Übersicht für eine GarantRente Vario - Sparkasse Herford

Übersicht für eine GarantRente Vario 

der Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 

11. Dezember 2012 

Übersicht über eine Fondsgebundene Rentenversicherung (Tarif FRH) 

zum Vorschlag von Herrn Max Mustermann, geb. am 13.05.1983 

Versicherungsbeginn 01.01.2013 Rentengarantiezeit 10 Jahre 

Beginn der flexiblen Abrufphase 01.01.2045 Dauer der Beitragszahlung 37 Jahre 

Beginn der Rentenzahlung 01.01.2050 

Unverbindliche Wertentwicklung Ihrer GarantRente Vario bis zum Beginn der Rentenzahlung 

(Angaben in EUR) 

Gesamtkapital 

300.000 

Unverbindliche Gesamtleistung berechnet mit der für das 

Jahr 2013 gültigen Überschussbeteiligung 1) 

Unverbindliche Gesamtleistung 

und individuelle Beitragsgarantie 

zum Rentenbeginn 

1) 

250.000 

200.000 

150.000 

100.000 

50.000 

0 

5 10 15 20 25 30 35 

Versicherungsjahr am 01.01.2050 

Garantiertes Vertragsguthaben Angenommene Wertsteigerung p. a.: 3 % 6 % 9 % 

Individuelle Beitragsgarantie 

Leistungen der Provinzial: 

Garantierte Leistungen bei Rentenbeginn am 01.01.2050 

individuelle Beitragsgarantie monatliche garantierte Rente 

44.400,00 EUR 148,83 EUR 

Unverbindliche Gesamtleistung bei Rentenbeginn am 01.01.2050 

Angenommene Wertsteigerung 

3% 6% 9% 

p.a. 

Kapitalabfindung 1) 75.128 EUR 139.290 EUR 273.749 EUR 

monatliche Rente 2) 251,83 EUR 466,90 EUR 917,61 EUR 

Provinzial NordWest 

Lebensversicherung 

Aktiengesellschaft 

Die Versicherung der Sparkassen 

Sophienblatt 33 

24097 Kiel 

Handelsregister Kiel, HRB 5705 

St.-Nr. 5337 5914 0146 

Vorstand: 

Ulrich Rüther (Vorsitzender), 

Gerd Borggrebe, 

Dr. Ulrich Lüxmann-Ellinghaus, 

Dr. Thomas Niemöller, 

Markus Reinhard, 

Jörg Tomalak-Plönzke, 

Clemens Vatter 

Vorsitzender des Aufsichtsrates: 

Volker Goldmann 

Postanschrift: 

Westfälische Provinzial 

Versicherung Aktiengesellschaft 

Landesdirektion der Provinzial 

NordWest Lebensversicherung 

Aktiengesellschaft · 48131 Münster 

Telefon 0251/219-0 

Telefax 0251/219-2300 

www.provinzial-online.de 

Bankverbindung: 

Helaba 

BLZ 300 500 00 · Konto 60 327 

IBAN DE80 30050000 0000060327 

BIC WELADEDD

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Übersicht für eine GarantRente Vario 

Bei Tod vor Beginn der Rentenzahlung 

- wird das vorhandene Vertragsguthaben ausgezahlt 

Bei Tod nach Beginn der Rentenzahlung 

- wird die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit weitergezahlt 

Ihr monatlicher Gesamtbeitrag: 

100,00 EUR 

Weitere Details entnehmen Sie bitte dem Versorgungsvorschlag 

1) Die in den angegebenen Leistungen enthaltene Überschussbeteiligung ist nicht garantiert, sie hängt von den Kapitalerträgen, 

vom Verlauf der Sterblichkeit und der Entwicklung der Kosten ab. Wir können daher nicht zusagen, in welcher 

Höhe die Überschussbeteiligung tatsächlich anfallen wird. In dieser Beispielrechung haben wir modellhaft unterstellt, 

dass die für das Jahr 2013 festgesetzten Überschussanteilsätze während der Versicherungsdauer unverändert 

bleiben. Die Darstellung der Fondsentwicklung basiert auf der Annahme fiktiver gleich bleibender Wertsteigerungen 

des Wertsicherungsfonds und der freien Fonds. Dies dient ausschließlich Illustrationszwecken. Die tatsächliche Wertentwicklung 

des Fonds wird davon abweichen. 

2) Die Berechung der dargestellten unverbindlichen Renten basiert auf den derzeit für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen 

mit sofort beginnender Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen unter der Annahme, 

dass diese während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die Leistungen können nicht garantiert 

werden.

Versorgungsvorschlag für eine 

GarantRente Vario 

der Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft 


Darstellung 

für eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital und aufgeschobener Rentenzahlung 

nach Tarif FRH (Tarifwerk 2013) 

Vertragsdaten 

Versicherte Person: Herr Max Mustermann, geb. am 13.05.1983 

Eintrittsalter: 

30 Jahre 

Versicherungsbeginn: 01.01.2013 

Beitragszahlungsdauer: 

37 Jahre, längstens bis zum Rentenbeginn 

Rentengarantiezeit: 10 Jahre Beginn der Rentenzahlung: 01.01.2050 

Beginn der Abrufphase: 01.01.2045 

Überschussverwendung vor Rentenbeginn: 

Erhöhung des Vertragsguthabens 

Überschussverwendung nach Rentenbeginn: 

Dynamikrentensystem 

individuelle Beitragsgarantie 1) 

44.400,00 EUR 

monatlicher Beitrag: 

100,00 EUR 

1) Die individuelle Beitragsgarantie entspricht bei Vertragsabschluss dem Garantiekapital. 

Fondsauswahl 

Wertsicherungsfonds: 

Fondsname 

Deka-EuropaGarant 80 

ISIN 

LU0508319497 

Freie Fonds: 

Fondsname ISIN Anteil 

DekaStruktur: 5 Chance DE000DK1CJP5 100% 

Leistungen im Alter in EUR 

Für die Ermittlung der Rente bzw. der Kapitalabfindung steht das erreichte Gesamtkapital zur Verfügung. 

Das Gesamtkapital ist das erreichte Vertragsguthaben zuzüglich eines ggf. fälligen Schlussüberschusses 

sowie einer dann fällig werdenden Beteiligung an den Bewertungsreserven. 

lebenslange monatliche Rente 

Bei Abruf 

garantierte 

unverbindliche Rente 1) bei einer angenommenen 

jährlichen Wertsteigerung des Fonds von 

zum 

Rente 

3 % 6 % 9 % 

01.01.2045 108,55 178,18 299,89 527,32 

01.01.2046 115,77 191,04 327,73 589,03 

01.01.2047 123,38 204,76 358,09 657,95 

01.01.2048 131,39 219,41 391,19 734,95 

01.01.2049 139,84 235,02 427,28 820,96 

01.01.2050 148,83 251,83 466,90 917,61 

1) Die Berechnungen basieren auf den derzeit für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort 

beginnender Rentenzahlung zugrunde liegenden Rechnungsgrundlagen unter der Annahme, dass diese während 

der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die Leistungen können nicht garantiert werden 

und sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. 






24097 Kiel 


St.-Nr. 5337 5914 0146 

Vorstand: 
















Telefon 0251/219-0 

Telefax 0251/219-2300 



Helaba 

BLZ 300 500 00 · Konto 60 327 

IBAN DE80 30050000 0000060327 

BIC WELADEDD

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Versorgungsvorschlag für eine GarantRente Vario 

Während der Abrufphase kann die Rentenzahlung zu jedem Monatsersten abgerufen werden. 

Die monatliche Rente wird jährlich, erstmals ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung, um die Leistungen 

aus der Überschussbeteiligung erhöht. Die Rentenerhöhung wird jährlich neu in Prozent der gesamten 

vereinbarten Vorjahresrente festgesetzt ("Dynamikrentensystem"). Der für das Jahr 2013 festgelegte 

Erhöhungssatz beträgt 2,05 %. 

Anstelle der Rentenzahlung kann das Gesamtkapital auf Wunsch als einmalige Kapitalabfindung ausgezahlt 

werden. Mit der Kapitalabfindung erlischt die Versicherung. 

Bei Abruf 

Garantiekapital 

unverbindliche Kapitalabfindung bei einer angenommenen 

jährlichen Wertsteigerung des Fonds von 

zum 

3 % 6 % 9 % 

01.01.2045 35.765,18 58.708 98.810 173.746 

01.01.2046 37.440,91 61.784 105.992 190.500 

01.01.2047 39.141,88 64.963 113.606 208.740 

01.01.2048 40.868,46 68.245 121.677 228.600 

01.01.2049 42.621,03 71.632 130.229 250.217 

01.01.2050 44.400,00 75.128 139.290 273.749 

Leistungen im Todesfall 

Vor Beginn der Rentenzahlung 

Bei Tod der versicherten Person vor Abruf der Rentenzahlung bzw. der Kapitalabfindung wird das Gesamtkapital 

ausgezahlt. 

Nach Beginn der Rentenzahlung 

Bei Tod während der Rentengarantiezeit zahlen wir die Gesamtrente (inkl. Überschüssen) bis zu deren 

Ablauf weiter oder alternativ eine einmalige Abfindung. 

Erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit bei Rentenbeginn 

Wenn die versicherte Person zum Beginn der Rentenzahlung pflegebedürftig gemäß § 20 Absatz 1 

der Allgemeinen Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital ist, so 

besteht die Option, dass anstelle der vereinbarten Rente eine erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit 

gezahlt wird. 

Unverbindliche Rentenleistungen berechnet mit der derzeit aktuellen Überschussbeteiligung in 

EUR 

Unverbindliche monatliche Rente 

bei Annahme einer jährlichen Wertsteigerung des Fonds um 6% 

mit jeweils garantiertem Rentenfaktor 

berechnet 

unverbindlich mit derzeit gültigen 

Rechnungsgrundlagen berechnet 

Bei Abruf zum Rente 

Erhöhte 

Rente 

wegen 

Pflegebedürftigkeit 

Rente wegen 


in Prozent der 

Rente Rente 2) 

Erhöhte 

Rente 

wegen 


1) 

Rente wegen 


in Prozent der 

Gesamtrente 

01.01.2050 392,66 862,34 219,61 466,90 1.089,94 233,44 

01.01.2045 250,48 586,14 234,01 299,89 747,20 249,16



Die dargestellten Renten wegen Pflegebedürftigkeit sind ohne eine Rentengarantiezeit gerechnet. Sie 

können jedoch auch eine Rentengarantiezeit einschließen. Dann fällt die Rente geringer aus. 

1) Die erhöhte Rente wegen Pflegebedürftigkeit ist mit den derzeit für unseren Neuzugang an sofort beginnenden 

Rentenversicherungen wegen Pflegebedürftigkeit zugrunde liegenden Rechnungsgrundlagen sowie dem jeweiligen 

Alter bei Abruf gerechnet. Die Verrentung bei Abruf erfolgt tatsächlich auf Basis der Rechnungsgrundlagen, 

die zu diesem Zeitpunkt für unseren Neuzugang an beginnenden Renten wegen Pflegebedürftigkeit zu 

verwenden sind. Hierdurch kann sich eine niedrigere Rente ergeben. 

2) Die Berechnungen basieren auf den derzeit für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort 

beginnender Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen unter der Annahme, dass diese während 

der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Leistungen können nicht garantiert werden und sind 

trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. 

Kapitalleistung bei einer schweren Krankheit (Dread Disease-Option) 

Wenn die versicherte Person vor Beginn der Rentenzahlung an einer schweren Krankheit, entsprechend 

der aufgeführten Krankheiten in den "Bestimmungen zu den schweren Krankheiten bei der 

Dread Disease-Option" erkrankt, so besteht die Option, dass eine Kapitalleistung in Höhe des vorhandenen 

Gesamtkapitals (vgl. § 1 Abs. 17 der Allgemeinen Bedingungen für eine fondsgebundene Rentenversicherung 

mit Garantiekapital) verlangt werden kann. Anstelle der vollständigen Kapitalleistung 

kann auch eine Teilkapitalleistung verlangt werden. 

Einmaliges Aufschieben des Rentenbeginns (Verlängerungsoption) 

Sie können vor Beginn der ersten Rentenzahlung Ihre fondsgebundene Rentenversicherung einmalig 

verlängern, indem Sie das vereinbarte Rentenbeginnalter um mindestens ein Jahr und maximal bis 

zum rechnungsmäßigen Alter 85 hinausschieben. Während der Dauer dieser Verlängerung können 

Sie die Rente zu jedem Monatsersten abrufen. Die Beitragszahlungsdauer wird mit Ausübung dieser 

Option nicht verlängert. Die Höhe der Rente richtet sich nach dem vorhandenen Gesamtkapital und 

den dann geltenden Rechnungsgrundlagen unter Berücksichtigung des zum Rentenbeginn erreichten 

rechnungsmäßigen Alters der versicherten Person. Wenn Sie diese einmalige Verlängerung ausüben, 

gilt für Sie zum 85. Lebensjahr der garantierte Rentenfaktor in Höhe von 47,60. 

Ihr monatlicher Beitrag: 

fondsgebundene Rentenversicherung 

100,00 EUR



Wertentwicklung 

Vor Beginn der Rentenzahlung hängt die Gesamtleistung Ihrer Versicherung insbesondere von der 

Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Investmentfonds (Wertsicherungsfonds und freie Fonds) 

ab. Diese Wertentwicklung wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, auf die wir als Versicherer 

keinen Einfluss haben. Hierzu gehören z.B. die Art des Fonds, die Entwicklung der Kapitalmärkte, 

Zinssätzen, Inflationsraten, Währungsparitäten und Anlageentscheidungen der Fondsmanager. Die 

künftige Wertentwicklung eines Fonds lässt sich daher nicht voraussagen. Da sich ihre fondsgebundene 

Rentenversicherung dadurch auszeichnet, dass wir unabhängig von der Fondsentwicklung garantieren, 

dass bei Rentenbeginn mindestens eine garantierte Leistung (Garantiekapital bzw. garantierte 

Rente) sichergestellt wird, wird Ihr Vertragsguthaben während der Ansparphase wie folgt angelegt: 

· im konventionellen Teildeckungskapital mit einer garantierten Verzinsung von 1,75 % 

· im Teildeckungskapital des Wertsicherungsfonds 

· im Teildeckungskapital der freien Fonds 

Die garantierte Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn wird durch eine Kombination aus dem konventionellen 

Teildeckungskapital mit einer garantierten Verzinsung und dem Teildeckungskapital im 

von Ihnen gewählten Wertsicherungsfonds sichergestellt. Durch dynamische Umschichtung zwischen 

diesen Anlageformen wird erreicht, dass ein möglichst hoher Fondsanteil an den Chancen des Kapitalmarktes 

partizipiert. Anteile am Vertragsguthaben, die nicht zur Sicherung der Garantie benötigt 

werden, werden in den freien Fonds angelegt. 

Da unsere Leistung aus dem Deckungskapital mit garantierter Verzinsung entsprechend vorsichtig 

kalkuliert ist, entstehen im Allgemeinen Überschüsse und Bewertungsreserven, an denen wir Sie und 

die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG beteiligen. Die Höhe der Überschussbeteiligung 

hängt von den Kapitalerträgen, vom Verlauf der Sterblichkeit und der Entwicklung der Kosten ab. Sie 

wird vom Vorstand auf Vorschlag des Verantwortlichen Aktuars jährlich neu festgelegt und in unserem 

Geschäftsbericht veröffentlicht. Verlässliche Prognosen zur Entwicklung für die Zukunft sind nicht 

möglich. Wir können daher auch nicht zusagen, in welcher Höhe die Überschussbeteiligung tatsächlich 

anfallen wird. Veränderungen entstehen dabei vor allem durch die Bewegung der Kapitalmärkte 

und die Entwicklung der Sterblichkeit. 

Um Ihnen dennoch einen Eindruck zu vermitteln, wie sich die Gesamtleistung entwickeln kann, haben 

wir modellhaft unterstellt, dass die für das Jahr 2013 festgesetzten Überschussanteilsätze während 

der Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die Überschussbeteiligung kann nicht garantiert werden. 

Die tatsächlich auszuzahlenden Gesamtleistungen werden höher oder niedriger sein. 

Die Darstellung der Fondsentwicklung basiert auf der Annahme fiktiver gleich bleibender Wertsteigerungen 

des Wertsicherungsfonds und der freien Fonds ohne Berücksichtigung der in den einzelnen 

Fonds enthaltenen Kosten. Die in den jeweiligen Fonds enthaltenen Kosten (siehe Informationen zu 

den Fonds) müssen bei dieser Berechnungsweise zusätzlich erwirtschaftet werden. Die Darstellung 

dient ausschließlich Illustrationszwecken. Bisherige oder künftige Wertsteigerungen des Fonds können 

daraus nicht abgeleitet werden. Die tatsächliche Wertentwicklung des Fonds wird davon abweichen. 

Die tatsächlichen Leistungen würden sich auch dann von den angegebenen Werten unterscheiden, 

wenn die tatsächliche Wertsteigerung über mehrere Jahre im Durchschnitt 3 %, 6 % oder 9 % für 

jedes Jahr beträgt, jedoch für einzelne Versicherungsjahre höher oder niedriger ausfällt. Schwankungen 

wirken sich umso stärker aus, je mehr sich die Versicherung dem Ablauftermin nähert. 

Die Berechnungen der dargestellten unverbindlichen Renten basieren auf den derzeit für unseren 

Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen 

unter der Annahme, dass diese während der gesamten Versicherungsdauer unverändert 

bleiben. Die Leistungen können nicht garantiert werden.



Mit Beginn der Rentenzahlung entfällt die Fondsbindung, und wir bilden aus dem erreichten Gesamtkapital 

und den zu diesem Zeitpunkt für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort 

beginnender Rentenzahlung zugrunde liegenden Rechnungsgrundlagen (z.B. Sterbetafel, Rechnungszins) 

eine lebenslange Rente, deren Höhe ab diesem Zeitpunkt vereinbart ist. 

Mindestens zahlen wir Ihnen die höhere Rente aus der garantierten Rente und der Rente, die sich unter 

Anwendung des zu Rentenbeginn gültigen garantierten Rentenfaktors und dem dann erreichten 

Gesamtkapital ergibt. 

Trotz der auf EUR bzw. Cent exakten Darstellung sind die Werte, die Überschüsse enthalten, nur als 

unverbindliches Beispiel anzusehen. Die tatsächlich auszuzahlenden Gesamtleistungen werden höher 

oder niedriger sein. Auf die angegebenen Gesamtleistungen kann kein Anspruch erhoben werden, 

falls die vertragsgemäß berechneten Leistungen geringer ausfallen. 

Wichtiger Hinweis: 

Steuerliche Aspekte werden in diesem Versorgungsvorschlag nicht berücksichtigt. Insbesondere ist 

in den angegebenen Leistungen bei Kapitalabfindung und Rückkauf ein ggf. erforderlicher Abzug von 

Kapitalertragsteuer nicht eingerechnet.



Garantiewerttabelle mit dem Rechnungszins von 1,75 % in EUR 

Vers.- monatlicher Garantierte bei Tod bei Rückkauf/Abruf 

Leistungen bei Beitragsfreistellung 

jahr 

(VJ) 

Beitrag monatliche 

Rente 

zu Beginn 

des VJ zum Ende 

monatliche 

Rente 

Kapitalabfindung 

zum 01.01.2050 

des VJ 

zum 01.01.2050 

1 100,00 148,83 561 

2 100,00 148,83 608 1.138 

3 100,00 148,83 1.187 1.733 

4 100,00 148,83 1.783 2.345 

5 100,00 148,83 2.397 2.975 

6 100,00 148,83 3.029 3.624 

7 100,00 148,83 3.679 4.292 

8 100,00 148,83 4.348 4.979 25,74 7.680 

9 100,00 148,83 5.037 5.686 28,96 8.640 

10 100,00 148,83 5.745 6.412 32,18 9.600 

11 100,00 148,83 6.474 7.160 35,40 10.560 

12 100,00 148,83 7.223 7.928 38,62 11.520 

13 100,00 148,83 7.993 8.718 41,83 12.480 

14 100,00 148,83 8.785 9.530 45,05 13.440 

15 100,00 148,83 9.622 10.796 50,28 14.999 

16 100,00 148,83 10.904 12.096 55,50 16.556 

17 100,00 148,83 12.205 13.415 60,64 18.089 

18 100,00 148,83 13.526 14.755 65,70 19.600 

19 100,00 148,83 14.867 16.114 70,69 21.088 

20 100,00 148,83 16.228 17.494 75,60 22.554 

21 100,00 148,83 17.610 18.894 80,44 23.999 

22 100,00 148,83 19.012 20.316 85,21 25.422 

23 100,00 148,83 20.435 21.759 89,91 26.823 

24 100,00 148,83 21.880 23.224 94,54 28.204 

25 100,00 148,83 23.347 24.711 99,10 29.565 

26 100,00 148,83 24.836 26.220 103,59 30.905 

27 100,00 148,83 26.347 27.752 108,02 32.226 

28 100,00 148,83 27.881 29.307 112,38 33.527 

29 100,00 148,83 29.438 30.886 116,65 34.800 

30 100,00 148,83 31.018 32.488 120,67 36.000 

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Garantiewerttabelle mit dem Rechnungszins von 1,75 % in EUR 

Vers.- monatlicher Garantierte bei Tod bei Rückkauf/Abruf 

Leistungen bei Beitragsfreistellung 

jahr 

(VJ) 

Beitrag monatliche 

Rente 

zu Beginn 

des VJ zum Ende 

monatliche 

Rente 

Kapitalabfindung 

zum 01.01.2050 

des VJ 

zum 01.01.2050 

31 100,00 148,83 32.623 34.114 124,69 37.200 

32 100,00 148,83 34.251 35.765 128,72 38.400 

33 100,00 148,83 35.904 37.441 132,74 39.600 

34 100,00 148,83 37.582 39.142 136,76 40.800 

35 100,00 148,83 39.285 40.868 140,78 42.000 

36 100,00 148,83 41.014 42.621 144,81 43.200 

37 100,00 148,83 42.768 44.400 148,83 44.400 

Garantierte Leistungen bei Ablauf der Aufschubzeit 

zum 01.01.2050: 

Kapitalabfindung 44.400 

monatliche Rente 148,83



Unverbindliche Gesamtleistungen berechnet mit der für das Jahr 2013 gültigen Überschussbeteiligung 

in EUR 

Vers.- 

jahr 

(VJ) 

monatlicher 

Beitrag 

3% 

Rückkaufswert 

Rückkaufswerte und Leistungen bei Tod 

zum Ende des Versicherungsjahres 

bei Annahme einer jährlichen Wertsteigerung des Fonds von 

Leistung 

bei Tod 

6% 


Leistung 

bei Tod 

9% 


Leistung 

bei Tod 

1 100,00 796 796 809 809 821 821 

2 100,00 1.619 1.619 1.668 1.668 1.719 1.719 

3 100,00 2.469 2.469 2.582 2.582 2.700 2.700 

4 100,00 3.348 3.348 3.554 3.554 3.772 3.772 

5 100,00 4.256 4.256 4.587 4.587 4.943 4.943 

6 100,00 5.545 5.545 6.041 6.041 6.584 6.584 

7 100,00 6.874 6.874 7.584 7.584 8.373 8.373 

8 100,00 8.247 8.247 9.221 9.221 10.326 10.326 

9 100,00 9.662 9.662 10.959 10.959 12.454 12.454 

10 100,00 11.122 11.122 12.800 12.800 14.776 14.776 

11 100,00 12.629 12.629 14.755 14.755 17.304 17.304 

12 100,00 14.184 14.184 16.829 16.829 20.061 20.061 

13 100,00 15.786 15.786 19.029 19.029 23.065 23.065 

14 100,00 17.441 17.441 21.361 21.361 26.340 26.340 

15 100,00 19.149 19.149 23.837 23.837 29.908 29.908 

16 100,00 20.915 20.915 26.464 26.464 33.800 33.800 

17 100,00 22.740 22.740 29.254 29.254 38.046 38.046 

18 100,00 24.626 24.626 32.215 32.215 42.677 42.677 

19 100,00 26.576 26.576 35.361 35.361 47.726 47.726 

20 100,00 28.591 28.591 38.698 38.698 53.230 53.230 

21 100,00 30.672 30.672 42.243 42.243 59.231 59.231 

22 100,00 32.823 32.823 46.004 46.004 65.771 65.771 

23 100,00 35.047 35.047 49.994 49.994 72.897 72.897 

24 100,00 37.343 37.343 54.230 54.230 80.662 80.662 

25 100,00 39.717 39.717 58.723 58.723 89.123 89.123 

26 100,00 42.170 42.170 63.488 63.488 98.343 98.343 

27 100,00 44.704 44.704 68.544 68.544 108.384 108.384 

28 100,00 47.321 47.321 73.906 73.906 119.321 119.321 

29 100,00 50.026 50.026 79.591 79.591 131.236 131.236 

30 100,00 52.821 52.821 85.619 85.619 144.209 144.209 

Fortsetzung nächste Seite!



Unverbindliche Gesamtleistungen berechnet mit der für das Jahr 2013 gültigen Überschussbeteiligung 

in EUR 

Vers.- 

jahr 

(VJ) 

monatlicher 

Beitrag 

3% 


Rückkaufswerte und Leistungen bei Tod 

zum Ende des Versicherungsjahres 


Leistung 

bei Tod 

6% 


Leistung 

bei Tod 

Leistung 

bei Tod 

31 100,00 55.705 55.705 92.009 92.009 158.338 158.338 

Beginn der Abrufphase: 

9% 


Vers.- 

jahr 

(VJ) 

monatlicher 

Beitrag 

Gesamtkapital 

zum 

Jahrestag 

Leistung 

bei Tod 

Gesamtkapital 

zum 

Jahrestag 

Leistung 

bei Tod 

Gesamtkapital 

zum 

Jahrestag 

Leistung 

bei Tod 

32 100,00 58.708 58.684 98.810 98.786 173.746 173.722 

33 100,00 61.784 61.759 105.992 105.967 190.500 190.475 

34 100,00 64.963 64.937 113.606 113.579 208.740 208.713 

35 100,00 68.245 68.217 121.677 121.649 228.600 228.572 

36 100,00 71.632 71.603 130.229 130.200 250.217 250.188 

37 100,00 75.128 75.098 139.290 139.260 273.749 273.719



Unverbindliche Rentenleistung bei Abruf, berechnet mit der für das Jahr 2013 gültigen 

Überschussbeteiligung in EUR 

Beginn der 

Rentenzahlung 

am 

Rentenleistungen zum Jahrestag der Versicherung 

auf Grundlage des oben dargestellten Gesamtkapitals 


3 % 6 % 9 % 3 % 6 % 9 % 

Unverbindliche Rente mit derzeit gültigen 

Rente mit garantiertem Rentenfaktor 2) 

berechnet 

Rechnungsgrundlagen 3) berech- 

net 

gar. 

RF 1) 

01.01.2045 25,35 148,82 250,48 440,45 178,18 299,89 527,32 

01.01.2046 25,86 159,77 274,10 492,63 191,04 327,73 589,03 

01.01.2047 26,40 171,50 299,92 551,07 204,76 358,09 657,95 

01.01.2048 26,97 184,06 328,16 616,53 219,41 391,19 734,95 

01.01.2049 27,56 197,42 358,91 689,60 235,02 427,28 820,96 

01.01.2050 28,19 211,79 392,66 771,70 251,83 466,90 917,61 

Die Berechnungen der dargestellten unverbindlichen Renten basieren auf den derzeit für unseren Neuzugang 

an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen 

unter der Annahme, dass diese während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben. Die 

Leistungen können nicht garantiert werden. Mindestens zahlen wir Ihnen die höhere Rente aus der garantierten 

Rente und der Rente, die sich unter Anwendung des zu Rentenbeginn gültigen garantierten Rentenfaktors 

und dem dann erreichten Gesamtkapital ergibt. 

1) garantierter Rentenfaktor 

2) Die hier angegebene Rente ergibt sich unter Anwendung des zu Rentenbeginn gültigen garantierten Rentenfaktors 

und dem dann erreichten Gesamtkapital, entspricht aber mindestens der garantierten Rente. 

3) Die Berechnungen basieren auf den derzeit für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen mit sofort beginnender 

Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen unter der Annahme, dass diese während der gesamten Versicherungsdauer 

unverändert bleiben. Die Leistungen können nicht garantiert werden und sind trotz der exakten Darstellung 

nur als unverbindliches Beispiel anzusehen.



Erläuterungen zur Überschussbeteiligung 

Entstehung von Überschüssen 

Überschüsse entstehen dann, wenn höhere Kapitalerträge erwirtschaftet werden, sich eine günstigere 

Sterblichkeit einstellt oder der tatsächliche Kostenaufwand geringer gehalten werden kann, als bei der 

vorsichtigen Beitragskalkulation angenommen wurde (siehe auch die Erläuterungen zur Wertentwicklung). 

Überschussbeteiligung der GarantRente Vario 

Überschussbeteiligung vor Beginn der Rentenzahlung: 

Die laufenden Überschussanteile werden jeden Monat zugeteilt und erhöhen das Vertragsguthaben. 

Zusätzlich kann bei Abruf der Versicherungsleistung, spätestens bei Erleben des vereinbarten Rentenbeginns 

sowie bei Beendigung Ihres Vertrages vor Beginn der Rentenzahlung ein Schlussüberschuss 

fällig werden. Darüber hinaus erhält Ihr Vertrag bei Abruf der Versicherungsleistung, spätestens bei 

Erleben des vereinbarten Rentenbeginns sowie bei Beendigung Ihres Vertrages vor Beginn der Rentenzahlung 

eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Als Beteiligung an den Bewertungsreserven 

wird mindestens eine Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven fällig. Bei Rentenbeginn wird das 

Vertragsguthaben und der ggf. fällige Schlussüberschuss sowie die dann fällig werdende Beteiligung 

an den Bewertungsreserven mit den zu diesem Termin für unseren Neuzugang an Einzel-Rentenversicherungen 

mit sofort beginnender Rentenzahlung geltenden Rechnungsgrundlagen verrentet. 

Überschussbeteiligung während der Rentenzahlung: 

Die vereinbarte Rente wird jährlich, erstmals ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung, erhöht. Die 

durch die Erhöhung erreichte Rente ist ab diesem Zeitpunkt jeweils vereinbart. Die Rentenerhöhung 

wird jährlich neu in Prozent der vereinbarten Vorjahresrente festgesetzt. ("Dynamikrentensystem") 

Höhe der Überschussbeteiligung 

Wir legen die Überschussbeteiligung jeweils für ein Kalenderjahr fest. Für das Jahr 2013 sind folgende 

Überschussanteilsätze festgelegt: 

· Für die Rentenversicherung vor Beginn der Rentenzahlung 

- Zinsüberschussanteil: 1,75 % des Deckungskapitals mit garantierter Verzinsung 

- Sonstiger Überschussanteil: 0,492 ‰ des Vertragsguthabens, so fern und so weit dieses 

30.000 EUR übersteigt 

0,54 ‰ des monatlichen Teildeckungskapitals des Wertsicherungsfonds 

- Schlussüberschuss bei Fälligkeit in 2013: 

0,49 ‰ der Summe der jeweiligen monatlichen konventionellen Teildeckungskapitalien 

mit garantierter Verzinsung 

Ein Schlussüberschuss wird fällig bei Abruf der Versicherungsleistung, spätestens bei Erleben des 

spätesten Rentenbeginns oder bei Tod vor Beginn der Rentenzahlung. Bei Rückkauf wird ein Barwert 

des bei Tod fälligen Schlussüberschusses gezahlt, sofern zu diesem Zeitpunkt ein Drittel der vereinbarten 

Aufschubzeit abgelaufen ist oder die Versicherung mindestens zehn Jahre bestanden hat. 

- als Beteiligung an den Bewertungsreserven mindestens die Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven 

bei Fälligkeit in 2013: 

0,21 ‰ der Summe der jeweiligen monatlichen konventionellen Teildeckungskapitalien 

mit garantierter Verzinsung 

Eine Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven wird fällig bei Abruf der Versicherungsleistung, 

spätestens bei Erleben des spätesten Rentenbeginns oder bei Tod vor Beginn der Rentenzahlung.



Bei Rückkauf wird ein Barwert der bei Tod fälligen Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven gezahlt, 

sofern zu diesem Zeitpunkt ein Drittel der vereinbarten Aufschubzeit abgelaufen ist oder die Versicherung 

mindestens zehn Jahre bestanden hat. 

· Für die Rentenversicherung während der Rentenzahlung 

- Rentenerhöhung: 2,05 % der Vorjahresrente 

Erläuterungen zu garantierten Rentenfaktoren, garantierter Rente und Rentenhöhe 

Die garantierte Rente wird zum vereinbarten Rentenbeginn aus der individuellen Beitragsgarantie und 

mit den bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen berechnet. Wir zahlen Ihnen dann mindestens 

die höhere Rente aus der garantierten Rente und der Rente, die sich unter Anwendung des 

zu Rentenbeginn gültigen garantierten Rentenfaktors und dem dann erreichten Gesamtkapital ergibt. 

Die garantierten Rentenfaktoren geben an, wie hoch die monatliche Rente, ab Rentenbeginn je 

10.000 EUR Geldwert des Gesamtkapitals mindestens ist. Die Berechnung der Rentenfaktoren erfolgt 

nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Die garantierten Rentenfaktoren basieren auf einem 

Rechnungszins in Höhe von 1 % p.a. und einer mit einer Sterbewahrscheinlichkeit in Höhe von 

80 % aus der Sterbetafel DAV 2004 R abgeleiteten geschlechtsneutralen Sterbetafel. 

Vertragskosten 

Für den Abschluss dieser Versicherung entstehen Kosten, die bereits in dem kalkulierten Beitrag enthalten 

sind. Die Höhe der einkalkulierten Kosten können Sie dem Produktinformationsblatt entnehmen.

Produktinformationsblatt zur 

GarantRente Vario 

(Stand 01.12.2012) 


Mit den nachfolgenden Informationen möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Ihnen vorgeschlagene Versicherung geben. 

Diese Informationen sind nicht abschließend. Umfassende Informationen über die vorgeschlagene Versicherung können Sie dem Antrag, 

den beigefügten Versicherungsbedingungen und dem Versorgungsvorschlag entnehmen. Bitte lesen Sie die gesamten Informationen 

sorgfältig durch. 

1. Welche Art der Versicherung schlagen wir Ihnen vor? 

Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um eine 

fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiekapital (Tarif 

FRH Tarifwerk 2013). 

2. Welche Leistungen sieht die Ihnen vorgeschlagene Versicherung 

vor, welche sind nicht versichert? 

Versicherte Person ist Herr Max Mustermann geb. am 

13.05.1983. 

Zu Beginn der Rentenzahlung zahlen wir eine lebenslange 

Rente oder wahlweise eine einmalige Kapitalabfindung, wenn 

die versicherte Person den Rentenbeginn erlebt. Während der 

Abrufphase kann die Rentenzahlung vorzeitig abgerufen werden. 

Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Rentenzahlung 

zahlen wir das nach Eingang der Meldung des Todesfalles 

ermittelten Vertragsguthaben. 

Bei Tod der versicherten Person nach Beginn 

der Rentenzahlung zahlen wir bis zum Ablauf der 

Rentengarantiezeit die Rente weiter oder wahlweise eine 

einmalige Kapitalabfindung. 

Die Höhe der Leistung ist von der Wertentwicklung der gutgeschriebenen 

Fondsanteile abhängig. Sie haben die Chance bei 

Kurssteigerungen einen Wertzuwachs zu erzielen; bei Kursrückgängen 

tragen Sie das Risiko der Wertminderung. Wenn 

Sie die Rentenzahlung wählen, rechnen wir das Fondsguthaben 

in eine Rente um und die Fondsbindung entfällt. 

Die vorgeschlagene Versicherung ist an den Überschüssen beteiligt. 

Weitere Leistungen sind nicht versichert. 

Nähere Informationen zu den Leistungen finden Sie in den "Allgemeinen 

Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung 

mit Garantiekapital" (AVB) unter § 1 . Nähere Informationen 

zur Überschussbeteiligung finden Sie in den AVB unter 

§ 2 Informationen zur Höhe der Leistungen können Sie dem 

Versorgungsvorschlag entnehmen. 

3. Wie hoch ist der Beitrag und wann müssen Sie ihn zahlen 

und was passiert, wenn Sie ihn verspätet oder gar nicht 

zahlen? Welche Kosten sind in dem Beitrag einkalkuliert 

und welche können zusätzlich entstehen? 

Beitragszahlung 

monatlicher Gesamtbeitrag vom 

01.01.2013 bis zum 01.01.2050 

100,00 EUR 

Der erste Beitrag (Einlösungsbeitrag) wird unverzüglich nach 

Abschluss des Versicherungsvertrages fällig, jedoch nicht vor 

dem Versicherungsbeginn. 

Alle weiteren Beiträge (Folgebeiträge) werden jeweils zum Ersten 

eines jeden Monats fällig. 

Nähere Informationen zur Beitragszahlung finden Sie unter § 6 

der AVB. 

Folgen unterbliebener oder verspäteter Beitragszahlung 

Wenn der Einlösungsbeitrag durch Ihr Verschulden nicht rechtzeitig 

eingezogen werden kann, können wir vom Vertrag zurück 

treten. Außerdem sind wir dann im Versicherungsfall nicht zur 

Leistung verpflichtet. 

Wenn ein Folgebeitrag durch Ihr Verschulden nicht rechtzeitig 

eingezogen werden kann, erhalten Sie von uns auf Ihre Kosten 

eine schriftliche Mahnung in der wir eine Frist nennen. Kann der 

Rückstand nicht innerhalb der gesetzten Frist eingezogen werden, 

entfällt oder vermindert sich der Versicherungsschutz. 

Nähere Informationen zu den Folgen unterbliebener oder verspäteter 

Beitragszahlung finden Sie unter § 7 der AVB. 

Kosten 

Von den vereinbarten Beiträgen, deren Summe bis zum Ende 

der vereinbarten Beitragszahlungsdauer 44.400,00 EUR beträgt, 

entfallen einmalig 1.656,00 EUR auf die Abschlusskosten. 

Das entspricht 3,73 % der Beitragssumme. 

Die weiteren Kosten betragen bis zum 01.01.2050 jährlich 

72,00 EUR. 

Zusätzlich betragen die laufenden Verwaltungskosten vor Rentenbeginn 

bis zum 01.01.2050 monatlich 0,20 EUR pro 1.000 

EUR Vertragsguthaben. 

Abschlusskosten verteilen wir unter Berücksichtigung des 

Rechnungszinses in gleichmäßigen Beträgen über einen Zeitraum 

von fünf Jahren, maximal bis zum Rentenbeginn. 

Einen zusätzlichen, durch Sie veranlassten, Verwaltungsaufwand 

können wir gesondert in Rechnung stellen. Für das Ausstellen 

einer Ersatzurkunde stellen wir Ihnen zum Beispiel 

15 EUR in Rechnung. 

Nähere Informationen zu den Kosten finden Sie unter den §§ 3, 

9 und 15 der AVB und den beigefügten "Bestimmungen über 

Gebühren und tarifabhängige Begrenzungen -Fondsgebundene 

Rentenversicherung mit Garantiekapital-". Nähere Informationen 

über die Kosten der gewählten Investmentfonds und entsprechende 

Zuwendungen aus den Investmentfonds an die 

Vertriebspartner entnehmen Sie bitte den Informationen zu den 

Fonds. 

4. Welche Leistungsausschlüsse gibt es bei der Ihnen vorgeschlagenen 

Versicherung? 

Bei der Rentenversicherung bestehen keine Leistungsausschlüsse. 

5. Welche Pflichten haben Sie vor Vertragsabschluss zu beachten 

und welche Folgen hat ihre Nichtbeachtung? 

Damit wir den Antrag prüfen können, müssen die im Antragsformular 

enthaltenen Fragen unbedingt wahrheitsgemäß und 

vollständig beantwortet werden. Dies gilt auch dann, wenn wir 

entsprechende Fragen nach Antragsstellung und vor Annahme 

des Antrages stellen. Werden falsche Angaben gemacht, können 

wir unter Umständen - auch noch nach längerer Zeit - vom 

Vertrag zurücktreten. Das kann zur Folge haben, dass wir keine 

Versicherungsleistungen erbringen müssen. 

Diese Aufzählung der Pflichten ist nicht abschließend. 






24097 Kiel 


St.-Nr. 5337 5914 0146 

Vorstand: 
















Telefon 0251/219-0 

Telefax 0251/219-2300 



Helaba 

BLZ 300 500 00 · Konto 60 327 

IBAN DE80 30050000 0000060327 

BIC WELADEDD

Seite 2 von 2 

Produktinformationsblatt zur GarantRente Vario 

Nähere Informationen zu diesen Pflichten finden Sie unter § 5 

der AVB, sowie der dem Antrag beigefügten "Mitteilung nach 

§ 19 Abs. 5 VVG über die Folgen einer Verletzung der gesetzlichen 

Anzeigepflicht". 

6. Welche Pflichten sind während der Vertragslaufzeit zu 

beachten und welche Folgen hat ihre Nichtbeachtung? 

Änderungen der Adresse, des Namens oder der Bankverbindung 

sind uns unverzüglich mitzuteilen. Fehlende Informationen 

können den reibungslosen Versicherungsablauf beeinträchtigen, 

bzw. den Versicherungsschutz einschränken. 


Nähere Informationen zu diesen Pflichten finden Sie unter § 14 

der AVB. 

7. Welche Pflichten sind zu beachten, wenn eine Versicherungsleistung 

verlangt wird und welche Folgen hat eine 

Nichtbeachtung? 

Wird eine Versicherungsleistung verlangt, ist uns der Versicherungsschein 

vorzulegen. Im Todesfall benötigen wir außerdem 

eine Sterbeurkunde. Des Weiteren können wir vor jeder Rentenzahlung 

einen Nachweis darüber verlangen, dass die versicherte 

Person noch lebt. Solange diese Verpflichtungen nicht 

erfüllt werden, erfolgt keine Auszahlung von Leistungen. Der 

Tod der versicherten Person ist uns in jedem Fall unverzüglich 

anzuzeigen. Bei Nichtbeachtung können bereits gezahlte Leistungen 

zurückgefordert werden. 


Nähere Informationen zu den Pflichten finden Sie unter den 

§§ 10 und 16 der AVB , sowie der dem Antrag beigefügten "Mitteilung 

nach § 28 Abs. 4 VVG über die Folgen bei Verletzung 

von Obliegenheiten nach dem Versicherungsfall". 

8. Wann beginnt und wann endet der Versicherungsschutz? 

Der Versicherungsschutz beginnt, wenn wir die Annahme des 

Antrages in Textform oder durch Aushändigung des Versicherungsscheins 

erklärt haben. Vor dem 01.01.2013 besteht jedoch 

kein Versicherungsschutz. 

Die Rentenzahlung beginnt spätestens am 01.01.2050 und läuft 

lebenslang - bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit mindestens 

bis zum Ende der Rentengarantiezeit . Bei Tod der versicherten 

Person vor Rentenbeginn und bei Wahl der Kapitalabfindung 

endet der Vertrag. 

Nähere Informationen finden Sie in den AVB unter § 4 . 

9. Wie können Sie diese Versicherung beenden? 

Vor Beginn der Rentenzahlung können Sie die Versicherung jederzeit 

schriftlich kündigen, damit erlischt die Versicherung. 

Die Kündigung der Versicherung ist mit Nachteilen verbunden. 

In der Anfangszeit der Versicherung ist wegen der Verrechnung 

von Kosten nur ein geringer Rückkaufswert vorhanden. 

Eine Kündigung nach Rentenbeginn ist nicht mehr möglich. 

Nähere Informationen zur Kündigung der Versicherung finden 

Sie unter § 8 der AVB .

Übersicht für eine GarantRente Vario - Sparkasse Herford

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