Rahmenbedingungen PSD Baufinanzierung - PSD Bank Berlin ...

Rahmenbedingungen 

PSD Baufinanzierung 

Vertrieb / Vermittlerbetreuung: 

Stefan Himmelstoß 

Teamleiter Finanzierungsberatung 

Antragsbearbeitung: 

Sabine Hartmann, Katja Krell, Vincent Minde 

Baufinanzierung 

PSD Bank Berlin-Brandenburg eG 

Handjerystr. 34-36 12159 Berlin (Friedenau) 

Tel. (030) 850 82-586 Fax (030) 850 82-319 

vermittlerbetreuung@psd-berlin-brandenburg.de 

Gültig ab 04.November 2013, Konditionen freibleibend 

1. Mindestdarlehen • 50.000,- EUR 

2. Zinszuschläge • 0,1 % Zuschlag auf die 1A-Kondition für Darlehen über 

60 % des Kaufpreises/Herstellungskosten (KP/HK) 

• 0,2 % Zuschlag auf die 1A-Kondition für Darlehen über 


• 0,3 % Zuschlag auf die 1A-Kondition für Darlehen über 


• 0,60 % Zuschlag auf die 1A Kondition für Darlehen über 

90% des Kaufpreises/Herstellungskosten (KP/HK) 

• 0,90 % Zuschlag auf die 1A Kondition für Darlehen über 

100% des Kaufpreises/Herstellungskosten (KP/HK) 

• 0,3 % Zuschlag für Mehrfamilienhäuser größer 400.000,- EUR 

Finanzierungsvolumen und mindestens 4 Wohneinheiten im Objekt 

• 0,10 % Zuschlag für Kredite an Selbständige und Freiberufler, sofern deren 

Einkommen zur Bedienung des Kredites erforderlich 

• Die Zuschläge gelten jeweils komplett für die gesamte Darlehenssumme. 

3. Zinsabschläge • Abschlag von 0,10% für Finanzierungen >= 200.000,- EUR 

• Die Abschläge gelten jeweils komplett für die gesamte Darlehenssumme. 

4. Bereitstellungszinsen • 0,25 % pro Monat ab 11. Monat nach Darlehenszusage (für Neubauten), 

• 0,25 % pro Monat ab dem 7. Monat nach Darlehenszusage (für Käufe), 

• Umschuldungen maximal 6 Monate, später als Forwarddarlehen (s. Punkt 1.4). 

5. Forward-Darlehen • Für Sollzinsbindung: 5 oder 10 Jahre, 15 Jahre, 

• Möglicher Forwardzeitraum: 6 bis 60 Monate, 

• Forwardzuschlag: 1. bis 12. Monat – zuschlagsfrei 

13. Monat – Zuschlag 0,175% 

14. bis 36. Monat – Zuschlag 0,025% für jeden zusätzlichen Monat 

37. bis 60. Monat – Zuschlag 0,030% für jeden zusätzlichen Monat 

(Beispiele: Zeitraum bis zur Umschuldung beträgt 36 Monate, 12 Monate davon 

bleiben unberücksichtigt, Zuschlag von 0,175% für den 13. Monat + 0,575% für den 

14.-36. Monat (0,025% * 23 Monaten) = 0,75% Gesamtzuschlag oderZeitraum bis 

zur Umschuldung beträgt 48 Monate, 12 Monate davon bleiben unberücksichtigt, 

Zuschlag von 0,175% für den 13. Monat + 0,575% für den 14.-36. Monat (0,025% * 

23 Monaten) + 0,36% für den 37.-48. Monat (0,030% * 12 Monate) = 1,11% 

Gesamtzuschlag). 

Diese Regelungen gilt nur für PSD-Neukunden und ist bis zum 28.02.2014 befristet. 

6. Umschuldung • Grundsätzlich schuldet die PSD Bank Berlin-Brandenburg eG Darlehen zum Ende der 

Sollzinsbindung um. Die Grundschulden, sofern diese vollstreckbar und 

mindestens mit 12 % Zinsen versehen sind, werden generell übernommen. 

• Es werden maximal zwei Gläubiger zu zwei Terminen umgeschuldet. 

• Bei der Umschuldung von zwei Darlehen (ein Darlehen im ersten Rang – in x 

Jahren abzulösen, ein Darlehen im Nachrang – jetzt abzulösen) löst die PSD Bank 

Berlin-Brandenburg eG das Nachrangdarlehen unter der Bedingung ab, dass der 

Beleihungsauslauf nicht höher als 100 % des Beleihungswertes ist und dass 

das nicht abgelöste erstrangige Darlehen mit einem Forward-Darlehen der 

PSD Bank Berlin-Brandenburg eG abgelöst wird. 

Formular 995 220 Seite 1 von 8 Änderungen vorbehalten

7. Teilauszahlung • Teilauszahlung ab 10.000,- EUR mit Rechnungslegung. 

• Abweichende Teilauszahlungen sind nach Makler- und Bauträgerverordnung 

bzw. Werkvertrag bei Fertighausherstellern möglich. 

8. Avale/Bankbürgschaften 

im Rahmen der 

Baufinanzierung/ 

• 1 % der verbürgten Summe einmalig, 

• Finanzierungsbestätigungen ohne Bürgschaft 150,- EUR, 

9. KfW-Förderprogramme • Es werden ausschließlich die KfW-Programme 124 (Wohneigentumsprogramm), 

151/152 (Energieeffizient sanieren) und 153/154 (Energieeffizient Bauen) 

entgegengenommen. 

• Mindestdarlehen PSD: 75.000,- EUR 

• Mindestdarlehen KfW: 20.000,- EUR 

• Beachten Sie bitte die Zinszuschläge gemäß Punkt 1.2 für die gesamte 

Darlehenssumme inkl. KfW. 

10. Direkte Tilgung (mtl.) • Mindesttilgung: 1 % 

• max. Tilgung (zu Vertragsbeginn): 5 % 

• Die Tilgungshöhe ist während der Zinsfestschreibung max. fünfmal änderbar 

(zwischen 1-5%). Der neue Tilgungssatz darf grundsätzlich nicht unter dem im 

ursprünglichen Kreditvertrag vereinbarten Tilgungssatz liegen. 

• Tilgung durch Lebensversicherung: Gerichtsstand muss Deutschland sein. 

• Tilgung über Kapitallebens-/Rentenversicherung und fondsgebundene LV: 

maximal 6 % Rendite für die Ablaufleistung werden als Prognose akzeptiert. 

• Bausparen: Besparung von mind. 2 % der Darlehenssumme/ Jahr 

• Tilgungsersatzprodukte sind während der Zinsbindung nicht austauschbar. Es 

sind max. zwei Tilgungsersatzprodukte möglich. 

11. Sondertilgungsrecht Generell besteht die Möglichkeit, Sondertilgungen bis zu einer Höhe von 5 % der 

Darlehenssumme jährlich ohne Zinsaufschlag zu vereinbaren. Gegen Zinsaufschläge 

sind weitere Sondertilgungen jährlich möglich: 

bis zu 10% gegen einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,10%, 

• bis zu 15% gegen einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,20%, 

• bis zu 20% gegen einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,30%, 

• bis zu 25% gegen einen Zinsaufschlag in Höhe von 0,40%. 

12. Pfandtausch • Ein Pfandtausch ist grundsätzlich möglich. 

• Die Gebühr beträgt laut Preis- und Leistungsverzeichnis zzt. 250 EUR. 

13. Konditionenverbesserung • Subventionierte Konditionen sind nicht möglich. 

14. Legitimationsprüfung • Die Legitimation ist vom Kunden im Post-Ident-Verfahren oder direkt im Haus der 

PSD Bank durchzuführen. 

15. Widerrufsrecht bei 

Darlehensverträgen 

• Die Frist zum Widerruf bei Darlehensverträgen beginnt mit Erhalt des 

Darlehensangebotes durch den Kunden und endet nach 2 Wochen. 

16. Berufsgruppen • Beamte, Lohn- und Gehaltsempfänger, Rentner, Pensionäre 

• Freiberufler 

(Anwälte/Notare, Apotheker, Ärzte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer) 

• Selbständige 

• juristische Personen 

17. Wohnsitz/ 

Beschäftigungsstandort 

18. Altergrenze/ 

Antragssteller 

19. Gesamtschuldnerische 

Haftung/Güterstand 

• Der Wohnsitz des Antragsstellers muss sich in Deutschland befinden, das 

Einkommen muss in Deutschland bezogen werden, darüber hinaus muss das 

Unternehmen (Arbeitgeber) in Deutschland ansässig sein. 

• Grundsätzlich gibt es seitens der PSD Bank Berlin-Brandenburg eG keine 

Altersgrenze, bei über 70-jährigen Kreditnehmern empfehlen wir jedoch vorherige 

Rücksprache. 

• Bei Verheirateten sind immer beide Ehepartner Antragssteller und somit 

Darlehensnehmer. 

• Ausnahme: Gütertrennung – Nachweis bei Antragsstellung zwingend erforderlich 

• Bei Umschuldungen kann die gesamtschuldnerische Haftung des Ehegatten 

entfallen, wenn der Antragssteller bisher alleiniger Darlehensnehmer war und 

Alleineigentümer des Beleihungsobjektes ist. 

• Bei Familienstand geschieden /getrennt lebend ist bei Antragsstellung eine 

Scheidungsfolgevereinbarung beizufügen. 


20. Darlehensnehmer • Die PSD Bank Berlin-Brandenburg eG nimmt maximal zwei Darlehensnehmer als 

Antragssteller entgegen. 

21. Anrechenbare Einkünfte 

für die Einnahmen- 

/Ausgabenrechnung: 

22. Ermittlung des 

Haushaltsüberschusses 

• Lohn- und Gehaltsempfänger: Es können max. zwölf Monatsgehälter berücksichtigt 

werden, die letzten drei Gehaltsabrechnungen sind beizufügen (Kopien 

ausreichend). Es gilt eine Mindestbeschäftigungsdauer von zwölf Monaten. 

• Kindergeld wird als Einnahme angerechnet. 

• Renten: Nachweis über den aktuellen Bescheid und drei Kontoauszüge, 

• Provisionseinnahmen (bei Angestellten) bleiben unberücksichtigt. 

• Zahlungen für Überstunden/Bereitschaft und Schichtzulagen können angesetzt 

werden, wenn diese nachweislich regelmäßig erzielt werden (Nachweis über z. B. 

Gehaltsabrechnung aus dem Monat Dezember mit Jahressalden oder über 

Lohnsteuerbescheinigung). 

• Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung: Anrechnung der im Mietvertrag 

vereinbarten Netto-Kaltmiete abzüglich 25 % Bewirtschaftungspauschale, 

• Ehegattenunterhalt: Ansatz bei Vorlage Urteil/Vertrag und Zahlungsnachweis der 

letzten drei Kontoauszüge, 

• Freiberufler (siehe vor): Drei Jahresabschlüsse (Einkommensteuerbescheide oder 

-erklärungen der letzten drei Jahre) und aktuelle unterschriebene BWA/Einnahmenüberschussrechnung. 

Netto-Monatseinkommen 

+ Kindergeld 

+ Renten/Pensionen 

+ Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung 

(Ansatz: 75% der Nettokaltmiete) 

= Monatseinkommen 

./. Zins- und Tilgung aus beantragtem Darlehen 

./. Erbbauzins 

./. Betriebs- und Bewirtschaftungskosten der selbstgenutzten Immobilie 

(2,50 EUR pro qm/ mind. 250,- EUR) 

./. sonst. Darlehensverpflichtungen/Leasingraten 

./. private Krankenversicherung 

./. Unterhalt wie im Bescheid angegeben 

(Eigennutzer werden so gestellt, als wären sie schon eingezogen) 

= Haushaltsüberschuss 

23. Mindesthaushaltsüberschuss 

Den Darlehensnehmern müssen vom monatlichen Nettoeinkommen nach Abzug 

aller oben errechneten Belastungen folgende Beträge zum Lebensunterhalt 

verbleiben: 

• Antragssteller bei Beleihung bis 100% KP/HK: 750,- EUR, bei Kapitalanlegern (auch 

bei schon im Besitz befindlichen Objekten) jeweils + 250,- EUR. 

Für jedes weitere Haushaltsmitglied o. unterhaltsberechtigte Person: 250,- EUR 

• Kapitalanleger: Nettoeinkommen (ohne Mieteinnahmen) mind. 2.500,- EUR/ Monat 

(Single) bzw. 3.800,- EUR /Monat (Verheiratete) 

24. Eigenkapitalnachweis • Eigenkapitalnachweise müssen bei Antragsstellung eingereicht werden (Kopien 

Kontoauszüge), grundsätzlich ist (insbesondere bei Neubau) das Eigenkapital 

vorrangig einzusetzen. 

25. Was wird finanziert? • Folgende Objekte werden beliehen: 

• Baugrundstücke finanzieren wir innerhalb des Berliner Ringes bis 100% des 

Kaufpreises, außerhalb des Berliner Ringes bis 80% des Kaufpreises gegen 

Nachweis der Bebaubarkeit mit dauerhaft zu Wohnzwecken zulässigen 

Gebäuden nach BauGB 

• Eigengenutzte/Vermietete EFH und DHH (Bodenwert > 25 EUR/qm) 

• Mehrfamilienhäuser (bis max. 10.000.000,- EUR) wenn der Beleihungsauslauf 

unter 80% des Beleihungswertes liegt und 75% der Wohnungskaltmieten zur 

Kapitaldiensterbringung ausreichen. 

• Eigengenutzte/vermietete Eigentumswohnungen 

• Fertighäuser finanzieren wir bis 100 % des Kaufpreises/Herstellungskosten. 

• Lastenfreie Immobilie: Beleihung bis max. 80 % des Verkehrswertes (keine 

Zweckgebundenheit) 


• Finanzierung von Plattenbauten → nur innerhalb Berlin/Potsdam 

• Keine Finanzierung in Feriensiedlungen/-parks/-anlagen 

• Maximale Kredithöhe = 100 % des Kaufpreises/Herstellungskosten. Nebenkosten 

(Notar, Makler etc.) müssen grundsätzlich aus Eigenmitteln finanziert werden. 

26. Objekte aus 

Zwangsversteigerung 

27. Modernisierungsmaßnahmen 

• Finanzierung bis zum Zuschlagsbetrag, max. Betrag ist Verkehrswert gemäß 

Gutachten, Finanzierungszusagen vor Versteigerungstermin sind nicht möglich. 

• Bei einer Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen (nicht: Tapeten, 

Teppichboden) werden durch die PSD Bank Berlin-Brandenburg eG max. 50 % 

der nachgewiesen Kosten finanziert. 

28. Erbbaurecht • Die Stillhalteerklärung des Erbbaurechtsgebers ist zwingend erforderlich. Es 

werden private wie öffentliche/kirchliche Erbbaurechte finanziert. 

• Restlaufzeit des Erbbaurechtes: Gesamtlaufzeit des Darlehens plus 10 Jahre 

29. Grundbuchsicherheiten • Wenn erkennbar ist, dass eine rangrichtige Grundbucheintragung / Notarbestätigung 

nicht möglich ist, ist die Finanzierung nicht über die PSD Bank 

Berlin-Brandenburg eG darstellbar. Es werden nur erstrangige Grundschulden 

akzeptiert. 

30. Beleihungswertermittlung/ 

Besichtigung 

• Die beliehenen Immobilien werden besichtigt. Die Kosten hierfür betragen 

90,- EUR in Berlin/Brandenburg bzw. max. 110,- EUR bundesweit und sind vom 

Antragsteller zu tragen. (s. Besichtigungsauftrag). Ab 400.000,- EUR 

Darlehenssumme ist ein Gutachten erforderlich. Kosten mind. 750 Euro. 


Neubau 

Antragsunterlagen 

1. vollständig ausgefüllter und unterschriebener Kreditantrag 

2. unterschriebene Selbstauskunft über Einkommens- und Vermögenslage 

3. unterschriebene Immobilienaufstellung ab jedem weiteren Objekt im Besitz des Kunden neben dem zu 

finanzierenden Objekt 

4. letzte 3 Gehaltsabrechnungen (bei Beamten nur eine – ohne Zulagen) 

5. letzter aktueller Steuerbescheid (nicht älter als 2 Jahre, ansonsten ersatzweise Steuererklärung) 

6. Kopie Kontoauszug letzter Monat (aus dem Auszug müssen alle maßgeblichen Einnahmen und Ausgaben 

gemäß Selbstauskunft ersichtlich sein) 

7. Nachweis der Gesamtfinanzierung/Eigenkapitalnachweis, Gesamtkostenaufstellung 

8. unterschriebene Schufa-Klausel 

9. Ausweiskopien (Personalausweis oder Reisepass) von allen Kreditnehmern 

10. Unterhaltstitel bei Kindes- oder Ehegattenunterhalt 

11. letzter Jahresauszug für weitere Kredite (bei Konsumentenkrediten:Kreditverträge) 

12. Nachweis für Ratenhöhe von Lebensversicherungen/Bausparverträgen, wenn diese abgetreten sind 

13. Scheidungsurteil, wenn Scheidung innerhalb der letzten 2 Jahre 

Grundstücksunterlagen 

14. Grundbuchauszug (nicht älter als 6 Monate) 

15. Flurkarte 

16. Bauvertrag/Grundstückskaufvertrag/Bauträgervertrag in Kopie (ggf. Entwurf) 

Objektunterlagen 

17. Grundrisse, Schnitte, Ansichten, aus denen die Lage der Wohnräume zu ersehen ist (Entwurfs- oder 

Bauzeichnungen) 

18. Berechnung Wohnfläche 

19. Baubeschreibung 

20. Nachweis Rohbaufeuerversicherung (nicht nötig bei Finanzierung über Bauträger) 

bei vermieteten Immobilien zusätzlich: 

- bei Objekten mit mehr als 6 Einheiten: unterschriebene Mieterliste 

- bei Objekten mit weniger als 6 Einheiten: Mietverträge 

- Kontoauszug des Mietenkontos 

bei Erbbau zusätzlich: 

- Erbbaurechtsvertrag 

- Nachweis über aktuellen Erbbauzins 

bei KfW zusätzlich: 

- unterschriebener KfW-Antrag 

- ggf. vom Energieberater unterschriebenes Formular „Bestätigung zum Kreditantrag“ (wenn bei gewünschtem 

Programm erforderlich) 

bei Selbständigen zusätzlich: 

- letzte 2 Jahresabschlüsse/Gewinn- und Verlustrechnung (nicht älter als 12 Monate, sonst letzte BWA von 

Dezember nebst Summen- und Saldenliste); vom Kunden oder Steuerberater unterschrieben 

- aktuelle BWA nebst Summen- und Saldenliste ; vom Kunden oder Steuerberater unterschrieben 

- letzte 2 vorliegende Steuerbescheide 

- ggf. aktueller Handelsregisterauszug (wenn Firma KG oder GmbH) 


Kauf bestehendes Objekt 



















15. Flurkarte 

16. Kaufvertrag in Kopie (ggf. Entwurf) 





19. Baubeschreibung, ggf. auch von Sanierung 

20. Nachweis Baujahr und Modernisierungen 

21. Lichtbilder vom Objekt 

22. Kopie der Wohngebäudeversicherung 



















Kauf/Neubau/Umschuldung MFH mit Auslauf < 60% (Pfandleihe) 






4. letzter aktueller Steuerbescheid 




8. bei Objekten mit mehr als 6 Einheiten: unterschriebene Mieterliste/ 

bei Objekten mit weniger als 6 Einheiten: Mietverträge 

9. Kontoauszug des Mietenkontos 



11. Flurkarte 




13. Berechnung Wohnfläche und umbauter Raum 

bei Kauf: 

- Kaufvertrag in Kopie (ggf. Entwurf) 

- Nachweis Baujahr und Modernisierungen 

- ggf. Baubeschreibung bei Sanierung 

- Lichtbilder vom Objekt 

- Kopie der Wohngebäudeversicherung 

bei Neubau: 

- Bauvertrag/Grundstückskaufvertrag/Bauträgervertrag in Kopie (ggf. Entwurf) 

- Nachweis Rohbaufeuerversicherung (nicht nötig bei Finanzierung über Bauträger) 

- Baubeschreibung 

bei Umschuldung: 

- Kreditverträge der abzulösenden Darlehen, letzter Jahresauszug, ggf. Restschuldbescheinigung 

- ggf. Zustimmung ILB/IBB zur Umschuldung, wenn diese im Nachrang 

- Nachweis über ursprüngliche Herstellungskosten bzw. Kaufvertrag (wenn nicht älter als 11 Jahre) 

- Nachweis Baujahr und Modernisierungen 

- ursprüngliche Baubeschreibung, wenn vorhanden 

- Lichtbilder vom Objekt 

- Kopie der Wohngebäudeversicherung 









Umschuldung 

















14. Kreditverträge der abzulösenden Darlehen, letzter Jahresauszug, ggf. Restschuldbescheinigung 

15. ggf. Zustimmung ILB/IBB zur Umschuldung, wenn diese im Nachrang 



17. Flurkarte 

18. Nachweis über ursprüngliche Herstellungskosten bzw. Kaufvertrag (wenn nicht älter als 11 Jahre) 





21. Ursprüngliche Baubeschreibung, wenn vorhanden 

22. Nachweis Baujahr und Modernisierungen 

23. Lichtbilder vom Objekt 

24. Kopie der Wohngebäudeversicherung

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