Bauen und Wohnen - Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold

Volksbank-FINANZTIPP
Kunden-Zeitung der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold
Eigenheim: Finanzierung
so günstig wie nie
Sicherheit und Beständigkeit stehen gerade in wirtschaftlich turbulenten Zeiten hoch im
Kurs. Und wo fühlen wir uns sicherer als in den eigenen vier Wänden?
Selbst genutztes Wohneigentum ist eine gute Kapitalanlage
und ein wichtiger Baustein für die private Altersvorsorge.
Wer mit den eigenen vier Wänden vorsorgt, baut stabile
Sachwerte auf, spart Miete und hat so im Alter mehr
finanzielle Spielräume.
Hinzu kommt: Selten zuvor war der Zeitpunkt so günstig,
sich den Traum von einer eigenen Immobilie zu erfüllen.
„Fakt ist. Im langfristigen Vergleich mussten die Deutschen
für ihr Eigenheim meist deutlich tiefer in die Tasche greifen“,
rechnet Günter Sonnenkemper, Baufinanzierungsspezialist
der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold, vor. „Wer für
Ausgabe: 2/2011
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.
Wir machen den Weg frei.
Bauen und
Wohnen
seine Baufinanzierung heute ein Darlehen von 100.000 Euro
aufnimmt, zahlt rund 475 Euro pro Monat.* Zum Vergleich:
Vor 20 Jahren war die Belastung fast doppelt so hoch.“
Auch wenn die Baugeldzinsen sich derzeit nicht stark
bewegen, erwarten Experten mittel- bis langfristig spürbare
Zinserhöhungen. Bauerherren sollten sich deshalb möglichst
lange die günstigen Zinsen sichern.

Heute schon den Niedrigzins
für morgen sichern.
Hauseigentümer, deren Finanzierung in den
kommenden Jahren ausläuft, können sich
mit einem Voraus-Darlehen (auch Forward-
Darlehen) die heutigen Zinsen sichern.
Sie erwarten mittel- bis langfristig steigende Zinsen?
Und sie wollen sich die derzeitig niedrigen Zinsen schon
während der Zinsbindung Ihres laufenden Baukredites
sichern? Kein Problem. Egal ob Ihr Kredit in den nächsten
Wochen oder innerhalb der nächsten drei Jahre ausläuft,
mit unserem Volksbank-Zukunftszins können Sie sich
bereits vor Ablauf der Zinsfestschreibung einen günstigen
Zins für eine neue langfristige Anschlussfinanzierung
sichern. Das Prinzip ist ganz einfach. Sie unterschreiben
bereits heute den neuen Darlehensvertrag, rufen das
Geld aber erst in einigen Jahren ab. Die Kondition für
den Volksbank-Zukunftszins-Kredit setzt sich aus der
Basiskondition und einem Zinsaufschlag für die Zeit bis zur
Ablösung des bestehenden Darlehens zusammen.
Ob sich ein Forward-Darlehen lohnt, hängt für den
Einzelnen davon ab, wie er die Zinsentwicklung einschätzt.
Wer auf die nächste Zinsdelle setzt, wartet einfach noch
etwas ab. Wer allerdings von weiter steigenden Zinsen
ausgeht, sollte sich bei unseren Beratern nach dem
Volksbank-Zukunftszins erkundigen.
Inhalt
Heute schon den Niedrigzins für morgen sichern 2
Hausbau mit staatlichen Zuschüssen 3
Ist Ihr Haus ein Auslaufmodell? 4
Kurz und knapp:
Unsere Tipps zur Immobilienfinanzierung 6
Impressum
Verantwortlich für den Inhalt:
Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold
Unternehmenskommunikation
Schildern 2-6
33098 Paderborn
Telefon: 05251 294-0
E-Mail: unternehmenskommunikation@volksbank-phd.de
2
Vorteile:
„Flexibel bleiben“
Sie können die aktuell attraktiven Zinsen für Ihre
Immobilienfinanzierung nutzen, auch wenn noch
eine Zinsbindung besteht.
„Niedrigzinsen sichern“
Sie schützen sich vor steigenden Zinsen und
kennen schon heute die Kosten Ihrer zukünftigen
Anschlussfinanzierung.
„Einfache Abwicklung“
Ihre bestehenden Verträge bleiben wirksam. Der
Volksbank Zukunftszins-Kredit tritt erst nach Ablauf
der alten Zinsbindung in Kraft.
* Immobilienkredit mit einem Nettodarlehensbetrag über 100.000 Euro mit einer
Sollzinsbindung und Laufzeit von 10 Jahren, 100 % Auszahlung und 1,5 % Tilgung.
Basis: gebundener Sollzinssatz 4,20 %, effektiver Jahreszins 4,28 %,
Stand: März 2011.
Stand: März 2011

Hausbau mit
staatlichen
Zuschüssen
Interview mit Daniela Pecher,
Baufinanzierungsberaterin in Höxter
Der Bau eines Hauses ist meist die größte Investition
des Lebens und mit erheblichen finanziellen Belastungen
verbunden. Welche Unterstützung gibt es dazu vom
Staat?
Daniela Pecher: Es gibt
verschiedene Fördermöglichkeiten,
die der Häuslebauer nutzen
kann. Die KfW-Förderbank
bietet beim Bau und Erwerb von
selbst genutzten Eigenheimen
zinsverbilligte Kredite an.
Wichtig ist, dass die künftigen
Immobilienbesitzer den Antrag
bei der Hausbank stellen, bevor sie
anfangen zu bauen oder ein Haus
kaufen.
Darüber hinaus unterstützt der
Staat den Bau oder Kauf von
selbst genutztem Wohneigentum mit der Wohn-Riester-
Förderung. Damit werden auch Einzahlungen, also Spar- und
Tilgungsleistungen auf zertifizierte Riester-Bausparverträge
bzw. Bau-Darlehen förderfähig. Sparer, die vier Prozent ihres
Vorjahres-Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge sparen
(maximal aber 2.100 Euro inkl. Zulagen), erhalten 154 Euro
Grundzulage. Für jedes kindergeld-berechtigte Kind, das
vor 2008 geboren wurde, gibt es 185 Euro, für die jüngeren
Kinder gibt es sogar 300 Euro. Eine Familie mit zwei Kindern,
die beide in 2008 oder später geboren wurden, kann also
jährliche Riester-Zulagen von 908 Euro erhalten. Wichtig
ist nur, dass beide Ehepartner einen Altersvorsorgevertrag
haben.
Viele Immobilienbesitzer oder Käufer möchten gerne ihre
Gebrauchtimmobilie sanieren und modernisieren. Welche
Tipps geben Sie diesen Kunden?
Daniela Pecher: Wer energiesparend modernisiert, den
unterstützt die KfW-Förderbank ebenfalls durch zinsverbilligte
Kredite von bis zu 75.000 Euro pro Wohneinheit und
einem zusätzlichen Tilgungszuschuss. Dabei gilt: Je mehr
Energie gespart wird, desto stärker fördert der Staat die
Maßnahmen. Wer für die Sanierung seiner Wohnimmobilie
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keinen Kredit in Anspruch nehmen möchte, kann bei der KfW
einen Investitionszuschuss beantragen.
Welche Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen
werden gefördert?
Daniela Pecher: Um ein KfW-Effizienzhaus zu erreichen,
ist in der Regel eine umfangreiche energetische Sanierung
notwendig. Deshalb hat die KfW bisher spezielle
Maßnahmenpakete gefördert. Seit dem 01. März 2011
werden auch wieder Einzelmaßnahmen wie die Dämmung,
Heizungserneuerung, Fensteraustausch und Lüftungseinbau
gefördert.
Welche weiteren Fördermöglichkeiten empfehlen Sie Ihren
Kunden?
Daniela Pecher: Speziell für Familien mit Kindern, aber
auch Menschen mit Behinderung gibt es zinslose bzw.
zinsvergünstigte Darlehen der NRW.Bank. Wichtig ist, dass der
betreffende Haushalt die festgesetzten Einkommensgrenzen
nicht überschreitet.
Bauherren, die ihr Gebäude altersgerecht barrierefrei
umbauen wollen, werden von der KfW-Förderbank mit
Darlehen bis zu 50.000 Euro unterstützt. Die Maßnahmen
müssen aber detaillierte Mindestanforderungen erfüllen.
Wo und wie können die Kunden die staatlichen
Fördermittel beantragen?
Daniela Pecher: Die Kredite der KfW-Förderbank
werden nicht direkt bei der KfW, sondern bei
der Hausbank beantragt. Auch bei allen anderen
staatlichen Fördermaßnahmen helfen unsere
Baufinanzierungsspezialisten gerne weiter. Sie erläutern,
welche Voraussetzungen und Anforderungen die
Immobilienbesitzer beachten müssen, damit sie die
staatlichen Fördertöpfe nutzen können.

Wenn Ihr Zuhause in die Jahre
kommt, heißt es handeln:
Denn mit Renovierungs- und
Modernisierungsmaßnahmen
lassen sich nicht nur neue
Wohnwünsche verwirklichen,
sondern auch die
Energiekosten reduzieren –
und zwar nachhaltig.
Je eher, desto besser!
Ist Ihr
Haus ein
Auslaufmodell?
Die eigene Immobilie ist mehr als der
Lebensmittelpunkt der ganzen Familie:
Sie ist auch ein Vermögenswert und
deshalb als Altersvorsorge so gut wie
eine Extra-Rente. Vorausgesetzt, sie ist
in gutem Zustand: Um den zu erhalten,
gehören regelmäßige Renovierungsmaßnahmen
ebenso ins Programm
wie die gründliche Modernisierung,
die Sie Ihrem Haus spätestens alle 30
Jahre gönnen sollten. Denn Schäden
oder Altersschwächen, die nicht zügig
behoben werden, können an die Bau-
substanz gehen. Und ist der Renovierungsstau
erst da, wird es auf einmal
richtig teuer.
Freie Bahn für neue Wünsche
Ob Wintergarten oder Whirlpool, Sauna
oder Dachausbau: Beim Renovieren
sollte man Nägel mit Köpfen machen
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und sich lang gehegte Wünsche gleich
mit erfüllen. Denn wer alles auf einen
Schlag erledigen lässt, schont nicht nur
die Nerven, sondern auch den Geldbeutel.
Schlüsselthema Energieverbrauch
Das Wichtigste bei jeder Modernisierung
sind allerdings die weniger
spektakulären Dinge: neues Dach, neue
Fenster, neue Heizung; und dazu am
besten eine gründliche Fassadendämmung.
Denn trotz mietfreien Wohnens
im Eigenheim schlagen die Energiekosten
immer höher zu Buche. Und es ist
nicht zu erwarten, dass sich das ändert
– im Gegenteil.
Bis zu 30 Prozent weniger Verbrauch
Experten schätzen, dass sich mit einer
Modernisierung nach Niedrigenergie-
Standards der Energiebedarf um rund
30 Prozent senken lässt. Legen Sie das
auf Ihre Heiz- und Warmwasserkosten
um, merken Sie rasch, wie schnell sich
Ihr Aufwand rentiert. Hinzu kommt,
dass Sie mit solchen Maßnahmen den
Wert Ihrer Immobilie spürbar steigern.
Wer sich jetzt schon darum kümmert,
den Energiebedarf des eigenen
Zuhauses umweltfreundlicher und
kostengünstiger zu gestalten, ist also
gut beraten.

Bevor Sie in den Baumarkt gehen,
kommen Sie am besten zu uns.
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt zum Renovieren und
Modernisieren. Wir helfen Ihnen erne dabei:
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Ideen, Informationen und Tipps
Wenn Sie Ihr Haus energetisch fit für die Zukunft
machen möchten, stellen Sie sich
viele Fragen: Ob sich eine neue
Heizung lohnt, wie die Wände
gedämmt werden sollten und wie
Sie Wasser sparen können. Erste
Ideen und Informationen finden Sie
in dem Sonderheft Energiesparen
der Bausparkasse Schwäbisch Hall.
Sie erhalten das Heft bei Ihrem
Berater in der Filiale vor Ort.
Sonderheft
„Energiesparen“
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Volksbank-Sofort-Baugeld
Als Kunde unseres Hauses mit einer bestehenden
Grundschuld erhalten Sie bereits im Erst-Gespräch
eine Sofortzusage für ein Darlehen bis 25.000 Euro
mit attraktivem Zinssatz.
Maßgeschneiderte und unkomplizierte
Finanzierung
Wir geben Ihnen einen Überblick über die staatlichen
Fördermöglichkeiten und erstellen Ihnen gerne ein
individuelles Finanzierungskonzept, das genau zu
Ihnen passt.
Sprechen Sie uns an. Wir freuen uns auf Sie.
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Über die Jahre kann auch bei Ihrer Immobilie einiges zusammenkommen.
Was steht bei Ihrer Immobilie an?
... und dabei Energie und bares Geld sparen!
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Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall

Kurz und knapp:
Die wichtigsten TIPPs zur
Immobilienfinanzierung
„Bei der Immobilienfinanzierung
gibt es einige wichtige Regeln,
die jeder Häuslebauer beachten
sollte. Eine kompetente Beratung
ist folglich das A und O für das
passende Finanzierungskonzept.
Die Finanzierung soll schließlich
über die gesamte Laufzeit dem
Kunden genug Raum fürs Leben
lassen. “
Mathias Brand
Baufinanzierungsspezialist Detmold
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Ausreichend Eigenkapital
Jeder Euro, den man sich leihen muss, verteuert die Finanzierung. Ein Viertel,
besser noch ein Drittel der Gesamtkosten aus Eigenmitteln zu bestreiten, hat
sich als solides Finanzierungsfundament bewährt. Zum Eigenkapital zählen
neben dem Barvermögen auch Bausparguthaben oder Kapitalanlagen.
Nebenkosten nicht vergessen
Vergessen Sie nicht, die Erwerbsnebenkosten beim Eigenheimbau oder -kauf
zu berücksichtigen. Für Notar und Grundbucheintragung werden 1,5 Prozent
des Kaufpreises fällig; 3,5 Prozent beträgt die Grunderwerbsteuer und
Maklergebühren können noch deutlich höher zu Buche schlagen.
Eigenleistung nicht überschätzen
Schön, wenn man am Bau – oft mit Hilfe von Freunden und Verwandten –
selbst mit anpacken kann. Doch überschätzen Sie nicht Ihre Eigenleistungen.
Kalkulieren Sie realistisch und vorsichtig die tatsächlich verfügbare Zeit, die Sie
neben Ihrer beruflichen Tätigkeit selbst leisten können.
Passende Monatsbelastung
Verplanen Sie nicht den letzten Cent Ihres Nettoeinkommens. Mein Tipp:
Wenden Sie maximal 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für Zins
und Tilgung auf. Dann bleibt trotz der Hausfinanzierung für die Ausgaben
des täglichen Lebens genügend Spielraum.
Ausreichende Reserven
Auch für Bauherren geht das Alltagsleben weiter: Was tun, wenn in der
Tilgungsphase plötzlich das Auto streikt oder man eine neue Waschmaschine
braucht? Für unvorhergesehene Ausgaben sollte man daher Reserven in
Höhe von drei bis sechs Monatsgehältern bilden.
Wir sind für Sie da
Sie suchen Informationen zum Thema Bauen und Wohnen? Vereinbaren Sie direkt einen
Beratungstermin in einer unserer Filialen. Wir freuen uns auf Sie!
Kontakt: www.volksbank-phd.de und Telefon: 05251 294-294
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