Vom Umgang mit Geschäftsideen - Sparkasse KölnBonn

Erfolgreich finanzieren – mit uns 

Gründungsfinanzierungen im Franchisebereich 

Markus Marx 

Vertriebsdirektor 

GründerCenter Köln 

Picassoplatz 1 c, 50679 Köln 

Tel.: 0221 226-92695, Fax: 0221 226-492695 

markus.marx@sparkasse-koelnbonn.de 

442\Umgang mit Geschäftsideen_Marx.ppt

Ihr Ansprechpartner für Franchise-Finanzierungen 

• Markus Marx, Vertriebsdirektor 

• seit 1991 Mitarbeiter der Sparkasse und über 10 Jahre Erfahrung im 

gewerblichen Kreditgeschäft 

• Fachberatung, Finanzierung und Begleitung von Existenzgründungen 

und Unternehmensnachfolgen insbesondere im Franchise-Bereich 

• Organisation und Durchführung von hauseigenen Veranstaltungen im 

Bereich Existenzgründung, Businessplan und Franchise 

• Coach und Gutachter beim Businessplanwettbewerb NUK 

• Referent auf verschiedenen Gründungsveranstaltungen 

s Sparkasse 

KölnBonn 

• Kontakt zu über 150 Franchise- und Lizenzsystemen 

• Ich betreue zur Zeit Franchise-Partner aus über 50 Systemen 

• Besuchen Sie mein XING-Profil 

- 2 - 


Ideen brauchen Ansprechpartner 

Wir - die GründerCenter Köln und Bonn - in Zahlen 

• 30 Mitarbeiter kümmern sich um junge Unternehmer von der Gründung bis zur Festigung 

• Betreuung von ca. 500 jungen Unternehmen und deren Gesellschafter mit einem 

Kreditvolumen von knapp 80,0 Mio. EUR 

• 90 % gehen erfolgreich aus der Gründung hervor 

• Kontakte zu über 150 Franchiseunternehmen 

• aktuell Kunden aus über 50 Systemen in der Betreuung 

Enger Kontakt zum DSGV (Deutscher Sparkassen- und Giroverband) und zu 

dessen Franchiseinformations-System 



- 3 - 


Was Banken von Franchisegründern erwarten 

• Franchisefinanzierungen aus Sicht der Sparkasse KölnBonn 

• Unsere Erwartungen – Ihr Konzept 

• Anforderung an Ihre Persönlichkeit 

• Ihr Bankgespräch 

• Das Sparkassen Franchise-Informationssystem 

• Das Hausbankprinzip 

• Finanzierungsformen und Besicherung 

• Darlehen ausgezahlt, was nun? 

• Weitere Informationsquellen 



- 4 - 


Wachstumsprognosen zum Franchise 

1. Umsatzwachstum bis 2015 mit 7 % p. a. 

2. Überdurchschnittliches Wachstum des Franchise wird für folgende Branchen 

prognostiziert: 

• Ärzte, Apotheken, Pflegedienste, häusliche Hilfe 

• Aus- und Fortbildung 

• Outsourcing von Dienstleistungen 

• Handwerk, insbesondere zu Umwelt und Energie 

• Freie Berufe, insbesondere RA, StB, WP 

3. Anteil Franchise-Wirtschaft am BIP in Deutschland in 2006 

1,6 %, in USA bereits 6 % 

4. Ca. 200 – 300 wirtschaftlich erfolgreiche Systeme am Markt, eine ähnliche 

Anzahl von Franchise-Systemen befindet sich auf dem Weg zum Erfolg 



- 5 - 


Unsere Erwartung – Ihr Konzept I 

Angaben zum: 

• Franchise-Idee 

• Unternehmer 

• Standort / Standortanalyse 

• Produkte / Dienstleistungen / Produktdiversifizierung 

• Absatzmarkt / Markteintritt / Marketing / Vertriebswege 

• Mitbewerbersituation 

• Personalplanung / Personaleinsatzplan 

• Erfolgs- / Liquiditätsplanung (3 Jahre) 

• Investitionen / Betriebsmittel 

• Finanzierungsplan (Eigenkapital etc.) 

• Meilensteine / die nächsten Schritte 

Immer eine Zusammenfassung mit den wichtigen Eckpunkten voranstellen! 

Finanzplanung nicht genau, aber ständig! 



- 6 - 


Unsere Erwatung – Ihr Konzept II 

Weitere Unterlagen im Anhang: 

• Lebenslauf 

• Fachzeugnisse 

• Franchisevertrag (ggf. im Entwurf) 

• Miet-/Pachtverträge (ggf. im Entwurf) 

• Gesellschaftervertrag (ggf. im Entwurf) 

• Inventaraufstellung 

• Vergleichszahlen bestehender Franchisenehmer oder 

• Bilanzen der letzten drei Jahre / aktuelle BWA inkl. SuSa bei Übernahmen 

• Angaben über die Gründe der geplanten Veränderungen 

• persönliche Selbstauskunft mit entsprechenden Nachweisen 

(über hausbankeigene Vordrucke) 



- 7 - 


Der richtige Franchise-Partner / Finanzierungs-Partner 

• ist eine „Unternehmer“-Persönlichkeit 

• hat kaufmännisches Grundwissen 

• bringt Vertriebstalent und Vertriebserfahrung mit 

• besitzt Personalführungskompetenz 

• verfügt über angemessenes Eigenkapital 

• ist überzeugt vom Franchise-System 

• legt einen entsprechenden Businessplan vor 

• schätzt Chancen und Risiken realistisch ein 

• und seine Familie steht zu 100 % hinter dem Vorhaben 



- 8 - 


Das erste Gespräch 

• Konzepteinreichung vor Terminvereinbarung 

• Geben Sie Ihrem Berater eine angemessene 

Vorbereitungszeit 

• Stellen Sie Ihr Konzept in Kurzform persönlich vor 

• Seien Sie vorbereitet! 

• Sprechen Sie rechtzeitig mit Ihrem Berater! 

Finanzierungszusagen benötigen Zeit 



- 9 - 


Sparkassen Franchise-Informationssystem des DSGV 

„Finanzierungsinformationen 

auf einen Blick“ 

Allgemeine Informationen 

zum Franchise-System 

Franchise-Kennzahlenvergleich 

Systeminformationen 

Rechtliche Prüfung des 

Franchise-Systems 

Erfolgsfaktoren 

des Franchise-Systems 

Zusammenfassung der 

Chancen und Risiken des 

Franchise-Systems 



• Franchise-Lexikon mit Schlagworten und Mustervertrag 

• Datenbank mit strukturierten Franchise-Informationen 

• Informationen von bestehenden Sparkassenkontakten zu Franchise-Systemen 

- 10 - 


Die Vorteile des Franchise-Informationssystems 

• Anwendung des Grundprinzips des Franchise: 

„Einmal gedacht - hundertfach gemacht“ 

• Arbeitsteilung DSGV, Franchise-Geber und Sparkassen 

• Vertriebsansätze im Franchise-Markt für Sparkassen und Gewissheit für 

Franchise-Systeme, dass ihr System in 436 Sparkassen bekannt ist 

• Kosten- und Zeitersparnis für Sparkassen und Franchise-Systeme durch 

vorhandene Systemprüfung 

• passgenaue Finanzierung für den jeweiligen Franchise-Nehmer und Senkung von 

Kreditausfällen 

• Win-win-win – Situation 



• aber auch Schwarzes Brett ! 

- 11 - 


Die richtige Finanzierung 

• Für Franchise-Partner gibt es keine Standardfinanzierung. Denn jede Persönlichkeit, 

jeder Unternehmer bringt andere Voraussetzungen – auch finanziell – mit. 

• Aus diesem Grund darf jeder zukünftige Unternehmer eine individuelle Finanzierung 

erwarten. Systemseitige Bedürfnisse sollten hier natürlich einfließen. 

• Wir, die Sparkasse KölnBonn, prüfen grundsätzlich die Einbindung von öffentlichen 

Fördermitteln der KfW oder NRW.BANK. 



Die Finanzierungsstruktur sollte in Zusammenarbeit 

mit einem Experten entworfen werden! 

- 12 - 


Finanzierungsformen und Besicherung I 

Eigenkapital 

• Barmittel 

• Sparguthaben 

• Familienzuwendungen etc. 

• vorhandene Betriebsausstattung 

• Beteiligungskapital von 

(strategischen) Kapitalgebern 

Fremdkapital 

• Kredite/Darlehen 

(nicht nur von Banken) 

• Leasing 

• Lieferantenkredit 

• Avale 

Eigenkapital als günstigste Finanzierung langfristig in Investitionen 

binden! 



- 13 - 


Finanzierungsformen und Besicherung II 

private und betriebliche Sicherheiten: 

• Kapitalvermögen (LV, WP Depot, BSV) 

• Grundschulden 

• Sicherungsübereignung 

• Forderungsabtretung 

• Bürgschaften 

Eigenkapitalaufstockung (ERP-Kapital für Gründung) 

Haftungsfreistellungen 

Verbürgung der Bürgschaftsbank NRW GmbH (BoB bis 125,0 TEUR direkt) 



- 14 - 


Das Hausbankprinzip 

So funktioniert das Hausbankprinzip 

Existenzgründer 

Sparkasse KölnBonn 

KfW/NRW Bank 

Büba 



Antragsunterlagen 

1 

Antragstellung 

4 

Kreditzusage/ 

Darlehensvertrag 

Kreditberatung 

Sicherheitenprüfung 

- 15 - 

2 

Weiterleitung 

des Antrags mit 

Stellungnahme 

3 

Refinanzierungs-/ 

Bürgschaftszusage 

Entscheidung 

über 

Förderdarlehen 

bzw. 

Bürgschaften 


Finanzierungsbeispiel für die Investitionen 

30 T€ 

15 % Eigenmittel 

60 T€ 

30 % Unternehmerkapital 

(ohne Sicherheiten) 



110 T€ 

200 T€ 

55 % NRW.BANK Gründungskredit 

(< 1 Mio. EUR), 

banküblich abzusichern 

(ggf. über Bürgschaftsbank NRW 

mit 80 % Ausfallbürgschaft) 

= 100 % der förderfähigen Kosten 

- 16 - 


Darlehen ausgezahlt, was nun? 

• Halten Sie Kontakt zu Ihrem Betreuer 

• Informieren Sie Ihre Geldgeber umfassend, 

ausreichend und rechtzeitig 

• Erfolge/Fehlentwicklungen 

• Vorlage aktueller Zahlen/BWA 

• Sorgen Sie für ein funktionierendes Controlling 

• Pflegen der Finanzplanung/Liquiditätsplanung 

Führen Sie immer rechtzeitig Gespräche mit Ihrem Betreuer! 

Je besser Ihr Betreuer informiert ist, desto eher ist er in der Lage, schnelle 

Kreditentscheidungen zu treffen! 



- 17 - 


Weitere Informationsquellen zum Thema Franchise 

• Informationstage der jeweiligen Franchise-Systeme 

• Deutscher Franchiseverband und 

• Deutscher Franchisenehmerverband 

• im Internet z. B. 



• www.sparkasse-koelnbonn.de/franchising.aspx 

• www.franchise.net und www.franchisportal.de 

• www.dfv-franchise.de 

• www.dfnv.de 

• www.initiat.de | www.finanziat.de 

- 18 - 


Der Unternehmer auch als Privatkunde im Mittelpunkt unserer Bemühungen 

• Analyse der privaten Situation (monatliche Ein- und Ausgaben) 

• Veränderungen durch die Selbständigkeit besprechen und darauf reagieren 

• freiwillige Arbeitslosenversicherung 

• Kranken- und Unfallversicherung 

• Rentenversicherung 

• Altersvorsorge 

• Wünsche für die Zukunft formulieren / analysieren 

• Auf Gesetzesänderungen reagieren 

• Auch „hier“ regelmäßiger Soll-Ist-Abgleich 



Nehmen Sie sich Zeit für den privaten Vermögensaufbau und Ihre Absicherung! 

- 19 - 


Unternehmer und Ideen brauchen Ansprechpartner 

Sehen Sie mich und meine Kollegen als Manager Ihrer 

finanziellen Angelegenheiten 

in allen Bereichen! 

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit 



Wir freuen uns auf eine gute Zusammenarbeit! 

- 20 - 


Frank Hartmann 

• Franchisenehmer von: 



- 21 -

Vom Umgang mit Geschäftsideen - Sparkasse KölnBonn

Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.

Template löschen?

Als Template speichern?