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Ergänzungs-Lerneinheit 1: Die Dienstleistungsgeschäfte der Kreditinstitute
Ergänzungs-Lerneinheit 1
Die Dienstleistungsgeschäfte der
Kreditinstitute
Alle SbX-Inhalte
zu dieser Lerneinheit
finden Sie unter der
ID: 3240.
Neben dem Aktiv-, Passiv- und Eigengeschäft betreiben die Kreditinstitute eine
große Anzahl von Dienstleistungsgeschäften. Dazu zählen:
● Zahlungsverkehr
● Emissionsgeschäft
● Depotgeschäft
● Handel (mit Wertpapieren, Fremdwährungen und Sonstigem – z. B. Gold, Münzen)
● Beratung
Nicht alle Geschäfte tragen unmittelbar zum Gewinn bei. Vor allem der Zahlungsverkehr
ist nicht kostendeckend, hilft aber Kunden zu gewinnen bzw. führt zu weiteren
Geschäften (z. B. Kreditgeschäft, Depotgeschäft, Wertpapiergeschäft etc.).
Ebenso dient die Beratung in erster Lienie der Gewinnung und dem Erhalt von Kunden
und führt erst indirekt zu zusätzlichen Erträgen (z. B. Wertpapiergeschäft).
2 Die Kreditinstitute
Lernen
1 Der Zahlungsverkehr (Hinweis)
Der Zahlungsverkehr ist nicht kostendeckend.
Die Funktionen der Kreditinstitute im inländischen Zahlungsverkehr wurden bereits im Band I
eingehend besprochen. Zum Zahlungsverkehr mit dem Ausland finden Sie Hinweise in diesem
Band in Teil 2, Kapitel 3.
2 Das Emissionsgeschäft
Kreditinstitute betreuen ihre Kunden bei der Ausgabe von Wertpapieren.
● Kreditinstitute legen Wertpapiere (Aktien, Anleihen) ihrer Kunden (Unternehmen) zur Zeichnung
auf und werben für die Zeichnung.
● Manchmal übernehmen Kreditinstitute die Neuemissionen und verkaufen diese dann am
Kapitalmarkt.
3 Das Depotgeschäft
Kreditinstitute verwahren und verwalten Wertpapiere und
vermieten Schließfächer.
● Girosammelverwahrung (übliche Form)
Die Wertpapiere werden einer Wertpapiersammelbank zur Sammelverwahrung übergeben. In
Österreich ist dies die Oesterreichische Kontrollbank. Kauf und Verkauf von Wertpapieren erfolgt
nur mehr durch Umschreiben auf den Wertpapierkonten der Kreditinstitute bei der Oesterreichischen
Kontrollbank.
Betriebliche Organisation HTL III 56/1

Lernen
Üben
Sichern
Wissen
Der Wertpapierverkehr
wird immer weiter rationalisiert.
Die Kreditinstitute
verfügen über
Wertpapierbestände
fast ausschließlich durch
Überweisungen von
und auf Wertpapierkonten.
Bei Neuemissionen
werden die Wertpapiere
meist nicht
mehr ausgedruckt.
Beispiel:
● Kunden der Bank Austria besitzen Aktien der OMV im Nominale von € 5 Millionen. Kunden
der „Erste Bank“ besitzen solche Aktien im Nominale von € 15 Millionen. Beide Banken
haben ihren Aktienbesitz der Kontrollbank zur Girosammelverwahrung übergeben.
Kunden der Bank Austria ver kaufen OMV-Aktien im Nominale von € 2 Mil lionen an Kunden
der „Erste Bank“:
„Erste Bank“ (OMV)
Bank Austria (OMV)
15.000.000 5.000.000
2.000.000 2.000.000
Umbuchung bei der Kontrollbank
(Bestände stehen im Haben, da die Kontrollbank den Hinterlegern die Wertpapiere schuldet.)
Neben der Girosammelverwahrung gibt es noch:
Die Kreditinstitute
verwalten auch die deponierten
Wertpapiere
(kassieren z. B. Zinsen
und Dividenden, achten
auf die Tilgung von
Anleihen, üben Bezugsrechte
aus).
● Sonderverwahrung (Streifbanddepot)
Die Verwahrung muss so erfolgen, dass der Kunde dieselben Wertpapiere zurückerhält, die er
hinterlegt hat (z. B. bei Namensaktien). Die Aufbewahrung erfolgt in Mappen oder mittels Papierschleife
(„Streifband“), auf der der Name des Eigentümers steht.
● Sammelverwahrung
Das Kreditinstitut verwahrt die Wertpapiere des Depotkunden gemeinsam mit den Wertpapieren
derselben Art, die von anderen Depotkunden hinterlegt werden. Der Hinterleger hat nur Anspruch
auf Wertpapiere der gleichen Art, aber nicht auf dieselben Wertpapiere (z. B. dieselben
Nummern).
● Vermietung von Schließfächern (Safes)
Das Kreditinstitut weiß nicht, was der Kunde im Schließfach deponiert (Schmuck, Wertpapiere,
Gold, Bargeld etc.).
4 Die Handelsgeschäfte
Kreditinstitute handeln mit Wertpapieren, Fremdwährungen,
Gold und Münzen.
Die Kreditinstitute
besorgen den An- und
Verkauf von Wertpapieren
für ihre Kunden
als Kommissionäre,
d. h., sie handeln im eigenen
Namen, aber auf
Rechnung des Kunden.
Näheres über die
Wertpapiergeschäfte
er fahren Sie im
Kapitel 5.
(1) Das Wertpapierkommissionsgeschäft
Wertpapiere werden an Wertpapierbörsen gekauft bzw. verkauft. Da die meisten Kapitalanleger
keinen direkten Zutritt zur Börse haben, müssen sie sich beim An- und Verkauf von Wertpapieren
an die Kreditinstitute wenden.
Allerdings wird dieses Geschäft auch von unabhängigen Brokern oft mithilfe des Internets besorgt.
(2) Das Fremdwährungsgeschäft
Im Rahmen des internationalen Zahlungsverkehrs handeln die Kreditinstitute mit Valuten (ausländischen
Banknoten) und Devisen. Durch die Einführung des Euro wurde diese Geschäftssparte
stark reduziert.
(3) Der Handel mit Münzen, Medaillen und Goldbarren
Die Kreditinstitute handeln mit Münzen, mit Medaillen und mit Goldbarren.
5 Beratung
Viele Bankgeschäfte werden durch Beratungen unterstützt.
Beispiele:
● Wertpapiergeschäft, Zahlungsverkehr mit dem Ausland, allgemeine Informationen über die
Wirtschaftslage (auch im Ausland).
56/2 Betriebliche Organisation HTL III

Ergänzungs-Lerneinheit 1: Die Dienstleistungsgeschäfte der Kreditinstitute
Üben – Anwenden
Praxisbezogene Aufgaben
Ü 1:
Die Gebühren für den Zahlungsverkehr sind nicht kostendeckend. Warum ist der Zahlungsverkehr
für die Geschäfte der Kreditinstitute dennoch sehr wichtig?
Ü 2:
Beschreiben Sie die Möglichkeiten der „Wertpapierverwahrung“ durch Kreditinstitute. Welche
Verwahrungsart kommt heute am häufigsten vor?
Ü 4
mit automatischer
Aufgabenkontrolle
ID: 3242
erledigt 4
Ü 4
Ü 3:
Frau Gabler hat einen Großteil ihrer Ersparnisse in Wertpapieren (Aktien und Schuldverschreibungen)
angelegt.
a) Warum ist es wenig wahrscheinlich, dass Frau Gabler diese Wertpapiere zu Hause in den Tresor
legen kann?
b) Welche Dienstleistungen erbringen die Banken beim Depotgeschäft?
NEU! Weitere Übungsaufgabe im SbX
Ü 4: Dienstleistungsgeschäfte der Kreditinstitute
Vervollständigen Sie eine Übersicht zu den Dienstleistungsgeschäften der Kreditinstitute!
2 Die Kreditinstitute
Sichern
Dienstleistungsgeschäfte
der
Kreditinstitute
Zu den Dienstleistungsgeschäften der Kreditinstitute zählen:
Der Zahlungsverkehr, das Emissionsgeschäft, das Depotgeschäft, der Handel mit Wertpapieren,
Fremdwährungen und Sonstigem (z. B. Gold oder Münzen).
Nicht alle Geschäfte sind unmittelbar gewinnbringend. So ist der Zahlungsverkehr nicht kostendeckend,
führt aber oft zu weiteren Geschäften mit den Kunden. Auch die Beratung bringt direkt
keinen Gewinn, kann aber indirekt gewinnbringende Geschäfte (z. B. Wertpapiergeschäft)
einleiten.
SbX
Eine Audio-Wiederholung mit Audio-Player und MP3-Download finden Sie unter der
ID: 3243.
ID: 3243
Betriebliche Organisation HTL III 56/3

Lernen
Üben Sichern Wissen
Wissen
Aufgaben zur Lernkontrolle
W 1:
Womit handeln Kreditinstitute?
W 2:
Sind die folgenden Aussagen richtig oder falsch. Falschen Aussagen stellen Sie bitte richtig!
1. Der Zahlungsverkehr ist nicht kostendeckend.
Richtig
Falsch, richtig ist:
2. Die häufigste Form des Depotgeschäftes ist das Streifbanddepot.
Richtig
Falsch, richtig ist:
3. Bei der Vermietung von Schließfächern muss der Kunde eine Liste mit dem Depotinhalt bei
der Bank hinterlegen.
Richtig
Falsch, richtig ist:
4. Das Fremdwährungsgeschäft der Kreditinstitute nimmt ständig zu.
Richtig
Falsch, richtig ist:
Test: W 2
mit automatischer
Aufgabenkontrolle
ID: 3244
NEU! Test mit automatischer Aufgabenkontrolle und Feedback im SbX
Test: Die Dienstleistungsgeschäfte der Kreditinstitute (W 2)
Überprüfen Sie mit diesem Test, ob Sie Ihr Wissen erfolgreich anwenden können!
erledigt 4
56/4 Betriebliche Organisation HTL III