Deckungskonzepte 2012 - Das eMagazin!
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<strong>Deckungskonzepte</strong><br />
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<strong>eMagazin</strong><br />
Ausgabe - März <strong>2012</strong> - 7,50 €<br />
<strong>2012</strong><br />
Individuelle Versicherungslösungen für Zielgruppen
Schutz und Sicherheit<br />
im Zeichen der Burg<br />
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NÜRNBERGER Allgemeine Versicherungs-AG, Ostendstraße 100, 90334 Nürnberg<br />
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Editorial<br />
Liebe Leserinnen<br />
und Leser,<br />
besser auf die Bedürfnisse der jeweiligen<br />
Kunden-Zielgruppe eingehen, das ist ein<br />
bekanntes Erfolgsgeheimnis für Berater<br />
und Produktanbieter. Für welche Zielgruppe<br />
auch immer, es gibt sicher auch dafür,<br />
unterschiedliche <strong>Deckungskonzepte</strong>, die<br />
mit individuellen Bedingungen, die Kundenwünsche<br />
besser abdecken, als die sogenannten<br />
Standardprodukte.<br />
Der Markt für <strong>Deckungskonzepte</strong> wächst<br />
weiter an, so gibt es nahezu keine Branche<br />
mehr, für die nicht speziell ausgearbeitete<br />
Produktangebote, abschließbar<br />
sind. Den Überblick zu bewahren ist nicht<br />
leicht für Versicherungsmakler und freie<br />
Finanzdienstleister.<br />
EDITORIAL | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Was ist das richtige Deckungskonzept<br />
für welchen Kunden? Wer bietet neue<br />
<strong>Deckungskonzepte</strong> oder Zielgruppenlösungen?<br />
Mit dieser Ausgabe wollen wir Ihnen<br />
einige neue und vielleicht noch nicht<br />
so bekannte Konzepte vorstellen und Ihnen<br />
somit einen Informationsvorsprung gegenüber<br />
Ihren Mitbewerbern anbieten.<br />
Mehr dazu lesen Sie in dieser Online- und<br />
Printausgabe des wmd-brokerchannel<br />
Wir wünschen Ihnen viel Spaß mit dem<br />
Magazin, eine gute Zeit und viel Erfolg<br />
mit neuen <strong>Deckungskonzepte</strong>n.<br />
Ihr Team vom wmd-brokerchannel<br />
Täglich aktuelle Informationen, Fachartikel und Video-Interviews<br />
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3
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Inhaltsverzeichnis<br />
4<br />
VERSICHERUNG<br />
6 Data Risks by Hiscox<br />
8 Komplexe Technik einfach versichern<br />
10 Fine Art by Hiscox:<br />
Kunstversicherung für private Kunstsammler<br />
und Firmensammlungen<br />
12 NÜRNBERGER TransportSchutz Europa:<br />
Waren auf Tour bestens geschützt<br />
14 POOLS & FINANCE <strong>2012</strong> –<br />
Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister<br />
16 Von wegen Vollkasko-Mentalität...<br />
OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutz<br />
versicherung.<br />
18 NÜRNBERGER ProfiLine Unternehmens<br />
Schutz – Einfach. Sicher. Passend.<br />
19 Oldtimer-Tarif:<br />
Spezialversicherung „Best for Cars“<br />
20 vfm-Firmenpolice als Allroundlösung für<br />
Gewerbebetriebe<br />
22 Rhion Mietnomaden-Versicherung ist<br />
Versicherungsinnovation des Jahres <strong>2012</strong><br />
23 Deckungskonzept fürs Bauhandwerk:<br />
Lebensversicherung für den Betrieb<br />
26 Helvetia versichert Transporte jetzt ganz<br />
einfach<br />
26 INTER lanciert neuen Top-Schutz für umwelt<br />
freundliche Energiegewinnung zu Hause<br />
27 Interrisk Hausrat-Konzept XXL<br />
Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung<br />
30 MIDEMA Multiline-Police<br />
Der Rundumschutz für Unternehmen<br />
31 ARTIMA® - Für Galeristen, Kunst- und<br />
Antiquitätenhändler<br />
32 Basler startet Vermittlerportal für<br />
Mietkautionspolice<br />
36 Spezial-Straf-Rechtsschutz<br />
für Mitglieder von AVV und BVK
38 VSH-Vertragsarten: Wer die falsche Wahl<br />
trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen!<br />
41 Neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept<br />
42 PremiumCircle und DFV Deutsche Familien<br />
versicherung kooperieren<br />
42 DOMCURA Pflege:<br />
Jetzt auch mit Unisex Tarif<br />
43 uniVersa verbessert Risikolebensversicherung<br />
44 IDEAL bringt neues Produkt superia Pflege<br />
Schutz auf den Markt<br />
45 Barmenia Krankenversicherung erweitert ihr<br />
Produktportfolio<br />
46 Unfallversicherung: U4 Konzept Jubiläums<br />
tarif setzt neue Maßstäbe<br />
47 KTSN –<br />
Krankentagegeld für Selbstständige<br />
48 Unisex in der Unfallversicherung<br />
– heute schon an morgen denken!<br />
49 Einsteiger-BU -<br />
Echter BU-Schutz für „junge Leute“.<br />
50 Zurich:<br />
Betriebliche Altersvorsorge im Fokus<br />
51 Compact für Kleinunternehmen<br />
52 Friends Provident International bringt neues<br />
Anlagekonzept für die Altersvorsorge<br />
53 Condor:<br />
ApothekenRente erfolgreich gestartet<br />
53 Pensionsfonds<br />
ADVERTORIAL<br />
15 Netfonds AG und Globalis GmbH erweitern<br />
die <strong>Deckungskonzepte</strong><br />
Plus Familie<br />
IMPRESSUM<br />
25 Impressum<br />
Klassiker<br />
bewegen.<br />
„Im Grunde<br />
versichern wir<br />
Kunstgegenstände.“<br />
Freie Fahrt für<br />
Makler & Vermittler.<br />
Seit fast 30 Jahren entwickeln und gestalten<br />
wir exklusive <strong>Deckungskonzepte</strong> für<br />
moderne und historische Klassiker – bis hin zur<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
6<br />
Data Risks by Hiscox<br />
Interview mit Jens Krickhahn,<br />
Underwriting Manager TMT (Technology, Media & Telecommunication), Hiscox AG<br />
wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem<br />
Deckungskonzept an?<br />
Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox schützt Unternehmen<br />
gegen Ansprüche aus dem etwaigen Verlust<br />
von Daten oder Verstößen gegen Datenschutzgesetze<br />
sowie für hieraus resultierende Kosten und<br />
Betriebsunterbrechungsschäden. <strong>Das</strong> Deckungskonzept<br />
vereint Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung<br />
und Eigenschadenversicherung in einer<br />
Police.<br />
Wie in den letzten Monaten in den Medien gehört,<br />
sind Unternehmen aller Branchen und Größen von<br />
Datenschutzverstößen betroffen. Einzelhandel, Telekommunikation,<br />
produzierendes Gewerbe, Medien<br />
– jedes Unternehmen verwaltet Daten und stellt somit<br />
die Zielgruppe dieses Produktes dar.<br />
wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres <strong>Deckungskonzepte</strong>s?<br />
Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox besteht aus<br />
sechs frei wählbaren, kompatiblen Modulen. Jede<br />
Branche hat eigene Risiken und benötigt demnach<br />
unterschiedlichen Versicherungsschutz. Mit Data<br />
Risks by Hiscox können Sie den Versicherungsschutz<br />
individuell anpassen. Besitzt das zu versichernde<br />
Unternehmen zum Beispiel keinen Online-Shop,<br />
so kann der Deckungsbaustein, der Schäden durch<br />
eine Betriebsunterbrechung des Online-Shops abdeckt,<br />
abgewählt werden. Wir statten Sie mit der<br />
nötigen Flexibilität aus, ein für Sie passendes Data<br />
Risks by Hiscox-Paket zusammenzustellen.<br />
wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept?<br />
Jens Krickhahn: Mit der Deckung erhalten alle Versicherungsnehmer<br />
automatisch Zugriff auf einen<br />
geheimschutzbetreuten, zertifizierten Sicherheitsdienstleister.<br />
Sobald beispielsweise ein Versicherungsnehmer<br />
gehackt wurde oder auch nur der<br />
Verdacht darauf besteht, erhält jener sofortige professionelle<br />
Unterstützung eines exklusiven Hiscox-<br />
Partners, welche bis zur Beendigung der Krisensituation<br />
zur Verfügung steht. Egal ob es sich um<br />
forensische Untersuchungen, Unterstützung bei der<br />
Krisen-PR oder aber auch um die Schließung von Sicherheitslücken<br />
handelt – externe Partner und Hiscox-Schadenexperten<br />
stehen im Schadenfall rund<br />
um die Uhr zur Verfügung.
wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis<br />
Ihres Angebotes im Marktvergleich?<br />
Jens Krickhahn: Data Risks by Hiscox ist auf dem<br />
deutschen Versicherungsmarkt derzeit einzigartig.<br />
Daher ist ein nationaler Marktvergleich nicht möglich.<br />
International betrachtet ist die Hiscox Gruppe<br />
mit Data Risks by Hiscox aber sehr wettbewerbsfähig.<br />
Seit den späten 1990ern bieten wir diese Police<br />
an. Unsere Erfahrung zeigt, dass wir in anderen<br />
Märkten, in denen es ähnliche Konzepte gibt, sehr<br />
wettbewerbsfähig sind. Und dass wir durch unsere<br />
Zusatzleistungen wie etwa externe Dienstleister<br />
für forensische Ermittlungen unseren Versicherungsnehmern<br />
einen außergewöhnlichen Mehrwert bieten.<br />
wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und<br />
wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern<br />
angenommen?<br />
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6 000 000 EUR pauschal für Personen- und Sachschäden, 100 000 EUR für Vermögensschäden<br />
3 Vollzeitmitarbeiter, 4 Teilzeitmitarbeiter<br />
Ohne Selbstbeteiligung<br />
Einschließlich der Privathaftpflicht – Exklusivdeckung für den Inhaber<br />
Einschließlich der Tierhalter-Haftpflicht (Exklusivdeckung) für die Hunde des Inhabers 158,38 EUR*<br />
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Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Jens Krickhahn: Hiscox kann auf Produktentwicklungs-,<br />
Underwriting- und Schadenseite auf umfassenden<br />
Erfahrungsschatz in diesem Versicherungssegment<br />
zurückblicken. <strong>Das</strong> Jahr 2011 allerdings<br />
stellte, denke ich, in Deutschland einen Wendepunkt<br />
dar. Viele Unternehmen, die diese Gefahr<br />
bisher verdrängt haben, setzen sich seit einigen<br />
Monaten damit auseinander. Wir bei Hiscox können<br />
einen außerordentlich hohen Anstieg an Anfragen<br />
zu unserem Datenschutzprodukt Data Risks<br />
by Hiscox vermerken. Kunden fragen uns aktiv an.<br />
In vielen Unternehmen werden die Erhöhung der<br />
Schutzmaßnahmen sowie der Abschluss einer Versicherung<br />
sogar zur Chefsache gemacht. Dementsprechend<br />
rückt dieses Produkt auch immer mehr<br />
in den Fokus von Maklern und Vermittlern. Immer<br />
mehr von ihnen entdecken das große Potenzial, das<br />
sich für sie mit diesem Produkt ergibt.<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
8<br />
Komplexe Technik einfach versichern<br />
Beitrag von Jürgen Schulze,<br />
Abteilungs-Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe<br />
Sowohl elektronische Anlagen als auch stationäre<br />
und fahrbare Maschinen brauchen<br />
ausreichenden Versicherungsschutz. Über die<br />
Geschäfts-Inhaltsversicherung sind technische Anlagen<br />
in der Regel nur gegen Feuer, Leitungswasser<br />
sowie Sturm abgesichert. Wenn Geräte wegen<br />
Kurzschluss, Nässe oder Bedienungsfehlern ausfallen<br />
und repariert werden müssen, ist dagegen eine<br />
spezielle Absicherung nötig.<br />
Wem bisher die Elektronik- und Maschinenversicherung<br />
zu aufwendig im Verkauf war, wird von den<br />
pauschalen Versicherungsformen der NÜRNBERGER<br />
Versicherungsgruppe begeistert sein. Denn Einzellisten<br />
aller Geräte und Maschinen für die meisten<br />
Betriebe sind passé. Der Kunde legt nur noch eine<br />
pauschale Versicherungssumme der jeweiligen Sparte<br />
fest, die den Wert all seiner Maschinen, Anlagen<br />
und Geräte umfasst. <strong>Das</strong> spart viel Zeit. Mit nur zwei<br />
Angaben (Versicherungssumme und Betriebsart) ermittelt<br />
man ganz einfach den Beitrag.<br />
Pauschale Versicherungslösungen<br />
Besonders vorteilhaft ist die Elektronik-Pauschalversicherung<br />
für Bürobetriebe, Arztpraxen, Autohäuser,<br />
Groß- und Einzelhandel, Hotels und Gaststätten<br />
mit elektronischer Ausstattung im Wert von bis zu<br />
250.000 Euro.<br />
Auch stationäre Maschinen im Wert von bis zu einer<br />
Million Euro können jetzt pauschal versichert
werden – ideal für Produktionsbetriebe, Unternehmen<br />
aus dem Druckgewerbe, aber auch für<br />
Autohandel und -handwerk.<br />
Marktalleinstellung hat das Pauschalangebot<br />
für fahrbare Maschinen. Auch hier sind weder<br />
Einzelauflistung noch An- und Abmeldung erforderlich.<br />
Diese Lösung ist empfehlenswert für<br />
das Baugewerbe, Handwerker sowie Garten-<br />
und Landschaftsbaubetriebe.<br />
Für Solaranlagen und die Gebäudetechnik bietet<br />
die NÜRNBERGER ebenfalls innovative Pauschalprodukte.<br />
Leistungsextras inklusive<br />
Mit der Allgefahrendeckung – die auch für<br />
fahrbare Maschinen gilt – ist das Unternehmen<br />
rundum abgesichert. Wenn wegen Kurzschluss,<br />
Nässe oder Bedienungsfehlern Geräte oder Maschinen<br />
ausfallen und repariert werden müssen,<br />
werden die Reparaturkosten bezahlt oder<br />
bei einem Totalschaden die Aufwendungen für<br />
eine technisch gleichwertige Ausstattung bzw.<br />
Maschine ersetzt.<br />
In der Elektronikversicherung gilt der Schutz<br />
europaweit. Mobile Geräte wie Laptops oder<br />
Beamer sind automatisch mitversichert, es gibt<br />
keine Stückzahl- und Summenbegrenzung. Kosten<br />
für dongle-geschützte Software bei Verlust<br />
des Dongles werden ebenso übernommen wie<br />
Mehrkosten bei Technologiefortschritt.<br />
In der Maschinenversicherung sind Ersatzteile,<br />
Fundamente, Schutzeinrichtungen usw. automatisch<br />
eingeschlossen. Kosten für Kabelverlegung,<br />
Baumaßnahmen oder Gerüste werden bis<br />
5.000 EUR im Schadenfall übernommen.<br />
Wertermittlung für Baugeräte<br />
Mit diesem besonderen Service bietet die NÜRN-<br />
BERGER den Kunden zusätzliche Sicherheit und<br />
entlastet den Vermittler bei der Beratungshaftung.<br />
Mit der genauen Bezeichnung des Geräts<br />
ermittelt die NÜRNBERGER die richtige Versicherungssumme.<br />
Im Schadenfall garantiert sie<br />
dann den Unterversicherungsverzicht.<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
10<br />
Fine Art by Hiscox:<br />
Kunstversicherung für private Kunstsammler und Firmensammlungen<br />
Interview mit Timo Kreitmair,<br />
Underwriter Vermögenswerte, Hiscox AG<br />
wmd: Welche Zielgruppe sprechen Sie mit Ihrem<br />
Deckungskonzept an?<br />
Timo Kreitmair: Fine Art by Hiscox bietet allumfassenden<br />
Versicherungsschutz für private Kunstsammler<br />
und Firmensammlungen.<br />
Um den speziellen Ansprüchen eines privaten Kunstsammlers<br />
gerecht zu werden, genügt eine klassische<br />
Hausratversicherung in vielen Fällen nicht. Was Firmensammlungen<br />
betrifft, so halten viele Unternehmen<br />
diese über gängige Gewerbeinhaltsversicherungen<br />
geschützt. Diese decken oftmals nur einen<br />
Bruchteil von entstandenen Schäden ab und können<br />
im Zweifel nicht mit ausreichendem Versicherungsumfang<br />
dienen. Beide Zielgruppen erhalten<br />
über unsere Kunstpolice Fine Art by Hiscox optimalen<br />
Deckungsschutz.<br />
wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres <strong>Deckungskonzepte</strong>s?<br />
Timo Kreitmair: Die üblichen Hausratversicherungen<br />
oder gewerblichen Inhaltsversicherungen bieten<br />
meist nur eine Standard-Deckung nach benannten<br />
Gefahren an. Anders als bei diesen herkömmlichen<br />
und eingeschränkten <strong>Deckungskonzepte</strong>n sind über<br />
Fine Art by Hiscox alle Formen der Beschädigung und<br />
der Verlust von Kunstgegenständen versichert – und<br />
das überall auf der ganzen Welt. Hiscox definiert<br />
sehr einfach und präzise einige wenige Ausschlüsse<br />
(zum Beispiel Schäden durch Radioaktivität). Alles,<br />
was nicht unter die definierten Ausschlüsse fällt, gilt<br />
als uneingeschränkt versichert.<br />
Damit verfolgen wir das Prinzip: weniger Ausschlüsse,<br />
mehr Versicherungsschutz. Bei allen Policen ist<br />
es uns wichtig, die Versicherungsbedingungen kurz<br />
und klar zu formulieren – und umfangreiche Entschädigungsgrenzen<br />
anzubieten.<br />
wmd: Was ist das Besondere an Ihrem Deckungskonzept?<br />
Timo Kreitmair: Die Fine Art by Hiscox Police beinhaltet<br />
standardmäßig:<br />
• weltweiten Versicherungsschutz<br />
• automatische Mitversicherung von Transporten<br />
• Cash-Option (Wahlmöglichkeit zwischen Restaurierung<br />
und Ersatz des Kunstwerkes)<br />
• Vorsorge bei Tod des Künstlers<br />
• Mitversicherung von Schäden durch Restauratoren<br />
• tägliche Kündigungsmöglichkeit des Kunden<br />
Die Vergangenheit hat uns gezeigt, dass die wenigsten<br />
unserer Kunden wissen, wie viel ihre Kunst<br />
aktuell wert ist. Dies kann zu einer enormen Unterversicherung<br />
führen. Hiscox-Philosophie ist es,<br />
im Schadenfall einen exzellenten Service zu liefern,<br />
nicht nach Ausschlüssen zu suchen, sondern seinen<br />
Kunden den bestmöglichen Versicherungsservice<br />
zu liefern. Dies fängt bei der Absicherung der ausreichenden<br />
Versicherungssumme an. Deshalb steht<br />
unseren Kunden unser weitreichendes Expertennetzwerk<br />
offen. Wir raten unseren Kunden, ihren<br />
Hausrat ebenso wie ihre Kunstsammlungen schätzen<br />
zu lassen. Nur so kann ein ausreichend hoher<br />
Versicherungsschutz gewährleistet werden. Die Erfahrung<br />
zeigt, dass viele der vermögenden Kunden<br />
den Wert ihrer Sammlungen ebenso unterschätzen<br />
wie die Notwendigkeit solider Sicherheitsvorkehrungen.<br />
Hiscox steht seinen Kunden mit ausgesuchten<br />
und exklusiven Partnern zur Seite.
Kombi-Antrag für<br />
Krankenversicherung<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
12<br />
wmd: Wie ist das Preis-Leistungs-Verhältnis<br />
Ihres Angebotes im Marktvergleich?<br />
Timo Kreitmair: Wie bei allen unseren Angeboten<br />
gilt: Für uns haben umfassende Leistung und optimaler<br />
Service höchste Priorität. Wir bieten nicht<br />
irgendein Produkt, sondern stellen exzellente Lösungen<br />
zur Verfügung. Dabei liegen unsere Preise<br />
auf dem marktüblichen Niveau für diese <strong>Deckungskonzepte</strong>.<br />
wmd: Seit wann bieten Sie das Konzept an und<br />
wie wird Ihr Angebot von Maklern und Vermittlern<br />
angenommen?<br />
Timo Kreitmair: Wir bieten unseren Kunden zugeschnittene<br />
Produkte, in die unser außergewöhnlicher<br />
Erfahrungsschatz einfließt. Kunst- und Versiche-<br />
NÜRNBERGER TransportSchutz Europa:<br />
Waren auf Tour bestens geschützt<br />
Beitrag von Thomas Klement,<br />
HAL, Nürnberger Versicherungsgruppe<br />
Warentransporte von Händlern, Produzenten,<br />
Im- und Exporteuren sind bei<br />
Schäden oft nur mit geringen Beträgen<br />
abgesichert. Denn die gesetzliche Haftung der<br />
Frachtführer ist nur pauschal geregelt. Der NÜRN-<br />
BERGER TransportSchutz Europa bietet ausreichenden<br />
finanziellen Schutz für Waren aller Art. Die<br />
Beitragsberechnung ist einfach und benötigt lediglich<br />
vier Angaben.<br />
Wenn Unternehmen ihre Waren auf Reisen schicken,<br />
können sie den Transport und den Zustand<br />
ihrer Lieferung bis zum Ziel oft nicht kontrollieren.<br />
Wenn die Ladung aber zu Bruch geht oder gestohlen<br />
wird, ist der finanzielle Schaden groß. Denn<br />
Frachtführer haften nur mit einem pauschalen Betrag<br />
pro Kilogramm Fracht. Schon bei einer Palette<br />
rungsexperten in mehr als zehn Ländern konzipieren<br />
einzigartige Versicherungslösungen und bieten<br />
unseren Kunden exzellenten Service im Moment<br />
der Wahrheit, dem Schadenfall. Unsere Expertise<br />
im Schadenfall reicht von der Restauration beschädigter<br />
Kunstwerke bis hin zur Wiederauffindung gestohlener<br />
Kunst. Des Weiteren verfügen wir über ein<br />
breites ausgezeichnetes Netzwerk in der Kunstwelt,<br />
das es uns ermöglicht, jeden Schaden effizient, schnell<br />
und mit höchster Diskretion zu behandeln.<br />
Für Versicherungsmakler sind Geschäftskunden mit<br />
Kunstsammlungen eine große Chance. Ist etwa die<br />
Unternehmensberatung bereits Kunde mit einer Berufshaftpflichtversicherung,<br />
so kann der Makler die<br />
vorhandene Geschäftsbeziehung nutzen und eine<br />
adäquate Kunstversicherung entweder für die Privat-<br />
oder aber auch für die Firmensammlung empfehlen.<br />
mit nur 150 kg Waren kann die Differenz groß sein.<br />
Der gesetzliche Schadenersatz, der geleistet werden<br />
muss, beträgt nur ca. 1.400 EUR. Stellt man sich<br />
vor, dass in den Paketen Laptops verschickt wurden,<br />
reicht die Summe bei Weitem nicht aus.
Umfassende Absicherung für Unternehmen bis<br />
10 Mio. EUR Umsatz<br />
Deshalb ist es nötig, dass Unternehmen ihre Waren<br />
selbst versichern, um den wirklichen Warenwert erstattet<br />
zu bekommen. Der NÜRNBERGER Transport-<br />
Schutz Europa bietet eine unkomplizierte Lösung für<br />
Unternehmen bis 10 Mio. EUR Umsatz. Damit sind<br />
pauschal alle Transporte das ganze Jahr geschützt.<br />
Die Beitrags¬berechnung ist dabei ganz einfach. Es<br />
sind nur vier Angaben notwendig, die sofort zu erfahren<br />
sind:<br />
- Jahresumsatz<br />
- Art der Güter<br />
- maximaler Wert einer Ladung in EUR<br />
- Betriebsart<br />
Versichert sind Sachschäden durch viele Risiken und<br />
Gefahren an allen Produkten des Herstellungs- und<br />
Lieferprogramms – zu Lande, zu Wasser und in der<br />
Luft. Beispielsweise durch Unfall des Transportmittels,<br />
Diebstahl, Vandalismus, Bruch, Nässe, Brand,<br />
Blitzschlag oder Sturm.<br />
Schadenfreiheitsrabatt<br />
Im Schadenfall kümmert sich die NÜRNBERGER um<br />
die Regressnahme. Der Kunde profitiert bei erfolgreichem<br />
Regress dadurch, dass dieser seiner Schadenquote<br />
gutgeschrieben wird, und sichert sich da-<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
mit den Schadenfreiheitsrabatt von 30 Prozent bis<br />
zu einer Schadenquote von 60 Prozent.<br />
Schutz in 33 europäischen Ländern<br />
Der NÜRNBERGER TransportSchutz Europa bietet<br />
viele Leistungsextras, die bereits kostenlos enthalten<br />
sind. Der Schutz gilt in 33 europäischen Staaten<br />
(geografisch), nur bestimmte osteuropäische Länder<br />
sind davon ausgenommen. Für einen Umsatzanteil<br />
von maximal 10 Prozent gilt der Versicherungsschutz<br />
außerdem weltweit. So kann der Versender<br />
sicher sein, dass auch ein einzelner Transport in die<br />
USA oder nach Asien geschützt ist. Für das Abholen<br />
und Anliefern von Waren mit eigenen Fahrzeugen<br />
ist der Schutz inklusive, ein separater Vertrag ist dafür<br />
nicht notwendig. Bei der Teilnahme an Messen<br />
und Ausstellungen sind alle Waren am Messestand<br />
einschließlich des Hin- und Rücktransports versichert.<br />
Auch dafür ist kein zusätzlicher Vertrag nötig.<br />
Lösungen auch für große Unternehmen und<br />
weltweite Lieferungen<br />
Für große Unternehmen mit mehr als 10 Mio. EUR<br />
Umsatz bzw. Unternehmen mit weltweiten Lieferungen<br />
(über 10 Prozent des Umsatzes) bietet der<br />
NÜRNBERGER TransportSchutz Global individuellen<br />
Versicherungsschutz. Ebenso ist es möglich, Einzeltransporte<br />
abzusichern.<br />
13
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
14<br />
POOLS & FINANCE <strong>2012</strong> –<br />
Der neue Marktplatz der Finanzdienstleister<br />
Am 26. April <strong>2012</strong> findet in Darmstadt<br />
(darmstadtium) die „POOLS & FINANCE<br />
<strong>2012</strong> – Forum für unabhängige Finanzdienstleistung“<br />
statt. Erstmals veranstaltet die BCA<br />
AG gemeinsam mit blau direkt GmbH & Co.KG,<br />
FondsKonzept AG, Jung, DMS & Cie. AG und<br />
dem Verband unabhängiger Vermögensverwalter<br />
Deutschland e.V. (VuV) eine Messe für unabhängige<br />
Finanzdienstleister. Zu dem neuen Branchenevent<br />
werden über 130 Aussteller (inkl. Mitaussteller) erwartet.<br />
50 Workshops ergänzen den Messetag mit<br />
einem umfassenden Vortragsprogramm. Neben<br />
Neuigkeiten der Gesellschaften wird eine Vielzahl<br />
an fachlichen und übergreifenden Inhalten geboten.<br />
An der POOLS & FINANCE <strong>2012</strong> werden alle wichtigen<br />
Versicherungs- und Investment-Unternehmen,<br />
Software-Anbieter, Weiterbildungsinstitute und Verlage<br />
vertreten sein. Auch der persönliche Austausch<br />
in einem angenehmen Ambiente wird anlässlich der<br />
Abendveranstaltung nicht zu kurz kommen.<br />
Quelle: darmstadtium / juergenmai.com<br />
Wolfgang Clement und „Mister Dax“ sind die<br />
Hauptredner<br />
Der ehemalige Bundesminister für Wirtschaft und<br />
Arbeit Wolfgang Clement und der bekannte Bankkaufmann<br />
und Börsenmakler Dirk Müller („Mister<br />
Dax“) werden die Starredner auf der POOLS & FI-<br />
NANCE <strong>2012</strong> sein. Im Vortragsfoyer des darmstadtiums<br />
zeigt Clement auf, was aufgrund der aktuellen<br />
Lage in Deutschland und Europa zu tun ist. Auch<br />
Müller gibt einen Überblick über aktuelle Handlungsmöglichkeiten:<br />
Sein Thema: Märkte <strong>2012</strong> -<br />
Chancen und Risiken im Überblick.<br />
POOLS <strong>2012</strong><br />
& FINANCE<br />
Forum für unabhängige Finanzdienstleistung<br />
Hintergrund<br />
Viele unabhängige Finanzdienstleister nutzen das<br />
vielfältige Angebot von Pools und Servicegesellschaften,<br />
um den komplexen Anforderungen der<br />
heutigen Zeit gewachsen zu sein. Gleichzeitig gibt<br />
es eine fast unüberschaubare Vielzahl an Angeboten<br />
im Markt. Die POOLS & FINANCE hat das Ziel,<br />
hier Transparenz zu schaffen.<br />
Programmübersicht<br />
10:00 Uhr Eröffnung für die Fachbesucher<br />
10:30 Uhr bis 11:15 Uhr Vortrag Dirk Müller<br />
11:15 Uhr bis 17:30 Uhr Ausstellerworkshops<br />
11:30 Uhr bis 14:00 Uhr Business Lunch<br />
17:30 Uhr bis 18:15 Uhr Vortrag Wolfgang Clement<br />
18:15 Uhr Beginn der Abendveranstal-<br />
tung im darmstadtium<br />
24:00 Uhr Ende der Veranstaltung<br />
Die Tageskarte für Fachbesucher kostet bei Voranmeldung<br />
40 Euro (Tageskasse: 60 Euro; Preise inkl.<br />
MwSt). Darin enthalten sind die Teilnahme an dem<br />
Informationsprogramm, der Abendveranstaltung<br />
sowie Speisen und Getränke während des Messetages.<br />
Informationen und Anmeldungen sind im Internet<br />
unter www.poolsandfinance.de möglich.
Netfonds AG und Globalis GmbH<br />
erweitern die <strong>Deckungskonzepte</strong><br />
Plus Familie<br />
Autoren:<br />
Thomas Bammann – Abteilungsleiter Sachversicherungen der Netfonds AG<br />
Thomas Diwersi – Geschäftsführer der Globalis GmbH<br />
Nach dem erfolgreichen Start der Kooperation im Bereich<br />
Wohngebäude- und KFZ – Versicherungen, haben sich beide<br />
Partner entschlossen, die Zusammenarbeit zu vertiefen.<br />
Die Globalis GmbH mit Sitz im badischen<br />
Freudenberg hat sich in den letzten Jahren<br />
immer mehr zum Deckungskonzeptmakler<br />
im Bereich gewerbliche Risiken<br />
entwickelt. Die angebotenen <strong>Deckungskonzepte</strong><br />
setzen sich besonders im Bereich<br />
des Versicherungsschutzes ab und<br />
sind durch die automatisierten Berech-<br />
Thomas Diwersi<br />
nungstools leicht zu kalkulieren.<br />
Durch die Erweiterung der Zusammenarbeit erhalten die,<br />
bei der Netfonds AG angebundenen Makler einen Zugang<br />
zu <strong>Deckungskonzepte</strong>n die sonst am Markt kaum zu bekommen<br />
sind. Somit können die Partner von Netfonds in<br />
neuen Bereichen platzieren. Zu jedem Deckungskonzept<br />
wird auch ein eigener Produktflyer angeboten, der in Kürze<br />
auch online über das Globalis sowie Netfonds Partner-<br />
Portal im eigenen Layout bestellt werden kann.<br />
Neben den angesprochenen Konzepten können Netfonds-<br />
Makler auch zukünftig Folgende nutzen:<br />
• Deckungskonzept Bauleistung Plus inkl. Bauherrenhaftpflichtversicherung:<br />
Über dieses Deckungskonzept<br />
können Bauvorhaben Wohn-, und Geschäftsgebäude<br />
bis 7.500.000,00 € VS eingedeckt werden.<br />
• Deckungskonzept fahrbare Maschinenversicherung<br />
Plus: Über dieses Deckungskonzept können<br />
Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt<br />
werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag<br />
6. Mio. €.<br />
• Deckungskonzept stationäre Maschinenversicherung<br />
Plus: Über dieses Deckungskonzept können<br />
Maschinen bis zu einem Wert von 1. Mio. € eingedeckt<br />
werden. Höchstversicherungssumme pro Antrag<br />
6. Mio. €<br />
• Deckungskonzept Elektronikversicherung Plus:<br />
Über dieses Deckungskonzept können Anlagen bis<br />
2.500.000,00 € eingedeckt werden.<br />
Advertorial | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
• Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus<br />
für Dach- u. Bodenanlagen von 200 kWp bis<br />
1000 kWp: Über dieses Deckungskonzept können<br />
Anlagen bis 15 Mio. € eingedeckt werden.<br />
• Deckungskonzept Photovoltaikanlagen Plus bis<br />
200 kWp<br />
Weitere <strong>Deckungskonzepte</strong> werden folgen:<br />
• AllRisk – Inhaltsversicherung Plus<br />
• D&O Vermögensschadenhaftpflichtversicherung<br />
Plus<br />
• Firmengruppenunfallversicherung Plus<br />
Die Netfonds AG agiert als Einkaufsgemeinschaft<br />
und Service-Dienstleister im<br />
Bereich Finanzen und Versicherungen.<br />
Zum Portfolio des Unternehmens zählen<br />
hochwertige Angebote der Sparten<br />
Investment, Beteiligungen, Versicherungen<br />
und Baufinanzierung. Mit ak-<br />
Thomas Bammann tuell fast 100 Mitarbeitern erzielte die<br />
Netfonds Gruppe im Jahr 2011 einen<br />
Provisionsumsatz von € 46,5 Millionen. <strong>Das</strong> Unternehmen<br />
gehört zu den Pools in Deutschland mit der größten<br />
Zahl an fachlich sehr gut ausgebildeten Mitarbeitern und<br />
dem höchsten Umsatz pro Vertriebspartner. 2,5 Mio. €<br />
Eigenkapital bilden zudem ein solides Firmenfundament.<br />
Die hohe Servicequalität wurde jüngst mit der Auszeichnung<br />
„Deutscher Pool Preis <strong>2012</strong>“ im Rahmen des Fondskongresses<br />
in Mannheim von den Beratern und Partnern<br />
der AG bestätigt.<br />
Ausführliche Informationen zur Netfonds AG erhalten<br />
Sie unter www.netfonds.de und telefonisch unter<br />
040 – 822 267 450.<br />
Für detaillierte Produktinformationen steht Ihnen<br />
gerne Herr Thomas Bammann, Abteilungsleiter<br />
Sachversicherungen der Netfonds AG unter<br />
040 – 822 267 388 zur Verfügung.<br />
15
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
16<br />
Von wegen Vollkasko-Mentalität...<br />
OCC schließt Lücke durch die Fahrerschutzversicherung.<br />
OCC ist seit über 25 Jahren der Spezialist für die Versicherung von Klassikern<br />
und entwickelt immer wieder Innovationen für klassische Fahrzeuge, deren<br />
Halter und den Fahrer. Über das jüngste Produkt, den OCC-Fahrerschutz, informiert<br />
Rüdiger Brandenburg,<br />
Mitglied der Geschäftsleitung der OCC Assekuranzkontor GmbH<br />
Sinnvolle Versicherungen decken die existenziellen<br />
Risiken ab – keine Frage! Erfüllt das<br />
jüngste Kind der Kraftfahrzeugversicherer, die<br />
Fahrerschutzversicherung, alle Kriterien eine sinnvolle<br />
Versicherung zu sein? Fangen wir mal damit<br />
an, was die Fahrerschutzversicherung nicht ist: sie<br />
ist keine Unfallversicherung! <strong>Das</strong> klingt zwar lapidar,<br />
ist aber für das Skalieren ihrer Wertigkeit durchaus<br />
wichtig.<br />
Was ist aber die Fahrerschutzversicherung denn<br />
nun? Ganz anders als die Unfallversicherung ist sie<br />
eine Schadenversicherung – in ihrer reinen Form eigentlich<br />
eine Restschadenversicherung.<br />
Für wen ist die Fahrerschutzversicherung? Nomen<br />
est omen! Der Fahrer kann – seit der Verbesserung<br />
des Mitfahrer-Schutzes – nunmehr als einziger Insasse<br />
des Fahrzeugs keine Schadenersatzansprüche<br />
gegen die Haftpflichtversicherung geltend machen.<br />
Diese Lücke schließt nun die Fahrerschutzversicherung.<br />
Sie besteht also ausschließlich für den Fahrer<br />
oder seine Hinterbliebenen – und ist, wenn man so<br />
will, die Vollkaskoversicherung des Fahrers.<br />
Was leistet eine Fahrerschutzversicherung? Sie deckt<br />
unfallbedingte Körperschäden des Fahrzeuglenkers,<br />
indem sie den gesetzlichen Schadenersatzanspruch<br />
gegen Dritte ergänzt und den haftpflichtrechtlichen,<br />
nicht gedeckten Restschaden ausgleicht. Bestehen<br />
keine Ansprüche gegen Dritte übernimmt die Fahrerschutzversicherung<br />
den gesamten Schaden.<br />
Warum ist die Fahrerschutzversicherung gerade für<br />
Fahrer von Oldtimern so wichtig? <strong>Das</strong> liegt in der Natur<br />
der Sache, denn klassische Fahrzeuge verfügen<br />
nicht über den technischen Standard der modernen<br />
Fahrzeuge. <strong>Das</strong> moderne Fahrzeug ist mit allerlei,
den Fahrer unterstützenden oder sogar aktiv eingreifenden Sicherheitsfeatures<br />
ausgerüstet, die nicht selten in der Zeit eines<br />
Wimpernschlags reagieren und die man in Klassikern nicht (immer)<br />
findet: ESP, ABS, ASR, Bremsassistenten, radargestützte<br />
Geschwindigkeits- und Abstandsregelung mit Bremsfunktion,<br />
mehrstufige Fahrer- und Beifahrerairbags, Sicherheitslenksäule,<br />
Gurtstraffer, Gurte überhaupt und vieles mehr...<br />
Trotz all der modernen Technik haben wir in Deutschland Jahr für<br />
Jahr weit über 2,2 Millionen Verkehrsunfälle mit fast 400.000<br />
verletzten, schwer verletzten oder getöteten Personen. Die<br />
größte Gruppe derer – mit etwa 70% – stellen die Fahrer. Und<br />
der Fahrer von Klassikern ist – wie oben gezeigt – weit weniger<br />
geschützt als der eines modernen Fahrzeugs. Auch und gerade,<br />
wenn er den Unfall selbst oder mitverschuldet.<br />
Kommen wir nun zurück auf die Eingangsfrage: Deckt die Fahrerschutzversicherung<br />
existentielle Risiken ab? Ja, das tut sie!<br />
Zweifellos!<br />
Ihr tatsächlicher Wert ist der Schutz des Fahrers vor lebenslangem<br />
Verdienstausfall und vor lebenslangen Pflegekosten oder,<br />
in tödlichen Fällen, die Sicherung des Hinterbliebenenunterhalts.<br />
Und was ist mit den Kosten? Zum Vergleich: Eine Unfallversicherung<br />
mit „lediglich“ 1.000.000 EUR Invaliditätssumme<br />
kostet um die 1.000 EUR pro Jahr. Eine Insassenunfallversicherung<br />
mit gleicher Summe, wobei sich die verunfallten Insassen<br />
diese „teilen“ müssen, immer noch gut 600 Euro pro Jahr. Eine<br />
Fahrerschutzversicherung mit einer Deckungssumme von bis zu<br />
8.000.000 EUR hingegen kostet nur etwa 60 EUR pro Jahr, das<br />
sind 5 Euro im Monat!<br />
Der monatliche Beitrag ist im Gegensatz zu den möglichen enormen<br />
Folgekosten in einem Schadenfall überaus gering. Die<br />
ziemlich hohe statistische Wahrscheinlichkeit ganz allgemein<br />
als Kraftfahrer – und im Oldtimer umso mehr – beim Verkehrsunfall<br />
verletzt oder getötet zu werden, verlangt förmlich nach<br />
einer umfassenden Absicherung des Fahrers, nach dem Lückenschluss<br />
in der Absicherung.<br />
Zu einer Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung muss man niemandem<br />
raten, sie ist Pflicht. Aus gutem Grund. Denn sie<br />
schützt vor unkalkulierbaren Kostenrisiken.<br />
Unbedingt ratsam ist ergo die Ergänzung des Haftpflichtversicherungsschutzes<br />
durch die Fahrerschutzversicherung, denn<br />
nur sie gewährt dem Fahrer den gleichen Schutz, wie ihn die<br />
übrigen Insassen vorgeschriebener Maßen haben.<br />
Alles bestens.
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
18<br />
NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz<br />
– Einfach. Sicher. Passend.<br />
Beitrag von Peter Meier,<br />
Direktor, Nürnberger Versicherungsgruppe<br />
Mit NÜRNBERGER ProfiLine Unternehmens-<br />
Schutz können Vermittler alle Klein- und<br />
mittelständischen Unternehmen optimal<br />
und bedarfsgerecht absichern. <strong>Das</strong> Konzept enthält<br />
zielgruppenspezifische Leistungspakete für<br />
über 2.800 Betriebsarten, genau auf die jeweilige<br />
Branche zugeschnitten. Die NÜRNBERGER bietet<br />
Absicherung nach Maß für insgesamt 13 Branchen:<br />
Apotheken, Baunebengewerbe, Bauhauptgewerbe,<br />
Bestattungsunternehmen, Großhandel und produzierende<br />
Betriebe, Heilwesen, Hotels und Gaststätten,<br />
Kraftfahrzeuggewerbe, Lebensmittelhandel<br />
und -handwerk, Mittelständische Betriebe, Pferde<br />
haltende Einrichtungen, Schönheitspflege sowie<br />
Spediteure und Frachtführer.<br />
Flexibles Bausteinsystem<br />
Der NÜRNBERGER ProfiLine UnternehmensSchutz<br />
umfasst die Bausteine Geschäfts-Inhalt, Betriebs-<br />
Haftpflicht mit UmweltSchutz und AGG-Haftpflicht,<br />
Geschäfts-Glas/Werbeanlagen sowie die<br />
Transporterinhalt-, Elektronik- und Maschinenversicherung.<br />
Mit diesem flexiblen Bausteinsystem<br />
kann der Vermittler für jeden Kunden einen individuellen<br />
Versicherungsschutz zusammenstellen.<br />
Je mehr Bausteine kombiniert werden, desto<br />
günstiger wird der Beitrag – bis zu 15 Prozent<br />
Bündelnachlass sind so möglich. Den Überblick<br />
behält man ganz einfach: Es reicht ein Antrag, ein<br />
Angebot und der Kunde erhält nur einen Versicherungsschein.<br />
Dabei bleiben sowohl der Kunde und auch der<br />
Vermittler vollkommen flexibel. Selbstverständlich<br />
können Versicherungssummen und Entschädigungsgrenzen<br />
individuell gestaltet werden. Sollte<br />
ein Betrag für das jeweilige Unternehmen nicht<br />
ausreichen, die Leistungsdauer zu kurz oder eine<br />
spezielle Absicherung zusätzlich notwendig sein,<br />
kann der Versicherungsschutz jederzeit angepasst<br />
werden. Natürlich auch während der Laufzeit.<br />
Leistungsextras inklusive<br />
Viele Highlights machen das Angebot besonders<br />
attraktiv: In der Geschäfts-Inhaltsversicherung beispielsweise<br />
erfolgen bei Schäden bis 10.000 EUR<br />
keine Abzüge wegen einer möglichen Unterversicherung.<br />
Bei grob fahrlässig verursachten Schäden<br />
wird bis 5.000 EUR voll geleistet. Auch Zulieferer-<br />
Rückwirkungsschäden sind bis 100.000 EUR automatisch<br />
mitversichert. In der Betriebs-Haftpflichtversicherung<br />
kann zwischen 3 oder 5 Mio. EUR<br />
Versicherungssumme gewählt werden. Bei den Betrieben<br />
des Baunebengewerbes sind auch Asbestschäden<br />
mitversichert und Tätigkeitsschäden sind<br />
bis zur vollen Versicherungssumme eingeschlossen. Darüber<br />
hinaus gibt es noch viele weitere Leistungsextras.<br />
Viel Service für Vermittler und Kunden<br />
Ergänzt wird das Produktangebot durch den NÜRN-<br />
BERGER ProfiLine UnternehmensService, der Kunden<br />
und speziell den Vermittlern noch zusätzliche<br />
Vorteile bietet – von der Wertanalyse für Unternehmen<br />
über Gebäudegutachten bis hin zum aktiven<br />
Schadenmanagement. Dieser Service ist kostenlos<br />
und spart eine Menge Geld. Die NÜRNBERGER<br />
Service-Center im ganzen Bundesgebiet erstellen<br />
innerhalb von 48 Stunden zielgruppenspezifische<br />
Angebote für jeden Vermittler. Bei Bedarf unterstützen<br />
die Fachspezialisten auch gerne vor Ort beim<br />
Kunden.
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Oldtimer-Tarif: Spezialversicherung „Best for Cars“<br />
Beitrag von Rainer Gelsdorf,<br />
Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH<br />
Die Württembergische Versicherung AG, ein<br />
Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten<br />
Wüstenrot & Württembergische (W&W),<br />
bietetbieten mit ihrem Spezialtarif „Best for Cars“<br />
einen marktführenden Versicherungsschutz für Oldtimer,<br />
Youngtimer und Sammlerfahrzeuge.<br />
Mit dem Spezialtarif „Best for Cars“ bietet die Württembergische<br />
Besitzern von Oldtimern, Youngtimern<br />
und Sammlerfahrzeugen einen optimalen Schutz<br />
für deren Schmuckstücke. <strong>Das</strong> flexible Baukastensystem<br />
erlaubt Kunden, den Versicherungsschutz<br />
individuell und passgenau zusammenzustellen. Ein<br />
Highlight ist der Baustein „Allgefahrendeckung“,<br />
der den Kunden durch die Mitversicherung fast aller<br />
Gefahren umfangreichen Schutz im Rahmen der<br />
Kaskoversicherung bietet. Zu den wenigen Ausnahmen<br />
zählen zum Beispiel das vorsätzliche Herbeiführen<br />
eines Schadens sowie Schäden aufgrund des<br />
gewöhnlichen Alterungsprozesses durch Rost und<br />
Korrosion oder Schäden durch Verschleiß. Ein weiterer<br />
Pluspunkt ist der Baustein „Fahrer-Schutz“, der<br />
leistet, wenn sich ein berechtigter Fahrer bei einem<br />
Unfall mit dem versicherten Fahrzeug verletzt. Zudem<br />
bietet der Baustein „Schutzbrief Classic“ umfassenden<br />
Schutz und Service im Falle einer Panne. Der<br />
Schutzbrief beinhaltet nicht nur das Abschleppen<br />
oder den sofortigen Heimtransport des defekten<br />
Pkw aus dem In- und Ausland, sondern auch die<br />
Organisation von der Übernachtungsmöglichkeit<br />
bis zur Weiterreise. Erst kürzlich wurde der Versicherungsschutz<br />
für Auslandsreisen um die Komponente<br />
„Ausland-Schaden-Schutz“ erweitert. Diese<br />
beitragsfreie Erweiterung schützt bei einem Unfall<br />
im Ausland vor den finanziellen Folgen eines Schadens,<br />
für den der Unfallgegner einzutreten hat. Die<br />
Regulierung erfolgt nach deutschem Recht. Dies<br />
ist ein wichtiger Aspekt, da in vielen europäischen<br />
Ländern der gesetzlich vorgeschriebene Versicherungsumfang<br />
deutlich zu niedrig angesetzt ist. Ein<br />
weiteres Highlight ist die beitragsfrei eingeschlossene<br />
Ruheversicherung für bis zu 18 Monate, sofern<br />
das Fahrzeug vor der Stilllegung mindestens fünf<br />
Monate kaskoversichert war. Nach Ablauf dieses<br />
Zeitraums kann die Ruheversicherung durch eine<br />
Garagenversicherung ersetzt werden. Da sich der<br />
Marktwert eines Oldtimers ändern kann und dadurch<br />
im Schadenfall unter Umständen der tatsächliche<br />
Wert von der Versicherungssumme abweicht,<br />
hat die Württembergische eine kostenlose Vorsorgeversicherung<br />
in den Tarif integriert. Somit ist im<br />
Falle eines Totalschadens eine zehnprozentige Wertsteigerung<br />
mitversichert.<br />
19
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
20<br />
vfm-<br />
Firmenpolice als Allroundlösung für Gewerbebetriebe<br />
Der Maklerverbund vfm stellt eine Firmenpolice vor, die Betriebshaftpflicht-,<br />
Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung für<br />
Gewerbebetriebe kombiniert<br />
Viele Vermittler kennen das Problem: Gute<br />
Versicherer für das Risiko Betriebshaftpflicht<br />
sind in der Regel bei Inhaltsversicherungen<br />
weniger leistungsfähig und umgekehrt. Nur selten<br />
sichert ein einziger Anbieter beide Risiken bedarfsgerecht<br />
und preiswert ab. <strong>Das</strong> will der Maklerverbund<br />
vfm jetzt mit seiner neuen Firmenpolice ändern.<br />
vfm konnte mit seinen Produktpartnern ein<br />
Sonderkonzept vereinbaren. Es hebt sich durch<br />
zahlreiche Leistungsverbesserungen, zusätzliche<br />
Einschlüsse und ein attraktives Preis-/Leistungsverhältnis<br />
vom Markt ab. Die vfm-Firmenpolice bietet<br />
Versicherungsschutz für alle Handels-, Dienstleistungs-,<br />
Gastronomie und Handwerksbetriebe bis<br />
zu einer Summe von 2.500.000 Euro. Mehr als 300<br />
Betriebsarten sind versicherbar. Dieses Konzept wurde<br />
exklusiv für vfm-Kooperationspartner entwickelt.<br />
vfm bietet darüber hinaus auch anderen Vermittlern<br />
über eine Vertriebsvereinbarung mit der vfm Service<br />
GbR Zugang zu diesem Deckungskonzept. „Die<br />
Kombination aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherungen<br />
ist in dieser Form bisher einzigartig<br />
im deutschen Versicherungsmarkt“, hebt Hubert<br />
Perauer, Leiter des vfm-Kompetenzcenter Firmen/<br />
Industrie, hervor. „Kein anderer Anbieter hat ein<br />
derart umfassendes und für den Gewerbemarkt so<br />
maßgeschneidertes Rundumpaket. Die vfm-Firmenpolice<br />
ist eine intelligente Lösung, die unseren Partnern<br />
eine sehr gute Marktbearbeitung ermöglicht.“<br />
Wesentliche Bestandteile sind:<br />
• Betriebshaftpflichtversicherung<br />
Diese versichert zum Beispiel Bearbeitungsschäden<br />
bis zur Versicherungssumme, schließt Asbestrisiken<br />
ebenso ein wie Nachbesserungsbegleitschäden und<br />
enthält eine weitreichende Umwelt-Haftpflicht-Basisversicherung.<br />
Die Nachhaftung für fünf Jahre gilt<br />
unabhängig von der Vertragslaufzeit. Gleichzeitig<br />
bietet das Konzept eine umfassende Lösung im Rahmen<br />
des EuGH-Urteils vom 16.06.2011.<br />
• Inhalts- und Betriebsunterbrechungsversicherung<br />
<strong>Das</strong> Deckungskonzept sichert betriebliche Sachwerte,<br />
also die kaufmännische und technische Betriebseinrichtung<br />
sowie Waren und Vorräte. Eine<br />
Ertragsausfallversicherung ersetzt den entgangenen<br />
Gewinn und übernimmt zum Beispiel laufende Fixkosten<br />
wie Löhne, Mieten oder Leasingraten bis zur<br />
doppelten Versicherungssumme der Inhaltsversicherung.<br />
Auf einen Revisionsbericht für elektrische Licht-<br />
und Kraftanlagen wird ebenso verzichtet wie auf<br />
Sicherungsklassen. Ein Unterversicherungsverzicht<br />
sowie eine vollumfängliche Pauschaldeklaration<br />
unterstreichen die Sicherheit für die Vermittler. Zur<br />
Unterstützung des Vertriebes wurde gleichzeitig ein<br />
spezielles Angebotsprogramm für die vfm-Firmenpolice<br />
entwickelt. Damit erhalten die Vermittler mit<br />
nur zwei bzw. drei Eingaben ein kundengerechtes<br />
Angebot. Eine damit einhergehende beitragsfreie<br />
Konditionsdifferenzdeckung (bei späterem Beginn)<br />
von bis zu 18 Monate komplettiert das Angebot.<br />
Die vfm-Firmenpolice bietet alle Leistungen "unter<br />
einem Dach". Und das zu äußerst wettbewerbsfähigen<br />
Beiträgen, wie Hubert Perauer erläutert.<br />
„Vermittler werden mit der neuen vfm-Firmenpolice<br />
aus nahezu jeder Wettbewerbssituation als Sieger<br />
hervorgehen. Auch deren Bestandskunden profitieren.<br />
Sie erhalten bei vergleichbarer oder sogar günstigerer<br />
Prämie den besseren Versicherungsschutz,<br />
und Deckungslücken werden geschlossen.“ Weitere<br />
Informationen zur vfm-Firmenpolice sind auf der<br />
Homepage von vfm zusammengestellt.<br />
Autor: Vfm-Verbund-Zentrale:, vfm Versicherungs- & Finanzmanagement<br />
GmbH
darmstadtium<br />
Darmstadt I 26.04.<strong>2012</strong><br />
Aktuelle Informationen und Anmeldung:<br />
ANMELDEN<br />
www.poolsandfi nance.de<br />
2 5 J A H R E<br />
Veranstalter sind BCA AG, blau direkt GmbH & Co. KG, FondsKonzept AG, Jung, DMS & Cie. AG und VUV – Verband unabhängiger Vermögensverwalter Deutschland e.V.<br />
JETZT
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
22<br />
Rhion Mietnomaden-<br />
Versicherung ist Versicherungsinnovation des Jahres <strong>2012</strong><br />
Euro und Euro am Sonntag verleiht Goldenen Bullen für das<br />
Deckungskonzept<br />
Mit individuellem Service und erstklassigen<br />
Produkten hat sich Rhion als Maklerversicherer<br />
innerhalb weniger Jahre im Markt<br />
positioniert. Rhion stellt sich dem Anspruch, bedarfsorientiert<br />
und leistungsstark optimale Versicherungslösungen<br />
anzubieten und Neuheiten zu konzipieren,<br />
die diesen Namen wirklich verdienen. Die<br />
Rhion Mietnomaden-Versicherung trifft hier voll ins<br />
Schwarze! „Wir sind stolz darauf, dass diese Top-<br />
Entwicklung jetzt zur Versicherungsinnovation des<br />
Jahres <strong>2012</strong> gekürt worden ist“, freut sich Rhion-<br />
Vertriebsleiter Bernd Schmitz über den jüngsten Erfolg.<br />
„Diesen Impuls nehmen wir gerne auf, um uns<br />
als Spezialist für Sach-, Haftpflicht- und Unfallversicherungen<br />
weiter zu profilieren.“<br />
<strong>Das</strong> renommierte Finanz- und Wirtschaftsmagazin<br />
„€uro“/„€uro am Sonntag“ setzt mit seinen Innovationspreisen,<br />
die in verschiedenen Kategorien<br />
ausgeschrieben und verliehen werden, seit bald 20<br />
Jahren viel beachtete Akzente. Der „Goldene Bulle“,<br />
der als Auszeichnung übergeben wird, gilt als<br />
„Oscar der Finanzbranche“. Die Preisverleihung<br />
versammelt deshalb regelmäßig bekannte Wirtschaftsgrößen,<br />
wichtige Entscheider und Manager<br />
führender Unternehmen, die die begehrte Trophäe<br />
in Empfang nehmen können. Rhion schickte für den<br />
Wettbewerb um den Innovationspreis die Mietnomaden-Versicherung<br />
ins Rennen, die seit ihrer Einführung<br />
den Bekanntheitsgrad der Marke sprunghaft<br />
gesteigert hat. Insgesamt stellten sich mehr als<br />
zwanzig Versicherungsgesellschaften mit ihren Produkten<br />
dem Votum der hochkarätig und fachkundig<br />
besetzten Jury. Mit dem Titel „Versicherungsinnovation<br />
des Jahres“ werden <strong>Deckungskonzepte</strong><br />
ausgezeichnet, die einerseits eine echte Neuerung<br />
darstellen und damit einen Bereich absichern, der<br />
bislang noch nicht oder kaum von der Assekuranz<br />
abgedeckt wurde. Gleichzeitig müssen die Modalitäten<br />
wie Preis und Leistung stimmen.<br />
Die Mietnomaden-Versicherung von Rhion punktet<br />
hier in vieler Hinsicht: Entwickelt wurde eine zielgruppenspezifische<br />
und kalkulierbare Produktlösung,<br />
die insbesondere für Vermieter mit nur einer<br />
Mieteinheit oder mit nur wenigen Mietobjekten<br />
geeignet ist. Im Mittelpunkt steht nicht nur der<br />
Schutz vor den finanziellen Folgen, die einem bei<br />
Mietprellerei durch die fehlenden Einnahmen entstehen.<br />
Auch jene Sachkosten, die von Mietvandalen<br />
durch mutwillige Beschädigung oder Zerstörung<br />
des Wohnraums verursacht werden, sind mit<br />
berücksichtigt. Als Besonderheit erhält der Kunde<br />
eine zusätzliche Mietzinszahlung für einen Zeitraum<br />
von zwei Monaten, wenn aufgrund umfangreicher<br />
Sachbe-schädigung eine Sanierung notwendig ist,<br />
nachdem die Wohnung von Mietnomaden heimgesucht<br />
wurde. Abgesichert werden können Sachschäden<br />
mit 10.000, 20.000 oder 30.000 Euro sowie<br />
Mietausfälle für sechs oder zwölf Montate (max.<br />
5.000 bzw. 10.000 Euro).<br />
Autor: Rhion Versicherung AG
Deckungskonzept fürs Bauhandwerk:<br />
Lebensversicherung für den Betrieb<br />
Meisterpolice compact von SIGNAL IDUNA<br />
Besonders für die Gewerke im Bauhandwerk<br />
ist die betriebliche Haftpflichtversicherung<br />
unverzichtbar, um die die Existenz zu sichern,<br />
denn sie arbeiten überwiegend für Dritte. Mit ihrem<br />
Deckungskonzept für Bauhandwerker im Rahmen<br />
der „Meisterpolice compact“ trägt die SIGNAL IDU-<br />
NA diesem Umstand Rechnung. Zu haben ist der<br />
Versicherungsschutz in den Varianten Optimal und<br />
Exklusiv. In beiden Varianten bietet die SIGNAL IDU-<br />
NA die hohe Deckungssumme von drei Millionen<br />
Euro. Im Leistungskatalog der Variante Exklusiv sind<br />
beispielsweise Sachschäden durch Asbest enthalten<br />
– in der Tarifvariante Optimal optional versicherbar<br />
– in beiden Varianten enthalten ist das Einweisen<br />
fremder Autokräne. Asbest ist zwar seit Jahren in<br />
der Europäischen Union verboten, befindet sich aber<br />
nach wie vor häufig in vielen alten Bauteilen, etwa<br />
in Außenverkleidungen. Dies ist gerade bei Arbeiten<br />
in Altbauten zu beachten. So soll beispielsweise ein<br />
Installateur alte Rohrleitungen erneuern. Diese sind<br />
mit Asbest ummantelt, was der Installateur nicht<br />
erkennt. Als er die Ummantelung kurzerhand wegflext,<br />
wird Asbest freigesetzt, und die betroffenen<br />
Räume sind ein Sanierungsfall. Die Kosten in Höhe<br />
von knapp 53.000 Euro übernahm seine Betriebshaftpflicht<br />
im Rahmen des <strong>Deckungskonzepte</strong>s „Exklusiv“<br />
für Bauhandwerker.<br />
Ein weiterer Fall aus der Praxis: Eine Baustofffirma liefert<br />
vorgefertigte Giebel auf einer Baustelle an. Auf<br />
Bitten des Dachdeckers hilft der Kranführer eines<br />
Baustoffhändlers, die Giebelelemente aufs Dach zu<br />
befördern. Ein fehlerhaftes Handzeichen des Einweisenden<br />
führt dazu, dass die Ladung in einem<br />
Wintergarten landet und diesen schwer beschädigt.<br />
Der Hausbesitzer macht knapp 20.000 Euro<br />
geltend. Ebenfalls im Deckungskonzept fürs Bauhandwerk<br />
mitversichert ist zum Beispiel die „Aktive<br />
Werklohnklage“. Diese springt ein, wenn ausstehender<br />
Lohn für fachgerecht ausgeführte Arbeiten<br />
einzuklagen ist, den ein Auftraggeber wegen eines<br />
vermeintlichen Schadens einbehalten hat. Darüber<br />
hinaus sind im Leistungskatalog noch Mietsachschäden<br />
an Arbeitsmaschinen enthalten oder auch Schäden<br />
infolge von Datenlöschung. In der Tarifvariante<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Exklusiv sind auch Nachbesserungsbegleitschäden<br />
mitversichert, und zwar bis zu einer Versicherungssumme<br />
von 50.000 Euro. Versicherungsschutz bis<br />
zur vollen Deckungssumme besteht, wenn fremde<br />
Schlüssel oder Codekarten verloren gehen: Gerade<br />
der Verlust eines Generalschlüssels für eine Schließanlage<br />
kann teuer zu stehen kommen. Auch abgedeckt<br />
sind hier Kosten, die aufgrund einer fehlerhaften<br />
Energieberatung entstehen.<br />
Speziell für Kinder:<br />
Baden-Badener Versicherung offeriert eine Unfallversicherung<br />
für Kinder<br />
1500 Kinder erleiden jährlich Unfälle mit bleibenden<br />
Schäden, schätzt die Weltgesundheitsorganisation<br />
WHO. Problematisch ist, dass die gesetzliche Unfallversicherung<br />
große Lücken hinterlässt und nur unzureichend<br />
Schutz bietet: Deckt sie doch ausschließlich<br />
Unfälle in der Schule, im Kindergarten und auf<br />
den Hin- und Rückwegen dorthin ab. Aber was kann<br />
23
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
24<br />
Kindern, die auf Abenteuer und Neuentdeckungen<br />
aus sind, nicht alles in den übrigen 90 % der Zeit<br />
passieren? In schlimmen Fällen ist mit bleibenden<br />
Behinderungen wie Schädel-Hirn-Verletzungen,<br />
Querschnittslähmung oder Amputation zu rechnen.<br />
Für die Eltern kommt zur Sorge um die medizinische<br />
Behandlung schnell die Angst vor finanziellen Nöten<br />
und der ungewissen Zukunft ihres Kindes hinzu. Die<br />
Kinder-Unfallversicherung KINDER SICHER schützt<br />
die, die uns besonders am Herzen liegen. Aus Experten-Sicht<br />
ist es überaus ratsam, dass Eltern mit<br />
einer guten Kinder-Unfallversicherung vorbeugen.<br />
Wir als Versicherungsunternehmen plädieren dafür,<br />
Verantwortung für die nachfolgenden Generationen<br />
zu übernehmen. Denn Kinder sind unser aller<br />
Zukunft. Auch wenn es einem widerstrebt, sollten<br />
sich verantwortungsbewusste Eltern die Frage stellen:<br />
Wie gut ist mein Kind gegen bleibende Schäden<br />
abgesichert?<br />
Unsere KINDER-SICHER-Unfallversicherung leistet<br />
beispielsweise bei:<br />
• Impfschäden, erweiterten Kinderkrankheiten<br />
wie Keuchhusten, Kinderlähmung oder Diphterie<br />
• Sonnenbrand / Sonnenstich<br />
• Infektionen durch Tierbisse einschließlich Insektenstiche<br />
und –bisse<br />
• Pflanzenvergiftung / Blutvergiftung<br />
• Verschlucken oder Einführen fester Stoffe sowie<br />
Verätzungen<br />
• Fahrrad-/Reitunfällen (mit Helmklausel)<br />
Des Weiteren erfolgt eine Kostenerstattung u.a. in<br />
Form von:<br />
Schul- und Kindergartenausfallgeld (je 25 Euro für<br />
maximal 20 Tage)*<br />
Nachhilfegeld bei unfallbedingter Schulunfähigkeit<br />
(bis 35 Euro, maximal das 100-fache des Tagessatzes)*<br />
* Bei mitversichertem KHTG/GG in Höhe von mind.<br />
13 Euro inklusive<br />
LEASINGPROTECT®<br />
Sorgt für den Erhalt des geleasten Objekts auch in<br />
schwierigen Zeiten!<br />
<strong>Das</strong> Leasing ist im gewerblichen Bereich bereits seit<br />
vielen Jahren üblich, da die Unternehmen so ihre Liquidität<br />
schonen können und darüber hinaus Steuervorteile<br />
erzielen. Aber auch im Privatbereich setzt<br />
sich Leasing in den letzten Jahren verstärkt durch.<br />
Fällt der Leasingnehmer – vor allem im Privatleasing<br />
– jedoch krankheitsbedingt aus, stirbt oder wird<br />
arbeitslos, können die Leasingraten häufig nicht<br />
mehr gezahlt werden. Aber auch im gewerblichen<br />
Leasing kann der „Ausfall“ des Keymans, z. B. des<br />
Geschäftsführers, Gesellschafters oder Inhabers der<br />
Firma, einen Umsatzrückgang bedeuten, der den Erhalt<br />
des geleasten Objekts infrage stellt.<br />
Damit Sie als Leasinggeber Ihren Kunden bereits<br />
bei Abschluss des Leasingvertrags einen optimalen<br />
Schutz für diese Fälle anbieten können, haben wir<br />
Leasingprotect entwickelt. Unser Deckungskonzept<br />
Leasingprotect wurde speziell entwickelt, um<br />
die Zahlungsverpflichtungen aus Leasingverträgen<br />
für Kraftfahrzeuge und Mobilien abzusichern, und<br />
kann sowohl im gewerblichen Leasing als auch im<br />
Privatleasing eingesetzt werden.<br />
Besonders an unserem Deckungskonzept im Vergleich<br />
zu anderen Restschuldversicherungen ist, dass<br />
neben den üblichen Risiken wie Tod und Arbeitsunfähigkeit<br />
Versichert ist die Arbeitsunfähigkeit der<br />
versicherten Person z. B. aufgrund eines Unfalls oder<br />
einer längeren Krankheit. auch eine unverschuldete<br />
ArbeitslosigkeitVersichert ist die unverschuldete Arbeitslosigkeit<br />
der versicherten Person. mitversichert<br />
werden kann. Fällt die versicherte Person bei Eintritt<br />
eines dieser Risiken aus, werden die Leasingraten<br />
weitergezahlt bzw. der Leasingvertrag wird im Todesfall<br />
abgelöst. Zumindest die finanziellen Sorgen<br />
können dem Leasingnehmer so genommen werden<br />
und Sie vermeiden durch Leasingprotect Zahlungsausfälle.<br />
Wir haben uns darauf spezialisiert, unsere <strong>Deckungskonzepte</strong><br />
individuell Ihren Bedürfnissen und<br />
denen Ihrer Kunden anzupassen. Genaue Produktparameter<br />
wie zum Beispiel Versicherungssummen<br />
oder Laufzeiten werden deshalb in Zusammenarbeit<br />
mit Ihnen auf Ihr Portfolio abgestimmt.<br />
NEU: Leasingprotect jetzt auch mit Care4you.<br />
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Impressum<br />
Verlag und Herausgeber:<br />
wmd Verlag GmbH<br />
Wiesseer Straße 126<br />
83707 Bad Wiessee<br />
Tel: +49 (0)8022 – 187110<br />
Fax: +49 (0)8022 – 1871129<br />
info@wmd-verlag.de<br />
www.wmd-brokerchannel.de<br />
Geschäftsführung:<br />
Friedrich A. Wanschka<br />
Chefredaktion:<br />
Friedrich A. Wanschka<br />
Layout:<br />
Astrid Klee<br />
Foto: fotolia, adpic<br />
Handelsregister: HRB 165643<br />
Amtsgericht München<br />
Bankverbindung:<br />
Sparkasse Rosenheim - Bad<br />
Aibling<br />
BLZ 711 500 00, Kto. 24364<br />
Steuer-Nummer: 139/142/50247<br />
Ust.- IdNr. DE 812638572<br />
Verkaufspreis: 7,50 Euro<br />
Anzeigen:<br />
Matthias Heß<br />
wmd Verlag GmbH<br />
c/o SEL Selected Media OHG<br />
Kattunbleiche 31a<br />
22041 Hamburg<br />
Tel: +49 (0)40 2841083-21<br />
m.hess@wmd-verlag.de<br />
Technische Umsetzung / Produktion:<br />
wmd Verlag GmbH<br />
Astrid Klee<br />
Wiesseer Straße 126<br />
83707 Bad Wiessee<br />
Tel: +49 (0)8022 – 187110<br />
Fax: +49 (0)8022 – 1871129<br />
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Der Verleger übernimmt keine Haftung für unverlangt<br />
eingereichte Manuskripte und Fotos.<br />
Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt<br />
der Autor dem Verleger das ausschließliche Verlagsrecht<br />
für die Zeit bis zum Ablauf des Urheberrechts.<br />
Dieses Recht bezieht sich insbesondere<br />
auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen<br />
Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder<br />
in elektronische oder andere Datenbanken aufzunehmen.<br />
Alle veröffentlichten Beiträge sind<br />
urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche<br />
Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung<br />
außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes<br />
unzulässig. Aufsätze und Berichte geben<br />
die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt<br />
ist der Verlag nicht verantwortlich.<br />
Der Euro-<br />
Rettungsschirm für<br />
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Dann suchen wir Sie.<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
26<br />
Helvetia<br />
versichert Transporte jetzt ganz einfach<br />
Preisgünstiger Schutz mit neuem Tarif CargoEasy<br />
Die Schweizer Versicherung Helvetia ist ab<br />
sofort mit einer neuen, sehr günstigen Warentransportversicherung<br />
für kleinere Unternehmen<br />
am Markt. Wenn Güter auf Reisen gehen,<br />
kann so einiges passieren. Schon beim Verladen<br />
kann die Ware vom Gabelstapler fallen oder sie wird<br />
durch Nässe beschädigt. Außerdem verführen nicht<br />
nur hochwertige Güter wie Unterhaltungselektronik<br />
und Computer so manch einen zum Diebstahl. Und<br />
wer jetzt denkt, dass in solchen Fällen die Spediteure<br />
umfassend haften, täuscht sich gewaltig. Gerade für<br />
kleinere Unternehmen bis zu einem Umsatz von 5<br />
Millionen Euro kann ein einziger Schaden schon existenzbedrohend<br />
werden. Für diese Zielgruppe gibt<br />
es ab sofort Helvetia CargoEasy - eine Transportver-<br />
Die umweltfreundliche Gewinnung von Energie<br />
ist weiter auf dem Vormarsch: Ende<br />
2011 verzeichnete die Energieversorgung<br />
durch Photovoltaik in Deutschland einen Anteil von<br />
3 Prozent am Strommix* - Tendenz steigend. Vor<br />
allem private Haushalte rüsten immer mehr um. Die<br />
INTER Versicherungsgruppe unterstützt das umweltfreundliche<br />
Verhalten dieser Eigenheimbesitzer mit<br />
einem neuen Produkt und sichert damit den Betrieb<br />
von Photovoltaikanlagen optimal ab. "Viele Besitzer<br />
eines selbst genutzten Ein- oder Zweifamilienhauses<br />
denken bei der Installation einer Photovoltaikanlage<br />
auf dem Dach vorausschauend an die Umwelt.<br />
Leider wird jedoch dabei oft vergessen, dass diese<br />
Anlage auch Gefahren ausgesetzt ist, die nicht<br />
durch die klassische Wohngebäudeversicherung<br />
sicherung für Waren, die besonders einfach abzuschließen<br />
ist. Sie wurde speziell für kleinere Firmen<br />
entwickelt, die allgemeine Handelsgüter (zum Beispiel<br />
Baustoffe, Möbel, Textilien) national oder international<br />
beziehen und versenden und denen daran<br />
gelegen ist, dass diese Güter die Gefahren der Beförderung<br />
und damit verbundene Lagerungen gut<br />
überstehen. Als umfassender Allgefahren-Schutz<br />
schützt CargoEasy vor allen Gefahren, denen die<br />
Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt<br />
sind. Und das weltweit - zu besonderes attraktiven<br />
Prämien. Mit CargoEasy gehen Helvetia-Kunden auf<br />
Nummer sicher und können ihre Waren beruhigt<br />
auf die Reise zu ihren Kunden schicken.<br />
Autor: Helvetia Versicherungen Direktion für Deutschland<br />
INTER<br />
lanciert neuen Top-Schutz für umweltfreundliche Energiegewinnung<br />
zu Hause<br />
Neues Produkt sichert den Betrieb von Photovoltaikanlagen im eigenen<br />
Heim optimal ab<br />
abgedeckt sind", betont Peter Thomas, Vorsitzender<br />
der Vorstände der INTER Versicherungsgruppe.<br />
"Schneedruck oder Montagefehler können die<br />
teuren Anlagen schwer beschädigen oder ganz<br />
zerstören. Reparaturen oder Neuinstallationen sind
anschließend oft kostspielig. Mit unserem neuen<br />
Produkt können Eigenheimbesitzer für einen überschaubaren<br />
Beitrag ihre Anlage auf dem Dach gegen<br />
solche Schäden absichern. Übrigens: Mit unserem<br />
Partner, der Bausparkasse Mainz, können Photovoltaikanlagen<br />
auch sicher finanziert werden." Konkret<br />
bietet die INTER einen Versicherungsschutz für auf<br />
dem Gebäudedach befestigte sowie in den Baukörper<br />
integrierte netzgekoppelte Photovoltaikanlagen<br />
auf Schrägdächern (Ein- und Zweifamilienhäuser).<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Diese müssen durch einen Fachbetrieb installiert<br />
und abgenommen werden. Und: Die Photovoltaikanlage<br />
muss vom Hauseigentümer selbst betrieben<br />
und genutzt werden. Im Falle eines Falles ersetzt<br />
die INTER den Neuwert der Anlage sowie alle Bezugs-<br />
und Installationskosten. Auch gegen fehlende<br />
Einspeisevergütungen, aufgrund eines Mangels an<br />
der Anlage, ist der Versicherungsnehmer geschützt.<br />
*Quelle: www.solarwirtschaft.de/photovoltaik<br />
Autor:Inter Versicherungen<br />
Interrisk Hausrat-Konzept XXL<br />
Optimaler Schutz mit dem Mehr an Leistung<br />
Für welche Zielgruppe ist diese Versicherung<br />
wichtig?<br />
<strong>Das</strong> Hausrat-Konzept XXL eignet sich für alle, die<br />
Ihren Hausrat möglichst umfassend abgesichert wissen<br />
möchten.<br />
Welche Leistungs-Highlights gibt es?<br />
Nachfolgend ein Auszug aus den zahlreichen<br />
Leistungserweiterungen des XXL-Konzeptes<br />
gegenüber dem L- und XL-Konzept:<br />
Brand, Blitzschlag, Stromschäden etc.<br />
• Rauch- und Rußschäden auch ohne versicherten<br />
Brandherd<br />
• Kühl- und Gefriergutschäden auch infolge technischen<br />
Geräteversagens<br />
• Schäden durch Kurzschluss und Stromschwankungen<br />
• Schäden durch radioaktive Isotope<br />
Einbruchdiebstahl, Raub, Vandalismus und<br />
Trickdiebstahl<br />
• Eindringen von Einbrechern über nicht versicherte<br />
Räume<br />
• Telefonmissbrauch nach Einbruch (außerhalb<br />
Versicherungsort max. 750 €)<br />
• Scheck- und Kreditkartenmissbrauch bis 1.500 €<br />
• Kartenmissbrauch bis 5.000 €, wenn Herausgabe<br />
der Geheimzahl erpresst wurde<br />
• Böswillige Beschädigungen auch außerhalb der<br />
Wohnung (auch Graffiti)<br />
• Trickdiebstahl innerhalb der Wohnung (auch<br />
Kartenmissbrauch) bis 1.500 €<br />
Einfacher Diebstahl auf dem Grundstück<br />
(auch zur Nachtzeit)<br />
• Diebstahl von Wäsche und Kleidung<br />
• Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten<br />
(auch zur Nachtzeit)<br />
• Diebstahl von Skulpturen und sonstigem Garteninventar<br />
bis 3.000 €<br />
• Diebstahl von Waschmaschinen, Trocknern und<br />
Spielfahrzeugen<br />
• Diebstahl von Antennenanlagen, Markisen und<br />
Sicherungsanlagen<br />
Diebstahl von Fahrrädern, Kinderwagen, Rollstühlen<br />
und Gehhilfen<br />
• Fahrraddiebstahl bis 750 € (nach beendetem<br />
Gebrauch durch eigenständiges Schloss gesichert)<br />
• Fahrraddiebstahl bis 3.000 € bei Einhaltung erhöhter<br />
Sicherungsanforderungen*<br />
• Diebstahl von Kinderwagen, Rollstühlen und<br />
Gehhilfen<br />
• Kinderwagen, Rollstühle, Gehhilfen auch außerhalb<br />
von Gemeinschaftsräumen<br />
27
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
28<br />
Diebstahl aus verschlossenen Behältnissen<br />
außerhalb von Gebäuden:<br />
• Diebstahl von Hausrat aus nachfolgenden Behältnissen<br />
bis 3.000 €<br />
• Von außen nicht sichtbare elektronische Geräte<br />
und Wertsachen (nicht jedoch Geld, Urkunden<br />
und Wertpapiere) bis 1.500 €<br />
• Weltweiter Versicherungsschutz für den Diebstahl<br />
aus verschlossenen Kfz, Kfz-Anhänger und<br />
auf das Kfz montierte Dachboxen<br />
• Diebstahl aus Kfz nachts auch außerhalb bewachter<br />
Parkplätze oder verschlossener Höfe<br />
• Diebstahl aus Schlafwagenabteilen, Schiffskabinen<br />
und sonstigen Innenräumen von Wasserfahrzeugen<br />
• Diebstahl aus verschlossenen Spinden und<br />
Schließfächern<br />
Diebstahl aus Krankenzimmern:<br />
Einfacher Diebstahl aus Krankenhaus- und Kurbettzimmern<br />
(Wertsachen inkl. Bargeld bis 750 €)<br />
Bruchschäden an zum Hausrat gehörenden<br />
Rohren und Anlagen:<br />
• Wasserlösch-, Berieselungs- und Regenwassernutzungsanlagen<br />
• Armaturen sowie Teile von Warmwasser- und<br />
Dampfheizungsanlagen<br />
• Austausch von Armaturen im Bereich der Rohrbruchstelle<br />
Nässeschäden durch Bruchschäden am Leitungssystem<br />
• Versicherungsschutz besteht auch bei Austritt<br />
sonstiger flüssiger Stoffe<br />
• Neben Wasserdampf ist auch der Austritt sonstiger<br />
gasförmiger Stoffe versichert<br />
• Flüssige und gasförmige Stoffe aus innenliegenden<br />
Lüftungs- und Gasrohren<br />
• Rohrverstopfungen (auch von innenliegenden<br />
Regenfallrohren)<br />
Sturm und Hagel<br />
• Keine Mindest-Windstärke<br />
• Eindringen von Niederschlägen durch nicht<br />
sturmbedingte Öffnungen bis 3.000 €<br />
Bei Einschluss von Elementarschäden gilt:<br />
• Kein Elementarschaden-Selbstbehalt<br />
• Keine pauschale Wartezeitvereinbarung<br />
Versicherte Sachen, Versicherungsort<br />
• Neben selbstfahrenden Krankenfahrstühlen,<br />
Rasenmähern, Go-Karts und Spielfahrzeugen<br />
sind auch sonstige nicht versicherungspflichtige<br />
Kraftfahrzeuge bis 6 km/h versichert<br />
• Teile und Zubehör von Kraftfahrzeugen und Anhängern<br />
• Neben Arbeitsgeräten und Einrichtungsgegenständen<br />
sind auch sonstige berufliche/gewerbliche<br />
Sachen (z. B. Handelsware, Musterkollektionen)<br />
versichert<br />
• Arbeitszimmer auch mit separatem Eingang, sofern<br />
keine Angestellten beschäftigt werden und<br />
kein Publikumsverkehr stattfindet<br />
• Sachen in Gemeinschaftsräumen, auch wenn<br />
diese nicht verschließbar sind<br />
• Versicherungsschutz besteht auch für Garagen<br />
in einer angrenzenden Gemeinde<br />
Wertsachen<br />
• Gesamt-Entschädigungsgrenze für Wertsachen<br />
= 40 % der Versicherungssumme<br />
• Bargeld und Beträge auf Geldkarten außerhalb<br />
von Wertschutzschränken bis 1.500 €<br />
• Soweit Bargeld max. 1 Woche vorher vom eige-
nen Konto abgehoben wurde, bis 5.000 €<br />
• Urkunden, Sparbücher, Wertpapiere außerhalb<br />
von Wertschutzschränken max. 20.000 €<br />
• Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken,<br />
Münzen, Medaillen, Sachen aus Gold und Platin außerhalb<br />
von Wertschutzschränken max. 40.000 €<br />
Außenversicherung<br />
• Außenschutz für Berufs-, Studien- oder Urlaubsaufenthalte<br />
bis 12 Monate<br />
• Ausbildungs-/Wehr-/Zivildienstzeit auch nach<br />
Gründung eines Hausstandes<br />
• Sportausrüstung, auch wenn sie sich dauerhaft<br />
außerhalb der Wohnung befinden<br />
• Beraubung von Personen, die mit der Betreuung<br />
der Sachen beauftragt wurden<br />
• Die Außenversicherung gilt bis 40 % der Versicherungssumme<br />
Versicherte Kosten<br />
• Auch Schäden an behindertengerechten Einbauten<br />
werden ersetzt<br />
• Keine Höchstdauer für Lagerkosten bei Unbewohnbarkeit<br />
der Wohnung<br />
• Umzugskosten ohne Mindestdauer der Unbenutzbarkeit<br />
der Wohnung<br />
• Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit der Wohnung<br />
ohne Höchstdauer und Tageshöchstsatz<br />
• Haustierunterbringungskosten bei Unbenutzbarkeit<br />
der Wohnung<br />
• Mietübernahme, falls Miete trotz Unbewohnbarkeit<br />
weitergezahlt werden muss<br />
• Anmietungskosten bei Schäden an dringend benötigten<br />
Haushaltsgeräten<br />
• Fahrtkosten bei Urlaubsabbruch wegen Schäden<br />
ab 5.000 € ohne Höchstbetrag<br />
• Kostenübernahme auch für mitreisende Angehörige<br />
des VN-Haushalts<br />
• Kostenübernahme auch bei Abbruch einer<br />
Dienstreise<br />
• Kosten für die Wiederherstellung von Daten<br />
und Programmen bis 3.000 €<br />
• Mehrkosten durch Preissteigerungen und Technologiefortschritt<br />
Serviceleistungen<br />
• 24-Stunden-Notfalltelefon<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
• Vermittlung Dolmetscherdienst bei Auslandsschäden<br />
(z. B. Diebstahlanzeige)<br />
• Organisation der vorzeitigen Rückreise wegen<br />
Schadeneintritt zuhause<br />
• Hilfe bei der Sperrung und Ersatzbeschaffung<br />
von Bank-/Kreditkarten<br />
• Hilfe bei der Ersatzbeschaffung von Dokumenten<br />
• Möglichkeit zur Hinterlegung Kopien wichtiger<br />
Dokumente (Dokumentendepot)<br />
• Vermittlung von Handwerkern und Dienstleistern<br />
(z. B. Schlüsseldienst)<br />
• Psychologische Betreuung z. B. nach Einbruch<br />
oder Raub (Kosten bis 1.000 €)<br />
Entschädigungsberechnung<br />
• Ab 700 € Versicherungssumme je qm Wohnfläche<br />
Vorsorgebetrag = 30 %<br />
• Kostenerstattung über die Versicherungssumme<br />
hinaus ohne Gesamtbegrenzung<br />
• Volle Kostenübernahme für Sachverständigenverfahren<br />
bei Schäden ab 5.000 €<br />
• 12 Monate Unterversicherungsverzicht bei Umzug<br />
in größere Wohnung<br />
Obliegenheiten<br />
• Keine Anzeigepflicht bei vorübergehendem Unbewohntsein<br />
bis 180 Tage<br />
• Keine Leistungsbeschränkung wegen versehentlicher<br />
Obliegenheitsverletzung<br />
29
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
30<br />
Sonstiges<br />
• 100 % Leistung bei grob fahrlässig verursachten<br />
Schäden ohne Höchstbetrag<br />
• Regressverzicht gegenüber fahrlässig handelnden<br />
Angehörigen** und Angestellten<br />
• Regressverzicht gilt auch bei grober Fahrlässigkeit<br />
von Angehörigen**<br />
• Vorsorgeschutz bis 40 % für 1 Jahr bei Hausstandsgründung<br />
von Kindern<br />
• Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit in Verbindung<br />
mit Unfall XXL<br />
* Der Fahrradrahmen muss durch ein eigenständiges<br />
Schloss mit anderen Gegenständen (auch weiteres<br />
Fahrrad) so verbunden sein, dass eine einfache<br />
Wegnahme nicht möglich ist. Nach beendetem Gebrauch<br />
muss das Fahrrad zudem in einem Gebäude<br />
untergebracht sein.<br />
MIDEMA Multiline-Police<br />
Der Rundumschutz für Unternehmen<br />
Wir bieten Ihnen unseren Vielgefahrentarif<br />
für Unternehmen (MIDEMA Multiline<br />
- MML) mit bis zu acht verschiedenen<br />
Versicherungen. Dies ermöglicht MIDEMA-Partnern,<br />
ihren Kunden umfassenden, preisgünstigen Versicherungsschutz<br />
zu bieten. Wählen Sie Ihre Vermittler-Provision<br />
selbst und profitieren Sie von unserem<br />
Bündel-Rabatten bei Auswahl von mehr als zwei<br />
Versicherungssparten.<br />
Die MIDEMA Multiline-Police umfasst:<br />
* Gebäudeversicherung<br />
* Elektronikversicherung<br />
* Glasversicherung<br />
* Inhalts- und Ertragsausfall<br />
* Betriebsschließung<br />
* Maschinenversicherung<br />
* Haftpflichtversicherung<br />
* Autoinhaltsversicherung<br />
** Auf Wunsch des Versicherungsnehmers verzichten<br />
wir auf die Geltendmachung von Regressansprüchen<br />
gegenüber Angehörigen (außer Vorsatz)<br />
und Angestellten (außer Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit).<br />
Der gesetzliche Regressverzicht (§ 86 VVG)<br />
gilt hingegen nur für in häuslicher Gemeinschaft lebende<br />
Personen.<br />
Soweit keine Begrenzung angegeben ist, werden versicherte<br />
Schäden immer in vollem Umfang ersetzt!<br />
Für Partner der MIDEMA steht ein Online-Rechner<br />
zur Verfügung, mit dem schnell und einfach in wenigen<br />
Schritten die Versicherungen abgeschlossen<br />
werden können. Die verschiedenen Versicherungssparten<br />
können beliebig miteinander kombiniert und<br />
anschließend online eingereicht werden. Überzeugen<br />
Sie sich selbst von der Leistungsfähigkeit und<br />
zukunftsweisenden Online-Lösung die Ihnen der<br />
MIDEMA - Maklerpool bietet. Fordern Sie kostenlos<br />
und unverbindlich Ihren Testzugang an, oder<br />
schauen Sie sich die Video-Präsentation zum MML-<br />
Online-Rechner an. www.midema.de
ARTIMA® -<br />
Für Galeristen, Kunst- und Antiquitätenhändler<br />
Die Atelierversicherung der Mannheimer<br />
Ihre Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlungen<br />
sind Ihr Kapital. Durch die Allgefahrendeckung wird<br />
deutlich wie umfassend der Risikoschutz von ARTI-<br />
MA® ist. Kulturgüter versichern wir nicht nur gegen<br />
die üblichen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser,<br />
Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus,<br />
sondern auch gegen den einfachen Diebstahl und<br />
nahezu jede Art von Beschädigung bis hin zum eigenen<br />
Mißgeschick des Versicherungsnehmers. Wo<br />
immer sich Ihre Exponate befinden, ob auf Messen,<br />
in Ausstellungen, in Museen, zur Ansicht beim<br />
Sammler oder in eigenen oder fremden Lagern. Die<br />
permanente Bewegung der Objekte zwischen diesen<br />
Orten gilt es lückenlos und überall abzusichern.<br />
Aber auch in der Einrichtung und Ausstattung Ihrer<br />
Verkaufs-, Ausstellungs-, Büro- und Lagerräume<br />
steckt viel Kapital. Hierzu zählen wir nicht nur die<br />
Möbel, sondern auch Werkzeuge, Verpackungsmaterialien,<br />
Rahmen und vieles mehr. Schäden an<br />
der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung<br />
können Sie deshalb in die ARTIMA®-<br />
Kunsthandelsversicherung einschließen.<br />
Ein Sockel kann leicht zum „Fallstrick“ werden<br />
Zunächst für den Kunden, wenn er darüber fällt.<br />
Und anschließend für Sie, wenn der Kunde Sie dafür<br />
verantwortlich macht und Schadenersatz von<br />
Ihnen verlangt. Seine Ansprüche, unter Umständen<br />
auch noch Gutachter- und Prozeßkosten – das kann<br />
schnell an die Substanz gehen. Eine Haftpflichtversicherung<br />
hat die Aufgabe, gegen Sie gerichtete Ansprüche<br />
zu prüfen und unberechtigte Forderungen<br />
abzuwehren. <strong>Das</strong> besondere an der Betriebs-Haftpflichtversicherung<br />
im ARTIMA®-Programm: Der<br />
Versicherungsschutz kann ganz nach Risikosituation<br />
individuell gestaltet werden. Ebenso vorteilhaft:<br />
In die Geschäftspolice kann Ihre private Haftpflicht<br />
eingeschlossen werden. Bei Reisen gilt dieser Schutz<br />
weltweit. Als Aussteller auf Kunst- oder Antiquitätenmessen<br />
sind Sie innerhalb Europas geschützt.<br />
Ein geschlossenes Geschäft kann nichts verkaufen<br />
Ob Ihre Einrichtung und Ausstattung den Flammen,<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Einbrechern oder Vandalen zum Opfer fällt oder<br />
durch Leitungswasser, Sturm oder Hagel beschädigt<br />
wird: <strong>Das</strong> Ergebnis ist gleich – das Geschäft bleibt<br />
geschlossen.<br />
Eine so erzwungene Betriebsunterbrechung verursacht<br />
oft mehr Verlust als der Sachschaden selbst.<br />
Zur ARTIMA® gehört deshalb auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung.<br />
Wenn nichts mehr<br />
geht, dann stellt sie die Mittel bereit für die weiterlaufenden<br />
Kosten wie Miete, Löhne und Gehälter.<br />
Darüber hinaus leistet sie auch Ersatz für den entgangenen<br />
Gewinn.<br />
Auch Verglasungen brauchen Versicherungsschutz<br />
Die spezielle Glasversicherung aus dem ARTIMA®-<br />
Programm ersetzt nicht nur zerbrochene Scheiben<br />
von Fenstern, Schaufenstern, Türen und Vitrinen,<br />
sondern auch die Glasplatten Ihrer (Wechsel-) Rahmen.<br />
"Wenn zwei sich streiten, kann es teuer werden"<br />
Auch andere machen Fehler und so können Sie<br />
schnell in die Lage kommen, eigene Schadenersatzansprüche<br />
durchsetzen zu müssen. Oft wird dann<br />
die Hilfe eines Anwalts oder des Gerichts benötigt.<br />
Bei Rechtstreitigkeiten sollen Sie nicht alleine stehen.<br />
Folglich beinhaltet ARTIMA® auch eine Rechtschutzversicherung.<br />
Sie bietet Versicherungsschutz<br />
im beruflichen Bereich im Verkehrsbereich, für die<br />
Geschäftsräume und für die von Ihnen bewohnten<br />
"vier Wände". Darüber hinaus sind Sie und Ihre Familie<br />
auch im privaten Bereich versichert.<br />
31
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
32<br />
Basler<br />
startet Vermittlerportal für Mietkautionspolice<br />
Die Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen werden<br />
Seit Februar können nun alle interessierten Vermittler<br />
die Mietkautionspolice der Basler Versicherungen<br />
über ein Internetportal verkaufen.<br />
<strong>Das</strong> speziell für Vertriebspartner entwickelte, webbasierte<br />
Vermittlerportal ermöglicht einen schnellen<br />
und unbürokratischen Vermittlungsprozess: Die<br />
Mietkautionspolice kann direkt online abgeschlossen<br />
werden. Damit können ab sofort nicht nur – wie<br />
bisher schon – gewerbliche Immobilienverwalter<br />
und Vermieter, sondern nun auch Versicherungsvermittler<br />
oder Banken zeitsparend und mit wenig<br />
Aufwand die Vorteile für sich selbst und für ihre<br />
Kunden nutzen. Bei der Mietkautionspolice bürgen<br />
die Basler Versicherungen für die Kaution. Vorteile<br />
davon haben sowohl Vermieter als auch Mieter: Die<br />
Verwaltung von Bargeld eines Sparbuches entfällt,<br />
der Vermieter erhält stattdessen einfach die Bürgschaftsurkunde<br />
per Post. Die separate Anlage der<br />
Kaution mit oft komplizierten Zins- und Steuerabrechnungen<br />
ist überflüssig. Durch die obligatorische<br />
kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters gewinnt<br />
der Vermieter sogar zusätzlich ein Stück Sicherheit.<br />
Für Banken als Vermittler entfällt die Stellung von<br />
administrativ aufwändigen Avalkrediten und die<br />
Kundenbindung wird enger. Der Mieter wiederum<br />
hat das gesamte Kautionsgeld zur freien Verfügung<br />
– in einer Situation in der durch Maklercourtage,<br />
Wohnungseinrichtung, Umzugskosten und der vielleicht<br />
noch angelegten früher gezahlten Mietkaution<br />
die finanzielle Freiheit eine wichtige Rolle spielt.<br />
Dafür zahlt er eine geringe jährliche Prämie, die weit<br />
unter den üblichen Kosten für zum Beispiel einen<br />
Überziehungskredit liegt. Die Kautionssumme muss<br />
der Mieter nur dann aufbringen, wenn der Vermieter<br />
die Kaution tatsächlich anfordert. „Mit dem<br />
webbasierten Vermittlerportal haben wir ein Tool<br />
geschaffen, das Vermittlern in diesem wachstumsstarken<br />
Markt der Mietkautionspolicen nicht nur administrative<br />
Entlastung bietet, sondern gleichzeitig<br />
auch überzeugende Vorteile bringen wird“, davon<br />
ist Clemens Fuchs, Vorstand Schaden bei den Basler<br />
Versicherungen überzeugt.<br />
Autor: Basler , Direktion Deutschland
Ein Unternehmen der SVF AG.<br />
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DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
36<br />
Spezial-Straf-Rechtsschutz<br />
für Mitglieder von AVV und BVK<br />
Schon ein Vorwurf reicht und die Staatsanwaltschaft ermittelt<br />
Am 2. März <strong>2012</strong> haben der Arbeitskreis Vertretervereinigungen<br />
der Deutschen Assekuranz<br />
e.V. (AVV) und der Bundesverband<br />
Deutscher Versicherungskaufleute e.V. (BVK) mit<br />
der in Düsseldorf ansässigen ÖRAG-Rechtsschutzversicherung<br />
eine Erweiterung ihres Gruppen- beziehungsweise<br />
Rahmenvertrags erreichen können.<br />
Somit besteht ab dem 1. April <strong>2012</strong> für die Vertretervereinigungen<br />
im AVV und die Mitglieder des<br />
BVK die Möglichkeit, sich über den Spezial-Straf-<br />
Rechtsschutz für Handelsvertreter gegen strafrechtliche<br />
Risiken im Zusammenhang mit ihrer beruflichen<br />
Tätigkeit abzusichern. Die Policierung selbst<br />
ist jedoch erst ab 1. Juli <strong>2012</strong> möglich. Damit wurde<br />
zur Absicherung der beruflichen Gefahren ein weiterer<br />
wichtiger Schritt getan.<br />
Handelsvertreter unterliegen aufgrund ihrer Tätigkeit<br />
einem nicht zu unterschätzenden strafrechtlichen<br />
Risiko. Mit ihren Entscheidungen bewegen<br />
sie sich täglich auf dünnem Eis. Denn schon ein<br />
anonymer Vorwurf – berechtigt oder nicht – reicht<br />
aus, damit die Staatsanwaltschaft ermittelt. Ob<br />
der Vorwurf der Steuerhinterziehung, der Urkundenfälschung<br />
oder des Betruges – in diesen Fällen<br />
bedarf es der Unterstützung eines qualitätsgeprüften<br />
und spezialisierten Anwalts. Und des richtigen<br />
Rechtsschutzes, der die Kosten auch im Falle einer<br />
Honorarvereinbarung übernimmt. Denn je nach<br />
Schwierigkeit der Angelegenheit und der vertraglich<br />
vereinbarten Anwaltsvergütung können sehr hohe<br />
Kosten anfallen.<br />
Folgende Highlights bietet der Spezial-Straf-<br />
Rechtsschutz für Handelsvertreter:<br />
• Versicherungssumme 2 Millionen Euro<br />
• Kautionsleistung 500.000 Euro<br />
• Keine Wartezeit<br />
• Als Rechtsschutzfall gilt die Einleitung des Ermittlungsverfahrens<br />
– auch wenn der Verstoß<br />
schon Jahre zurückliegt<br />
• Versicherungsschutz besteht auch für die Angestellten<br />
• Rückforderungsverzicht bei Vorsatzverurteilung<br />
per Strafbefehl<br />
• Rechtsschutz bei wettbewerbsrechtlichen Strafverfahren<br />
im Zusammenhang mit der Kündigung<br />
des Agenturvertrages<br />
• Tätigkeiten bei Durchsuchungs- und Beschlagnahmemaßnahmen<br />
im Zusammenhang mit<br />
einem eingeleiteten Strafverfahren sind mitversichert<br />
• Angemessene Honorarvereinbarungen werden<br />
übernommen<br />
Jahresbeitrag inkl. Versicherungssteuer:<br />
60 EUR für 0-3 Mitarbeiter<br />
120 EUR für 4-6 Mitarbeiter<br />
150 EUR für 7-10 Mitarbeiter<br />
(Agenturinhaber wird bei Angabe der Mitarbeiterzahl<br />
nicht berücksichtigt.)<br />
Weitere Informationen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz<br />
für Handelsvertreter erhielten / erhalten die<br />
Vorstände der Vertretervereinigungen auf den Mitgliederversammlungen<br />
am 11. und 12. März in Ulm<br />
(AVV) sowie die Mitglieder des BVK am 3. und 4.<br />
Mai <strong>2012</strong> auf der Jahreshauptversammlung in Oldenburg.<br />
Zudem richtet die ÖRAG Rechtsschutzversicherung<br />
am 29. Juni <strong>2012</strong> die 3. ÖRAG-Fachtagung zum<br />
Handelsvertreter-Rechtsschutz mit Schwerpunkt<br />
Spezial-Straf-Rechtsschutz in Düsseldorf aus. Dort<br />
werden verschiedene Referenten zu diesem Thema<br />
sprechen.<br />
Unterlagen zum Spezial-Straf-Rechtsschutz können<br />
ab dem 1. April <strong>2012</strong> auf der AVV-Homepage bzw.<br />
BVK-Homepage im jeweiligen Mitgliederbereich abgerufen<br />
werden. Für weitere Fragen zum Spezial-<br />
Straf-Rechtsschutz stehen die BVK-Geschäftsführung<br />
sowie die Mitarbeiter der ÖRAG-Fachabteilung<br />
unter der Telefonnummer 0211/529-5543 zur Verfügung.<br />
Autor: Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK)
Insurance<br />
Today and Tomorrow<br />
- Die Assekuranz in Bewegung -<br />
29. und 30. März <strong>2012</strong> in München<br />
Die Themen und Highlights:<br />
p Die Rahmenbedingungen für die Versicherungswirtschaft<br />
in <strong>2012</strong><br />
p Innovative Wachstumsstrategien für die Versicherungs branche –<br />
nachhaltiges Wachstum in stagnierenden Märkten?!<br />
p Neue Herausforderungen: Transparenz und Verbraucherschutz<br />
p Klassische Vertriebsmodelle vor dem Aus?<br />
p IT-Optionen für die Assekuranz – schöne neue Welt?!<br />
– Wie „Mobile Computing“, „Apps“ und „Social Media“<br />
die (Versicherungs-)Welt verändern!<br />
p Prozessoptimierung und Outsourcing auf dem Prüfstand<br />
p Erfolgreiches Kapitalanlagemanagement in schwierigen Zeiten<br />
p Solvency II: von der Theorie zur Praxis<br />
Diese Experten(Innen) erwarten Sie mit aktuellen Praxis beiträgen:<br />
Dr. Werner Görg<br />
Vorstandsvorsitzender,<br />
Gothaer<br />
Finanzholding AG<br />
Rolf-Peter<br />
Hoenen<br />
Präsident,<br />
GDV e.V.<br />
9. MCC-KONGRESS<br />
Dr. Wolfgang<br />
Weiler<br />
CEO, HUK-<br />
COBURG<br />
Versicherungsgruppe<br />
Joachim<br />
Herrmann<br />
Staatsminister<br />
des Innern,<br />
Bayerisches<br />
Staatsministerium<br />
des Innern<br />
Mag. Robert<br />
Haider<br />
Mitglied der<br />
Erweiterten Konzernleitung,<br />
Donau<br />
Versicherung AG<br />
Ralf Stankat<br />
Vorsitzender der<br />
Geschäftsführung,<br />
W+W Informatik<br />
GmbH<br />
Dr. Uwe<br />
Schroeder-<br />
Wildberg<br />
Vorstandsvorsitzender,<br />
MLP AG<br />
Michael Heinz, Präsident, Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute e.V. Marc Zinkel, Vice President, Allianz Managed Operations<br />
and Services SE • Dr. Herbert Schneidemann, Vorstand, Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. • Dr. Sebastian Herfurth,<br />
Geschäftsführer, Friendsurance, Alecto GmbH • Dr. Armin Zitzmann, stv. Vorsitzender des Vorstands, NÜRNBERGER Beteiligungs-Aktiengesellschaft<br />
• Richard Engström, Director Business Development EMEA, Oracle Financial Services Global Business Unit • Jan Leiding,<br />
Partner, Ernst & Young AG<br />
Mit freundlicher Unterstützung von:<br />
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Moderation: Prof. Dr. Walter<br />
Brenner<br />
Geschäftsführender<br />
Direktor, Institut für<br />
Wirtschafts informatik,<br />
Univer sität St. Gallen<br />
Prof. Dr.<br />
Heinrich<br />
R. Schradin<br />
Direktor, Institut<br />
für Versicherungswissenschaft,<br />
Univer sität zu Köln<br />
Dr. h.c. Carsten<br />
Maschmeyer<br />
Vorstandsvorsitzender,<br />
Maschmeyer-Rürup AG<br />
Dr. Bettina<br />
Anders<br />
Mitgl. d. Vorstands, CIO,<br />
ERGO Versicherungsgruppe<br />
AG<br />
Dr. Arno Junke<br />
Vorstandsvorsitzender,<br />
Deutsche Rückversicherung<br />
AG<br />
Dr. Marco Bargel<br />
Chefvolkswirt,<br />
Deutsche Postbank AG<br />
Prof. Dr. Axel<br />
Lehmann<br />
Group Chief Risk Officer,<br />
Zurich Financial Services<br />
AG<br />
Hermann-Josef<br />
Tenhagen<br />
Chefredakteur,<br />
FINANZtest
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
38<br />
VSH-Vertragsarten:<br />
Wer die falsche Wahl trifft, hat im Schadenfall das Nachsehen!<br />
Im Rahmen einer gesetzliche Regelung und der<br />
damit einhergehenden Pflichtversicherung stehen<br />
Vermittler vor der Frage: Wie versichere ich<br />
mich selbst am besten? Vermittler kennen sich zwar<br />
gut in ihrer angebotenen Produktpalette aus, doch<br />
wenn es um die eigene Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung<br />
geht, stehen sie oftmals ratlos<br />
da, oder verlassen sich ungeprüft auf gutgemeinte<br />
Ratschläge und Angebote von Ihnen bekannten<br />
Marktteilnehmern (Pools, Versicherer etc.). Dieser<br />
Beitrag soll Ihnen als Hilfestellung einen Überblick<br />
geben, über die verschiedenen Vertragsarten im<br />
Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung<br />
und welche Fallstricke, Gefahren oder Risiken<br />
hinter den einzelnen Vertragsarten lauern.<br />
Welche gängigen VSH-Vertragsarten gibt es?<br />
Es gibt Einzel-, Rahmen-, Gruppen- und Untervermittlerverträge.<br />
VSH-Einzelverträge<br />
Einzelverträge bieten einen optimalen Versicherungsschutz,<br />
wenn diese nicht einfach nur beantragt,<br />
sondern im Vorfeld mit dem persönlichen<br />
Risikoprofil und den individuellen Bedürfnissen des<br />
Vermittlers abgestimmt und ggf. angepasst wurden.<br />
Um das vollständige Risiko des Vermittlers richtig<br />
einzuschätzen, gilt es, die Historie (Anzahl der Vorverträge,<br />
Schäden etc.) genau zu prüfen. Erst dann<br />
ist die Frage, welcher Versicherer das Risiko des<br />
Vermittlers am besten abdeckt, überhaupt sinnvoll.<br />
Die Risikoanalyse sollte unbedingt von einem unabhängigen<br />
Makler durchgeführt werden, der auf den<br />
Bereich der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung<br />
spezialisiert ist. Denn hier ist Expertenwissen<br />
nötig! Im Gegensatz zu einem VSH-Konzeptanbieter<br />
weiß er, welcher Versicherer welches Risiko<br />
ausreichend abdeckt. Er hat Erfahrung mit welchem<br />
Versicherer man eine Sondervereinbarung – sofern<br />
erforderlich – vereinbaren kann.<br />
Weitere wichtige Fragen für Vermittler sind:<br />
* Welcher Versicherer übernimmt die Nachhaftung<br />
auf sämtliche vorhandene Vorverträge?<br />
* Welche sonstigen Gefahren und Risiken sind zu<br />
beachten?<br />
* Welche (negativ wie positiv) Erfahrungswerte gibt<br />
es bei den jeweiligen VSH-Anbietern (Versicherern)?<br />
Für alle Vertragsarten außer dem Einzelvertrag gilt:<br />
wer aus einem Rahmen-, Gruppen-, oder Untervermittlervertrag<br />
ausscheidet, oder diesen in einen<br />
Einzelvertrag wandelt, wird auf die Standardbedingungen<br />
und die i. d. R. deutlich höheren Prämien<br />
eingestuft. Nach unserer Einschätzung ist der Einzelvertrag<br />
bzw. der Einzelvertrag im Rahmenvertrag<br />
über einen spezialisierten Makler die optimalste<br />
VSH-Absicherung für den Vermittler. Dabei gehen<br />
wir von folgenden Voraussetzungen aus:<br />
* Im Vorfeld wurden der Status des Vermittlers und<br />
seine Situation korrekt analysiert,<br />
* der Vermittler wurde fachkundig und über mehrere<br />
Alternativen beraten<br />
* zu der Beratung liegt ein nachvollziehbares Beratungsprotokoll<br />
vor.<br />
VSH-Rahmenverträge<br />
Rahmenverträge bieten bei einer entsprechenden<br />
Ausgestaltung einer Vielzahl von Vermittler i. d. R.<br />
ein ausgefeilteres Bedingungswerk (meist deutlich<br />
über den Standardverträgen liegend), Sondervereinbarungen<br />
und ein häufig auch preislich interessanteres<br />
Konzept, welches nur durch die Bündelung<br />
der Vermittler in dem Rahmenvertrag möglich ist.<br />
Die Sonderleistungen wurden z. B. zwischen einem<br />
Spezialmakler oder einem Verband als Träger des<br />
Konzeptes und dem VSH-Versicherer vereinbart.<br />
Dabei kann jeder Vermittler unterschiedlich aufgestellt<br />
und völlig eigenständig tätig sein. Es wird eine<br />
einzelne VSH-Police erstellt, mit dem in dem Konzept<br />
vereinbarten Sonderkonditionen in Bezug auf<br />
Leistungen und Preis. Sogar erweiterte Leistungen
wie eine Assekuradeurs-Tätigkeit, den Pooler-Status<br />
oder ähnliche spezielle Sondersituationen lassen<br />
sich zusätzlich in die Police innerhalb eines Rahmenvertrages<br />
bei Bedarf vereinbaren. Damit ist der Rahmenvertrag<br />
genauso flexibel nutzbar wie ein Einzelvertrag<br />
und bietet alle Vorteile wie andere Tarife, in<br />
denen die Versicherungsnehmer gebündelt werden,<br />
ohne deren Nachteile in Kauf nehmen zu müssen.<br />
Der entscheidende Vorteil gegen über Gruppenverträgen<br />
ist unter anderem in der Unabhängigkeit von<br />
Dritten zu finden. So können z. B. bei Gruppenverträgen<br />
mögliche Fehler und Versäumnisse, die dem<br />
Gruppenvertragsinhaber unterlaufen, sich auch negativ<br />
auf die ganze Gruppe auswirken. Diese Problematik<br />
ist aufgrund der fehlenden VN Eigenschaft<br />
und der nicht gemachten Zusagen in Form von Abwicklung<br />
sowie Inkasso bei einem Rahmenvertrag<br />
nicht gegeben.<br />
Gruppenverträge:<br />
Gruppenverträge werden i. d. R. aus 2 Gründen<br />
aufgelegt: Der Inhaber möchte eine möglichst günstige<br />
Prämie und verspricht deshalb, dem Versicherer<br />
Leistungen abzunehmen wie z. B. die Policierung<br />
und das Inkasso. Deshalb bergen die Gruppenverträge<br />
neben günstigen Konditionen auch die größten<br />
Gefahrenpotenziale in sich.<br />
Anders als in einem Rahmenvertrag gibt es in den<br />
Gruppenverträgen aufgrund der Standardisierung<br />
kaum individuelle Anpassungen zugunsten des Vermittlers.<br />
Bei Finanzdienstleistungsdeckungen kann es mitunter<br />
noch die Problematik der sogenannten Deckelung<br />
des Gruppenvertrages - also eine Begrenzung<br />
der Haftung für den Versicherer - geben. Diese Begrenzung<br />
kann die Vermittler in der Form treffen,<br />
dass bei angenommenen 100 Versicherten mit jeweils<br />
einer Deckung von einer Million die Gesamtleistungsgrenze<br />
im Schadenfall z. B. auf 60 Mio. €<br />
begrenzt ist. Im schlimmsten Falle würden für die<br />
versicherten Vermittler die Schäden eben nur anteilig<br />
beglichen werden.<br />
Dazu kommt die Problematik im Gruppenvertrag,<br />
dass die Schäden nicht nur dem einzelnen Vermittler<br />
zugerechnet werden, sondern dass die gesamte<br />
Schadensbelastung immer der ganzen Gruppe zu-<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
grunde gelegt wird. Kippt die Schadenbelastungsquote<br />
ins Negative aufgrund einiger weniger Schaden<br />
verursachender Vermittler, so wird der schlechte<br />
Schadensverlauf schneller saniert werden, da alle<br />
Schäden auch kumulativ betrachtet werden. Diese<br />
Maßnahmen müssen dann in der Regel alle (auch<br />
völlig schadenfreie) Vermittler in dem Gruppenvertrag<br />
über sich ergehen lassen. Dabei kann der<br />
gesamte Gruppenvertrag für alle Vermittler in Bedingungen<br />
(Verschlechterung) und Prämien (Verteuerung)<br />
angepasst werden.<br />
Wirbt der Gruppentarifinhaber gezielt mit niedrigen<br />
Prämien, so sind es oft die unbedachteren Marktteilnehmer,<br />
welche vorwiegend auf die Prämie achten,<br />
ohne die versteckten Risiken und Nachteile sich<br />
zu vergegenwärtigen. Immer wieder zeigt unsere<br />
Erfahrung, dass gerade diese Zielgruppe auch von<br />
einer besonders hohen Schadenanfälligkeit gekennzeichnet<br />
ist. Siehe auch Selbstbehalt.<br />
Mit dem Austritt aus der Gruppe endet der VSH-<br />
Vertrag als solcher nicht, sondern er wird meist mit<br />
den Standard-Konditionen fortgeführt. Schwierig<br />
wird es manchmal bei dem Thema der Nachhaftung.<br />
Da jeder Versicherer anders mit der Einschätzung<br />
des Deckungsumfanges (vor allem bei Deckelungen)<br />
umgeht, ist dieses Thema für den Vermittler<br />
von großer Bedeutung. Dies kann oft nur mit einem<br />
VSH-Spezialisten korrekt ermittelt und mit dem<br />
VSH-Versicherer im Interesse des versicherten Vermittlers<br />
geregelt werden.<br />
39
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
40<br />
Untervermittlerverträge:<br />
Untervermittlerverträge werden bei Firmen eingesetzt,<br />
um deren ausschließlichen Außendienst günstiger<br />
zu versichern. Jeder Untervermittler ist auch<br />
Versicherungsnehmer und erhält eine Versicherungsbestätigung.<br />
Im Schadensfall wird seine Police<br />
belastet. Oftmals erhält der Untervermittler weder<br />
eine Abschrift der Hauptpolice noch wird er über<br />
deren Bedingungswerk im Detail informiert. Ganz<br />
ähnlich wie bei den Zusagen der Versicherer für deren<br />
Ausschließlichkeit kommt es erst im Schadenfall<br />
zur Beschäftigung mit dem Deckungsumfang.<br />
Schon alleine aus diesem Umstand müssten den<br />
Vermittlern die Gefahren eines solchen Vertrages<br />
deutlich werden. Nachfolgende Fragen sollten die<br />
Vermittler sich zeitnah stellen: Wie bin ich eigentlich<br />
konkret versichert? Ist mein vollständiges Risiko abgedeckt?<br />
Wie hoch ist mein Selbstbehalt? Was passiert,<br />
wenn ich im eigenen Namen zum Kunde gehe<br />
und andere Produkte (außerhalb des Vertrages mit<br />
dem Hauptvermittler) platziere?<br />
Wie sieht es mit Nachhaftungsfristen aus? Gerade<br />
im Bereich der Finanzdienstleistungen sollten die<br />
Vermittler ein Augenmerk auf dieses Thema haben.<br />
Denn im Gegensatz zur Versicherungsvermittlung<br />
ist hier bisher die unbegrenzte Nachhaftung nicht<br />
gesetzlich vorgeschrieben. In den meisten Fällen ist<br />
im Bereich der Finanzdienstleistungen die Nachhaftungszeit<br />
zeitlich begrenzt.<br />
Selbstbehalte:<br />
Immer wieder wird mit scheinbar sehr niedrigen<br />
VSH-Prämien geworben. Entscheidungen zugunsten<br />
preisorientierter <strong>Deckungskonzepte</strong> mit hohen<br />
Selbstbehalten können und sollten sich aber nur<br />
sehr vermögende Vermittler leisten, die z. B. 5.000<br />
€ Selbstbehalt locker „aus der Portokasse“ zahlen<br />
können. Denn bei mehreren Schäden in einem Jahr<br />
dürften Selbstbehalte von mehrmals 5.000 € sonst<br />
besonders die Existenz der Vermittler gefährden,<br />
welche Ihre VSH-Tarif-Entscheidung aus reinen Prämienersparnisgründen<br />
(quasi aus der Not heraus)<br />
getroffen haben. Niemand kann konkret vorhersagen,<br />
wie sich seine finanzielle Lage in 2 bis 3 Jahren<br />
entwickeln wird. Wenn zu eng kalkuliert wird und<br />
dann in einem Schadensfall aufgrund eines hohen<br />
Selbstbehaltes zusätzlich höhere Aufwendungen<br />
getragen werden müssen, kann dies unter Umständen<br />
zum beruflichen Fiasko führen.<br />
Nachhaftung:<br />
VSH-wechselwillige Vermittler müssen besonders<br />
auf die Gefahr der Beschneidung Ihres bisherigen<br />
Versicherungsschutzes achten. Sehr schnell wird<br />
durch einen Wechsel unter Nichtbeachtung der Bedingungen<br />
eine drastische Verschlechterung eingekauft,<br />
der auch den schon zurückliegenden Versicherungsschutz<br />
umfasst.<br />
Beim Wechsel der VSH stellt sich also die Frage, wie<br />
die bisherigen Bedingungen und die zukünftigen<br />
Bedingungen zusammen passen und inwieweit der<br />
Folgeversicherer die Nachhaftung übernimmt. Sehr<br />
häufig sind sich die an der Umdeckung beteiligten<br />
gar nicht darüber im Klaren, dass sie wertvollen -<br />
bereits bezahlten - Versicherungsschutz durch einen<br />
Wechsel beschneiden bis verlieren können. Da nützt<br />
dem Vermittler auch die Frage nichts, wer bei einer<br />
so entstandenen Nachhaftungslücke letztendlich<br />
haftet. Schon die Ablehnung eines bedeutenden<br />
Schadenfalles kann sich existenziell auswirken. Da<br />
dieser Themenbereich sehr komplex ist, kann nur<br />
empfohlen werden, sich durch einen unabhängigen<br />
Spezialmakler beraten zu lassen. Denn es kann fatal<br />
sein, wenn man im Schadensfall mit einem falschen<br />
oder gar ohne Deckungsschutz dasteht, nur weil<br />
man Prämie sparen wollte.<br />
Fazit:<br />
Bei der Vielzahl von verschiedenen VSH-Vertragsarten<br />
und unterschiedlichen VSH-<strong>Deckungskonzepte</strong>n<br />
ist es durchaus nachvollziehbar, dass ein<br />
Vermittler nicht immer überblickt, was er als optimalen<br />
Versicherungsschutz für sich braucht. Wem<br />
der Überblick fehlt, sollte sich Unterstützung von<br />
einem Spezialmakler holen. Im Schadensfall wollen<br />
alle richtig versichert sein. Diese Voraussetzung erfüllen<br />
Vermittler eher, wenn sie sich durch eine gezielte<br />
Überprüfung ihres Status‘ mit anschließend<br />
passgenauer VSH-Policen-Auswahl durch einen unabhängigen<br />
Experten begleiten lassen.<br />
Autor: Ralf W. Barth GmbH
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept<br />
Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungen für<br />
Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler im<br />
Spezialgeschäft oder Kaufhaus?<br />
Suchen Sie besondere Produkte regelmäßig im<br />
Warenhaus oder aber vielmehr in einem Spezialgeschäft<br />
mit besonderem Service und individueller<br />
Beratung, dazu noch zu einem günstigeren<br />
Preis? Als unabhängiger Versicherungsmakler haben<br />
wir uns auf die Absicherung der Vermögensschaden-<br />
Haftpflichtrisiken, insbesondere von Versicherungsvermittlern,<br />
Finanzdienstleistern sowie großen Vertrieben<br />
und Maklerpools, spezialisiert. Wir zählen zu<br />
den marktführenden Gesellschaften in dieser Sparte<br />
in Deutschland. <strong>Das</strong> Wissen um die Wichtigkeit des<br />
Kleingedruckten hat uns bewogen, Bedingungen zu<br />
lesen, zu vergleichen, mit Versicherern zu verhandeln<br />
und als Ergebnis <strong>Deckungskonzepte</strong> zu kreieren,<br />
die auf das Tätigkeitsspektrum der Kunden, wie<br />
eines einzelnen Vermittlers, eines Vertriebes, eines<br />
Maklerpools etc., zugeschnitten sind.<br />
Über unser neues Vermögensschaden-Haftpflichtversicherungskonzept<br />
mit HDI-Gerling für<br />
• Versicherungsvermittler<br />
• Versicherungs- und Finanzdienstleistungsvermittler<br />
bieten wir Ihnen umfangreichen Versicherungsschutz<br />
zu einem risikogerechten Preis. Ein Novum<br />
auf dem Markt ist, dass ein Makler, der nur im geringen<br />
Umfang geschlossene Fonds vermittelt, hierfür<br />
im Rahmen seiner Finanzdienstleisterdeckung Versicherungsschutz<br />
hat, ohne eine teure Zusatzdeckung<br />
„kaufen“ zu müssen.<br />
Heute bereits marktübliche Erweiterungen des<br />
Versicherungsschutzes wie z. B.<br />
• Schadenmeldung erst bei schriftlicher Inanspruchnahme<br />
• Rückwärtsdeckung nach Ablauf der Nachhaftungsfrist<br />
der Vorversicherer<br />
• Tätigkeit als Korrespondenzmakler – auch im<br />
Schadenfall<br />
• Beratung von Verwandten<br />
gehören selbstverständlich zum Versicherungsumfang.<br />
Den Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten<br />
gibt es ab 398,00 €,<br />
Versicherungsschutz für einen Versicherungsmakler/Mehrfachagenten<br />
und Finanzdienstleister ab<br />
558,00 €. Unsere jahrzehntelange Erfahrung - gesammelt<br />
auf Versicherer- und Maklerseite - und<br />
unser um-fassendes Know-how stellen wir unseren<br />
Kunden regelmäßig zur Verfügung. Dieses<br />
gilt für den laufenden Versicherungsvertrag, auch<br />
in einem eventuellen Schadenfall. Selbstverständlich<br />
ist der Service für unsere Kunden kostenlos.<br />
Ihre Ansprechpartner sind Volljuristen, Diplom-<br />
Kaufleute, Betriebswirte und Versicherungskaufleute.<br />
Auch im Schadenfall stehen wir Ihnen zur<br />
Seite.<br />
Autor: ASSIST-VSSR, Assekuranz- Beratung und Vermittlung<br />
41
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
42<br />
PremiumCircle und DFV Deutsche Familienversicherung<br />
kooperieren<br />
Intensive Zusammenarbeit im Bereich Pflegetagegeldversicherung<br />
Die PremiumCircle Deutschland GmbH und die<br />
Deutsche Familienversicherung AG haben<br />
im Bereich der Pflegetagegeldversicherung<br />
eine intensive Zusammenarbeit beschlossen und<br />
geben dies zum Auftakt des morgen beginnenden<br />
VorsorgeFachForum <strong>2012</strong> bekannt. „PremiumCircle<br />
ist dafür bekannt, professionelle, transparente<br />
und qualitativ hochwertige <strong>Deckungskonzepte</strong> zur<br />
privaten Krankenversicherung, Berufsunfähigkeitsabsicherung<br />
und Altersvorsorge zur Verfügung zu<br />
stellen. Die private Vorsorge für den Pflegefall stellt<br />
eine zentrale volkswirtschaftliche Herausforderung<br />
der nächsten Jahre dar. „Vor diesem Hintergrund<br />
wird das Thema Pflegezusatzversicherung – nach<br />
fast einjähriger Vor- und Analysearbeit – das Leistungsspektrum<br />
von PremiumCircle erweitern“ sagt<br />
Claus-Dieter Gorr, geschäftsführender Gesellschafter<br />
der PremiumCircle Deutschland GmbH. Als erstes<br />
deutsches Versicherungsunternehmen bietet<br />
die DFV Deutsche Familienversicherung AG bereits<br />
seit 1. Januar <strong>2012</strong> den Tarif DFV DeutschlandPflege<br />
Unisex parallel zum Vertrieb an. Im Sinne von Transparenz<br />
und Nachhaltigkeit kann das Unternehmen<br />
damit schon heute die ab 22. Dezember <strong>2012</strong> geltende<br />
gesetzliche Vorgabe in Hinsicht auf das Thema<br />
Unisex erfüllen.<br />
DOMCURA Pflege:<br />
Jetzt auch mit Unisex Tarif<br />
Im Zuge dieser Tarifeinführung wurde auch das Bedingungswerk<br />
optimiert<br />
Die Kieler DOMCURA AG bietet ab März<br />
dieses Jahres im Rahmen ihrer Pflegezusatzversicherung<br />
einen weiteren Tarif – den Unisex<br />
Tarif – am Markt an. <strong>Das</strong> Unternehmen ist damit<br />
der erste Assekuradeur, der die zum 23.12.<strong>2012</strong><br />
gesetzlich vorgeschriebene Umstellung auf Unisex<br />
– zunächst als Ergänzung zum Bisex Tarif – bereits<br />
vollzogen hat. <strong>Das</strong> Betragsniveau für Männer steigt<br />
„PremiumCircle hat einen wesentlichen Beitrag bei<br />
der Weiterentwicklung unseres Pflegetagegeldangebotes<br />
geleistet. Gemeinsames Ziel war es, ein<br />
transparentes, leistungsstarkes und ehrliches Bedingungskonzept<br />
zu erarbeiten. Die aus unserer Sicht<br />
führende Kompetenz von PremiumCircle im Bereich<br />
Analyse und Verbraucherorientierung waren für<br />
uns ein hoher Mehrwert“ führt Philipp J. N. Vogel,<br />
Vorstand der DFV Deutsche Familienversicherung<br />
AG, aus. Die Unternehmen kooperieren neben der<br />
Produktentwicklung und Mitarbeiterqualifizierung<br />
auch im Bereich der Produktplatzierung. Interessierte<br />
Makler erhalten die Möglichkeit, zukünftig auch<br />
über die neugegründete Matterne & Reichle PremiumCircle<br />
Maklerservice GmbH & Co. KG zunächst<br />
Pflegetagegeldprodukte der DFV Deutsche Familienversicherung<br />
AG zu vertreiben.<br />
Autor: PremiumCircle Deutschland GmbH<br />
im Unisex Tarif im Vergleich zum Bisex Tarif um ca.<br />
30%; hingegen können Frauen einer Beitragsentlastung<br />
in Höhe von 25% entgegensehen. Klar wird:<br />
Mit den vorhandenen Produkten können beide Zielgruppen<br />
optimal bedient werden.<br />
Hervorzuheben ist, dass im Zuge dieser Tarifeinführung<br />
auch das Bedingungswerk optimiert wurde. So
profitieren die Kunden im Unisex Tarif von zusätzlichen<br />
Leistungsbausteinen – exemplarisch sind das:<br />
Eine erweiterte Nachversicherungsgarantie - die<br />
Leistung kann bei Tod des Partners oder des Kindes<br />
und bei Scheidung erhöht werden. Außerdem kann<br />
sich der Kunde innerhalb von fünf Jahren nach Vertragsabschluss<br />
für eine Erhöhung entscheiden, ohne<br />
einen konkreten Anlass angeben zu müssen. Neu ist<br />
zudem, dass der Kunde unterschiedliche Leistungshöhen<br />
für die ambulante und stationäre Pflege versichern<br />
kann. Außerdem hat er die Möglichkeit,<br />
sich bei Vertragsabschluss optional für eine lebenslange<br />
Leistungsdynamik zu entscheiden, die auch<br />
im Pflegefall erfolgt. Besonders herauszustellen ist,<br />
dass der Kunde sich jetzt bereits in Pflegestufe „0“<br />
wiederfindet, wenn nur zwei Kriterien nach § 45a<br />
SGB XI erfüllt sind – zuvor waren es derer drei. Im<br />
Rahmen der „Schutzengelgarantie“ hat der Kunde<br />
ein Anrecht auf eine persönliche Vertrauensperson.<br />
Bedeutet konkret, dass der persönliche Schutzengel<br />
im Schadenfall der versicherten Person betreu-<br />
uniVersa<br />
verbessert Risikolebensversicherung<br />
Frühzeitiger Start mit flexiblen Optionen belohnt<br />
Die uniVersa Lebensversicherung a.G. hat ihre<br />
Risikolebensversicherung weiter verbessert.<br />
Für Nichtraucher wird eine günstigere Absicherung<br />
angeboten. Zusätzlich Beiträge sparen<br />
kann, wer die Überschussbeteiligung gleich direkt<br />
zur Beitragsverrechnung nutzt. Alternativ können<br />
die Überschüsse auch verzinslich angesammelt oder<br />
in einen von acht Top-Fonds investiert und später<br />
steuerfrei ausbezahlt werden. Mitversichert sind<br />
umfangreiche Optionsrechte und Nachversicherungsgarantien,<br />
durch die der Versicherungsschutz<br />
flexibel an geänderte Lebenssituationen anpassbar<br />
ist. So kann beispielsweise innerhalb der ersten zehn<br />
Versicherungsjahre die Risikolebensversicherung<br />
ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine neue<br />
Absicherung umgetauscht und damit bis zu einer<br />
Gesamtlaufzeit von 35 Jahren verlängert werden.<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
end zur Seite steht, z.B. bei der Überprüfung der<br />
erbrachten Pflegeleistung und beim Erstellen von<br />
Besuchsberichten für eine eventuelle Optimierung<br />
der Leistungserbringung.<br />
Autor: DOMCURA AG<br />
<strong>Das</strong> ist besonders für jüngere Menschen mit noch<br />
unklarer Lebensplanung interessant, die sich darüber<br />
eine bedarfsgerechte Absicherung nachkaufen<br />
können, ohne dass sie noch einmal nach Gesundheitszustand,<br />
Arztbesuchen, Größe und Gewicht<br />
gefragt werden. Über Nachversicherungsgarantien<br />
kann der Versicherungsschutz zusätzlich alle fünf<br />
Jahre sowie bei bestimmten Lebensereignissen wie<br />
Heirat, Geburt eines Kindes, Selbstständigkeit oder<br />
Immobilienfinanzierung ohne erneute Gesundheitsprüfung<br />
aufgestockt werden. Auf eine nachträgliche<br />
Anpassung der Beiträge, wie dies nach dem<br />
Versicherungsvertragsgesetz möglich wäre, verzichtet<br />
die uniVersa in ihren Versicherungsbedingungen.<br />
Ebenso auf eine Leistungsfreiheit bei schuldloser<br />
Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht.<br />
Autor: uniVersa Versicherungen a.G.<br />
43
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
44<br />
IDEAL<br />
bringt neues Produkt superia PflegeSchutz auf den Markt<br />
Marke richtet sich speziell an eine jüngere Zielgruppe<br />
„superia“ heißt die neue Produktmarke der<br />
IDEAL Lebensversicherung a.G. Im Gegensatz zu<br />
allen sonstigen Produkten des Seniorenspezialisten<br />
wendet sich diese Marke speziell an eine jüngere<br />
Zielgruppe. Für Eintrittsalter von 18 bis 50 Jahren<br />
wurde der superia PflegeSchutz entwickelt. Er bietet<br />
lebenslangen Versicherungsschutz und umfasst die<br />
gleichen Leistungen wie die vielfach ausgezeichnete<br />
IDEAL PflegeRente. Mit dieser ist die IDEAL seit Jahren<br />
Marktführer bei Pflegerenten in Deutschland.<br />
Ihr langjähriges Know-how im Bereich der Pflegevorsorge<br />
übertragen die Berliner nun auch auf ihre<br />
neue Marke. Mit dem superia PflegeSchutz kann<br />
die Absicherung gegen das finanzielle Risiko der<br />
Pflegebedürftigkeit nach den individuellen Bedürfnissen<br />
gestaltet werden. <strong>Das</strong> Produkt bietet generell<br />
Schutz bei Pflegestufe III und zahlt im Leistungsfall<br />
100 Prozent der vereinbarten Pflegerente.<br />
Zusätzlich kann die Absicherung der Pflegestufen<br />
I und II vereinbart werden. Auch Demenzerkrankungen<br />
sind mitversichert. Die Höhe der Pflegerenten<br />
in den Pflegestufen I und II sind frei wählbar. Im Leistungsfall<br />
sind im Gegensatz zu vielen Pflegetagegeldversicherungen<br />
keine Beiträge mehr zu zahlen.<br />
Die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann<br />
zwischen 250 und 4.000 Euro vereinbart werden.<br />
In den Pflegestufen I und II ist eine Absicherung in<br />
1-Euro-Schritten möglich. Der Versicherungsschutz<br />
gilt weltweit. Sollte sich die gesetzliche Definition<br />
der Pflegebedürftigkeit ändern, kann der Kunde<br />
seinen Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung<br />
umstellen lassen.<br />
Zu Vertragsbeginn und auch während der Laufzeit<br />
kann flexibel über die Art der Beitragszahlung entschieden<br />
werden. Der Abschluss der Versicherung<br />
ist als Kombination aus Einmalzahlung und laufendem<br />
Beitrag möglich. Es besteht auch die Möglichkeit,<br />
anteilig Kapital aus dem Vertrag zu entnehmen.<br />
Diese Option kann in Anspruch genommen<br />
werden, sofern der Vertrag per Einmalbeitrag oder<br />
mit einem kombinierten Beitrag abgeschlossen wurde.<br />
Der Bedarf für ein solches Produkt ist eindeutig.<br />
Ein schwerer Unfall oder eine plötzlich auftretende<br />
Erkrankung wie beispielsweise ein Schlaganfall,<br />
ein Herzinfarkt oder eine Krebserkrankung können<br />
ohne jede Vorwarnung zu einer Pflegebedürftigkeit<br />
führen. Chronische Erkrankungen wie Rheuma<br />
oder Multiple Sklerose treten auch bei jüngeren<br />
Menschen auf. Die finanziellen Folgen sind immens.<br />
Zusätzlich zu dem Ausfall des Einkommens fallen<br />
erhebliche Kosten für die Pflege an. <strong>Das</strong> kann den<br />
Pflegebedürftigen finanziell schnell überfordern.<br />
Autor: Ideal Versicherungen
Barmenia Krankenversicherung<br />
erweitert ihr Produktportfolio<br />
Die Barmenia Krankenversicherung a. G. ist<br />
ab sofort mit einem neuen Versicherungsprodukt<br />
am Markt: Die Barmenia Buisness-<br />
Class wird die Palette in der Krankenversicherung<br />
abrunden. <strong>Das</strong> neue Produkt bietet sowohl Arbeitgebern<br />
als auch Arbeitnehmern - und auf Wunsch<br />
auch ihren Familienangehörigen - ein attraktives<br />
Leistungsangebot. Die Barmenia BusinessClass ist<br />
eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung,<br />
bei der das Unternehmen eine Ergänzungsversicherung<br />
für seine gesetzlich krankenversicherten<br />
Arbeitnehmer abschließt. Beitragszahler ist ist das<br />
Unternehmen. Mit dem Angebot können Versorgungslücken<br />
der gesetzlichen Krankenversicherung<br />
geschlossen werden. Für den Mitarbeiter wird mit<br />
der betrieblichen Krankenversicherung ein besonderer<br />
Mehrwert geschaffen. Gleichzeitig sind sowohl<br />
die Kosten als auch der Aufwand für das Unternehmen<br />
überschaubar. Josef Beutelmann, Vorsitzender<br />
der Vorstände, betont die Attraktivität der bKV:<br />
„Mit der betrieblichen Krankenversicherung lassen<br />
sich Mitarbeiter erfolgreich ansprechen und binden.<br />
Wir sind in Zeiten des demographischen Wandels<br />
als Arbeitgeber ganz besonders darauf angewiesen,<br />
qualifiziertes Personal zu rekrutieren oder zu halten.<br />
Ein Arbeitgeber unterstreicht mit diesem Angebot<br />
seine verantwortungsvolle Fürsorge gegenüber seinen<br />
Arbeitnehmern!“<br />
Unternehmenskapital Mitarbeiter<br />
Die Mitarbeiter sind das Kapital eines Unternehmens:<br />
Um die Leistungsfähigkeit und damit den<br />
qualitativen Standard zu erhalten, ist eine gesunde<br />
Belegschaft unerlässlich. Gerade deshalb sollte ein<br />
Unternehmen besonderen Wert auf die Gesundheit<br />
seiner Mitarbeiter legen. Die Barmenia Business-<br />
Class steht für eine bessere Gesundheitsabsicherung.<br />
Denn gerade in den Bereichen Zahnersatz,<br />
Vorsorge und bei der Krankenhausbehandlung<br />
klaffen in der gesetzlichen Krankenversicherung oft<br />
Versorgungslücken, die vom Arbeitnehmer durch<br />
hohe Eigenbeteiligungen selbst getragen werden<br />
müssen. Mit der Barmenia BusinessClass profitieren<br />
Mitarbeiter in zweierlei Hinsicht: Sie erhalten einen<br />
direkten Mehrwert und zusätzlichen Schutz für ihre<br />
Gesundheit durch die attraktiven Versicherungsleistungen.<br />
Zudem kommt die Zuwendung 1:1 beim<br />
Arbeitnehmer an - bis zu einem monatlichen Betrag<br />
von 44 Euro - ganz ohne Steuerabzüge oder Abgabenbelastung.<br />
Für das Unternehmen lohnt sich die<br />
Barmenia BusinessClass doppelt: Neben der Tatsache,<br />
dass sich die Mitarbeiter erfolgreich ansprechen<br />
und langfristig an das Unternehmen binden lassen,<br />
können die Beiträge auch noch als Betriebsausgaben<br />
von der Steuer abgesetzt werden.<br />
Einfache Abwicklung<br />
Der Eintritt in die Barmenia BusinessClass ist unkompliziert<br />
und kundenfreundlich. Sie kann grundsätzlich<br />
für alle gesetzlich krankenversicherten Arbeitnehmer<br />
abgeschlossen werden, wenn mindestens<br />
20 Arbeitnehmer des Unternehmens versichert<br />
werden. Der Versicherungsschutz beginnt sofort<br />
ohne Wartezeit, eine Beantragung erfolgt über eine<br />
abwicklungsschlanke Listenmeldung ohne Gesundheitsprüfung,<br />
sofern mindestens 90% der gesetzlich<br />
krankenversicherten Mitarbeiter versichert werden.<br />
Der Beitrag für 16 bis 67 jährige Mitarbeiter ist<br />
einheitlich und - da er keinen Sparanteil für das Alter<br />
(Alterungsrückstellungen) beinhaltet - besonders<br />
günstig kalkuliert. Auch für Familienangehörige<br />
sind die vom Arbeitgeber ausgewählten bKV-Tarife<br />
geöffnet: Arbeitnehmer können ihre Familienangehörigen<br />
nach einer Gesundheitsprüfung und gegen<br />
eigenen Beitrag in einem separaten Vertrag in der<br />
Barmenia BusinessClass versichern.<br />
Beitragsbeispiel:<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Barmenia BusinessClass - die betriebliche Krankenversicherung<br />
• Unternehmen mit 100 Mitarbeitern, alle GKV-versichert,<br />
alle zwischen 16 und 67 Jahre alt, ohne Mitversicherung<br />
von Familienangehörigen<br />
• Versichert in den Tarifen BCpre (ambulante Vorsorgeuntersuchungen),<br />
BCant (Zahnersatz, prozentuale Erstattung<br />
vom Rechnungsbetrag) und BCamb (Praxisgebühr, Sehhilfen<br />
und Pauschalkrankengeld)<br />
• Gesamtbeitrag für das Unternehmen 2.300 Euro pro Monat<br />
(5 Euro BCpre zzgl. 9,50 Euro BCant zzgl. 8,50 Euro<br />
BCamb = 23 Euro x 100 Mitarbeiter = 2.300 Euro).<br />
Autor: Barmenia Versicherungen<br />
45
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
46<br />
Unfallversicherung:<br />
U4 Konzept Jubiläumstarif setzt neue Maßstäbe<br />
Interview mit Carsten Beck,<br />
Konzept & Marketing GmbH<br />
wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie<br />
mit Ihrem Deckungskonzept an?<br />
Carsten Beck: Seit über 10 Jahren steht die Konzept<br />
und Marketing Gruppe für innovative Versicherungskonzepte<br />
und zuverlässige Dienstleistungen.<br />
Deshalb haben wir im November 2011 zu unserem<br />
Jubiläum eine neue Unfallversicherung an den Versicherungsmarkt<br />
gebracht. Der U4 Konzept Jubiläumstarif<br />
beinhaltet selbstverständlich eine äußerst<br />
umfangreiche Definition des Unfallbegriffes sowie<br />
eine sehr starke Gliedertaxe und zahlreiche beitragsfreie<br />
Zusatzleistungen. Dies gekoppelt mit unseren<br />
Jubiläumsprämien ergibt ein nahezu unschlagbares<br />
Preis-/Leistungsverhältnis. Somit ist dieses Konzept<br />
für jeden geeignet, der einen tatsächlichen Mehrwert<br />
im Unfallbereich haben will.<br />
wmd: Was sind die Kerninhalte Ihres <strong>Deckungskonzepte</strong>s?<br />
Carsten Beck: Es gibt viele Unfallversicherungen, die<br />
sich zunehmend auf Leistungen konzentrieren, die<br />
zwar nice to have, aber nicht unbedingt erforderlich<br />
sind und zudem im Ernstfall auch nicht wirklich<br />
weiterhelfen. Natürlich bietet auch K&M in seinen<br />
Unfallprodukten zahlreiche beitragsfreie Leistungen<br />
auch speziell im Jubiläumstarif, aber wir legen vielmehr<br />
Wert auf den ursprünglichen Sinn einer Unfallversicherung.<br />
Es geht um die finanzielle Absicherung<br />
der Unfallfolgen. Deshalb bietet unser Tarif<br />
auch eine der führenden Gliedertaxen in Deutschland<br />
- insbesondere mit sehr hohen Werten in Höhe<br />
von 80% für „Arm“ und „Bein“ - und dies ohne<br />
Abstufung. Dies wird gerade dann für die Kunden<br />
interessant, wenn man weiß, dass in über 70% aller<br />
Unfälle die oberen und unteren Gliedmaßen betroffen<br />
sind. <strong>Das</strong> ist ein echter Mehrwert.<br />
wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept<br />
von denen anderer Marktteilnehmer?<br />
Carsten Beck: K&M entwickelt stets Versicherungskonzepte,<br />
die sich am Kunden orientieren. Wir wollen,<br />
dass unsere Versicherungsnehmer zufrieden<br />
sind und den Wert ihrer Versicherung auch spüren<br />
und verstehen. Dies funktioniert nur, wenn die Produkte<br />
sich den Realitäten anpassen und das versichern,<br />
was auch tagtäglich passieren kann und passiert.<br />
Fiktive Summen oder diverse Nebenleistungen<br />
sind oft mehr Schein als Sein. Wir konzentrieren uns<br />
auch mit unserem U4 Konzept Jubiläumstarif ausschließlich<br />
auf die tatsächlichen Bedürfnisse der Kunden.<br />
wmd: Wie ist das Preis-Leistungsverhältnis<br />
Ihres Angebotes?<br />
Carsten Beck: Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung<br />
in der Versicherungsbranche - auch vor allem<br />
was die Vertrags- und Schadenbearbeitung betrifft<br />
- können wir ein erhebliches Know-how vorweisen,<br />
das in die inhaltliche Gestaltung und Tarifierung<br />
des neuen Konzeptes eingeflossen ist. Im Ergebnis<br />
bieten wir unseren Maklern einen sehr guten Unfallschutz<br />
mit bedarfsgerechten und dennoch günstigen<br />
Prämien an. Ein Preis-/Leistungsverhältnis -<br />
das es so im Unfallversicherungsmarkt nicht gibt.<br />
wmd: Seit wann bieten Sie dieses an und wie<br />
wird Ihr Deckungskonzept von Maklern und<br />
Vermittlern angenommen?<br />
Carsten Beck: Der U4 Konzept Jubiläumstarif ist seit<br />
November 2011 im Vertrieb. <strong>Das</strong> Feedback unserer<br />
Makler ist durchweg positiv und dies spiegelt sich<br />
selbstverständlich auch in den Antragszahlen wider.<br />
Wir sind mit dem bisherigen Verlauf des Produktes<br />
sehr zufrieden.
KTSN – Krankentagegeld für Selbstständige<br />
Beitrag von Rainer Gelsdorf,<br />
Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH<br />
Im Falle einer Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit<br />
oder Unfall erhalten Selbstständige weder vom<br />
Staat, noch von einer anderen sozialen Einrichtung<br />
Ausgleichsleistungen. Sollten sie also nicht ihrer<br />
Arbeit nachgehen können, haben sie auch kein<br />
Einkommen. Aus diesem Grund ist für diese Zielgruppe<br />
ein Krankentagegeld eine absolute Notwendigkeit<br />
zur Absicherung der finanziellen Existenz.<br />
Bei der Wahl des richtigen Krankentagegeld-Tarifs<br />
sind – wie immer – die Bedingungen von entscheidender<br />
Bedeutung.<br />
Die Württembergische Krankenversicherung AG,<br />
ein Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot<br />
& Württembergische bietet Selbstständigen<br />
mit dem Tarif KTSN einen Krankentagegeld-Tarif,<br />
welcher speziell auf die Bedürfnisse von Selbstständigen<br />
ausgerichtet ist. Ein Highlight des Tarifs ist,<br />
dass auch bei einer Teilarbeitsunfähigkeit von 50%<br />
(nach vorheriger 100%iger Arbeitsunfähigkeit) eine<br />
Leistung gezahlt wird. Zudem werden im Rahmen<br />
der Karenzzeiten Leistungen bei vollstationärem<br />
Krankenhausaufenthalt bereits ab dem 6. Tag,<br />
Leistungen bei ambulant behandelter Arbeitsunfähigkeit<br />
ab dem 43. Tag gewährt. Zusätzlich erfolgt<br />
eine Anrechnung von Karenzzeiten, wenn innerhalb<br />
von 6 Monaten nach einer Arbeitsunfähigkeit eine<br />
erneute Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit<br />
oder Unfall eintritt. Des Weiteren verzichtet die<br />
Württembergische Krankenversicherung auf das<br />
ordentliche Kündigungsrecht sofern das Kranken-<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
tagegeld zu einer privaten Krankenvollversicherung<br />
abgeschlossen wird. Hierbei ist es gleichgültig, ob<br />
diese Versicherung bei der Württembergischen oder<br />
bei einem anderen Versicherungsunternehmen<br />
besteht. <strong>Das</strong> gleiche gilt ebenfalls, wenn kein Anspruch<br />
auf Krankentagegeld bei einer gesetzlichen<br />
Krankenkasse besteht.<br />
In Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung<br />
der Württembergischen Lebensversicherung<br />
AG bietet der Tarif noch weitere Vorteile. So gilt<br />
hier eine „Geschäftsplanmäßige Erklärung“, welche<br />
dem Kunden garantiert, dass eine Leistung in jedem<br />
Falle aus einer der beiden Versicherungen heraus erfolgt.<br />
Bei gleichzeitigem Abschluss mit einer Berufsunfähigkeitsrente<br />
wird zusätzlich auch die Antragsstellung<br />
vereinfacht, da die Gesundheitsfragen nur<br />
für die Berufsunfähigkeitsversicherung ausgefüllt<br />
werden müssen und für das Krankentagegeld dann<br />
einfach übernommen werden.<br />
47
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
48<br />
Unisex in der Unfallversicherung<br />
– heute schon an morgen denken!<br />
Frauen-Vorteil bei Unfall Easy bis ins Jahr 2013 nutzen<br />
Beitrag von Christina Bay,<br />
VOLKSWOHL BUND Sachversicherung AG<br />
Ab Dezember gelten einheitliche Beiträge<br />
für Männer und Frauen. Gerechter soll<br />
es werden, das Stichwort heißt „unisex“.<br />
Für Frauen wird zum Beispiel die Kfz-Versicherung<br />
teurer, dafür gibt es die private Krankenversicherung<br />
unterm Strich günstiger. „Jetzt noch schnell<br />
handeln“ oder „In Ruhe abwarten“ lauten die Tipps<br />
– je nachdem. Schnell sein und dabei doch nichts<br />
überstürzen – das lohnt sich für Frauen auch in der<br />
Unfallversicherung.<br />
Denn Unfall Easy, der Top-Tarif der VOLKSWOHL BUND<br />
Sachversicherung AG, hat derzeit als einer der wenigen<br />
Unfalltarife am Markt eine eigene Gefahrengruppe<br />
für Frauen. Unabhängig von ihrer beruflichen<br />
Tätigkeit können sich Frauen so um bis zu<br />
18 Prozent günstiger absichern als Männer. <strong>Das</strong> hat<br />
schlicht und einfach etwas mit der deutlich niedrigeren<br />
Unfallhäufigkeit zu tun. Doch auch damit<br />
ist ab Dezember Schluss. Dann gilt auch für Frauen:<br />
„Welchen Beruf üben Sie aus, zu welcher Gefahrengruppe<br />
gehören Sie?“<br />
Frauenprämie sichern!<br />
Also jetzt noch schnell handeln?! Ja und nein. Denn<br />
Frauen müssten sich zwar noch in diesem Jahr entscheiden,<br />
ob sie eine Unfallversicherung nach dem<br />
Frauentarif wünschen oder nicht. Der Versicherungsbeginn<br />
kann jedoch um bis zu ein Jahr in die<br />
Zukunft datiert werden. Heißt ganz konkret: Jetzt<br />
beantragen und Frauenprämie sichern, auch wenn<br />
der Schutz erst im nächsten Jahr beginnt.<br />
Und dass sich das bei Unfall Easy lohnt, zeigen die<br />
Leistungsstärke und die zusätzlichen Absicherungsmöglichkeiten.<br />
Ein echter Hingucker ist zum Beispiel<br />
die Gliedertaxe, das A & O einer guten Unfallversicherung.<br />
Hier sind beispielsweise auch innere Organe<br />
mitversichert. Im Zusammenspiel mit der Gliedertaxe<br />
überzeugen auch die Progressionsmodelle.<br />
Sechs Modelle von 225 bis zu 1000 Prozent sorgen<br />
für maximale Sicherheit. Ein Highlight: die Progression<br />
500Plus. Hier gibt es bereits ab 90 Prozent Invalidität<br />
die volle Leistung und zusätzlich die Möglich-<br />
keit, die Erstberatung durch einen Reha-Manager in<br />
Anspruch zu nehmen.<br />
Assistance mit Reha-Management<br />
Heutzutage erwartet der Kunde nicht mehr nur<br />
eine möglichst schnell finanzielle Hilfe, sondern<br />
auch ganz konkrete Unterstützung für den Alltag.<br />
Der zweistufige Baustein Assistance mit Reha-Mangement<br />
leistet genau das – für nur elf Cent mehr<br />
am Tag. Er bietet zum einen die umfangreichen<br />
Assistance-Leistungen, von denen die gesamte Familie<br />
profitiert. Hier wird vom Menü-Service über<br />
die Haushaltshilfe bis zur professionellen Kinderbetreuung<br />
an alles gedacht – nach jedem Unfall, unabhängig<br />
von einer möglichen Invalidität. Ergänzt<br />
wird die Assistance durch das Reha-Management.<br />
Denn wenn es nach schweren Unfällen (voraussichtlich<br />
mindestens 50 Prozent Invalidität) nicht mehr<br />
nur ums Gesundwerden geht, sondern darum,<br />
wieder mehr Lebensqualität zurückzubringen, wird<br />
der Kunde von seinem persönlichen Reha-Manager<br />
betreut. Diese Betreuung findet jedoch nicht nur<br />
im medizinischen Bereich statt. Der Reha-Manager<br />
kümmert sich auch um die berufliche und soziale<br />
Reintegration. Der VOLKSWOHL BUND garantiert<br />
dabei nicht nur die umfangreiche Beratung, sondern<br />
stellt zusätzlich bis zu 114.000 Euro zur Verfügung,<br />
damit die Empfehlungen auch tatsächlich<br />
umgesetzt werden können.<br />
Nicht nur für Frauen viele gute Gründe, um über Unfall<br />
Easy nachzudenken. Für Frauen aber gerade jetzt,<br />
denn bis zum 21. Dezember können Sie sich diese<br />
Highlights deutlich günstiger sichern. Also, heute<br />
schon an morgen denken, und Vorteile nutzen!
Beitrag von Rainer Gelsdorf,<br />
Geschäftsführer, Württembergische Vertriebsservice GmbH<br />
Gerade in jungen Jahren ist es sinnvoll, eine<br />
Absicherung der Arbeitskraft in Form einer<br />
Berufsunfähigkeitsversicherung vorzunehmen,<br />
da man als Jugendlicher in der Regel die Gesundheitsprüfung<br />
ohne Probleme besteht. Zumal<br />
im Fall der Fälle die staatlichen Leistungen, sofern<br />
man überhaupt bezugsberechtigt ist, mehr als gering<br />
ausfallen. Aber selbst wenn der Jugendliche<br />
den Bedarf erkennt, ist oftmals der Preis einer adäquaten<br />
Berufsunfähigkeitsversicherung die Hürde<br />
für einen Abschluss. Um Jugendlichen und jungen<br />
Berufseinsteigern die Möglichkeit zu bieten, die<br />
Vorteile der eigenen gesundheitlichen Konstitution<br />
zu nutzen und sich wertvollen Berufsunfähigkeitsschutz<br />
auch für die Zukunft zu sichern, hat die<br />
Württembergische Lebensversicherung AG, eine<br />
Tochter des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot &<br />
Württembergische (W&W), in ihre bereits mehrfach<br />
ausgezeichnete Berufsunfähigkeitsversicherung die<br />
Option „Einsteiger-BU“ in einen eigenständigen Tarif<br />
umgewandelt.<br />
Die Einsteiger-BU ist eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung<br />
für „junge Leute“ zwischen<br />
15 und 30 Jahren, welche einen echten Berufsunfähigkeitsschutz<br />
für Schüler, Studenten, Azubis und<br />
Berufseinsteiger in allen Berufsklassen zu einem äußerst<br />
niedrigen Anfangsbeitrag von rund 50 Prozent<br />
des Zielbeitrages bietet. Die volle Höhe des Zielbeitrags<br />
wird nach zehn Jahren erreicht. Ein Highlight<br />
des Tarifs ist die lineare Staffelphase, durch welche<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
Einsteiger-BU - Echter BU-Schutz für „junge Leute“.<br />
ein altersbedingter Wechsel in einen anderen Tarif<br />
nicht mehr notwendig ist. Somit muss sich der<br />
Kunde auch keiner zweiten Gesundheitsprüfung<br />
mehr unterziehen. Ein weiterer Pluspunkt ist die integrierten<br />
Erhöhungsoption, welche zu bestimmten<br />
Anlässen wie Heirat oder Erreichung der Volljährigkeit<br />
in Anspruch genommen werden kann. Zudem<br />
kann der Kunde seine Rentenleistung individuell<br />
an seine Lebensumstände anpassen. Ferner ist ein<br />
Wechsel des Überschuss-Systems jederzeit möglich.<br />
Mit der Einsteiger-BU hat die Württembergische<br />
Lebensversicherung AG eine zielgruppengerechte<br />
Konzeptlösung geschaffen, die speziell auf die Bedürfnisse<br />
und Anforderungen von Jugendlichen eingeht.<br />
Einsteiger-BU - jetzt noch besser<br />
Die Einsteiger-BU wurde zum Jahreswechsel überarbeitet<br />
und verbessert. So wurde beispielsweise der<br />
Policierungsvorgang durch Standards vereinfacht.<br />
Auch die Handhabung für den Versicherungsnehmer<br />
ist nun kundenfreundlicher, zum Beispiel durch<br />
den Wegfall der Nachmeldepflicht für einen späteren<br />
Berufswechsel. Zudem machen diverse Wahlmöglichkeiten<br />
den Tarif auch in der Staffelphase,<br />
etwa durch das Vorziehen der Zielphase flexibel,<br />
so dass dieser sich optimal an die Lebensumstände<br />
und Entwicklungen des jeweiligen Kunden anpassen<br />
lässt.<br />
49
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
50<br />
Zurich: Betriebliche Altersvorsorge im Fokus<br />
Interview mit Dr. Marco Arteaga,<br />
Vorstand, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft<br />
Die Zurich Gruppe in Deutschland will das<br />
Marktpotenzial der betrieblichen Altersversorgung<br />
(bAV) weiter erschließen und baut<br />
das entsprechende Geschäftfeld sowie den Vertrieb<br />
strategisch aus. Ein wichtiger Baustein ist das neue<br />
Deckungskonzept „Pensionsplan 11“. Dr. Marco<br />
Arteaga, der das Geschäftsfeld betriebliche Altersversorgung<br />
(bAV) bei Zurich verantwortet, erläutert<br />
im Interview warum mit „Pensionsplan 11“ insbesondere<br />
kleine und mittelständische Unternehmen<br />
ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend<br />
vornehmen können.<br />
Pensionsplan 11 – Liquiditätsschonende Auslagerung<br />
von Pensionsverpflichtungen<br />
wmd: Welche Kunden-Zielgruppe sprechen Sie<br />
mit Ihrem Deckungskonzept an?<br />
Dr. Marco Arteaga: Mit „Pensionsplan 11“ bietet<br />
Zurich sämtlichen privatwirtschaftlichen Unternehmen<br />
aus Industrie, Handel, Handwerk und Dienstleistung<br />
einen flexiblen Weg der betrieblichen Altersvorsorge.<br />
Im Oktober 2011 wurde das Produkt<br />
„Pensionsplan 11“ der Deutschen Pensionsfonds<br />
AG (DPAG), einem Joint Venture von Zurich Gruppe<br />
Deutschland und Deutsche Bank, um zwei neue<br />
Produktbausteine erweitert. Neben der Variante Top<br />
können unsere Kunden künftig zwischen den Bausteinen<br />
Basic oder Basic Plus wählen. Damit bieten<br />
wir Lösungen für alle Unternehmensgrößen an, fokussieren<br />
mit den beiden neuen Varianten jedoch<br />
insbesondere die kleinen und mittelständischen Unternehmen,<br />
die ihre Pensionsverpflichtungen liquiditätsschonend<br />
vornehmen möchten.<br />
wmd: Was sind die Kerninhalte?<br />
Dr. Marco Arteaga: Die Deutscher Pensionsfonds AG<br />
ermöglicht mit dem Pensionsplan 11 Unternehmen<br />
die lohnsteuerfreie Übertragung eingegangener<br />
Pensionsverpflichtungen gemäß § 3 Nr. 66 EStG.<br />
<strong>Das</strong> heißt, die Gesellschaft bietet Arbeitgebern die<br />
Möglichkeit, das Sondervermögen, welches der Finanzierung<br />
der betrieblichen Altersvorsorge der<br />
Mitarbeiter dient, auf einen externen Versorgungsträger<br />
zu übertragen. Damit können Unternehmen<br />
Pensionsrückstellungen aus der Firmenbilanz herauslösen<br />
und von positiven Bilanzeffekten, Verbesserung<br />
der Unternehmenskennziffern, Auslagerung<br />
biometrischer Risiken sowie der Administration betrieblicher<br />
Altersversorgung profitieren.<br />
wmd: Was ist das besondere an Ihrem Deckungskonzept?<br />
Dr. Marco Arteaga: Insbesondere für kleine und<br />
mittelständische Unternehmen ist es mit einem finanziellen<br />
Risiko verbunden, wenn sie beispielsweise<br />
ihrem ausscheidenden Geschäftsführer eine Altersversorgung<br />
zukommen lassen möchten. Verlauf<br />
und Dauer der Altersversorgung sind unkalkulierbar.<br />
Dieses Risiko kann durch die Auslagerung der Pensionsverpflichtung<br />
auf das neue bAV-Produkt „Pensionsplan<br />
11“ minimiert werden. Dieses Produkt<br />
ermöglicht Unternehmen die Teilnahme an einem<br />
biometrischen Risikoausgleich. Dabei wird ein Teil<br />
des Vermögens zur Absicherung zukünftiger biometrischer<br />
Verluste durch unerwartet lang anhaltende<br />
Pensionsverpflichtungen verwendet und so das<br />
Nachschussrisiko erheblich reduziert.<br />
Die Produktbausteine des „Pensionsplan 11“ unterscheiden<br />
sich in dem unterschiedlichen Grad des<br />
Nachschussrisikos. Bei der Produktvariante „Basic“<br />
ist dieses Risiko eher hoch, bei „Basic Plus“ moderat<br />
und bei „Pensionsplan 11 Top“ minimiert. Dies<br />
äußert sich auch in der Höhe der Beiträge. Mit den
neuen Produktvarianten genießen Kunden noch<br />
mehr Flexibilität. Je nach verfügbarer Liquidität können<br />
sich die Unternehmen für die entsprechende<br />
Lösung entscheiden. Mit diesem Schritt erfüllen wir<br />
gerade die Anforderungen der kleinen und mittelständischen<br />
Unternehmen.<br />
wmd: Wodurch unterscheidet sich dieses Konzept<br />
von denen anderer Marktteilnehmer?<br />
Dr. Marco Arteaga: Erstmals setzt das Konzept des<br />
„Pensionsplan 11“ die Kombination von drei zentralen<br />
Leistungseffekten um: Der „Todesfalleffekt"<br />
sorgt dafür, dass das nicht verbrauchte Kapital - bis<br />
auf den geringen Anteil für den Risikoausgleich -<br />
wieder an das Unternehmen zurück fließt. Gleichzeitig<br />
sorgt der „Ausgleichseffekt" dafür, dass die biometrischen<br />
Risiken -insbesondere bei Langlebigkeit<br />
- gut zu kalkulieren sind. Schließlich beschreibt der<br />
„Reserveeffekt" die Minimierung der Wahrscheinlichkeit<br />
von Nachschüssen durch den innovativen Risikoausgleich<br />
und die optimierte Kapitalanlage der<br />
Compact für Kleinunternehmen<br />
Ihre Kunden möchten Zeit sparen. Aber nicht<br />
an ihren Ansprüchen. HDI-Gerling Compact für<br />
Kleinunternehmen ist für Ihre Kunden mit einem<br />
Jahresumsatz bis zu 1 Mio. Euro ist perfekt auf unterschiedliche<br />
Branchen zugeschnitten.<br />
Vorteile von Compact für Kleinunternehmen<br />
• branchenspezifische Highlights<br />
• mit und ohne Selbstbeteiligung<br />
• schnell und unkompliziert<br />
• zertifizierte Servicequalität<br />
• günstiger Preis<br />
Einfache Kalkulation<br />
Wir haben starke Leistungspakete für Ihre Kunden<br />
geschnürt:<br />
• Sachversicherung mit Mehrgefahrendeckung<br />
und Betriebshaftpflichtversicherung mit 3 Mio.<br />
Euro Deckungssumme<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
DWS. Die Kombination dieser drei Leistungseffekte<br />
in einem Produkt ist im Markt bislang einzigartig.<br />
Wir sind sicher, dass wir damit den Anforderungen<br />
kleiner und mittelständischer Unternehmen in besonderem<br />
Maße gerecht werden und diesediesen<br />
Dank „Pensionsplan 11“ von mehr finanzieller Planungssicherheit<br />
profitieren.<br />
wmd: Seit wann bieten Sie dieses Deckungskonzept<br />
an und wie wird Ihr Deckungskonzept<br />
von Maklern und Vermittlern angenommen?<br />
Dr. Marco Arteaga: Den „Pensionsplan 11“ mit<br />
seinen neuen Ausprägungen gibt es seit Oktober<br />
2011. Erste Erfahrungen und Rückmeldungen<br />
sind sehr positiv. Insbesondere für renditeorientierte<br />
Anleger ist der Pensionsfonds eine hervorragende<br />
Wahl, denn die Beiträge können in Investmentfonds<br />
investiert werden. Dadurch besteht die<br />
Möglichkeit die Chancen der Kapitalmärkte optimal<br />
zu nutzen.<br />
• Sachversicherung mit Allgefahrendeckung und<br />
Betriebshaftpflichtversicherung mit 5 Mio. Euro<br />
Deckungssumme<br />
Die Feinjustierung des Preises erfolgt über die Wahl<br />
des Selbstbehalts:<br />
• Planungssicherheit: ohne Selbstbehalt*<br />
• Prämienersparnis: mit 200 Euro Selbstbehalt*<br />
* für sonstige unbenannte Gefahren der Allgefahrendeckung<br />
5.000 Euro Firmen<br />
Versicherbar sind folgende Branchen:<br />
• Heilwesen<br />
• Bauhandwerk<br />
• Bürobetriebe<br />
• Dienstleister<br />
• Handel<br />
• Gastronomie<br />
• Firmen allgemein<br />
51
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
52<br />
Friends Provident International<br />
bringt neues Anlagekonzept für die Altersvorsorge<br />
Zehn renommierte Vermögensverwalter in einem Portfolio<br />
Friends Provident International (FPI) legt ein<br />
neues Anlagekonzept für die private und betriebliche<br />
Altersvorsorge im Rahmen ihrer<br />
fondsgebundenen Versicherung Friends Plan auf,<br />
das Vermögensverwaltungsstrategien von zehn<br />
namhaften Gesellschaften in einem Portfolio vereint.<br />
<strong>Das</strong> neue „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“<br />
kombiniert zehn aktive Investmentansätze, die<br />
alle in eine Vielzahl von unterschiedlichen Anlageklassen<br />
investieren können. Bei den Vermögensverwaltern<br />
handelt es sich um folgende Privatbanken<br />
und Kapitalanlagegesellschaften: Warburg Invest,<br />
Hamburger Sparkasse (Haspa), Morningstar Associates<br />
Europe, DJE Kapital AG, Carmignac Gestion,<br />
C-Quadrat, ETHENEA, Sal. Oppenheim, PIMCO und<br />
die smart-invest GmbH. Jedes Zielinvestment hat einen<br />
festen Anteil von 10 Prozent am Gesamtportfolio.<br />
Durch die unterschiedlichen Wertentwicklungen<br />
der Einzelstrategien können sich im Laufe eines Anlagejahres<br />
in Bezug auf die Ausgangsverteilung des<br />
Portfolios Veränderungen ergeben. Diese werden<br />
einmal im Jahr durch einen automatischen Rebalancing-Prozess<br />
korrigiert, der von Friends Provident<br />
International kontrolliert wird. Damit wird die Volatilität<br />
der Wertentwicklung des Gesamtportfolios<br />
reduziert, ohne jedoch die Ertragschancen einzuschränken.<br />
<strong>Das</strong> Portfolio ist für die Altersvorsorgesparer interessant,<br />
die die Chancen der Kapitalmärkte nutzen<br />
möchten, aber auf Grund der schwer einschätzbaren<br />
Marktentwicklung auf erfahrene Vermögensverwalter<br />
vertrauen, die ihnen die Anlageentscheidung<br />
abnehmen. <strong>Das</strong> „FPI Portfolio TopVermögensverwalter“<br />
ergänzt das bisherige Angebot aus Einzelfonds,<br />
Höchststandssicherungsfonds, gemanagten<br />
und vermögensverwaltenden Portfolios, mit denen<br />
Friends Provident International den unterschiedlichen<br />
Kundenbedürfnissen gerecht werden und<br />
den Versicherten eine große Anlageflexibilität in<br />
einem Altersvorsorgekonzept einräumen will. Jeder<br />
Vertragsinhaber kann zudem zu jeder Anlagestrategie<br />
eine Garantie hinzuwählen, die zum vereinbarten<br />
Rentenbeginn die Höhe der eingezahlten Beiträge<br />
absichert. Die Garantie kostet fünf Prozent der<br />
Beiträge.<br />
Stefan Rueb, Investment-Manager bei der fpb AG,<br />
der Vertriebsmanagementgesellschaft von FPI,<br />
sagte: „<strong>Das</strong> Kapitalanlagerisiko wird bei dem FPI<br />
Portfolio TopVermögensverwalter breit gestreut.<br />
Zehn erfahrene Vermögensverwalter variieren je<br />
nach Marktlage die Portfolioallokation, um mit ihren<br />
differenzierten Lösungsstrategien Renditechancen<br />
zu nutzen und das Risiko von Kursverlusten zu<br />
reduzieren. Diese Diversifizierung ist im Bereich der<br />
vermögensverwaltenden Anlagen im Bereich der<br />
langfristigen Altersvorsorge-Lösungen in Deutschland<br />
einzigartig.“<br />
Stefan Giesecke, Vorstand der fpb AG, kommentierte<br />
die Einführung des Anlagekonzeptes:<br />
„Mit diesem Portfolio treffen wir genau den Nerv<br />
der Zeit. Makler und Kunden sind auf der Suche<br />
nach Alternativen zu den konventionellen Deckungsstockpolicen,<br />
deren Bedeutung erheblich<br />
sinken wird. Mit dem ´FPI Portfolio TopVermögensverwalter´<br />
bieten wir eine interessante Alternative.<br />
Erstens, das Portfolio ist einfach zu erklären. Zweitens,<br />
die Kapitalanlage übernehmen Experten, die<br />
unabhängig vom Versicherer sind, und drittens haben<br />
die Versicherten eine Chance auf mehr Rendite<br />
und mit der FRIENDS-Garantie die Sicherheit des<br />
Beitragserhalts.“
Weitere Informationen zu dem FPI Portfolio<br />
TopVermögensverwalter<br />
1. Zehn Strategien mit jeweils einem zehnprozentigen<br />
Anteil am Gesamtportfolio:<br />
FPI Warburg Portfolio Active Assets<br />
FPI Carmignac Patrimoine<br />
FPI Haspa Portfolio Stabil<br />
FPI DJE Managed Depot Wachstum<br />
FPI Ethna Aktiv<br />
FPI Portfolio Quality Selections<br />
FPI C-Quadrat Total Return Dynamic<br />
FPI Oppenheim Global Absolute Return<br />
FPI PIMCO Global Multi-Asset Fund<br />
FPI smart invest Helios<br />
Versicherung | DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong><br />
2. Auflagedatum: 01.03.<strong>2012</strong><br />
3. Verwaltungskosten: 2,35%. Ab dem 6. Versicherungsjahr<br />
ist ein Treuebonus p.a. in Höhe von<br />
0,75% vertraglich vereinbart, der dem Fondsvermögen<br />
direkt gutgeschrieben wird.<br />
4. Rebalancing: erfolgt durch Friends Provident International<br />
Autor: Friends Provident<br />
Condor:<br />
ApothekenRente erfolgreich gestartet<br />
Jede fünfte Apotheke in Deutschland setzt bereits auf Zusatz-Rente<br />
Erfolgreicher und rasanter Start für die ApothekenRente:<br />
Mehr als 4.300 Apotheken und<br />
damit jede fünfte in Deutschland haben bereits<br />
2011 eine zusätzliche Altersvorsorge für ihre<br />
Mitarbeiter über das neu gegründete Branchenversorgungswerk<br />
abgeschlossen. Und dies, obwohl<br />
der Tarifvertrag zur Altersvorsorge in der Apothekenbranche<br />
erst zum 1. Januar <strong>2012</strong> in Kraft getreten<br />
ist. Gut 18.000 Apothekenmitarbeiter in<br />
Deutschland nutzen damit schon im Vorfeld das<br />
von den Tarifparteien ADA und ADEXA empfohlene<br />
Altersvorsorge-Angebot. Die ApothekenRente ist<br />
eine Direktversicherung. Der Apotheker zahlt dabei<br />
– abhängig von der Wochenarbeitszeit seiner Mitar-<br />
beiter – monatliche Beiträge zwischen 10 und 27,50<br />
Euro. Darüber hinaus können auch die Angestellten<br />
mittels einer Entgeltumwandlung einen freiwilligen<br />
Zusatzbeitrag leisten. Auf diesen Zusatzbeitrag zahlt<br />
der Arbeitgeber nochmals einen 20-prozentigen<br />
Zuschuss. Insgesamt können bis zu vier Prozent der<br />
Beitragsbemessungsgrenze steuer- und sozialversicherungsfrei<br />
investiert werden, <strong>2012</strong> also maximal<br />
2.688 Euro jährlich oder 224 Euro monatlich. Seit 1.<br />
Januar <strong>2012</strong> ist die ApothekenRente ausschließlich<br />
als Unisex-Tarif auf dem Markt. Exklusive Anbieter<br />
dieses Tarifs sind die R+V Lebensversicherung AG<br />
als Konsortialführer und die Condor Lebensversicherungs-AG.<br />
53
DECKUNGSKONZEPTE <strong>2012</strong> | Versicherung<br />
54<br />
Pensionsfonds<br />
<strong>Das</strong> kostengünstige und flexible Deckungskonzept der<br />
Hannoverschen sichert Liquidität<br />
Die Hannoversche erweitert mit dem Angebot<br />
eines Pensionsfonds ihr Portfolio in der betrieblichen<br />
Altersvorsorge (bAV). Als Kooperationspartner<br />
tritt hierbei der Generali Deutschland<br />
Pensor Pensionsfonds auf. Der Generali Deutschland<br />
Pensor Pensionsfonds (GPP) zählt zu den Pionieren<br />
im Geschäftssegment Pensionsfonds. Mit<br />
dem Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG)<br />
werden die Rückstellungen für Pensionszusagen<br />
von Unternehmen neu und dabei regelmäßig höher<br />
bewertet. Als Folge müssen viele Gesellschafter/Geschäftsführer<br />
eine teilweise deutliche Verschlechterung<br />
ihrer Handelsbilanz bei Betriebsprüfungen verantworten.<br />
Pensionsfonds sind eine hervorragende<br />
Möglichkeit, Pensionsrückstellungen komplett aus<br />
der Bilanz auszulagern und negativen Einfluss auf<br />
die Bilanzkennziffern und die Eigenkapitalquote<br />
zu vermeiden. Eine Verbesserung wichtiger Bilanzkennzahlen<br />
durch die Auslagerung führt oftmals zu<br />
einem verbesserten Kreditrating bei der Hausbank.<br />
Dies sichert zudem die Liquidität. Auch eine Veräußerung<br />
des Unternehmens bzw. die Nachfolgeregelung<br />
in der Geschäftsleitung wird dadurch häufig erleichtert.<br />
„Die Hannoversche bietet zukünftig durch<br />
die Zusammenarbeit mit dem GPP die Möglichkeit,<br />
in der Vergangenheit erdiente Versorgungsansprüche<br />
auf den Pensionsfonds auszulagern. Damit<br />
kann dem individuellen Kundenbedarf im Segment<br />
der betrieblichen Vorsorge noch konkreter entsprochen<br />
werden“, sagt Christine Brekerbaum, Leiterin<br />
Firmengeschäft bei der Hannoverschen. Die Hannoversche<br />
berät ihre Kunden vor Ort. Kunden profitieren<br />
somit von den kostengünstigen Produkten eines<br />
Direktversicherers, ohne dabei auf eine kompetente<br />
Beratung zu verzichten.<br />
Flexibel und günstig<br />
Die Kapitalanlage des Pensionsfonds erfolgt hierbei<br />
in Produkten aus dem Portfolio der Hannoverschen.<br />
Damit profitieren die Kunden von der günstigen Kostenstruktur<br />
des hannoverschen Direktversicherers.<br />
Fonds oder eine klassische Versicherungslösung – je<br />
nach Situation des Unternehmens und der Risikoneigung<br />
der Verantwortlichen kann die passende<br />
Kapitalanlagestrategie gewählt werden. Die Kapitalanlage<br />
innerhalb des Pensionsfonds ist für den<br />
Arbeitgeber zudem steuerfrei.<br />
Finanzierungsoption<br />
Ein weiterer exklusiver Vorteil: die Finanzierungsoption<br />
des Kooperationspartners ermöglicht eine<br />
gleichmäßige Verteilung des Liquidätsabflusses,<br />
wenn zum gewünschten Auslagerungszeitpunkt<br />
nicht die gesamte benötigte Liquidität auf einen<br />
Schlag abfließen soll. (Quelle: Hannoversche Leben)
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