Mikrofinanzierung - Lawaetz-Stiftung / Existenzgründung
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Thema<br />
<strong>Mikrofinanzierung</strong> –<br />
Fördermöglichkeiten in Hamburg<br />
Eine Veranstaltung der Behörde für Wirtschaft und Arbeit<br />
in Kooperation mit der Johann Daniel <strong>Lawaetz</strong>-<strong>Stiftung</strong><br />
und der Evers & Jung GmbH am 17. Juni 2009<br />
Vorstellung und Zwischenbilanz des<br />
Kleinstkreditprogramms der<br />
Behörde für Wirtschaft und Arbeit<br />
1
Gliederung<br />
1. Zielgruppen und Förderbedingungen<br />
2. Konzeption des Programms<br />
3. Ergebnisse 1 (Anzahl, Jahr, Branche)<br />
4. Ergebnisse 2 (Kreditvolumen, Transferbezug)<br />
5. Ergebnisse 3 (Gründungs-/Kreditausfallrisiko)<br />
6. Fazit / Bisherige Erfahrungen<br />
2
1. Zielgruppen und Förderbedingungen<br />
- erwerbslose Personen<br />
- fachlich/kaufmännisch fit<br />
- tragfähiges Konzept<br />
- ausreichende Bonität<br />
- Wohnsitz in Hamburg<br />
- gründen in Hamburg<br />
- Antragstellung vor Start<br />
- Darlehen bis zu 12.500 €<br />
- für Inv.- und Betriebsmittel<br />
- Festzins über ges. Laufzeit<br />
- bis 12 Monate tilgungsfrei<br />
- Rückzhlg. in max. 5 Jahren<br />
Nicht förderbar: Mobile Verkaufsstände, Vermögensberatung,<br />
Finanzdienstleistungen, Import-/Exportgeschäfte,<br />
Handel mit Kfz-Teilen oder Schrott etc.<br />
3
2. Konzeption des Programms<br />
- Verzicht auf das Hausbankprinzip<br />
(BWA bewilligt und verwaltet Kredit direkt)<br />
- Enge Verzahnung mit <strong>Existenzgründung</strong>sberatung<br />
a) vor Gründung und Antragstellung:<br />
LAWAETZ-STIFTUNG (zentrale Anlaufstelle, Bewertung<br />
von Chancen und Risiken der Vorhaben)<br />
b) Unterstützung nach der Gründung:<br />
EVERS & JUNG / TeleCoaching (Ziele: Nachhaltigkeit<br />
der Gründung fördern, Fehlentwicklungen<br />
rechtzeitig erkennen)<br />
4
5<br />
3. Ergebnisse 1 (Anzahl, Jahr, Branchen)<br />
36<br />
236<br />
281<br />
100,0<br />
517<br />
32<br />
63<br />
85<br />
97<br />
90<br />
90<br />
60<br />
Insgesamt<br />
1<br />
16<br />
13<br />
5,6<br />
29<br />
5<br />
1<br />
4<br />
5<br />
9<br />
2<br />
3<br />
Kunst/Kultur<br />
7<br />
47<br />
58<br />
20,3<br />
105<br />
6<br />
9<br />
9<br />
27<br />
22<br />
16<br />
16<br />
Unternehmensbez. DL<br />
4<br />
42<br />
27<br />
13,3<br />
69<br />
4<br />
11<br />
8<br />
9<br />
15<br />
18<br />
4<br />
Haushaltsnahe DL<br />
1<br />
19<br />
47<br />
12,8<br />
66<br />
3<br />
7<br />
12<br />
10<br />
6<br />
15<br />
13<br />
Medien/IT-Berufe<br />
3<br />
21<br />
12<br />
6,4<br />
33<br />
2<br />
0<br />
7<br />
7<br />
10<br />
2<br />
5<br />
Gesundheit/Pflege<br />
9<br />
31<br />
51<br />
15,9<br />
82<br />
0<br />
19<br />
21<br />
17<br />
9<br />
13<br />
3<br />
Handwerk<br />
4<br />
18<br />
16<br />
6,6<br />
34<br />
3<br />
7<br />
6<br />
3<br />
5<br />
6<br />
4<br />
Gastronomie<br />
7<br />
42<br />
57<br />
19,1<br />
99<br />
9<br />
9<br />
18<br />
19<br />
14<br />
18<br />
12<br />
Einzelhandel<br />
2009<br />
w<br />
m<br />
%<br />
Summe<br />
2008<br />
2007<br />
2006<br />
2005<br />
2004<br />
2003<br />
2002<br />
Branche<br />
Anzahl der Gründungen pro Jahr je Branche
4. Ergebnisse 2 (Kreditvolumen, Transferbezug)<br />
Kreditvolumen: 4.356.000 €<br />
Rückflüsse (Zi/Ti): 3.220.000 €<br />
14%<br />
18%<br />
11%<br />
8.069 €<br />
7.356 €<br />
8.862 €<br />
7.402 €<br />
5%<br />
Kreditvolumen nach Branchen<br />
6%<br />
21%<br />
16%<br />
9%<br />
Einzelhandel<br />
Gastronomie<br />
Handwerk<br />
Durchschnittliches Kreditvolumen nach Branchen<br />
8.008 €<br />
8.957 €<br />
11.488 €<br />
8.716 €<br />
Gesundheit/Pflege<br />
Medien/IT-Berufe<br />
Haushaltsnahe DL<br />
Unternehmensbez. DL<br />
Kunst/Kultur<br />
Einzelhandel<br />
Gastronomie<br />
Handwerk<br />
Gesundheit/Pflege<br />
Medien/IT-Berufe<br />
Haushaltsnahe DL<br />
Unternehmensbez. DL<br />
Kunst/Kultur<br />
2002<br />
2003<br />
2004<br />
2005<br />
2006<br />
2007<br />
2008<br />
Ausgezahlte Kredite: Transferbezug vor Gründung<br />
Anzahl<br />
60<br />
90<br />
90<br />
97<br />
85<br />
63<br />
32<br />
517<br />
ohne<br />
8<br />
8<br />
8<br />
11<br />
6<br />
3<br />
2<br />
46<br />
davon<br />
ALG 1<br />
38<br />
50<br />
43<br />
36<br />
38<br />
34<br />
23<br />
262<br />
Alg 2<br />
14<br />
32<br />
39<br />
50<br />
41<br />
26<br />
7<br />
209<br />
ohne<br />
13,3<br />
8,9<br />
8,9<br />
11,3<br />
7,1<br />
4,8<br />
6,2<br />
8,9<br />
in Prozent<br />
ALG 1<br />
63,4<br />
33,6<br />
47,8<br />
37,1<br />
44,7<br />
54,0<br />
71,9<br />
50,7<br />
Finanzielle Vorbelastung:<br />
Männer: 48,4 %<br />
Frauen: 35,2 %<br />
Alg 2<br />
23,3<br />
35,5<br />
43,3<br />
51,5<br />
48,2<br />
41,2<br />
21,9<br />
40,4<br />
6
5. Ergebnisse 3 (Gründungs-/Kreditausfallrisiko)<br />
1) Kreditausfälle<br />
- 86 teilweise oder völliger Ausfall (24 Frauen/62 Männer)<br />
- Entspricht 16 % oder 691.000 € (aber: ca. 670.000 € Zinseinnahmen)<br />
2) Struktur der Zahlungsausfälle<br />
- Geschlecht/Kreditvolumen: Frauen 8,8 %, Männer 21,3 %<br />
- Transferbezug: vorher Alg I 12,6 %, vorher Alg II 21,5 %<br />
- Branchen: Gastro 28,4 %, EH 22,7 %, unter 7 % Pflege/IT/Kultur<br />
- Finanzielle Vorverbindlichkeiten: ohne 11,1 %, mit 24,2 %<br />
3) Überlebensraten<br />
- 2002: 31 von 60 (52 %), davon Frauen: 20 von 29 (69 %),<br />
Männer 11 von 31 (36 %)<br />
- 2007: 49 von 63 (78 %), davon Frauen: 34 von 42 (81 %),<br />
Männer 15 von 21 (71 %)<br />
7
6. Fazit / Bisherige Erfahrungen<br />
- Programm bildet wichtige Schnittstelle zwischen öffentlicher<br />
Wirtschaftsförderung/Arbeitsmarkt- und Sozialpolitik<br />
- Es gibt eine enge Korrelation bestimmter Charakteristika des<br />
Gründungsvorhabens mit Höhe des Kreditausfallrisikos<br />
- Mit Zinseinnahmen sollen Kreditausfälle kompensiert werden<br />
- Programm schließt Förderlücke und kann Erwerbslosen<br />
ohne Bankzugang beruflichen Neustart ermöglichen<br />
- Erfolg versprechende Idee und unternehmerisches Potenzial<br />
sind aber Voraussetzung für eine Förderung<br />
- Es gibt diese Zielgruppe, diese wird von dem im Gründungsnetzwerk<br />
zusammen arbeitenden Institutionen gut erreicht<br />
- Programm ist kostengünstig und effektiv mit Überlebensraten<br />
von ca. 50 % nach sechs Jahren<br />
- Programm festigt Hamburgs Ruf als<br />
gründungsfreundliche Metropole<br />
8
Ende<br />
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!<br />
Haben Sie noch Fragen?<br />
Alois Walter / Rainer Erbe<br />
Behörde für Wirtschaft und Arbeit<br />
Alois.Walter@bwa.hamburg.de<br />
Telefon 040 428 41 3063<br />
Rainer.Erbe@bwa.hamburg.de<br />
Telefon 040 428 41 1576<br />
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