Geschäftsbericht 2012 - Sparkasse Kraichgau

5. Prognosebericht
Unser oberstes strategisches Ziel ist die weitere Verbesserung unserer exponierten Marktposition und damit der
langfristigen Existenzsicherung unserer Sparkasse. Nur eine angemessene Ertragskraft gewährleistet, dass wir
den finanziellen Spielraum für die zukünftige Geschäftsentwicklung haben. Unser Ziel ist deshalb eine kontinuierliche
Steigerung der Ertragskraft auf der Grundlage einer die rechtlichen Anforderungen erfüllenden Kapitalbasis.
Dadurch sollen auch die mit dem Bankgeschäft typischerweise einhergehenden Risiken getragen werden können.
Die Ertragsorientierung fördern wir unter anderem durch Zielvereinbarungen mit Führungskräften und Mitarbeitern
im Vertriebsbereich bzw. für diverse Geschäftsfelder. Durch den effizienten Einsatz von vorhandenen Ressourcen,
die kontinuierliche Verbesserung unserer Prozesse und mehr Verantwortung durch Teamarbeit erreichen wir die
erforderliche Produktivität. Als wesentliche Größe im Wertschöpfungsprozess wollen wir auch das Wissen und die
Erfahrungen unserer Mitarbeiter an allen Standorten der Sparkasse künftig noch zielgerichteter erschließen und
erwarten deshalb auch von allen Mitarbeitern, sich im Rahmen des Ideenpools aktiv an der Suche nach Verbesserungsmöglichkeiten
im gesamten Prozess- und Produktbereich zu beteiligen.
Unsere Geschäftsstrategie und der daraus resultierende Ziel- und Zeitkorridor sehen vor, die Rentabilität der Sparkasse
weiter zu steigern. Unter Beachtung unseres öffentlichen Auftrages haben wir dabei als Ziele festgelegt,
rentabel zu arbeiten, eine ausreichende Risikovorsorge zu treffen und disponible Mittel zu erwirtschaften. Neben
der Festlegung von Wachstums- und Volumenzielen wurden auch Aufwands- und Ertragsziele zur Realisierung angemessener
Gewinne und zur Sicherung der Risikotragfähigkeit der Sparkasse definiert. Dabei soll das Verhältnis
von Aufwand zu Ertrag (Cost-Income-Ratio) nachhaltig unter 60 % stabilisiert werden. Zum Jahresende 2012 lag
die Cost-Income-Ratio bei 55,2 % und damit im strategischen Zielkorridor. Die Erreichung unserer Ziele wird dabei
kontinuierlich im Rahmen des Soll-Ist-Vergleichs mittels Bilanz-, Wachstums- und Marktanalysen sowie Ergebnisvorschaurechnungen
überwacht.
Die Prognosen, die sich auf die Entwicklung der Sparkasse für die nächsten zwei Jahre beziehen, stellen unsere
Einschätzungen der wahrscheinlichsten künftigen Entwicklung auf Basis der uns zum Zeitpunkt der Erstellung des
Lageberichts zur Verfügung stehenden Informationen dar. Da Prognosen mit Unsicherheit behaftet sind bzw. sich
durch die Veränderungen der zugrunde liegenden Annahmen als unzutreffend erweisen können, weisen wir darauf
hin, dass die tatsächlichen Ergebnisse von den zurzeit erwarteten abweichen können, sofern die zugrunde gelegten
Annahmen nicht eintreffen. Eine verlässliche Prognose ist besonders schwierig, da Unwägbarkeiten aus der nach
wie vor ungelösten Staatsschuldenkrise im Euro-Raum bestehen, die weiterhin mit großen Schwankungen an den
Finanzmärkten einhergehen dürfte und nun auch die Konjunkturentwicklung bedroht. Darüber hinaus wird die
Rentabilität der Bankenbranche nachhaltig durch die stark steigende Regulierung (Basel III) belastet.
Der Welthandel soll nach den Prognosen des Internationalen Währungsfonds und der OECD 2013 wieder etwas stärker
expandieren. Weite Teile des Euroraums stecken dagegen auch 2013 weiter in der Rezession. Die Anpassungen der
Staatshaushalte, der privaten Verschuldung, der Wettbewerbsfähigkeit und Leistungsbilanzsalden gehen weiter.
Die Aussichten für die deutsche Wirtschaft sind danach zwar nicht überragend, aber doch ungleich besser als in den
europäischen Krisenländern. Die meisten Prognosen gehen von einem Wiederanspringen der Wachstumsimpulse
hierzulande ab dem Frühjahr 2013 aus und erwarten ein Wachstum des BIP zwischen 0,4 % und 1,0 %. Der private
Konsum hat in dieser Situation durchaus das Potenzial, 2013 noch mehr als im Vorjahr zum Träger des Wachstums zu
werden. Die Rahmenbedingungen in Form von Beschäftigungsquote, Löhne und Preisentwicklung sind dafür günstig.
Die Schlüsselgröße werden allerdings die Investitionen sein. Ob und wann es gelingt, die abwartende Haltung
aufgrund der vorherrschenden Verunsicherung zu überwinden, ist entscheidend für einen neuen konjunkturellen
Tempogewinn.
Die Geld- und Kapitalmärkte stehen in einem engen internationalen Zusammenhang und Deutschland ist Teil der
Währungsunion. Ein reichliches Ersparnisangebot trifft derzeit auf eine bestenfalls verhaltene Kreditnachfrage. Dazu
kommt der Kurs der Geldpolitik, die bei den teilweise noch krisenhaften Lagen in vielen Industrieländern keinen
Anlass hat, die Leitzinsen spürbar zu erhöhen. Insoweit ist weiterhin von einem niedrigen Zinsniveau auszugehen.
Die Prognosen für die Verbraucherpreise liegen für Deutschland und den Euroraum mit einem Plus von 2 % auf Zielniveau.
Unmittelbare Inflationsgefahren bestehen keine.
Die Sparkasse sieht sich den Herausforderungen eines dynamischen Wettbewerbsumfeldes gegenüber. Hierzu
zählen ein anhaltend intensiver Wettbewerb zwischen den Kreditinstituten und die steigenden Ansprüche unserer
Kundschaft. Bereits heute verfügt die Sparkasse über ein breites Angebot anerkannter Finanzprodukte, die auch
künftig an den Bedürfnissen unserer Kunden ausgerichtet werden. Chancen wollen wir vor allem dadurch nutzen,
dass wir über die von der gesamten Sparkassenorganisation initiierte Vertriebsoffensive die Marktstellung der Sparkasse
nutzen, unsere Leistungen entsprechend den Qualitätsvorgaben über alle Vertriebswege zu erbringen und
die Vorhaben unserer Kunden erfolgreich zu begleiten. Angesichts der gesamtwirtschaftlichen Prognosen erwarten
wir in den Geschäftsjahren 2013 und 2014 sowohl bei der Entwicklung des Kundenkreditgeschäftes als auch beim
Mittelaufkommen von Kunden eine moderate Steigerung.
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