Prospekt "Staatlich gefördertes Sparen" (PDF) - Sparkasse Herford

Fünf gute Tipps zur
staatlichen Sparförderung!
www.sparkasse-herford.de

Möglichkeiten der
staatlichen Förderung
Verschenken
Sie kein Geld,
das Ihnen zusteht!
Wie auch immer
Ihre ganz persönlichen
Ziele aussehen, unser
Finanzkonzept bringt
Sie schneller dorthin.
Der Staat fördert die Vermögens bildung
und die Altersvorsorge mit mehreren
hundert Euro im Jahr. Geld, das Sie nicht
verschenken sollten.
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Vermögenswirksame Leistungen
Staat und
Arbeitgeber
servieren Ihnen
Ihre Zulagen
auf dem
Silbertablett:
Vermögenswirksames
Sparen.
Vermögenswirksame
Leistungen
Als Arbeitnehmer haben Sie beste
Chancen, auf einfachste Art Vermögen zu
bilden: mit vermögenswirksamem Sparen.
Viele Arbeitgeber leisten freiwillig oder
aufgrund tariflicher Vereinbarungen
einen Beitrag zu Ihrer Vermögensbildung.
Und auch „Vater Staat“ legt Ihnen – unter
bestimmten Voraussetzungen – etwas
dazu. Grundsätzlich haben Sie Anspruch
auf eine staatliche Förderung, wenn Ihr
zu versteuerndes Jahreseinkommen die
Grenzen (siehe Seite 14) nicht übersteigt.
Schritt 1: 470 € VL Bausparen
Mit einem Bausparvertrag verfügen Sie über
einen wichtigen Baustein für Ihre private
Vorsorge. Sie machen damit den ersten
Schritt zu Ihren eigenen vier Wänden.
Wenn Sie in einen Bausparvertrag bis zu
470 € vermögenswirksame Leistungen
jährlich einzahlen, erhalten Sie zudem
vom Staat 9 % Arbeitnehmersparzulage –
macht 43 € pro Jahr.
Schritt 2: 400 € VL Fondssparen
Weitere 20 % Sparzulage können Sie
einstreichen, wenn Sie zusätzlich jährlich
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bis zu 400 € in ausgewählten Aktienfonds
anlegen. Das macht dann weitere 80 €
Sparförder ung pro Jahr!
Arbeitnehmersparzulage auf einen Blick:
Vorteile:
Vermögenswirksame Leistungen
können alle Arbeitnehmer nutzen.
Viele Arbeitgeber zahlen zu den
vermögenswirksamen Leistungen
einen Beitrag, teilweise sogar die
gesamte Summe.
Attraktive staatliche Prämien von
bis zu 122,30 € pro Jahr.
Überschaubarer Anlagezeitraum
von sieben Jahren.
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alleinstehende Arbeitnehmer
Sparbetrag staatl. Förderung
VL in LBS-
Bausparen 470 € 9 % = 42,30 €
+
VL in Sparkassen-
Aktienfonds 400 € 20 % = 80,00 €
VL Gesamt 870 € 122,30 €
Ihre tatsächliche eigene Sparleistung hängt
vom eventuellen Zuschuss Ihres Arbeitgebers ab.

Wohnungsbauprämie
Wohnungsbauprämie
Bausparen lohnt sich sogar doppelt!
Denn wer neben den vermögenswirksamen
Leistungen weitere 512 € (Ledige) bzw.
1.024 € (Verheiratete) spart, bekommt
vom Staat zusätzlich 8,8 % Wohnungsbauprämie
– also nochmals 45,06 € bzw.
90,11 € jährlich.
Dabei sind zwei Voraussetzungen
zu erfüllen:
1. Das zu versteuernde Jahreseinkommen
darf die Grenze von 25.600 € für Ledige
bzw. 51.200 € für Verheiratete nicht
übersteigen.
2. Das angesparte Kapital muss wohnwirtschaftlich
verwendet werden, also für
den Bau, Kauf oder die Modernisierung
der eigenen vier Wände.
Ausnahme: Wer bei Abschluss seines
Bausparvertrages das 25. Lebensjahr
noch nicht vollendet hat, kann nach
sieben Jahren frei über den gesamten
Guthabenbetrag verfügen. Diese Ausnahmeregelung
kann jeder Sparer nur
einmal in Anspruch nehmen.
Vorteile:
Die Wohnungsbauprämie kann
jeder ab 16 Jahren erhalten.
Attraktive staatliche Prämie.
Überschaubarer Anlagezeitraum
von sieben Jahren.
Sicherer Sparvertrag.
Die Wohnungsbauprämie
auf einen Blick:
alleinstehende Arbeitnehmer
Sparbetrag staatl. Förderung
LBS-Bausparen 512 € 8,8 % = 45,06 €
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Betriebliche Altersvorsorge
Grundstein für
ein sorgloses
Leben im Alter.
Betriebliche
Altersvorsorge
Steuern sparen und sicher vorsorgen!
Auf diese einfache Formel lassen sich die
Vorteile einer betrieblichen Altersvor sorge
bringen. Sowohl für Sie als Arbeitnehmer
als auch für Ihren Arbeitgeber bietet sie
beträchtliche Vorteile.
Als Arbeitnehmer haben Sie einen gesetzlichen
Anspruch darauf, derzeit 4.584 €
pro Jahr in eine betriebliche Altersvorsorge
einzuzahlen.
Um zu einer attraktiven Betriebsrente zu
kommen, gibt es verschiedene Varianten
der betrieblichen Altersvorsorge. Welche
Möglichkeit Ihnen angeboten wird, liegt
bei Ihrem Arbeitgeber. Es zeigt sich jedoch,
dass ein Großteil der Arbeitgeber die
Pen sions kasse auswählt. Bei dieser Art
der Betriebsrente sparen Sie neben Steuern
auch einen Teil Ihrer Sozialversicher ungsbeiträge
für maximal 2.784 € pro Jahr.
Die Sparbeiträge werden monatlich oder
einmal jährlich von Ihrem Gehalt
einbehalten. Sie haben die Wahl.
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Beispiel: Pensionskasse, Monatsbeiträge,
Bruttogehalt p. a. 30.000 €
Ledige,
Verheiratete,
Steuerklasse 1 Steuerklasse 3
mtl. Gesamtsparbetrag 100 € 100 €
Steuer-/Sozialvers.-ersparnis - 49 € - 41 €
mtl. Eigenanteil = 51 € = 59 €
Mögliche Kapitalauszahlung
(brutto) 84.894 €*
Mögliche monatliche Betriebsrente
(brutto) mit 67 Jahren 273 €*
Ihre individuelle Betriebsrente rechnet
Ihnen Ihr Sparkassenberater gerne aus.
Vorteile:
Steuerfreie Umwandlung von
Gehaltsteilen.
Sie und Ihr Arbeitgeber sparen
einen Teil Ihrer Sozialabgaben*.
Variable Beitragszahlung.
Entweder lebenslange Rente oder
einmalige Kapitalabfindung.
Ergänzender Baustein
für die Altersvorsorge.
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* Tarif PK1 211M der neuen leben Pensionskasse AG; angenommene Verzinsung 3,50 %,
Laufzeit 37 Jahre, Mann 30 Jahre. Stand: Januar 2013
* für max. 2.784 € p. a.

Altersvorsorgezulage
Riester-Rente mit
staatlicher Förderung
Der Staat fördert den Aufbau Ihrer
privaten Zusatzvorsorge wie nie zuvor!
Seit einigen Jahren können Sie einen Teil
Ihres Bruttoeinkommens in die private
Vorsorge investieren und erhalten dafür
ansehnliche staatliche Prämien.
Auf diese staatlichen Zulagen haben
Sie jährlich Anspruch:
alleinstehend verheiratet pro Kind geboren
bis 2007 ab 2008
154 € 308 € 185 € 300 €
Für „Riester-Starter“ unter 25 Jahre
gibt es außerdem einen einmaligen
Berufsstarterbonus von 200 Euro.
Daneben kann durch einen Sonderausga
ben abzug auch eine steuerliche Entlastung
entstehen. Stellen Sie deshalb sicher,
dass Sie dem Staat kein Geld schenken.
Für die geförderten Anlageformen gibt
der Gesetzgeber zum Schutz des Sparers
strenge Richtlinien vor.
Die Sparkasse Herford und ihre Partner
Westfälische Provinzial Versicherung,
DekaBank und LBS bieten Ihnen leistungsstarke
Vorsorgekonzepte an, die diesen
Richtlinien entsprechen:
Sparkassen-VorsorgePlus
RiesterRente der Provinzial
Deka-BonusRente
LBS-Riester-Bausparen
Mit diesen Vorsorgekonzepten sichern Sie
sich eine lebenslange Privatrente. Sprechen
Sie deshalb mit Ihrem Kundenberater und
lassen Sie sich Ihre individuelle Privatrente
berechnen.
Vorteile:
Attraktive staatliche
Prämien.
Sichere Vorsorgekonzepte
mit attraktiver Rendite.
Günstiger Aufbau einer
zusätzlichen lebenslangen
Privatrente.
Sicherer Baustein
für die Altersvorsorge.
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BasisRente
Auch als
Selbstständiger
das Leben im
Alter genießen:
Die Rürup-
Rente.
Für Selbstständige
und Freiberufler:
Die Rürup-Rente
Sie möchten Ihre Zukunft aktiv gestalten
und auch im Alter persönliche Freiräume
genießen?
Die gesetzliche Altersvorsorge allein kann
Ihnen dafür nicht mehr den finanziellen
Grundstock bieten. Für mehr Sicherheit
und eine nanzielle finanzielle Versorgung, die Ihren
Lebensstandard auch im Alter ermöglicht,
sorgt die BasisRente Fonds (Rürup) der
Provinzial.
Sichern Sie sich ab und nutzen Sie die
Steuervorteile des Staates. Dabei ist es
besonders günstig, dass die Beiträge
sowohl zur gesetzlichen Rentenversicherung
als auch als auch zur BasisRente zur BasisRente steuer- steuer-
Rentenversichemindernd
angesetzt werden können. Der
Höchstbetrag startete 2005 mit 60 % der
jährlichen Beitragssumme (max. 20.000 €
für Ledige und 40.000 € für Verheiratete).
Er
Er steigert sich sich jährlich um um 2 % 2 % bis bis auf auf 100 %
100 im Jahr % im 2025. Jahr So 2025. sind So im sind Jahr im 2010 Jahr = 2013 70 %
76 von % 20.000 von 20.000 € = 14.000 € = 15.200 € für einen € für einen Ledigen
Ledigen absetzbar. absetzbar.
Die BasisRente ist vor allem für Selbstständige
gedacht, die anderenfalls für ihre
Beitragszahlungen in die Altersvorsorge
keine Steuererleichterung erwarten könnten.
Bei den meisten Arbeitnehmern wird der
Sonderausgabenabzug bereits durch die
Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung
ausgeschöpft.
Vorteile:
Garantierte monatliche
Rente – lebenslang.
Steuerliche Förderung in der Ansparphase
durch Sonderausgabenabzug.
Rentenbeginn zwischen dem
60. und 70. Lebensjahr frei wählbar.
Durch flexible Zuzahlungen kann
die Altersvorsorge wachsenden
Bedürfnissen angepasst werden.
Bei Arbeitslosigkeit ist ein staatlicher
Zugriff auf die Versicherungsleistungen
ausgeschlossen („Hartz-Sicherheit“).
Die Absicherung des Ehegatten
kann mit vereinbart werden.
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Kurzüberblick
Kurzüberblick –
das gibts vom Staat dazu:
Staatliche
Art Einzahlung p. a. Förderung p. a.
Arbeitnehmer- Max. 470 € Für Arbeitnehmer:
sparzulage 1) 9 % bzw. 42,30 €
Bausparen
und ggf. Beteiligung
des Arbeitgebers
Arbeitnehmer- Max. 400 € Für Arbeitnehmer:
sparzulage 20 % bzw. 80 €
Beteiligungs-
und ggf. Beteiligung
sparen, z. B.
des Arbeitgebers
Aktienfonds 2)
Wohnungs-
Für jeden ab 16 Jahren:
bauprämie 3) Max. 512 € (Ledige) 8,8 % bzw. 45,06 €
Max. 1.024 € (Verh.) bzw. 90,11 €
Betriebliche Max. 4.584 € Für Arbeitnehmer:
Altersvorsorge
Einsparung bei Einkommensteuer
und
Sozialversicherung 4) ,
i. d. R. ca. 50 % der
Sparleistung
Riester- 4 % des sozial- Grundzulage 154 €
zulagen versicherungs- + Kinderzulage 185 €
pflichtigen bzw. ab 2008 geb. 300 €
Einkommens, Berufsstarterbonus bis
mindestens 60 € 25 Jahre einmalig 200 €
Für Ihre Wünsche
von morgen:
Vorsorge mit
staatlicher Förderung
BasisRente Max. 20.000 € p. a. Sonderausgabenfür
gesetzl. Renten- abzug 76 % (2013)
versicherung und der Beiträge. Steigt
BasisRente (Rürup) bis 2025 auf 100 %.
1) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter 17.900 €, bei Verheirateten unter 35.800 €
2) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter 20.000 €, bei Verheirateten unter 40.000 €
3) Voraussetzung: zu versteuerndes Einkommen bei Ledigen unter 25.600 €, bei Verheirateten unter 51.200 €
4) von 2.784 €
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W 619 – Stand 01/2013