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Wir haben auch die Verständlichkeit des Textes getestet. Der Text des Entwurfs schneidet in Bezug auf Verständlichkeitsindizes wie zum Beispiel die Amstad-Formel oder die Vierte Wieder Sachtextformel mäßig bis schlecht ab. Das belegt erheblichen Verbesserungsbedarf im Hinblick auf die Sprache. Wie der Entwurf innerhalb der einzelnen Themenblöcke verbessert werden kann, zeigen wir in den folgenden Abschnitten. Überschrift Grundsätzlich ist die Überschrift gut angeordnet und nimmt einen guten Platz ein. Allerdings empfehlen wir folgende Änderungen: - Der Abstand zum ersten Inhaltsblock (Kennwerte) sollte vergrößert werden. Dann könnte der Leser besser zwischen Überschrift und Inhalt unterscheiden. - Die Produktart sticht im Schwarz-Weiß-Druck nicht hervor. - Außerdem sollte die Produktart „Fondsgebundene Rentenversicherung“ unterschieden werden in „Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie“ und „Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie“. Dieser Unterschied ist so bedeutsam, dass er schon in der Überschrift herausgestellt werden sollte. - Der Platz für den Produktnamen und den Produkttypen ist zu klein. Der Platz für das Logo „Riester Rente“ ist dagegen zu groß bemessen. Daher sollte die Überschriften-Zeile durchgängig beschrieben werden (wie bei Zeitungen). Dann kann dem Namen und dem Produkttyp mehr Platz eingeräumt werden und das Logo kommt immer noch deutlich zum Vorschein. Logo rechts oben Das Feld zugunsten des Namens und der Produktgruppe verkleinern (siehe „Überschrift“). Kennwerte zum Vergleich Die Angabe der Effektivkosten erscheint an dieser Stelle unnötig. Viel wichtiger ist die Rendite- Erwartung (die man anders bezeichnen sollte, siehe unten). Die Effektivkosten sind bereits in der Rendite-Erwartung enthalten. Der Leser weiß nicht, ob er die Effektivkosten von der mittleren Rendite-Erwartung abziehen muss oder nicht. Daher empfehlen wir die Effektivkosten an dieser Stelle zu entfernen. Auf diese Weise kann auch der Abstand zur Überschrift vergrößert werden. Dann treten der Produktname und die Produktart besser zum Vorschein. Produktbeschreibung Vergleicht man die Textblöcke verschiedener PIB-Vorschläge (zum Beispiel Fondsgebundene Rentenversicherung Riester und Banksparplan Riester) miteinander, fällt Folgendes auf: Die einzelnen Textbausteine (Ansparphase, Anlagepolitik,…) sind nicht einheitlich definiert. Beispiel: Bei der Fondsgebundenen Rentenversicherung nennen die Autoren im Abschnitt „Rentenphase“ Umschichtung, Fondsauswahl und Rentengarantiezeit. Im PIB des Banksparplans behandeln die Autoren dagegen die Themen frühestes Auszahlungsalter, Auszahlmöglichkeiten und Höhe der Rente. Im zweiten Punkt Anlagepolitik und Garantie sprechen die Autoren explizit von „Garantien“. Im darunter aufgeführten Text behandeln sie den Punkt „Garantien“ aber gar nicht. Ablaufmanagement: Für den Leser wäre interessant, ob es sich um ein automatisches Ablaufmanagement handelt oder um eine Option, die er später ausüben kann. © ITA- Institut für Transparenz in der Altersvorsorge GmbH 2012 2
Basisdaten Die Themenblöcke „Produktbeschreibung“ und „Basisdaten“ sollten miteinander vertauscht werden. Man liest von links nach rechts und möchte zuerst die „Basisdaten“ wissen – wie der Name schon sagt. Unterhalb der Blöcke „Basisdaten“ und „Produktbeschreibung“ sollte eine deutliche Abtrennung eingefügt werden, zum Beispiel ein Doppelstrich oder eine verstärkte Linie. Die beiden oberen Themen gehören zusammen. Ebenso bilden die drei unteren Themen eine Einheit („Simulationen“). Das erleichtert das Verstehen. Wir empfehlen, Informationen zum Insolvenzschutz („Absicherung bei Anbieterinsolvenz“) sowie das Kapitel „Staatliche Zulagen und Steuern“ unter Basisdaten aufzunehmen. Im Gegenzug sollten die angebotenen Gestaltungsmöglichkeiten in einen neuen Abschnitt ausgelagert werden. Der Platz dafür wird frei, weil die beiden oben genannten Kapitel jetzt in Basisdaten integriert werden. Die Punkte „Beitragsreduzierung“, „Beitragsfreistellung“, „vorzeitige Auszahlung“ empfehlen wir im Kapitel „Gestaltungsmöglichkeiten“ zu behandeln. Wir empfehlen, Fachbegriffe wie Beitragsfreistellung durch selbsterklärende Begriffe zu ersetzen. Beispiel: „Beitrags-Stopp“ statt „Beitragsfreistellung“. Wir empfehlen, Fremdwörter zu vermeiden. Stattdessen sollten möglichst einfache Beschreibungen gewählt werden, die der Kunde intuitiv versteht. Beispiele: „anlegen“ statt „investieren“, „Guthaben“ statt „angespartes Kapital“. Die Überschrift in Basisdaten „Rentenphase“ ist dieselbe, wie unter Produktbeschreibung. Hier geht es aber konkret um die Auszahlungsmöglichkeiten bei Rentenbeginn. Dies sollte entsprechend kenntlich gemacht werden. Beispiel: „Auszahlung bei Rentenbeginn“. Wir empfehlen, Synonyme zu vermeiden. Alle Begriffe sollten eindeutig und einheitlich verwendet werden. Wir empfehlen zum Beispiel, konsequent den Begriff „Beiträge“ zu verwenden. Aktuell ist im Entwurf mal von Beiträgen, mal von Einzahlungen oder von (Einmal-)anlage die Rede. Bei jedem dieser Synonyme sind aber immer Beiträge gemeint. Besser: Immer von Beiträgen sprechen. Risikoklassen Die Einteilung in 6 Risikoklassen erscheint uns nicht sinnvoll. Unserer Meinung nach ist die Klasse „Inflationsgeschützt“ überflüssig. Hier gibt es auch Schwierigkeiten bei der Definition. Auch die Bezeichnungen der Risikoklassen erscheinen nicht durchgängig sinnvoll. „Spekulation“ gibt es in der Altersvorsorge nicht. Selbst Fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Garantien sind nicht vergleichbar mit einer Anlage in Derivaten mit Totalverlustrisiko. Auch das Steigen/ Fallen des Risikos kommt in der gewählten Kästchenform anhand der Abbildung allein nicht heraus. Nur wenn man den Text liest wird klar, dass nach rechts das Risiko steigt. Auch der Bezug zur folgenden Grafik „Rendite-Erwartung“ ist zu vermissen (siehe weiter unten). Außerdem kommt in dieser Darstellungsform zu kurz, dass mit den Risikoklassen auch die Rendite- Chancen verbunden sind. Auch die möglichen Renditen wurden von den befragten Verbrauchern als wichtige Information bezeichnet. Diese stehen in einem wesentlichen Zusammenhang mit dem Risiko. Das ITA hat im Vorfeld der Studie ebenfalls eine Klassen-Einteilung und eine grafische Darstellung entwickelt. Eine 5-gliedrige Einteilung könnte so aussehen: © ITA- Institut für Transparenz in der Altersvorsorge GmbH 2012 3
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Seite 7 und 8: angegeben werden (zum Beispiel Absc
Seite 9: Zum Anbieterwechsel sollten ledigli

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