KfW Bankengruppe - Netzwerk Nordbayern

Fördermöglichkeiten bei der 

Gründungs- und Mittelstandsfinanzierung 

Nürnberg, den 23. Oktober 2013 

Monika Scholz 

Silke Apel 

KfW Bankengruppe 

Bank aus Verantwortung

KfW – Bank aus Verantwortung 

Fördern im öffentlichen Auftrag 

Gründung: 1948 

Anteilseigner: 

Refinanzierung: 

Rating: 

80 % Bund, 

20 % Bundesländer 

90 % Kapitalmarkt, 

Bundesmittel 

AAA / Aaa 

Fördervolumen 2012: 73,4 Mrd. Euro 

Sitz: 

Niederlassungen: 

Frankfurt am Main 

Berlin, Bonn 

2


Inhalt 

1. Überblick & Antragsweg 

2. Gründungsfinanzierung 

• ERP-Gründerkredit – StartGeld (Nr. 067) 

• ERP-Gründerkredit – Universell (Nr. 068) 

• ERP-Kapital für Gründung (Nr. 058) 

• Gründercoaching Deutschland 

3. Mittelstandsfinanzierung 

• KfW-Unternehmerkredit (Nr. 037/047) 

• ERP-Regionalförderprogramm (Nr. 062/072) 

• ERP-Innovationsprogramm (Nr. 180 – 185, 190 – 195) 

4. Ergänzende Informationen 

3

Überblick & Antragsweg 

KfW - Eine Bank mit vielfältigen Aufgaben 

Inländische Förderung 

Internationales Geschäft 

Geschäftsbereich 

KfW Mittelstandsbank 

Förderung Mittelstand, 

Existenzgründer, Start-ups 

Wir fördern Deutschland 


Kommunal- und 

Privatkunden-bank/ 

Kreditinstitute 

Förderung Wohnwirtschaft, 

Bildung, Kommunale 

Infrastrukturvorhaben, 

Globaldarlehen, 

Auftragsgeschäfte des Bundes 

Wir sichern 

Internationalisierung 


Export & 

Projektfinanzierung 

Internationale 

Projekt- & 

Exportfinanzierung 

Wir fördern 

Entwicklung 


KfW Entwicklungsbank/ 

DEG 

Förderung 

Entwicklungs- & 

Transformationsländer 

Förderung Umwelt- und Klimaschutz 

4


Programmstruktur 

Unternehmensfinanzierung 

Gründungsfinanzierung 

› ERP-Gründerkredit – StartGeld 

› ERP-Gründerkredit – Universell 

› ERP-Kapital für Gründung 

› Gründercoaching Deutschland 

Allgemeine 


› KfW-Unternehmerkredit 

› ERP-Innovationsprogramm 

› ERP-Regionalförderprogramm 

› ERP-Startfonds 

› Beteiligungskapital für Wachstum, Innovation und Nachfolge 

› Energieberatung Mittelstand 

› KfW-Energieeffizienzprogramm 

› KfW-Programm Erneuerbare Energien 

› KfW-Umweltprogramm 

› BMU-Umweltinnovationsprogramm 

5


Der Weg zum Kredit 

stellt den Antrag vor 

Vorhabensbeginn 

leitet den Antrag bei 

positivem Entscheid weiter 

Kunde 

Finanzierungs- 

partner 

schließt den Kreditvertrag 

und zahlt den Kredit aus 

refinanziert den 

Kredit mit günstigen 

Refinanzierungszinsen 

6


Risikogerechtes Zinssystem 

Risikobeurteilung 

durch den 

Finanzierungspartner 

Vorgaben der KfW 

Beurteilung der 

wirtschaftlichen Verhältnisse 

( Bonitätsklasse) 

Risikogerechter Zinssatz 

( 9 Preisklassen) 

Bewertung der Sicherheiten 

( Sicherheitenklasse) 

7


Finanzierungsziele 

Zinssatz 

für Ihren Kunden 

optimieren 

für Ihren Kunden 

optimieren 

Risikoentlastung 

für die Bank 

Risikoentlastung 

für die Bank 

Kunden-Bonität 

verbessern 

Kunden-Bonität 

verbessern 

ERP-Gründerkredit Universell 

ERP-Regionalförderprogr. 

ERP-Gründerkredit StartGeld 

KfW-Unternehmerkredit 

ERP-Kapital für Gründung 

ERP-Innovationsprogramm 

8


Förderfähige Vorhaben 

Neugründung 

Unternehmensübernahme 

Förderfähige Vorhaben 

Unternehmensbeteiligung 

Wachstum- und 

Festigung 

9


Förderfähige Kosten 

•Gründstücke, Gebäude 

•Maschinen, Einrichtung 

•Fahrzeug 

•Erstes Warenlager 

•Übernahme-/Beteiligungspreis 

•Betriebsmittel 

10


KMU-Definition 

› Kleine Unternehmen 

› weniger als 50 Mitarbeiter und 

› Jahresumsatz oder Bilanzsumme höchstens 10 Mio. EUR 

› Mittlere Unternehmen 

› weniger als 250 Mitarbeiter und 

› Jahresumsatz höchstens 50 Mio. EUR oder Bilanzsumme höchstens 43 Mio. 

EUR 

› Große Unternehmen 

› ab 250 Mitarbeiter oder 

› Jahresumsatz über 50 Mio. EUR oder Bilanzsumme über 43 Mio. EUR 

11


Inhalt 












12

ERP-Gründerkredit – StartGeld 

Finanzierungsbeispiel 

Zwei Friseurmeisterinnen planen sich mit der Neueröffnung eines eigenen 

Friseursalons selbstständig zu machen. 

Investitionsplan 

Umbau/Renovierung 

Geschäftsausstattung 

Betriebsmittel/Anlaufkosten 

Summe 

EUR 

35.000 

100.000 

15.000 

150.000 

ERP-Gründerkredit StartGeld 

13


Die Komplettlösung bis 100.000 Euro 

Bis zu 100.000 EUR Fremdfinanzierung je Antragsteller 

Bis zu 30.000 EUR Betriebsmittelanteil 

Förderung bis 3 Jahre nach Gründung 

Anfänglicher Nebenerwerb möglich 

Vorteil: 80 % Haftungsfreistellung für die Bank inklusive! 

14


Haftungsfreistellung 

Förderkredit ohne 

Haftungsfreistellung 

StartGeld mit 

80 % Haftungsfreistellung 

100 % Risiko 

Bank 

80 % Risiko KfW 

20 % Risiko Bank 

15


Antragsteller 

Natürliche Personen, die ein Unternehmen bzw. eine freiberufliche Existenz in 

Deutschland gründen oder Festigungsmaßnahmen innerhalb von von 3 Jahren 

nach Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit durchführen. 

Kleine Unternehmen, die weniger als 3 Jahre am Markt sind. 

(Voraussetzung: mindestens ein Gesellschafter erfüllt die Antragsvoraussetzungen 

für natürliche Personen.) 

16


Förderdetails 

Förderfähig: 

- Überschreitung des Höchstbetrages von 100 T€ mit Eigenmitteln 

- Zweimalige Antragstellung, sofern 100 T€ noch nicht ausgeschöpft wurden 

- Fortführung eines Nebenerwerbs oder Übergang vom Neben- zum Haupterwerb 

- Erneute Gründung 

Nicht förderfähig: 

- Umschuldung 

- 2. Standbein 

- Fremdvermietung (Ausnahme: wirtschaftl. Einheit zw. Gründer u. Besitzgesellschaft) 

17


Konditionen 

Höchstbetrag: 

Laufzeit: 

Zinsbindung: 

100.000 EUR 

bis zu 5 oder 10 Jahre 

5 oder 10 Jahre 

Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1 bis max. 2 

Sicherheiten: 

Bereitstellungsprovision: 

Sondertilgung: 

Kombination: 

KfW macht keine Vorgaben 

1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat 

gegen Vorfälligkeitsentschädigung 

mit anderen KfW- oder ERP-Programmen 

nicht zulässig 

18




Umbaukosten/Renovierung 

Einrichtung/Ausstattung 

Betriebsmittel 

Summe 

EUR 

35.000 

100.000 

15.000 

150.000 

Finanzierungsplan 

Eigenkapital 

ERP-Gründerkredit StartGeld 1 

ERP-Gründerkredit StartGeld 2 

Summe 

EUR 

20.000 

65.000 

65.000 

150.000 

19


www.kfw.de/67 

20

ERP-Gründerkredit – Universell 


Ein Angestellter eines Metallbaubetriebs plant sich mit der Übernahme des 

bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. 


EUR 

Übernahmepreis 


Summe 

120.000 

30.000 

150.000 


21


Die Komplettlösung bis 10 Mio. Euro 

100 % Finanzierung (Investitionen & Betriebsmittel) 

Förderung bis 3 Jahre nach Gründung 

Anfänglicher Nebenerwerb möglich 

Bankübliche Besicherung 

22


Antragsteller 

Natürliche Personen, die ein Unternehmen bzw. eine freiberufliche Existenz in 

Deutschland gründen oder Festigungsmaßnahmen innerhalb von von 3 Jahren 

nach Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit durchführen. 

Kleine Unternehmen, die weniger als 3 Jahre am Markt sind. 

(Voraussetzung: mindestens ein Gesellschafter erfüllt die Antragsvoraussetzungen 

für natürliche Personen.) 

23


Förderdetails 

Förderfähig: 

- 2. Standbein (unternehmensbezogene Antragstellung) 

- Ausbau eines Nebenerwerbs zum Haupterwerb 

- Erneute Gründung 

- Vorhaben von deutschen Unternehmen im Ausland 

- Umschuldung bestehender Bankdarlehen (in der Betriebsmittelvariante) 

Nicht förderfähig: 

- Fremdvermietung (Ausnahme: wirtschaftl. Einheit zw. Gründer u. Besitzgesellschaft) 

- Reine Aktiv-Passiv-Übernahmen 

- Verrenteter Kaufpreis 

24


Konditionen 


Laufzeit: 

Zinsbindung: 

10 Mio. EUR 

bis zu 5, 10 oder 20 Jahre 

5, 10 oder 20 Jahre 


Sicherheiten: 



Kombination: 

banküblich 



mit anderen KfW-Programmen und 

weiteren Fördermitteln möglich 

25






Summe 

EUR 

120.000 

30.000 

150.000 

Finanzierungsplan 

Eigenkapital 

ERP-Gründerkredit 

Universell - Investitionen 

Universell - Betriebsmittel 

Summe 

EUR 

15.000 

105.000 

30.000 

150.000 

26





› ERP-Gründerkredit - StartGeld 

› ERP-Gründerkredit - Universell 



Allgemeine 












27



Ein Angestellter eines Metallbaubetriebs plant sich mit der Übernahme des 

bestehenden Betriebs selbstständig zu machen. 

15 % bzw. 10 % der Investitionen können aus Eigenmitteln finanziert werden. 


EUR 



Summe 

120.000 

30.000 

150.000 


+ ERP-Gründerkredit Universell 

28


Das Eigenkapitalplus bis zu 500.000 Euro 

Finanzierungsanteil: 30 % (alte Länder) bzw. 40 % (neue Länder) 

Eigenkapitaleinsatz: 15 % bzw. 10 % 

100 % Haftungsfreistellung für die Bank 

Keine Sicherheiten erforderlich 

29


Antragsteller/Berechtigte 

Natürliche Personen, die ein Unternehmen bzw. eine freiberufliche 

Existenz in Deutschland als Haupterwerb gründen. 

Unternehmer bzw. Freiberufler, die Festigungsmaßnahmen innerhalb 

von 3 Jahren nach Aufnahme ihrer Geschäftstätigkeit durchführen. 

30


Eigenmitteleinsatz 

Sacheinlagen 

(aus Eigenmitteln finanziert) 

Eigenleistungen 

(Bilanzaktivierung bzw. Bestätigung Steuerberater) 

Verwandtendarlehen 

(10 Jahre, 5 Jahre tilgungsfrei, Spareckzins) 

Eigenkapitalersatzdarlehen Dritter 

(10 Jahre, Marktzins, keine Sicherheiten aus dem Unternehmen) 

Je nach Vorhabensgröße Investitionssumme Eigenmittel (n. L. / a. L.) 

gilt: < 500 TEUR 10 % / 15 % 

> 500 bis 1.500 TEUR mind. 50 TEUR / 75 TEUR 

> 1.500 TEUR mind. 3,5 % / 5 % 

31


Konditionen 


Laufzeit: 

Zinsbindung: 

Tilgungsfreie Anlaufjahre: 

Sicherheiten: 



Kombination: 

500.000 EUR 

15 Jahre 

10 Jahre 

7 Jahre 

keine 

keine 


mit anderen KfW-Programmen und weiteren 

Fördermitteln möglich, sofern diese beihilfefrei 

oder als de-minimis-Beihilfe vergeben werden 

* Investitionsort alte Bundesländer, Stand: 19.07.2013 

32




EUR 



120.000 

30.000 

Summe 

150.000 

Finanzierungsplan a. L. 

EUR 

Finanzierungsplan n. L. 

EUR 

Eigenkapital (15 %) 

ERP-Kapital f. Gründung (30 %) 




18.000 

36.000 

66.000 

30.000 

Eigenkapital (10 %) 

ERP-Kapital f. Gründung (40 %) 




12.000 

48.000 

60.000 

30.000 

Summe 

150.000 

Summe 

150.000 

33


Antragsunterlagen 

Antragsformular mit Anlagen 

Gründungskonzept / Businessplan 

Tabellarischer Lebenslauf 

Fachliche Stellungnahme* 

Rentabilitätsvorschau für mind. 2 Jahre 

Liquiditätsplan für mind. 2 Jahre** 

Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre + aktuelle BWA 

* nur bei ERP-Kapital für Gründung 

** nicht erforderlich bei StartGeld bis 25.000 Euro 

34









Allgemeine 












35

Gründercoaching Deutschland 

Beratungsstark mit bis zu 4.500 Euro Zuschuss 

Bis 5 Jahre nach Gründung 

50 % bzw. 75 % Zuschuss 

Max. 3.000 bzw. 4.500 EUR 

Bis zu 12 Monate Coachingzeitraum 

Unterstützung bei wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen 

Antragstellung über KfW-Regionalpartner (www.gruender-coaching-deutschland.de) 

36


Existenzgründung aus der Arbeitslosigkeit 

Speziell für Gründungen aus der Arbeitslosigkeit 

Für Leistungsempfänger nach SGB II oder III 

Im ersten Jahr der Selbstständigkeit 

90 % Zuschuss, max. 3.600 EUR 

37


Schritt für Schritt zum Zuschuss 

1. Gründercoach auswählen 

2. Antrag online erfassen 

3. Antrag beim Regionalpartner vorlegen 

4. KfW prüft den Antrag und entscheidet 

5. Coaching-Vertrag abschließen* 

6. Abrechnungsunterlagen einreichen 

7. Zuschuss erhalten 

www.kfw-beraterboerse.de 

www.rp-suche.de 

*nach Erhalt der KfW-Zusage 

38


Inhalt 












39


Unternehmen erweitern und festigen 

Kredit bis zu 25 Mio. EUR 

Für Investitionen und Betriebsmittel 

Ab 3 Jahre nach Gründung 

Vorteil: 50 % Haftungsfreistellung für die Bank möglich 

40


Antragsteller/Berechtigte 

In- und ausländische Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von 

max. 500 Mio. Euro, die seit mind. 3 Jahren am Markt aktiv sind. 

Freiberuflich Tätige, die seit mind. 3 Jahren selbstständig sind. 

Natürliche Personen, die Gewerbeimmobilien vermieten oder verpachten. 

41


Konditionen 


Laufzeit: 

Zinsbindung: 

25 Mio. EUR 

bis zu 20 Jahre 

10 oder 20 Jahre 


Sicherheiten: 



Kombination: 

banküblich 





* 5 Jahre Laufzeit, KMU-Fenster, Preisklasse A, Stand: 19.07.2013 

42


Förderbeispiel 

Neuerrichtung eines Betriebsgebäudes: 

• Erwerb des Grundstückes 

• Neubau des Betriebsgebäudes 

• Errichtung einer Photovoltaikanlage 

Mögliche Förderung/Kombination: 

Grundstück 

Betriebsgebäude 


KfW-Energieeffizienzprogramm 

(Voraussetzung: mind. 20 % Unterschreitung 

des Neubau-Niveaus gemäß EnEV) 

Photovoltaikanlage KfW-Programm Erneuerbare Energien – 

Standard 

43









Allgemeine 












44

ERP-Regionalförderprogramm 

Günstige Investitionsfinanzierung in strukturschwachen Gebieten 

Günstige Investitionsfinanzierung für KMU in den neuen Bundesländern 

und Berlin sowie in den regionalen Fördergebieten der alten Bundesländer 

Bis zu 3 Mio. Euro für Investitionen 

Finanzierungsanteil je nach Investitionsort: 

alte Länder: 50 % 

neue Länder: 85 % 

Für Existenzgründer und 

etablierte Unternehmen (KMU) 

45


Konditionen 


Laufzeit: 

Zinsbindung: 

3 Mio. EUR 

bis zu 20 Jahre 

10 Jahre 


Sicherheiten: 



Kombination: 

banküblich 





* 5 Jahre Laufzeit, KU-Fenster, neue Länder, Preisklasse A, Stand: 19.07.2013 

46


Förderbeispiel 

Neuerrichtung eines Betriebsgebäudes 

in den neuen Ländern: 

• Erwerb des Grundstückes 

• Neubau des Betriebsgebäudes 

• Errichtung einer Photovoltaikanlage 

Mögliche Förderung/Kombination: 

Grundstück + 

Gebäude 

ERP-Regionalförderprogramm (85 %) + 

KfW-Unternehmerkredit (15 %) 

Photovoltaikanlage KfW-Programm Erneuerbare Energien – 

Standard 

47









Allgemeine 












48


Finanzierungspaket für etablierte Unternehmen 

Programmteil I: Forschungs- und Entwicklungsphase 

Voraussetzung: Das Forschungs- und Entwicklungsvorhaben (Produkt- oder 

Prozessinnovation) muss für das zu fördernde Unternehmen neuartig sein. 

Bei Unternehmen mit Gruppenumsatz > 125 Mio. EUR muss das Vorhaben für 

Deutschland neu sein (Umsatzhöchstgrenze 500 Mio. EUR). 

Programmteil II: Markteinführungsphase 

Voraussetzung: Vor der Markteinführungsphase fand im Unternehmen Forschung und 

Entwicklung statt. 

Die Kosten wurden in Programmteil I gefördert oder wären förderfähig gewesen. 

49


Finanzierungspaket für etablierte Unternehmen 

Für Unternehmen mit max. 500 Mio. Euro Gruppenumsatz 

(Teil I) bzw. KMU (Teil II) ab 2 Jahre nach Gründung 

Teil I: bis zu 5,0 Mio. Euro für Forschung & Entwicklung 

Teil II: bis zu 2,5 Mio. Euro für Markteinführung 

Finanzierungspaket: 40 % Fremdkapital 

60 % Nachrangkapital* 

Vorteil: 100 % Haftungsfreistellung für das Nachrangkapital (ohne Sicherheiten) 

* für Unternehmen mit Gruppenumsatz bis 50 Mio. EUR (sonst jeweils 50 %) 

50


Förderfähige Kosten 

Forschungs- und Entwicklungsphase 

Markteinführungsphase 

● Dem Vorhaben zurechenbare Personal-, 

Gemein-, Reise-, Materialkosten 

● Investitionskosten, die für das FuE- 

Vorhaben anfallen (anteilige AfA für FuE- 

Phase) 

● Beratungskosten und Maßnahmen zur 

Qualitätssicherung 

● Investitionskosten im Zusammenhang 

mit der Markteinführung 

● Kosten für Unternehmensberatung und 

Ausbildung 

● Kosten für Marktforschung/-information 

● Kosten für Vertriebsaufbau 

● Kosten für Patentierung, Zertifizierung etc. 

51


Konditionen 


Laufzeit: 

Zinsbindung: 

5 Mio. EUR (Teil I) bzw. 2,5 Mio. EUR (Teil II) 

10 Jahre 

10 Jahre 

Tilgungsfreie Anlaufjahre: Fremdkapital: 2, Nachrangkapital: 7 

Sicherheiten: 



Kombination: 

Fremdkapital: banküblich, Nachrangkapital: keine 

b. a. w. keine 

nicht möglich 

mit anderen Förderprogrammen möglich, nicht mit 

haftungsfreistellten KfW-Förderprogrammen 

* 10 Jahre Laufzeit, Preisklasse A, Stand: 19.07.2013 

52


Inhalt 








• KfW-Unternehmerkredit (Nr. 37, 47) 

• ERP-Regionalförderprogramm (Nr. 62, 72) 



53

Gründungs – und Mittelstandsfinanzierung 

Vorteile von KfW-Förderprogrammen 

Beratungszuschüsse 

Kredite mit günstigen Zinsen 

Lange Laufzeiten 

Planungssicherheit durch Zinsbindung 

Tilgungsfreie Anlaufjahre 

100 %-Finanzierungen möglich 

54

Ergänzende Informationen 

Hilfreiche Adressen im Internet 

• Beraterbörse der KfW 

www.kfw-beraterboerse.de 

• Existenzgründerportal des BMWi www.existenzgruender.de 

• Gründungswerkstatt Deutschland www.gruendungswerkstatt-deutschland.de 

• Gründerstarter „Startothek“ www.startothek.de 

• nexxt-Initiative Unternehmensnachfolge www.nexxt.org 

55

Ergänzende Informationen 

Ansprechpartner für Fragen 

Infocenter der KfW 

• Montag bis Freitag von 8:00 – 17:30 Uhr 

• 0800 539 9001 (Gründer und Mittelstand) 

• 0800 539 9002 (Wohnwirtschaft) 

• infocenter@kfw.de 

www.kfw.de 

56

KfW Bankengruppe - Netzwerk Nordbayern

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