonzept 

an und wie wird Ihr Deckungskonzept 

von Maklern und Vermittlern angenommen? 

Dr. Marco Arteaga: Den „Pensionsplan 11“ mit 

seinen neuen Ausprägungen gibt es seit Oktober 

2011. Erste Erfahrungen und Rückmeldungen 

sind sehr positiv. Insbesondere für renditeorientierte 

Anleger ist der Pensionsfonds eine hervorragende 

Wahl, denn die Beiträge können in Investmentfonds 

investiert werden. Dadurch besteht die 

Möglichkeit die Chancen der Kapitalmärkte optimal 

zu nutzen. 

• Sachversicherung mit Allgefahrendeckung und 

Betriebshaftpflichtversicherung mit 5 Mio. Euro 

Deckungssumme 

Die Feinjustierung des Preises erfolgt über die Wahl 

des Selbstbehalts: 

• Planungssicherheit: ohne Selbstbehalt* 

• Prämienersparnis: mit 200 Euro Selbstbehalt* 

* für sonstige unbenannte Gefahren der Allgefahrendeckung 

5.000 Euro Firmen 

Versicherbar sind folgende Branchen: 

• Heilwesen 

• Bauhandwerk 

• Bürobetriebe 

• Dienstleister 

• Handel 

• Gastronomie 

• Firmen allgemein 

51


52 

Friends Provident International 

bringt neues Anlagekonzept für die Altersvorsorge 

Zehn renommierte Vermögensverwalter in einem Portfolio 

Friends Provident International (FPI) legt ein 

neues Anlagekonzept für die private und betriebliche 

Altersvorsorge im Rahmen ihrer 

fondsgebundenen Versicherung Friends Plan auf, 

das Vermögensverwaltungsstrategien von zehn 

namhaften Gesellschaften in einem Portfolio vereint. 

Das neue „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“ 

kombiniert zehn aktive Investmentansätze, die 

alle in eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlageklassen 

investieren können. Bei den Vermögensverwaltern 

handelt es sich um folgende Privatbanken 

und Kapitalanlagegesellschaften: Warburg Invest, 

Hamburger Sparkasse (Haspa), Morningstar Associates 

Europe, DJE Kapital AG, Carmignac Gestion, 

C-Quadrat, ETHENEA, Sal. Oppenheim, PIMCO und 

die smart-invest GmbH. Jedes Zielinvestment hat einen 

festen Anteil von 10 Prozent am Gesamtportfolio. 

Durch die unterschiedlichen Wertentwicklungen 

der Einzelstrategien können sich im Laufe eines Anlagejahres 

in Bezug auf die Ausgangsverteilung des 

Portfolios Veränderungen ergeben. Diese werden 

einmal im Jahr durch einen automatischen Rebalancing-Prozess 

korrigiert, der von Friends Provident 

International kontrolliert wird. Damit wird die Volatilität 

der Wertentwicklung des Gesamtportfolios 

reduziert, ohne jedoch die Ertragschancen einzuschränken. 

Das Portfolio ist für die Altersvorsorgesparer interessant, 

die die Chancen der Kapitalmärkte nutzen 

möchten, aber auf Grund der schwer einschätzbaren 

Marktentwicklung auf erfahrene Vermögensverwalter 

vertrauen, die ihnen die Anlageentscheidung 

abnehmen. Das „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“ 

ergänzt das bisherige Angebot aus Einzelfonds, 

Höchststandssicherungsfonds, gemanagten 

und vermögensverwaltenden Portfolios, mit denen 

Friends Provident International den unterschiedlichen 

Kundenbedürfnissen gerecht werden und 

den Versicherten eine große Anlageflexibilität in 

einem Altersvorsorgekonzept einräumen will. Jeder 

Vertragsinhaber kann zudem zu jeder Anlagestrategie 

eine Garantie hinzuwählen, die zum vereinbarten 

Rentenbeginn die Höhe der eingezahlten Beiträge 

absichert. Die Garantie kostet fünf Prozent der 

Beiträge. 

Stefan Rueb, Investment-Manager bei der fpb AG, 

der Vertriebsmanagementgesellschaft von FPI, 

sagte: „Das Kapitalanlagerisiko wird bei dem FPI 

Portfolio TopVermögensverwalter breit gestreut. 

Zehn erfahrene Vermögensverwalter variieren je 

nach Marktlage die Portfolioallokation, um mit ihren 

differenzierten Lösungsstrategien Renditechancen 

zu nutzen und das Risiko von Kursverlusten zu 

reduzieren. Diese Diversifizierung ist im Bereich der 

vermögensverwaltenden Anlagen im Bereich der 

langfristigen Altersvorsorge-Lösungen in Deutschland 

einzigartig.“ 

Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, kommentierte 

die Einführung des Anlagekonzeptes: 

„Mit diesem Portfolio treffen wir genau den Nerv 

der Zeit. Makler und Kunden sind auf der Suche 

nach Alternativen zu den konventionellen Deckungsstockpolicen, 

deren Bedeutung erheblich 

sinken wird. Mit dem ´FPI Portfolio TopVermögensverwalter´ 

bieten wir eine interessante Alternative. 

Erstens, das Portfolio ist einfach zu erklären. Zweitens, 

die Kapitalanlage übernehmen Experten, die 

unabhängig vom Versicherer sind, und drittens haben 

die Versicherten eine Chance auf mehr Rendite 

und mit der FRIENDS-Garantie die Sicherheit des 

Beitragserhalts.“

Weitere Informationen zu dem FPI Portfolio 

TopVermögensverwalter 

1. Zehn Strategien mit jeweils einem zehnprozentigen 

Anteil am Gesamtportfolio: 

FPI Warburg Portfolio Active Assets 

FPI Carmignac Patrimoine 

FPI Haspa Portfolio Stabil 

FPI DJE Managed Depot Wachstum 

FPI Ethna Aktiv 

FPI Portfolio Quality Selections 

FPI C-Quadrat Total Return Dynamic 

FPI Oppenheim Global Absolute Return 

FPI PIMCO Global Multi-Asset Fund 

FPI smart invest Helios 


2. Auflagedatum: 01.03.2012 

3. Verwaltungskosten: 2,35%. Ab dem 6. Versicherungsjahr 

ist ein Treuebonus p.a. in Höhe von 

0,75% vertraglich vereinbart, der dem Fondsvermögen 

direkt gutgeschrieben wird. 

4. Rebalancing: erfolgt durch Friends Provident International 

Autor: Friends Provident 

Condor: 

ApothekenRente erfolgreich gestartet 

Jede fünfte Apotheke in Deutschland setzt bereits auf Zusatz-Rente 

Erfolgreicher und rasanter Start für die ApothekenRente: 

Mehr als 4.300 Apotheken und 

damit jede fünfte in Deutschland haben bereits 

2011 eine zusätzliche Altersvorsorge für ihre 

Mitarbeiter über das neu gegründete Branchenversorgungswerk 

abgeschlossen. Und dies, obwohl 

der Tarifvertrag zur Altersvorsorge in der Apothekenbranche 

erst zum 1. Januar 2012 in Kraft getreten 

ist. Gut 18.000 Apothekenmitarbeiter in 

Deutschland nutzen damit schon im Vorfeld das 

von den Tarifparteien ADA und ADEXA empfohlene 

Altersvorsorge-Angebot. Die ApothekenRente ist 

eine Direktversicherung. Der Apotheker zahlt dabei 

– abhängig von der Wochenarbeitszeit seiner Mitar- 

beiter – monatliche Beiträge zwischen 10 und 27,50 

Euro. Darüber hinaus können auch die Angestellten 

mittels einer Entgeltumwandlung einen freiwilligen 

Zusatzbeitrag leisten. Auf diesen Zusatzbeitrag zahlt 

der Arbeitgeber nochmals einen 20-prozentigen 

Zuschuss. Insgesamt können bis zu vier Prozent der 

Beitragsbemessungsgrenze steuer- und sozialversicherungsfrei 

investiert werden, 2012 also maximal 

2.688 Euro jährlich oder 224 Euro monatlich. Seit 1. 

Januar 2012 ist die ApothekenRente ausschließlich 

als Unisex-Tarif auf dem Markt. Exklusive Anbieter 

dieses Tarifs sind die R+V Lebensversicherung AG 

als Konsortialführer und die Condor Lebensversicherungs-AG. 

53


54 

Pensionsfonds 

Das kostengünstige und flexible Deckungskonzept der 

Hannoverschen sichert Liquidität 

Die Hannoversche erweitert mit dem Angebot 

eines Pensionsfonds ihr Portfolio in der betrieblichen 

Altersvorsorge (bAV). Als Kooperationspartner 

tritt hierbei der Generali Deutschland 

Pensor Pensionsfonds auf. Der Generali Deutschland 

Pensor Pensionsfonds (GPP) zählt zu den Pionieren 

im Geschäftssegment Pensionsfonds. Mit 

dem Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG) 

werden die Rückstellungen für Pensionszusagen 

von Unternehmen neu und dabei regelmäßig höher 

bewertet. Als Folge müssen viele Gesellschafter/Geschäftsführer 

eine teilweise deutliche Verschlechterung 

ihrer Handelsbilanz bei Betriebsprüfungen verantworten. 

Pensionsfonds sind eine hervorragende 

Möglichkeit, Pensionsrückstellungen komplett aus 

der Bilanz auszulagern und negativen Einfluss auf 

die Bilanzkennziffern und die Eigenkapitalquote 

zu vermeiden. Eine Verbesserung wichtiger Bilanzkennzahlen 

durch die Auslagerung führt oftmals zu 

einem verbesserten Kreditrating bei der Hausbank. 

Dies sichert zudem die Liquidität. Auch eine Veräußerung 

des Unternehmens bzw. die Nachfolgeregelung 

in der Geschäftsleitung wird dadurch häufig erleichtert. 

„Die Hannoversche bietet zukünftig durch 

die Zusammenarbeit mit dem GPP die Möglichkeit, 

in der Vergangenheit erdiente Versorgungsansprüche 

auf den Pensionsfonds auszulagern. Damit 

kann dem individuellen Kundenbedarf im Segment 

der betrieblichen Vorsorge noch konkreter entsprochen 

werden“, sagt Christine Brekerbaum, Leiterin 

Firmengeschäft bei der Hannoverschen. Die Hannoversche 

berät ihre Kunden vor Ort. Kunden profitieren 

somit von den kostengünstigen Produkten eines 

Direktversicherers, ohne dabei auf eine kompetente 

Beratung zu verzichten. 

Flexibel und günstig 

Die Kapitalanlage des Pensionsfonds erfolgt hierbei 

in Produkten aus dem Portfolio der Hannoverschen. 

Damit profitieren die Kunden von der günstigen Kostenstruktur 

des hannoverschen Direktversicherers. 

Fonds oder eine klassische Versicherungslösung – je 

nach Situation des Unternehmens und der Risikoneigung 

der Verantwortlichen kann die passende 

Kapitalanlagestrategie gewählt werden. Die Kapitalanlage 

innerhalb des Pensionsfonds ist für den 

Arbeitgeber zudem steuerfrei. 

Finanzierungsoption 

Ein weiterer exklusiver Vorteil: die Finanzierungsoption 

des Kooperationspartners ermöglicht eine 

gleichmäßige Verteilung des Liquidätsabflusses, 

wenn zum gewünschten Auslagerungszeitpunkt 

nicht die gesamte benötigte Liquidität auf einen 

Schlag abfließen soll. (Quelle: Hannoversche Leben)

Das fairvesta 

Erfolgsprinzip: 

Vermögen statt 

Unvermögen. 

Wir bauen keine 

Luftschlösser. 

Steigen Sie jetzt ein und profitieren Sie 

von einer Assetklasse der Extraklasse! 

Prognostiziert, realisiert und 

ausbezahlt: 12,37 % Rendite p. a. 

Wir handeln – mit Qualitäts- und Renditeimmobilien. 

Vertrauen Sie auf herausragende Branchenexpertise: fairvesta ist einer der Marktführer im Segment geschlossener 

Immobilienhandelsfonds und eine der erfolgreichsten Assetmanagement-Gesellschaften im Bereich Real Estate 

in Deutschland. Seit Gründung im Jahr 2002 verfügt fairvesta über eine lückenlose positive Leistungsbilanz. Als 

Anleger profitieren Sie von überdurchschnittlichen Renditen im zweistelligen Bereich sowie einem Höchstmaß an 

Sicherheit und Flexibilität. 

Bereits mehr als 10.000 Privatanleger und institutionelle Investoren haben sich an den Fonds von fairvesta beteiligt. 

Vertrauen, das sich auszahlt: Die Anleger von fairvesta II konnten sich – trotz Finanzkrise – nach nur fünf Jahren 

Beteiligungsdauer über eine hervorragende Rendite von durchschnittlich 12,37 % p.a. freuen 

Die beste Adresse für Ihr Investment: www.fairvesta.de 

fairvesta International GmbH, Konrad-Adenauer-Str. 15, D-72072 Tübingen, Telefon: +49 (0) 70 71 / 36 65-100, E-Mail: info@fairvesta.de

Jetzt kostenfrei anmelden unter 

www.kvk-messe.de 

Alle wichtigen Versicherungen, Fondsgesellschaften, 

Emissionshäuser, Banken und Bausparkassen 

Workshops und Vorträge mit Hans D. Schittly, 

Gerhard Pscherer, Hagen Engelhard u. v. a. 

Top-Themen 2012: Unisex, Neukundengewinnung, 

Bestandskundenterminierung 

Stargast 

Großes Kontaktforum 

Exklusive Messeparty – Für Besucher der Messe kostenfrei 

Fonds Finanz Maklerservice GmbH 

Riesstraße 25 | 80992 München 

PREMIERE 2012! 

· KVK in der Koelnmesse 

· 150 Aussteller 

· 3.500 Besucher 

· alles kostenfrei 

2. Kölner Versicherungs- und Kapitalanlagemesse 

Dienstag, 5. Juni 2012 | 9.00 – 18.00 Uhr | Koelnmesse – Messezentrum Nord 

Die Kölner Versicherungs- und Kapitalanlagemesse 

ist die ideale Plattform, um sich 

auszutauschen und neue Kontakte zu knüpfen – Ob 

Vorstände oder Maklerbetreuer: Durch die Nähe zu 

den Hauptsitzen der großen Versicherer, stehen 

Ihnen an diesem Tag viele namhafte Persönlichkeiten 

aus der Branche als Ansprechpartner zur Verfügung. 

ALLES KOSTENFREI! DIE HÖHEPUNKTE DER 2. KVK-MESSE: 

Mehr Informationen und kostenfreie Anmeldung unter: www.kvk-messe.de

Deckungskonzepte 2012 - Das eMagazin!

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?