Erfolg_Ausgabe Nr. 2 - März 2012

18 ERFOLG Finanzierung
Ausgabe 2 März 2012
Factoring für KMU
Factoring was ist das?
Viele Unternehmer ordnen Factoring, soweit
sie davon schon gehört haben, dem Kreditgeschäft
zu, dabei ist es ein Kaufgeschäft.
Wir, KMU Factoring AG, übernehmen Geldforderungen
aus Warenlieferungen und Dienstleistungen,
werden damit zum Gläubiger dieser
Forderung und sichern unseren Kunden
sofortige Liquidität von bis zu 90% des Rechnungsbetrages.
Die Restsumme dient als
Sperrguthaben und wird nach Zahlung unter
Berücksichtigung von Skonti, Rabatten
oder Retouren überwiesen. Dabei übernehmen
wir auch das Ausfallrisiko der Forderungen
im Rahmen unserer Kreditversicherungspolice.
Wir bieten das «offene Factoring» an. Die Debitoren
sind über die Abtretung der Forderung
an uns informiert. Dies ist in der Schweiz
wichtig, um Abtretungsverbote zu vermeiden.
Viele Unklarheiten bestehen zu den Kostenstrukturen
von Factoring. Dabei ist dieser
Punkt einfach und nachvollziehbar, da wir zwei
Kostenelemente führen:
• Zinsen für die Finanzierung der Forderung
(vergleichbar mit dem Kontokorrentzins bei
einer Bank)
• Factoring-Gebühren für die Übernahme des
Ausfallrisikos und des Forderungsmanagements
Die Factoring-Gebühr, die zwischen 0.5% und
2.5% liegt – abhängig vom Risiko und Arbeitsaufwand
– wird oft durch Nutzung von
Skonti und besseren Einkaufskonditionen
wettgemacht. Zählt man den Ausfallschutz
dazu, wird klar, dass Factoring auch kostenmässig
klare Vorteile bietet. Mit «Basel II und
III» wird die Kreditvergabe von Banken eingeschränkt.
Uns dienen Ihre Inlands- und Export-Forderungen
als Sicherheiten.
Nutzen Sie Ihre Wachstumspotentiale und
schaffen Sie Wettbewerbsvorsprung
Sofortige Liquidität und abgesichertes Ausfallrisiko
machen das Factoring attraktiv, so
dass es zunehmend auch in der Schweiz als
Ergänzung oder Ersatz zu den klassischen Finanzierungsinstrumenten
von immer mehr
KMU eingesetzt wird. Die Übernahme des Debitorenmanagements
durch uns entlastet Sie
zusätzlich und schafft Ihnen Freiraum, um
sich auf die Kernaufgaben zu konzentrieren
und Wettbewerbspotentiale zu erkennen.
Ihre Vorteile:
• Umsatzkongruente Finanzierung
• Nutzung von Skonto und Barzahlungsrabatten
sowie von Wachstumsmöglichkeiten
• Problemlose Gewährung von Zahlungszielen
• Abbau teurer Verbindlichkeiten
• Bankenunabhängige Finanzierung
• Ausfallschutz bei Export- und Inlandsforderungen
• Professionelle Abwicklung und Entlastung
Ihrer Mitarbeiter
• Effektive Debitorenverwaltung
• Einfaches Handling ohne komplexe Schnittstellen
Voraussetzungen für eine erfolgreiche
Umsetzung
Heute nutzen ca. 150'000 Unternehmen Factoring.
In der Schweiz sind es zunehmend
mehr, wir liegen aber immer noch weit hinter
dem üblichen Durchschnitt. Dies liegt an der
generellen Unkenntnis über Factoring oder
an Unsicherheiten, ob es als Finanzierungsinstrument
eingesetzt werden kann. Die Beschaffenheit
Ihrer Kunden- und Forderungsstruktur
liefert Ihnen die Antwort. Grundsätzlich
eignen sich alle Rechnungen (Inland und
Export) aus abgeschlossenen Warenlieferungen
und Dienstleistungen an wiederkehrende
Abnehmer. Ausnahmen bilden hohe Abzugsmöglichkeiten
(z.B. 30%) durch Ihre Kunden
oder Rückgaberechte respektive hohe
Gegenforderungen. Auch zu lange Überfälligkeiten
können ein Problem darstellen und
idealerweise sollte sich Ihr Kundenkreis nicht
nur auf wenige Unternehmen beschränken.
Für einen schnellen Überblick listen wir Ihnen
nachfolgend die Forderungskategorien
auf, die nicht für Factoring geeignet sind:
• Versicherungsleistungen und Leasing/Mietgeschäfte
• Forderungen gegen verbundene Unternehmen
oder gegen Privatpersonen
• Gewisse Forderungen aus Werkverträgen
Vom Erstkontakt bis zur Auszahlung in vier
Schritten
Mit Factoring können Sie Ihre offenen Rechnungen
innerhalb von 24 Stunden in Liquidität
umwandeln. Der Weg dorthin ist einfacher
als Sie denken:
1. Erstkontakt und Analyse
Kontaktieren Sie uns. Wir nehmen uns Zeit,
um Ihr Unternehmen und seine Pläne kennenzulernen
und Ihr Geschäft zu verstehen.
So können wir für Sie ein individuell zuge-
schnittenes Angebot entwickeln. Dafür werden
wir Sie bitten, uns Unterlagen wie Bilanzen,
Erfolgsrechnungen und Debitorenlisten
zur Verfügung zu stellen.
2. Prüfung und massgeschneiderter Vertrag
Im zweiten Schritt gehen wir ins Detail und
stellen Fragen zu Ihren Prozessen bei der Rechnungsstellung,
dem Mahnwesen und vielem
mehr. Auf Basis dieser Erkenntnisse wird der
Vertrag konzipiert, der auf Ihr Unternehmen
zugeschnitten ist.
3. Technische Einbindung
Nachdem alle vertraglichen Fragen geklärt
sind, erfolgt die technische Einbindung Ihrer
Daten in unserem System. Die Übermittlung
erfolgt elektronisch und bedarf Ihrerseits keiner
programmtechnischen Veränderungen.
Sie erhalten Zugang zu unserem Webportal, in
dem Sie alle relevanten Daten finden werden.
4. Start einer neuen «Liquiditätsära»
Nach einem Testlauf werden im letzten Schritt
die aktuellen Rechnungsdaten überspielt und
Ihr Factoringvertrag ist aktiv. Sie verfügen am
nächsten Tag über Liquidität und sehen Ihre
realen Daten in unserem Webportal.
Die Durchführung dieser vier Schritte nimmt
im Mittel nicht mehr als 3–4 Wochen in Anspruch,
eine kurze Zeitspanne für die Grundlage
einer Partnerschaft, die Ihr Unternehmen
positiv verändern wird.
Vom Mittelstand für den Mittelstand
Wir sind, wie unser Name schon verrät, ein bankenunabhängiges
Unternehmen. Unsere Kunden
sind KMU. Seit 2003 ist KMU Factoring ein
führender Anbieter in diesem Markt. Heute
gehören wir zu A.B.S. Global Factoring AG, der
deutschen #1 im konzernunabhängigen Mittelstands-Factoring.
Dies macht uns zu einem
stabilen Partner für Sie – einem oftmals unterschätzten
Thema in unserem Geschäft.
Lernen Sie uns kennen. Ihre Vorteile sind die
persönliche Betreuung von KMU zu KMU und
die Unabhängigkeit von Banken, die mehr Flexibilität
und Individualität ermöglicht.
KMU [PME/PMI/SME] Factoring AG
Industriestrasse 1
8808 Pfäffikon SZ
Tel. 055 556 40 00, Fax 055 556 40 01
www.kmufactoring.ch