Informationen für Kommunen - kassenverwalter.de
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Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Finanzgruppe<br />
Deutscher Sparkassen- und Giroverband<br />
Die Umstellung auf <strong>de</strong>n SEPA-Zahlungsverkehr<br />
<strong>Informationen</strong> für <strong>Kommunen</strong><br />
Fachverband <strong>de</strong>r Kommunal<strong>kassenverwalter</strong><br />
Ludwigsburg, 13. November 2012
Der Vortrag im Überblick<br />
Der SEPA-Raum<br />
Die SEPA-Migrationsverordnung<br />
Die SEPA-Überweisung Die SEPA-Lastschrift<br />
Das SEPA-Mandat<br />
Die SEPA-Migration<br />
vorbereiten<br />
Wir unterstützen Sie<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 2
SEPA – Single Euro Payments Area:<br />
Einheitlicher Zahlungsverkehrsraum in Europa<br />
Definition<br />
SEPA ist <strong>de</strong>r einheitliche Euro-<br />
Zahlungsverkehrsraum, in <strong>de</strong>m<br />
inländische und grenzüberschreiten<strong>de</strong><br />
Zahlungen in Euro nach<br />
gleichen Regeln behan<strong>de</strong>lt wer<strong>de</strong>n.<br />
Ziele<br />
SEPA ermöglicht grenzenloses<br />
Bezahlen in ganz Europa durch die<br />
Nutzung einheitlicher Zahlungsverkehrsinstrumente<br />
und Standards.<br />
Bargeldlose Zahlungen sollen damit<br />
in 32 Staaten Europas so einfach,<br />
sicher und effizient getätigt wer<strong>de</strong>n<br />
wie bereits die heutigen Inlandszahlungen.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 3
Der neue europäische Zahlungsverkehrsraum<br />
umfasst mit Deutschland 32 Teilnehmerstaaten<br />
Teilnehmen<strong>de</strong> Län<strong>de</strong>r<br />
Land<br />
Belgien - €<br />
Bulgarien<br />
Dänemark<br />
Deutschland - €<br />
Estland<br />
Finnland - €<br />
Frankreich - €<br />
Griechenland - €<br />
Großbritannien<br />
Irland - €<br />
Island<br />
Italien - €<br />
Liechtenstein - €<br />
Litauen<br />
Luxemburg - €<br />
Lettland<br />
Land<br />
Malta - €<br />
Monaco<br />
Nie<strong>de</strong>rlan<strong>de</strong> - €<br />
Norwegen<br />
Österreich - €<br />
Polen<br />
Portugal - €<br />
Rumänien<br />
Schweiz<br />
Schwe<strong>de</strong>n<br />
Spanien - €<br />
Slowenien - €<br />
Slowakei - €<br />
Tschechische Republik<br />
Ungarn<br />
Zypern - €<br />
27 Staaten <strong>de</strong>r Europäischen Union plus Island, Liechtenstein und Norwegen ergeben <strong>de</strong>n Europäischen<br />
Wirtschaftsraum, zusätzlich Schweiz und Monaco; € = 17 Euro-Län<strong>de</strong>r<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 4
Zahlungsgewohnheiten innerhalb <strong>de</strong>r EU weichen stark<br />
voneinan<strong>de</strong>r ab: Nutzungsgrad <strong>de</strong>r ZV-Produkte in %<br />
Land: DE BE DK GR ES FR IE IT LU NL AT PT FI SE GB<br />
Überweisungen 42,2 43,2 22,8 20,6 15,9 17,1 28,6 32,8 23,2 32,2 49,3 9,2 45,5 29,5 21,5<br />
Lastschriften 41,9 11,6 15,0 12,1 48,3 17,8 17,0 14,5 9,9 26,9 35,3 12,1 5,3 9,2 19,5<br />
Schecks 0,7 0,8 2,3 19,9 4,4 27,8 23,3 14,6 0,6 0,0 0,3 17,0 0,1 0,1 13,9<br />
Kartenzahlungen 14,9 39,0 59,5 47,5 31,4 37,2 31,1 37,5 61,3 37,0 13,9 61,7 49,2 61,2 45,1<br />
E-money 0,2 5,4 0,4 0,0 0,0 0,1 0,0 0,6 5,0 3,9 1,2 0,0 0,0 0,0 0,0<br />
Gesamte bargeldlose<br />
Zahlungen/Tx 15.892 1.894 1.118 141 4.518 14.098 566 3.193 60 3.802 1.892 1.233 1.370 1.734 13.929<br />
Land: CZ EE CY LV LT HU MT PL SI SK RO BG Tx EU<br />
Gesamt<br />
Anteil Tx<br />
in EU in<br />
%<br />
Dt. Tx-<br />
Anteil<br />
EU i. %<br />
Überweisungen 0,0 43,0 15,6 67,7 48,2 77,5 18,2 74,5 54,9 63,2 57,2 73,8 20.755 30,1 32,3<br />
Lastschriften 0,0 7,3 14,1 0,8 3,6 9,3 4,5 1,0 11,9 18,4 28,1 1,6 17.451 25,3 38,2<br />
Schecks 0,0 0,0 39,1 0,0 0,0 0,0 54,5 0,0 0,3 0,0 1,9 0,0 7.088 10,3 1,5<br />
Kartenzahlungen 64,2 49,7 31,3 31,6 47,3 13,3 22,7 24,4 32,9 18,4 12,7 24,6 23.214 33,7 10,2<br />
E-money 35,8 0,0 0,0 0,0 0,9 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 399 0,6 9,5<br />
Gesamte bargeldlose<br />
Zahlungen 123 165 64 133 110 648 22 1.080 295 201 565 61 68.907 100 23,06<br />
©DSGV, Daten aus <strong>de</strong>m Jahr 2005, Quelle EZB Blue Book (Dezember 2006)<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
= Ähnliche Transaktionsanteile wie in Deutschland<br />
13.11.2012<br />
= Im Vergleich zu Deutschland stark abweichen<strong>de</strong> Transaktionsanteile Seite 5
Marktanteile Zahlungsverkehr in Deutschland<br />
Ca.<br />
44%<br />
23%<br />
8%<br />
7%<br />
5%<br />
4%<br />
4%<br />
5%<br />
Sparkassen-<br />
Finanzgruppe<br />
Genos<br />
Post-<br />
Bank*<br />
Deutsche<br />
Bank*<br />
Dreba*<br />
HVB<br />
Co-<br />
Bank<br />
Sonstige<br />
* Postbank will / hat Clearing für Deutsche und Dresdner Bank übernehmen<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 6
Sparkassenorganisation als Marktführer in Europa<br />
Bargeldlose Zahlungen (Angabe in Millionen)<br />
46.594 14.745<br />
11,2 %<br />
76 % 24 %<br />
12,8 %<br />
6.858<br />
(46,5 %)<br />
7.887<br />
(53,5 %)<br />
3.063<br />
Überweisungen<br />
3.178<br />
18,2%<br />
17,5 % 64,3 %<br />
Lastschriften<br />
11.258<br />
EU 15 ohne Deutschland<br />
Deutschland<br />
Sparkassen-Finanzgruppe<br />
An<strong>de</strong>re <strong>de</strong>utsche Banken<br />
3.610<br />
2.546<br />
15,6%<br />
22,1 % 62,3%<br />
10.169<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 7
Die Rolle <strong>de</strong>r öffentlichen Kassen<br />
Handlungsdruck zur Schaffung <strong>de</strong>r SEPA kam von <strong>de</strong>r<br />
Europäischen Kommission und <strong>de</strong>r EZB<br />
Presseausschnitte:<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 8
Die SEPA-Migrationsverordnung<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 9
Wesentliche Regelungen <strong>de</strong>r Migrationsverordnung<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Ab <strong>de</strong>m 1. Februar 2014 müssen Überweisungen und Lastschriften europaweit nach<br />
<strong>de</strong>n Regularien <strong>de</strong>r SEPA durchgeführt wer<strong>de</strong>n. Die nationalen Verfahren <strong>de</strong>r<br />
einzelnen Mitgliedslän<strong>de</strong>r en<strong>de</strong>n mit diesem Datum.<br />
IBAN-only-Prinzip: IBAN ist maßgebliche Kun<strong>de</strong>nkennung. BIC wird ab 1. Februar<br />
2014 für inländische Zahlungen und ab 1. Februar 2016 nicht mehr benötigt.<br />
Bestehen<strong>de</strong> Einzugsermächtigungen können weiter genutzt wer<strong>de</strong>n. Dies erhöht in<br />
Verbindung mit <strong>de</strong>r zum 9. Juli 2012 durchgeführten Än<strong>de</strong>rung <strong>de</strong>r AGBs die<br />
Rechtssicherheit und erleichtert <strong>de</strong>n Wechsel auf die SEPA-Basis-Lastschrift.<br />
Möglichkeit zur Verlängerung <strong>de</strong>s nationalen Elektronischen Lastschriftverfahrens<br />
(ELV) bis zum 1. Februar 2016. In Deutschland wird diese Übergangszeit genutzt.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 10
SEPA wird Wirklichkeit<br />
Einheitliche Basisverfahren<br />
im EU-Zahlungsverkehr<br />
Europaweit einheitliche<br />
Formate auf XML-Basis<br />
Einheitlicher Rechtsrahmen*<br />
für EU-Zahlverfahren<br />
1. Schritt<br />
2. Schritt<br />
SEPA-Überweisung<br />
am 28.01.2008 eingeführt<br />
SEPA-Lastschrift<br />
am 01.11.2010 in <strong>de</strong>r Sparkassen-Finanzgruppe eingeführt<br />
<br />
<br />
3. Schritt<br />
Nationale Zahlverfahren in Euro wer<strong>de</strong>n<br />
am 01.02.2014 abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt<br />
4. Schritt<br />
Für inländische sowie grenzüberschreiten<strong>de</strong> Zahlungen gilt „IBAN-only“,<br />
ab 01.02.2016 kann im SEPA-Raum die Angabe <strong>de</strong>r BIC entfallen<br />
* EU-Zahlungsdiensterichtlinie (Payment Services Directive – PSD, 2007/64/EG), EU-Preisverordnung (924/ 2009),<br />
EU-SEPA-Migrationsverordnung (260/2012) etc.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 11
Die Inhalte <strong>de</strong>r EU-Verordnung in die Praxis übersetzt<br />
Nationale ZV-Verfahren wer<strong>de</strong>n abgeschaltet<br />
• IZV-Vordrucke<br />
• DTAUS-Dateien<br />
• IZV-Clearing<br />
• Einzugsermächtigungslastschrift<br />
• Abbuchungslastschrift<br />
• SEPA-Vordrucke<br />
• XML-Dateien<br />
• SEPA-Clearing<br />
• SEPA-Basis-Lastschrift<br />
• SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
Sparkassen bieten<br />
bereits alles an!<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 12
Die IBAN in <strong>de</strong>r Presse: eine kurze Umschau<br />
(wirtschaft.t-online.<strong>de</strong>, 21.12.2011)<br />
(www.augsburger-allgemeine.<strong>de</strong>, 28. Juli 2010)<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 13
IBAN und BIC – Die neue Kontokennung<br />
IBAN<br />
– International Bank Account Number/<br />
Internationale Bankkontonummer<br />
– Besteht in Deutschland aus <strong>de</strong>m Län<strong>de</strong>rkennzeichen,<br />
<strong>de</strong>r Prüfziffer, <strong>de</strong>r Bankleitzahl<br />
sowie <strong>de</strong>r Kontonummer und hat 22 Stellen<br />
Beispiel:<br />
Län<strong>de</strong>rkennzeichen<br />
DE<br />
Prüfziffer<br />
2-stellig<br />
87<br />
Bankleitzahl<br />
8-stelllig<br />
12345678<br />
Kontonummer <strong>de</strong>s<br />
Kun<strong>de</strong>n 10-stelllig<br />
(ggf. mit Vornullen)<br />
0012343121<br />
BIC<br />
– Business I<strong>de</strong>ntifier Co<strong>de</strong>/Internationale<br />
Bankleitzahl<br />
– Besteht aus 8 o<strong>de</strong>r 11 Stellen.<br />
– Enthält in Kurzform <strong>de</strong>n Institutsnamen,<br />
das Land, <strong>de</strong>n Ort und ggf. die Filiale/<br />
das angeschlossene Institut<br />
(z. B. SOLADES1LBG)<br />
!<br />
ab 2014:<br />
ab 2014:<br />
IBAN onlyin Deutschland<br />
IBAN onlyin Deutschland<br />
!<br />
ab 2016:<br />
ab 2016:<br />
IBAN onlyeuropaweit!<br />
IBAN onlyeuropaweit!<br />
!<br />
IBAN und BIC sind auf <strong>de</strong>n Kontoauszügen, im Online-Banking<br />
und zukünftig auch auf neuen SparkassenCards zu fin<strong>de</strong>n.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 14
IBAN und BIC auf neuer SparkassenCard<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 15
Die SEPA-Überweisung<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 16
Neues SEPA-Überweisungsformular<br />
Beleglos o<strong>de</strong>r per Formular in Euro überweisen<br />
B<br />
Hinweistexte erleichtern<br />
ab 01.02.2014 das<br />
Ausfüllen<br />
H O T E L D E P A R I S<br />
B E 6 8 5 3 9 0 0 7 5 4 7 0 3 4<br />
B A N K B E B B<br />
M A X M U S T E R M A N N<br />
5 8 1 2 3 5 4 6 7 8 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9<br />
!<br />
Auch als Zahlschein für Rechnungen erhältlich<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 17
Die Merkmale <strong>de</strong>r SEPA-Überweisung auf einen Blick<br />
1.<br />
2.<br />
3.<br />
4.<br />
5.<br />
6.<br />
7.<br />
IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl<br />
Auftragswährung ist immer Euro<br />
Für inländische und grenzüberschreiten<strong>de</strong> europäische Zahlungen<br />
Europaweite Gutschrift auf <strong>de</strong>m Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages<br />
Überweisungen wer<strong>de</strong>n in voller Original-Betragshöhe ausgeführt<br />
Entgeltteilung: Je<strong>de</strong>r zahlt die Entgelte seines Kreditinstituts<br />
XML-basiertes SEPA-Datenformat statt DTAUS<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 18
Die SEPA-Lastschrift<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 19
Europaweit Gel<strong>de</strong>inzüge tätigen:<br />
Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (I)<br />
(bisher Einzugsermächtigungsverfahren)<br />
B<br />
B<br />
Die SEPA-Lastschriftverfahren ermöglichen<br />
inländische und grenzüberschreiten<strong>de</strong><br />
Lastschrifteinzüge in Euro.<br />
Der Zahlungsempfänger benötigt vom<br />
Zahlungspflichtigen ein SEPA-Lastschriftmandat.<br />
B<br />
Das Lastschriftmandat ist eine Ermächtigung<br />
für <strong>de</strong>n Zahlungsempfänger, fällige<br />
Beträge einzuziehen und eine Weisung an<br />
die Bank <strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen Lastschriften<br />
einzulösen.<br />
B<br />
B<br />
Ein exaktes Fälligkeitsdatum zur Einlösung<br />
<strong>de</strong>r Lastschrift muss angegeben wer<strong>de</strong>n.<br />
Vor einem geplanten Einzug ist eine<br />
schriftliche Vorabinformation <strong>de</strong>s<br />
Zahlungsempfängers an <strong>de</strong>n<br />
Zahlungspflichtigen erfor<strong>de</strong>rlich (z. B.<br />
durch einen Vertrag o<strong>de</strong>r eine Rechnung).<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 20
Europaweit Gel<strong>de</strong>inzüge tätigen:<br />
Das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren im Überblick (II)<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Festgelegte Vorlagefristen müssen<br />
bei <strong>de</strong>r Einreichung <strong>de</strong>r Lastschrift<br />
beachtet wer<strong>de</strong>n (5 Geschäftstage bei Erst-/Einmalund<br />
2 Geschäftstage bei Folgelastschriften).<br />
Ein Erstattungsrecht <strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen<br />
ohne Angabe von Grün<strong>de</strong>n besteht innerhalb von<br />
8 Wochen nach Belastung.<br />
Erfolgt eine Belastung ohne gültiges SEPA-<br />
Lastschriftmandat, beträgt <strong>de</strong>r Erstattungsanspruch<br />
<strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen bis zu 13 Monate nach <strong>de</strong>r<br />
Belastungsbuchung.<br />
Der Einreicher benötigt eine<br />
Gläubiger-I<strong>de</strong>ntifikationsnummer.<br />
Das XML-basierte SEPA-Datenformat<br />
wird genutzt (statt DTAUS-Format).<br />
Die Einreichung erfolgt ausschließlich<br />
beleglos (online).<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 21
Der Ablauf einer SEPA-Basis-Lastschrift ähnelt <strong>de</strong>m Ablauf<br />
im bisherigen Verfahren<br />
Zahlungsempfänger<br />
(ZE)<br />
1<br />
2<br />
Zahlungspflichtiger<br />
(ZP)<br />
0 7 3 0<br />
6<br />
1. Inkassostelle<br />
(Kreditinstitut<br />
<strong>de</strong>s ZE)<br />
4<br />
5<br />
Zahlstelle<br />
(Kreditinstitut<br />
<strong>de</strong>s ZP)<br />
0. Inkassovereinbarung (ZE)/<br />
Kun<strong>de</strong>nbedingungen Lastschrift (ZP)<br />
1. Unterschriebenes Mandat<br />
2. Vorabinformation (z. B. D-14)<br />
3. Initiierung Lastschrift (D-14 bis D-5 bzw. D-2)<br />
4. Initiierung Vorlage bei Zahlstelle (D-5 bzw. D-2)<br />
5. Zahlungsverrechnung (D)<br />
6. Kontobelastung Zahlungspflichtiger (D)<br />
7. Gutschrift<br />
Prozessschritt<br />
Transport Mandatsinformation im Lastschriftdatensatz<br />
D = Vereinbartes Fälligkeitsdatum <strong>de</strong>r SEPA-Lastschrift<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 22
Bei <strong>de</strong>r SEPA-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen<br />
eingehalten wer<strong>de</strong>n (SEPA-Basis-Lastschrift)<br />
Vorlagefristen <strong>de</strong>r Zahlstelle<br />
D<br />
Rückgabefristen<br />
Zu beachten vom Zahlungsempfänger<br />
und seiner Bank (cut-off Zeit = 8:00 Uhr)<br />
D-5 Arbeitstage<br />
Spätester Vorlagezeitpunkt<br />
von Erst- und<br />
Einmallastschriften bei<br />
Zahlstelle*<br />
D-14 Kalen<strong>de</strong>rtage<br />
Absendung Vorabinformation<br />
(Pre-Notification)<br />
über Betrag und Datum<br />
<strong>de</strong>s Lastschrifteinzugs<br />
durch <strong>de</strong>n ZE an <strong>de</strong>n ZP<br />
(zwischen ZP und ZE<br />
vertraglich, Vereinbarung<br />
an<strong>de</strong>rer Frist möglich)<br />
!<br />
ab En<strong>de</strong> 2013:<br />
ab En<strong>de</strong> 2013:<br />
D - 1 innerhalb<br />
- innerhalb<br />
Deutschlands<br />
Deutschlands<br />
D-2 Arbeitstage<br />
Spätester Vorlagetermin<br />
von Folgelastschriften bei<br />
Zahlstelle*<br />
D<br />
= Fälligkeitsdatum<br />
= Belastungsdatum<br />
= Interbanken<br />
Verrechnungsdatum<br />
Zu beachten vom Zahlungspflichtigen (ZP)<br />
und seiner Bank<br />
D+8 Wochen<br />
Erstattungsanspruch<br />
<strong>de</strong>s ZP<br />
D+5 Arbeitstage<br />
Rückgabefrist durch<br />
die Zahlstelle<br />
D+13 Monate<br />
Erstattungsanspruch <strong>de</strong>s<br />
ZP für unautorisierte<br />
Transaktion (SONDER-<br />
FALL), bei <strong>de</strong>r kein<br />
gültiges Mandat besteht<br />
* Gemäß SEPA-Basis-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 5 bzw. 2 Tage vor Fälligkeit (D-5/D-2) bei <strong>de</strong>r Zahlstelle vorliegen.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 23
Vergleich: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren<br />
und <strong>de</strong>utsches Einzugsermächtigungsverfahren<br />
Nutzungsmöglichkeit<br />
Festes Fälligkeitsdatum<br />
Erstattungsanspruch <strong>de</strong>s<br />
Zahlungspflichtigen<br />
Ein<strong>de</strong>utige I<strong>de</strong>ntifikation<br />
<strong>de</strong>s Mandats<br />
Kun<strong>de</strong>nkennung<br />
Geltungsdauer <strong>de</strong>s Mandats<br />
Aufbewahrung <strong>de</strong>s<br />
Originalmandats<br />
SEPA-Basis-Lastschrift<br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in Euro)<br />
Ja<br />
8 Wochen ab Belastung<br />
Ja<br />
(Gläubiger-ID und<br />
Mandatsreferenz)<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
Unbefristet, aber Mandatsverfall<br />
nach 36 Monaten bei Nichtnutzung<br />
Beim Zahlungsempfänger<br />
Einzugsermächtigungsverfahren<br />
National<br />
(in Euro)<br />
Nein (bei Sicht)<br />
8 Wochen ab Belastung<br />
Nein<br />
Kontonummer und BLZ<br />
Unbefristet, bis auf Wi<strong>de</strong>rruf<br />
Beim Zahlungsempfänger<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 24
Frühe Finalität bei Lastschriftzahlungen:<br />
Das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren<br />
(bisher Abbuchungsverfahren)<br />
Die SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
hat folgen<strong>de</strong> Beson<strong>de</strong>rheiten:<br />
B<br />
Der Zahlungspflichtige verzichtet auf<br />
seinen Erstattungsanspruch.<br />
B<br />
Verbraucher sind als Zahlungspflichtige<br />
nicht zugelassen.<br />
B<br />
B<br />
Die Vorlagefrist bei <strong>de</strong>r Zahlstelle beträgt<br />
einheitlich einen Tag.<br />
Der Zahlungspflichtige muss vor <strong>de</strong>r ersten<br />
Einlösung das Mandat bei seinem Kreditinstitut<br />
bestätigen (Mitteilung relevanter<br />
Mandatsdaten bzw. Kopie <strong>de</strong>s Mandats).<br />
!<br />
Keine Abbuchung bei Verbrauchern möglich –<br />
Die SEPA-Firmen-Lastschrift ist nur zwischen Firmen möglich<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 25
Bei <strong>de</strong>r SEPA-Lastschrift müssen alle relevanten Fristen<br />
eingehalten wer<strong>de</strong>n (SEPA-Firmen-Lastschrift)<br />
Vorlagefristen <strong>de</strong>r Zahlstelle<br />
Zu beachten vom Zahlungsempfänger<br />
und seiner Bank (cut-off Zeit = 8:00 Uhr)<br />
D<br />
Rückgabefristen<br />
Zu beachten vom Zahlungspflichtigen<br />
und seiner Bank<br />
D-1 Arbeitstage<br />
Spätester Vorlagezeitpunkt<br />
von Firmenlastschriften<br />
bei Zahlstelle*<br />
D+2 Arbeitstage<br />
Rückgabefrist durch<br />
die Zahlstelle<br />
D<br />
= Fälligkeitsdatum<br />
= Belastungsdatum<br />
= Interbanken<br />
Verrechnungsdatum<br />
* Gemäß SEPA-Firmen-Lastschrift-Regelwerk muss die Lastschrift spätestens 1 Arbeitstag vor Fälligkeit (D-1) bei <strong>de</strong>r Zahlstelle<br />
vorliegen. Die Cut-off-Zeit für die Einreichung beim Kreditinstitut <strong>de</strong>s Zahlungsempfängers kann jedoch früher sein.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 26
Vergleich: SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren<br />
und <strong>de</strong>utsches Abbuchungsauftragsverfahren<br />
Nutzungsmöglichkeit<br />
Festes Fälligkeitsdatum<br />
Erstattungsanspruch <strong>de</strong>s<br />
Zahlungspflichtigen<br />
Ein<strong>de</strong>utige I<strong>de</strong>ntifikation<br />
<strong>de</strong>s Mandats<br />
Kun<strong>de</strong>nkennung<br />
Bestätigung Mandatserteilung<br />
gegenüber Zahlstelle und<br />
Aufbewahrung <strong>de</strong>s<br />
Originalmandats<br />
SEPA-Firmen-Lastschrift<br />
National und grenzüberschreitend<br />
(in Euro), nicht für Verbraucher<br />
Ja<br />
Nein<br />
Ja<br />
(Gläubiger-ID und<br />
Mandatsreferenz)<br />
IBAN und ggf. BIC<br />
(BIC ab 2014 bzw. 2016 optional)<br />
Bestätigung vor Einlösung erfor<strong>de</strong>rlich,<br />
Originalmandat verbleibt<br />
beim Zahlungsempfänger<br />
Abbuchungsauftragsverfahren<br />
National<br />
(in Euro)<br />
Nein (bei Sicht)<br />
Nein<br />
Nein<br />
Kontonr. und BLZ<br />
Abbuchungsauftrag wird<br />
unmittelbar an Zahlstelle erteilt<br />
und dort verwahrt<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 27
SEPA-Rückgabegrün<strong>de</strong> Lastschriften<br />
Beschreibung<br />
fehlerhafte/ungültige Kontonummer (IBAN fehlerhaft)<br />
Konto erloschen (Konto aufgelöst)<br />
Keine Angabe <strong>de</strong>s Grun<strong>de</strong>s (Konto gesperrt)<br />
Zahlungsart für Konto unzulässig<br />
Keine Deckung (Rückgabe mangels Deckung)<br />
Doppeleinreichung<br />
Adressangaben unvollständig<br />
Kein gültiges Mandat<br />
Mandatsinfo fehlt<br />
Wi<strong>de</strong>rspruch durch Zahlungspflichtigen<br />
Kontoinhaber verstorben<br />
Keine Angabe, Rückgabe durch Kun<strong>de</strong>n (Sonstige Grün<strong>de</strong>)<br />
Keine Angabe, Rückgabe durch Institut (Sonstige Grün<strong>de</strong>)<br />
Regulatorische Grün<strong>de</strong> (Aufsichtsrechtliche Grün<strong>de</strong>)<br />
Zulässig bei<br />
Return (Rückgabe)<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Refund (Wi<strong>de</strong>rspruch)<br />
Refund<br />
Refund<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Return<br />
Return-Co<strong>de</strong><br />
AC01<br />
AC04<br />
AC06*<br />
AG01*<br />
AM04*<br />
AM05<br />
BE04<br />
MD01<br />
MD02<br />
MD06<br />
MD07*<br />
MS02<br />
MS03<br />
RR01*<br />
Aus datenschutzrechtlichen Grün<strong>de</strong>n wird empfohlen die mit * markierten Rückgabegrün<strong>de</strong> nicht aktiv bei Rückgaben zu<br />
verwen<strong>de</strong>n, son<strong>de</strong>rn die sonstigen Grün<strong>de</strong> „MS02“ o<strong>de</strong>r „MS03“ zu nutzen.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 28
Das SEPA-Lastschriftmandat<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 29
Die SEPA-Lastschrift:<br />
Das Lastschriftmandat als grundlegen<strong>de</strong> Neuerung<br />
Das SEPA-Lastschriftmandat…<br />
– ermächtigt <strong>de</strong>n Zahlungsempfänger,<br />
<strong>de</strong>n fälligen Betrag vom Konto <strong>de</strong>s<br />
Zahlungspflichtigen einzuziehen<br />
– weist die Bank <strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen<br />
zur Einlösung<br />
<strong>de</strong>r Lastschrift an<br />
– ist Voraussetzung für <strong>de</strong>n Einzug von<br />
SEPA-Lastschriften und muss vom<br />
Zahlungspflichtigen eingeholt wer<strong>de</strong>n<br />
– enthält Information zu Rückgaberechten<br />
–gilt grundsätzlich unbefristet,<br />
es sei <strong>de</strong>nn:<br />
– <strong>de</strong>r Zahlungspflichtige wi<strong>de</strong>rruft<br />
das Mandat o<strong>de</strong>r<br />
– das Mandat verfällt 36 Monate<br />
nach erstem bzw. letztem Einzug<br />
bei Nichtnutzung<br />
– ist im Original durch <strong>de</strong>n Zahlungsempfänger<br />
min<strong>de</strong>stens 14 Monate<br />
nach <strong>de</strong>m letzten Einzug in <strong>de</strong>r<br />
gesetzlich vorgeschrieben Form<br />
aufzubewahren<br />
!<br />
Mandatsmuster können unter www.ksklb.<strong>de</strong>/sepa und www.ksklb.<strong>de</strong>/sepadownload<br />
heruntergela<strong>de</strong>n wer<strong>de</strong>n<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 30
Das SEPA-Lastschriftmandat:<br />
Einheitlicher Aufbau ist vorgeschrieben<br />
Das SEPA-Lastschriftmandat besteht<br />
aus einem einheitlichen Autorisierungstext<br />
und bestimmten Angaben …<br />
B<br />
B<br />
B<br />
vom Zahlungsempfänger:<br />
– Name und Adresse<br />
– Gläubiger-I<strong>de</strong>ntifikationsnummer<br />
– Mandatsreferenz (individuell vom Zahlungsempfänger<br />
für je<strong>de</strong>s SEPA-Mandat festzulegen)<br />
– Kennzeichnung für wie<strong>de</strong>rkehren<strong>de</strong>/<br />
einmalige Zahlungen<br />
vom Zahlungspflichtigen:<br />
– Name und Anschrift <strong>de</strong>s Kontoinhabers<br />
– IBAN und ggf. BIC<br />
– Unterschrift und Unterschriftsdatum<br />
Beson<strong>de</strong>rheit SEPA-Firmen-Lastschriftmandat:<br />
– Der Autorisierungstext enthält eine<br />
Verzichtserklärung <strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen<br />
auf <strong>de</strong>n Erstattungsanspruch. Daher ist die<br />
SEPA-Firmen-Lastschrift für Verbraucher<br />
als Zahlungspflichtige nicht zugelassen<br />
Abbildung: SEPA-Basis-Lastschriftmandat<br />
Ausführliche Erläuterungen und Beispiele fin<strong>de</strong>n Sie in unseren Broschüren auf unseren Downloadseiten.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 31
Das SEPA-Lastschriftmandat<br />
Einfache Kontrolle durch neue I<strong>de</strong>ntifikationsmerkmale<br />
B<br />
Die Gläubiger-I<strong>de</strong>ntifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID) dient <strong>de</strong>r I<strong>de</strong>ntifikation<br />
eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner Bankverbindung. Sie setzt sich<br />
wie folgt zusammen:<br />
ISO-Län<strong>de</strong>rco<strong>de</strong><br />
Prüfziffer<br />
Geschäftsbereichskennung<br />
Nationales I<strong>de</strong>ntifikationsmerkmal<br />
DE<br />
02<br />
ZZZ<br />
01234567890<br />
Quelle: Deutsche Bun<strong>de</strong>sbank<br />
– Sie kann ausschließlich bei <strong>de</strong>r Deutschen Bun<strong>de</strong>sbank im Internet beantragt wer<strong>de</strong>n:<br />
http://glaeubiger-id.bun<strong>de</strong>sbank.<strong>de</strong><br />
– Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen<br />
– Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar<br />
(Vorbelegung ZZZ)<br />
B<br />
Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit <strong>de</strong>r Gläubiger-ID <strong>de</strong>r ein<strong>de</strong>utigen<br />
I<strong>de</strong>ntifizierung eines SEPA-Mandats.<br />
– Sie wird vom Lastschrifteinreicher individuell für je<strong>de</strong>s SEPA-Mandat vergeben<br />
– Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen<br />
– Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt wer<strong>de</strong>n<br />
(z. B. Vertrags-/Kun<strong>de</strong>nnummer)<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 32
Bereits bestehen<strong>de</strong> Einzugsermächtigungen können<br />
als SEPA-Basis-Lastschriftmandate weitergenutzt wer<strong>de</strong>n<br />
Bei bestehen<strong>de</strong>n Einzugsermächtigungen muss ein Lastschrifteinreicher<br />
nur noch folgen<strong>de</strong> ergänzen<strong>de</strong> Aktivitäten durchführen:<br />
B<br />
Eine Inkassovereinbarung für die Nutzung von SEPA-Basis-Lastschriften mit seinem<br />
Kreditinstitut abschließen.<br />
B<br />
Eine Mandatsreferenz für je<strong>de</strong>s Lastschriftmandat vergeben und in die Kun<strong>de</strong>nstammdaten<br />
einpflegen.<br />
B<br />
Den Zahlungspflichtigen vor <strong>de</strong>m ersten SEPA-Lastschrifteinzug über die Gläubiger-ID,<br />
die Mandatsreferenz und <strong>de</strong>n SEPA-Umstellungstermin informieren.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 33
Übergangsfristen bei <strong>de</strong>r SEPA-Migration überbrücken:<br />
Das Kombimandat<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Das Kombimandat verbin<strong>de</strong>t die<br />
<strong>de</strong>utsche Einzugsermächtigung und<br />
das SEPA-Lastschriftmandat für die<br />
SEPA-Basis-Lastschrift.<br />
Damit erhält <strong>de</strong>r Zahlungsempfänger<br />
optimale Rechtssicherheit, da er für<br />
bei<strong>de</strong> Verfahren entsprechen<strong>de</strong><br />
Mandate besitzt.<br />
Aufgrund <strong>de</strong>r Umwidmung bestehen<strong>de</strong>r<br />
Einzugsermächtigungen in SEPA-Mandate wird<br />
das Kombimandat nur in Ausnahmefällen<br />
benötigt. Beispielsweise wenn Migrationstermin<br />
Zahlungsverkehr und Umstellung <strong>de</strong>s<br />
Formularwesens auseinan<strong>de</strong>rfallen.<br />
Verkehrs AG, Bahnhofstr 7, 75432 Zielort<br />
Gläubiger-I<strong>de</strong>ntifikationsnummer DE99ZZZ05678901234<br />
Erteilung einer Einzugsermächtigung und eines SEPA-<br />
Lastschriftmandates<br />
1. Einzugsermächtigung<br />
Ich ermächtige die Verkehrs AG wi<strong>de</strong>rruflich, die von mir zu<br />
entrichten<strong>de</strong>n Zahlungen bei Fälligkeit durch Lastschriften von<br />
meinem Konto einzuziehen<br />
2. SEPA-Lastschriftmandat<br />
Ich ermächtige die Verkehrs AG von meinem Konto mittels<br />
Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut<br />
an, die von <strong>de</strong>r Verkehrs AG auf mein Konto gezogenen<br />
Lastschriften einzulösen.<br />
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit<br />
<strong>de</strong>m Belastungsdatum, die Erstattung <strong>de</strong>s belasteten Betrages<br />
verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut<br />
vereinbarten Bedingungen.<br />
Vor <strong>de</strong>m ersten Einzug einer SEPA-Basis-Lastschrift wird mich die<br />
Verkehrs AG über <strong>de</strong>n Einzug in dieser Verfahrensart unterrichten.<br />
!<br />
Nach<strong>de</strong>m <strong>de</strong>r Kun<strong>de</strong> seinen Zahlungsverkehr auf SEPA umgestellt hat,<br />
benötigt er nur noch SEPA-Lastschriftmandate<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 34
Für bereits bestehen<strong>de</strong> Abbuchungsaufträge wer<strong>de</strong>n<br />
neue Mandate benötigt<br />
Bisherige Abbuchungsaufträge können nicht für <strong>de</strong>n Einzug von<br />
SEPA-Lastschriften weitergenutzt wer<strong>de</strong>n.<br />
Wenn <strong>de</strong>r Zahlungsempfänger weiterhin Lastschriften ohne Erstattungsrecht<br />
<strong>de</strong>s Zahlungspflichtigen einziehen will, muss…<br />
B<br />
B<br />
<strong>de</strong>r Zahlungsempfänger ein neues SEPA-Firmenlastschrift-Mandat vom<br />
Zahlungspflichtigen einholen<br />
<strong>de</strong>r Zahlungspflichtige die Erteilung dieses SEPA-Firmen-Lastschriftmandats vor<br />
<strong>de</strong>m ersten Einzug bei seinem Institut bestätigen<br />
!<br />
SEPA-Firmen-Lastschriften sind für Verbraucher als Zahlungspflichtige<br />
nicht zugelassen, da sie kein Erstattungsrecht beinhalten. Mit Verbrauchern<br />
können nur SEPA-Basis-Lastschriften vereinbart wer<strong>de</strong>n<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 35
Die SEPA-Migration im Unternehmen vorbereiten<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 36
Die Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren tangiert<br />
unterschiedlichste Aufgabenfel<strong>de</strong>r<br />
In Abhängigkeit von Unternehmensgröße und Tätigkeitsfeld<br />
Finanzbereich<br />
– Rechnungsstellung (IBAN/BIC-<br />
Angabe/Zahlungsbedingungen/<br />
Formulare, Mandate o<strong>de</strong>r Verträge)<br />
– Buchhaltung (Kontoabstimmung/<br />
Erfassung IBAN/BICs/Aktualisierung<br />
<strong>de</strong>r Datenbanken)<br />
– Nachforschungen (Kun<strong>de</strong>nanfragen)<br />
– Treasury (Liquiditätsmanagement/<br />
Bankbeziehungen)<br />
An<strong>de</strong>re betroffene Abteilungen<br />
– Vertrieb/Einkauf (Information<br />
<strong>de</strong>r Geschäftspartner/ggf. neue<br />
Verträge/Mandate/Formulare)<br />
– Kun<strong>de</strong>nservice (SEPA-spezifische<br />
Kun<strong>de</strong>nanfragen)<br />
– Personalabteilung (Umstellung<br />
Gehaltskonten, VL, Versicherungen)<br />
– Rechtsabteilung (insbes. bei Lastschriften<br />
mit Mandatsneuerungen)<br />
– Externe Anbieter (z.B. Call Center)<br />
– Informationstechnologie<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 37
Zur strukturierten Umsetzung <strong>de</strong>r SEPA-Migration<br />
sollte rechtzeitig ein Projekt aufgesetzt wer<strong>de</strong>n<br />
Wichtige Handlungsfel<strong>de</strong>r:<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Eigene IBAN und BIC auf Geschäftsunterlagen/Rechnungen angeben<br />
Kun<strong>de</strong>nstammdaten, Verträge und Formulare auf IBAN und BIC umstellen<br />
Organisation und Abläufe anpassen<br />
Software (Finanzbuchhaltung, Electronic Banking…) an SEPA-Datenformat*<br />
anpassen<br />
Alle relevanten Fristen (Einreichung und Rückgabe) beachten<br />
Zahlungen möglichst beleglos einreichen<br />
Eigene Kun<strong>de</strong>n rechtzeitig über Än<strong>de</strong>rungen informieren<br />
!<br />
Zum Umrechnen von Kontonummer/BLZ in IBAN und BIC stehen<br />
Konvertierungstools zur Verfügung<br />
* ISO 20022 XML-Standard<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 38
Unterstützungsangebote für die SEPA-Umstellung<br />
SEPA-Account-Converter<br />
– Kun<strong>de</strong>nstammdaten mit Konto/BLZ<br />
auf IBAN/BIC wan<strong>de</strong>ln<br />
– Für Einzelkonten und Dateien<br />
mit vielen Kontodatensätzen<br />
!<br />
Nähere <strong>Informationen</strong> erhalten Sie in Ihrer Sparkasse!<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 39
Zur Umstellung auf die SEPA-Lastschrift<br />
sind weitere Handlungen erfor<strong>de</strong>rlich<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Entscheidung, ob SEPA-Basis- und/o<strong>de</strong>r Firmen-Lastschrift genutzt wer<strong>de</strong>n soll<br />
Gläubiger-ID bei <strong>de</strong>r Bun<strong>de</strong>sbank beantragen (www.glaeubiger-id.bun<strong>de</strong>sbank.<strong>de</strong>)<br />
SEPA-Inkassovereinbarung mit eigenem Kreditinstitut abschließen<br />
Mandatsverwaltung organisieren (Mandatsgestaltung, Einholung <strong>de</strong>r Mandate,<br />
Archivierung, Verträge, Abläufe im Unternehmen)<br />
!<br />
Aktuelle Broschüren zum Thema SEPA-Lastschriften erhalten Sie auf unserer<br />
Seite www.ksklb.<strong>de</strong>/sepa-download<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 40
SEPA-Vorbereitungen beim KDRS<br />
• Projekt innerhalb <strong>de</strong>s KDRS wur<strong>de</strong> aufgesetzt<br />
• EDV-technische Umstellung soll bis En<strong>de</strong> 2012 erledigt sein<br />
• Sie wer<strong>de</strong>n über die weiteren Schritte über ihr KDRS informiert<br />
• Die Umstellung auf SEPA erfolgt vom 3. bis 7. Oktober 2013<br />
• Umstellung im Zahlungsverkehr und im Formularwesen zeitgleich<br />
• Pilotierung im Sommer nächsten Jahres<br />
Ihre Ansprechpartner beim KDRS:<br />
Alexan<strong>de</strong>r Raible / Ulrich Eisele<br />
Telefon: 0711 / 810811632, -11605<br />
E-Mail: a.raible@kdrs.<strong>de</strong>, u.eisele@kdrs.<strong>de</strong><br />
!<br />
Umstellung auf SEPA erfolgt bis 7. Oktober 2013<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 41
Wir unterstützen Sie<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 42
Terminplanung <strong>de</strong>r Finanz Informatik –<br />
Sukzessive Bereitstellung <strong>de</strong>r SEPA-Funktionen<br />
Produkt<br />
EBICS (SFirm)<br />
Software (SFirm)<br />
Banking-Apps<br />
Internetfiliale<br />
!<br />
Termin:<br />
Termin:<br />
Februar<br />
Februar<br />
2014 2014<br />
!<br />
!<br />
IF 5 Mobile<br />
SEPA Einzelüberweisung<br />
<br />
<br />
<br />
2013<br />
SEPA<br />
Terminüberweisung<br />
<br />
<br />
<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-<br />
Sammelüberweisung<br />
<br />
<br />
<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-Termin-<br />
Sammelüberweisung<br />
<br />
<br />
<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-Lastschrift 04/05<br />
<br />
November 2012<br />
Juni 2013<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-Dauerauftrag<br />
Keine Umsetzung<br />
<br />
Juni 2013<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-Dauerlastschrift<br />
Keine Umsetzung<br />
Keine Umsetzung<br />
Keine Umsetzung<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA Terminlastschrift<br />
<br />
Keine Umsetzung<br />
Keine Umsetzung<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA-DSRZ Freigabe<br />
Keine Umsetzung<br />
November 2012<br />
Juni 2013<br />
Keine Umsetzung<br />
XML-Upload<br />
<br />
<br />
Juni 2013<br />
Keine Umsetzung<br />
SEPA Übertrag<br />
Keine Umsetzung<br />
<br />
<br />
Keine Umsetzung<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 43
Die neueste Electronic Banking Software ist SEPA-ready<br />
SFirm 2.5 ist bereits SEPA-ready und enthält u. a. folgen<strong>de</strong> Funktionen:<br />
– SEPA-Konvertierung alter Datenbestän<strong>de</strong> (Konto/BLZ auf IBAN/BIC)<br />
– Im-/Export-Schnittstellen für SEPA-Aufträge o<strong>de</strong>r -Mandate<br />
– SEPA-Mandatsverwaltung<br />
Online-Banking und SB-Terminals<br />
– Umwandlungshilfen<br />
(Konto/BLZ auf IBAN/BIC)<br />
sind geplant<br />
Daueraufträge<br />
– Die automatische Umstellung<br />
auf SEPA ist geplant<br />
!<br />
Nähere <strong>Informationen</strong> erhalten Sie beim Electronic Banking-Experten Ihrer<br />
Sparkasse<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 44
Beispiel einer Mandatsverwaltung in SFirm<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 45
SEPA-Mailing<br />
B<br />
B<br />
B<br />
Mailing<br />
+ SEPA Kompass als Anlage<br />
Zielgruppe:<br />
Firmen- und Gewerbekun<strong>de</strong>n<br />
<strong>Kommunen</strong><br />
WEGs<br />
Vereine, Stiftungen, Schulen<br />
Parteien, Kirchen etc.<br />
Versand: KW 46<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 46
Unsere Empfehlungen für <strong>de</strong>n Mittelstand<br />
„SEPA-Kompass – Auf Kurs zur SEPA-Fitness“<br />
B<br />
– Handlungsempfehlungen in Kürze mit <strong>de</strong>m Hinweis auf<br />
vertiefen<strong>de</strong> und weiterführen<strong>de</strong> <strong>Informationen</strong> im Internet<br />
www.ksklb.<strong>de</strong>/sepa-download<br />
– Machen Sie die SEPA-Fitness zur „Chefsache“.<br />
– Wie stark tangiert SEPA Ihre Organisation o<strong>de</strong>r Ihr Unternehmen?<br />
– Bringen Sie Ihre Organisation, Abläufe und EDV-Systeme auf Kurs.<br />
– Informieren Sie Ihre Kun<strong>de</strong>n und Geschäftspartner.<br />
– Reichen Sie möglichst alle Zahlungen auf elektronischem Wege ein.<br />
– Machen Sie sich mit <strong>de</strong>m SEPA-Lastschriftverfahren vertraut.<br />
– Vertrauen Sie auf unsere Kompetenz.<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 47
SEPA-Kompass<br />
Auf Kurs zur SEPA-Fitness<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 48
Unsere SEPA-<strong>Informationen</strong> im Internet<br />
B<br />
www.ksklb.<strong>de</strong>/sepa<br />
NEU: „Download“<br />
B<br />
• Broschüren<br />
•Vordrucke<br />
• Links<br />
• EDV-Tools<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 49
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 50
Kun<strong>de</strong>nbroschüren im Internet<br />
www.ksklb.<strong>de</strong>/sepa-download<br />
B<br />
Hinweis auf gute „50-seitige“ Verbandsbroschüre<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 51
Grenzenlose Freiheit:<br />
SEPA-Kartenzahlungen<br />
Zielsetzung<br />
Karteninhaber und Händler sollen überall im Euroraum Kartenzahlungen in standardisierter<br />
Weise veranlassen bzw. entgegennehmen („any card at any terminal“)<br />
Der Bargeldanteil im Han<strong>de</strong>l soll<br />
damit weiter zurückgeführt wer<strong>de</strong>n<br />
Einheitliche europaweite Sicherheitstechnologien<br />
verbessern weiterhin<br />
<strong>de</strong>n Schutz vor Kartenmissbrauch<br />
Für SEPA-Kartenzahlungen ist <strong>de</strong>r<br />
Chip auf <strong>de</strong>r Bankkarte und die PIN-<br />
Autorisierung beim Bezahlen Pflicht<br />
Das <strong>de</strong>utsche girocard-Verfahren erfüllt bereits<br />
heute diese Anfor<strong>de</strong>rungen<br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 52
Vielen Dank.<br />
Welche Fragen zu SEPA haben Sie noch?<br />
Konstantin Chatzis<br />
Leiter Electronic Banking<br />
Kreissparkasse Ludwigsburg<br />
Schillerplatz 6<br />
71638 Ludwigsburg<br />
Telefon 07141 148-4211<br />
Fax 07141 148-4200<br />
e-Mail konstantin.chatzis@ksklb.<strong>de</strong><br />
Kreissparkasse<br />
Ludwigsburg<br />
Konstantin Chatzis<br />
13.11.2012<br />
Seite 53
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